第一篇：公共安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有多重化解

公共安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有多重化解

只要是人為造成，就能以更細(xì)致、更全面的方法“人為消除”

伏暑時(shí)節(jié)，高溫暴雨，“人困馬乏”，也進(jìn)入公共安全事故頻發(fā)的“多事之夏”。7月19日，滬昆高速湖南境內(nèi)邵懷段汽車追尾爆燃，40多人遇難。21日消息，已有20名責(zé)任人被控制，其中10人被依法刑拘。這個(gè)月初，杭州、廣州等地因人為縱火，導(dǎo)致公交車爆燃，造成不同程度人員傷亡。頻繁的交通安全事故，警示著公共安全問題絲毫不容懈怠。

有人說，我們現(xiàn)在是處于“風(fēng)險(xiǎn)膠囊”之中，人員流動(dòng)更快、聚集更多，技術(shù)發(fā)展也讓隱患水漲船高——放在20年前，手扶電梯尚不多見，遑論逆行傷人了。媒體、網(wǎng)絡(luò)屢屢把安全問題以慘烈的方式呈現(xiàn)公眾眼前，不厭其煩地猜想“飛機(jī)去哪兒了”，讓人登機(jī)時(shí)總有點(diǎn)不安。在高速路、公交車已成很多人日常生活一部分的情勢(shì)下，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)似乎“無處不在”，難免就讓人心生疑惑、恐懼甚至是無力之感，似乎安全這一人類最基本的需求，在今天有點(diǎn)“供不應(yīng)求”。

公眾焦慮和期望并存的矛盾心情，可以理解，更應(yīng)尊重。這也意味著，面對(duì)層出不窮的公共安全問題，我們絕不應(yīng)束手無策。近期的這些安全事故——公交車因縱火燃燒，小貨車非法改裝運(yùn)輸乙醇，說到底，都是“人禍”。只要是人為造成，就能以更細(xì)致、更全面的方法“人為消除”，這是基本法則。

公共安全作為重要的公共產(chǎn)品，政府無疑是第一提供者、第一責(zé)任人。事實(shí)上，加強(qiáng)公共安全管理的理念，也正不斷付諸行動(dòng)。針對(duì)接連發(fā)生的公交車縱火案件，公安部近日緊急部署，進(jìn)一步加強(qiáng)地鐵公交安全保衛(wèi)工作，要求在每列地鐵、每輛公交車上配備安全員。馬航客機(jī)墜毀事件發(fā)生后，許多國家也要求國內(nèi)很多航空公司調(diào)整航班航線，避免飛往或飛越烏克蘭空域。

但也要看到，盡管全國性的交通道路整治行動(dòng)雷厲風(fēng)行，“紅眼客車”的違規(guī)疲勞駕駛還是屢禁不止，裝載危險(xiǎn)化學(xué)品的“流動(dòng)炸藥庫”仍能偽裝上路——這正是滬昆高速特大交通事故的兩大主要原因。對(duì)于各級(jí)政府和相關(guān)部門而言，提高違法成本，加強(qiáng)打擊和監(jiān)管力度，為公共安全保駕護(hù)航依然任重道遠(yuǎn)。

正如“海恩法則”所揭示的：每一起嚴(yán)重事故背后，必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患。如果事先多一點(diǎn)對(duì)國內(nèi)外公共安全形勢(shì)的分析、研究和判斷，周密安排、提前布控，或許就能減少事故的發(fā)生。正因此，把每一次災(zāi)難帶來的沉重傷害，盡快轉(zhuǎn)化為深刻教訓(xùn)，通過仔細(xì)查清事故真相，認(rèn)真總結(jié)事件發(fā)生原因，構(gòu)架起更加牢固的公共安全體系，理應(yīng)成為控制公共安全風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化全社會(huì)對(duì)安全心理預(yù)期的積極態(tài)度和正確選擇。

既然每個(gè)人都可能是安全事故的受害者，那么每個(gè)人也都應(yīng)該成為安全的守護(hù)者。當(dāng)我們?cè)诟袊@受害者面對(duì)事故驚慌失措時(shí)，可曾想過，自己的防范意識(shí)和保護(hù)能力也可以進(jìn)一步提升？當(dāng)我們看到有可能破壞公共安全的行為之時(shí)，可曾想過，自己也是一個(gè)安全員，應(yīng)該勇敢地向可能威脅生命的行為說不？“天下興亡，匹夫有責(zé)”，公共安全，群防群治，同樣每個(gè)人都可以行動(dòng)起來。

無論政府、機(jī)構(gòu)還是個(gè)人，時(shí)刻敲響公共安全的警鐘，擔(dān)負(fù)起自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，努力將身邊的公共安全風(fēng)險(xiǎn)降到最低，把公共安全隱患化于無形，才能守護(hù)好我們共同的家園。

第二篇：大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，國際化程度的不斷提高，體育賽事、文藝演出、展覽、游園會(huì)等大型活動(dòng)與日俱增。伴隨著大型活動(dòng)的增加，大型活動(dòng)的公共安全也越來越引起社會(huì)的關(guān)注，其中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是大型活動(dòng)公共安全的核心和關(guān)鍵。大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以使主辦方最大限度地減少安全風(fēng)險(xiǎn)危害和損失，以最有效的安全成本投入，獲取活動(dòng)的安全運(yùn)營(yíng)和效益。

一、大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的涵義

我國《大型群眾性活動(dòng)安全管理?xiàng)l例》規(guī)定，面向社會(huì)公眾舉辦的每場(chǎng)次預(yù)計(jì)參加人數(shù)在1000人以上的體育比賽活動(dòng)，演唱會(huì)、音樂會(huì)等文藝演出活動(dòng)，展覽、展銷等活動(dòng)，游園、燈會(huì)、廟會(huì)、花會(huì)、焰火晚會(huì)等活動(dòng)，人才招聘會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)開獎(jiǎng)的彩票銷售等活動(dòng)即為大型活動(dòng)。其他很多學(xué)者、機(jī)構(gòu)也從不同角度提出過大型活動(dòng)的概念，如《北京市大型社會(huì)活動(dòng)安全管理?xiàng)l例》定義大型社會(huì)活動(dòng)(簡(jiǎn)稱大型活動(dòng))為主辦者租用、借用或者以其他形式臨時(shí)占用場(chǎng)所、場(chǎng)地，面向社會(huì)公眾舉辦的文藝演出、體育比賽、展覽展銷、招聘會(huì)、廟會(huì)、燈會(huì)、游園會(huì)等群體性活動(dòng)。

一個(gè)大型活動(dòng)的安全管理是由許許多多的安全要素組成的，層層相扣、缺一不可，形成一個(gè)管理系統(tǒng)。在這個(gè)管理系統(tǒng)中，公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是大型活動(dòng)安全管理的核心環(huán)節(jié)。大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估即在每一場(chǎng)大型活動(dòng)舉辦前，確定大型活動(dòng)的主客體、收集各方面信息和確定方法，通過廣泛收集可能導(dǎo)致各類大型活動(dòng)突發(fā)事件發(fā)生的危險(xiǎn)有害因素，預(yù)先識(shí)別大型活動(dòng)潛在的各類威脅、弱點(diǎn)，評(píng)估面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類等級(jí)、可能造成的影響，對(duì)危機(jī)災(zāi)害后果進(jìn)行準(zhǔn)備和預(yù)警，制定應(yīng)對(duì)的安全策略建議和安全解決方案，為規(guī)避與調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)、管理決策提供科學(xué)依據(jù)的過程。

二、大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和綜合國力的增強(qiáng)，我國舉辦的大型活動(dòng)也越來越多，雖然制定了管理法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，但由于公共安全方面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法研究不夠系統(tǒng)、科學(xué)，處置預(yù)案缺乏科學(xué)性和嚴(yán)密性,以致個(gè)別大型活動(dòng)發(fā)生重大事故，付出了沉重代價(jià)。因此，迫切需要加強(qiáng)對(duì)大型活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法的研究（包含應(yīng)急預(yù)案研究），并付諸實(shí)踐，填補(bǔ)國家在該領(lǐng)域的空白，達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)減少損失的目的。如今全球恐怖活動(dòng)的猖獗，大型活動(dòng)往往成為恐怖活動(dòng)襲擊的目標(biāo)，為國家政治和社會(huì)穩(wěn)定帶來不利影響。因此，大型活動(dòng)公共安全特別是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也越來越受到人們的關(guān)注。

通過安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以預(yù)先評(píng)估出事故的可能性和嚴(yán)重程度，根據(jù)這個(gè)可以采取切實(shí)可行的措施，使事故發(fā)生的可能性和危害程度降低到最低限度，最大限度地減少損失，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也有助于進(jìn)行安保人力資源的有效分配。

三、公安機(jī)關(guān)在大型活動(dòng)中的作用

各級(jí)公安機(jī)關(guān)在黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，全警動(dòng)員、全力以赴、通力協(xié)作、密切配合、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)各類大型活動(dòng)的安全管理工作，有效保障各項(xiàng)活動(dòng)的安全順利進(jìn)行。公安機(jī)關(guān)在實(shí)際執(zhí)行過程中，對(duì)大型活動(dòng)主要采取了以下幾個(gè)方面的措施。

第一、對(duì)重大的大型群眾性活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)內(nèi)部成立安保工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，而且一般都是由主要領(lǐng)導(dǎo)同志親自掛帥，協(xié)調(diào)各個(gè)方面，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)活動(dòng)安保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

第二、在活動(dòng)開始前，進(jìn)行實(shí)地檢查，看看場(chǎng)地和有關(guān)安全設(shè)施，全面了解有關(guān)情況，認(rèn)真審核承辦單位提出的申請(qǐng)，督促承辦單位制定內(nèi)部安全保衛(wèi)工作方案，落實(shí)各項(xiàng)安保措施。

第三、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，制定周密的安全保衛(wèi)工作方案和應(yīng)急預(yù)案。

第四、加強(qiáng)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)周邊的交通、治安秩序管理，為大型群眾性活動(dòng)的舉辦創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第五、對(duì)主辦單位的安全保衛(wèi)工作落實(shí)情況進(jìn)行檢查。對(duì)發(fā)現(xiàn)的不安全隱患督促解決，進(jìn)行整改，而且根據(jù)需要，安排警力維護(hù)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的秩序。

四、我國大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的現(xiàn)狀

國際上對(duì)社會(huì)治安風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于我國，西方主要發(fā)達(dá)國家已經(jīng)初步形成基本理論、方法和應(yīng)用軟件，但尚未形成系統(tǒng)化的標(biāo)準(zhǔn)，其有關(guān)核心技術(shù)和方法對(duì)我國高度保密。我國在大型活動(dòng)中引入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)間還很短，雖已初步積累了一些理論研究成果和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),但還處于摸索階段,主要還是由公安機(jī)關(guān)針對(duì)少數(shù)有影響的官方大型活動(dòng)（例如奧運(yùn)會(huì)、世博會(huì)）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)一般的官方大型活動(dòng)則很少進(jìn)行，對(duì)于民辦的大型活動(dòng)更不會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

首先，我國公安機(jī)關(guān)在實(shí)際操作中存在一些問題。多年來，公安機(jī)關(guān)對(duì)大型公共活動(dòng)采取的主要是經(jīng)驗(yàn)式管理，各地各級(jí)公安機(jī)關(guān)在管理力度、安全要求等方面都存在差異，有隨意性，使主辦單位無所適從。民警對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論知識(shí)了解太少、評(píng)估方法單

一、套模式、流于形式，使該工作失去了科學(xué)性和真正的意義。

其次，我國在法律方面也存在很大的不完善。相關(guān)法律法規(guī)只是界定了大型活動(dòng)安全風(fēng)險(xiǎn)所必須要執(zhí)行的方向，沒有落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)際工作中的操作環(huán)節(jié)。致使評(píng)估工作在實(shí)際操作中無法可依，也沒有執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。例如：對(duì)于民間大型活動(dòng)，《大型群眾性活動(dòng)安全管理?xiàng)l例》第3條規(guī)定，大型群眾性活動(dòng)堅(jiān)持承辦者負(fù)責(zé)、政府監(jiān)管的原則；第4條規(guī)定縣級(jí)以上人民政府公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)大型群眾性活動(dòng)的安全管理工作，但并沒有明確大型活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主體，也沒有規(guī)定是必需條件。

五、大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程

（一）確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的范疇

1、參與人員。觀眾數(shù)量、生理、素質(zhì)、組織程度、心理承受能力、自護(hù)能力等信息；活動(dòng)參與人員的自我保護(hù)能力及情緒控制能力、安全責(zé)任人、保安公司和保安員、安保制度和賠償能力、安保工作經(jīng)驗(yàn)、安保培訓(xùn)與演練、與場(chǎng)地方的關(guān)系等；內(nèi)部環(huán)境人群構(gòu)成、人群容量、人群規(guī)模密度及外部環(huán)境流動(dòng)人員密度、人流疏散或控制適應(yīng)性。

2、活動(dòng)環(huán)境。活動(dòng)場(chǎng)所的內(nèi)部環(huán)境，其中主要包括：公共設(shè)施、停車場(chǎng)地、區(qū)域開放度等?；顒?dòng)場(chǎng)所及周邊區(qū)域自然條件，其中主要包括：氣象、水文、地質(zhì)，交通、周邊建筑、商業(yè)密度的適應(yīng)性、加油（氣）站、危險(xiǎn)化學(xué)品倉庫、鐵路線、高速公路、河流可能造成的影響等。參與服務(wù)各方使用的音響、焰火、燈光、大屏幕及主題內(nèi)容對(duì)公共環(huán)境的噪聲、視覺、交通的影響。

3、設(shè)備設(shè)施?；顒?dòng)場(chǎng)所內(nèi)部設(shè)備、設(shè)施主要包括：重點(diǎn)要害及實(shí)體防范目標(biāo)的數(shù)量及分布圖、水、電、氣、熱設(shè)施、消防、安全防范、應(yīng)急出入口和廣播、通訊、環(huán)境通風(fēng)系統(tǒng)、疏散通道、臨建結(jié)構(gòu)、安檢防爆設(shè)施與活動(dòng)安全的適應(yīng)性。策劃活動(dòng)所需搭建的舞臺(tái)、觀眾看臺(tái)、經(jīng)營(yíng)設(shè)施、高空作業(yè)及懸掛、宣傳媒體、疏散引導(dǎo)標(biāo)識(shí)、臨時(shí)安全防范、臨時(shí)用電等設(shè)備設(shè)施。

4、其他特殊方面?；顒?dòng)策劃方案及方案中涉及到的主要環(huán)節(jié)、具有社會(huì)影響和關(guān)注的節(jié)目、重要或社會(huì)特別關(guān)注人物參與情況，政治影響及活動(dòng)的互動(dòng)性；各方組織服務(wù)經(jīng)驗(yàn)及能力、事故災(zāi)害償賠能力、主管機(jī)關(guān)制約力、活動(dòng)邀請(qǐng)的嘉賓和參加領(lǐng)導(dǎo)的級(jí)別、反恐防爆、群體性事件等；活動(dòng)各項(xiàng)內(nèi)容組織方案和所采取的預(yù)案措施；各個(gè)工作方案的培訓(xùn)及演練；食品、飲用水、醫(yī)療救護(hù)安全保障。

（二）收集、整理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所需資料

1、審批閱讀文獻(xiàn)材料。收集大型活動(dòng)的基本資料包括主辦單位的性質(zhì)及隸屬關(guān)系、舉辦活動(dòng)的主題、活動(dòng)的具體內(nèi)容、進(jìn)行大型活動(dòng)的歷史資料、批文、資質(zhì)證明、活動(dòng)安全工作方案、安檢設(shè)備的證明材料、活動(dòng)使用的證件和門票等；大型活動(dòng)場(chǎng)地方的安全運(yùn)營(yíng)紀(jì)錄、活動(dòng)的安全責(zé)任人和現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)人、事故及故障資料、水電氣熱等基礎(chǔ)設(shè)施的安全狀況等；參加活動(dòng)單位的基本情況、國內(nèi)外相關(guān)法規(guī)、安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及建設(shè)項(xiàng)目資料、觀眾群體類別、安全設(shè)施設(shè)備的具體情況，以及應(yīng)急出入口、消防設(shè)施等重點(diǎn)部位情況。

2、現(xiàn)場(chǎng)勘察?，F(xiàn)場(chǎng)勘察是獲取信息最直接也是最重要的方法之一。現(xiàn)場(chǎng)勘察可以使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員親臨現(xiàn)場(chǎng)感受實(shí)際環(huán)境、驗(yàn)證已經(jīng)收集的相關(guān)資料的真實(shí)性，同時(shí)可以對(duì)已經(jīng)收集的信息加以補(bǔ)充。

3、通過交流獲取信息。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員與主辦方就大型活動(dòng)的流程細(xì)節(jié)、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、過去舉辦類似大型活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行交流。通過交流獲得書面上沒有的信息做好記錄以便更好的進(jìn)行評(píng)估工作。

4、情報(bào)工作。通過與政府部門、氣象部門、地震預(yù)防部門等進(jìn)行溝通收集和活動(dòng)有關(guān)的信息。例如高危人群對(duì)這次活動(dòng)是否有所動(dòng)靜，了解恐怖分子、高危人群的信息。

5、及時(shí)收集、了解社會(huì)輿論。通過對(duì)報(bào)刊、雜志、新聞、互聯(lián)網(wǎng)等大型媒體對(duì)舉辦大型活動(dòng)的相關(guān)信息的整理和提煉，了解大型活動(dòng)社會(huì)關(guān)注程度，發(fā)現(xiàn)和積累一些潛在的、有價(jià)值的情報(bào)信息。通過群眾監(jiān)督，民情反饋等，了解特定群體的心理情緒、思想以及帶有傾向性的社會(huì)動(dòng)態(tài)。

（三）確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

根據(jù)大型活動(dòng)的特點(diǎn)對(duì)危險(xiǎn)、有害因素導(dǎo)致事故發(fā)生的可能性和嚴(yán)重程度，選擇科學(xué)、合理、適用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。按照不同標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法可為定性分析方法、定量分析方法、半定量分析方法。各種方法中還有許許多多的分支方法，例如：定性評(píng)價(jià)的方法主要有“強(qiáng)弱機(jī)威SWOT”法、頭腦風(fēng)暴法、德爾菲法、主觀概率法等。

安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法有很多種，每種評(píng)估方法都有其適用范圍和應(yīng)用條件。選擇什么樣的評(píng)估分析方法應(yīng)依據(jù)評(píng)估目的、評(píng)估對(duì)象的特點(diǎn)、占有資料情況、評(píng)估費(fèi)用以及評(píng)估方法的應(yīng)用范圍等條件來決定。有時(shí)還可以綜合運(yùn)用幾種評(píng)估分析方法，相互驗(yàn)證評(píng)估的結(jié)果，借以提高預(yù)測(cè)的質(zhì)量。

（四）進(jìn)行演練和修改

評(píng)估工作要取得良好的效果，就需要進(jìn)行演練及不斷修改。演練可增強(qiáng)隊(duì)伍的整體能力，充分熟悉評(píng)估的內(nèi)容。管理者也可以通過演練，發(fā)現(xiàn)評(píng)估中的不足并不斷加以完善。

（五）編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

在獲得風(fēng)險(xiǎn)信息資料、確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、進(jìn)行演練之后，要整理、歸納風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，以便公安機(jī)關(guān)、主辦方、承包方制定相關(guān)應(yīng)急預(yù)案和有針對(duì)性地進(jìn)行安全保衛(wèi)工作，編制一份完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

六、大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)控制

僅僅對(duì)大型活動(dòng)公共安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估而不積極采取有效措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，評(píng)估就會(huì)變得毫無意義。因此，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后公安機(jī)關(guān)、大型活動(dòng)主辦方、場(chǎng)地提供方就需要對(duì)任何可能出現(xiàn)的問題建立控制機(jī)制?？梢圆扇∫韵嘛L(fēng)險(xiǎn)控制策略：

取消和避免風(fēng)險(xiǎn)：如果面臨的風(fēng)險(xiǎn)過高，就必須取消活動(dòng)的所有組成部分。例如：由于降雨的影響而遭到取消的大型活動(dòng)中，露天活動(dòng)都是其中之一。面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)并不是會(huì)造成觀眾的不適，而是受到漏電的威脅。

減輕風(fēng)險(xiǎn)：不能消除的風(fēng)險(xiǎn)就要想辦法將它造成的影響降到最低。例如，為了消除活動(dòng)所有可能的安全隱患，可能需要檢查每一個(gè)參加者。很顯然，這種解決辦法是無法實(shí)行的，這時(shí)就要采取風(fēng)險(xiǎn)最小化戰(zhàn)略，比如說在更加顯眼的地方安裝一個(gè)金屬探測(cè)器或設(shè)置安全警衛(wèi)。

降低已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的危害程度：安全計(jì)劃的一個(gè)主要部分就是為可能的已發(fā)生問題制定快速有效的反應(yīng)措施。對(duì)工作人員進(jìn)行基本急救技能的訓(xùn)練可以減輕事故的危害程度?；顒?dòng)管理者無法排除自然災(zāi)害的發(fā)生，但是可以準(zhǔn)備相應(yīng)的應(yīng)急方案以控制影響。分散風(fēng)險(xiǎn)：如果風(fēng)險(xiǎn)可以通過不同領(lǐng)域進(jìn)行分散，那么即使出了一些差錯(cuò)，造成的影響也可以降低。其中一個(gè)戰(zhàn)略就是分散現(xiàn)金提取點(diǎn)，如售票口，這樣即使發(fā)生偷竊也不會(huì)威脅到整個(gè)活動(dòng)的收入。擁有多個(gè)贊助商也是分散風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)途徑。即使有一個(gè)贊助商中途撤出，也可以通過增加其他贊助商的份額來彌補(bǔ)。

轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給對(duì)活動(dòng)某方面負(fù)責(zé)的團(tuán)體。轉(zhuǎn)包商需要承擔(dān)活動(dòng)的部分責(zé)任。轉(zhuǎn)包合同中通常都包含一個(gè)條款，在活動(dòng)期間轉(zhuǎn)包商為自己設(shè)備的安全和員工的行為負(fù)全責(zé)。在澳大利亞，大多數(shù)演出團(tuán)體在參加活動(dòng)前，都要求投保公共責(zé)任保險(xiǎn)。設(shè)計(jì)備份和替代方案：如果有什么事情出了差錯(cuò)，可以通過使用替代方案來挽救整個(gè)形勢(shì)。例如為了防止突然斷電造成的后果，在很大程度上，備用發(fā)電機(jī)是大型室外活動(dòng)的必備裝置。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制中成功和失敗的例子進(jìn)行評(píng)價(jià)是計(jì)劃未來活動(dòng)的中心任務(wù)。對(duì)反饋進(jìn)行分析和反應(yīng)是這一過程的必需環(huán)節(jié)。

總而言之，大型活動(dòng)是當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，大型活動(dòng)公共安全已經(jīng)成為人們關(guān)注的重點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是確?；顒?dòng)順利進(jìn)行和保證活動(dòng)有序的關(guān)鍵。主辦方、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督部門（公安機(jī)關(guān)）應(yīng)該通過學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，總結(jié)分析風(fēng)險(xiǎn)控制中成功和失敗原因，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)為以后工作提供具有實(shí)際性方法。

第三篇：**學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)化解方案

風(fēng)險(xiǎn)化解方案

一、指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和工作原則

指導(dǎo)思想：堅(jiān)持以***中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行中央、省市關(guān)于堅(jiān)持底線思維、化解防范風(fēng)險(xiǎn)的決策部署和文件精神，充分認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)確把握外部環(huán)境的深刻變化和改革發(fā)展穩(wěn)定給教育系統(tǒng)帶來的新情況新問題新挑戰(zhàn)，進(jìn)一步提高政治站位，自覺踐行“四個(gè)意識(shí)”，做到“兩個(gè)維護(hù)”，堅(jiān)持底線思維，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，以高度的政治責(zé)任感、使命感和緊迫感識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，細(xì)化工作措施，提升預(yù)判應(yīng)對(duì)能力，確保學(xué)校安全穩(wěn)定和正常的教育教學(xué)秩序，不斷提升師生的安全感和幸福指數(shù)，打造安全、和諧、文明、綠美校園，以優(yōu)異成績(jī)迎接建國70周年，為省市和社會(huì)穩(wěn)定做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

總體目標(biāo)：

一是達(dá)到“三個(gè)提高”：即全面提高師生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，全面提高學(xué)校重大風(fēng)險(xiǎn)隱患防范能力,全面提高依法治校的管理水平。

二是實(shí)現(xiàn)“四個(gè)到位”：學(xué)生教育管理到位；安全穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)和隱患排查處置到位；輿情監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)管控到位；應(yīng)急突發(fā)事件處置到位。

三是做到“八個(gè)嚴(yán)防”：即嚴(yán)防發(fā)生涉師涉生重大傷亡事件，嚴(yán)防發(fā)生網(wǎng)上網(wǎng)下有悖中央精神的言論炒作事件，嚴(yán)防發(fā)生由師生利益導(dǎo)致非正常聚眾上訪事件，嚴(yán)防發(fā)生暴力恐怖及重大治安案件，嚴(yán)防發(fā)生游行集會(huì)示威請(qǐng)?jiān)甘录?，?yán)防發(fā)生師生宗教團(tuán)契及校園傳教布道事件，嚴(yán)防發(fā)生在各敏感時(shí)間節(jié)點(diǎn)輿論炒作事件，嚴(yán)防發(fā)生敵對(duì)勢(shì)力及宗教校園傳播滲透事件

工作原則：立足于“早發(fā)現(xiàn)、早化解、早處置”。對(duì)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作做到思想上高度重視、行動(dòng)上反應(yīng)迅速、措施上積極穩(wěn)妥、落實(shí)上不折不扣。要按照“誰分管誰負(fù)責(zé)、誰牽頭誰協(xié)調(diào)”的要求，把風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任落實(shí)到每個(gè)部門、每個(gè)領(lǐng)域、每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)責(zé)任人，發(fā)揚(yáng)從嚴(yán)從實(shí)作風(fēng)，確保各項(xiàng)措施落得實(shí)、落到位。要建立周報(bào)、月度、季度、調(diào)度通報(bào)機(jī)制，及時(shí)分析研究風(fēng)險(xiǎn)防范化解新情況，嚴(yán)密排查各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善防控措施，把工作做深、做細(xì)、做扎實(shí)，確保萬無一失。

二、風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域范圍

1.政治安全領(lǐng)域：社會(huì)熱點(diǎn)問題和重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)負(fù)面輿情，新疆三股勢(shì)力向高校滲透，邪教組織及人員進(jìn)校干擾破壞等。

2.意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域：高校思想政治工作“失靈”，“雜音噪音”侵蝕高校意識(shí)形態(tài)陣地，校園網(wǎng)絡(luò)輿情領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)上錯(cuò)誤思潮傳播、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

3.社會(huì)穩(wěn)定領(lǐng)域：校園傳教滲透，學(xué)生參加宗教組織舉辦的培訓(xùn)班，因民族習(xí)俗差異引發(fā)的學(xué)生矛盾糾紛滋事。

4.經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域：高校隱形債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)項(xiàng)目工程欠款產(chǎn)生討債聚集上訪。

5.公共安全領(lǐng)域：重大傳染病蔓延，食品安全事件，大型群體性活動(dòng)安全事件，校車安全事故、大學(xué)生傳銷、校園網(wǎng)貸、校外住宿人身安全風(fēng)險(xiǎn).6.外部環(huán)境領(lǐng)域：赴海外進(jìn)修講師、海外孔子學(xué)院教師和志愿者，因公臨時(shí)出鏡經(jīng)教育團(tuán)組、出國（境）留學(xué)生人身安全問題。

7.科技領(lǐng)域：關(guān)鍵核心技術(shù)卡脖子風(fēng)險(xiǎn)、新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用帶來的倫理安全、生命安全風(fēng)險(xiǎn)、科學(xué)技術(shù)失泄密風(fēng)險(xiǎn)。

8.黨的建設(shè)領(lǐng)域：基層黨組織軟弱渙散、黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮不夠。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)與責(zé)任分工

1.學(xué)校成立重大風(fēng)險(xiǎn)隱患防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)化解防范工作。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)中央和省市政府、教育主管部門有關(guān)工作部暑要求，推動(dòng)落實(shí)責(zé)任制，協(xié)商解決重大問題。

組

長(zhǎng)：黨委書記、校長(zhǎng)

常務(wù)副組長(zhǎng)：主管安全穩(wěn)定的校黨委常委、副校長(zhǎng)；

主管學(xué)生工作的副校長(zhǎng)

副組長(zhǎng)：其他校級(jí)領(lǐng)導(dǎo)

成員：各處室、各教學(xué)教輔單位黨政主要負(fù)責(zé)人

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室。辦公室設(shè)在黨政辦，負(fù)責(zé)落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組部署安排，溝通協(xié)調(diào)日常工作，建立研判機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通，密切部門聯(lián)動(dòng)，形成工作合力。

主

任：黨政辦主任

副主任：各行政處室、教輔單位主要負(fù)責(zé)人

各部門責(zé)任分工：

黨政辦負(fù)責(zé)全校重大風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)研判，不斷完善政策措施，指導(dǎo)開展應(yīng)急處突演練;遇有重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，牽頭成立應(yīng)急組織做好應(yīng)急處置。安全工作處負(fù)責(zé)反邪教、校園日常管理、消防治安、校園周邊環(huán)境治理等應(yīng)急事件的風(fēng)險(xiǎn)防范等。組織部負(fù)責(zé)全校黨建領(lǐng)域、中層干部隊(duì)伍的風(fēng)險(xiǎn)防范。人事處負(fù)責(zé)教職工工作動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)防范。工會(huì)負(fù)責(zé)師德師風(fēng)方面風(fēng)險(xiǎn)防范。宣傳部負(fù)責(zé)宗教、意識(shí)形態(tài)、校園輿情、對(duì)外宣傳、統(tǒng)戰(zhàn)工作、教工思想狀況方面的風(fēng)險(xiǎn)防范?？蒲刑庁?fù)責(zé)講學(xué)、學(xué)術(shù)報(bào)告、專家講座審核把關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范。學(xué)工部負(fù)責(zé)學(xué)生方面的風(fēng)險(xiǎn)防范。教務(wù)處、教育研究與教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控中心負(fù)責(zé)課堂教學(xué)、實(shí)驗(yàn)室、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范。實(shí)訓(xùn)中心負(fù)責(zé)校園網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)外文化交流中心負(fù)責(zé)涉外、外籍教師、留學(xué)生管理的風(fēng)險(xiǎn)防范。后勤處負(fù)責(zé)學(xué)校食堂、住宿、食品、公共衛(wèi)生領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范。其他單位負(fù)責(zé)本部門分管領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

2.各二級(jí)學(xué)院相應(yīng)成立重大風(fēng)險(xiǎn)防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，制定方案，壓實(shí)任務(wù)，精心組織，狠抓落實(shí)。

三、工作措施

（一）認(rèn)真排查風(fēng)險(xiǎn)隱患

1.定期研判維穩(wěn)形勢(shì)。學(xué)校黨政辦每周召開風(fēng)險(xiǎn)研判碰頭會(huì)，除常規(guī)性工作外，就目前面臨的風(fēng)險(xiǎn)防范形勢(shì)進(jìn)行研判，分析預(yù)測(cè)各類不穩(wěn)定問題的發(fā)展走勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)提出工作對(duì)策與建議。堅(jiān)持每周報(bào)告制度。

2.突出排查重點(diǎn)問題。突出抓好六項(xiàng)重點(diǎn)問題的排查：

一是境內(nèi)外敵對(duì)勢(shì)力可能危害校園政治穩(wěn)定的活動(dòng)苗頭；

二是可能引發(fā)過激行為的重大矛盾糾紛；

三是學(xué)校周邊交通、攤點(diǎn)擺放環(huán)境治理；

四是各類安全管理。校內(nèi)的包括食堂、宿舍、公共衛(wèi)生、實(shí)驗(yàn)室、消防設(shè)施管理、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)管理；學(xué)術(shù)交流中心、實(shí)訓(xùn)中心、機(jī)房、圖書館等重點(diǎn)場(chǎng)所安全管理；師生重大群體集會(huì)活動(dòng)；校外的包括校外住宿、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)、國內(nèi)外進(jìn)修考察學(xué)習(xí)等。

五是非法網(wǎng)貸校園貸，煽動(dòng)破壞滋事活動(dòng)和個(gè)別人的極端行為；

六是網(wǎng)絡(luò)輿情的苗頭和隱患。

3.及時(shí)做好調(diào)處化解工作。要著眼維穩(wěn)大局，創(chuàng)新方法，在及時(shí)掌握預(yù)警性、動(dòng)態(tài)性情況方面下功夫，把握主動(dòng)權(quán)，把問題解決在萌芽狀態(tài)。

（二）深入開展校園及周邊綜合治理

1.嚴(yán)格校園日常管理

一是認(rèn)真落實(shí)消防安全工作，全面檢查各類消防設(shè)施，更換消防設(shè)備，檢修電器線路，疏通消防通道，加強(qiáng)各類人員撲救技能訓(xùn)練。

二是對(duì)重點(diǎn)部位進(jìn)行安全隱患排查治理。如教學(xué)樓、逸夫樓、圖書館、機(jī)房、宿舍、食堂等重點(diǎn)部位。

三是加強(qiáng)食品安全、公共衛(wèi)生監(jiān)管，防止食物中毒。

四是加強(qiáng)門衛(wèi)管理，強(qiáng)化對(duì)進(jìn)出校園人員、車輛管控。

五是加強(qiáng)學(xué)校集體活動(dòng)特別是外出實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)活動(dòng)的管理。

六是加強(qiáng)課堂教學(xué)的管理。

七是加強(qiáng)學(xué)生思想政治教育，加強(qiáng)?；返墓芾?。

2.校園周邊綜合治理。主動(dòng)聯(lián)系協(xié)調(diào)轄區(qū)政府、辦事處，國保、公安、城管、交警等部門優(yōu)化校園周邊環(huán)境治理。

（三）嚴(yán)密防范滲透

1.嚴(yán)密防范敵對(duì)勢(shì)力向校園滲透。要關(guān)注非政府組織、宗教組織針對(duì)校園活動(dòng)情況，要加強(qiáng)學(xué)校內(nèi)教學(xué)、學(xué)術(shù)交流、教研、科研工作的管理，防范利用上述活動(dòng)實(shí)施傳教。密切關(guān)注學(xué)生思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取各種有效措施，應(yīng)對(duì)境內(nèi)外敵對(duì)勢(shì)力對(duì)學(xué)生的思想滲透。

2.強(qiáng)化反邪教工作。要嚴(yán)密防范“**”等邪教組織對(duì)校園的滲透。

（四）提高應(yīng)急處置能力

1.完善各類應(yīng)急預(yù)案。結(jié)合學(xué)校實(shí)際，以防范處置可能發(fā)生的群體性事件和意外情況為重點(diǎn)，制定完善各類應(yīng)急預(yù)案，切實(shí)提高應(yīng)付突發(fā)事件的能力。

2.落實(shí)措施。對(duì)排查疏理出來的涉穩(wěn)問題和重點(diǎn)人員，明確包辦領(lǐng)導(dǎo)和分工責(zé)任，對(duì)確定的重點(diǎn)人、重點(diǎn)事，要掌握行蹤，了解動(dòng)態(tài)，掌握工作主動(dòng)權(quán)。

3.及時(shí)妥善處置各類突發(fā)事件。一旦發(fā)生突發(fā)事件，各部門各單位主要領(lǐng)導(dǎo)、主管領(lǐng)導(dǎo)要在15分鐘趕到現(xiàn)場(chǎng)，準(zhǔn)確地判斷事件性質(zhì)，協(xié)調(diào)力量先期處置，并迅速上報(bào)，提供建議并全程參與。

（五）打擊侵害校園的不法行為

1.摸清情況。嚴(yán)格學(xué)生宿舍管理，對(duì)可能危害校園安全的人員，包括臨時(shí)進(jìn)入學(xué)校人員要摸清情況，掌握動(dòng)向，并制定防范措施，特別要防范別可疑人進(jìn)入校園滋事。

2.提升自身防范能力。加強(qiáng)安全教育，進(jìn)一步提高防火、防盜、防范各類詐騙能力。加強(qiáng)校園保安力量，完善安全設(shè)施。全體教職工要學(xué)會(huì)自我保護(hù)，各單位要演練各類應(yīng)急預(yù)案，一旦發(fā)生情況，能快速反應(yīng)，科學(xué)應(yīng)對(duì)，有效處置。

四、工作要求

1.高度重視。各處室、各單位要充分認(rèn)識(shí)安全重大風(fēng)險(xiǎn)防范工作極端重要性，管好自己的人，辦好自己的事，看好自己的門。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，增強(qiáng)憂患意識(shí)，克服麻痹思想，及時(shí)傳達(dá)會(huì)議精神，利用多種形式，加強(qiáng)系列安全教育，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)責(zé)任和能力，營(yíng)造有利于學(xué)校和諧發(fā)展的環(huán)境氛圍。

2.落實(shí)主體責(zé)任。二級(jí)學(xué)院和各部門各單位主要領(lǐng)導(dǎo)是重大風(fēng)險(xiǎn)防范工作的第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是主要責(zé)任人。加強(qiáng)制度建設(shè)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。建立檢查、整改制度，開展演練活動(dòng)。堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)帶班、值班、重大事件報(bào)告請(qǐng)示制度，做好節(jié)日等重大時(shí)間節(jié)點(diǎn)安全穩(wěn)定工作，做好重點(diǎn)部位“三防”工作。建立風(fēng)險(xiǎn)防范工作臺(tái)賬、完善相關(guān)檔案，做好信息資料的收集、管理工作，妥善處置應(yīng)急突發(fā)事件。各單位要制定相應(yīng)的工作方案(方案紙質(zhì)版于4月4日?qǐng)?bào)安全處監(jiān)控室（行政樓119房間），電子版發(fā)到

hdxyaqc@163.com)。

3.加強(qiáng)考核和責(zé)任追究。進(jìn)一步完善綜合治理考核制度，將重大風(fēng)險(xiǎn)防范列入考核內(nèi)容，作為評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)的重要依據(jù)。對(duì)思想懈怠、工作拖沓的單位和個(gè)人，將嚴(yán)肅批評(píng)通報(bào)。對(duì)工作不負(fù)責(zé)任、麻痹大意造成重大責(zé)任事故的嚴(yán)肅追責(zé)。

4.繼續(xù)實(shí)行校領(lǐng)導(dǎo)帶班、中層值班和安全處24小時(shí)制度，所有中層干部手機(jī)24小時(shí)開機(jī)，保證通信暢通，指揮暢通。中層干部外出嚴(yán)格履行請(qǐng)假手續(xù)。

5.建立每周報(bào)告制度。全校各單位、各部門每周五上午10:00前上報(bào)《風(fēng)險(xiǎn)防范排查表》到安全處監(jiān)控室，學(xué)校黨政辦每周五下午分別向市教育局高職處、法規(guī)處（電話:）上報(bào)情況。

中共***學(xué)院委員會(huì)

***

學(xué)

院

2019年3月25日

第四篇：銀行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

XXXXX銀行有限責(zé)任公司 防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

第一章

總則

第一條

為防范和化解XXXXX銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本行）風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)有關(guān)崗位和人員的責(zé)任，促進(jìn)本行平穩(wěn)運(yùn)行與健康發(fā)展，改進(jìn)和加強(qiáng)本行對(duì)“三農(nóng)”、對(duì)社區(qū)的服務(wù)，維護(hù)正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。

第二條

防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時(shí)有條件調(diào)劑自己緩解臨時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)?shù)卣婪ü芾怼＝M織有關(guān)部門防范和處置風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)關(guān)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，適時(shí)予以有代價(jià)的政策扶持”的思路，落實(shí)好各方責(zé)任。

第三條

防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，分別制定并落實(shí)正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處置性的整頓與后備退出措施。

第二章

風(fēng)險(xiǎn)類別與防范處置措施

第四條

本行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)按照成因與表現(xiàn)形式，主要?jiǎng)澐譃橐韵路N類：

一、支付風(fēng)險(xiǎn)，也稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指本行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對(duì)外支付，導(dǎo)致銀行信譽(yù)受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運(yùn)行。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營(yíng)等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。

三、道德風(fēng)險(xiǎn)。指因主要負(fù)責(zé)人或員工在經(jīng)營(yíng)管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營(yíng)行為給本行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)波動(dòng)和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險(xiǎn)。

五、信貸風(fēng)險(xiǎn)。因借款人或交易對(duì)方未能履行償債責(zé)任而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

第五條

支付風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格頭寸管理，做好對(duì)定期存款到期日統(tǒng)計(jì)分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)管理，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢(shì)，促使資產(chǎn)與負(fù)債總量均衡、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、比例合理，保證自身經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性、流動(dòng)性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，落實(shí)自救措施，同時(shí)向當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

二、本行監(jiān)事要切實(shí)發(fā)揮職能作用，加強(qiáng)對(duì)本行支付能力的監(jiān)控指導(dǎo)和監(jiān)督其保持合理的資產(chǎn)流動(dòng)性。

三、內(nèi)審崗位必須加強(qiáng)對(duì)本行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)支付能力的監(jiān)控。建立并落實(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度，隨時(shí)匡算備付率，未達(dá)到法定備付率規(guī)定的要及時(shí)向直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)支付預(yù)警報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提出處置意見。對(duì)確屬臨時(shí)性資金短缺的，應(yīng)申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金予以支持，對(duì)釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機(jī)的，本行應(yīng)查處有關(guān)責(zé)任人，并實(shí)施責(zé)任追究。

第六條

操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行強(qiáng)化約束機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的“四自”原則，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，自覺完善信貸管理、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)控制度，重點(diǎn)規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，確保各崗位責(zé)任落實(shí)，相互制衡，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；健全和完善法人治理，落實(shí)決策權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對(duì)獨(dú)立與相互制約；實(shí)行員工競(jìng)聘上崗；重視對(duì)職工的思想道德教育，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和法律法規(guī)及專業(yè)知識(shí)教育。

二、本行健全和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，加大對(duì)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進(jìn)人才。董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)銀行主要負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計(jì)與稽核，從眼查處違規(guī)違紀(jì)行為；組織好對(duì)全體職工的教育培訓(xùn)，做好思想政治工作，保持隊(duì)伍思想穩(wěn)定，努力提高隊(duì)伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。

三、內(nèi)審要充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分析預(yù)警作用，落實(shí)人員加強(qiáng)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。對(duì)已出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建議并督促對(duì)責(zé)任人進(jìn)行依法處置。對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的要按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)查處，觸犯法律的移送司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

第七條

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與增量資金來源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持依法審慎經(jīng)營(yíng)。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增加服務(wù)手段，增強(qiáng)和完善服務(wù)功能。積極建立客戶信用檔案，對(duì)客戶開展動(dòng)態(tài)，科學(xué)的授信，促進(jìn)信貸資金的有效、安全運(yùn)用，防止信貸資金向行業(yè)、個(gè)別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。建立“分類管理、分別授權(quán)、職責(zé)明確、程序清晰、責(zé)任落實(shí)”的授信體系。規(guī)范開辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。推廣發(fā)起銀行的信貸經(jīng)營(yíng)與管理好經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)際，進(jìn)行積極創(chuàng)新。明確執(zhí)行各級(jí)授信權(quán)限、額度、程序。落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查、到期清收、風(fēng)險(xiǎn)分類、計(jì)提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補(bǔ)、責(zé)任追究等制度。實(shí)施貸款責(zé)任追究制度，對(duì)超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責(zé)任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟(jì)、行政處罰，直至追究法律責(zé)任。

二、本行經(jīng)營(yíng)班子要高度重視職能部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術(shù)保障與操作指導(dǎo)職能。加大對(duì)各個(gè)崗位、職能機(jī)構(gòu)的稽核檢查力度，對(duì)資金運(yùn)用、成本管理等加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)本行增加盈利能力。

三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對(duì)全行資金運(yùn)用和成本管理給予及時(shí)的政策咨詢與指導(dǎo)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定出處置措施，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第三章

防范與處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

第八條

本行在風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作中的責(zé)任

一、本行的責(zé)任

1、董事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置領(lǐng)導(dǎo)工作，董事長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)基本規(guī)章制度缺失的責(zé)任，行長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。

2、董事長(zhǎng)的責(zé)任：檢查銀行經(jīng)營(yíng)班子風(fēng)險(xiǎn)防范及處置預(yù)案制定與落實(shí)情況；抽查職能部門是否按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案開展工作；督促經(jīng)營(yíng)班子、監(jiān)事及時(shí)查處人員違規(guī)問題；對(duì)自身難以控制和化解的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和有關(guān)部門。

3、行長(zhǎng)的責(zé)任：堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求，健全本行各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職能部門工作責(zé)任落實(shí)及職責(zé)履行情況；組織對(duì)報(bào)表、資料分析預(yù)測(cè)，并提出預(yù)防性措施，防范風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生；重點(diǎn)監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)崗位，控制風(fēng)險(xiǎn)隱患；組織有關(guān)職能部門對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)崗位、部門和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及時(shí)制定處置措施并實(shí)施；

4、本行職能部門責(zé)任：組織部門職工按工作崗位職責(zé)要求，開展防范、處置風(fēng)險(xiǎn)的具體工作；監(jiān)控并分析報(bào)表、資料，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算、成本管理、盈虧分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、趨勢(shì)判斷，對(duì)可疑現(xiàn)象深入分析，提出處置建議，向行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)報(bào)告；做好對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作的督查；在本職范圍內(nèi)，切實(shí)履行防范和處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。

二、本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)責(zé)任

1、本行部門負(fù)責(zé)人為單位的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第一責(zé)任人，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。

2、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人責(zé)任：執(zhí)行本行領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)班子的決議和決定，嚴(yán)格執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和上級(jí)要求，規(guī)范各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職工履行崗位職責(zé)與完成工作質(zhì)量情況；分析報(bào)表、資料，主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告；組織職工自主處置突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；確保報(bào)表和資料信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

3、職工處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：勤勉工作，遵紀(jì)守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業(yè)，恪盡職守。

第九條

爭(zhēng)取黨政支持，防范化解和處置風(fēng)險(xiǎn)

本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風(fēng)險(xiǎn)，在自身積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，即在出險(xiǎn)的工作日或發(fā)案的第一時(shí)間報(bào)告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關(guān)負(fù)責(zé)人。及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，避免事態(tài)擴(kuò)展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)方面的責(zé)任。本行積極配合有關(guān)部門防范和處置風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；爭(zhēng)取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境，維護(hù)農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。

第十條

爭(zhēng)取監(jiān)管部門支持，防范和處置風(fēng)險(xiǎn)

1、本行一旦出險(xiǎn)，即在第一時(shí)間和營(yíng)業(yè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國人民銀行隆昌縣支行。爭(zhēng)取銀行業(yè)監(jiān)管部門和中國人民銀行幫助處置風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

2、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處之責(zé)任：組織各職能部門按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案要求履行配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，按照監(jiān)管要求落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的具體責(zé)任；配合依法開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，做好信息統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；落實(shí)監(jiān)管對(duì)異常情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出的預(yù)防性、警示性、處置性措施，并實(shí)施跟蹤匯報(bào)；接受監(jiān)管部門約見，采取具體的風(fēng)險(xiǎn)處置性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)，懲處惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實(shí)所有者、經(jīng)營(yíng)者、管理者、負(fù)債者、責(zé)任人的責(zé)任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警，共同主動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實(shí)。

第四章

信息反饋

第十一條

本行主動(dòng)建立有效的信息溝通機(jī)制，加強(qiáng)信息反饋和溝通，以確保及時(shí)研究和解決各種突發(fā)事件，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第十二條

信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報(bào)、報(bào)表、公文幾種形式。對(duì)突發(fā)事件采取及時(shí)電話通報(bào)、事后補(bǔ)充書面正式報(bào)告；對(duì)于一般信息和報(bào)表，主要采取電子文檔方式報(bào)送；非緊急性的請(qǐng)示、報(bào)告，通過日常公文程序處理。

第十三條

建立信息的“雙線”反饋機(jī)制。本行對(duì)突發(fā)事件、案件等重大風(fēng)險(xiǎn)，確保在8小時(shí)內(nèi)電話報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和中國人民銀行。對(duì)可能危及金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的重大問題，立即報(bào)告當(dāng)?shù)攸h政；配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風(fēng)險(xiǎn)處置的意見，抓好落實(shí)，并將落實(shí)情況報(bào)告上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)。

本行的風(fēng)險(xiǎn)緊急請(qǐng)示與應(yīng)對(duì)爭(zhēng)取在兩個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對(duì)，并作出進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。在風(fēng)險(xiǎn)處置完畢的10個(gè)工作日，將事態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果報(bào)監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。

第五章

附則

第十四條

本預(yù)案適用于防范和處置本行的風(fēng)險(xiǎn)。第十五條

本預(yù)案由XXXXX銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。第十六條

本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。

第五篇：防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案1

隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行

西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司

防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

第一章 總則

第一條

為防范和化解西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本行）風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)有關(guān)崗位和人員的責(zé)任，促進(jìn)本行平穩(wěn)運(yùn)行與健康發(fā)展，改進(jìn)和加強(qiáng)本行對(duì)“三農(nóng)”、對(duì)社區(qū)的服務(wù)，維護(hù)正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。

第二條

防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時(shí)有條件調(diào)劑自己緩解臨時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)?shù)卣婪ü芾怼＝M織有關(guān)部門防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)關(guān)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，適時(shí)予以有代價(jià)的政策扶持”的思路，落實(shí)好各方責(zé)任。

第三條

防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，分別制定并落實(shí)正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處臵性的整頓與后備退出措施。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)類別與防范處臵措施

第四條

本行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)按照成因與表現(xiàn)形式，主要?jiǎng)澐譃橐韵路N類：

隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行

一、支付風(fēng)險(xiǎn)，也稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指本行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對(duì)外支付，導(dǎo)致銀行信譽(yù)受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運(yùn)行。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營(yíng)等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。

三、道德風(fēng)險(xiǎn)。指因主要負(fù)責(zé)人或員工在經(jīng)營(yíng)管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營(yíng)行為給本行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)波動(dòng)和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險(xiǎn)。

五、信貸風(fēng)險(xiǎn)。因借款人或交易對(duì)方未能履行償債責(zé)任而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 支付風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格頭寸管理，做好對(duì)定期存款到期日統(tǒng)計(jì)分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案；嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)管理，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢(shì)，促使資產(chǎn)與負(fù)債總量均衡、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、比例合理，保證自身經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性、流動(dòng)性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案，落實(shí)自救措施，同時(shí)向當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

二、本行監(jiān)事要切實(shí)發(fā)揮職能作用，加強(qiáng)對(duì)本行支付能力的

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監(jiān)控指導(dǎo)和監(jiān)督其保持合理的資產(chǎn)流動(dòng)性。

三、內(nèi)審崗位必須加強(qiáng)對(duì)本行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)支付能力的監(jiān)控。建立并落實(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度，隨時(shí)匡算備付率，未達(dá)到法定備付率規(guī)定的要及時(shí)向直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)支付預(yù)警報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提出處臵意見。對(duì)確屬臨時(shí)性資金短缺的，應(yīng)申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金予以支持，對(duì)釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機(jī)的，本行應(yīng)查處有關(guān)責(zé)任人，并實(shí)施責(zé)任追究。

第六條 操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行強(qiáng)化約束機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的“四自”原則，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，自覺完善信貸管理、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)控制度，重點(diǎn)規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，確保各崗位責(zé)任落實(shí)，相互制衡，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；健全和完善法人治理，落實(shí)決策權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對(duì)獨(dú)立與相互制約；實(shí)行員工競(jìng)聘上崗；重視對(duì)職工的思想道德教育，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和法律法規(guī)及專業(yè)知識(shí)教育。

二、本行健全和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，加大對(duì)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進(jìn)人才。董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)銀行主要負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計(jì)與稽核，從眼查處違規(guī)違紀(jì)行為；組織好對(duì)全體職工的教育培訓(xùn)，做好思想政治工作，保持隊(duì)伍思想

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穩(wěn)定，努力提高隊(duì)伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。

三、內(nèi)審要充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分析預(yù)警作用，落實(shí)人員加強(qiáng)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。對(duì)已出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建議并督促對(duì)責(zé)任人進(jìn)行依法處臵。對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的要按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)查處，觸犯法律的移送司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

第七條 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與增量資金來源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持依法審慎經(jīng)營(yíng)。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增加服務(wù)手段，增強(qiáng)和完善服務(wù)功能。積極建立客戶信用檔案，對(duì)客戶開展動(dòng)態(tài)，科學(xué)的授信，促進(jìn)信貸資金的有效、安全運(yùn)用，防止信貸資金向行業(yè)、個(gè)別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。建立“分類管理、分別授權(quán)、職責(zé)明確、程序清晰、責(zé)任落實(shí)”的授信體系。規(guī)范開辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。推廣發(fā)起銀行的信貸經(jīng)營(yíng)與管理好經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)際，進(jìn)行積極創(chuàng)新。明確執(zhí)行各級(jí)授信權(quán)限、額度、程序。落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查、到期清收、風(fēng)險(xiǎn)分類、計(jì)提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補(bǔ)、責(zé)任追究等制度。實(shí)施貸款責(zé)任追究制度，對(duì)超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款

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逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責(zé)任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟(jì)、行政處罰，直至追究法律責(zé)任。

二、本行經(jīng)營(yíng)班子要高度重視職能部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術(shù)保障與操作指導(dǎo)職能。加大對(duì)各個(gè)崗位、職能機(jī)構(gòu)的稽核檢查力度，對(duì)資金運(yùn)用、成本管理等加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)本行增加盈利能力。

三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對(duì)全行資金運(yùn)用和成本管理給予及時(shí)的政策咨詢與指導(dǎo)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定出處臵措施，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第三章 防范與處臵風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

第八條 本行在風(fēng)險(xiǎn)防范和處臵工作中的責(zé)任

一、本行的責(zé)任

1、董事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處臵領(lǐng)導(dǎo)工作，董事長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)基本規(guī)章制度缺失的責(zé)任，行長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。

2、董事長(zhǎng)的責(zé)任：檢查銀行經(jīng)營(yíng)班子風(fēng)險(xiǎn)防范及處臵預(yù)

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案制定與落實(shí)情況；抽查職能部門是否按風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案開展工作；督促經(jīng)營(yíng)班子、監(jiān)事及時(shí)查處人員違規(guī)問題；對(duì)自身難以控制和化解的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和有關(guān)部門。

3、行長(zhǎng)的責(zé)任：堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求，健全本行各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職能部門工作責(zé)任落實(shí)及職責(zé)履行情況；組織對(duì)報(bào)表、資料分析預(yù)測(cè)，并提出預(yù)防性措施，防范風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生；重點(diǎn)監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)崗位，控制風(fēng)險(xiǎn)隱患；組織有關(guān)職能部門對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)崗位、部門和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及時(shí)制定處臵措施并實(shí)施；

4、本行職能部門責(zé)任：組織部門職工按工作崗位職責(zé)要求，開展防范、處臵風(fēng)險(xiǎn)的具體工作；監(jiān)控并分析報(bào)表、資料，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算、成本管理、盈虧分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、趨勢(shì)判斷，對(duì)可疑現(xiàn)象深入分析，提出處臵建議，向行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)報(bào)告；做好對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作的督查；在本職范圍內(nèi)，切實(shí)履行防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。

二、本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)責(zé)任

1、本行部門負(fù)責(zé)人為單位的風(fēng)險(xiǎn)防范與處臵第一責(zé)任人，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。

2、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人責(zé)任：執(zhí)行本行領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)班子的決議和決定，嚴(yán)格執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和上級(jí)要求，規(guī)范各項(xiàng)內(nèi)控制度和

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業(yè)務(wù)操作程序；檢查職工履行崗位職責(zé)與完成工作質(zhì)量情況；分析報(bào)表、資料，主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告；組織職工自主處臵突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；確保報(bào)表和資料信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

3、職工處臵風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：勤勉工作，遵紀(jì)守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業(yè)，恪盡職守。

第九條

爭(zhēng)取黨政支持，防范化解和處臵風(fēng)險(xiǎn)

本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風(fēng)險(xiǎn)，在自身積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，即在出險(xiǎn)的工作日或發(fā)案的第一時(shí)間報(bào)告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關(guān)負(fù)責(zé)人。及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，避免事態(tài)擴(kuò)展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)方面的責(zé)任。本行積極配合有關(guān)部門防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；爭(zhēng)取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境，維護(hù)農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。

第十條

爭(zhēng)取監(jiān)管部門支持，防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)

1、本行一旦出險(xiǎn)，即在第一時(shí)間和營(yíng)業(yè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國人民銀行隆昌縣支行。爭(zhēng)取銀行業(yè)監(jiān)管部門和中國人民銀行幫助處臵風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

2、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處之責(zé)任：組織各職能部門按風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案要求履行配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，按照監(jiān)管要求落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處臵的具體責(zé)任；配合依法開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，做好信息統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；落實(shí)監(jiān)管對(duì)異常情

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況和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出的預(yù)防性、警示性、處臵性措施，并實(shí)施跟蹤匯報(bào)；接受監(jiān)管部門約見，采取具體的風(fēng)險(xiǎn)處臵性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)，懲處惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實(shí)所有者、經(jīng)營(yíng)者、管理者、負(fù)債者、責(zé)任人的責(zé)任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警，共同主動(dòng)處臵風(fēng)險(xiǎn)，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實(shí)。

第四章 信息反饋

第十一條

本行主動(dòng)建立有效的信息溝通機(jī)制，加強(qiáng)信息反饋和溝通，以確保及時(shí)研究和解決各種突發(fā)事件，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第十二條

信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報(bào)、報(bào)表、公文幾種形式。對(duì)突發(fā)事件采取及時(shí)電話通報(bào)、事后補(bǔ)充書面正式報(bào)告；對(duì)于一般信息和報(bào)表，主要采取電子文檔方式報(bào)送；非緊急性的請(qǐng)示、報(bào)告，通過日常公文程序處理。

第十三條

建立信息的“雙線”反饋機(jī)制。本行對(duì)突發(fā)事件、案件等重大風(fēng)險(xiǎn)，確保在8小時(shí)內(nèi)電話報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和中國人民銀行。對(duì)可能危及金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的重大問題，立即報(bào)告當(dāng)?shù)攸h政；配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風(fēng)險(xiǎn)處臵的意

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見，抓好落實(shí)，并將落實(shí)情況報(bào)告上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)。

本行的風(fēng)險(xiǎn)緊急請(qǐng)示與應(yīng)對(duì)爭(zhēng)取在兩個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對(duì)，并作出進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防范和處臵。在風(fēng)險(xiǎn)處臵完畢的10個(gè)工作日，將事態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)處臵結(jié)果報(bào)監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。

第五章 附則

第十四條

本預(yù)案適用于防范和處臵本行的風(fēng)險(xiǎn)。第十五條

本預(yù)案由西昌金信村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第十六條

本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。