第一篇：2014年銀行業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃書

計(jì)劃書

在臺(tái)山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的大力支持下，我們一直以來維持著良好合作關(guān)系和可持續(xù)發(fā)展的穩(wěn)健合作模式，我司在過去的2013年得到了業(yè)務(wù)增長，對于貴社的鼎力支持，在此表示衷心的感謝！

在國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢下,我國銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,特別是隨著經(jīng)濟(jì)形勢的穩(wěn)定發(fā)展及個(gè)人金融服務(wù)的需求不斷增長,銀行保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出立體化、多樣化的發(fā)展態(tài)勢,但是在銀保合作中,經(jīng)營觀念、銷售方式、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的不足,成為阻礙財(cái)產(chǎn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素。

2014年為進(jìn)一步提高我司與貴社的合作關(guān)系，提升我司競爭力，特推出一套完整的營銷策略，同時(shí)更好的開發(fā)銀行客戶資本，打造核心營銷能力，保證銀行保險(xiǎn)持續(xù)、健康的發(fā)展。

回顧2013年業(yè)務(wù)發(fā)展情況，沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)占比89%，其他依次是，僑鄉(xiāng)樂安心卡，財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，個(gè)人房屋保險(xiǎn),但財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)和個(gè)人房屋保險(xiǎn)占比不到5%。而2013年賠付率達(dá)到120%，主要集中在財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)和沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)，我們有義務(wù)提醒客戶提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。希望本年度貴社繼續(xù)對我司沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的支持，同時(shí)加大房屋保險(xiǎn)和個(gè)人按揭房貸保險(xiǎn)的傾斜力度。

業(yè)務(wù)分布的網(wǎng)點(diǎn)主要集中在大江信用社和水步信用社，盡管鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)居多，客戶有需求，可前往網(wǎng)點(diǎn)提供保險(xiǎn)咨詢。保險(xiǎn)是一種合同，也是一種服務(wù)，服務(wù)主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)理賠上，“做保險(xiǎn)就是做服務(wù)”，我們配備足夠的專業(yè)的售后服務(wù)人員，包括出單，內(nèi)勤，理賠。我們

積極主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)整公司發(fā)展戰(zhàn)略的方向，全面提高承保、理賠服務(wù)的質(zhì)量水平，更好適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

希望利用銀行的網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，建立銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化銷售體系,實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置與創(chuàng)新。

中國太平洋保險(xiǎn)是以“用心承諾，用愛負(fù)責(zé)”的服務(wù)理念，體現(xiàn)“平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋”的作用

第二篇：文檔銀行業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃

銀行業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃 經(jīng)過不懈的努力，為銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)，20××年將會(huì)是 xx 銀行股改上市后各項(xiàng)業(yè)務(wù)大發(fā)展的關(guān)鍵一年，xx 支行也將會(huì)在明年的工作中，迎難而上，不會(huì)退縮，將以更加飽滿的熱情來追求目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，強(qiáng)化營銷，大力拓展各項(xiàng)存款，努力提高中間業(yè)務(wù)收入水平，積極發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，爭取實(shí)現(xiàn)更多的經(jīng)營利潤。

一、零售業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施： 緊抓儲(chǔ)蓄存款不放松，克服一切困難，把零售存款規(guī)模的增長與優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升市場競爭力結(jié)合起來，加快儲(chǔ)蓄存款的發(fā)展速度。為此我行要做到思想早動(dòng)員、任務(wù)早明確、措施早落實(shí)，力爭在一季度分行“開門紅”活動(dòng)中，儲(chǔ)蓄存款有較大的增長。

1、深化客戶關(guān)系管理，不斷提高 vip 客戶的貢獻(xiàn)度，通過客戶信息收集、檔案建立、落實(shí)分級維護(hù)、績效考核等基礎(chǔ)性工作，初步形成規(guī)范化的客戶關(guān)系管理格局。通過“熟記大客戶”活動(dòng)，使網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員均能熟悉本網(wǎng)點(diǎn) vip 客戶的基本情況，做到準(zhǔn)確識(shí)別、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使其享受優(yōu)先、優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的差異化服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶對 xx銀行的信賴與忠誠度，使 vip 客戶的貢獻(xiàn)度大幅提高。

2、完善考核方案，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，牢固樹立員工是企業(yè)的主人，只有把員工放在“第一位”，才能最大限度地激發(fā)為客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)的主觀能動(dòng)性，工作積極性和革新的創(chuàng)造性，真正做到“顧客至上，賓至如歸”實(shí)現(xiàn)人才和效益雙贏，使我行的存款及早有突破性的發(fā)展，也為員工的發(fā)展創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。2009 年秋元月初，我行根據(jù)員工的不同崗位，分別制定了基金及儲(chǔ)蓄任務(wù)，并充分利用股市走好的時(shí)機(jī)，加大基金對外宣傳和營銷力度，在保證儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長的同時(shí)，基金銷售也取得了較好的成績。

3、加大業(yè)務(wù)宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行的教育儲(chǔ)蓄、通知存款、保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）、開放式基金、中銀信用卡、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等特色業(yè)務(wù)，在儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)一季度“開門紅”的基礎(chǔ)上，乘勢而上，繼續(xù)保持快速增長的勢頭，早日完成全年中間業(yè)務(wù)收入和儲(chǔ)蓄存款任務(wù)指標(biāo)。

4、高度重視總行推廣“直客式”零售貸款服務(wù)模式的發(fā)展戰(zhàn)略積極投入網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，扎扎實(shí)實(shí)做好“直客式”網(wǎng)點(diǎn)銷售工作，將其作為今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要工作來抓，努力提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)意識(shí)，珍惜現(xiàn)有客戶資源，主動(dòng)向客戶宣傳我行零售貸款產(chǎn)品，積極引導(dǎo)潛在客戶成為現(xiàn)實(shí)客戶，盡快提升網(wǎng)點(diǎn)對外的宣傳和銷售能力。

5、外幣業(yè)務(wù)的開辦將是我行 20××年新的利潤增長點(diǎn)，通過“匯聚寶”、“外匯買賣”等外匯理財(cái)品種，豐富我行的業(yè)務(wù)種類，滿足客戶多方面的理財(cái)需求。積極推行“本外幣一本通”業(yè)務(wù)，方便客戶統(tǒng)一管理資金，以此帶動(dòng)人民幣儲(chǔ)蓄存款的增長。

二、對公業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施：

1、積極適應(yīng)我行所處的市場環(huán)境的變化，在積極維護(hù)已有客戶的同時(shí)，要拓寬思路、主動(dòng)出擊、尋找新客戶，要從行業(yè)大戶以及新客戶、新項(xiàng)目的源頭切入，擴(kuò)大存款客戶群。新年伊始，我行就積極走訪對公客戶，在人民幣匯率走高，美元匯率下跌的情況下，動(dòng)員在我行開戶的出口結(jié)匯企業(yè)，及早結(jié)匯，減少因匯率下跌所造成的損失，僅結(jié)匯業(yè)務(wù)就給我行帶來近3000 萬元的新增對公存款。

2、利用各方資源，全面營銷企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。以授信客戶、集團(tuán)客戶為主攻對象，提高客戶網(wǎng)上銀行普及率，提高網(wǎng)銀交易量。

3、按照分行授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向，努力挖掘具有較強(qiáng)成長性的企業(yè)，向公司業(yè)務(wù)部積極推介，帶動(dòng)我行公司存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)取得更多利息收入，提高我行的盈利水平。

4、針對我行所處市場的特點(diǎn)，如家電市場、鋼材市場等商貿(mào)企業(yè)多、資金流量大、電匯業(yè)務(wù)頻繁的現(xiàn)象，積極向客戶營銷銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和匯款業(yè)務(wù)，提高我行的中間業(yè)務(wù)收入水平。5、20××年我行將大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，在繼續(xù)做好金成房產(chǎn)住房按揭項(xiàng)目的同時(shí)，積極營銷 xx 汽車城的商戶，爭取在汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上有所突破，以此帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)和公司存款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、內(nèi)部管理措施 認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控制度，積極堵塞內(nèi)控漏洞，認(rèn)真按照總、分行制定的內(nèi)控制度和措施要求，積極開展內(nèi)控體系建設(shè)和防案工作。

1、加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè)，積極培育符合銀行實(shí)際的內(nèi)部控制文化。要把內(nèi)控意識(shí)貫穿到每位員工的思想中，使之形成理念、自覺行動(dòng)和準(zhǔn)則，使內(nèi)部控制無處不在、無時(shí)不在。

2、加強(qiáng)員工思想道德教育，培養(yǎng)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)。

3、嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，不折不扣的執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。有章不依、違規(guī)操作是形成風(fēng)險(xiǎn)隱患、發(fā)生案件的根源，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度、確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，是加強(qiáng)內(nèi)控管理、防范風(fēng)險(xiǎn)隱患的根本途徑。

4、加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅處理違規(guī)違章行為，完善現(xiàn)有的檢查制度，定期或不定期對各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析和責(zé)任認(rèn)定，對于違規(guī)操作和業(yè)務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。

5、努力提高員工的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，利用班后時(shí)間，加強(qiáng)員工的技能水平培訓(xùn)，并做到月月考核并與績效考核掛鉤，以此提高 xx 支行的整體服務(wù)水平。

第三篇：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析

電子銀行發(fā)展分析

8月份，我支行行按照市分行制定的工作重點(diǎn)與計(jì)劃，扎實(shí)開展市場營銷，在個(gè)人業(yè)務(wù)上，繼續(xù)將電子銀行的發(fā)展擺在重要位子，逐步向既定的目標(biāo)靠攏。

在這一個(gè)月里，前臺(tái)人員各盡其能、各想其法，不斷的加大宣傳營銷，主要發(fā)展目標(biāo)對象為新開活期戶及社保代扣戶，全所人員的努力與付出也使得我支行電子銀行的發(fā)展有了一定的起色，為我支行以后電子銀行的發(fā)展堅(jiān)定了信心。

8月份，我支行網(wǎng)銀注冊總數(shù)為152個(gè)，網(wǎng)上交易量為180萬，但是這個(gè)數(shù)字比起我支行的任務(wù)目標(biāo)還差一大截，盡管支行全體人員在發(fā)展上都有較清晰的思路與策略，但是在發(fā)展方法上還存在許多的不足?？偨Y(jié)主要有以下幾點(diǎn)：

一、重視度不夠。雖然我支行在這個(gè)月里發(fā)展網(wǎng)銀的積極性較前幾個(gè)月有所提高，每位柜員都在不斷的擴(kuò)大客戶群，可是這種積極性只限于在支行業(yè)務(wù)量較清閑、客戶少的時(shí)候。通過翻閱上一個(gè)月交易清單來看，我支行在下午加辦網(wǎng)銀的比數(shù)達(dá)115筆，上午加辦的網(wǎng)銀的比數(shù)只有37筆，差距相當(dāng)?shù)拇?，相比之下，我支行每日業(yè)務(wù)交易量卻集中在早上，如果按每日業(yè)務(wù)量來計(jì)算注冊數(shù)比例，下午加辦網(wǎng)銀的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過上午加辦網(wǎng)銀的比例，造成這種原因主要還是因?yàn)槲抑星芭_(tái)壓力大，特別是早上，集中大量取糧食直補(bǔ)及存新農(nóng)保的客戶，在加之，宣傳一戶網(wǎng)銀到成功注冊一

戶網(wǎng)銀需要較長的時(shí)間，一旦前面客戶辦理業(yè)務(wù)花費(fèi)時(shí)間太久，后面的人就會(huì)有意見，甚至口出惡言，這些都給前臺(tái)人員制造了很多心理壓力，因此前臺(tái)在宣傳網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)就有所放松，特別是在客戶集中最多的時(shí)段根本不敢開口，歸根究底，主要還是表現(xiàn)在前臺(tái)人員對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)沒有重視到位，怕開口。

二、宣傳不到位，前臺(tái)人員在加辦網(wǎng)銀時(shí)，大多只是簡單告知客戶使用網(wǎng)銀的優(yōu)勢，卻忽略了告知客戶使用的程序及方式，本來網(wǎng)銀是一項(xiàng)比較新型、電子化的業(yè)務(wù)，對于有一定的電腦操作能力及理解能力的客戶容易掌握，但是對于大多數(shù)農(nóng)村客戶，前臺(tái)人員必須要有較強(qiáng)的耐煩心且要系統(tǒng)化的教她們?nèi)绾问褂茫皇呛唵蔚男麄?，這也主要說明我們在宣傳上缺乏分辨能力，沒有做到針對不同的客戶選擇不同的宣傳方式，造成支行網(wǎng)銀交易量達(dá)不到比例。

其實(shí)，通過分析，我支行存在的這些問題都比較片面及客觀，面對業(yè)務(wù)發(fā)展落后網(wǎng)點(diǎn)人員分析問題不全面，沒有及時(shí)找出問題根源，解決問題，還讓出現(xiàn)的問題一直處于惡性循環(huán)。因此，針對以上問題，我支行下一步一定要采取有力措施，找到正確的方法去解決問題。

一、在發(fā)展網(wǎng)銀注冊數(shù)方面，我支行必須充分利用綜合柜員這一有力資源，之前，我支行宣傳業(yè)務(wù)大多限于前臺(tái)宣傳，而兼職大客戶經(jīng)理的綜柜并沒有將大堂的資源發(fā)揮起

來，不僅沒有解決支行拍長隊(duì)的現(xiàn)象反而將宣傳的壓力全集中在前臺(tái)人員上，支行人員分配工作出現(xiàn)較大的問題，在以后的工作中，要求支行綜合柜員要積極主動(dòng)的協(xié)助前臺(tái)宣傳，盡量在客戶還未辦理前臺(tái)業(yè)務(wù)時(shí)，達(dá)到宣傳業(yè)務(wù)的100%，前臺(tái)人員也要改變營銷方式，在客戶比較多時(shí)或則自己沒有時(shí)間宣傳時(shí)，要靈活處理，學(xué)會(huì)為客戶引見客戶經(jīng)理（網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員），這樣既保證了不影響后面客戶辦理業(yè)務(wù)，又保證了不丟失宣傳的機(jī)會(huì)，通過我們不斷的改善和完善方式方法，務(wù)必確保在新的一月里活期新開戶及社保代扣戶注冊網(wǎng)銀比例達(dá)100%，對于辦理業(yè)務(wù)的客戶，網(wǎng)銀注冊比例也要有明顯的提高。

二、在發(fā)展網(wǎng)銀交易量方面，加強(qiáng)業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用力度，挖掘潛在的客戶，雖然我支行前期發(fā)展了一些客戶，但網(wǎng)上交易量不大，客戶加辦之后還不知道怎么使用或則沒這方面的使用意識(shí)，上面也分析了，主要還是我支行前臺(tái)宣傳不到位，針對這一類客戶，我支行已經(jīng)充分的將網(wǎng)銀終端利用起來，每日大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)網(wǎng)銀終端的使用，并且有轉(zhuǎn)賬客戶時(shí)，引見客戶將網(wǎng)銀業(yè)務(wù)使用起來，親自給客戶示范網(wǎng)銀終端的使用方法，帶動(dòng)客戶學(xué)會(huì)網(wǎng)銀的操作程序。挖掘新農(nóng)?？蛻?，新農(nóng)保很多客戶都是直接通過轉(zhuǎn)賬將糧食直補(bǔ)的補(bǔ)貼款轉(zhuǎn)到新農(nóng)保的存折上，而且只要有新農(nóng)保的客戶必將有糧食直補(bǔ)存折。至目前，通過與各村主任聯(lián)系，新農(nóng)保未存款的客

戶還有三分之一，金額也達(dá)到幾十萬，所以，我們通過村廣播站提醒客戶在存新農(nóng)保同時(shí)帶上糧食直補(bǔ)存折，介紹客戶將錢直接存在糧食直補(bǔ)存折，然后再通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式將錢轉(zhuǎn)到新農(nóng)保存折，舉一反三，對于我們的社保代扣客戶仍能采用同一種方式，這樣不僅增加了網(wǎng)銀注冊數(shù)，同時(shí)也增加了網(wǎng)銀交易量，解決我支行網(wǎng)銀發(fā)展緩慢的情況。

也許在發(fā)展的過程并不是那么的順利，但是相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的幫組及指導(dǎo)下，全體員工能憑著努力與智慧，堅(jiān)定信心、克服困難、最終找到正確方法解決問題，全力以赴完成市分行下達(dá)的電子銀行任務(wù)指標(biāo)。

謝謝，分析完畢，如有不足之處，請各位領(lǐng)導(dǎo)批評指正。

第四篇：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃

新的一年即將到來，但同業(yè)競爭還會(huì)不斷加劇，面對各種嚴(yán)峻的形勢和壓力，在新的一年里，我們將進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，研究新的和采取以往一些行之有效的措施，全方位地推動(dòng)支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，使*年各項(xiàng)工作有一個(gè)良好的開局。

存款是銀行生存之根本，我行將從以下幾方面著手，大力開展存款營銷。

1、強(qiáng)化服務(wù)，發(fā)揮優(yōu)勢，穩(wěn)定增加儲(chǔ)蓄存款，落實(shí)具體措施。

一、建立存款工作責(zé)任制，主管領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管小組具體抓，全體人員共同抓；

二、進(jìn)一步完善考核激勵(lì)機(jī)制，牢固樹立抓存款就是抓效益的思想，從分配機(jī)制上充分調(diào)動(dòng)員工的積極性來增加存款；

三、利用支行年初的“百日儲(chǔ)蓄存款競賽活動(dòng)”進(jìn)入各小區(qū)，各企事業(yè)單位進(jìn)行宣傳，要直接與客戶面對面交談，宣傳時(shí)要深入、細(xì)致，不能走過程，流于形式，同時(shí)作好記錄，了解到客戶活期、定期存款信息及定期到帳日期，爭取讓客戶在我行辦理業(yè)務(wù)，對于老客戶要多聯(lián)系，加強(qiáng)溝通和鞏固，要以老代新，以點(diǎn)帶面，全面鋪開，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)合作力量，讓我們每一份增品用到實(shí)處；

四、充分發(fā)揮我行個(gè)人流動(dòng)資金貸款、綜合授信貸款等業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢，加大以貸引存和吸收保證金存款，這部分重點(diǎn)營銷對象為行政、企事業(yè)單位高管人員及

資產(chǎn)在×××萬元以上的個(gè)體營業(yè)主客戶。

五、綜合運(yùn)用我行已經(jīng)開發(fā)成熟的金融產(chǎn)品，整合形象包裝，打好營銷“組合拳”，對我行金如意理財(cái)包、戶信息通、96558、如意銀聯(lián)卡以及個(gè)人綜合授信、住房按揭、汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的宣傳營銷。

六、要及時(shí)做好客戶的回訪工作，要讓客戶實(shí)實(shí)在在地體會(huì)到寧夏銀行的真誠服務(wù)。要讓他們記著寧夏銀行固原支行，客戶如有其它方面的要求時(shí)應(yīng)盡可能的去滿足，提高辦事效率。

2、采取有效措施，促進(jìn)對公存款穩(wěn)步增長。

一、加強(qiáng)對公存款管理，建立客戶經(jīng)理一對一責(zé)任制；以*年在我行開立帳戶單位為依據(jù)，特別是零余額帳戶要進(jìn)行摸底調(diào)查情況，查找在我行開戶不存款原因，進(jìn)行實(shí)地落實(shí)有效勾通，爭取其在我開了戶就有存款，確保這部分客戶成為我們的忠實(shí)客戶；

二、抓住地方經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，及時(shí)捕捉存款信息，深入挖掘重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)大戶的存款潛力，以淀粉行業(yè)、物資流通、草畜加工行業(yè)、煤電行業(yè)、糧油、等行業(yè)為重點(diǎn)，繼續(xù)為重點(diǎn)存款大戶提供資金、結(jié)算、現(xiàn)金、信息等全方位的金融服務(wù)，培育新的存款增長點(diǎn)，重點(diǎn)要放在財(cái)政、水利、土地；

三、眼睛向外，積極尋找優(yōu)質(zhì)存款大戶，加大攻關(guān)力度，擴(kuò)在營銷區(qū)域，對周邊優(yōu)良客戶選擇營銷。

四、加強(qiáng)全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)營銷辦理。

3、積極開拓中間業(yè)務(wù)，進(jìn)一步落實(shí)代理業(yè)務(wù)的操作情況，做好各種代收代付等中間業(yè)務(wù)的市場開拓，特別是財(cái)政代發(fā)工資和高薪水行業(yè)的工資戶進(jìn)行營銷，進(jìn)一步加強(qiáng)同已協(xié)作單位間更深入的業(yè)務(wù)合作，拓寬中間業(yè)務(wù)營銷渠道。

二、加大信貸營銷工作力度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和綜合效益。

在固原屬于經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，但商貿(mào)流通較活躍加支煤炭、電廠、石油開發(fā)、飛機(jī)廠投建、淀粉加工特色產(chǎn)業(yè)都將成為拉動(dòng)固原經(jīng)濟(jì)的重要增長點(diǎn)，在*年我行堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位，重點(diǎn)仍然將緊緊圍繞城市居民、優(yōu)良中小企業(yè)及個(gè)體私營業(yè)主開展業(yè)務(wù)，對于中高端白領(lǐng)客戶和個(gè)體私營業(yè)主，抓住他們心里，積極把如意白領(lǐng)通和綜合授信貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，另外作好房屋按揭和優(yōu)良中小企業(yè)及個(gè)體私營業(yè)主流動(dòng)資金貸款，加大與擔(dān)保公司的合作解決擔(dān)保難的問題，要選擇一些好的客戶去做，通過信貸杠桿來迎得客戶，要將客戶存款、信貸等業(yè)務(wù)一攬子放入我行，以我行利益為基礎(chǔ)，要多為客戶著想處處為客戶出點(diǎn)子，想辦法，取得客戶信任，從而達(dá)到雙贏的目的。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)對

國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策的研究，把握重點(diǎn)，積極支持優(yōu)勢行業(yè)客戶，優(yōu)化信貸投向。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)客戶具體情況有針對性地進(jìn)行信貸投放。對電信、電力、石油、煙草等壟斷性行業(yè)，要加大力量營銷、積極介入，爭取更多市場份額，做到優(yōu)質(zhì)客戶不放松、有發(fā)展前景的信貸市場不放松。

3、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，充分發(fā)揮票據(jù)貼現(xiàn)及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的短期融資功能，銀行承兌在固原發(fā)展較慢，多數(shù)客戶只是表面了解，認(rèn)識(shí)不到位，小部分雖然在其他專業(yè)銀行辦理，但時(shí)效性不強(qiáng)，不能滿足客戶業(yè)務(wù)發(fā)展需要。這就是一個(gè)機(jī)遇，在*年只要我們宣傳到位，服務(wù)跟上，我們就能爭取到這部分客戶在我行辦理業(yè)務(wù)。另外加大內(nèi)外部貼現(xiàn)力度，增加票據(jù)貼現(xiàn)量，增收創(chuàng)利。

*年是新中國成立六十周年，也是應(yīng)對全球金融危機(jī)，保增長、保民生、保穩(wěn)定的關(guān)鍵之年，我們必須準(zhǔn)確判斷形勢，迎難而上，開拓創(chuàng)新，真抓實(shí)干，化危為機(jī)，妥善處置遇到的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)、難點(diǎn)問題，全面謀劃林業(yè)發(fā)展前景，為林場可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，結(jié)合我場實(shí)際，特制定本工作計(jì)劃。

----指導(dǎo)思想

以貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，著力推進(jìn)林場經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展為主線，繼續(xù)解放思想，緊扣縣委、縣政府建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣，推動(dòng)跨越發(fā)展的工作主題，以提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量為中心，突出企業(yè)體制改革和企業(yè)內(nèi)部機(jī)制完善，突出轉(zhuǎn)變企業(yè)經(jīng)濟(jì)增長方式，著力抓好森林培育、招項(xiàng)引資、職工致富工作，搞好增收節(jié)支，進(jìn)一步促進(jìn)林場改革和經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展，營造和諧穩(wěn)定的環(huán)境氛圍，為配合全縣和諧穩(wěn)定的發(fā)展大局作出新貢獻(xiàn)。

----工作目標(biāo)

1、完成經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，全場總收入*萬元。企業(yè)內(nèi)部總收入*萬元，增長*，實(shí)行可用財(cái)力*x萬元，完成國家稅費(fèi)*x萬元，降低生產(chǎn)成本、非生產(chǎn)性開支*萬元，收回欠款*萬元，職工人平增收*x元。

2、完成人工造林*x畝，中幼林撫育*萬畝，間伐*x畝，楠竹低改復(fù)壯*萬畝，有害生物防治率達(dá)到*%以上，受災(zāi)率控制在*‰以內(nèi)。

3、抓好杉木無節(jié)良材基地建設(shè)。

4、實(shí)現(xiàn)爭項(xiàng)引資*萬元。

5、完成防火線*x公里，林道*公里。

6、確保林區(qū)無火警、無火災(zāi)、無重大安全事故發(fā)生。

----六件實(shí)事

1、抓好三項(xiàng)調(diào)查:職工家庭經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查、林場資產(chǎn)調(diào)查、林場林地邊界堪定調(diào)查。

2、進(jìn)一步完善護(hù)林點(diǎn)水、電、訊三通工程維護(hù)工作。

3、加強(qiáng)基層圖書室、電腦房的配套及管理。

4、抓好職工就業(yè)培訓(xùn)與中層管理人員在崗培訓(xùn)。

5、注冊兩個(gè)職工合伙性質(zhì)的民營企業(yè)。

6、搞好兩處基礎(chǔ)建設(shè)：完成總場機(jī)關(guān)的二樓地板換修及一個(gè)分場的危房改造工作。

----工作重點(diǎn)

（一）森林培育

為貫徹落實(shí)嚴(yán)管公益林，搞活商品林，放開人工林，科學(xué)合理地開發(fā)利用林地林木奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。進(jìn)一步推進(jìn)森林的營造及管護(hù)工作，積極全面抓好杉木無節(jié)良材培育、楠竹低改復(fù)壯、中幼林撫育間伐、森林經(jīng)營試點(diǎn)工作；堅(jiān)持重造重管，加大撫育間伐力度，加大杉木無節(jié)良材品牌創(chuàng)塑力度；充分利用集體林權(quán)制度改革契機(jī)，采用收購、股份、聯(lián)營等多種辦法不斷加大林場資源儲(chǔ)備力度，不斷增強(qiáng)林場自身發(fā)展能力。

（二）隊(duì)伍建設(shè)

以建立健全用人考核機(jī)制為平臺(tái)，大力開展公開選拔的用人機(jī)制。突出抓好后備干部的培養(yǎng)、干部職工的培訓(xùn)工作，提高干部隊(duì)伍素質(zhì)和

服務(wù)水平，著力增強(qiáng)職工抵御改革和市場風(fēng)險(xiǎn)能力，保證干部隊(duì)伍健康成長。

（三）爭項(xiàng)引資

在鞏固農(nóng)稅改革、油料補(bǔ)貼、大徑材項(xiàng)目建設(shè)的基礎(chǔ)上，力爭貧困林場、飲水安全工程、災(zāi)害重建、國有林區(qū)棚戶改造、生態(tài)公益林恢復(fù)、杉木無節(jié)良材基地、中幼林間伐、森林經(jīng)營試點(diǎn)、林區(qū)道路建設(shè)、長防林等項(xiàng)目撥入，力爭完成引資*x萬元。

（四）深化改革

全面貫徹落實(shí)國家、省、市、縣有關(guān)國有林場改革精神，啟動(dòng)三項(xiàng)調(diào)查，制定改革方案，學(xué)習(xí)借鑒試點(diǎn)林場精神，為林場改革奠定堅(jiān)定的思想基礎(chǔ)與物質(zhì)準(zhǔn)備。

（五）增收節(jié)支

為全面抵御金融風(fēng)暴對本場經(jīng)營的影響，在完善*項(xiàng)工程承包的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推行三停四包、三優(yōu)四統(tǒng)，壓縮生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)成本，大力開展菜園子工程、生物防火帶建設(shè)，進(jìn)一步降低生產(chǎn)成本,壓縮非生產(chǎn)性開支,實(shí)現(xiàn)節(jié)支*萬元。

第五篇：中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展思考

對中國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

摘 要：近年來，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國十分流行，銀行和保險(xiǎn)公司都爭相地開展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。但是我國銀行保險(xiǎn)業(yè)在快速的同時(shí)，也不可避免的出現(xiàn)了一些。本文重點(diǎn)討論了我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。根據(jù)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的問題提出了對實(shí)現(xiàn)我國銀保深層次合作的一些建議。

關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn) 合作 模式

一、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述

銀行保險(xiǎn)（Bancassurance）是在服務(wù)一體化的框架下發(fā)展起來的保險(xiǎn)公司與銀行合作的一種模式，起源于20世紀(jì)80年代的歐洲。銀行保險(xiǎn)作為一個(gè)專用名詞，較權(quán)威的解釋是：保險(xiǎn)公司和銀行通過一體化的形式將銀行與保險(xiǎn)公司的多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，從而來滿足客戶多元化金融服務(wù)的要求，并通過銷售渠道、客戶信息等資源的共享實(shí)現(xiàn)雙方價(jià)值最大化的一種戰(zhàn)略。

我們可以從三個(gè)方面對銀行保險(xiǎn)的概念進(jìn)行深入的理解：從銷售角度講，銀行保險(xiǎn)是行業(yè)間的交叉分銷，是銀行通過向其零售業(yè)務(wù)消費(fèi)者提供保險(xiǎn)產(chǎn)品而滲入保險(xiǎn)業(yè)；從統(tǒng)一機(jī)構(gòu)的角度講，銀行保險(xiǎn)是一種業(yè)務(wù)策略，它由銀行或保險(xiǎn)公司發(fā)起，把銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一到一個(gè)組織下領(lǐng)導(dǎo)，向共同的消費(fèi)者更全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)；從更廣泛的角度講，銀行保險(xiǎn)是銀行或保險(xiǎn)公司以各種各樣的合作方式運(yùn)行于金融服務(wù)市場的一種策略。

根據(jù)國外銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程，一般認(rèn)為國外銀保合作經(jīng)歷了以下四個(gè)不斷由淺入深的合作模式。

（一）分銷協(xié)議模式：這種是最基本的銀行保險(xiǎn)模式，即銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成一個(gè)銷售協(xié)議，利用各自的、機(jī)構(gòu)、人員優(yōu)勢，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司按照國家及行業(yè)規(guī)定或協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)，支付給銀行代理手續(xù)費(fèi)用。

（二）戰(zhàn)略聯(lián)盟模式：這種方式仍然是以協(xié)議委托代理業(yè)務(wù)為主，但雙方合作的和范圍更全面、更廣泛，而且雙方對于銀行保險(xiǎn)的戰(zhàn)略意識(shí)、戰(zhàn)略思想、戰(zhàn)略部署和戰(zhàn)略行動(dòng)都取得比較一致的共識(shí)，為了共同的目標(biāo)，推動(dòng)共同的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三方共贏。

（三）合資模式：即銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合資建立一個(gè)公司。銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間形成了資本紐帶關(guān)系，在這種模式下，銀行提供品牌、客戶和銷售網(wǎng)絡(luò)，而保險(xiǎn)公司則提供產(chǎn)品和負(fù)責(zé)客戶服務(wù)和管理。

（四）金融控股集團(tuán)模式：銀行通過收購直接控股或成立專業(yè)的保險(xiǎn)公司，以金融控股集團(tuán)的形式，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，將銀行的經(jīng)營范圍擴(kuò)展到保險(xiǎn)領(lǐng)域，經(jīng)營內(nèi)容滲透到保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用銀行的信息、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)和客戶等方面的資源優(yōu)勢，銀行保險(xiǎn)互相促進(jìn)、互相推動(dòng)。

二、我國銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

由于銀行保險(xiǎn)能夠幫助銀行和保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化，避免過度依賴單一業(yè)務(wù)帶來的收入波動(dòng)。而且，通過銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對自身資源的進(jìn)一步利用。因此銀行保險(xiǎn)業(yè)很快進(jìn)入到，而且其保費(fèi)收入也在這幾年取得了大幅度的提高。

2001-2005年我國總保費(fèi)及銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入表（單位：億元）

保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入

銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入

銀行保險(xiǎn)保費(fèi)所占比重

然而，我國現(xiàn)階段銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式仍主要采取“分銷協(xié)議”合作方式，尚未實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)的充分融合。由于受政策與持股比例的限制，銀行難以實(shí)施自身合作戰(zhàn)略，而保險(xiǎn)公司利用與國內(nèi)銀行的資本紐帶關(guān)系，更多地透過銀行完善的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)拓展國內(nèi)業(yè)務(wù)，仍未擺脫一般代理模式。并且在我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展中自身出現(xiàn)了一些突出的問題。

1．產(chǎn)品類型單

一、保障低

隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，各保險(xiǎn)公司相繼推出了一些便于銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但產(chǎn)品種類還比較單一，各家保險(xiǎn)公司的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品同質(zhì)化帶來的直接后果就是滿足不了客戶的差異化需求、以及價(jià)格惡性競爭。

2．銀行主動(dòng)性不強(qiáng)

銀行方面重視程度不夠，保險(xiǎn)公司主推的投資分紅類險(xiǎn)種容易引起客戶對保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款的比較，使銀行擔(dān)心其中長期存款大量流失。因此，銀行在銀保合作中表現(xiàn)得不夠重視，對銀行保險(xiǎn)在人員、網(wǎng)點(diǎn)和技術(shù)上的投入不足，銀行柜員也沒有接受正規(guī)的銀行保險(xiǎn)方面的培訓(xùn)，致使他們不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，在思想上也不夠重視。

3．銀行重手續(xù)費(fèi)高低、輕分配

現(xiàn)有的銀保合作關(guān)系中，銀行掌握著大量的網(wǎng)點(diǎn)資源，在銷售渠道上占有主導(dǎo)地位，因此，銀行可以按照手續(xù)費(fèi)的高低選擇合作伙伴。這就迫使保險(xiǎn)公司之間展開代理手續(xù)費(fèi)的惡性競爭。在這種情況下，無論對于銀行還是保險(xiǎn)公司，都無法實(shí)現(xiàn)長期的業(yè)務(wù)發(fā)展，更不利于銀保合作達(dá)到雙贏。

4．短期行為

當(dāng)前，銀行利用保險(xiǎn)公司爭奪銷售渠道，快速提高市場占有率的心理，采取“一對多”的開口協(xié)議合作方式。在銀行與一家保險(xiǎn)公司的合作中，若其代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品不受市場的歡迎，或者是出現(xiàn)更有市場競爭力的新型產(chǎn)品時(shí)，銀行就會(huì)轉(zhuǎn)向同其他的保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。因此，銀保雙方缺乏長期的共同利益，而令雙方的合作無法深化。

三、銀保深層次合作的建議

1、我國銀保合作模式的選擇

國內(nèi)銀行保險(xiǎn)面臨的這些的根本原因在于開放式的銷售協(xié)議這種初級的合作模式。國外銀行保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)表明，銀保合作必須從協(xié)議合作走向戰(zhàn)略聯(lián)盟最后到服務(wù)集團(tuán)。在我國金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融制度的情況下，銀行和保險(xiǎn)公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟顯然是一種理想的合作模式。這種模式的主要優(yōu)勢在于：

其一、戰(zhàn)略聯(lián)盟的建立能有效地促進(jìn)銀保雙方深層合作，有利于雙方在代理業(yè)務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)、人員培訓(xùn)、綜合咨詢、資源共享等方面展開合作，可以幫助銀行為客戶提供保險(xiǎn)建議，有利于銀行客戶接受保險(xiǎn)保障，提高客戶對銀行服務(wù)的滿意度和忠誠度，增加中間業(yè)務(wù)收入。有利于實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)雙方利益的均衡。

其二、目前國內(nèi)銀保合作所存在的各種障礙的重要原因就是銀行和保險(xiǎn)公司利益的失衡，銀行在獲得高額手續(xù)費(fèi)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司則處于微利甚至是無利的地位，這有悖于金融一體化的進(jìn)程。若雙方達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)銀保長期化合作，就可以保證相對公平條件下雙方的互惠性。

2、銀保深層次合作應(yīng)采取的措施

首先，深化改革，加快保險(xiǎn)業(yè)自身的國外銀行與保險(xiǎn)的深層次合作是在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成熟的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的。對于我國保險(xiǎn)業(yè)來說，深化保險(xiǎn)體制改革，加快保險(xiǎn)業(yè)自身的健康發(fā)展，加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳力度以提高國民保險(xiǎn)意識(shí)，才能在根本上發(fā)揮銀行保險(xiǎn)的戰(zhàn)略優(yōu)勢，達(dá)到銀保雙方利益的雙贏。

其次，維持并深化協(xié)議代理關(guān)系

銀保雙方通過簽訂長期的代理合作協(xié)議，開展保險(xiǎn)產(chǎn)品代理分銷業(yè)務(wù)，銀行和保險(xiǎn)公司在前期合作的基礎(chǔ)上，對彼此的文化，市場戰(zhàn)略以及經(jīng)營理念進(jìn)行深入地了解。雙方逐步實(shí)現(xiàn)從簡單的業(yè)務(wù)代理到產(chǎn)品、技術(shù)、管理的融合，再到資本、客戶資源的融合，使銀保合作不再局限于表面的分銷協(xié)議，而是逐步形成長期的市場合作戰(zhàn)略聯(lián)盟的局面。

再次，加強(qiáng)監(jiān)管，立足長遠(yuǎn)

保險(xiǎn)監(jiān)管部門在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管的體制下，應(yīng)該積極為銀保合作創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，從而提高銀行與保險(xiǎn)公司之間資源的利用效率與創(chuàng)新能力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，通過銀保合作進(jìn)一步提高金融業(yè)的整體實(shí)力。同時(shí)完善利益分配機(jī)制，克服銀行短期行為。而銀行與保險(xiǎn)公司必須立足長遠(yuǎn)，樹立全方位化的經(jīng)營觀念，避免短期行為，實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)公司的雙贏。