第一篇：08年考試培訓(xùn)講義(意外險(xiǎn)核賠)

意外傷害保險(xiǎn)核賠

中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

理賠部責(zé)任險(xiǎn)核賠處

2008年11月

意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

綜合性的介紹

特別性質(zhì)

保險(xiǎn)責(zé)任

主要除外責(zé)任

核賠規(guī)則

綜合性介紹

（一）屬于人身保險(xiǎn)范疇

保險(xiǎn)事故看與人體面臨的風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)

我國(guó)市場(chǎng)歷史上一貫作為人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)歸口管理

歸為非壽險(xiǎn)更為確切

綜合性介紹

（二）與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有類似的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和價(jià)格測(cè)算方法

通過(guò)搜集歷史損失數(shù)據(jù)，評(píng)估平均風(fēng)險(xiǎn)，測(cè)算平均費(fèi)率，并非使用生命表，與利率也無(wú)關(guān)。即根據(jù)保險(xiǎn)金額的損失率測(cè)算費(fèi)率

具有比較類似的準(zhǔn)備金提取方法

綜合性介紹

（三）意外險(xiǎn)種類

普通意外險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人日常生活中可能遭受的意外傷害為保險(xiǎn)事故。如團(tuán)意險(xiǎn)、個(gè)意險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)等。

特種意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于某種特殊原因造成的意外傷害，如司乘意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。

綜合性介紹

（四）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。

同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。綜合性介紹

（五）現(xiàn)行的相關(guān)規(guī)定

（一）意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任可分為：

疾病保險(xiǎn)，以疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件

醫(yī)療保險(xiǎn)，以醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件

失能收入保損失保險(xiǎn)，以疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件

護(hù)理保險(xiǎn)，以日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件

短期的概念指保險(xiǎn)期限在1年（含）以內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（建工人意險(xiǎn)不受此限制）特別性質(zhì)

（一）人意險(xiǎn)所保的風(fēng)險(xiǎn)載體是人的身體。因身體（或生命）無(wú)價(jià)，所以這種保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償損失的合同，是“定額利益”合同

賠償限額無(wú)一定客觀標(biāo)準(zhǔn)

普通人和富翁，客觀的生命價(jià)值是相同的但可用已有收入實(shí)際狀況來(lái)衡量，例如：

考察被保險(xiǎn)人如果發(fā)生保險(xiǎn)事故后他的生活狀況的相對(duì)變化

他承擔(dān)家庭義務(wù)能力的相對(duì)變化

特別性質(zhì)

（二）投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益

本人

配偶、子女、父母

與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬

除上述規(guī)定以外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益（如團(tuán)意險(xiǎn)）

特別性質(zhì)

（三）可保風(fēng)險(xiǎn)，指事先無(wú)法預(yù)見(jiàn)或違背被保險(xiǎn)人主觀意愿的風(fēng)險(xiǎn)

無(wú)法預(yù)見(jiàn)，或因疏忽沒(méi)有預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。臺(tái)風(fēng)、地震、火災(zāi)、交通事故等。

違背被保險(xiǎn)人主管意愿的風(fēng)險(xiǎn)。如火災(zāi)中跳樓逃生、遭受或?yàn)橹浦惯`法犯罪行為而傷害等。特約承保風(fēng)險(xiǎn)，常規(guī)為不可保風(fēng)險(xiǎn)，但在一定條件下經(jīng)調(diào)整承保條件也可以承保。如競(jìng)技體育（賽車、拳擊等）、醫(yī)療事故、消防員、井下礦工等。

特別性質(zhì)

（四）不可保風(fēng)險(xiǎn)

身體內(nèi)在原因?qū)е聜?。如各種急、慢性疾病

在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)緩慢發(fā)生或反復(fù)性發(fā)生的職業(yè)性疾病。如鉛中毒、貢中毒、矽肺等 被保險(xiǎn)人的故意行為。自殺、自殘、酗酒、吸毒等

將會(huì)引發(fā)大范圍大規(guī)模的損害，可能超出被保險(xiǎn)人賠償能力的事件。如戰(zhàn)爭(zhēng)、**、恐怖活動(dòng)等。

一人可同時(shí)購(gòu)買一份以上的保單，并可向不同保險(xiǎn)公司投保。發(fā)生意外時(shí)，每份保單獨(dú)立賠付，不需按比例分?jǐn)?。即無(wú)重復(fù)保險(xiǎn)的概念

可以指定受益人，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

有極大累積風(fēng)險(xiǎn)可能性

特別性質(zhì)

（五）保險(xiǎn)金給付條件

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或傷殘，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定條件給付保險(xiǎn)金。因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，作為附加險(xiǎn)承保

注意，這并非健康險(xiǎn)含義

保險(xiǎn)責(zé)任

（一）意外傷害的界定

意外必須為明顯的、外在的、強(qiáng)烈的我司條款中的統(tǒng)一定義：指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。（意外傷害四個(gè)必備要素）

保險(xiǎn)責(zé)任

（二）意外傷害的一些例子：

乘客遭遇飛機(jī)失事、交通事故

行走時(shí)被墜落物體砸傷

被火燒傷

遭受工傷

在商店或賓館行走時(shí)滑倒

自然災(zāi)害導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任

（三）討論，以下例子是否意外傷害：

行人到鐵路道口，看到火車已經(jīng)駛來(lái)，但為了快速通過(guò)急速奔跑，因估計(jì)不足被火車撞傷。服用過(guò)量的安眠藥物導(dǎo)致致殘（可預(yù)見(jiàn)的）

行走過(guò)程中突發(fā)腦溢血摔倒，造成骨折

部分職業(yè)中的汞中毒、矽肺等

保險(xiǎn)責(zé)任

（四）保險(xiǎn)責(zé)任

（五）死亡

殘疾

1.暫時(shí)性

2.永久性：

a.身體局部（根據(jù)殘疾賠償比例表，現(xiàn)行七級(jí)別，有需求使用國(guó)標(biāo)）

b.全身（一般為全額賠償，責(zé)任終止）

醫(yī)療費(fèi)用（意外受傷引起）

應(yīng)適用補(bǔ)償原則

主要除外責(zé)任

（一）自殺、自傷

被保險(xiǎn)人本意的投保人故意殺害被保險(xiǎn)人

一般保險(xiǎn)法律均會(huì)有相應(yīng)的操作性規(guī)定

因酒精、毒品引致意外

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生有必然趨勢(shì)的醫(yī)療手術(shù)導(dǎo)致的傷殘或死亡、分娩

已經(jīng)處于特別風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境當(dāng)中

軍事領(lǐng)域

包括職業(yè)含義和行為含義

疾病引致的傷殘或死亡

精神失常狀態(tài)下

特別危險(xiǎn)的活動(dòng)，如：

-潛水-跳傘-攀巖

-探險(xiǎn)-武術(shù)-賽馬

-賽車-特技-狩獵

主要除外責(zé)任

（二）違法、犯罪行為

違法指觸犯刑法或違法治安管理?xiàng)l例。如參與歐斗、搶劫時(shí)遭遇防衛(wèi)、偷盜時(shí)墜樓等。違法其他法律不屬除外責(zé)任（道交法），但條款列明的除外責(zé)任不在此限。

超速、超載、逆向行使等屬保險(xiǎn)責(zé)任

無(wú)證、酒醉駕車屬除外責(zé)任

主要除外責(zé)任

（三）核賠規(guī)則

（一）核賠內(nèi)容及要點(diǎn)

被保險(xiǎn)人（出險(xiǎn)人）身份的確認(rèn)

保險(xiǎn)期間及出險(xiǎn)日期的確認(rèn)

出險(xiǎn)事故原因及性質(zhì)的確認(rèn)

保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn)

醫(yī)療費(fèi)用的控制

證明材料完整性與有效性的確認(rèn)

理賠計(jì)算準(zhǔn)確性與完整性的確認(rèn)

團(tuán)體意外集中事故分別以每一被保險(xiǎn)人確定賠款

核賠規(guī)則

（二）死亡給付的應(yīng)備資料

保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書

保險(xiǎn)合同和最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證

意外傷害死亡有效證明材料

受益人的身份證和戶籍證明，如委托他人時(shí)應(yīng)出具《理賠委托書》

受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明

被保險(xiǎn)人身份證明

本公司認(rèn)為必要的其它文件

意外殘疾給付的應(yīng)備資料

保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書

保險(xiǎn)合同及最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證

被保險(xiǎn)人戶籍證明與身份證件

公安部門出具的意外傷害事故證明

本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身體殘疾程度鑒定書

本公司認(rèn)為必要的其它文件

核賠規(guī)則

（三）意外醫(yī)療給付的應(yīng)備資料

保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書。

保險(xiǎn)合同和最后一次保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證。

本公司指定的或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)所出具的門診病歷、出院小結(jié)、疾病診斷證明、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)及明細(xì)結(jié)帳清單原件、轉(zhuǎn)院證明。

被保險(xiǎn)人的戶籍證明或身份證件。

發(fā)生意外事故的證明材料。

6．本公司認(rèn)為必要的其它文件。

核賠規(guī)則

（四）意外醫(yī)療的審核要點(diǎn)

意外傷害與疾病的區(qū)別（主要以病歷為準(zhǔn)）

就診醫(yī)院的等級(jí)（急診不受此限）

醫(yī)療款項(xiàng)的篩選（參照當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策）

醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償原則（關(guān)注是否有重復(fù)保險(xiǎn)、事故責(zé)任人的賠付情況）

務(wù)必收取發(fā)票原件（收取復(fù)印件的，需原件收取方背書說(shuō)明收取原因及已報(bào)銷款項(xiàng)和金額）

醫(yī)療有效期的判定

核賠規(guī)則

（五）理賠實(shí)務(wù)中須注意的幾個(gè)時(shí)效

受益人對(duì)保險(xiǎn)金的申領(lǐng)時(shí)效

自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)

死亡及殘疾的評(píng)定時(shí)效

自意外傷害之日起第180天內(nèi)

意外醫(yī)療的有效期

保險(xiǎn)期限屆滿，治療未終止的，自意外傷害之日起至第180天內(nèi) 核賠規(guī)則

（六）核賠規(guī)則

（七）理賠注意事項(xiàng)

1、失蹤的處理

2、共同災(zāi)難

3、醫(yī)療費(fèi)復(fù)印件使用的操作方法

4、保額在保險(xiǎn)期間內(nèi)變動(dòng)

5、職業(yè)變更未告知

6、體檢不實(shí)的處理

謝謝

第二篇：核賠考試復(fù)習(xí)材料-高級(jí)適用

【高級(jí)適用】

1、我公司07版機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)條款規(guī)定保險(xiǎn)期限為（A）

A 10天或30天 B 15天或30天 C 10天或45天 D 15天或45天

2、受損車輛未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而由被保險(xiǎn)人自行送修的，保險(xiǎn)人（C）

A 拒絕賠償 B 按被保險(xiǎn)人送修的價(jià)格賠償 C 有權(quán)重新核定修理費(fèi)用

3、保險(xiǎn)車輛發(fā)生部分損失后，如果保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，保險(xiǎn)公司按照以下方式計(jì)算賠款（C）A 賠款=保險(xiǎn)金額x（1-免賠率）

B 賠款=（保險(xiǎn)價(jià)值-殘值）x（1-免賠率）

C 賠款=（修復(fù)費(fèi)用-殘值）x保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值x（1-免賠率）D 賠款=（修復(fù)費(fèi)用-殘值）x保險(xiǎn)價(jià)值/保險(xiǎn)金額x（1-免賠率）

4、車輛識(shí)別代號(hào)，簡(jiǎn)稱VIN，又稱17位編碼，排列順序和代碼均遵循特定的規(guī)定，其中第一位是生產(chǎn)地理地區(qū)代碼，亞洲地區(qū)代碼：J—R，中國(guó)定為（C）A J B H C L D R

5、交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下不負(fù)責(zé)賠償（D）

A 診療費(fèi) B 住院伙食補(bǔ)助費(fèi) C 合理的營(yíng)養(yǎng)費(fèi) D 康復(fù)費(fèi)

6、在07版營(yíng)業(yè)性汽車損失險(xiǎn)條款中規(guī)定：因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的（B）

A 增加免賠率5% B 拒賠 C 增加免賠率10% D 增加免賠率15% 7.某日天下大雪，一行人被A、B兩車相撞致死，后經(jīng)交通警察查實(shí)，該事故是因A車駕駛員酒后駕車所致。則行人死亡的近因是（B）A.大雪天氣 B.酒后駕車 C.A車撞擊 D.B車撞擊 8.對(duì)殘值處理的描述正確的是（D）。

A．殘值處理是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同履行了賠償并取得對(duì)于受損標(biāo)的所有權(quán)后，對(duì)于這些受損標(biāo)的處理

B．在通常情況下，對(duì)于殘值的處理均采用協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人并在保險(xiǎn)賠款中予以扣除的做法

C．在協(xié)商不成的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)將已經(jīng)賠償?shù)氖軗p物資收回 D．以上答案都正確 9.一投保商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛在倒車時(shí)車主將自己承包的工廠廠房撞壞，（B）屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

A．一定 B．不 C．不一定 D．應(yīng)具體情況具體分析

10.損失在免賠額之內(nèi),保險(xiǎn)人不予賠償,損失額超過(guò)免賠額時(shí),保險(xiǎn)人要賠償全部損失,這屬于(B)A、絕對(duì)免賠額 B、相對(duì)免賠額 C、總計(jì)的免賠額 D、消失的免賠額 11.在不定值保險(xiǎn)合同中(C)A、不列明保險(xiǎn)金額 B、約定好保險(xiǎn)價(jià)值

C、只規(guī)定保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~ D、只規(guī)定保險(xiǎn)賠償?shù)淖畹拖揞~

12.下列哪種情況應(yīng)視同無(wú)有效駕駛證？(D)A.持B類駕照駕駛大型客車

B.持地方駕駛證駕駛軍隊(duì)或武警部隊(duì)車輛 C.持學(xué)習(xí)、實(shí)習(xí)駕照在高速公路上駕車 D.以上都正確

13.陳某一車輛先后在甲乙兩家保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，在保期內(nèi)于乙公司境內(nèi)發(fā)生交通事故，問(wèn)：甲、乙公司報(bào)案，并稱投保兩份交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)乙公司核定，財(cái)產(chǎn)損失2000元，應(yīng)（A）賠償。

A.甲 B.乙 C.甲、乙各2000元 D.甲、乙各1000元 14.下列屬于交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償范圍的是（B）

A 住院費(fèi) B 住宿費(fèi) C 營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、整容費(fèi)

15.甲某于2010年元月在人保公司投?！都彝プ杂闷嚀p失保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間內(nèi)因泥石流造成車輛損失，則保險(xiǎn)公司計(jì)算車損險(xiǎn)賠償時(shí)應(yīng)按下列（D）免賠率免賠。

A.15% B.10% C.8% D 以上都不對(duì)

16.受害人是退休公務(wù)員，因交通事故受傷住院20田，在交警部門調(diào)解時(shí)，被保險(xiǎn)人同意賠償其誤工費(fèi)2000元之后，向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司審核后不予以賠付這一費(fèi)用，以下理賠人員的解釋正確的是（C）

A..您在交警部門調(diào)解此費(fèi)用時(shí)未經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意，因而不賠。

B.您雖然賠償了傷者的誤工費(fèi)，但是我公司規(guī)定是不賠退休人員誤工費(fèi)的。C.誤工費(fèi)是根據(jù)受害人實(shí)際減少的收入作為賠償依據(jù)，退休的公務(wù)員住院并未引起其退休金的減少，因而不能賠償此費(fèi)用。

D.以上說(shuō)法都對(duì)。

17.下列（C）不屬于車身劃痕險(xiǎn)賠償處理內(nèi)容。

A.在保險(xiǎn)余額內(nèi)找實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。B.每次賠償實(shí)行15%的免賠率。C.每次賠償無(wú)免賠率。

D.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款余額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。18.機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款規(guī)定保險(xiǎn)期間內(nèi)分為（D），以保單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。

A.10天 B.20天 C.30天 D.10天或30天 19.以下關(guān)于代位追償權(quán)產(chǎn)生的前提條件，錯(cuò)誤的是（D）A 損失事故發(fā)生的原因及受損的標(biāo)的都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 B 保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的

C 保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位求償權(quán) D 被保險(xiǎn)人提出委付，保險(xiǎn)人接受委付

20.假設(shè)，A死前曾向C保險(xiǎn)公司為其摩托車辦理機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，后將車借于有合格駕駛員資格的弟弟，其弟駕車因意外發(fā)生事故，撞傷了D某，則撞傷D的經(jīng)濟(jì)損失的賠償金額應(yīng)由（A）按保險(xiǎn)合同賠償。

A C保險(xiǎn)公司 B A某 C B保險(xiǎn)公司 D A某的弟弟 【高級(jí)適用】

1、王女士為自己的車輛投保了家庭自用汽車損失險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，因汽車底盤掛碰路面上的石頭，造成本車油底殼損壞，機(jī)油泄漏，王女士立即停車并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)屬實(shí)，并要求王女士將車輛拖至修理廠。但王女士害怕找拖車會(huì)增加費(fèi)用，堅(jiān)持自行將車開(kāi)至修理廠，結(jié)果車輛行駛過(guò)程中，發(fā)動(dòng)機(jī)受到損壞，請(qǐng)問(wèn)該車保險(xiǎn)公司是否賠償，以下不正確的是（ABC）A 該事故屬于碰撞責(zé)任，對(duì)所有損失都應(yīng)于賠償 B 該事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，不予賠償 C 該事故造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失應(yīng)該賠償

D 該事故中油底殼損失屬于碰撞責(zé)任，應(yīng)于賠償；而發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的部分，不予賠償。

2、下列關(guān)于盜搶險(xiǎn)免賠率的描述正確的是（ACD）A 發(fā)生全車損失的，免賠率為20% B 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用，免賠率為20% C 投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5% D 投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠率10%

3、周先生為自己的營(yíng)業(yè)性貨車同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，其雇傭的駕駛員小李（持A2型駕照，在有效期內(nèi)）駕車碰撞一行人，至該行人受傷，送醫(yī)院經(jīng)搶救無(wú)效死亡。事故發(fā)生后，小李隨即駕車逃逸，形式出30公里被交警攔下，該事故經(jīng)交警部門認(rèn)定，小李因發(fā)生事故后逃逸，負(fù)事故的全部責(zé)任，周先生負(fù)事故連帶賠償責(zé)任，共計(jì)賠付死者家屬26萬(wàn)元，周先生向保險(xiǎn)公司提出索賠，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司處理不正確的是（ABD）A 交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)均應(yīng)該賠付 B 交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)均不予賠付

C 交強(qiáng)險(xiǎn)在有責(zé)任限額內(nèi)賠付醫(yī)療費(fèi)用和死亡傷殘金，商業(yè)三者險(xiǎn)不予賠付 D 交強(qiáng)險(xiǎn)只負(fù)責(zé)墊付搶救費(fèi)用，其余不賠付，商業(yè)三者險(xiǎn)不予賠付 4.應(yīng)從施救費(fèi)用中賠償?shù)挠校ˋBC）。

A．車輛發(fā)生火災(zāi)時(shí)，被保險(xiǎn)人使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備的合理費(fèi)用及設(shè)備損失

B．車輛出險(xiǎn)后，失去正常行駛能力，被保險(xiǎn)人雇用吊車進(jìn)行搶救的費(fèi)用 C．車輛出險(xiǎn)后，失去正常行駛能力，被保險(xiǎn)人將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用

D．未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，將事故車輛從出險(xiǎn)地拖運(yùn)至承保地的運(yùn)輸費(fèi)用； 5.有關(guān)批改效力的規(guī)定正確的是（ABC）。A．批改的效力優(yōu)于原文

B．如存在多次批改，最近一次批改的效力優(yōu)于之前的批改 C．手寫批改的效力優(yōu)于打印批改 D．所有的批改效力一樣

6.機(jī)動(dòng)車載物不得超過(guò)機(jī)動(dòng)車行駛證上核定的載質(zhì)量，裝載長(zhǎng)度、寬度不得超出車廂，并應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定（AB）。

A.重型、中型載貨汽車，半掛車載物，高度從地面起不得超過(guò)4米，載運(yùn)集裝箱的車輛不得超過(guò)4.2米。

B.其他載貨的機(jī)動(dòng)車載物，高度從地面起不得超過(guò)2.5米。

C.摩托車載物，高度從地面起不得超過(guò)1.5米，長(zhǎng)度不得超出車身0.2米。D.載客汽車行李架載貨，從車頂起高度不得超過(guò)0.5米，從地面起高度不得超過(guò)4米

7.營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)合同在下列（A、B、C）情況下保險(xiǎn)人支付賠款后，保險(xiǎn)合同終止。

A、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失

B、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值

C、保險(xiǎn)金額低于投保被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)金額。

8.交強(qiáng)險(xiǎn)互碰自賠處理機(jī)制的條件（A、B、C、D）

A、兩車或多車均有交強(qiáng)險(xiǎn)

B、不涉及人傷和車外財(cái)產(chǎn)損的交通事故

C、各方車損均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額2000元以內(nèi) D、事故方均有責(zé)，當(dāng)事人統(tǒng)一采用互碰自賠方式處理 9.不計(jì)免賠，亦不負(fù)責(zé)賠償

A、車損險(xiǎn)中無(wú)法找到第三方的 B、自行協(xié)商不能證明事故原因的 C、違反安全裝載規(guī)定而加扣 D、負(fù)事故全責(zé)時(shí)的免賠率 10.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠簡(jiǎn)化流程分為5個(gè)步驟，既：受理案件—現(xiàn)場(chǎng)查勘—（A）—（C）—（D）。

A 損失確認(rèn) B 車輛定損 C 賠款理算 D 賠款結(jié)案 【高級(jí)適用】

1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜搶后找回，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償（×）

2、玻璃單獨(dú)破碎附加險(xiǎn)條款是指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞（√）

3、投保了我公司07版非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的車輛，因自燃僅造成了本車電器及線路的損失，我公司應(yīng)不予賠償（√）

4.保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人雇用吊車及其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，保險(xiǎn)人不應(yīng)當(dāng)賠償。（×）

5.汽車保險(xiǎn)賠償時(shí)，若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)賠償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（√）

6.《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)》條款中明確了碰撞是指保險(xiǎn)車輛與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。但不包括保險(xiǎn)車輛按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊。（×）

7.按照總公司“異地出險(xiǎn)，就地理賠”有關(guān)規(guī)定，承保車貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的可代賠付（×）不可代賠付。

8.車上貨物責(zé)任險(xiǎn)中因違法，違章栽運(yùn)或因包裝不善造成的損失可以賠償（×）不可賠。

9.被保險(xiǎn)拖拉機(jī)的損失應(yīng)由第三方免責(zé)賠償?shù)?，無(wú)法找到第三者時(shí)，免賠率為10%。（√）

10.李女士倒車入庫(kù)時(shí)，不慎將在車尾指揮的兒子撞傷，花了幾萬(wàn)元治療費(fèi)，李女士因自己的車保了第三者責(zé)任險(xiǎn)而向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司予以賠償。（×）【高級(jí)適用】

1.陳先生為其營(yíng)業(yè)性貨車在我公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)300000元、車上人責(zé)任險(xiǎn)每座20000元以及不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)，假定車損險(xiǎn)屬足額投保，不計(jì)免賠率險(xiǎn)覆蓋所有險(xiǎn)種。在保險(xiǎn)期限內(nèi)一天，陳先生的貨車違章裝載一套大型履帶式機(jī)械設(shè)備，雇傭的合格駕駛員小李運(yùn)往外地，在行駛途中突遇突發(fā)情況，小李緊急制動(dòng)，造成該機(jī)械因慣性前沖，將本車駕駛室碾壓后沖下路基，撞壞電線桿數(shù)根，造成本車駕駛室報(bào)廢，損失為40000元，駕駛員小李死亡，供電線路受損，損失為18000元，因停電造成一工廠停產(chǎn)6小時(shí)、損失100000元，路面污染損失2000元。本案經(jīng)交管部門認(rèn)定本車負(fù)全部責(zé)任，所有損失由陳先生自行承擔(dān)。現(xiàn)陳先生已支付完畢向我公司索賠，請(qǐng)根據(jù)條款進(jìn)行合理賠付和解釋。

答 ：

1、本車車損因遭受本車所載貨物撞擊造成屬責(zé)任免除，我公司不予賠付；

2、駕駛員小李因意外事故致死，屬于車上人責(zé)任險(xiǎn)賠償責(zé)任，我公司應(yīng)賠償20000元；

3、在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠付供電線路和路產(chǎn)損失2000元，其中賠償供電線路2000x18000/（18000+2000）=1800元，賠償路產(chǎn)損失200元；

4、根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)條款規(guī)定，因違反安全裝載規(guī)定需增加免賠率10%，因此在商業(yè)三者險(xiǎn)中賠償供電線路損失（18000-1800）x（1-10%）=14580；

5、根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)條款規(guī)定，因污染造成的損失屬責(zé)任免除，因此不賠付路產(chǎn)損失；

6、根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款和商業(yè)三者險(xiǎn)條款規(guī)定，因停電造成的損失均屬責(zé)任免除，因此對(duì)工廠的停電損失部分不予以賠償。

據(jù)此，我公司合計(jì)賠付20000+2000+14580=36580元

2.吳女士為新購(gòu)買的奧迪A6轎車在某保險(xiǎn)公司辦理了機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、家庭自用汽車損失險(xiǎn)、車輛盜搶險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)等五種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2006年9月2日至2007年9月1日，其中家庭自用汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為48萬(wàn)元。2007年5月1日，吳女士在駕車帶全家人外出旅途中與一輛金杯小客車發(fā)生碰撞，造成吳女士的奧迪轎車及對(duì)方金杯小客車損壞的交通事故。經(jīng)肇事地交通警察部門處理，認(rèn)定金杯小客車的駕駛?cè)素?fù)此事故的全部責(zé)任，吳女士無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后吳女士立即通過(guò)電話向其投保的保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司工作人員及時(shí)出險(xiǎn)對(duì)事故損失進(jìn)行了查勘。事后吳女士一直無(wú)法找到對(duì)方金杯客車的司機(jī)和車主，故未能獲得賠償，吳女士無(wú)奈向其所投保的保險(xiǎn)公司工作人員進(jìn)行咨詢。作為保險(xiǎn)公司理賠員，如果吳女士向保險(xiǎn)公司提出索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付，吳女士應(yīng)盡到什么義務(wù)，若未盡到義務(wù)，保險(xiǎn)公司如何處理？

答：被保險(xiǎn)人吳女士選擇了向其投保的保險(xiǎn)公司索賠的方式，按照保險(xiǎn)合同約定提供了證據(jù)材料后，獲得了車輛修理費(fèi)56000元的70%的理賠款。獲賠后，吳女士將其向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給該保險(xiǎn)公司，并協(xié)助保險(xiǎn)公司向第三方進(jìn)行追償。

本案例集中體現(xiàn)在代位追償?shù)膯?wèn)題。

1、如果負(fù)此次事故全部責(zé)任金杯客車承擔(dān)賠償責(zé)任，本案不涉及代位追償問(wèn)題，吳女士的損失相對(duì)減少；

2、吳女士無(wú)法提供金杯客車肇事的相關(guān)材料，選擇了其投保的家庭自用汽車損失保險(xiǎn)賠償，使保險(xiǎn)公司帶來(lái)了代位追償?shù)墓ぷ鳎?/p>

注:我國(guó)《保險(xiǎn)法》第四十六條規(guī)定——保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。

由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。【高級(jí)適用】

1.甲車在我公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和限額為15萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)與乙車發(fā)生碰撞事故，造成本車損失2000元，乙車損失12000元，路產(chǎn)損失8000元，兩車外行人丙受傷（男67歲），醫(yī)療費(fèi)用為48000元，住院伙食補(bǔ)助2400元，誤工費(fèi)9600元，護(hù)理費(fèi)4800元，經(jīng)評(píng)定為7級(jí)傷殘，假定該出險(xiǎn)地人均可支配收入為18000元，已知甲車負(fù)事故的70%責(zé)任。請(qǐng)計(jì)算我公司對(duì)甲車應(yīng)如何賠付？

答 ：甲車在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)賠償乙車損失2000x12000/（12000+8000）=1200元；賠償路產(chǎn)損失2000x8000/（12000+8000）=800元

乙車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付路產(chǎn)損失2000x8000/(8000+2000)=1600元

甲車在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠償丙醫(yī)療費(fèi)用及住院伙食補(bǔ)助費(fèi)（48000+2400）/2=25200元，超過(guò)限額，賠付10000元；

甲車在交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償丙誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)及傷殘補(bǔ)助費(fèi)（9600+4800+13x18000x40%）/2=54000元

同樣計(jì)算：乙車應(yīng)在其交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)賠償丙醫(yī)療費(fèi)用及住院伙食補(bǔ)助費(fèi)10000元，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償丙誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)及傷殘補(bǔ)助費(fèi)54000元

甲車在商業(yè)三者險(xiǎn)內(nèi)賠償乙車（12000-1200）x70%x（1-15%）=6426元；賠償路產(chǎn)損失（8000-800-1600）x70%x（1-15%）=3332元；賠償丙醫(yī)療費(fèi)用及伙食補(bǔ)助費(fèi)（48000+2400-10000-10000）x70%x(1-15%)=18088元。

甲車交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)合計(jì)應(yīng)賠付： 2000+10000+54000+6426+3332+18088=93846元。

2.2010年4月1日,A、B、C、D發(fā)生了四車相碰的交通事故,交警認(rèn)定A和B車同責(zé),C和D車無(wú)責(zé),A車上有一人受傷,發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)用15000元,死亡傷殘費(fèi)用50000元,車輛維修費(fèi)用5000元,B車人也有一人傷,發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)用10000元,死亡傷殘費(fèi)用100000元。A車在我司投保了家庭自用車保險(xiǎn),車損險(xiǎn)足額投保,未投保不計(jì)免賠率,(假設(shè)此次事故再無(wú)其他損失)請(qǐng)問(wèn),A車在我司可獲得多少賠款? 答： C、D無(wú)責(zé)醫(yī)藥費(fèi)限額賠付A車上人為：

2000×15000/（15000×10000）=1200 C、D無(wú)責(zé)醫(yī)藥費(fèi)限額賠付B車上人為： 2000×10000/（15000×10000）=800 A交：（10000-800）+100000×110000/（110000+11000+11000）=92533.33 A車上人：（15000-1200）×50%×（1-8%）=1348 A車損：（5000-2200）×50%×（1-8%）=1288 總賠款：92533.33+1348+1288=95169.33

第三篇：意外險(xiǎn)十大不賠情況

意外險(xiǎn)十大不賠情況

很多人認(rèn)為購(gòu)買了意外險(xiǎn)產(chǎn)品，那么只要發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司都得賠償。但有些人購(gòu)買了意外險(xiǎn)產(chǎn)品之后發(fā)生意外，卻得不到保險(xiǎn)公司的理賠，這其中到底有什么“玄機(jī)”？來(lái)看看下面十則案例：

case1：中暑身故

案例：某年夏天，張先生在走下公交車后突然中暑暈倒，經(jīng)搶救無(wú)效身亡。張先生的兒子想到單位為張先生購(gòu)買了意外險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。但保險(xiǎn)公司認(rèn)為中暑不屬意外，拒絕理賠。

解讀：中暑是一種疾病，與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，所以說(shuō)中暑不是外來(lái)的，而是內(nèi)在因素引起。同時(shí)，中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見(jiàn)的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。

case2：妊娠意外

案例：周女士在6月購(gòu)買了意外險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，當(dāng)年12月底周女士意外摔倒（當(dāng)時(shí)懷孕4個(gè)多月），身上出現(xiàn)多處明顯的傷痕，經(jīng)醫(yī)生檢查后，安排住院觀察和治療，后成功保胎。但在出院后，周女士卻遭到保險(xiǎn)公司拒賠。解讀：由于被保險(xiǎn)人妊娠時(shí)意外風(fēng)險(xiǎn)增加，多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品將“被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。目前，只有母嬰綜合保險(xiǎn)可以保障妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)。

case3：八級(jí)以下傷殘

案例：一位老人因?yàn)榻煌ㄊ鹿蕦?dǎo)致傷殘，按公安部的《交通傷殘等級(jí)鑒定標(biāo)準(zhǔn)》鑒定為腰部傷殘八級(jí)，右上肢傷殘十級(jí)。當(dāng)老人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠時(shí)卻遭到拒絕，保險(xiǎn)公司的理由是，意外險(xiǎn)條款中只對(duì)七級(jí)以上（包含七級(jí)）傷殘進(jìn)行賠付，老人的傷殘等級(jí)不在賠付之列。

解 讀：目前，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款都將央行1998年的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》作為基本的給付標(biāo)準(zhǔn)（燙傷、燒傷除外），這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)分為七個(gè)傷 殘等級(jí)（一級(jí)最重）共34類。而公安部的《交通傷殘等級(jí)鑒定標(biāo)準(zhǔn)》分十個(gè)等級(jí)（一級(jí)最重）342類，要詳細(xì)得多。這也就意味著，八級(jí)以下傷殘會(huì)被拒賠。

case4：過(guò)勞猝死

案例：李先生在單位加班時(shí)突然摔在地上，在被送至醫(yī)院途中停止了呼吸，醫(yī)生診斷為“猝死”。對(duì)此，保險(xiǎn)公司拒絕賠付其名下的意外險(xiǎn)，理由是“猝死不是意外”。對(duì)此，家人很不理解，明明是突然發(fā)生的死亡，怎么就不是意外呢？ 解讀：過(guò)勞猝死是因?yàn)殚L(zhǎng)期慢性疲勞導(dǎo)致的，卻因?yàn)楫?dāng)事人不自知或不以為意，最后導(dǎo)致病發(fā)死亡。過(guò)勞猝死雖然讓人覺(jué)得很意外，但因?yàn)椴⒎峭鈦?lái)突發(fā)事故所造成，因此，意外險(xiǎn)是不賠的。

case5：摔倒死亡

案例：陳大爺在浴室洗澡時(shí)不慎滑倒，后經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效后身亡。意外摔倒導(dǎo)致身亡，應(yīng)該屬于意外險(xiǎn)的賠付范圍了吧？結(jié)果是“no”。

解 讀：我們通常對(duì)這種拒賠很難理解。但換個(gè)角度，如果是一個(gè)健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。這起事故中真正導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。這正是保險(xiǎn)賠付的近因原則，即出現(xiàn)多個(gè)原因?qū)е滤劳鰰r(shí)，往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付 的依據(jù)。

case6：手術(shù)意外

案例：曹先生的妻子因?yàn)榧膊⌒枰中g(shù)，但在手術(shù)過(guò)程中出現(xiàn)了意外的狀況，最終死亡。曹先生認(rèn)為，手術(shù)過(guò)程中的意外因素是妻子死亡的原因，因此請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償?？墒?，這一要求被保險(xiǎn)公司拒絕。

解讀：曹先生的妻子進(jìn)行手術(shù)是由于疾病，而非意外傷害。被保險(xiǎn)人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術(shù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。雖然，手術(shù)過(guò)程中出現(xiàn)了意外，但這不是意外傷害。

case7：個(gè)體食物中毒

案例：王先生吃完小龍蝦回家后，半夜渾身酸疼，四肢乏力，經(jīng)診斷為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥。張先生此后申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠，卻遭拒絕。解 讀：食物中毒符合非本意的、外來(lái)的、突發(fā)事件三個(gè)要素，屬于意外事故。但是因細(xì)菌感染的食物中毒，也可能是因?yàn)閭€(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃疾病。一般情況 下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨(dú)個(gè)人的食物中毒則會(huì)被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠。

case8：高原反應(yīng)

案例：張大媽在拉薩游玩的第三天突發(fā)高原反應(yīng)，最終醫(yī)治無(wú)效不幸辭世。家屬要求保險(xiǎn)公司支付意外保險(xiǎn)金，遭到拒絕后起訴到法院。

解讀：高原缺氧是可以預(yù)知的，不符合意外險(xiǎn)“突發(fā)的，不可預(yù)見(jiàn)的”這一定義要素。張大媽年事已高，產(chǎn)生高原反應(yīng)并非“意外”。

case9：潛水探險(xiǎn)身亡

案例：6月底，王某參團(tuán)到四川某地野外露營(yíng)攀巖探險(xiǎn)，由于安全裝備不夠，攀巖時(shí)突然摔落身亡。此后，王某的家屬索賠遭拒。

解讀：許多保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款將被保險(xiǎn)人“從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車”等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)列為免責(zé)條款，所以攀巖墜亡是不賠的。

case10： 未駕車時(shí)駕駛意外險(xiǎn)不賠案例：董先生是一名貨車司機(jī)，今年初他花200元購(gòu)買了駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)。前不久，董先生和一名同行輪流開(kāi)車上路，從山東運(yùn) 一批貨到揚(yáng)州。誰(shuí)知在高速公路上遭遇車禍，兩人當(dāng)場(chǎng)死亡。家屬便拿著投保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但是卻遭到拒絕，理由是董先生出意外時(shí)坐在副駕駛位上，不 屬于駕駛過(guò)程中。

解讀：意外險(xiǎn)種類較多，類似駕駛員意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)等專門的意 外險(xiǎn)保障范圍非常狹窄。雖然這種針對(duì)性的意外險(xiǎn)往往具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，但很可能遭遇拒賠。例如，被保險(xiǎn)人在路上被撞的話，交通工具意外險(xiǎn)就愛(ài)莫能 助，因?yàn)槠渲会槍?duì)車廂內(nèi)、因交通事故導(dǎo)致的傷亡事故。

相關(guān)閱讀：

1.2015年最新保險(xiǎn)公司排名_歷年中國(guó)保險(xiǎn)公司名 http://004km.cn/zt/baoxiangongsipaiming/ 2.車保險(xiǎn)【哪家好_一年多少錢_第二年怎么算】

http://004km.cn/zt/chebaoxian/ 3.團(tuán)體意外險(xiǎn)【條款_價(jià)格_哪家好】

http://004km.cn/zt/tuantiyiwaixian/ 4.醫(yī)?？ㄔ趺从胈廣州醫(yī)保卡怎么用—沃保保險(xiǎn)網(wǎng) http://004km.cn/zt/yibaokazenmayong/

第四篇：理算核賠試題

科目：理算核賠

一、單項(xiàng)選擇題（共60題）【初級(jí)適用】

1.甲某于2009年12月在人保公司投保了《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生雙方碰撞事故，經(jīng)交警認(rèn)定甲某負(fù)事故同等責(zé)任，則保險(xiǎn)公司計(jì)算車損險(xiǎn)賠款時(shí)應(yīng)按照下列（C）免賠率免賠。A． 15％ B.10％ C.8％ D.5％ 2.不屬于《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)》保險(xiǎn)責(zé)任的是:（D）.A.碰撞、;B.火災(zāi)、爆炸;C.滑坡； D.自燃；

3.投保了《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)》被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為（A）.A.20% B.10% C.30% D.15% 4.投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率(C).A.5% B.8% C.10% D.20% 5.甲某于2009年10月在人保公司投保了《特種車條款》，保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生雙方碰撞事故，經(jīng)交警認(rèn)定甲某負(fù)事故主要責(zé)任，則保險(xiǎn)公司計(jì)算車損險(xiǎn)賠款時(shí)應(yīng)按照下列（C）免賠率免賠。A.10% B.20% C.15% D.8% 6.暴風(fēng)是指（A）以上的大風(fēng)。

A.28.5米/秒 B.28米/秒 C.29.5米/秒 D.27.5米/秒 7.甲某于2009年12月在人保公司投保了《摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款》，保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生雙方碰撞事故，經(jīng)交警認(rèn)定甲某負(fù)事故全部責(zé)任，則保險(xiǎn)公司計(jì)算車損險(xiǎn)賠款時(shí)應(yīng)按照下列（D）免賠率免賠。A.20% B.15% C.8% D.10% 8.不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償?shù)馁M(fèi)用是（B）A.診療費(fèi) B.康復(fù)費(fèi) C.整容費(fèi)D.住院伙食補(bǔ)助費(fèi) 9.不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償?shù)馁M(fèi)用是(A)A.營(yíng)養(yǎng)費(fèi) B.護(hù)理費(fèi) C.殘疾輔助器具費(fèi) D.交通費(fèi)用 10.道路安全法自（C）起實(shí)施。A.2003年10月1日 B.2004年10月1日 C.2004年5月1日 D.2005年5月1日

11.重型、中型載貨汽車，半掛車載物，高度從地面起不得超過(guò)（D）A.4.2米 B.2.5米 C.3米 D.4米

12.甲某于2009年10月在人保公司投保了《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生雙方碰撞事故，經(jīng)交警認(rèn)定甲某負(fù)事故主要責(zé)任，則保險(xiǎn)公司計(jì)算車損險(xiǎn)賠款時(shí)應(yīng)按照下列（C）免賠率免賠。A.20% B.10% C.15% D.8% 13.火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款每次賠償實(shí)行(A)的免賠率。A.20% B.15% C.10% D.5% 14.計(jì)算死亡賠償金時(shí)七十五周歲以上的，按（B）計(jì)算。A.10年 B.5年 C.8年 D.15年

15.車身劃痕損失險(xiǎn)條款每次賠償實(shí)行(B)的免賠率。A.10% B.15% C.20% D.8% 16.機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)條款約定的賠償天數(shù)最長(zhǎng)為(D)。A.30天 B.40天 C.50天 D.60天

17.機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)條款約定的日賠償最高金額為（B）元。A.200 B.300 C.400 D.500 18.附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)條款每次事故賠償實(shí)行(D)的免賠率。

A.8% B.10% C.15% D.20% 19.投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率(A)；

A.10% B.15% C.20% D.5% 20.投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn), 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后(B)內(nèi)支付賠款。A.5日 B.10日 C.20日 D.30日 【中級(jí)適用】

1.機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿(B)未查明下落的全車損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償.A.30天 B.60天 C.90天 D.40天

2.不屬于營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任的是（D）。A.暴風(fēng) B.龍卷風(fēng)

C.外界物體墜落 D.火災(zāi)、爆炸、自燃

3.非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑹o(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為（C）； A.10% B.20% C.30% D.15% 4.高速公路限速標(biāo)志標(biāo)明的最高時(shí)速不得超過(guò)（C）公里； A、一百 B、一百一 C、一百二 D、一百三 5.受害人有固定收入的，誤工費(fèi)的計(jì)算按照（B）計(jì)算； A、按照其最近三年的平均收入； B、按照實(shí)際減少的收入；

C、參照受訴法院所在地相同或相近行業(yè)上一職工的平均工資。6.受害人因殘不能恢復(fù)自理能力的，可以根據(jù)其實(shí)際情況確定合理的護(hù)理期限，最長(zhǎng)不超過(guò)（B）A、十年 B、二十年 C、三十年

7.因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交管部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（B）支付或墊付搶救費(fèi)用。

A、被保險(xiǎn)人 B、醫(yī)療機(jī)構(gòu) C、受害人

8.保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價(jià)折歸（B），并在賠款中扣除。

A、保險(xiǎn)人 B、被保險(xiǎn)人

9.第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款與（D）保險(xiǎn)條款的免賠率相同。A.家庭自用車 B.非營(yíng)業(yè)用車 C.營(yíng)業(yè)用車 D.特種車 10.盜搶險(xiǎn)條款中，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成以下（B）損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

A.人身傷亡 B.本車損失 C.第三者財(cái)產(chǎn)損失.11.家庭自用汽車損失條款中，10座以上客車月折舊率為（B）。A.0.6% B.0.9% C.1.1% D.1.4% 12.營(yíng)業(yè)用汽車損失條款中，違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率（B）。A.3% B.5% C.10% D.15% 13.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)（A）的退保手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。A.5% B.4% C.3% D.2% 14.交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的賠償順序?yàn)椋海˙）A.先商業(yè)險(xiǎn)后交強(qiáng)險(xiǎn) B.先交強(qiáng)險(xiǎn)后商業(yè)險(xiǎn) C.先賠償限額低的 D.先賠償限額高的

15.公安交管部門對(duì)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)诉`反道路交通安全法律、法規(guī)的行為，除依法給予行政處罰外，實(shí)行（A）記分制度。A、累積 B、單次

16.交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，由于被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生交通事故后，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，死亡傷殘賠償限額為（A）。

A.110000元 B.120000元 C.10000元 D.80000元 17.《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》從（A）起施行。

A、2006年7月1日 B、2006年10月1日 C、2007年1月1日

18.1865年，中國(guó)第一家民族保險(xiǎn)企業(yè)是（Ａ）。

Ａ．上海華商義和

Ｂ．仁和

Ｃ．濟(jì)和

Ｄ．仁濟(jì)和 1９.當(dāng)代國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上最著名的“勞合社”最初是專營(yíng)（Ｂ）保險(xiǎn)。Ａ．火災(zāi)

Ｂ．海上 Ｃ．人壽

Ｄ．責(zé)任 2０.按照保險(xiǎn)人的承保方式分類，保險(xiǎn)合同可分為（）。Ａ．定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同 Ｂ．原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同 Ｃ．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同 【高級(jí)適用】

1．在最大誠(chéng)信原則基本內(nèi)容中，棄權(quán)與禁止反言的主要約束對(duì)象是（C）。

A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B．保險(xiǎn)代理人

C．保險(xiǎn)人

D．被保險(xiǎn)人和投保人

2．代位追償權(quán)利產(chǎn)生的條件之一為導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的責(zé)任方是（B）。

A．被保險(xiǎn)人

B．第三者

C．保險(xiǎn)人

D．投保人.3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的第一個(gè)步驟，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的專要內(nèi)容是(A)。A． 感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn) B．感知風(fēng)險(xiǎn)和衡量風(fēng)險(xiǎn)

C．衡量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D．評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn) 4.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人中的一方只有在合同約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行賠償或給付義務(wù)，而不是所有合同都要承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。這種特點(diǎn)表明保險(xiǎn)合同是（B）。A．雙務(wù)性 B．射幸性 C．最大誠(chéng)信 D．有償性

5.以下關(guān)于代位求償權(quán)產(chǎn)生的前提條件，錯(cuò)誤的是（D）A.損失發(fā)生的原因及受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 B.保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的

C.保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任以后，才有權(quán)取得代位求償權(quán)

D.被保險(xiǎn)人提出委付，保險(xiǎn)人接受委付

6.機(jī)動(dòng)車的駕駛培訓(xùn)實(shí)行社會(huì)化，專門的拖拉機(jī)駕駛培訓(xùn)學(xué)校由（C）實(shí)行資格管理；

A、交通主管部門； B、國(guó)家有關(guān)部門； C、農(nóng)業(yè)主管部門 7.中資保險(xiǎn)公司經(jīng)（B）批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

A、中國(guó)人民銀行 B、保監(jiān)會(huì) C、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門 8.下列哪種保險(xiǎn)條款，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)為非約定駕駛?cè)耸褂脵C(jī)動(dòng)車的，增加免賠率為5%（D）。

A.家庭自用車保險(xiǎn)條款 B.機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款 C.機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款 D.機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款 9.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后(B)小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則，造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

A.24 B.48 C.12 D.36 10.車上貨物責(zé)任險(xiǎn)每次賠償實(shí)行（C）的免賠率。A.10% B.15% C.20% D.25% 11.車身劃痕損失險(xiǎn)條款每次賠償實(shí)行(B)的免賠率。A.10% B.15% C.20% D.8% 12.摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款規(guī)定負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為（A）。A.5% B.10% C.15% D.8% 13.摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款規(guī)定被保險(xiǎn)拖拉機(jī)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為(A)。A.10% B.15% C.20% D.30% 14.家庭自用汽車損失條款中，10座以上客車月折舊率為（B）。A.0.6% B.0.9% C.1.1% D.1.4% 15.營(yíng)業(yè)用汽車損失條款中，違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率（B）。

A.3% B.5% C.10% D.15% 16.公安交通管理部門對(duì)經(jīng)過(guò)勘驗(yàn)、檢查現(xiàn)場(chǎng)的交通事故應(yīng)自勘驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)之日（C）內(nèi)制作《交通事故認(rèn)定書》。A.3日 B.5日 C.10日 D.15日

17.交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，由于被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生交通事故后，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，死亡傷殘賠償限額為（A）。

A.110000元 B.120000元 C.122000元 D.100000元 18.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購(gòu)置價(jià)的（B）。A.70% B.80% C.90% D.60% 19.保 險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后（C）內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見(jiàn)，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。

A.24小時(shí) B.36小時(shí) C.48小時(shí) D.12小時(shí)

20.被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為(C)A.10% B.20% C.30% D.40%

二、多項(xiàng)選擇題（共３０題）【初級(jí)適用】

1、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（Ａ．Ｃ）

A．保險(xiǎn)人 B.受益人 C.投保人 D.被保險(xiǎn)人

2、保險(xiǎn)合同的形式(ＡＢＣＤ)A.保險(xiǎn)單 B.暫保單 C.保險(xiǎn)憑證 D.其它書面形式

3、《道交法》中規(guī)定，機(jī)動(dòng)車有下列情形的，應(yīng)當(dāng)辦理相應(yīng)的登記：（ＡＢＣＤ）

A.機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的；B.機(jī)動(dòng)車登記內(nèi)容變更的； C.機(jī)動(dòng)車用作抵押的；D.機(jī)動(dòng)車報(bào)廢的；

4、交強(qiáng)險(xiǎn)中被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故,因搶救受害人保險(xiǎn)公司支付搶救費(fèi)用的須同時(shí)滿足的條件：（ＡＢＤ）A.接到交警部門簽署的書面支付通知書和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單

B.事故責(zé)任屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任 C.受害人生命體征平穩(wěn)繼續(xù)醫(yī)治產(chǎn)生的費(fèi)用

D.搶救費(fèi)用符合國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

5、交強(qiáng)險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除包括（ＡＢＤ）。A.因受害人故意造成的交通事故的損失

B.被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失 C.被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金 D.因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用

6、以下（ＡＢＤ）屬于家庭自用車損失保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任。A.政府征用 B.保險(xiǎn)車輛所載貨物倒塌造成的損失

C.外界物體的附落、倒塌 D.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞

7、根據(jù)不計(jì)免賠率特約條款規(guī)定，下列（ＡＢＣＤ）情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。A.車輛損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的 B.因違反安全裝載規(guī)定增加的

C.因保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)賠償而增加的 D.可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的

8、以下（ＡＢＣＤ）屬于盜搶險(xiǎn)條款的除外責(zé)任。A.非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞 B.保險(xiǎn)車輛被詐騙、罰沒(méi)、扣押造成的損失 C.租賃車輛與承租人同時(shí)失蹤

D.被保險(xiǎn)人因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛被搶劫、搶奪

9、自燃損失險(xiǎn)條款中，責(zé)任免除包括（ＢＤ）。A.所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失 B.自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失

C.因被保險(xiǎn)車輛電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障造成本車的損失

D.所載貨物自身的損失

10、交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定，死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償（ＡＢＣＤ）。

A.殘疾賠償金 B.護(hù)理費(fèi) C.交通費(fèi) D.誤工費(fèi) 【中級(jí)適用】

1、案件注銷必須滿足以下（ＡＢＣＤ）條件

A.不屬于保險(xiǎn)責(zé)任 B.屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但客戶放棄索賠

C.重復(fù)報(bào)案 D.超過(guò)索賠期

2、交強(qiáng)險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是指（ＡＢＣ Ｄ）

A、機(jī)動(dòng)車的所有人； B、投保人 ； C、投保人允許的合法駕駛?cè)耍?D、機(jī)動(dòng)車的管理人。3.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額下賠償以下哪些費(fèi)用（ＡＢＣＤＦ）。A.住院費(fèi) B.伙補(bǔ)費(fèi) C.營(yíng)養(yǎng)費(fèi) D.整容費(fèi) E.護(hù)理費(fèi) F.后續(xù)醫(yī)療費(fèi)

4、盜搶險(xiǎn)條款中，被保險(xiǎn)人未能提供以下（ＡＢＣＤ）的，每缺少一樣，增加免賠率1%。

A.《機(jī)動(dòng)車行使證》； B.《機(jī)動(dòng)車登記證書》； C.機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證； D.車輛購(gòu)置稅完稅證明或免稅證明的； E.縣級(jí)以上公安刑偵部門盜搶立案證明的； F．機(jī)動(dòng)車停駛手續(xù)的

5、下列哪個(gè)車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，不包括“自燃”（AC）。A.家庭自用車 B.非營(yíng)業(yè)用車 C.營(yíng)業(yè)用車 D.特種車輛

6、被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列事故責(zé)任主責(zé)、同責(zé)、次責(zé)按保險(xiǎn)合同賠償比例為（BCD）A.80% B.70% C.50% D.30%

7、以下哪些險(xiǎn)種的累計(jì)賠款達(dá)到責(zé)任限額時(shí)該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任終止（BC）

A.機(jī)動(dòng)車輛人第三者責(zé)任險(xiǎn) B.車身劃痕險(xiǎn) C.車輛停駛損失險(xiǎn) D.自燃損失責(zé)任險(xiǎn) 8.以下（ABCD）屬于家庭自用車損失保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任。A.玻璃單獨(dú)破碎 B.保險(xiǎn)車輛所載貨物撞擊造成的損失 C.自燃 D.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞 9.焊接方法可歸納為（BCD）

A.電焊 B.熔化焊 C.壓力焊 D.釬焊 10.汽車上的零部件連在一起的方法有（ABC）A.機(jī)械連接 B.焊接 C.粘接 【高級(jí)適用】

1.有相同免賠率的是（AC）

A.自燃損失險(xiǎn)條款（20%）B.車身劃痕損失險(xiǎn)條款（15%）C.機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款（20%）D.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款

2.火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款責(zé)任免除（ABCD）A.自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失 B.所載貨物自身的損失 C.輪胎爆裂的損失

D.人工直接供油、高溫烘烤造成的損失 3.輪胎的花紋大體可分為（ABCD）A.縱向 B.橫向 C.混合 D.塊狀 4.發(fā)動(dòng)機(jī)由（ABCDE）系統(tǒng)組成。

A.燃料供給 B.點(diǎn)火 C.冷卻 D.潤(rùn)滑 E.啟動(dòng) 5.保險(xiǎn)的功能有（ABC）

A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 B.資金融通功能 C.社會(huì)管理功能 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能

6.保險(xiǎn)的基本原則有（ABCD）

A.保險(xiǎn)利益原則 B.最大誠(chéng)信原則 C.近因原則 D.損失補(bǔ)償原則

7、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償（A D）。

A.車上人員私人物品 B.鮮活貨物 C.罐裝油料 D.腐爛、變質(zhì)造成的貨物損失；

8.投保人和保險(xiǎn)人在投保車身劃痕險(xiǎn)時(shí)，可在（ABCD）保險(xiǎn)金額中選擇投保。

A.2000元 B.5000元 C.10000元 D.20000元 9.汽車的基本構(gòu)造由（ABCD）組成

A.發(fā)動(dòng)機(jī) B.底盤 C.車身 D.電器設(shè)備與電子設(shè)備 10.事故現(xiàn)場(chǎng)的輪胎印跡有（ABC）A.壓印 B.擦印 C.拖印 D.劃印

三、判斷題（共30題）【初級(jí)適用】

1.投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車以新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。（√）

2.《道交法》中規(guī)定，持有境外機(jī)動(dòng)車駕駛證的人，可以不經(jīng)過(guò)相關(guān)部門的考核，就可以發(fā)給中國(guó)的機(jī)動(dòng)車駕駛證。（×）3.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償（√）

4.主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償金額總和以兩車的責(zé)任限額之和為限。（×）

5.喪葬費(fèi)按照受訴法院所在地上一職工平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個(gè)月總額計(jì)算。（√）

6.因修理不合格而返修造成的損失保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)車輛停駛險(xiǎn)條款予以賠償。（×）

7.保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)公司承但。（√）

8.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)承但。（×）

9.保險(xiǎn)合同中有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。（√）

10.投保人可以重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，出險(xiǎn)后每份均能獲得保險(xiǎn)保障。（×）。【中級(jí)適用】

1.資料收集環(huán)節(jié)可進(jìn)行“查勘修改”和“立案修改”操作。（√）2.案件選擇理算類型包括交強(qiáng)、商業(yè)單獨(dú)理算以及交強(qiáng)商業(yè)險(xiǎn)同時(shí)理算三種類型，理算順序?yàn)橄冉粡?qiáng)后商業(yè)。（√）

3.主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車、掛車在主車的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。（×）4.保險(xiǎn)人支付賠款后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加的索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)人可以承擔(dān)賠償責(zé)任。（×）

5.營(yíng)業(yè)用車多次出險(xiǎn)加扣的免賠率，在實(shí)務(wù)中掌握最高為30%。（√）6.《中華人民共和國(guó)機(jī)動(dòng)車登記辦法》規(guī)定的登記事項(xiàng)。是在2001年10月1日以后開(kāi)始辦理的。（√）

7.車身劃痕損失險(xiǎn)條款規(guī)定在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。（√）

8.“互碰自賠”方式處理只限兩車，且兩車均投保交強(qiáng)險(xiǎn)。（×）9.重大賠案預(yù)付案件指?jìng)鰬K重、社會(huì)影響面大，被保險(xiǎn)人無(wú)力承擔(dān)損失的重大案件，經(jīng)審核確定為保險(xiǎn)責(zé)任，但賠款金額暫不能確定的，可在估計(jì)賠償金額的50%內(nèi)先行預(yù)付，最終確定賠償金額后，支付相應(yīng)差額。（√）

10.因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交管部門通知后，經(jīng)核對(duì)后向被保險(xiǎn)人或者傷者支付或者墊付搶救費(fèi)用（×）【高級(jí)適用】

1.被保險(xiǎn)人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失保險(xiǎn)公司可以賠償。（√）

2.在施救過(guò)程中，因施救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可予以賠償。包括施救人員個(gè)人物品的丟失。（×）3.因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。（√）

4.車輛損失險(xiǎn)的施救費(fèi)是一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額。（√）5.評(píng)殘后可以支付營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。（×）

6.死亡賠償金按照受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。（√）7.被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計(jì)可以超過(guò)上一城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。（×）8.死亡補(bǔ)償費(fèi)的屬地原則只能是事故發(fā)生地。（×）

9.后續(xù)治療費(fèi)是指對(duì)損傷經(jīng)治療后體征固定而遺留功能障礙需再次治療的或傷情尚未恢復(fù)需二次治療所需要的費(fèi)用。（√）

10.主車與掛車由不同保險(xiǎn)公司承保的，按主車、掛車責(zé)任限額占總責(zé)任限額的比例分?jǐn)傎r款。（√）

四、案例分析題（共6題）【初級(jí)適用】

1.田某在2009年10月將其一輛載重汽車向保險(xiǎn)公司投保了《交強(qiáng)險(xiǎn)》、《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)》（保險(xiǎn)金額25萬(wàn)元）、《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)》（責(zé)任限額50萬(wàn)元），2010年2月5日，田某將車停在停車場(chǎng)發(fā)生自然，造成本車及旁邊一輛轎車車燒毀。請(qǐng)問(wèn)兩車的損失保險(xiǎn)公司是否賠付？ 答：

（1）本車損失不賠付。因?yàn)闋I(yíng)業(yè)用車損失保險(xiǎn)條款規(guī)定自燃屬除外責(zé)任。

（2）三者車損失要賠付。因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款規(guī)定保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。

2.張某為其轎車投保了車輛損失險(xiǎn)及盜搶險(xiǎn)，某日當(dāng)王某去開(kāi)車時(shí)發(fā)現(xiàn)其車車鎖及點(diǎn)火系統(tǒng)被人為破壞。請(qǐng)問(wèn)車輛的損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠付。因?yàn)楸I搶險(xiǎn)規(guī)定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞是除外責(zé)任。

【中級(jí)適用】

1.王某在2009年9月將其一輛吊車向保險(xiǎn)公司投保了《交強(qiáng)險(xiǎn)》，2010年3月20日，王某在某工地使用吊車吊裝物品時(shí)，操作不慎將施工人員砸傷。請(qǐng)問(wèn)三者人員的損失是否賠償，為什么? 答：三者人員的損失保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中不能賠償。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)賠償范圍是道路交通事故，本事故不屬于道路交通事故的范圍，本事故應(yīng)該是安全生產(chǎn)事故范疇。

2.某日，駕駛員王某駕駛重型貨車在行駛過(guò)程中輪胎壓飛一卵石，卵石飛出擊中路邊行人李某一眼，將李某致重傷，醫(yī)療費(fèi)共花20000元，傷殘鑒定為5級(jí)。經(jīng)交警部門認(rèn)定，本事故屬意外事故，雙方均不負(fù)責(zé)任。該車投保第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付，為什么？

答：應(yīng)該賠付。因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)的規(guī)定中，并沒(méi)有明確“意外事故”是否必須發(fā)生于保險(xiǎn)車輛本身，但該事故的確由于保險(xiǎn)車輛引起，所以應(yīng)當(dāng)視為條款中所指的“意外事故”。因此應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該事故構(gòu)成第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任?！靖呒?jí)適用】

1．王某駕駛汽車行駛到一彎道，王某在超車時(shí)，與迎面而來(lái)的拖拉機(jī)相遇，拖拉機(jī)司機(jī)在避讓王某車時(shí)側(cè)翻，造成拖拉機(jī)車上乘客一人受傷，醫(yī)療費(fèi)10000元，王某的車無(wú)損失。經(jīng)交警裁定：王某負(fù)事故全部責(zé)任。王某已投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否賠付？

答：本案保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付。因?yàn)楸景溉邠p失是緊急避險(xiǎn)造成的，按法律規(guī)定引起險(xiǎn)情發(fā)生的人承擔(dān)民事責(zé)任。雖然未發(fā)生碰撞，第三者的損失仍可認(rèn)定為直接損毀。因此本案具備機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)條款規(guī)定的成立條件：直接損毀和被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額。

2．王某在2009年9月將其一輛轎車向保險(xiǎn)公司投保了《交強(qiáng)險(xiǎn)》、《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)》（保險(xiǎn)金額25萬(wàn)元）、《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)》（責(zé)任限額50萬(wàn)元），《玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)》，2010年3月20日，王某在高速公路行駛時(shí)，引擎蓋掛鉤突然脫離，造成引擎蓋翻轉(zhuǎn)將本車玻璃打碎及引擎蓋受損。請(qǐng)問(wèn)本車損失應(yīng)該如何賠付？

答：（1）玻璃損失應(yīng)該賠付。因?yàn)樵撥囃侗Ａ恕恫Ａ为?dú)破碎險(xiǎn)》。（2）引擎蓋的損失不應(yīng)該賠付。因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任“碰撞”規(guī)定，應(yīng)該是車輛與外界物體相碰撞造成的損失。本車未與外界物體相碰撞，所有不是車損險(xiǎn)中碰撞保險(xiǎn)責(zé)任。

五、實(shí)務(wù)題（共6題）【初級(jí)適用】

1.一投保營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的車輛，在同一保期內(nèi)發(fā)生第四次事故，新車購(gòu)置價(jià)（含購(gòu)置稅）100000元，保額100000元，出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值50000元，事故不涉及第三方車輛，駕駛?cè)顺袚?dān)全部責(zé)任，約定免賠額500元。車輛修理費(fèi)60000元，殘值200元。計(jì)算該車的車損險(xiǎn)賠款。答：

(1)因核定修理費(fèi)用60000元>實(shí)際價(jià)值50000元，故按全部損失計(jì)算賠款。

(2)營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款規(guī)定第四次出險(xiǎn)應(yīng)加扣免賠率10%(3)車損賠款

=（實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）－免賠額

＝（50000-200－0）×100%×（1-15%）×（1-10%）－500 ＝37846元

2.A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，請(qǐng)問(wèn)A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的的賠款是多少？ 答：

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用

＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。

甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元 乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元 【中級(jí)適用】

1．A、B、兩車發(fā)生交通事故，A車全責(zé)，其中A車在我公司投保了家庭自用車損險(xiǎn)，三者險(xiǎn)（限額10萬(wàn)）和交強(qiáng)險(xiǎn)，此次事故造成A.B兩車車損分別為2000元、1000元，同時(shí)B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用6000元，誤工費(fèi)2500元，護(hù)理費(fèi)400元和伙補(bǔ)費(fèi)150元。交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額分別為11萬(wàn)、1萬(wàn)、2千，A、B兩車也保了交強(qiáng)險(xiǎn)，計(jì)算A車可獲得的車損、三者、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額。

答：A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款

＝B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

1.B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝(2500+400)÷(2-1)＝2900元

2.B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝(6000+150)÷(2-1)＝6150元

3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝B車損核定承擔(dān)金額 ＝1000÷(2-1)＝1000元

4．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝2900+6150+1000＝10050元

（二）A車車損險(xiǎn)賠償計(jì)算：

=（實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）－免賠額

=（2000-100）×（1-15%）=1615元 2.一投保了機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛與另一輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛發(fā)生交通事故，本車由于超載行使在事故中負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)80%的損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為10萬(wàn)元。此次事故第三方損失為252000元。其中財(cái)產(chǎn)損失80000元，醫(yī)療費(fèi)20000元，死亡傷殘費(fèi)用152000元。計(jì)算該車三者險(xiǎn)的賠款。

答：三者險(xiǎn)賠款＝（死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款-扣交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

=（152000+20000+80000-122000）×80%×(1-15%)×（1-10%）因?yàn)?52000+20000+80000-122000×80%>100000限額，所有

三者險(xiǎn)賠款＝責(zé)任限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

=100000×(1-15%)×（1-10%）=76500元 【高級(jí)適用】.A、B、C三車發(fā)生交通事故，責(zé)任比例分別為60%、20%、20%，三車均投保交強(qiáng)險(xiǎn)，其中A車在我公司投保家庭自用車損失險(xiǎn)、三者險(xiǎn)（限額10萬(wàn)）和交強(qiáng)險(xiǎn)，此次事故造成三車車損分別為1000、2000、3000元，同時(shí)B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用6000元，C車車上財(cái)產(chǎn)損失600元，C車上死亡1人（死亡傷殘費(fèi)用25萬(wàn)元），另外造成路產(chǎn)D損失1200元。設(shè)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元。則A車的交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)如何賠付？

1．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額

總賠款＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款

＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＋∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＋∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+ B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+（路產(chǎn)D損失核定承擔(dān)金額＋C車車上財(cái)產(chǎn)、B車損、C車損核定承擔(dān)金額）

（1）C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額

＝250000÷2＝125000元（超過(guò)死亡傷殘賠償限額，按限額賠償，賠償金額為110000元）

（2）B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額

＝6000÷2＝3000元（未超過(guò)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，按核定承擔(dān)金額賠償）

（3）財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)D核定損失承擔(dān)金額＋C車車上財(cái)產(chǎn)、B車損、C車損核定承擔(dān)金額: ①路產(chǎn)D核定損失承擔(dān)金額 ＝1200÷3＝400元

②C車車上財(cái)產(chǎn)、B車損、C車損核定損失承擔(dān)金額 ＝（600＋2000＋3000）÷2＝2800元

財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝400＋2800＝3200元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

（4）綜上： A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額

＝110000+3000+2000＝115000元 2．A車車損險(xiǎn)賠償金額

賠款＝（核定修理費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（１-免賠率之和）-免賠額

（1）A車損應(yīng)由B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~: ①B車交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝路產(chǎn)D核定損失承擔(dān)金額＋C車車上財(cái)產(chǎn)、A車損、C車損核定承擔(dān)金額

＝1200÷3＋（600＋1000＋3000）÷2＝2700元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

②B車對(duì)A車損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×（A車損核定承擔(dān)金額÷事故中所有受害人的財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額之和）

2000×（1000÷2）÷2700＝370.37元（2）A車損應(yīng)由C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~： ①C車交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝路產(chǎn)D損失核定承擔(dān)金額＋A車損、B車損核定承擔(dān)金額 ＝1200÷3＋（1000＋2000）÷2＝1900元，小于等于財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按核定損失承擔(dān)金額賠償。

②C車對(duì)A車損的賠款

＝A車損核定承擔(dān)金額＝1000÷2＝500元（3）對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額和剩余損失繼續(xù)進(jìn)行分配 ①判斷A車損是否得到足額賠償

初次計(jì)算后，A車車損應(yīng)獲得的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝370.37＋500＝870.37元，小于1000元，未得到足額賠償。

②判斷是否有肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未用足 A車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額已用足

其中，A車對(duì)B車損的賠款＝2000×1000÷3200＝625元;A車對(duì)C車損和C車上財(cái)產(chǎn)的賠款＝2000×1800÷3200＝1125元；A車對(duì)D的賠款＝2000×400÷3200＝250元。

B車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額已用足；

其中，B車對(duì)C車損和C車上財(cái)產(chǎn)的賠款＝2000×1800÷2700＝1333.33元；B車對(duì)D的賠款＝2000×400÷2700＝296.3元

C車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額尚余2000－1900＝100元 ③對(duì)C車交強(qiáng)險(xiǎn)剩余財(cái)產(chǎn)損失賠償限額在A車、B車和D的剩余損失之間進(jìn)行再分配

A車損剩余損失＝1000-370.37-500＝129.63元； B車損剩余損失＝2000-625-1000＝375元； D剩余損失＝1200-250-296.3-400＝253.7元。

因剩余損失大于C交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額，按剩余損失占總剩余損失的比例分配：

A車損剩余損失獲得C交強(qiáng)險(xiǎn)的追加賠償＝100×[129.63/（129.63+375+253.7）]＝17.09元。

B車損剩余損失獲得C交強(qiáng)險(xiǎn)的追加賠償＝100×[375/（129.63+375+253.7）]＝49.45元；

D剩余損失獲得C交強(qiáng)險(xiǎn)的追加賠償＝100×[253.7/（129.63+375+253.7）]＝33.46元。

（4）綜上： A車車損險(xiǎn)賠償金額

＝（核定修理費(fèi)用－殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（１－免賠率之和）－免賠額

＝[1000-0-（370.37＋500＋17.09）]×60%×（1-10%）-0＝60.77元

3.A車三者險(xiǎn)賠償金額 賠款＝[∑（第三者各分項(xiàng)損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償金額）]×責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

＝[（受害人死亡傷殘費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償總金額）＋（受害人醫(yī)療費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償總金額）＋（受害人財(cái)產(chǎn)損失－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額）] ×責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

（1）各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償總金額為： A、C兩車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用賠償 ＝3000＋3000＝6000元

B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用可通過(guò)A車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)獲得全部賠償，A車的商業(yè)三者險(xiǎn)不涉及賠償。

（2）各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償總金額為： A、B兩車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用賠償金額 ＝110000＋110000＝220000元

C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用通過(guò)A車、B車的交強(qiáng)險(xiǎn)僅獲得部分賠償，剩余部分為250000－220000＝30000元。

（3）各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額為： ①A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額 ＝2000元

②B車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)D、C車損、C車車上財(cái)產(chǎn)損失賠償金額 ＝B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款-B車對(duì)A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款 ＝2000－370.37＝1333.33+296.3＝1629.63元 ③C車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)D、B車損賠償金額

＝初次計(jì)算賠償金額＋補(bǔ)充賠償金額＝（400＋1000）＋（33.46＋49.45）＝1400+82.91＝1482.91元（4）綜上：

A車三者險(xiǎn)賠償金額：

＝[（6000－6000）＋（250000－110000－110000）＋（1200＋600＋2000＋3000－2000-1629.63－1400-82.91）] ×60%×（1-15%）＝16160.6元

也可計(jì)算為：A車三者險(xiǎn)賠償金額＝[（6000－6000）＋（250000－110000－110000）＋（1200＋600＋2000＋3000）－（1000+625+49.45）-（1333.33+1125）－（400+296.3+250+33.46）] ×60%×（1-15%）＝16160.6元

3.王某于2010年1月20日將他購(gòu)買（購(gòu)買日期2010年1月19日）的奧迪新車在保險(xiǎn)公司投保了家庭自用車損失險(xiǎn)保額32萬(wàn)新車購(gòu)置價(jià)（含購(gòu)置稅），第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)，盜搶險(xiǎn)保額32萬(wàn)，并約定駕駛?cè)藶橥跄潮救耍?010年5月10日王某將車借給朋友張某使用，當(dāng)晚該車被盜，行駛證也隨車一起丟失，8月20日王某提交相關(guān)資料（行駛證因丟失未提供），請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何賠付？ 答：

（1）確定車輛實(shí)際價(jià)值：

折舊金額=新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率 =320000×3×0.6% =5760元

實(shí)際價(jià)值=新車購(gòu)置價(jià)-折舊金額 =320000-5760 =314240元（2）確定免賠率：

盜搶險(xiǎn)20%，非約定駕駛員5%，缺行駛證1%，共26%（3）盜搶險(xiǎn)賠款=實(shí)際價(jià)值×(1-免賠率之和)=314240×74% =232537.6元

第五篇：理賠員核賠師考試輔導(dǎo)之二

理賠員核賠師考試輔導(dǎo)之二

二、保險(xiǎn)概述（第二章）【考試目的】

通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)的定義、要素、特征、功能以及保險(xiǎn)法的程度，以提高其保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論水平。

【考試內(nèi)容】 掌握：

1、保險(xiǎn)的定義和特征

從形式上表現(xiàn)為互助保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)； 廣義保險(xiǎn)、狹義保險(xiǎn)

保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)的定義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。特征：

一．保險(xiǎn)自身的特征：互助性、契約性、經(jīng)濟(jì)性、商品性、科學(xué)性。二．保險(xiǎn)與相似制度的比較：（人身）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)與救濟(jì)、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄。

2、保險(xiǎn)的要素 五個(gè)方面： 一.可保風(fēng)險(xiǎn)的存在；

二．大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合和分散 三．保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 四．保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 五．保險(xiǎn)合同的訂立

3、保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容和體系結(jié)構(gòu) 保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)特別法

4、保險(xiǎn)的功能

經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償，人身保險(xiǎn)的給付

資金融通功能：提供可能：時(shí)間滯差和數(shù)量滯差；應(yīng)保證保險(xiǎn)的賠償或給付為前提，也要堅(jiān)持合法性、流動(dòng)性、安全性和效益性的原則。

社會(huì)管理功能：社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理

熟悉：

1、保險(xiǎn)與相似制度的比較

（一）保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)

互助保險(xiǎn)，即由一些具有共同要求和面臨同樣風(fēng)險(xiǎn)的人自愿組織起來(lái)，是預(yù)交風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償分?jǐn)偨鸬囊环N保險(xiǎn)形式。這種互助形式曾存在于古今各種以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的的互助合作組織之中。如古埃及建造金字塔石匠中的互助基金組織、古羅馬的喪葬互助會(huì)；中世紀(jì)的工匠行會(huì)、商人行會(huì)、宗教行會(huì)、村落行會(huì)等各種行會(huì)。保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)的共同性主要表現(xiàn)為：

（1）保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)均以一定范圍的群體為條件；

（2）保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)均具有“一人為眾，眾為一人”的互助性質(zhì)。差異主要表現(xiàn)為：

（1）保險(xiǎn)的互助范圍以全社會(huì)公眾為對(duì)象，而互助保險(xiǎn)的互助范圍則是以其互助團(tuán)體內(nèi)部成員為限；

（2）保險(xiǎn)的互助是其間接后果而不是直接目的，而互助保險(xiǎn)的互助則是直接目的；（3）保險(xiǎn)是按照商品經(jīng)濟(jì)原則，以盈利為目的而經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)行為，而互助保險(xiǎn)則是以共濟(jì)為目的的非商業(yè)活動(dòng)。

（二）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。1.人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)表現(xiàn)為：（1）同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提。

（2）同以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對(duì)象。

（3）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)。（4）同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。2.人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別表現(xiàn)為：

（1）經(jīng)營(yíng)主體不同。人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體必須是商業(yè)保險(xiǎn)公司，而社會(huì)保險(xiǎn)可以由政府或其設(shè)立的機(jī)構(gòu)辦理，也可以委托金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)如基金公司、銀行和保險(xiǎn)公司代管，社會(huì)保險(xiǎn)帶有行政性特色。在我國(guó)，經(jīng)辦社會(huì)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)是由勞動(dòng)與社會(huì)保障部授權(quán)的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（2）行為依據(jù)不同。人身保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的民事行為，而社會(huì)保險(xiǎn)則是依法實(shí)施的政府行為，享受社會(huì)保險(xiǎn)的保障是憲法賦予公民或勞動(dòng)者的一項(xiàng)基本權(quán)利。

（3）實(shí)施方式不同。人身保險(xiǎn)合同的訂立必須貫徹平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險(xiǎn)種外，大多數(shù)險(xiǎn)種在法律上沒(méi)有強(qiáng)制實(shí)施的規(guī)定。而社會(huì)保險(xiǎn)則具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，凡是社會(huì)保險(xiǎn)法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)的社會(huì)成員，必須一律參加，沒(méi)有選擇的余地，而且對(duì)無(wú)故拒交或遲交保險(xiǎn)費(fèi)的要征收滯納金，甚至追究法律責(zé)任。

（4）適用的原則不同。人身保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人公平”原則。社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是“社會(huì)公平”原則。

（5）保障功能不同。人身保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)事故所致?lián)p害進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付。而社會(huì)保險(xiǎn)的保障目標(biāo)是通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)金的支付保障社會(huì)成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對(duì)較低。[]（6）保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同。人身保險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般較高。而社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)的。

（三）保險(xiǎn)與救濟(jì)

保險(xiǎn)與救濟(jì)同為借助他人安定自身經(jīng)濟(jì)生活的一種方法。兩者的根本性質(zhì)是不同的。1.提供保障的主體不同。保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為；救濟(jì)包括民間救濟(jì)和政府救濟(jì)。

2.提供保障的資金來(lái)源不同。保險(xiǎn)保障以保險(xiǎn)基金為基礎(chǔ)，主要來(lái)源于投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)，而民間救濟(jì)的資金是救濟(jì)方自己擁有的，政府救濟(jì)的資金則來(lái)源于國(guó)家財(cái)政。3.提供保障的可靠性不同。被保險(xiǎn)方能得到及時(shí)可靠的保障；而民間救濟(jì)則是一種單純的臨時(shí)性施舍，任何一方都不受法律約束。

4.提供的保障水平不同。保險(xiǎn)的補(bǔ)償或給付水平要根據(jù)損失情況而定；同時(shí)，與投保人的交費(fèi)水平直接相聯(lián)系。至于政府救濟(jì)，要依法實(shí)施，但一般救濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)很低，通常依當(dāng)?shù)氐淖畹蜕钏蕉ā?/p>

（四）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 1.消費(fèi)者不同。2.技術(shù)要求不同。3.受益期限不同。

4.行為性質(zhì)不同。是一種互助行為；而儲(chǔ)蓄是個(gè)人留出一部分財(cái)產(chǎn)做準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)將來(lái)的需要，無(wú)須求助他人，完全是一種自助行為。

5.消費(fèi)目的不同。保險(xiǎn)消費(fèi)是應(yīng)付各種風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失；而儲(chǔ)蓄的主要目的是為了獲得利息收入。

2、保險(xiǎn)的分類

一．按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)； 二．按照實(shí)施方式分類：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)；

三．按照承保方式分類：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn) 四．按投保單位分類：團(tuán)體保險(xiǎn)、個(gè)人保險(xiǎn)

五．按照保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分類：商業(yè)保險(xiǎn)、非商業(yè)保險(xiǎn)；

六．按照保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作習(xí)慣分類：壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)、水險(xiǎn)與非水險(xiǎn)、車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)。

了解：

1、有關(guān)保險(xiǎn)的基本概念

2、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展