第一篇：2013年四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策變化情況

2013年四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策變化情況四川省的2013年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策經(jīng)過(guò)了調(diào)整和完善，在三個(gè)方面有較大變化：首先是提高了對(duì)于種植業(yè)的作物品種的保障水平。前提是要將農(nóng)戶繳費(fèi)水平維持不變或是降低，在這種情況下提高作物的單位保額，例如水稻和玉米，保額從300元上升到了400元，油菜的保額從原來(lái)的280元上升到了300元等。第二是提高了對(duì)于森林保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)和保障水平。公益林、商品林的單位保額都分別有所提高，400元到500元和500元到750元，這都是在維持保費(fèi)不變或降低的前提下進(jìn)行的。森林保險(xiǎn)有一個(gè)絕對(duì)免賠額的核損面積，這個(gè)面積從原來(lái)的10%下降到了現(xiàn)在的5%，這些措施都是有利于農(nóng)民維護(hù)自身經(jīng)濟(jì)利益的。第三點(diǎn)是關(guān)于肥豬保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例有所提高的。

第二篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策整頓意見(jiàn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策整頓意見(jiàn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策整頓意見(jiàn)

各區(qū)、縣人民政府，市級(jí)各有關(guān)部門：

為增強(qiáng)我市農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民抵御自然災(zāi)害和應(yīng)對(duì)重特大意外事故的能力，推動(dòng)我市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，根據(jù)省政府《關(guān)于開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的通知》精神，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)就開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作提出以下實(shí)施意見(jiàn)。

一、試點(diǎn)工作的基本原則及籌資機(jī)制

基本原則

試點(diǎn)工作堅(jiān)持自主自愿、市場(chǎng)運(yùn)作、共同負(fù)擔(dān)、穩(wěn)步推進(jìn)的基本原則，堅(jiān)持低保障、廣覆蓋，有限風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任

分層相結(jié)合的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則。

籌資機(jī)制

除中央、省的保費(fèi)補(bǔ)貼外，建立市、區(qū)縣政府政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)籌資分擔(dān)機(jī)制。以市為單位建立核算賬戶，強(qiáng)化超賠風(fēng)險(xiǎn)控制。

二、試點(diǎn)工作的實(shí)施方案

保險(xiǎn)試點(diǎn)品種

保險(xiǎn)試點(diǎn)品種目錄為水稻、玉米和生豬。各區(qū)縣原則上應(yīng)對(duì)3種品種都展開(kāi)試點(diǎn)工作。同時(shí)，各區(qū)縣根據(jù)地方特色還可選擇目錄外的其他品種作為本地財(cái)政扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目。

保險(xiǎn)保障程度

保險(xiǎn)保障程度原則上以補(bǔ)償承保對(duì)象的物化成本為主，以保障農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)為出發(fā)點(diǎn)。種植業(yè)保險(xiǎn)以大災(zāi)如旱災(zāi)、洪水、風(fēng)災(zāi)、內(nèi)澇、雹災(zāi)、冰凍等為主要保險(xiǎn)責(zé)任，實(shí)行低保額的初始成本保險(xiǎn)。保險(xiǎn)分為一般自然災(zāi)害和旱災(zāi)兩類，按低保障原則實(shí)行不同的費(fèi)率和保障程度，由參保者自愿選擇。生

豬保險(xiǎn)以自然災(zāi)害和疫病造成生豬死亡為保險(xiǎn)責(zé)任，實(shí)行低保障。

試點(diǎn)范圍

自流井區(qū)、貢井區(qū)、大安區(qū)、沿灘區(qū)和榮縣的種植業(yè)承保面原則上要達(dá)到試點(diǎn)品種種植面積的40%，生豬承保面原則上要達(dá)到出欄數(shù)的20%，并重點(diǎn)在自然條件相對(duì)較好、產(chǎn)業(yè)化程度較高的區(qū)域?qū)嵤?/p>

1.種植業(yè)：在四區(qū)一縣中經(jīng)濟(jì)條件較好、干部和農(nóng)民投保積極性較高、產(chǎn)業(yè)化程度較高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組實(shí)施。

2.養(yǎng)殖業(yè)重點(diǎn)范圍：全市年出欄20頭以上的適度規(guī)模養(yǎng)豬戶和存欄種豬20頭以上的種豬場(chǎng)、戶原則上全部納入試點(diǎn)范圍。

參保對(duì)象和方式

加大引導(dǎo)力度，重點(diǎn)組織農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和各類農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織參保。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)自建基地或與農(nóng)戶緊密連貫的生產(chǎn)基地實(shí)行統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)各類農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織為其

成員統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)以村、組為單位聯(lián)戶投保。鼓勵(lì)養(yǎng)殖、糧食種植大戶投保。有條件的地區(qū)可適當(dāng)調(diào)整鼓勵(lì)糧食生產(chǎn)和扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的補(bǔ)助方式，以調(diào)動(dòng)生產(chǎn)者和龍頭企業(yè)的參保積極性。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

采取政府與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)聯(lián)辦的合作方式。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行“單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算”。試點(diǎn)階段我市在省確定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中選擇一家公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)承辦工作，今年確定中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司市分公司承辦試點(diǎn)工作。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率由省統(tǒng)一確定。

保費(fèi)補(bǔ)貼

1.財(cái)政補(bǔ)貼資金的籌集。對(duì)試點(diǎn)品種的保費(fèi)補(bǔ)貼，除中央補(bǔ)助25%、省財(cái)政補(bǔ)助25%外，市財(cái)政補(bǔ)助5％，區(qū)財(cái)政承擔(dān)15％。也可動(dòng)員農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)出資補(bǔ)貼，以使龍頭企業(yè)與農(nóng)戶建立更緊密的利益聯(lián)系。財(cái)政安排的保費(fèi)補(bǔ)貼等資金納入財(cái)政預(yù)算。去年各

級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金應(yīng)于去年8月10日前籌集到位。

2.財(cái)政補(bǔ)貼資金的管理。保費(fèi)補(bǔ)貼資金實(shí)行財(cái)政支付。為承擔(dān)今后巨災(zāi)可能帶來(lái)的政府超賠責(zé)任，市、區(qū)縣財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金實(shí)行按年預(yù)算安排。當(dāng)年如有結(jié)余，不抵減下預(yù)算，作為保險(xiǎn)超賠和巨災(zāi)準(zhǔn)備金。各級(jí)財(cái)政部門按保費(fèi)補(bǔ)貼計(jì)劃，提前向保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金，年終據(jù)實(shí)結(jié)算。

風(fēng)險(xiǎn)管理

在試點(diǎn)階段，實(shí)行試點(diǎn)范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在當(dāng)年全市保費(fèi)3倍以內(nèi)封頂，并承擔(dān)在此封頂線以內(nèi)保險(xiǎn)賠付責(zé)任的方案。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的2倍以內(nèi)，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部賠付責(zé)任；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)2—3倍的部分，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與政府按1：1的比例分擔(dān)。政府承擔(dān)的超賠責(zé)任由省與市、區(qū)財(cái)政分擔(dān)，具體分擔(dān)比例由省、市財(cái)政確定。

理賠支付

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定及時(shí)向農(nóng)戶支付政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款。賠付分兩次進(jìn)行：損失發(fā)生后，先向農(nóng)戶支付核定損失的50%的預(yù)付賠款；在保險(xiǎn)末統(tǒng)計(jì)全年全市總賠款后，再進(jìn)行個(gè)案清算。全市全年總賠款在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的3倍以內(nèi)，則按核定的賠款扣除預(yù)付賠款后全額支付；若全年總賠款超過(guò)了全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的3倍，則個(gè)案賠款為核定賠款額乘封頂系數(shù)，再扣減預(yù)付賠款后的額度。在操作中，要在保單中注明“全市全年總賠款在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)3倍以內(nèi)按核定損失全額賠付，超3倍以上按年終核定比例賠付”的理賠責(zé)任，并要求參保農(nóng)戶簽字，使其具有法律效力。同時(shí)，要做好細(xì)致的宣傳解釋工作，確保農(nóng)民充分了解參保信息。

配套措施

四區(qū)一縣要把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者是否參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)作為享受各類政

策性扶持、信貸支持的重要前提條件，對(duì)參保者在財(cái)政扶持、貸款等方面實(shí)行優(yōu)惠、優(yōu)先。要利用農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織、專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與農(nóng)戶之間的聯(lián)接機(jī)制，帶動(dòng)廣大農(nóng)戶團(tuán)體參保。要充分發(fā)揮基層農(nóng)技推廣人員的作用，協(xié)同代辦理賠定損和開(kāi)展防災(zāi)防損工作。有條件的可依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)核損理賠專家小組，由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)和農(nóng)技人員、協(xié)會(huì)代表等組成，共同做好責(zé)任界定、現(xiàn)場(chǎng)查勘和定損工作，并建立必要的利益分享和責(zé)任約束機(jī)制。

在加強(qiáng)引導(dǎo)和參保者自愿的前提下，各試點(diǎn)地區(qū)要從促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，采取有效措施，支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)拓展相關(guān)業(yè)務(wù)。要積極支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買再保險(xiǎn)分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)運(yùn)作及項(xiàng)目的監(jiān)管，合理控制管理運(yùn)作成本。要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和運(yùn)行監(jiān)控體系。

三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

構(gòu)建組織體系

市政府成立市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作由市財(cái)政局承辦。四區(qū)一縣政府也要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

做好宣傳發(fā)動(dòng)

四區(qū)一縣政府要迅速啟動(dòng)宣傳工作，采取形式多樣的宣傳手段，向廣大農(nóng)戶詳細(xì)宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的重大意義，特別是參保的各項(xiàng)條款規(guī)定及參保后的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)等內(nèi)容。要統(tǒng)一制作宣傳光盤供基層宣傳動(dòng)員工作人員使用，并在試點(diǎn)工作開(kāi)展區(qū)域的場(chǎng)鎮(zhèn)張貼紙質(zhì)標(biāo)語(yǔ)和橫幅標(biāo)語(yǔ)。要充分利用各種新聞媒體，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)有線電視傳輸系統(tǒng)等宣傳載體進(jìn)行廣泛宣傳，做到報(bào)紙上有文、電視上有圖、廣播里有聲，全方位地宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)家喻戶曉。

細(xì)化工作任務(wù)

各級(jí)財(cái)政、農(nóng)工辦、農(nóng)業(yè)、畜牧、氣象等相關(guān)部門要密切配合，切實(shí)把各項(xiàng)政策措施落到實(shí)處，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

市農(nóng)工辦負(fù)責(zé)牽頭制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施推廣的工作方案。

市農(nóng)業(yè)局、市畜牧局分別制定種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的具體操作方案。

市財(cái)政局負(fù)責(zé)財(cái)政補(bǔ)貼資金的籌集、撥付和監(jiān)管等工作。http://

人保分公司牽頭負(fù)責(zé)對(duì)四區(qū)一縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)部門人員的培訓(xùn)工作，測(cè)算保險(xiǎn)運(yùn)行成本，在參保鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立“政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作站”等工作。

市委宣傳部牽頭負(fù)責(zé)輿論宣傳工作，各新聞媒體具體辦理。

四區(qū)一縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)做好宣傳動(dòng)員、思想發(fā)動(dòng)工作，并積極配合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

第三篇：完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策建議

完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策建議

徐立東

國(guó)務(wù)院總理溫家寶在今年“兩會(huì)”報(bào)告上明確表示，今年將積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。財(cái)政部部長(zhǎng)謝旭人在接受媒體采訪時(shí)也表示，今年將在充分總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度改革，加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度，探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系。應(yīng)該說(shuō)這些都是做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的利好消息，但針對(duì)目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的諸多問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任郭左踐同時(shí)又指出：目前在中國(guó)搞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并不重規(guī)模，重在探索方法和模式，當(dāng)務(wù)之急是探索出一條適合中國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式和道路。” 因此必須著力完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策措施，促進(jìn)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，保證農(nóng)民增收，解決“三農(nóng)”問(wèn)題，構(gòu)筑和諧社會(huì)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村。

(一)加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識(shí)

目前，發(fā)展以優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效、生態(tài)、安全為核心的農(nóng)業(yè)，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)不可缺少的一部分。在災(zāi)害面前如何使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益不遭受重大損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用就顯得更加重要。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，也是我國(guó)合理運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則，完善農(nóng)業(yè)保護(hù)體系，提高我國(guó)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的必要措施，必須進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識(shí)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”作用。鎮(zhèn)村干部和保險(xiǎn)公司應(yīng)深入農(nóng)村中去，一邊開(kāi)展形象生動(dòng)的宣傳活動(dòng)，以增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，提高農(nóng)險(xiǎn)的有效需求；一邊進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，了解農(nóng)民的需求，以提供出供需適路的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，制定出雙方都能接受的保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)于農(nóng)民投保自籌繳費(fèi)，可以嘗試將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)補(bǔ)助資金聯(lián)系起來(lái)，還可以從保

險(xiǎn)理賠或救災(zāi)資金中，拿出一部分出來(lái)“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的籌資渠道。

(二)加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼力度，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更多政策優(yōu)惠依據(jù)WTO的綠箱政策，我國(guó)可以把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要的農(nóng)業(yè)支持措施加以實(shí)施。2006年6月頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》明確提出了補(bǔ)貼投保農(nóng)戶、補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的“三補(bǔ)貼”政策。而目前除免征種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅外，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并無(wú)其他的財(cái)政稅收優(yōu)惠政策，這就要求各級(jí)政府加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度。從國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)來(lái)看，無(wú)論是通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的稅收減免、經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼，還是向農(nóng)民補(bǔ)貼一定比例的保費(fèi)，都是作為財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的補(bǔ)償性投入，是國(guó)家農(nóng)業(yè)支持政策的有機(jī)組成部分。我國(guó)政府可以借鑒其他國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)行稅收減免、優(yōu)惠貸款等扶持政策，增加間接補(bǔ)貼。對(duì)農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼比例進(jìn)一步加大，以增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)保費(fèi)的支付能力。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇教授指出，2007年在全國(guó)大面積試點(diǎn)的能繁母豬保險(xiǎn)就是一個(gè)成功案例：政府補(bǔ)貼保費(fèi)的80%，使48元的財(cái)政支出和12元的個(gè)人支出，獲得了1000元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司總裁吳焰提出，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)財(cái)政投入的放大效應(yīng)，提高防災(zāi)抗災(zāi)資金的配置效率。建議將更多防災(zāi)抗災(zāi)財(cái)政資金轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，利用保險(xiǎn)機(jī)制提高財(cái)政資金保障水平；增加自然災(zāi)害保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼范圍，發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的帶動(dòng)和示范作用。“補(bǔ)貼農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的方式可以使中央財(cái)政投入的資金通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制得到乘數(shù)倍放大，這是一種很精巧的制度安排”。

(三)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制建立，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散體系

政府不可能承擔(dān)全面開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部的巨額補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立，是確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)，農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)

展的必要選擇。應(yīng)當(dāng)通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立和完善，進(jìn)一步在整個(gè)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上乃至整個(gè)世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)證券化體系的建立也是必不可少的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散方式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的籌集可采取多種方式，多種渠道，建立國(guó)家和省市兩級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展基金來(lái)支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，各級(jí)政府財(cái)政每年撥出一定的資金設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)貼保險(xiǎn)部門的超額賠償款及適當(dāng)補(bǔ)貼農(nóng)民的部分保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)健全再保險(xiǎn)機(jī)制，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以由中央政府建立，如國(guó)家政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；也可以由其他經(jīng)審批的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為商業(yè)性保險(xiǎn)公司分保，從而使風(fēng)險(xiǎn)在較大的時(shí)間和空間上得以分散，減少商業(yè)性保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，特別是避免特大自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國(guó)和政府對(duì)本國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持，由聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險(xiǎn)基金，向開(kāi)展農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人提供超額損失再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供超額損失再保險(xiǎn)(不超過(guò)115%)，又限制農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的盈利水平(不高于15%)。

(四)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制的改革，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系

目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般采取的是政府支持、保險(xiǎn)公司參與的方式操作。以能繁母豬保險(xiǎn)為例，就涉及到畜牧、獸醫(yī)、防疫、保險(xiǎn)、財(cái)政和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村等多個(gè)部門和組織。把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)公司中分離出來(lái)，成立政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司成為一條可行之路。通過(guò)創(chuàng)建新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模，盡快形成我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。由國(guó)家組建政策性農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，監(jiān)督管理基層農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并作為最后保險(xiǎn)人接受其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分保。民政部門、地方政府采取自辦或與中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司合辦的形式建立地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。此外還應(yīng)允許商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但要接受中國(guó)農(nóng)

業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和資金幫助，其經(jīng)營(yíng)行為必須符合農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)政策和規(guī)范。要成立一個(gè)由各部門參與組成的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，這一機(jī)構(gòu)應(yīng)得到相關(guān)人員編制和經(jīng)費(fèi)，并作為常設(shè)機(jī)構(gòu)而存在。很多西方國(guó)家，都是按這種模式推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織是“草根組織”，也可以為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)代收農(nóng)民會(huì)員的保費(fèi)，并參與保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)，在突發(fā)的災(zāi)害查勘、定損理賠等服務(wù)方面做些工作。

(五)加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行

要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，盡快總結(jié)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，制定和頒布我國(guó)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及其配套的法律法規(guī)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)原則、組織形式、承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任及國(guó)家對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定。明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，并將實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定作為首要目標(biāo)。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有法可依。在全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法出臺(tái)之前，各地政府也可以試行制訂地方法律法規(guī)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制進(jìn)程，從而保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自愿原則上，要真正想使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的“定心丸”和“穩(wěn)壓器”，很有必要讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為一種強(qiáng)制險(xiǎn)種，以法律的形式加以規(guī)范。法國(guó)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》就規(guī)定，對(duì)一些關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的主要農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。相比而言，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有任何強(qiáng)制性，對(duì)一些關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)的牲畜，必須進(jìn)行強(qiáng)制投保，其費(fèi)率應(yīng)相應(yīng)低一些，具體按不同農(nóng)作物品種和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)確定，使每個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者都有足夠的經(jīng)濟(jì)承受能力。其他農(nóng)產(chǎn)品采取自愿的原則投保，保費(fèi)可以稍高一些，作為一種較高水平的保險(xiǎn)手段，但對(duì)其最高承保金額應(yīng)作出規(guī)定，一般不應(yīng)超過(guò)一定年數(shù)的平均收獲量的60％，以防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。采取這種強(qiáng)制與自愿相結(jié)合的保險(xiǎn)形式以強(qiáng)化農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，提高

農(nóng)民投保的主動(dòng)性和積極性。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)今年將積極配合國(guó)務(wù)院法制辦和有關(guān)部門制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例，為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供制度保證。

（六）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，培育和開(kāi)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)

加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，首先應(yīng)當(dāng)增加保險(xiǎn)的透明度，投保每一投保農(nóng)戶均有保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)公司留存保戶的保險(xiǎn)名冊(cè)，這有別于以往的對(duì)鄉(xiāng)政府或村委會(huì)簽發(fā)保險(xiǎn)單，可以使保戶更加明白保險(xiǎn)的內(nèi)容和自身享有的權(quán)益。賠款可以直接支付給農(nóng)民，極大地調(diào)動(dòng)農(nóng)民投保的積極性。其次，要加強(qiáng)核保、理賠等專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，提高工作效率，方便投保人，并使道德風(fēng)險(xiǎn)控制在較低的水平。同時(shí)還要培育農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、規(guī)模經(jīng)營(yíng)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化步伐的加快，農(nóng)業(yè)在高投入、高產(chǎn)出的同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。越來(lái)越多的農(nóng)民盼望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“保護(hù)傘”能為自己的生產(chǎn)、生活帶來(lái)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外延，培育和開(kāi)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，凡是與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民有關(guān)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都可劃歸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，為整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)、供、銷全過(guò)程提供全方位、立體型的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，應(yīng)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，創(chuàng)造更好的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?？梢越梃b成功的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行配套運(yùn)作，把科技服務(wù)、供銷服務(wù)、信貸服務(wù)、救濟(jì)措施、防災(zāi)防損等與保險(xiǎn)等項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)籌運(yùn)作，解決農(nóng)民生產(chǎn)資金不足和風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。目前險(xiǎn)種不足、覆蓋面不廣的問(wèn)題依然突出，難以起到保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和為農(nóng)民減少經(jīng)濟(jì)損失的作用，今年南方雪災(zāi)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前的賠付占總賠款的比例不到４％。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理袁力表示，這說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還有很大的發(fā)展空間。作者單位：江蘇省寶應(yīng)縣涇河鎮(zhèn)財(cái)政所

第四篇：四川省政策

四川大力扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展國(guó)家工商總局門戶網(wǎng)站：2008年12月06日 來(lái)源：中國(guó)工商報(bào)提供

11月21日，四川省工商局邀請(qǐng)四川省農(nóng)辦在資陽(yáng)市召開(kāi)了發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社現(xiàn)場(chǎng)促進(jìn)會(huì)，組織全省21個(gè)市、州工商局的負(fù)責(zé)人學(xué)習(xí)資陽(yáng)市工商局扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)。據(jù)了解，去年以來(lái)，資陽(yáng)市工商局幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶成立了1219家農(nóng)民專業(yè)合作社，使10萬(wàn)農(nóng)戶受益。

四川是一個(gè)農(nóng)村人口近7000萬(wàn)的大省，作為農(nóng)業(yè)大省的工商部門，應(yīng)該如何充分發(fā)揮職能作用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收？去年以來(lái)，四川省工商局把扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展作為支持“三農(nóng)”工作的重要抓手，在一年多時(shí)間內(nèi)，幫助農(nóng)戶成立農(nóng)民專業(yè)合作社4000余家，使上百萬(wàn)農(nóng)民獲益。

在扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的過(guò)程中，四川省各級(jí)工商機(jī)關(guān)意識(shí)到，如果沒(méi)有外來(lái)資金參與，農(nóng)民專業(yè)合作社就缺少生命力，也很難做強(qiáng)做大。因此，全省各級(jí)工商機(jī)關(guān)積極牽線搭橋，幫助農(nóng)民專業(yè)合作社與涉農(nóng)龍頭企業(yè)建立合作關(guān)系，在法律允許范圍內(nèi)，最大限度地鼓勵(lì)資本注

入農(nóng)民專業(yè)合作社。四川五友農(nóng)牧有限公司是資陽(yáng)一家大型涉農(nóng)龍頭企業(yè)。去年，在當(dāng)?shù)毓ど滩块T引導(dǎo)下，該企業(yè)投資1000多萬(wàn)元，在42個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建起了46家生豬專業(yè)合作社，先后吸納農(nóng)戶1300多戶，實(shí)現(xiàn)年出欄生豬30萬(wàn)頭，年產(chǎn)值達(dá)5.4億元，社員人均增收3000元。此外，這些合作社還向社員提供了賒銷、代養(yǎng)、自養(yǎng)三種服務(wù)方式，實(shí)行統(tǒng)一圈舍標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一豬源品種、統(tǒng)一防疫、統(tǒng)一供應(yīng)飼料、統(tǒng)一銷售的“五統(tǒng)一”經(jīng)營(yíng)管理形式，激發(fā)了農(nóng)民的入社熱情。

四川省各級(jí)工商機(jī)關(guān)充分運(yùn)用商標(biāo)監(jiān)管職能扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。在簡(jiǎn)陽(yáng)市工商部門的引導(dǎo)下，當(dāng)?shù)赜酪莶葺畬I(yè)合作社在注冊(cè)草池商標(biāo)后，其產(chǎn)品無(wú)公害草莓在沃爾瑪超市上架。目前該合作社已發(fā)展社員3600多戶，草莓種植面積達(dá)4000多畝，年產(chǎn)草莓6000多噸，社員實(shí)現(xiàn)人均純收入5000多元。樂(lè)至縣帥青花椒專業(yè)合作社注冊(cè)帥青商標(biāo)后，其產(chǎn)品銷量大幅上升，遠(yuǎn)銷陜西、上海等地。

四川省工商局還出臺(tái)四項(xiàng)措施，進(jìn)一步促進(jìn)全省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。一是實(shí)行登記零收費(fèi)。對(duì)注冊(cè)登記農(nóng)民

專業(yè)合作社的，不收取登記費(fèi)和工本費(fèi)，切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。二是支持核準(zhǔn)帶有優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)和特色產(chǎn)品特點(diǎn)的農(nóng)民專業(yè)合作社名稱。放寬對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社名稱（字號(hào)）的限制，只要不與其他在先權(quán)利發(fā)生沖突、不涉及到禁止條款或不良文化等情形，都允許農(nóng)民專業(yè)合作社使用。三是放寬組建農(nóng)民專業(yè)合作社出資條件。農(nóng)民專業(yè)合作社成員可以用貨幣出資，也可以用實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等非貨幣財(cái)產(chǎn)作價(jià)出資，貨幣出資和非貨幣出資不受出資比例限制，以解決農(nóng)民出資難問(wèn)題。四是鼓勵(lì)農(nóng)機(jī)戶組建農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社，為農(nóng)民提供機(jī)耕、機(jī)播、機(jī)收、排灌服務(wù)。

此外，四川省工商局還要求各級(jí)工商機(jī)關(guān)建立依法建社機(jī)制，確保市場(chǎng)主體健康準(zhǔn)入；建立商標(biāo)興社機(jī)制，提高農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力； 建立廣告助社機(jī)制，提高合作社及其產(chǎn)品的知名度；建立合同幫社機(jī)制，積極倡導(dǎo)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；建立維權(quán)護(hù)社機(jī)制，保障農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展，引導(dǎo)幫助農(nóng)民專業(yè)合作社提升整體實(shí)力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

第五篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼頻頻遭險(xiǎn)企聯(lián)手地方

政府瓜分

2012年11月05日 09:29 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

補(bǔ)貼被騙取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)大險(xiǎn)企“下鄉(xiāng)難”

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)三大癥結(jié)待破

記者白田田李唐寧周勉毛海峰北京湖南陜西報(bào)道

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和覆蓋面實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。財(cái)政部10月公布的數(shù)據(jù)，2003年至2012年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)約600億元，為5.8億戶次投保農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.78萬(wàn)億元。

不過(guò)，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在湖南、陜西等地調(diào)研時(shí)了解到，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著保費(fèi)定價(jià)失靈、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)大、保險(xiǎn)公司“下鄉(xiāng)難”等問(wèn)題。更有行業(yè)人士指出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼遭到一些保險(xiǎn)公司和地方政府聯(lián)手瓜分，騙取資金等違法違規(guī)行為頻繁出現(xiàn)。

以往在沒(méi)有相關(guān)政策支撐下，商業(yè)性保險(xiǎn)公司辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在實(shí)踐中已經(jīng)被證明是行不通的；然而，在有了國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼以后，那些曾經(jīng)制約商業(yè)性保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的因素也仍然存在。如果這些問(wèn)題在理論和實(shí)踐上沒(méi)有徹底解決的話，勢(shì)必將影響到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展后勁和前景。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼成為“肥肉”？

上月，中央財(cái)政提前下達(dá)2013年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算指標(biāo)56.6億元，同比增加16.7億元，增長(zhǎng)41.9%。截至9月底，中央財(cái)政已安排撥付2012年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金95.5億元，比2011年全年增長(zhǎng)43.2%，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障逾5000億元。

“商業(yè)保險(xiǎn)公司過(guò)去退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在搶著做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就是為了補(bǔ)貼?！苯┍ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司農(nóng)林部首席專家郭永利說(shuō)，補(bǔ)貼資金并沒(méi)有實(shí)實(shí)在在保障到農(nóng)民頭上，反而成了一些保險(xiǎn)公司和地方政府官員聯(lián)手瓜分的“唐僧肉”。

某商業(yè)保險(xiǎn)公司的一位工作人員也直言，確實(shí)有的保險(xiǎn)公司將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼看作是一塊肥肉。廣東肇慶市一位曾經(jīng)在商業(yè)保險(xiǎn)公司工作過(guò)的人士說(shuō)，保險(xiǎn)公司是以盈利為目的，要有財(cái)政補(bǔ)貼才開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)大的險(xiǎn)種不做。

數(shù)據(jù)顯示，自2007年以來(lái)，中央財(cái)政已累計(jì)撥付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金360億元。全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入從2007年的51.84億元增至2011年8月的142億元，年均增長(zhǎng)37.8%。

除了中央財(cái)政的補(bǔ)貼之外，各級(jí)財(cái)政還要安排相應(yīng)的配套補(bǔ)貼資金。以湖南省為例，種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，省財(cái)政補(bǔ)貼25%，市縣兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼10%，其余保費(fèi)由農(nóng)戶、龍頭企業(yè)或農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織承擔(dān)。

近幾年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被曝出的問(wèn)題大多與保險(xiǎn)補(bǔ)貼這塊“肥肉”有關(guān)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱表示，過(guò)去講農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在道德風(fēng)險(xiǎn)，主要指的是農(nóng)民騙保，事實(shí)上保險(xiǎn)公司和地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)也很嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為一些保險(xiǎn)公司和地方政府的“盛宴”，涉及地方和保險(xiǎn)公司投機(jī)取巧、套取資金的案例很多。

2010年以來(lái)，陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)公司、人保財(cái)險(xiǎn)[微博]、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)公司在多地分支機(jī)構(gòu)的案件多次被披露，涉及騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金、套取糧食保險(xiǎn)保費(fèi)資金、編造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金等問(wèn)題。

庹國(guó)柱向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者講述了一個(gè)他遇到過(guò)的案例：某地保險(xiǎn)公司與一家養(yǎng)豬場(chǎng)談農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一頭豬100元的保費(fèi)中政府補(bǔ)貼80元，保險(xiǎn)公司告訴豬場(chǎng)負(fù)責(zé)人說(shuō)只要交20元保費(fèi)，保險(xiǎn)公司再返還40元，不過(guò)一旦發(fā)生災(zāi)害，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。這樣，保險(xiǎn)公司等于將60元的補(bǔ)貼裝進(jìn)了自己的口袋。

庹國(guó)柱認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為“盛宴”，還表現(xiàn)為“封頂賠付”和“協(xié)議賠付”。封頂賠付是指有的地方以保費(fèi)總收入的一定倍數(shù)作為賠付的上限，比如河南省是3倍封頂，浙江省是5倍封頂，這樣農(nóng)民的保障水平很低，實(shí)際上是保障了保險(xiǎn)公司利益。協(xié)議賠付是指地方政府拿財(cái)政補(bǔ)貼和保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)，從中獲取一定的利益。對(duì)于這些違規(guī)行為，法律法規(guī)中應(yīng)該制定限制性條款，對(duì)地方政府的違規(guī)行為在罰則里也要作出明確規(guī)定。

人保財(cái)險(xiǎn)湖南分公司農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理寧松認(rèn)為，承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司承擔(dān)的政治和社會(huì)責(zé)任，不能靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)?yè)我?guī)模、撐利潤(rùn)。如果將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為主要的利潤(rùn)來(lái)源，這是對(duì)政府、公眾和公司的“不負(fù)責(zé)”。

庹國(guó)柱說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)在任何國(guó)家都存在，不僅是企業(yè)騙取補(bǔ)貼，也包括農(nóng)民騙保和有的地方政府套取資金等，關(guān)鍵是要制定更嚴(yán)格的制度進(jìn)行防范和監(jiān)督。

大公司能否對(duì)接小農(nóng)戶？

“2007年、2008年剛開(kāi)始做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，感覺(jué)到?jīng)]辦法完全深入到農(nóng)戶中去?！睂幩烧f(shuō)，即使保險(xiǎn)公司在縣一級(jí)設(shè)有機(jī)構(gòu)，也就20個(gè)人左右，而湖南省每個(gè)縣一般都有20至30個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，兩三百個(gè)行政村，僅靠保險(xiǎn)公司自身力量很難實(shí)現(xiàn)承保和理賠到戶。

“體量巨大”的保險(xiǎn)公司下鄉(xiāng)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，如何與小農(nóng)戶對(duì)接，確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。在從事互助保險(xiǎn)的郭永利看來(lái)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，農(nóng)民本身就分散、弱小、高風(fēng)險(xiǎn)，讓他們和大保險(xiǎn)公司來(lái)對(duì)接，兩者不對(duì)等。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，他們要服務(wù)這么多的農(nóng)民，存在風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、虧損高的問(wèn)題。

寧松認(rèn)為，保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶對(duì)接主要存在四個(gè)方面的難點(diǎn)。一是地域的分散性，像湖南戶均農(nóng)田3.6畝左右，有的地方戶均才幾分田，靠保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)，付出的成本大于收到的錢；二是農(nóng)民認(rèn)識(shí)的差異性，很多農(nóng)民只有遇到災(zāi)害才愿意投保，這是明顯的逆選擇，而保險(xiǎn)的原則是大數(shù)法則。三是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性，比如湖南早稻有3000萬(wàn)畝左右投保，涉及1000萬(wàn)戶，而政府的貼補(bǔ)方案又下達(dá)得遲，保險(xiǎn)公司必須在相應(yīng)的作物生產(chǎn)期內(nèi)完成承保服務(wù)，任務(wù)很重。四是農(nóng)民對(duì)政府的依賴性。廣大農(nóng)民更多的信任和依賴政府的行政管理和災(zāi)后救濟(jì)，對(duì)保險(xiǎn)公司或多或少存在不信任感，尤其在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展初期，這種不信任和不認(rèn)同感十分明顯。

人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙支公司經(jīng)理助理李軍今年上半年進(jìn)行水稻承保工作時(shí)，天天要下鄉(xiāng)宣傳介紹農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，嗓子都嘶啞了。他說(shuō)，工作中最困惑的就是收費(fèi)難，長(zhǎng)沙縣參加水稻保險(xiǎn)的有10萬(wàn)多戶，一個(gè)家庭平均只有2.4畝農(nóng)田，涉及面太廣。

理賠的問(wèn)題同樣復(fù)雜，保險(xiǎn)公司因此和農(nóng)戶發(fā)生糾紛是常有的事。寧松說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠款，是以農(nóng)作物損失的30%為起賠點(diǎn)，但多少是31%，多少是29%；每個(gè)作物的生長(zhǎng)期限的賠償標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但很多時(shí)候是在臨界點(diǎn)上；特別是損失特征大致相近的情況下，賠款如何平衡，公正性受到關(guān)注。由此可能出現(xiàn)是非，如果沒(méi)有政府行政力量和專業(yè)部門技術(shù)的參與，單獨(dú)由保險(xiǎn)公司很難搞定。

低保費(fèi)如何應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)？

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于高風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，加之我國(guó)是自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，分保方式單一，巨災(zāi)保險(xiǎn)的損失基本上只能由直接保險(xiǎn)公司自行消化，導(dǎo)致難以提升巨災(zāi)補(bǔ)償水平。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，雖然當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況較好，一旦發(fā)生大的災(zāi)害，這塊到嘴的肥肉可能又得“吐出來(lái)”。

陜西省楊凌區(qū)是我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)。除了奶牛，育肥豬等中央財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)的品種，2010年開(kāi)始，人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)始在當(dāng)時(shí)試點(diǎn)“銀保富”設(shè)施蔬菜大棚保險(xiǎn)這一特色險(xiǎn)種，并基本實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，但兩年下來(lái)，試點(diǎn)效果不盡如人意。

“這個(gè)品種去年收取保費(fèi)240萬(wàn)元，但賠款就達(dá)到330萬(wàn)元?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)楊凌支公司經(jīng)理余黨民告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，去年當(dāng)?shù)卦庥隽?0年一遇的連陰雨，大棚受災(zāi)嚴(yán)重，導(dǎo)致設(shè)施蔬菜大棚保險(xiǎn)虧損。“但這一塊沒(méi)有獲得財(cái)政上的補(bǔ)貼，只能用其他險(xiǎn)種的利潤(rùn)來(lái)填上這個(gè)窟窿?！?/p>

當(dāng)?shù)氐那闆r并非個(gè)例，自然災(zāi)害導(dǎo)致的巨額賠付是商業(yè)保險(xiǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。寧松介紹，保險(xiǎn)公司面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要就是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。湖南人保8個(gè)億的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)，如果承擔(dān)的賠償責(zé)任超過(guò)3倍以上，將直接影響湖南省分公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。

寧松說(shuō)，不支持大幅度地降低保費(fèi)，因?yàn)榍皫啄贽r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效益不能真實(shí)地反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的本來(lái)面貌。第一是災(zāi)害的周期性和損失的巨大性，災(zāi)害一般10年一個(gè)大的周期，現(xiàn)在還沒(méi)有遇到大的災(zāi)害；第二是農(nóng)民的保險(xiǎn)認(rèn)知程度、維權(quán)意識(shí)在增強(qiáng)。

“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的打擊很大?！扁諊?guó)柱清楚地記得，他此前去加拿大考察時(shí)了解到，一家地方政府辦的保險(xiǎn)公司從1959年到1985年的26年間經(jīng)營(yíng)都比較平穩(wěn)，但1986年到1988年發(fā)生大旱災(zāi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司把前二十多年積累的錢全部賠過(guò)去，還要借外債來(lái)進(jìn)行賠付。

由于我國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚未建立，而再保費(fèi)率高、門檻高，支持力度有限，保險(xiǎn)公司接受的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)得不到有效分散，難以提升巨災(zāi)損失補(bǔ)償水平。對(duì)此，中國(guó)社科院金融研究所研究員郭金龍認(rèn)為，應(yīng)該由中央政府出資對(duì)再保險(xiǎn)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用給予補(bǔ)貼，或者為保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)補(bǔ)貼。同時(shí)，減免再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)稅和企業(yè)所得稅。

此外，對(duì)于保費(fèi)的確定，地方政府和保險(xiǎn)公司之間也有分歧，地方政府希望壓低費(fèi)率，可以減少財(cái)政補(bǔ)貼，保險(xiǎn)公司則擔(dān)心虧損而希望保費(fèi)定得更高。郭永利說(shuō)，保費(fèi)制定存在定價(jià)失靈的問(wèn)題，比如政

府將保費(fèi)定得過(guò)低，讓保險(xiǎn)公司按商業(yè)化的辦法來(lái)經(jīng)營(yíng)，而保險(xiǎn)公司接受不了這樣低的保費(fèi)，只能不予推行，比如目前拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的參保率就不足10%。

庹國(guó)柱建議，應(yīng)該成立類似美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理局的這樣機(jī)構(gòu)，有政府背景但保持相對(duì)獨(dú)立，負(fù)責(zé)厘定費(fèi)率和起草條款，避免“公說(shuō)公有理、婆說(shuō)婆有理”。

過(guò)去十年間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成績(jī)有目共睹，但上述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低，保費(fèi)收入不多，點(diǎn)多面廣，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本高等問(wèn)題僅僅憑商業(yè)性保險(xiǎn)公司的政治熱情顯然是解決不了的。不僅如此，在目前巨災(zāi)保險(xiǎn)缺失、相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)尚不完善的情況下，商業(yè)性保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)邏輯上，是否真正具有參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱情和沖動(dòng)，同樣需要重新審視。

此外，試圖借助政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展，帶動(dòng)其他盈利險(xiǎn)種的快速跟進(jìn)，在目前來(lái)看，要取得效果也是不太現(xiàn)實(shí)的。那么，商業(yè)性保險(xiǎn)公司在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上，是否真正能將之作為有效益的業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行開(kāi)展呢？其動(dòng)力何在？這些問(wèn)題，還需要實(shí)踐和積累來(lái)給出一個(gè)比較明確的回答。