第一篇：完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策的建議

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策在我國是可行的，它是有利于增加農(nóng)業(yè)投入、壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的惠民工程，在穩(wěn)定農(nóng)村社會生活、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面具有重要的意義。

但是該政策仍需改進(jìn)完善，以下有幾點(diǎn)完善建議：

一、加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識

大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，也是我國合理運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則，完善農(nóng)業(yè)保護(hù)體系，提高我國農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營水平和國際競爭實(shí)力的必要措施，必須進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器和“社會穩(wěn)定器”作用。鎮(zhèn)村干部和保險(xiǎn)公司應(yīng)深入農(nóng)村中去，一邊開展形象生動的宣傳活動，以增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識，提高農(nóng)險(xiǎn)的有效需求；一邊進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，了解農(nóng)民的需求，以提供出供需適路的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，制定出雙方都能接受的保險(xiǎn)費(fèi)率。對于農(nóng)民投保自籌繳費(fèi)，可以嘗試將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)補(bǔ)助資金聯(lián)系起來，還可以從保險(xiǎn)理賠或救災(zāi)資金中，拿出一部分出來“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”，增加農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)的籌資渠道。

二、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體制的改革，完善投保組織體系

目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般采取的是政府支持、保險(xiǎn)公司參與的方式操作。以能繁母豬保險(xiǎn)為例，就涉及到畜牧、獸醫(yī)、防疫、保險(xiǎn)、財(cái)政和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村等多個部門和組織。

通過創(chuàng)建新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模，盡快形成我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。由國家組建政策性農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，貫徹國家農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，經(jīng)營管理國家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，監(jiān)督管理基層農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并作為最后保險(xiǎn)人接受其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分保。民政部門、地方政府采取自辦或與中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司合辦的形式建立地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。此外還應(yīng)允許商業(yè)性保險(xiǎn)公司開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但要接受中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和資金幫助，其經(jīng)營行為必須符合農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營的有關(guān)政策和規(guī)范。要成立一個由各部門參與組成的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，這一機(jī)構(gòu)應(yīng)得到相關(guān)人員編制和經(jīng)費(fèi)，并作為常設(shè)機(jī)構(gòu)而存在。

堅(jiān)持尊重農(nóng)戶意愿與提高組織程度相結(jié)合，鼓勵以農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織、生產(chǎn)基地為載體，或以鄉(xiāng)為單位，組織農(nóng)戶統(tǒng)一投保?？沙浞职l(fā)揮基層站所貼近農(nóng)民、提供技術(shù)服務(wù)、跟農(nóng)民打交道多的優(yōu)勢，組織做好保險(xiǎn)工作，方便群眾，切實(shí)提高參保率。

三、加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼力度，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更多政策優(yōu)惠

（1）增加保險(xiǎn)品種?？梢栽谌蟹秶鷥?nèi)擴(kuò)大水稻、花生、大豆等險(xiǎn)種的試點(diǎn)面，只要農(nóng)民有需求，報(bào)批后都可納入試點(diǎn)，還可增加蔬菜、生豬養(yǎng)殖等地方特點(diǎn)保險(xiǎn)品種，實(shí)行總補(bǔ)貼額度管理，即由各縣選擇險(xiǎn)種，報(bào)批后在全市的總補(bǔ)貼額度內(nèi)統(tǒng)籌補(bǔ)貼保費(fèi)。建議將更多防災(zāi)抗災(zāi)財(cái)政資金轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，利用保險(xiǎn)機(jī)制提高財(cái)政資金保障水平；增加自然災(zāi)害保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼范圍，發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的帶動和示范作用。

（2）提高保費(fèi)補(bǔ)貼比率及保險(xiǎn)金額。加大財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度，逐步把對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼提高到占當(dāng)年農(nóng)業(yè)增加值的一定水平，以后逐年適當(dāng)提高補(bǔ)貼比例。逐步提高所保標(biāo)的保險(xiǎn)金額，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的吸引力。

四、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制建立，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散體系

政府不可能承擔(dān)全面開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部的巨額補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立，是確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)，農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展的必要選擇。應(yīng)當(dāng)通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立和完善，進(jìn)一步在整個國內(nèi)保險(xiǎn)市場上乃至整個世界保險(xiǎn)市場上分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)證券化體系的建立也是必不可少的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散方式。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的籌集可采取多種方式，多種渠道，建立國家和省市兩級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展基金來支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，各級政府財(cái)政每年撥出一定的資金設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)貼保險(xiǎn)部門的超額賠償款及適當(dāng)補(bǔ)貼農(nóng)民的部分保險(xiǎn)費(fèi)。同時健全再保險(xiǎn)機(jī)制，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以由中央政府建立，如國家政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；也可以由其他經(jīng)審批的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為商業(yè)性保險(xiǎn)公司分保，從而使風(fēng)險(xiǎn)在較大的時間和空間上得以分散，減少商業(yè)性保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，特別是避免特大自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。

例如，美國和政府對本國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持，由聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險(xiǎn)基金，向開展農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人提供超額損失再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供超額損失再保險(xiǎn)(不超過115%)，又限制農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的盈利水平(不高于15%)。

五、加強(qiáng)保費(fèi)補(bǔ)貼政策同農(nóng)業(yè)信貸及其他支農(nóng)政策的結(jié)合

（1）加大與支農(nóng)政策的結(jié)合。當(dāng)前糧食直補(bǔ)、綜合補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼等各種支農(nóng)補(bǔ)貼政府運(yùn)行成本較高，農(nóng)民取得補(bǔ)貼用于農(nóng)業(yè)開支方面少的情況下，中央可調(diào)整補(bǔ)貼方式，將給農(nóng)戶的支農(nóng)直接補(bǔ)貼轉(zhuǎn)換成保險(xiǎn)等其他方式，即將直補(bǔ)資金用于現(xiàn)由個人負(fù)擔(dān)的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)保費(fèi)，這樣既可體現(xiàn)支農(nóng)資金的效果，又可節(jié)約行政成本，還可將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率提高，提升農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。如2004年以來實(shí)行的良種補(bǔ)貼政策，2009年以后對玉米、小麥、水稻、棉花良種補(bǔ)貼實(shí)行全覆蓋，以實(shí)際種植面積向農(nóng)民發(fā)放補(bǔ)貼，實(shí)際上是將對糧食等作物的補(bǔ)貼擴(kuò)大為對整個農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼，對農(nóng)民“撒胡椒面”式的全員補(bǔ)助，分散了補(bǔ)貼目標(biāo)，且每畝補(bǔ)貼十幾元，占糧食價格的比重極小，難以形成糧食生產(chǎn)穩(wěn)定增長機(jī)制。

以河北省唐山市為例，2010年全市良種補(bǔ)貼金額為9700.2萬元，補(bǔ)貼面積900.8萬畝，平均每畝補(bǔ)貼10.77元，當(dāng)年糧食畝產(chǎn)為434公斤，每畝補(bǔ)貼平均到每公斤糧食不過2.5分錢，效果不明顯，而且由于運(yùn)行成本較高、補(bǔ)貼面積不易核實(shí)、農(nóng)資成本上漲等原因，調(diào)動農(nóng)民種糧積極性的能力有限。為解決上述問題，可以從辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)入手，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)核實(shí)田畝數(shù)，農(nóng)業(yè)、財(cái)政等部門參與，保險(xiǎn)費(fèi)用從補(bǔ)貼資金中扣除，以此依據(jù)，據(jù)實(shí)發(fā)放國家良種補(bǔ)貼資金，就是將國家良種補(bǔ)貼資金的發(fā)放與商業(yè)化運(yùn)作聯(lián)系起來，既解決了公平問題，又解決了效率問題，有利于提高國家糧食直補(bǔ)資金的使用效率。

（2）加大與農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)合。可以由保險(xiǎn)公司擔(dān)保農(nóng)戶向銀行貸款暫付保險(xiǎn)費(fèi)。針對目前農(nóng)村貸款難的問題，各地可選擇具有當(dāng)?shù)靥厣头N植規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品品種，實(shí)行特色品種種植小額信貸組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)品及設(shè)施、借款人信用及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組合，明確銀行是保險(xiǎn)賠付的第一受益人，即降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，又加大了對借款農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障，一舉兩得。

六、加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行

要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，盡快總結(jié)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，制定和頒布我國的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及其配套的法律法規(guī)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任及國家對農(nóng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定。

明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，并將實(shí)現(xiàn)社會穩(wěn)定作為首要目標(biāo)。對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有法可依。在全國性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法出臺之前，各地政府也可以試行制訂地方法律法規(guī)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制進(jìn)程，從而保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行。

七、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，培育和開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場

加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，首先應(yīng)當(dāng)增加保險(xiǎn)的透明度，投保每一投保農(nóng)戶均有保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)公司留存保戶的保險(xiǎn)名冊，這有別于以往的對鄉(xiāng)政府或村委會簽發(fā)保險(xiǎn)單，可以使保戶更加明白保險(xiǎn)的內(nèi)容和自身享有的權(quán)益。賠款可以直接支付給民，極大地調(diào)動農(nóng)民投保的積極性。

其次，要加強(qiáng)核保、理賠等專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，提高工作效率，方便投保人，并使道德風(fēng)險(xiǎn)控制在較低的水平。同時還要培育農(nóng)村保險(xiǎn)市場，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外延，培育和開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，凡是與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民有關(guān)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都可劃歸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，為整個農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)、供、銷全過程提供全方位、立體型的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，應(yīng)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，創(chuàng)造更好的市場環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?？梢越梃b成功的國際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行配套運(yùn)作，把科技服務(wù)、供銷服務(wù)、信貸服務(wù)、救濟(jì)措施、防災(zāi)、防損等與保險(xiǎn)等項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)籌運(yùn)作，解決農(nóng)民生產(chǎn)資金不足和風(fēng)險(xiǎn)保障問題。

八、優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)

可以通過增加網(wǎng)點(diǎn)，聘請人員等方式充實(shí)保險(xiǎn)組織體系，加大人員、經(jīng)費(fèi)投入，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)手段和服務(wù)方式，在承保、防災(zāi)防損、查勘定損、理賠等各環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。尤其是在災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要第一時間內(nèi)及時上門，主動服務(wù)，減化手續(xù)，在最短的時間內(nèi)理賠，使農(nóng)民切實(shí)感受到參保的好處。

第二篇：完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策建議

完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策建議

徐立東

國務(wù)院總理溫家寶在今年“兩會”報(bào)告上明確表示，今年將積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。財(cái)政部部長謝旭人在接受媒體采訪時也表示，今年將在充分總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度改革，加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度，探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系。應(yīng)該說這些都是做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的利好消息，但針對目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的諸多問題，保監(jiān)會財(cái)險(xiǎn)部副主任郭左踐同時又指出：目前在中國搞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并不重規(guī)模，重在探索方法和模式，當(dāng)務(wù)之急是探索出一條適合中國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式和道路?！?因此必須著力完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策措施，促進(jìn)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，保證農(nóng)民增收，解決“三農(nóng)”問題，構(gòu)筑和諧社會，建設(shè)社會主義新農(nóng)村。

(一)加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識

目前，發(fā)展以優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效、生態(tài)、安全為核心的農(nóng)業(yè)，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)不可缺少的一部分。在災(zāi)害面前如何使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益不遭受重大損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用就顯得更加重要。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，也是我國合理運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則，完善農(nóng)業(yè)保護(hù)體系，提高我國農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營水平和國際競爭實(shí)力的必要措施，必須進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會穩(wěn)定器”作用。鎮(zhèn)村干部和保險(xiǎn)公司應(yīng)深入農(nóng)村中去，一邊開展形象生動的宣傳活動，以增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識，提高農(nóng)險(xiǎn)的有效需求；一邊進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，了解農(nóng)民的需求，以提供出供需適路的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，制定出雙方都能接受的保險(xiǎn)費(fèi)率。對于農(nóng)民投保自籌繳費(fèi)，可以嘗試將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)補(bǔ)助資金聯(lián)系起來，還可以從保

險(xiǎn)理賠或救災(zāi)資金中，拿出一部分出來“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的籌資渠道。

(二)加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼力度，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更多政策優(yōu)惠依據(jù)WTO的綠箱政策，我國可以把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要的農(nóng)業(yè)支持措施加以實(shí)施。2006年6月頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確提出了補(bǔ)貼投保農(nóng)戶、補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的“三補(bǔ)貼”政策。而目前除免征種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)險(xiǎn)的營業(yè)稅外，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并無其他的財(cái)政稅收優(yōu)惠政策，這就要求各級政府加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度。從國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)營來看，無論是通過對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的稅收減免、經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼，還是向農(nóng)民補(bǔ)貼一定比例的保費(fèi)，都是作為財(cái)政對農(nóng)業(yè)的補(bǔ)償性投入，是國家農(nóng)業(yè)支持政策的有機(jī)組成部分。我國政府可以借鑒其他國家經(jīng)驗(yàn)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)行稅收減免、優(yōu)惠貸款等扶持政策，增加間接補(bǔ)貼。對農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼比例進(jìn)一步加大，以增強(qiáng)農(nóng)民對保費(fèi)的支付能力。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇教授指出，2007年在全國大面積試點(diǎn)的能繁母豬保險(xiǎn)就是一個成功案例：政府補(bǔ)貼保費(fèi)的80%，使48元的財(cái)政支出和12元的個人支出，獲得了1000元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司總裁吳焰提出，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)對財(cái)政投入的放大效應(yīng)，提高防災(zāi)抗災(zāi)資金的配置效率。建議將更多防災(zāi)抗災(zāi)財(cái)政資金轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，利用保險(xiǎn)機(jī)制提高財(cái)政資金保障水平；增加自然災(zāi)害保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼范圍，發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的帶動和示范作用?！把a(bǔ)貼農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的方式可以使中央財(cái)政投入的資金通過保險(xiǎn)機(jī)制得到乘數(shù)倍放大，這是一種很精巧的制度安排”。

(三)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制建立，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散體系

政府不可能承擔(dān)全面開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部的巨額補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立，是確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)，農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)

展的必要選擇。應(yīng)當(dāng)通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立和完善，進(jìn)一步在整個國內(nèi)保險(xiǎn)市場上乃至整個世界保險(xiǎn)市場上分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)證券化體系的建立也是必不可少的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散方式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的籌集可采取多種方式，多種渠道，建立國家和省市兩級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展基金來支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，各級政府財(cái)政每年撥出一定的資金設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)貼保險(xiǎn)部門的超額賠償款及適當(dāng)補(bǔ)貼農(nóng)民的部分保險(xiǎn)費(fèi)。同時健全再保險(xiǎn)機(jī)制，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以由中央政府建立，如國家政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；也可以由其他經(jīng)審批的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為商業(yè)性保險(xiǎn)公司分保，從而使風(fēng)險(xiǎn)在較大的時間和空間上得以分散，減少商業(yè)性保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，特別是避免特大自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國和政府對本國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持，由聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險(xiǎn)基金，向開展農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人提供超額損失再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供超額損失再保險(xiǎn)(不超過115%)，又限制農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的盈利水平(不高于15%)。

(四)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體制的改革，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系

目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般采取的是政府支持、保險(xiǎn)公司參與的方式操作。以能繁母豬保險(xiǎn)為例，就涉及到畜牧、獸醫(yī)、防疫、保險(xiǎn)、財(cái)政和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村等多個部門和組織。把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)公司中分離出來，成立政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司成為一條可行之路。通過創(chuàng)建新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模，盡快形成我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。由國家組建政策性農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，貫徹國家農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，經(jīng)營管理國家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，監(jiān)督管理基層農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并作為最后保險(xiǎn)人接受其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分保。民政部門、地方政府采取自辦或與中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司合辦的形式建立地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。此外還應(yīng)允許商業(yè)性保險(xiǎn)公司開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但要接受中國農(nóng)

業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和資金幫助，其經(jīng)營行為必須符合農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營的有關(guān)政策和規(guī)范。要成立一個由各部門參與組成的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，這一機(jī)構(gòu)應(yīng)得到相關(guān)人員編制和經(jīng)費(fèi)，并作為常設(shè)機(jī)構(gòu)而存在。很多西方國家，都是按這種模式推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織是“草根組織”，也可以為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)代收農(nóng)民會員的保費(fèi)，并參與保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)，在突發(fā)的災(zāi)害查勘、定損理賠等服務(wù)方面做些工作。

(五)加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行

要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，盡快總結(jié)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，制定和頒布我國的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及其配套的法律法規(guī)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任及國家對農(nóng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定。明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，并將實(shí)現(xiàn)社會穩(wěn)定作為首要目標(biāo)。對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有法可依。在全國性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法出臺之前，各地政府也可以試行制訂地方法律法規(guī)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制進(jìn)程，從而保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自愿原則上，要真正想使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的“定心丸”和“穩(wěn)壓器”，很有必要讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為一種強(qiáng)制險(xiǎn)種，以法律的形式加以規(guī)范。法國《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》就規(guī)定，對一些關(guān)系到國計(jì)民生的主要農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)動物實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。相比而言，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有任何強(qiáng)制性，對一些關(guān)系到國計(jì)民生的農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)的牲畜，必須進(jìn)行強(qiáng)制投保，其費(fèi)率應(yīng)相應(yīng)低一些，具體按不同農(nóng)作物品種和風(fēng)險(xiǎn)等級來確定，使每個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者都有足夠的經(jīng)濟(jì)承受能力。其他農(nóng)產(chǎn)品采取自愿的原則投保，保費(fèi)可以稍高一些，作為一種較高水平的保險(xiǎn)手段，但對其最高承保金額應(yīng)作出規(guī)定，一般不應(yīng)超過一定年數(shù)的平均收獲量的60％，以防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。采取這種強(qiáng)制與自愿相結(jié)合的保險(xiǎn)形式以強(qiáng)化農(nóng)民的保險(xiǎn)意識，提高

農(nóng)民投保的主動性和積極性。據(jù)悉，保監(jiān)會今年將積極配合國務(wù)院法制辦和有關(guān)部門制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例，為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供制度保證。

（六）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，培育和開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場

加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，首先應(yīng)當(dāng)增加保險(xiǎn)的透明度，投保每一投保農(nóng)戶均有保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)公司留存保戶的保險(xiǎn)名冊，這有別于以往的對鄉(xiāng)政府或村委會簽發(fā)保險(xiǎn)單，可以使保戶更加明白保險(xiǎn)的內(nèi)容和自身享有的權(quán)益。賠款可以直接支付給農(nóng)民，極大地調(diào)動農(nóng)民投保的積極性。其次，要加強(qiáng)核保、理賠等專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，提高工作效率，方便投保人，并使道德風(fēng)險(xiǎn)控制在較低的水平。同時還要培育農(nóng)村保險(xiǎn)市場，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。近年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化步伐的加快，農(nóng)業(yè)在高投入、高產(chǎn)出的同時也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。越來越多的農(nóng)民盼望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“保護(hù)傘”能為自己的生產(chǎn)、生活帶來保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外延，培育和開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，凡是與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民有關(guān)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都可劃歸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，為整個農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)、供、銷全過程提供全方位、立體型的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，應(yīng)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，創(chuàng)造更好的市場環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。可以借鑒成功的國際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行配套運(yùn)作，把科技服務(wù)、供銷服務(wù)、信貸服務(wù)、救濟(jì)措施、防災(zāi)防損等與保險(xiǎn)等項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)籌運(yùn)作，解決農(nóng)民生產(chǎn)資金不足和風(fēng)險(xiǎn)保障問題。目前險(xiǎn)種不足、覆蓋面不廣的問題依然突出，難以起到保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和為農(nóng)民減少經(jīng)濟(jì)損失的作用，今年南方雪災(zāi)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前的賠付占總賠款的比例不到４％。中國保監(jiān)會主席助理袁力表示，這說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還有很大的發(fā)展空間。作者單位：江蘇省寶應(yīng)縣涇河鎮(zhèn)財(cái)政所

第三篇：完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議

免費(fèi)

分享

創(chuàng)新

完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議

開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民抵御自然災(zāi)害能力的有效途徑，是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要舉措。，湖北省啟動了政策性水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，沙洋縣被列為試點(diǎn)縣。前不久，筆者通過走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前推廣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在一些問題，亟待解決。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展情況

沙洋縣從起開展了能繁母豬保險(xiǎn)

試點(diǎn)，又新增水稻保險(xiǎn)、兩屬兩戶農(nóng)房保險(xiǎn)試點(diǎn)。在縣政府的高度重視和大力支持下，水稻保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)快速推進(jìn)，兩屬兩戶農(nóng)房保險(xiǎn)順利啟步。水稻保險(xiǎn)73.58萬畝，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼769萬元，能繁母豬保險(xiǎn)30797頭，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼147.82萬元，兩屬兩戶農(nóng)房保險(xiǎn)6448戶，財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼58032元。共承保水稻73.78萬畝，占種植面積的97%，水稻保險(xiǎn)財(cái)政將補(bǔ)貼1032.87萬元。這些政策的扶持，促進(jìn)了全縣種、養(yǎng)殖業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對構(gòu)建和諧社會，建設(shè)社會主義新農(nóng)村起到了積極作用。

(一)充分準(zhǔn)備，認(rèn)真開展前期工作。

沙洋縣被確定為水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)縣后，在全省率先開展了農(nóng)業(yè)水稻保險(xiǎn)調(diào)研工作。4月初，縣財(cái)政局組建了水稻保險(xiǎn)專項(xiàng)調(diào)查小組，一方面從農(nóng)業(yè)、水利、氣象、民政以及統(tǒng)計(jì)等部門收集相關(guān)資料，從農(nóng)業(yè)條件、水利灌溉條件、氣候條件以及歷年農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況來充分論證農(nóng)業(yè)水稻保險(xiǎn)的必要性;另一方面，在全縣13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中抽取3個最具代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過發(fā)放政策宣傳調(diào)查表、隨機(jī)走訪等形式，收集、整理出了農(nóng)民對此項(xiàng)政策的意見和建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供了第一手資料和依據(jù)。

(二)廣泛宣傳，切實(shí)推動三農(nóng)保險(xiǎn)

縣政府成立了三農(nóng)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，農(nóng)業(yè)局、畜牧局、民政局、財(cái)政局、人保沙洋支公司等部門參加。人保財(cái)險(xiǎn)沙洋支公司成立了農(nóng)險(xiǎn)部，并聘請了各村書記、主任、會計(jì)為協(xié)保、查勘員，宣傳資料印制了30萬份發(fā)放到農(nóng)戶手中，并在縣、鎮(zhèn)主要交通要道懸掛橫幅標(biāo)語，在縣電視臺設(shè)計(jì)滾動字幕，宣傳保險(xiǎn)政策和保險(xiǎn)知識，讓廣大農(nóng)民了解“三農(nóng)”保險(xiǎn)的作用，理賠程序，使之家喻戶曉，增加農(nóng)戶保險(xiǎn)意識，風(fēng)險(xiǎn)防范意識，充分調(diào)動農(nóng)民參保的積極性和主動性。

免費(fèi)

分享

創(chuàng)新

(三)精心組織，大力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

政策性“三農(nóng)”保險(xiǎn)工作涉及面廣，政策性強(qiáng)。采取政策支持與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，有效調(diào)動農(nóng)民參保、財(cái)政資金投入，保險(xiǎn)公司承保幾方面的積極性，有效提高農(nóng)民防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，完善了農(nóng)村保障體系。一是嚴(yán)格承保。嚴(yán)格執(zhí)行“三農(nóng)”保險(xiǎn)政策，做到應(yīng)保盡保，不能有選擇性保險(xiǎn);二是誠實(shí)守信。保險(xiǎn)公司按要求出具保險(xiǎn)憑證，準(zhǔn)確及時地做好勘查定損理賠工作;三是強(qiáng)化監(jiān)督。三農(nóng)保險(xiǎn)從承保到理賠在各村定期張榜公示，加強(qiáng)監(jiān)督，杜絕騙賠事件的發(fā)生。

二、存在的問題及原因

(一)認(rèn)識不足，農(nóng)民缺乏投保積極性。

農(nóng)民經(jīng)常與農(nóng)作物打交道,具有一定的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn),根據(jù)地理、氣候的歷史變化情況，一般能夠預(yù)知其面臨的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致參保積極性不高。一是存在僥幸心理。沙洋縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較好，大面積的自然災(zāi)害很少發(fā)生，即使財(cái)政有補(bǔ)貼，相當(dāng)一部分農(nóng)民還是不大愿意投保。二是把保險(xiǎn)當(dāng)投資。大部分農(nóng)民習(xí)慣于把交納的保費(fèi)作為投資，認(rèn)為參保交了錢如果沒有災(zāi)害，反而增加了不必要的支出。三是認(rèn)為無所謂。在遭受自然災(zāi)害或意外事故時，仍有大多數(shù)農(nóng)民選擇由“自己承擔(dān)”或“聽天由命”。目前，保險(xiǎn)這種分散風(fēng)險(xiǎn)的管理形式還沒有被農(nóng)民廣泛地認(rèn)識和接受，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展受到影響。

(二)險(xiǎn)種不足，與農(nóng)民要求差距較大。

一是參保品種少?，F(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只保水稻、能繁母豬和奶牛，許多農(nóng)民希望能將油料作物、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)等更多的品種納入保險(xiǎn)范圍。二是保險(xiǎn)金額低。目前，每畝水稻的直接投入都在300-400元，個別生產(chǎn)條件差的，每畝高達(dá)446元。而政策規(guī)定每畝最高200元的賠付標(biāo)準(zhǔn)，顯得過低。三是賠付比例低。水稻保險(xiǎn)每畝個人交3.5元，最多只能賠200元，賠付比例上限才57倍。而新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)個人交15元可賠付2萬元，賠付比例最高達(dá)1300多倍。四是起賠點(diǎn)過高。在自然災(zāi)害和病蟲害達(dá)到20%或干旱達(dá)到30%的損失程度時，保險(xiǎn)公司才履行賠償義務(wù)。

(三)財(cái)力不足，縣級財(cái)政配套壓力大。

開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求地方財(cái)政配套承擔(dān)一定比例的保費(fèi)，我省水稻保險(xiǎn)

免費(fèi)

分享

創(chuàng)新 的保費(fèi)每畝為14元，中央和省級財(cái)政承擔(dān)60%，縣級財(cái)政負(fù)擔(dān)15%，我縣有76萬畝水稻，僅此一項(xiàng)保險(xiǎn)就要負(fù)擔(dān)159.6萬元。沙洋是一個農(nóng)業(yè)大縣，財(cái)政十分困難，如果配套資金不能得到有效解決，再擴(kuò)大保險(xiǎn)品種和范圍將難以為繼。

(四)經(jīng)驗(yàn)不足，保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理難。

一是保險(xiǎn)條款制定難。目前適宜農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活需要的險(xiǎn)種條款太少，且相關(guān)法制建設(shè)滯后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律保障體系薄弱，現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的問題不相適應(yīng)，在制定保險(xiǎn)條款時比較困難。

二是保險(xiǎn)公司展業(yè)難。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前尚處于試點(diǎn)階段，開辦的時間不長，大多數(shù)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不了解、不熟悉，保險(xiǎn)公司直接面向農(nóng)民開展業(yè)務(wù)效率較低，必須依靠政府職能部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組等基層組織才能開展業(yè)務(wù)，展業(yè)困難且成本高。

三是定賠理賠工作難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的都是有生命的動植物，標(biāo)的價格在不斷變化，賠付應(yīng)根據(jù)災(zāi)害發(fā)生的價值計(jì)算，但要正確估測損失程度，預(yù)測未來的產(chǎn)量、產(chǎn)

品質(zhì)量以及產(chǎn)品未來的市場價格很不容易。

四是道德風(fēng)險(xiǎn)防范難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一件難以事先確定的預(yù)期收益，其標(biāo)的農(nóng)作物、畜牧產(chǎn)品的生長、飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理、照料，因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德風(fēng)險(xiǎn)因素難以分辨。

五是專業(yè)技術(shù)人才少。農(nóng)作物保險(xiǎn)的專業(yè)性很強(qiáng)，要求保險(xiǎn)公司和人員既要掌握嫻熟的保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(包括育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)知識，目前具備條件的專業(yè)技術(shù)人才極度匱乏，影響了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開展。

三、推進(jìn)和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

(一)加大政府引導(dǎo)宣傳力度。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，能有效地提高對農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的救濟(jì)能力，減少農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)損失，關(guān)系到千家萬戶的切身利益。因此，各級政府部門要積極引導(dǎo),加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的宣傳，讓廣大農(nóng)民真正了解和懂得國家開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意圖，學(xué)習(xí)和運(yùn)用“保險(xiǎn)”這一經(jīng)濟(jì)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)他們積極參加保險(xiǎn)。

免費(fèi)

分享

創(chuàng)新

(二)建立相關(guān)法律法規(guī)體系。

目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范，政府與經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的責(zé)任、配套制度以及與其他惠農(nóng)政策的銜接等尚不明確。建議盡快出臺農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、費(fèi)率水平、保障范圍、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營模式、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、保險(xiǎn)公司責(zé)任、財(cái)政補(bǔ)貼方式等，作出明確規(guī)定，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作健康推進(jìn)。

(三)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案。

一是提高保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)。近年來，農(nóng)資價格不斷上漲，我縣每畝水稻的平均投入已達(dá)到345元，200元的賠償標(biāo)準(zhǔn)太低。建議政策制定機(jī)關(guān)在制定政策時，適當(dāng)調(diào)整賠付標(biāo)準(zhǔn)。

二是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。兼顧各方利益的前提下，加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新，擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，豐富保險(xiǎn)內(nèi)容，提供適銷對路的保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐步滿足農(nóng)民的需要。

三是減免困難群體保費(fèi)。對貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困村，尤其是貧困戶、五保戶、烈軍屬家庭等，應(yīng)該采取更優(yōu)惠的政策。比如，這類群體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用，由政府全額負(fù)擔(dān)。

(四)成立較固定的工作組織。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作要協(xié)調(diào)多方利益，涉及面廣，政策出臺難度大，靠單個職能部門難以完成。而且，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營管理、展業(yè)理賠、防災(zāi)防損和產(chǎn)品費(fèi)率核定等工作，需要跨部門、跨學(xué)科的多種數(shù)據(jù)、資料和技術(shù)的研究積累，需要各方完善統(tǒng)計(jì)體系，共享數(shù)據(jù)資料，聯(lián)合研究。因此，建議由政府牽頭協(xié)調(diào)有關(guān)部門成立一個相對固定的組織，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

(五)完善有關(guān)財(cái)政支持政策。

一是安排試點(diǎn)期間專項(xiàng)工作經(jīng)費(fèi)。由省級財(cái)政安排一定的專項(xiàng)工作經(jīng)費(fèi)，用于開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作宣傳發(fā)動以及補(bǔ)貼試點(diǎn)縣市相關(guān)工作費(fèi)用。

二是妥善解決縣級配套資金問題。中央出臺的許多支農(nóng)政策，都要求地方配套一定比例的財(cái)政資金。當(dāng)前縣級財(cái)政都還不充裕，尤其是農(nóng)業(yè)大縣收支缺口更為突出。中央財(cái)政應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)實(shí)行區(qū)別對待的補(bǔ)貼政策，將更多的財(cái)力向貧困縣或產(chǎn)糧大縣傾斜。

免費(fèi)

分享

創(chuàng)新

三是建立政策性農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。對農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按照一定比例，建立省、市、縣多級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于農(nóng)業(yè)損失發(fā)生后的賠償，單獨(dú)設(shè)賬、獨(dú)立核算，結(jié)余留存，逐年滾動積累，以實(shí)現(xiàn)豐年積累、平年結(jié)轉(zhuǎn)、災(zāi)年調(diào)濟(jì)。

資料來源：http://004km.cn/data/xdth/

第四篇：關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持政策下

關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持政策（下）

2013年05月13日 15:07 來源：《理論探索》2013年第01期 作者：姚壬元 字號

打印 糾錯 分享 推薦 瀏覽量 103

其二，經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼不足。除少數(shù)地區(qū)外，各試點(diǎn)地區(qū)不存在對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼，即便補(bǔ)貼，其比例也較低，經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼不足以彌補(bǔ)實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)面臨虧損，基層保險(xiǎn)公司開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生的經(jīng)營費(fèi)用只能用商業(yè)性險(xiǎn)種的贏利來彌補(bǔ)，這將打擊其業(yè)務(wù)拓展的積極性，不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的順利開展。而且，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的虧損也越嚴(yán)重。這也導(dǎo)致在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)過程中，保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)。如有的基層保險(xiǎn)公司為了控制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營成本，拒絕符合條件的農(nóng)戶參保；有的基層公司在農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生后，則不符合原則的 “濫賠”，不惜成本超越保險(xiǎn)范圍向農(nóng)戶提供賠款，希望借此手段拉攏農(nóng)戶，樹立公司形象，以開拓農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場。

其三，“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”方式受質(zhì)疑。在政府財(cái)力相對有限的情況下，采取“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”措施對保險(xiǎn)公司的農(nóng)險(xiǎn)虧損進(jìn)行補(bǔ)償，以激勵保險(xiǎn)公司積極開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有其合理性。但如何計(jì)算政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的虧損程度及需要多少盈利險(xiǎn)種來彌補(bǔ)虧損存在技術(shù)困難，且隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的推進(jìn)，即使是狹義農(nóng)業(yè)的邊界和范圍也將逐漸模糊，采取“大農(nóng)險(xiǎn)”這種暗補(bǔ)措施，極有可能產(chǎn)生對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的負(fù)面激勵，使其將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)變成一個可以利用的“殼資源”，在吸取和享受優(yōu)厚政策資源的同時，控制農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，以求得農(nóng)險(xiǎn)虧損與“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”盈余相當(dāng)?shù)那闆r，可能會出現(xiàn)阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的深入和參保率提高的負(fù)面效果。

(四)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不健全。在聯(lián)辦模式下，由政府與保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其關(guān)鍵在于明晰政府與保險(xiǎn)公司的責(zé)任劃分，以避免出現(xiàn)災(zāi)后的相互推諉和延遲賠付；在自營模式下，風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)。這種模式的問題是，在尚未建立起有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制以及巨災(zāi)準(zhǔn)備金制度的情況下，單憑保險(xiǎn)公司自己是無法應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)全部后果的，一旦較高幅度的超賠出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營的持續(xù)性難以維持。

(五)中央財(cái)政支持下的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚未建立。目前，我國僅在部分試點(diǎn)地區(qū)以省級政府為單位構(gòu)建了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，初步建立了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，但巨災(zāi)的客觀存在使一定區(qū)域投保農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)高度相關(guān)性，從而不滿足“大數(shù)法則”。因此，小區(qū)域范圍內(nèi)無法實(shí)現(xiàn)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)在時空上的有效分散，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，仍存在較大的擊穿省級基金的威脅。

三、高效運(yùn)轉(zhuǎn)財(cái)政支持政策體系的構(gòu)建

從目前我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)中財(cái)政支持的情況看，中央財(cái)政與地方財(cái)政的責(zé)任劃分不合理，財(cái)政支持力度有限、程度偏低，這在一定程度上影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建高效運(yùn)轉(zhuǎn)的財(cái)政支持政策體系迫在眉睫。

(一)明確中央及地方政府在財(cái)政支持中的職責(zé)劃分，逐步完善中央財(cái)政支持體系。中央政府要主動承擔(dān)起支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的責(zé)任。從我國推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的情況看，地方政府應(yīng)成為推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中堅(jiān)力量。盡管如此，中央財(cái)政支持體系的建立和完善仍將在改善試點(diǎn)工作制度環(huán)境，激勵地方政府推動試點(diǎn)工作方面發(fā)揮重要作用。從操作層面看，中央財(cái)政的義務(wù)包括：在試點(diǎn)時期，承擔(dān)全國糧、棉、油及主要養(yǎng)殖業(yè)品種等關(guān)系到國計(jì)民生的大宗農(nóng)產(chǎn)品的保費(fèi)補(bǔ)貼及經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼。根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)及財(cái)政實(shí)力、農(nóng)業(yè)發(fā)展重要性以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求容量，實(shí)施區(qū)域性、差異化的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度，即在保費(fèi)補(bǔ)貼比例上，中央財(cái)政可按經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、政府財(cái)政實(shí)力、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重等幾個維度劃分為重、中、輕度支持區(qū)，分別承擔(dān)80%、50%與20%的責(zé)任 ［4 ］。此外，中央政府應(yīng)出資組建全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)基金，以抵御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營穩(wěn)定性造成的沖擊。

在地方政府層面，地方財(cái)政主要承擔(dān)中央財(cái)政補(bǔ)貼品種的配套補(bǔ)貼責(zé)任，同時負(fù)責(zé)向地方經(jīng)濟(jì)作物和特色種養(yǎng)產(chǎn)品提供保費(fèi)與經(jīng)營補(bǔ)貼，負(fù)責(zé)建立地方巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，實(shí)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)統(tǒng)籌使用。由于現(xiàn)行分稅制改革的情況下，省級以下層層向上集中財(cái)權(quán)，加劇了縣級財(cái)政入不敷出的困境，因此，省級政府應(yīng)承擔(dān)對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要財(cái)政支持責(zé)任，市縣級財(cái)政承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持責(zé)任會使其財(cái)政支出壓力過重，不利于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

(二)優(yōu)化保費(fèi)補(bǔ)貼政策，適當(dāng)提高補(bǔ)貼程度，提高參保率。從中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼上看，要統(tǒng)籌考慮中央財(cái)政的補(bǔ)貼比例和地方財(cái)政的支持能力，改變中央財(cái)政和地方財(cái)政的“聯(lián)動補(bǔ)貼”方式；要改變各地統(tǒng)一無差異的補(bǔ)貼比例，在充分考慮各地經(jīng)濟(jì)及社會發(fā)展水平差異的前提下確定中央財(cái)政的補(bǔ)貼力度。在地方財(cái)政較為拮據(jù)的情況下，中央財(cái)政補(bǔ)貼數(shù)額或比例要高一些，對于富裕地區(qū)，補(bǔ)貼數(shù)額或比例要低一些。

從地方財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼上看，應(yīng)明確省、市、縣地方政府的職責(zé)分工，根據(jù)財(cái)權(quán)與事權(quán)相統(tǒng)一的原則建立彈性和靈活的補(bǔ)貼方式，財(cái)政補(bǔ)貼要充分考慮到各地經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展水平的差異。

適當(dāng)提高對農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼，提高參保率。在“保成本”階段，提高保費(fèi)補(bǔ)貼比例有利于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)戶的吸引力，增強(qiáng)低收入農(nóng)戶的支付能力。但在現(xiàn)階段，農(nóng)民由于受收入水平的制約以及對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識程度不高、保險(xiǎn)意識不強(qiáng)的影響，如果完全實(shí)行自愿保險(xiǎn)，即使在提高保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率也將會呈現(xiàn)一個較低的水平。因此，可考慮在廣泛宣傳教育的前提下，在提供適當(dāng)補(bǔ)貼的同時，將各種支農(nóng)優(yōu)惠政策和貸款優(yōu)惠政策與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合起來，輔之以強(qiáng)制性、區(qū)域性投保措施，以增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求，保證必要的參與率。

(三)改進(jìn)對保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的財(cái)政補(bǔ)貼方式。第一，應(yīng)完善稅收優(yōu)惠政策。在現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免征營業(yè)稅和印花稅政策的基礎(chǔ)上，對于各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體，不論農(nóng)戶共保組織或是商業(yè)保險(xiǎn)公司，均免征種養(yǎng)兩業(yè)的保險(xiǎn)所得稅；為促進(jìn)各地區(qū)進(jìn)一步推動和開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，探索出更符合各地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展條件以及維持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)性的財(cái)政支持體系，應(yīng)適度將部分稅收減免權(quán)限下放給地方，并酌情補(bǔ)償因減免所致的地方財(cái)政收入的損失；為增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，應(yīng)允許其在經(jīng)營盈余中提取適度比例的資金，并在稅前扣除，用做保險(xiǎn)準(zhǔn)備金；同時，對農(nóng)村營銷員減免營業(yè)稅和個人所得稅。

第二，提供業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)普遍采用了“政府推動、保險(xiǎn)經(jīng)營主體運(yùn)作”的模式，參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的主體又以商業(yè)保險(xiǎn)公司為主。商業(yè)保險(xiǎn)公司以利潤最大化為其經(jīng)營目標(biāo)，逐利性是其內(nèi)在沖動和本質(zhì)屬性。因此，政府應(yīng)合理調(diào)整財(cái)政補(bǔ)貼運(yùn)作機(jī)制，建立起明確的激勵機(jī)制，確保商業(yè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中實(shí)現(xiàn)剩余索取權(quán)，使得其以實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)為導(dǎo)向開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。政府對保險(xiǎn)公司的財(cái)政補(bǔ)貼比例及數(shù)額不能“一視同仁”，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大小、行業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營平均綜合費(fèi)用率及利潤率、保險(xiǎn)公司經(jīng)營非農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成果和業(yè)績等因素來綜合評定，建立保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動態(tài)評價機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)對保險(xiǎn)公司的有效約束。此外，為進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的激勵作用，可采用“以獎代補(bǔ)”等多樣化的補(bǔ)貼發(fā)放方式。

(四)完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。從長期看，應(yīng)將經(jīng)營政策性農(nóng)保業(yè)務(wù)的盈虧臨界點(diǎn)作為保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任的最高限額。因此，超過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盈虧點(diǎn)的超額賠款責(zé)任應(yīng)由政府承擔(dān) ［5 ］。但是，如果全部超額責(zé)任由政府兜底則極有可能引致保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，如“濫賠”、甚至和農(nóng)戶共謀欺詐的情況均有可能發(fā)生。為了控制保險(xiǎn)公司的道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該在超額賠款部分采用“共?！睓C(jī)制，政府與保險(xiǎn)公司之間建立農(nóng)險(xiǎn)基金有結(jié)余，則按規(guī)定比例共享收益，農(nóng)險(xiǎn)基金出現(xiàn)超賠，也按規(guī)定比例承擔(dān)賠款的機(jī)制。

(五)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。要建立有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，必須有中央和地方兩級政府的共同支持。為了實(shí)現(xiàn)全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的統(tǒng)籌，中央財(cái)政應(yīng)出資建立中央級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，其初始資金應(yīng)由國家政策?？顡芨?，還可包括對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)減免的稅收、民政和水利部門的救災(zāi)、防洪資金中劃撥一部分等，主要用于對發(fā)生巨大災(zāi)害、造成巨災(zāi)損失的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體補(bǔ)償，還可用于構(gòu)建巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范設(shè)施及支持災(zāi)情研究等。省級政府建立省級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，每年從省財(cái)政撥付一定比例資金補(bǔ)充保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金可以由地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織進(jìn)行積累和管理。由于中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金必須為所有全國性及地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供再保險(xiǎn)支持，而且負(fù)有統(tǒng)籌管理全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的任務(wù)，當(dāng)?shù)胤睫r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體在償付能力上出現(xiàn)問題時，還需承擔(dān)“救火員”職責(zé)，因此，較之地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金建立的意義更為重大。

參考文獻(xiàn)：

［1］庹國柱，朱俊生.試論政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政稅收政策［J］.經(jīng)濟(jì)與管理研究，2007(5).［2］謝家智，等.中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究［M］.北京：科學(xué)出版社，2009.［3］施 紅.政府介入對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作效率影響的分析［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2008(12).［4］潘勇輝.財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國際比較及中國的選擇［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2008(7).［5］王敏俊，黃祖輝.我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)運(yùn)營的影響因素分析［J］.經(jīng)濟(jì)問題，2009(7).

第五篇：關(guān)于進(jìn)一步完善我市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

關(guān)于進(jìn)一步完善我市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)增加農(nóng)業(yè)投入，壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的惠民工程。河北省唐山市于2006年開始試運(yùn)作以來，取得初步成效，減少了各種災(zāi)害給農(nóng)戶帶來的損失，提高了農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但就目前運(yùn)行情況看，其綜合效應(yīng)尚未最大程度發(fā)揮出來。如何更好地運(yùn)用政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幫促農(nóng)業(yè)發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)及農(nóng)民抵御災(zāi)害的需求，值得探討和研究。

一、開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司開展的由政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是關(guān)系到國計(jì)民生和國家糧食安全的農(nóng)產(chǎn)品，政府以財(cái)政補(bǔ)貼為主要推動手段，從而增強(qiáng)農(nóng)民應(yīng)對災(zāi)害事故的能力。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定農(nóng)村社會生活、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面具有重要的意義。

1、開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是確保農(nóng)業(yè)安全的需要

農(nóng)業(yè)是受自然制約因素較多的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，唐山是自然災(zāi)害多發(fā)的地區(qū),各類突發(fā)性自然災(zāi)害經(jīng)常造成巨大的社會經(jīng)濟(jì)損失,此外,市場風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)等非自然性風(fēng)險(xiǎn)的不確定性也極大影響著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定和安全。由于農(nóng)業(yè)安全是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最根本基礎(chǔ),因此,必須通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)功能和補(bǔ)償機(jī)制,迅速恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力,確保農(nóng)業(yè)安全。

2、開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需要?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)是在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域推廣應(yīng)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，逐步使農(nóng)業(yè)從全自然農(nóng)業(yè)的束縛中解脫出來，提高人類規(guī)避和抗御自然風(fēng)險(xiǎn)的能力。不論是在農(nóng)業(yè)土壤改良，良種研究、農(nóng)業(yè)科技運(yùn)用等方面，還是在發(fā)展農(nóng)業(yè)環(huán)保、生態(tài)農(nóng)業(yè)等方面，都需要依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特別是農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的保障與支持。

3、開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是增加農(nóng)民收入的需要

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度,通過投?？梢越档娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期,獲得相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償,從而給農(nóng)民收入安了個“穩(wěn)定器”和“助推器”,確保農(nóng)民利益。由于沒有了后顧之憂,農(nóng)戶就敢于投入大量的資金發(fā)展農(nóng)業(yè),從而加快農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化,增加農(nóng)業(yè)效益,進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

4、開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品競爭力的需要

唐山農(nóng)產(chǎn)品種類齊全，是京津和東北地區(qū)重要的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)基地，但同時農(nóng)產(chǎn)品面臨國內(nèi)、國際雙重市場競爭的壓力逐年增大,政府可以運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一“綠箱政策”對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供各級財(cái)政補(bǔ)貼,促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化,提升農(nóng)產(chǎn)品競爭力,在鞏固國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品市場地位的同時,還可以實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)、高附加值的出口創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)。

5、開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)的需要

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一定程度上能降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期,進(jìn)一步提高農(nóng)民收入,而農(nóng)民收入水平的提升有助于農(nóng)村社會的穩(wěn)定,促使廣大農(nóng)民更加積極地投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,建設(shè)一個繁榮、安定的社會主義新農(nóng)村

二、唐山市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展情況

唐山市是農(nóng)業(yè)大市，也是自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年我市受災(zāi)面積44萬畝，成災(zāi)面積26.7萬畝，因?yàn)?zāi)損失超過5億元，因此建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制尤顯重要。目前我市開展的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有能繁母豬、奶牛、小麥、玉米、棉花五種，按照“低保障、廣覆蓋”原則，基本實(shí)現(xiàn)了全市覆蓋。2009年唐山市有3家實(shí)力較強(qiáng)的公司積極參與了服務(wù)“三農(nóng)”的體系建設(shè)工作，即人保財(cái)險(xiǎn)唐山分公司、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)唐山中心支公司與人保財(cái)險(xiǎn)曹妃甸分公司，他們相繼在各縣（區(qū)）建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系，有效的解決農(nóng)民因自然災(zāi)害造成的“多年盈利，一災(zāi)虧損”和“多年致富，一災(zāi)致貧”的問題。2009年，這三家保險(xiǎn)公司共承保能繁母豬30萬頭、奶牛5萬頭、小麥100萬畝、玉米104萬畝、棉花11萬畝，各類保費(fèi)收入共計(jì)7180萬元。理賠方面，能繁母豬理賠數(shù)量11557頭，、奶牛理賠4573頭、小麥理 賠655萬元，理賠金額合計(jì)4127萬元，將保險(xiǎn)服務(wù)延伸到種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)，較好的發(fā)揮出了保險(xiǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn) 的補(bǔ)償功能和社會穩(wěn)定器的作用，收到了參保農(nóng)戶的歡迎。

二、當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的主要問題

1、農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識，農(nóng)民普遍對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識不足，即存在僥幸心理，又擔(dān)心參保手續(xù)繁瑣、理賠程序復(fù)雜，交了保費(fèi)害怕得不到保障，參保積極性不高。目前我市參保險(xiǎn)種除能繁母豬的承保率達(dá)到80%、小麥為60%外，玉米、棉花的承保率只有7%、奶牛18%。

2、保險(xiǎn)品種較少。目前我市由財(cái)政部門提供保費(fèi)補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有能繁母豬、奶牛、小麥、玉米、棉花等，在我市種植面積也比較大的農(nóng)作物如水稻、大豆、花生等，則沒有列入補(bǔ)貼險(xiǎn)種范圍。

3、勘賠定損難。由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害季節(jié)性較強(qiáng)、損失勘定時間短，不可預(yù)見因素多，如果沒有技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，加之部分農(nóng)民受災(zāi)后有等待政府救濟(jì)的思想，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。

4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復(fù)雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高成本性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要比一般城鎮(zhèn)保險(xiǎn)付出較多的人力、物力和財(cái)力。

5、法律法規(guī)缺失。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前還處在試點(diǎn)階段，國家還沒有相應(yīng)的政策傾斜和支持，沒有一部完整的法律法規(guī)對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理?xiàng)l例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。如果國家沒有補(bǔ)貼，一旦遇到大災(zāi)之年，保險(xiǎn)公司有可能出現(xiàn)賠付不起的尷尬地位。而從國外來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是政府支持的。在美國，農(nóng)作物保險(xiǎn)的保費(fèi)50%以上都是由政府承擔(dān)的；在日本，依據(jù)不同的農(nóng)作物，政府的保費(fèi)補(bǔ)貼甚至高達(dá)70%以上。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、化解農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、創(chuàng)造良好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的一項(xiàng)制度創(chuàng)新，是創(chuàng)新財(cái)政支農(nóng)方式、完善財(cái)政宏觀調(diào)控措施的重要手段，是建立農(nóng)民長效增收機(jī)制、解決“三農(nóng)”問題、構(gòu)建和諧社會、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的有效途徑。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展以及推廣具有重要意義。

三、發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議

1、加大宣傳、培訓(xùn)力度。一是政府及保險(xiǎn)公司要通過新聞媒體、廣告、宣傳單、保險(xiǎn)咨詢等方式加大宣傳力度，做實(shí)做細(xì)工作，讓農(nóng)戶了解政策，提高認(rèn)識，主動參保。二是加強(qiáng)部門聯(lián)合，加大培訓(xùn)力度，在基層培訓(xùn)既懂保險(xiǎn)、又懂農(nóng)技、氣象的人才，讓他們成為推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的 5 得力助手。三是依托省政府今年實(shí)施的糧食核心示范區(qū)工程，加大宣傳、引導(dǎo)力度，擴(kuò)大種糧農(nóng)戶的承保率。

2、創(chuàng)新投保組織形式。堅(jiān)持尊重農(nóng)戶意愿與提高組織程度相結(jié)合，鼓勵以農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織、生產(chǎn)基地為載體，或以鄉(xiāng)為單位，組織農(nóng)戶統(tǒng)一投保。可充分發(fā)揮基層站所貼近農(nóng)民、提供技術(shù)服務(wù)、跟農(nóng)民打交道多的優(yōu)勢，組織做好保險(xiǎn)工作，方便群眾，切實(shí)提高參保率。

3、完善保險(xiǎn)政策。一是增加保險(xiǎn)品種?？梢栽谌蟹秶鷥?nèi)擴(kuò)大水稻、花生、大豆等險(xiǎn)種的試點(diǎn)面，只要農(nóng)民有需求，報(bào)批后都可納入試點(diǎn)，還可增加蔬菜、生豬養(yǎng)殖等地方特點(diǎn)保險(xiǎn)品種，實(shí)行總補(bǔ)貼額度管理，即由各縣選擇險(xiǎn)種，報(bào)批后在全市的總補(bǔ)貼額度內(nèi)統(tǒng)籌補(bǔ)貼保費(fèi)。二是提高保費(fèi)補(bǔ)貼比率及保險(xiǎn)金額。加大財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度，逐步把對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼提高到占當(dāng)年農(nóng)業(yè)增加值的一定水平，以后逐年適當(dāng)提高補(bǔ)貼比例。逐步提高所保標(biāo)的保險(xiǎn)金額，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的吸引力。

4、加強(qiáng)保費(fèi)補(bǔ)貼政策同農(nóng)業(yè)信貸及其他支農(nóng)政策的結(jié)合。一是加大與支農(nóng)政策的結(jié)合，在當(dāng)前糧食直補(bǔ)、綜合補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼等各種支農(nóng)補(bǔ)貼政府運(yùn)行成本較高，農(nóng)民取得補(bǔ)貼用于農(nóng)業(yè)開支方面少的情況下，中央可調(diào)整補(bǔ)貼方式，將給農(nóng)戶的支農(nóng)直接補(bǔ)貼轉(zhuǎn)換成保險(xiǎn)等其他方式，即將直補(bǔ)資金用于現(xiàn)由個人負(fù)擔(dān)的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)保費(fèi)，這樣既可體 現(xiàn)支農(nóng)資金的效果，又可節(jié)約行政成本，還可將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率提高，提升農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是加大與農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)合，可以由保險(xiǎn)公司擔(dān)保農(nóng)戶向銀行貸款暫付保險(xiǎn)費(fèi)。

5、優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)?？梢酝ㄟ^增加網(wǎng)點(diǎn)，聘請人員等方式充實(shí)保險(xiǎn)組織體系，加大人員、經(jīng)費(fèi)投入，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)手段和服務(wù)方式，在承保、防災(zāi)防損、查勘定損、理賠等各環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。尤其是在災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要第一時間內(nèi)及時上門，主動服務(wù)，減化手續(xù)，在最短的時間內(nèi)理賠，使農(nóng)民切實(shí)感受到參保的好處。

6、完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)配套政策，保障保險(xiǎn)支出的需要。制定相關(guān)政策明確保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼和經(jīng)營管理費(fèi)補(bǔ)貼、在發(fā)生巨災(zāi)損失條件下的財(cái)政支持等，切實(shí)保障保險(xiǎn)費(fèi)用支出，激發(fā)各部門及基層工作人員積極性。通過試點(diǎn)和完善，讓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮綜合效應(yīng)，達(dá)到真正意義上的“廣覆蓋”，成為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的“保護(hù)傘”。