第一篇：信托流程[最終版]

信托流程

信托行為是指當(dāng)事人在相互信任的基礎(chǔ)上，以設(shè)定信托為目的而產(chǎn)生的法律行為，也就是信托當(dāng)事人在約定信托時(shí)，為了使信托具有法律效力而履行的一種手續(xù)。履行這種手續(xù)的方式一般有三種：一是書(shū)面契約，這是由當(dāng)事人共同表態(tài)并簽字認(rèn)可的，具有普遍意義的一種方式；二是個(gè)人遺囑，這是一種由委托人單獨(dú)表態(tài)而成立信托的方式，訂立遺囑是一種單獨(dú)行為，遺囑中的受托人可能并不知道，有的可能拒絕擔(dān)當(dāng)受托人，因此，遺囑雖然是具有法律效力的文件，但信托不一定會(huì)按照遺囑的單方指定成立，遺囑信托成立的前提是遺囑中指定的受托人同意擔(dān)當(dāng)受托人；三是法院裁定，即關(guān)系人并無(wú)成立信托的明確表示，而是由法院根據(jù)關(guān)系人之間已經(jīng)存在的事實(shí)和法律的有關(guān)規(guī)定來(lái)強(qiáng)制確立一種信托關(guān)系。

（1）信托的一般流程

一般來(lái)說(shuō)，信托流程包括如下幾個(gè)步驟：第一步，委托人向受托人提出信托意向；第二步，信托關(guān)系人依法簽訂信托契約；第三步，轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)；第四步，執(zhí)行信托契約；第五步，終止信托關(guān)系。（2）信托的成立

信托的成立需要以下四方面的條件：第一，當(dāng)事人之間的信任。信托是一種代人理財(cái)?shù)呢?cái)產(chǎn)管理制度，它的確立必須以當(dāng)事人之間相互信任為基穿如果委托人和受益人對(duì)受托人不信任，則信托行為難以發(fā)生。即使發(fā)生信托行為，因存在不信任，甚至帶有欺騙性，在法律上仍不能確認(rèn)其為有效。

第二，合法的信托目的。信托的目的是信托行為成立的依據(jù)，設(shè)立信托，必須有合法的信托目的。第三，確定的信托財(cái)產(chǎn)。如果沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)，就沒(méi)有財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，信托就不能成立，因此，信托的成立必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，并且該信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。

第四，當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。確認(rèn)信托行為的成立，必須有當(dāng)事人真實(shí)意思表示，現(xiàn)代信托中，這種意思表示在形式上一般采用書(shū)面形式。《信托法》第八條要求“設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式”。書(shū)面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件等。

有下列情形之一的，信托無(wú)效：第一，信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；第二，信托財(cái)產(chǎn)不能確定；第三，委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；第四，專(zhuān)以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；第五，受益人或者受益人范圍不能確定；第六，法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

（3）信托的變更與終止

設(shè)立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)：第一，受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為；第二，受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為；第三，經(jīng)受益人同意；第四，信托文件規(guī)定的其他情形。有第一、三、四種情形之一的，委托人可以解除信托。

信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止。但本法或者信托文件另有規(guī)定的除外。但有下列情形之一的，信托終止：第一，信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；第二，信托的存續(xù)違反信托目的；第三，信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；第四，信托當(dāng)事人協(xié)商同意；第五，信托被撤銷(xiāo)；第六，信托被解除。另外，委托人是唯一受益人的，委托人或者其繼承人可以解除信托。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

信托終止后，信托財(cái)產(chǎn)歸屬于信托文件規(guī)定的人；信托文件未規(guī)定的，按下列順序確定歸屬：首先，受益人或者其繼承人；其次，委托人或者其繼承人。

（1）定義

資金信托業(yè)務(wù)是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。（2）分類(lèi)

根據(jù)信托資金的運(yùn)用方式不同，資金信托業(yè)務(wù)可以分為貸款信托和投資信托。

①貸款信托

貸款信托是一種典型資金信托，在貸款信托中，受托人管理、運(yùn)用和處分的方式是貸款。具體來(lái)說(shuō)，貸款信托是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的運(yùn)用于貸款的資金信托。

②投資信托

投資信托是資金信托另一重要形式，在投資信托中，受托人管理、運(yùn)用和處分的方式是投資。具體來(lái)說(shuō)，投資信托是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的運(yùn)用于投資的資金信托。

按照投資對(duì)象的不同可以分為直接投資信托（即信托投資公司直接向企業(yè)或項(xiàng)目投資）和間接投資信托。直接投資信托是指信托投資公司接受委托人的信托資金，將信托直接投資于企業(yè)或項(xiàng)目，而非企業(yè)的證券。間接投資信托又稱(chēng)為證券投資信托，是指信托投資公司接受委托人的信托資金，將信托投資于有價(jià)證券。

（3）業(yè)務(wù)流程

資金信托業(yè)務(wù)的流程主要包括如下七個(gè)步驟。

①擬定信托資金招募說(shuō)明書(shū)

信托資金招募說(shuō)明書(shū)是信托公司開(kāi)展集合資金信托業(yè)務(wù)必備的信托業(yè)務(wù)文件，在信托合同簽訂之前，信托資金招募說(shuō)明書(shū)為要約邀請(qǐng)。信托公司通過(guò)信托資金招募說(shuō)明書(shū)向潛在客戶(hù)推介資金信托產(chǎn)品，信托資金招募說(shuō)明書(shū)的作用及法律屬性類(lèi)似于股份有限公司發(fā)行股票時(shí)公開(kāi)刊登的投股說(shuō)明書(shū)。信托合同達(dá)成，意味著委托人接受信托公司的要約，因此，信托資金招募說(shuō)明書(shū)的法律效力與信托合同并無(wú)不同。而在信托合同簽訂時(shí)，對(duì)于擬進(jìn)行的信托資金管理運(yùn)用、處分的具體方式和安排、項(xiàng)目的成本收益分析及回報(bào)率預(yù)測(cè)、對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)及防范措施的分析、信息披露的承諾等等內(nèi)容，不可能也不宜全面體現(xiàn)在信托合同的條款中。這些沒(méi)有體現(xiàn)在信托合同中而體現(xiàn)在信托資金招募說(shuō)明書(shū)中的內(nèi)容，同樣具有法律效力，應(yīng)當(dāng)視為信托合同的補(bǔ)充部分。

不同的信托產(chǎn)品，信托資金招募說(shuō)明書(shū)內(nèi)容有所不同，但主要組成部分基本相同，一般包括如下內(nèi)容：信托目的；信托規(guī)模；信托期限；項(xiàng)目介紹；信托資金的運(yùn)用；信托收益；受托人的信托報(bào)酬與受益人的信托收益；信托財(cái)產(chǎn)的管理；風(fēng)險(xiǎn)揭示、風(fēng)險(xiǎn)的防范及風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)；信息披露；信托的終止與清算；稅務(wù)處理；信托產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)；信托產(chǎn)品推介期；信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)恍磐匈Y金招募說(shuō)明書(shū)的法律效力；信托投資公司簡(jiǎn)介；信托經(jīng)理簡(jiǎn)介；信托公司對(duì)說(shuō)明書(shū)內(nèi)容真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任的申明。

②簽訂資金信托合同和信托資金管理、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)

資金信托合同是由信托法律關(guān)系中作為信托關(guān)系當(dāng)事人的委托人與受托人簽訂的設(shè)立、變更、終止信托和規(guī)定信托關(guān)系當(dāng)事人（包括委托人、受托人、受益人）權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書(shū)面協(xié)議。

資金信托合同應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：信托目的；委托人、受托人的姓名（或者名稱(chēng)）、住所；受益人姓名（或者名稱(chēng)）、住所，或者受益人的范圍；信托資金的幣種和金額；信托期限；信托資金的管理方式和受托人的管理、運(yùn)用和處分的權(quán)限；信托資金管理、運(yùn)用和處分的具體方法或者安排；信托利益的計(jì)算、向受益人交付信托利益的時(shí)間和方法；信托財(cái)產(chǎn)稅費(fèi)的承擔(dān)、其他費(fèi)用的核算及支付方法；受托人報(bào)酬計(jì)算方法、支付期間及方法；信托終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)的歸屬及分配方式；信托事務(wù)的報(bào)告；信托當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)的揭示；信托資金損失后的承擔(dān)主體及承擔(dān)方式；信托當(dāng)事人的違約責(zé)任及糾紛解決方式；信托當(dāng)事人認(rèn)為需要載明的其他事項(xiàng)。

信托投資公司辦理資金信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)于簽定信托合同的同時(shí)，與委托人簽定信托資金管理、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)。風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：信托投資公司依據(jù)信托文件的約定管理、運(yùn)用信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，其損失部分由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；信托投資公司違背信托文件的約定管理、運(yùn)用、處分信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，其損失部分由信托投資公司負(fù)責(zé)賠償。不足賠償時(shí)，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。③建立信托賬戶(hù)

信托公司除了自營(yíng)賬戶(hù)用于自營(yíng)業(yè)務(wù)的核算，還必須對(duì)不同的資金信托建立單獨(dú)的信托賬戶(hù)，并與自

營(yíng)賬戶(hù)和其他信托賬戶(hù)嚴(yán)格分開(kāi)，獨(dú)立核算。

④信托資金的交付

委托人將信托資金解入信托賬戶(hù)。

⑤信托資金的管理、運(yùn)用和處分

受托人根據(jù)信托資金招募說(shuō)明書(shū)和信托合同約定，以自己的名義管理、運(yùn)用和處分信托資金。⑥信托收益分配

根據(jù)信托資金招募說(shuō)明書(shū)和信托合同約定，在信托期間或在信托期滿(mǎn)后分配信托收益。

⑦信托清算

根據(jù)信托資金招募說(shuō)明書(shū)和信托合同約定清算方式撰寫(xiě)清算報(bào)告，解除信托關(guān)系。

實(shí)物信托業(yè)務(wù)是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的有形財(cái)產(chǎn)委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。實(shí)物信托業(yè)務(wù)是最早產(chǎn)生的一項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，在有些國(guó)家，資金信托業(yè)務(wù)雖然在整個(gè)信托業(yè)務(wù)中的比重已經(jīng)很高，但實(shí)物信托業(yè)務(wù)仍對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要作用。

根據(jù)實(shí)物財(cái)產(chǎn)的具體種類(lèi)不同，實(shí)物信托業(yè)務(wù)可以分為動(dòng)產(chǎn)信托與不動(dòng)產(chǎn)信托兩大類(lèi)。

（1）動(dòng)產(chǎn)信托

動(dòng)產(chǎn)信托是指委托人將動(dòng)產(chǎn)設(shè)備委托信托機(jī)構(gòu)代為出租或出售并達(dá)到為設(shè)備供應(yīng)商和設(shè)備使用者融通資金目的的信托業(yè)務(wù)。

根據(jù)對(duì)動(dòng)產(chǎn)設(shè)備的不同處理方法（先出租后出售、出售、出租），動(dòng)產(chǎn)信托分為三類(lèi)：管理處理型動(dòng)產(chǎn)信托、即時(shí)處分型動(dòng)產(chǎn)信托及出租型動(dòng)產(chǎn)信托。

管理處理型動(dòng)產(chǎn)信托的特點(diǎn)是受托人先以出租方式向動(dòng)產(chǎn)使用者提供動(dòng)產(chǎn)設(shè)備，最終將動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)一次性出售給動(dòng)產(chǎn)使用者。

即時(shí)處分型動(dòng)產(chǎn)信托的特點(diǎn)是在信托設(shè)立時(shí)，受托人與動(dòng)產(chǎn)使用人簽訂“動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)及抵押權(quán)設(shè)定合同”，將動(dòng)產(chǎn)出賣(mài)給使用者，出售價(jià)款以分期付款的方式收回。

出租型動(dòng)產(chǎn)設(shè)備信托的特點(diǎn)是，受托人接受委托人信托的同時(shí)將動(dòng)產(chǎn)出租給使用者，受托人與使用人之間簽訂的是“動(dòng)產(chǎn)出租合同”。

（2）不動(dòng)產(chǎn)信托

不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是不動(dòng)產(chǎn)的所有者為了管理或增值之目的，將不動(dòng)產(chǎn)委托給信托公司，同時(shí)作為受托人的信托公司依信托合同的約定，對(duì)接受委托的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用或處分的信托業(yè)務(wù)。不動(dòng)產(chǎn)是指土地及地上固定物。因此，不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)經(jīng)常被稱(chēng)為房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。

權(quán)利信托業(yè)務(wù)是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的各類(lèi)權(quán)利財(cái)產(chǎn)委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。根據(jù)權(quán)利財(cái)產(chǎn)的具體種類(lèi)和管理、運(yùn)用方式的差異，權(quán)利信托業(yè)務(wù)包括債權(quán)信托、有價(jià)證券信托、表決權(quán)信托、附擔(dān)保公司債信托、專(zhuān)利信托等。

（1）債權(quán)信托

債權(quán)信托是以管理、處分債權(quán)為目的而設(shè)立的信托，其委托人為債權(quán)擁有者，受托人為信托機(jī)構(gòu)，受益人為債權(quán)擁有者或委托人所指定的其他受益人。債權(quán)信托通常包括住宅貸款債權(quán)信托、人壽保險(xiǎn)債權(quán)信托及其他類(lèi)型的債權(quán)信托。

住宅貸款債權(quán)信托是指專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)住宅貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或銀行，將其擁有的尚未到期的住宅貸款債權(quán)委托給信托機(jī)構(gòu)管理，由信托機(jī)構(gòu)向借款人收取貸款本金和利息并支付給受益人的一種信托行為。

人壽保險(xiǎn)債權(quán)信托是以人壽保險(xiǎn)金債權(quán)為信托財(cái)產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人作為委托人，信托機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)金的受領(lǐng)人，于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由信托機(jī)構(gòu)受領(lǐng)保險(xiǎn)金，并將之交付給委托人所指定受益人，或者按信托合同的約定，為受益人的利益予以管理和運(yùn)用的信托行為。

（2）有價(jià)證券信托

有價(jià)證券信托是指股票、國(guó)債、公司債等有價(jià)證券的持有者，將其有價(jià)證券委托給信托機(jī)構(gòu)管理、運(yùn)用的信托行為。有價(jià)證券信托的信托財(cái)產(chǎn)是各類(lèi)有價(jià)證券。有價(jià)證券信托可分為管理有價(jià)證券信托和運(yùn)用有價(jià)證券信托兩種。

管理有價(jià)證券信托是以證券管理為目的的信托業(yè)務(wù)，信托公司接受委托人的委托后，為委托人管理相關(guān)事務(wù)。

運(yùn)用有價(jià)證券信托的委托人不僅委托信托機(jī)構(gòu)管理其證券，而且委托信托機(jī)構(gòu)運(yùn)用證券以取得利益。（3）表決權(quán)信托

表決權(quán)信托又稱(chēng)為商務(wù)管理信托，是由公司股東（股票持有人）為委托人，信托機(jī)構(gòu)為受托人，股東權(quán)利中的表決權(quán)為信托財(cái)產(chǎn)，股東（股票持有人）為受益人，以委托信托公司管理并行使股東表決權(quán)為主要信托目的設(shè)立的信托。

（4）附擔(dān)保公司債信托

附擔(dān)保公司債信托是以公司債券發(fā)行人為委托人，以債券發(fā)行抵押物的實(shí)物資產(chǎn)或質(zhì)押物的權(quán)利資產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)為信托財(cái)產(chǎn)，以全體債券的投資者即債權(quán)人為受益人，為將來(lái)公司債所有債權(quán)人享有共同擔(dān)保利益為目的，將發(fā)行公司債的擔(dān)保權(quán)委托給信托機(jī)構(gòu)管理并使用的一種信托業(yè)務(wù)。

（5）專(zhuān)利權(quán)信托

專(zhuān)利權(quán)信托屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托中的一種，是指專(zhuān)利權(quán)人將其專(zhuān)利權(quán)委托給信托機(jī)構(gòu)管理，由信托機(jī)構(gòu)依信托合同的約定將專(zhuān)利權(quán)予以轉(zhuǎn)讓、出資入股，或通過(guò)其他方式實(shí)現(xiàn)專(zhuān)利項(xiàng)目商業(yè)化的目的。專(zhuān)利權(quán)信托的受益人為專(zhuān)利權(quán)人。

第二篇：信托產(chǎn)品分類(lèi)及流程

信托產(chǎn)品分類(lèi)及流程

一、信托產(chǎn)品示例

（一）房地產(chǎn)信托

（二）基礎(chǔ)設(shè)施類(lèi)信托

（三）股權(quán)類(lèi)信托

（四）礦產(chǎn)能源類(lèi)信托

（五）收益權(quán)類(lèi)信托

（六）銀證信類(lèi)

（七）陽(yáng)光私募類(lèi)信托--略

（八）其他類(lèi)

二、信托產(chǎn)品的設(shè)立流程

不同類(lèi)型的信托產(chǎn)品，其設(shè)立流程是不同的。以融資類(lèi)集合信托產(chǎn)品為例，信托產(chǎn)品的設(shè)立流程主要包括盡職調(diào)查、產(chǎn)品審核、產(chǎn)品推介、產(chǎn)品成立四個(gè)部分。

（一）盡職調(diào)查

盡職調(diào)查又稱(chēng)審慎性調(diào)查，是指信托產(chǎn)品各方達(dá)成初步合作意向后，經(jīng)協(xié)商一致，信托公司作為受托人，就本次信托相關(guān)的各類(lèi)事項(xiàng)開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、信息收集、資料分析等一系列活動(dòng)。

信托公司在開(kāi)展盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)該與受托責(zé)任規(guī)定、交易 1

結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、投資估值模型和各類(lèi)協(xié)議準(zhǔn)備等關(guān)鍵交易要素緊密結(jié)合，深刻理解信托計(jì)劃的設(shè)立目的和運(yùn)作方式，以維護(hù)受益人利益為根本出發(fā)點(diǎn)。盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的各種問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，最終要在受托責(zé)任規(guī)定、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、投資估值模型和各類(lèi)法律文本的保護(hù)性條款中反映出來(lái)。

（二）信托產(chǎn)品的審核

分為產(chǎn)品立項(xiàng)、產(chǎn)品文件的制作、產(chǎn)品審批等環(huán)節(jié)。

信托產(chǎn)品立項(xiàng)是在前期廣泛的項(xiàng)目調(diào)研基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)承辦部門(mén)就擬受托承辦的信托項(xiàng)目確定產(chǎn)品框架，撰寫(xiě)立項(xiàng)報(bào)告，同時(shí)對(duì)該產(chǎn)品的銷(xiāo)售、營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行可行性分析。

一般而言，集合資金信托計(jì)劃的文件內(nèi)容應(yīng)包含認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)、信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、信托合同以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

在項(xiàng)目報(bào)審階段，由合規(guī)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目的合規(guī)性進(jìn)行審核，并出具合規(guī)意見(jiàn)；由風(fēng)控部門(mén)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)評(píng)估，并出具風(fēng)控意見(jiàn)。之后，項(xiàng)目材料提交至項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)定。

（三）信托產(chǎn)品的推介

信托產(chǎn)品推介方式主要有兩種方式，一是直接銷(xiāo)售（即信托公司自身的銷(xiāo)售人員直接向合格投資者推介信托計(jì)劃），二是代理銷(xiāo)售（即信托公司委托商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)代為向合格投資者推介信托計(jì)劃，同時(shí)委托商業(yè)銀行辦理信

托計(jì)劃的資金收付）。

（四）信托產(chǎn)品的成立

信托產(chǎn)品按照信托文件規(guī)定的條件成立，依法需要辦理信托登記或者主管部門(mén)審批的信托項(xiàng)目，于辦理完畢信托登記手續(xù)或者獲得主管部門(mén)批準(zhǔn)后成立。

單一信托產(chǎn)品一般于信托文件簽署并于信托財(cái)產(chǎn)交付后成立。集合信托計(jì)劃推介期滿(mǎn)后，未能滿(mǎn)足信托文件約定的成立條件的，信托公司應(yīng)當(dāng)在推介期滿(mǎn)后三十日內(nèi)返還委托人已繳付的款項(xiàng)，并加計(jì)銀行同期存款利息。由此產(chǎn)生的相關(guān)債務(wù)和費(fèi)用，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。集合信托計(jì)劃推介期屆滿(mǎn)，依信托文件約定成立的，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)存入信托財(cái)產(chǎn)專(zhuān)戶(hù)，并在五個(gè)工作日內(nèi)向委托人披露信托計(jì)劃的推介、設(shè)立情況，并正式發(fā)布產(chǎn)品成立公告。

信托計(jì)劃的成立公告至少應(yīng)載明信托產(chǎn)品的名稱(chēng)、期限、成立時(shí)間等關(guān)鍵要素。成立后還應(yīng)向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行事后報(bào)備。

第三篇：信托項(xiàng)目銷(xiāo)售流程

信托項(xiàng)目銷(xiāo)售生命周期

1、準(zhǔn)備周期

（1）推介信托計(jì)劃應(yīng)準(zhǔn)備的資料

官方資料：I、信托計(jì)劃簡(jiǎn)版推介 II、信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū) III、信托合同

IV、信托計(jì)劃盡職調(diào)查報(bào)告 V、其他重要文件以及推介材料

文字推介： I、郵件版II、短信版

（2）推介信托計(jì)劃應(yīng)該提前確立的事項(xiàng)

I、II、III、IV、V、信托計(jì)劃發(fā)行的總發(fā)售方（項(xiàng)目組或者三方）以及發(fā)售方的聯(lián)系人 信托計(jì)劃的發(fā)行周期（推介期、打款期、合同狀態(tài)）信托計(jì)劃的銷(xiāo)售費(fèi)用 信托計(jì)劃的額度安排 信托計(jì)劃的結(jié)款方式

2、推介周期

（1）將項(xiàng)目郵件發(fā)送給渠道

（2）將項(xiàng)目飛信給渠道

（3）網(wǎng)站、微信公共賬戶(hù)添加項(xiàng)目說(shuō)明

（4）打電話(huà)給重點(diǎn)渠道

（5）QQ、微信與重點(diǎn)渠道溝通

3、預(yù)約周期

與項(xiàng)目方確定好額度，與認(rèn)購(gòu)方確定好客戶(hù)信息、打款金額、打款時(shí)間

4、打款周期

督促認(rèn)購(gòu)方打款

5、結(jié)款周期

項(xiàng)目成立后督促項(xiàng)目方結(jié)算費(fèi)用，并向下游結(jié)算費(fèi)用

6、合同簽訂周期

從項(xiàng)目方取合同，給到渠道，促使客戶(hù)簽訂合同

將簽訂好的合同返還給信托公司

向信托公司索取客戶(hù)確認(rèn)書(shū)，將客戶(hù)確認(rèn)書(shū)返還給客戶(hù)

第四篇：信托計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)流程

信托理財(cái)產(chǎn)品（信托計(jì)劃）購(gòu)買(mǎi)流程：

1.咨詢(xún)及預(yù)約：

如確定購(gòu)買(mǎi)意向，需先按照 “金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則進(jìn)行預(yù)約。

2.繳款：

通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的形式，將資金轉(zhuǎn)入信托公司為信托計(jì)劃開(kāi)立的信托專(zhuān)戶(hù)。匯款時(shí)，請(qǐng)?jiān)趥渥⒒蛘獧诶镒⒚鳎簠R款人名稱(chēng)（姓名）、匯款金額及認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品名稱(chēng)。

注意：匯款賬戶(hù)與項(xiàng)目結(jié)束后的回款賬戶(hù)必須和簽約的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有資金從同一銀行賬戶(hù)中轉(zhuǎn)出，如可從不同銀行賬戶(hù)打款，必須確保賬戶(hù)名為同一人。

3.簽署信托合同：

委托人交款后與信托公司簽署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已蓋章的合同）及相關(guān)文本，同時(shí)需提供以下材料：

(1)銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件及復(fù)印件。

(2)信托利益劃付賬戶(hù)（銀行存折或復(fù)印件）。注意：該賬戶(hù)應(yīng)列明開(kāi)戶(hù)支行，該賬戶(hù)在信托財(cái)產(chǎn)最終分配前不得取消。如果該賬戶(hù)或存折遺失或變更請(qǐng)向信托公司申請(qǐng)辦理變更手續(xù)。

注意：部分信托公司要求以銀行轉(zhuǎn)賬形式繳款的客戶(hù)，其信托利益劃付賬戶(hù)信息（含戶(hù)名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行）必須與該客戶(hù)的繳款賬戶(hù)信息完全一致。

(3)身份證明文件（新版身份證需復(fù)印正反兩面）。委托人為自然人的，需持委托人本人有效身份證件；如委托人授權(quán)他人辦理，除提供委托人的有效身份證件外，還需提供授權(quán)委托書(shū)、代理人的有效身份證件。

注意：以上文件均需要委托人親筆簽字。

4、信托計(jì)劃成立后，信托公司將在約定時(shí)間向受益人發(fā)放權(quán)益確認(rèn)證書(shū)或以其他約定方式進(jìn)行權(quán)益確認(rèn)。

注意：信托合同簽訂后，在信托計(jì)劃推介期內(nèi)可以解除；信托計(jì)劃成立后不能解除，但可以轉(zhuǎn)讓他人，轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓方和受讓方均須繳納一定金額的手續(xù)費(fèi)。

5、信托計(jì)劃結(jié)束，收益會(huì)打入合同簽訂時(shí)寫(xiě)的銀行賬戶(hù)，需要注意的是，信托程序期間，該賬戶(hù)勿銷(xiāo)戶(hù)，勿更改姓名，以便資金順暢的打入。

第五篇：信托融資業(yè)務(wù)操作流程

信托融資業(yè)務(wù)操作流程（信托投資業(yè)務(wù)也可參照此流程）

一、項(xiàng)目受理

接受融資方提供的項(xiàng)目資料，一般包括：

? 項(xiàng)目概括性介紹；

? 項(xiàng)目投資計(jì)劃的構(gòu)成及基本的財(cái)務(wù)分析；

? 融資計(jì)劃及本次融資說(shuō)明；

? 項(xiàng)目方的各種資質(zhì)：法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、特許行業(yè)準(zhǔn)入資格許可證、上財(cái)務(wù)報(bào)告等可以提供的相關(guān)證明復(fù)印件；

? 關(guān)于此次融資的股東會(huì)決議。

二、業(yè)務(wù)人員初審

根據(jù)項(xiàng)目方提供的資料，進(jìn)行判斷，是否可操作。并提出資金來(lái)源渠道，單一大客戶(hù)還是向社會(huì)公眾發(fā)行集合資金信托產(chǎn)品。

三、立項(xiàng)

如果初審認(rèn)為可操作，又屬于未涉足過(guò)的業(yè)務(wù)類(lèi)型，需要辦理立項(xiàng)，業(yè)務(wù)人員向公司提供的立項(xiàng)資料包括：

? 業(yè)務(wù)人員對(duì)項(xiàng)目的基本分析

? 融資方提供的各種項(xiàng)目資料

四、盡職調(diào)查

如公司通過(guò)立項(xiàng)審查，進(jìn)入盡職調(diào)查階段，即到項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)去進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，以證明項(xiàng)目方提供的各種分析和證明資料是準(zhǔn)確的。盡職調(diào)查一般由2人進(jìn)行，以保證調(diào)查結(jié)果客觀(guān)公正。項(xiàng)目大時(shí)，可多人參加。如涉及某些業(yè)務(wù)人員不了解的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，可聘請(qǐng)律師、會(huì)計(jì)師等專(zhuān)業(yè)人員一起進(jìn)行調(diào)查。

盡職調(diào)查完成后要寫(xiě)出盡職調(diào)查報(bào)告。

五、對(duì)盡職調(diào)查進(jìn)行總體分析，做出判斷

六、尋找資金來(lái)源

關(guān)于此項(xiàng)，資金來(lái)源方應(yīng)在平時(shí)有積累，臨時(shí)找是很困難的。在有積累的前提下，此階段要和來(lái)源方進(jìn)行接觸，給出一個(gè)基本方案。

七、談判

? 與融資方及資金提供方討論合同，主要是確定融資規(guī)模、資金使用時(shí)間、利率、風(fēng)

險(xiǎn)控制措施等。

? 如項(xiàng)目需要其他服務(wù)機(jī)構(gòu)，如銀行對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，談判也需進(jìn)行。

八、實(shí)施報(bào)批

向公司提交書(shū)面報(bào)告，申請(qǐng)實(shí)施，資料要比立項(xiàng)更為詳細(xì)。

九、簽訂合同和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施

合同一般強(qiáng)調(diào)面簽，必要時(shí)要進(jìn)行公證，尤其是擔(dān)保合同，最好是強(qiáng)制執(zhí)行公證。合同中應(yīng)約定，在所有擔(dān)保措施得到落實(shí)后，合同才生效。

擔(dān)保措施為抵押的，最好是到抵押或質(zhì)押登記機(jī)關(guān)去辦理登記，以確立該抵押的唯一性。十，放款

擔(dān)保措施落實(shí)后，可放款。