第一篇：加強(qiáng)農(nóng)村信用社人事管理的現(xiàn)實(shí)思考大全

農(nóng)村信用社人事管理的現(xiàn)狀與對策

當(dāng)前，農(nóng)村信用社改革進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段，農(nóng)村信用社發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)全新的快速通道，現(xiàn)代企業(yè)對人事管理的要求與農(nóng)村信用社相對滯后的人事管理矛盾凸現(xiàn)，主要表現(xiàn)在：

1．職工思想和精神底蘊(yùn)黑色擴(kuò)張。在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)下，人們的生活方式和價(jià)值觀念發(fā)生巨大變化，可以肯定的說，在這場中國史無前例的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，絕大多數(shù)農(nóng)村信用社干部職工經(jīng)受住了考驗(yàn)。但也不可否認(rèn)，在少部分人中，正確處理國家、集體、個(gè)人三者之間利益的思想弱化，利已主義、拜金主義、享樂主義等腐朽思想在不斷的滋生和蔓延，攜款潛逃、監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)作案時(shí)有發(fā)生，作案手段越來越惡劣隱蔽，金額越來越大，給國家和集體造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其原因，主要是忽視職工的思想治理和職工的政治思想教育流于形式。

2．員工培訓(xùn)教育缺乏系統(tǒng)規(guī)劃。目前，從農(nóng)村信用社人員結(jié)構(gòu)看，已經(jīng)開始呈現(xiàn)年齡斷層，老一批員工是農(nóng)村信用社的中流砥柱，工作經(jīng)驗(yàn)豐富，但學(xué)識理論水平不高，新近招聘的員工，有一定的理論知識，但工作經(jīng)驗(yàn)不足，從業(yè)務(wù)素質(zhì)上看，專業(yè)技術(shù)單一，特別缺乏計(jì)算機(jī)、法律、綜合經(jīng)營管理專業(yè)人才，從文化結(jié)構(gòu)上看，與業(yè)務(wù)素質(zhì)相脫節(jié)，盡管農(nóng)村信用社員工文化素質(zhì)不斷提高，但部分人為取得學(xué)歷而學(xué)習(xí)，造成專業(yè)不對口，業(yè)務(wù)素質(zhì)僅限于應(yīng)付業(yè)務(wù)。導(dǎo)致問題存在的原因：一是激勵(lì)機(jī)制不足，缺乏與之匹配的職工業(yè)務(wù)技術(shù)衡量標(biāo)準(zhǔn)和分配制度；二是缺乏系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)

1制度。目前的培訓(xùn)，對培訓(xùn)的內(nèi)容、對象、時(shí)間均沒有系統(tǒng)的計(jì)劃性；臨時(shí)培訓(xùn)多、以會(huì)代訓(xùn)多而且時(shí)間短，與業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的理論培訓(xùn)多，實(shí)際操作綜合性的培訓(xùn)少，培訓(xùn)內(nèi)容與業(yè)務(wù)發(fā)展相脫節(jié)；三是教育投入渠道單一，要么集體全額出資，要么個(gè)人全額承擔(dān)，不能有效地調(diào)動(dòng)職工學(xué)習(xí)積極性。

3．人本管理錯(cuò)位。一是制度管理與人員管理錯(cuò)位。經(jīng)過不斷的總結(jié)和完善，農(nóng)村信用社制度建設(shè)取得了長足發(fā)展，制度的綱性特點(diǎn)明顯，且細(xì)致入微，對職工的規(guī)范作用和制約力度不斷加大。但問題呈現(xiàn)和案件高發(fā)的現(xiàn)象并未得到有效遏制，以貸謀私，以權(quán)謀私等違法行為時(shí)有發(fā)生，常規(guī)稽核很難發(fā)現(xiàn)，待問題暴露為時(shí)已晚。就其原因：主要是制度的制定和執(zhí)行丟開了人這個(gè)決定性因素，往往是解決了事件的現(xiàn)象，本質(zhì)卻未得到根本改變；二是干部與職工管理錯(cuò)位。世界是矛盾的統(tǒng)一體，在干部與職工這一對矛盾中，干部是矛盾的主要方面，治理好職工，首先要治理好干部，然而，在現(xiàn)實(shí)的農(nóng)村信用社的管理中，卻把職工作為管理的主要方面，甚至出現(xiàn)了“只許州官放火，不許百姓點(diǎn)燈”的問題，對職工中發(fā)生的問題往往是聲色俱厲，面對干部身上發(fā)生的問題，卻是避重就輕，結(jié)果是干部管理不好，職工管不了。三是人事管理錯(cuò)位。表現(xiàn)在：過分地強(qiáng)調(diào)個(gè)人的業(yè)務(wù)能力，而忽視人的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德等根本性的問題，重才不重德，導(dǎo)致案件高發(fā)狀態(tài)不減，信用社巨額經(jīng)濟(jì)損失越來越嚴(yán)重。

4．后備干部儲(chǔ)備機(jī)制缺乏。一是缺乏衡量后備干部明確的標(biāo)準(zhǔn)；二是用工上的“瓶頸”，導(dǎo)致后備干部資源缺乏；三是缺乏對后備干

部的考核機(jī)制。

以上問題的存在，已經(jīng)直接影響農(nóng)村信用社事業(yè)的發(fā)展和農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)程，筆者認(rèn)為：現(xiàn)實(shí)的對策，就是以人為本，加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村信用社人事管理，充分調(diào)動(dòng)職工主觀能動(dòng)性和積極性，整體推進(jìn)農(nóng)村信用社的改革發(fā)展進(jìn)程。

一、加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村信用社政治思想工作方法

準(zhǔn)確把握思想政治工作的特性，是開展農(nóng)村信用社政治思想的基礎(chǔ)。因此，從事政治思想工作的所有工作人員必須充分認(rèn)識政治思想工作的超前性、針對性、規(guī)律性、準(zhǔn)確性、滲透性、靈活性、持久性等特性，既要制定長遠(yuǎn)的目標(biāo)規(guī)劃，又要有近期工作方案，要堅(jiān)持系統(tǒng)教育與日常教育相結(jié)合，牢牢地把握員工思想脈膊，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工各種思想問題，并予以解決，真正發(fā)揮思想政治工作的教育、激勵(lì)、鼓舞作用。

建立政治思想工作機(jī)制，是開展農(nóng)村信用社政治思想工作的保障，要建立“一把手”責(zé)任制和“一崗雙責(zé)”責(zé)任制，把政治思想工作層層落實(shí)到人，從上至下形成一個(gè)政治指揮系統(tǒng)。同時(shí)，進(jìn)一步完善目標(biāo)管理和量化考核機(jī)制，明確工作目標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)及辦法，防止政治思想工作形式化、片面化，保障政治思想工作順利開展。

正確引進(jìn)激勵(lì)理論，是開展農(nóng)村信用社政治思想工作的重要環(huán)節(jié)。要通過采取目標(biāo)激勵(lì)、強(qiáng)化激勵(lì)、行為激勵(lì)、感情激勵(lì)、典型激勵(lì)、競賽激勵(lì)等激勵(lì)方法，充分激發(fā)員工內(nèi)在潛力，調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，使每個(gè)員工力有所用、才有所展、功有所獎(jiǎng)，自覺而努力地工作。

二、建立員工崗位培訓(xùn)機(jī)制

要根據(jù)農(nóng)村信用社員工結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)和崗位結(jié)構(gòu)等要素，建立一套科學(xué)、系統(tǒng)的培訓(xùn)教育遠(yuǎn)景規(guī)劃。把職工培訓(xùn)與職工個(gè)人工資晉級、職務(wù)晉升、職稱評聘、獎(jiǎng)金所得緊密掛鉤，充分調(diào)動(dòng)職工主動(dòng)參加培訓(xùn)的積極性。在培訓(xùn)中，要注重分門別類，對操作型人才側(cè)重技能培訓(xùn)，使其迅速提高和掌握業(yè)務(wù)操作技能創(chuàng)新能力，掌握計(jì)算機(jī)使用和維護(hù)，加速電子化進(jìn)程；對領(lǐng)導(dǎo)決策型人才，側(cè)重提高政策、決策水平、組織能力、開拓創(chuàng)新、競爭能力的培訓(xùn)；對中層管理干部，側(cè)重于提高處理復(fù)雜性事務(wù)的能力，進(jìn)行多種綜合能力培訓(xùn)。在培訓(xùn)方式和方法上，要堅(jiān)持長短結(jié)合，崗位與學(xué)歷教育相結(jié)合，脫產(chǎn)與業(yè)余相結(jié)合。在教育投入上，要根據(jù)員工學(xué)業(yè)，采取集體、個(gè)人按比例分?jǐn)?，對學(xué)有所成、學(xué)有所獲的員工可提高集體出資比例，降低個(gè)人分?jǐn)偙壤?，鼓?lì)其學(xué)習(xí)；對學(xué)習(xí)培訓(xùn)不認(rèn)真，得過且過的員工，要降低集體出資比例，加大個(gè)人分?jǐn)偙壤?，鞭策其加?qiáng)學(xué)習(xí)。

三、以人為本，強(qiáng)化內(nèi)部管理

首先，要建立健全干部、職工人事考核制度，要根據(jù)崗位定職責(zé)、定目標(biāo)，可半年實(shí)行考核一次，年度進(jìn)行綜合測評，考核采取本人述職、群眾測評、個(gè)別談話、百分制考核、稽核審計(jì)等形式，從德、能、勤、績四個(gè)方面進(jìn)行綜合評價(jià)并將考核結(jié)果存入個(gè)人檔案，作為續(xù)聘、解聘的依據(jù)。輔之開展優(yōu)秀干部、職工評選活動(dòng)，鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。

其次，大力推行干部交流、職工輪崗和重要崗位強(qiáng)制休假制度，通過定期交流和每年強(qiáng)制休假，消除干部職工僥幸心理，隱患事故于未然。

第三，全面推行崗位競聘上崗制度，打破原有的用人框架，真正實(shí)行“能者上、平者讓、庸者下、劣者汰”的用人機(jī)制，轉(zhuǎn)變“上面要我干”為“我自己要干”的思想，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)人的主觀能力作用，為信用社發(fā)展帶來勃勃生機(jī)。

四、建立健全后備干部管理機(jī)制

一是明確后備干部培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)。具體選拔中，要綜合個(gè)人文學(xué)水平、語言表達(dá)能力、業(yè)務(wù)能力、組織能力、協(xié)調(diào)能力、思想和工作作風(fēng)等諸多因素，實(shí)行量化考核，在員工中形成一種公平、公開、透明的競爭標(biāo)準(zhǔn)。二是縱橫交流加重?fù)?dān)子。對已選拔上后備干部的員工，人事部門要建立一種以人才交流的機(jī)制，在一定范圍，一定地區(qū)加強(qiáng)交流，開拓他們的視野，熟悉不同環(huán)境和崗位，以適應(yīng)今后工作需要。三是建立優(yōu)勝劣汰機(jī)制。對后備干部要實(shí)行定期、定性、定量考核，建立能上、能下的用人機(jī)制，保證農(nóng)村信用社后備力量的先進(jìn)性。

第二篇：思考現(xiàn)實(shí)

思考現(xiàn)實(shí)

“見義勇為”與“見義智為”哪個(gè)比較好呢？以下這個(gè)事例引發(fā)了我的思考。

2007年7月26日下午放學(xué)后，同學(xué)張蒙建議：“不如去河邊看看洪水?！贝藭r(shí)的樂安河因幾天來連降暴雨而水位瘋漲。突然間狂風(fēng)大作，一個(gè)浪頭卷過來，張蒙被卷進(jìn)了河中。慌亂的她大叫救命。其他同學(xué)見狀，嚇得一邊往岸上跑，一邊大叫救人，但這個(gè)時(shí)候附近并沒有大人。稍微會(huì)一點(diǎn)水性的徐樂琴見張蒙在水中一沉一浮撲騰，一把抓住張蒙。徐樂琴個(gè)頭較小，難以撐住張蒙。風(fēng)浪越來越大，徐樂琴和張蒙漸漸沉了下去。這時(shí)，聽到喊聲的村民徐漢生劃了一只小船前來施救，但由于他是肢殘人，無法下水救人，只得用竹竿扔向落水的孩子，遺憾的是，轉(zhuǎn)眼間兩顆生命被激流吞噬。

正義是什么？字典告訴我，正義是公正的、有利于人民的?？墒?，隨著時(shí)間的飛逝，這種解釋已經(jīng)不適合用在現(xiàn)在了。以前，普希金說，正義之手不應(yīng)當(dāng)為了貪婪或者畏懼而稍稍姑息。現(xiàn)在，引用《增廣賢文》的一句話，寧可正而不足，不可邪而有余。

我認(rèn)為，人要有一顆正義的心，但堅(jiān)持正義卻要講求方法，要量力而行，不能單憑血?dú)庵?。作為未成年人的我們，難以對自己的行為負(fù)責(zé)，也不能對自己的“壯舉”負(fù)責(zé)。如果不顧自身?xiàng)l件而奮勇搏斗、英勇救人，這種有“勇”無謀和有勇無“力”的見義勇為行為多半會(huì)造成無謂的犧牲?，F(xiàn)實(shí)生活中，大多數(shù)孩子在“見義勇為”、“挺身而出”之后，都會(huì)遭受不同程度得傷害甚至死亡。就像徐樂琴一樣，毫無思考地就跳下去救人，最終落得死亡人數(shù)增加至2人。不過徐樂琴舍身救人的精神值得我們學(xué)習(xí)，值得政府提倡，我們不得不承認(rèn)，她是一個(gè)英雄。但是，引用《為人民服務(wù)》中的一句“我們要盡量地減少不必要的犧牲”，我們在平常的情況中，能做到以生命為第一原則來救人嗎？其實(shí)有些時(shí)候，面對某些情況，我們都束手無策，都沒有能力，那么如果是明知，又何必做無必要的犧牲呢？我們作為未成年人，在救人前要學(xué)會(huì)自救，才能做到一舉兩得：既救人成功，又保全生命。何樂而不為呢？

而作為成年人，社會(huì)上是贊成“見義勇為”的。因?yàn)榇蟛糠殖赡耆擞欣碇堑念^腦，健壯的身體，生理和心理都比較成熟，而且社會(huì)閱歷也比較豐富，所以處事方法也比較成熟。對于“見義勇為”和“見義智為”，都是成年人比未成年人更適合，而且更主動(dòng)，更成功。

而作為政府，應(yīng)該要設(shè)立有關(guān)“見義勇為”的法律和獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)成年人要量力而行地多做好事：例如設(shè)立“見義勇為”獎(jiǎng)勵(lì)基金，建立有關(guān)“見義勇為”的機(jī)構(gòu)等等。對于未成年人，應(yīng)在教材中設(shè)立專門課程，教會(huì)孩子們救人先學(xué)會(huì)自救，要量力而行，不要逞能。

我認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，見義勇為的成功公式就是：見義勇為的勇敢+見義智為的理智=世間最完美的幫助。

第三篇：關(guān)于依法行政的現(xiàn)實(shí)思考

關(guān)于依法行政的幾點(diǎn)思考

依法行政是現(xiàn)代社會(huì)法治國家所奉行的普遍準(zhǔn)則，是依法治國的前提和基礎(chǔ)，是我國民主政治建設(shè)的重要組成部分。依法行政就是行政機(jī)關(guān)行使行政職責(zé)、管理公共事務(wù)必須由法律授權(quán)并依法律規(guī)定。在我國，依法行政的提出到實(shí)踐雖然時(shí)間還不長，但已取得了較大成效，同時(shí)也還存在一些不可忽視的問題，仍需進(jìn)行堅(jiān)持不懈的努力。

一、依法行政的重要意義

全面推進(jìn)依法行政、努力建設(shè)法治政府，對于象我國這樣缺乏法制傳統(tǒng)的國家，具有劃時(shí)代的意義。

（一）依法行政體現(xiàn)了執(zhí)政為民宗旨。依法行政保證行政管理為人民服務(wù)的目標(biāo)，體現(xiàn)了執(zhí)政為民的宗旨，是維護(hù)最廣大人民群眾利益的本質(zhì)要求。人民通過權(quán)力機(jī)關(guān)制定法律，表達(dá)意志，行政機(jī)關(guān)依法行政，就將保證行政管理遵循為人民服務(wù)的目標(biāo)，使行政管理不致偏離航道。一切為了人民是政府工作的根本出發(fā)點(diǎn)和歸宿，推進(jìn)依法行政、建設(shè)法治政府，有利于促進(jìn)各級政府依法履行職責(zé)，規(guī)范和約束行政權(quán)力，保障人民群眾依法享有各項(xiàng)權(quán)利和自由；有利于人民群眾對政府的監(jiān)督，使政府工作人員擺正與人民群眾的關(guān)系，全心全意履行為人民服務(wù)的宗旨，克服官僚主義和杜絕腐敗現(xiàn)象，真正做到執(zhí)政為民。

（二）依法行政是實(shí)現(xiàn)行政管理統(tǒng)一性、連續(xù)性和穩(wěn)定性的重要保證。法治國家的最重要的特點(diǎn)是國家一切活動(dòng)的 1 統(tǒng)一性、連續(xù)性和穩(wěn)定性，這同時(shí)也是依法行政給行政管理帶來的保障。政府工作涉及到政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的各個(gè)方面,可以說是千頭萬緒,錯(cuò)綜復(fù)雜,特別是實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)體制之后,對政府的領(lǐng)導(dǎo)能力、工作標(biāo)準(zhǔn)要求更高了。而多年來行政管理水平不高的問題一直在困擾著我們。要解決好這些問題,保證形成良好的管理秩序,最重要的是要確立相對穩(wěn)定的規(guī)則并且嚴(yán)格執(zhí)行。管理國家的權(quán)威不是依賴于特定的人,而在于非人格化的法律,是一個(gè)國家政局穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最基本條件。依法管理、依法辦事,才能保證行政管理的統(tǒng)一性、連續(xù)性和穩(wěn)定性,從根本上提高效率,保證行政管理實(shí)現(xiàn)科學(xué)性、權(quán)威性、有效性的統(tǒng)一。依法行政,已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家政府普遍奉行的基本行為準(zhǔn)則,成為衡量行政管理是不是文明進(jìn)步的主要標(biāo)志,成為現(xiàn)代社會(huì)法制建設(shè)發(fā)展的大趨勢。

（三）依法行政是提高行政管理水平和效率的根本途徑。

依法行政是加強(qiáng)政府自身建設(shè)，提高行政管理水平和行政效率的根本途徑。在全面建設(shè)小康社會(huì)的新階段，政府工作任務(wù)十分艱巨。要不負(fù)人民重托，履行憲法和法律賦予我們的各項(xiàng)職責(zé)，至關(guān)重要的是加強(qiáng)政府自身建設(shè)，提高行政管理水平和行政效率。建設(shè)法治政府，可以促進(jìn)各級政府貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和正確政績觀，全面履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，提高行政管理效能；可以增強(qiáng)各級政府工作人員依法行政的能力，妥善處理人民內(nèi)部矛盾和其他社會(huì)矛盾，維護(hù)國家利益和公共利益。依法行 2 政，在法律規(guī)定的范圍內(nèi)決策，依照法律規(guī)定執(zhí)法，以保證行政管理符合國家和人民的要求，避免不公、錯(cuò)誤和違法，減少糾紛和矛盾。按法律規(guī)定的程序辦事，遵守法定的操作規(guī)則，將大大提高行政效率，這也一再為我國歷史所證明。

（四）依法行政是規(guī)范行政監(jiān)督的有效手段。行政權(quán)是國家權(quán)力的組成部分,是政府的專屬權(quán)力。行政權(quán)在運(yùn)行過程中,對整個(gè)社會(huì)來說是一種支配權(quán)，有強(qiáng)制力做保障，容易和獲取私利相連系。正確行使,能給民眾帶來物質(zhì)利益和精神利益,滿足維護(hù)公共利益和公共秩序的需要。但同時(shí),權(quán)力對某些人又有極大的誘惑力,在分配社會(huì)價(jià)值和資源過程中,很容易利用手中的權(quán)力謀取利益。在這種情況下,特別需要對行政權(quán)的運(yùn)用加以控制、規(guī)范和監(jiān)督。要使監(jiān)督取得成效，必須要有監(jiān)督的標(biāo)準(zhǔn)和程序。依法行政,正是防止行政權(quán)濫用的良藥妙方。只有遵循法定程序進(jìn)行監(jiān)督，才能保障監(jiān)督順利、有效、正確地進(jìn)行。

二、我國依法行政的發(fā)展現(xiàn)狀

我國依法行政的基本現(xiàn)狀是：成績與問題并存、緊迫性與長期性并存、動(dòng)力與阻力并存、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）我國依法行政取得的主要成就

經(jīng)過多年的努力，我國依法行政取得了長足的發(fā)展，依法行政已取得了較大的成就。政府法制建設(shè)得到加強(qiáng)，立法工作步伐加快，質(zhì)量不斷提高；行政執(zhí)法體系逐步健全，執(zhí)法力度加大，保證了法律法規(guī)的貫徹實(shí)施；行政管理體制改革穩(wěn)步推進(jìn)，政府職能和管理方式逐步轉(zhuǎn)變，行政監(jiān)督制度 3 不斷完善；各級行政機(jī)關(guān)工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部依法行政意識增強(qiáng)，依法行政能力有所提高。

1.行政機(jī)關(guān)工作人員的法制觀念和法律意識不斷增強(qiáng)，制度建設(shè)逐步加強(qiáng)，依法行政的制度框架基本形成。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的逐漸轉(zhuǎn)型和各個(gè)領(lǐng)域的行政管理工作越來越多地納入法制軌道，依法行政的口號開始提出。這一口號的首次法律表述見著于1995年2月全國人大第三次修訂的地方組織法。為了適應(yīng)依法行政的需要，近些年來，各級政府法制機(jī)構(gòu)和行政執(zhí)法部門結(jié)合全民普法的重點(diǎn)向行政執(zhí)法人員轉(zhuǎn)移，對各級各類行政執(zhí)法人員進(jìn)行了法律知識培訓(xùn)。通過依法治國方略的深入貫徹和法制宣傳培訓(xùn)，行政執(zhí)法隊(duì)伍的法律素質(zhì)有了較大的提高，依法行政的觀念不斷增強(qiáng)。依法行政，法律制度建設(shè)是前提和基礎(chǔ)。在制度建設(shè)方面，有三個(gè)顯著變化：一是堅(jiān)持立法決策與改革發(fā)展決策相適應(yīng)，用法律手段引導(dǎo)、推進(jìn)、保障改革和建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。二是增強(qiáng)立法工作的民主性和透明度。三是注重政府規(guī)則與國際慣例的接軌。行政訴訟法律制度的建立，是我國依法行政法律制度開始確立的開創(chuàng)性的標(biāo)志。我國建立了法規(guī)規(guī)章備案審查制度。自《法規(guī)規(guī)章備案條例》頒布以來，我國法規(guī)規(guī)章實(shí)現(xiàn)100%備案。

2.行政執(zhí)法體制改革進(jìn)一步深化，行政執(zhí)法監(jiān)督不斷加強(qiáng)，行政執(zhí)法水平和效率有所提高。我國行政執(zhí)法體制改革的目標(biāo)就是要逐步建立與WTO規(guī)則相適應(yīng)的統(tǒng)一、規(guī)范、高效的行政執(zhí)法體制，建設(shè)廉潔公正、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通、4 素質(zhì)過硬的行政執(zhí)法隊(duì)伍。為了克服我國多年來形成的制約依法行政工作向縱深推進(jìn)的體制性弊端，由國務(wù)院的統(tǒng)一部署，啟動(dòng)了幾個(gè)方面的行政管理體制改革。一是從2000年開始對省直各單位的行政審批事項(xiàng)進(jìn)行了兩次大規(guī)模的清理，為轉(zhuǎn)變政府職能，建設(shè)廉潔高效政府和優(yōu)良經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境創(chuàng)造了條件。二是1998年以來，根據(jù)行政處罰法關(guān)于“一個(gè)行政機(jī)關(guān)行使有關(guān)行政機(jī)關(guān)的行政處罰權(quán)”的規(guī)定，先后在城市管理領(lǐng)域開展了相對集中行政處罰權(quán)工作，對解決部門林立、職能交叉、重復(fù)處罰、執(zhí)法擾民等行政執(zhí)法體制中存在的問題產(chǎn)生了突出的效果。三是在連續(xù)幾輪精簡機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，根據(jù)國家有關(guān)要求，確定了綜合執(zhí)法試點(diǎn)城市，這方面的深入探索正在積極進(jìn)行。推行依法行政以來，我國已形成了縱橫交織的行政監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，行政執(zhí)法監(jiān)督制度逐步建立和落實(shí)。從上到下建立起一系列層級監(jiān)督工作制度，如規(guī)范性文件備案審查制度、行政執(zhí)法矛盾協(xié)調(diào)制度、行政執(zhí)法責(zé)任制度和行政處罰統(tǒng)計(jì)、重大行政處罰決定備案、一般行政處罰案件卷宗的調(diào)閱抽查等制度。既有以綜合監(jiān)督、職能監(jiān)督、主管監(jiān)督、行政監(jiān)察等主要形式構(gòu)成的國家行政機(jī)關(guān)的內(nèi)部監(jiān)督，又有中國共產(chǎn)黨的監(jiān)督、國家權(quán)力機(jī)關(guān)的監(jiān)督、司法機(jī)關(guān)的監(jiān)督、人民群眾的監(jiān)督、社會(huì)團(tuán)體的監(jiān)督、輿論的監(jiān)督等形式多樣、范圍廣泛的外部監(jiān)督。近些年來，各級政府采取一系列措施，全面推行行政執(zhí)法責(zé)任制，大力清理整頓行政執(zhí)法主體和行政執(zhí)法隊(duì)伍，積極開展綜合執(zhí)法改革試點(diǎn)工作，把秉公執(zhí)法、文明執(zhí)法和改革執(zhí)法體制、機(jī)制作 5 為轉(zhuǎn)變政府職能、轉(zhuǎn)變機(jī)關(guān)作風(fēng)、建設(shè)服務(wù)型政府、改善投資軟環(huán)境的硬著子，努力營造最優(yōu)效率環(huán)境、最佳執(zhí)法環(huán)境和最好服務(wù)環(huán)境，促進(jìn)了依法行政，執(zhí)法效率和執(zhí)法質(zhì)量有所改善。

（二）我國依法行政中存在的主要問題

我國的依法行政狀況總體上已大為改觀，并在逐步向良性化方向發(fā)展。但是，目前我國的依法行政還處于初步階段，還存在一些不容忽視的問題：

1.依法行政意識不強(qiáng)，公務(wù)員法律素質(zhì)參差不齊。部分行政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員的法治觀念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適應(yīng)全面推進(jìn)依法行政的需要。例如，對“依法治國”、“依法行政”的認(rèn)識僅停留在口頭上，并未變成自覺行動(dòng)，或者把法單純看作是治理老百姓的工具；對法采取實(shí)用主義的態(tài)度，當(dāng)法被用來管理經(jīng)濟(jì)和社會(huì)時(shí)能想起法的重要，當(dāng)法被用來規(guī)范自身的決策和執(zhí)行行為時(shí)又認(rèn)為法束縛手腳；在思維方式和行為準(zhǔn)則中還保留較深的“人治”觀念，習(xí)慣于以言代法甚至以權(quán)壓法。個(gè)別行政機(jī)關(guān)執(zhí)法人員素質(zhì)底下，全心全意為人民服務(wù)的意識不強(qiáng)，唯上是從，唯利是從；“重實(shí)體，輕程序”，不告知、不聽取相對人的陳述申辯，甚至對相對人爭辯，認(rèn)為態(tài)度不好而加重處罰；業(yè)務(wù)知識欠缺，趕不上時(shí)代步伐；依法行政意識不強(qiáng)，執(zhí)法手段簡單、粗暴，為民服務(wù)思想淡薄。有些行政機(jī)關(guān)執(zhí)法人員工作作風(fēng)不扎實(shí)，不按法律規(guī)定的程序嚴(yán)格執(zhí)法。有的隨意擴(kuò)張權(quán)利，越位執(zhí)法，執(zhí)法不公，濫用查封扣押權(quán)、強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)。在行政管理活動(dòng)中，6 有些執(zhí)法人員不是本著管理、服務(wù)的目的，而是抱著挑毛病、耍特權(quán)、多罰款的心態(tài)，把法律賦予的權(quán)利，變成了罰款、謀私的工具。行政執(zhí)法人員素質(zhì)不高，是多方面的原因造成的，既有歷史原因，也有現(xiàn)實(shí)原因：既有體制原則，也有制度原因；既有行政執(zhí)法人員自身的原因，也有行政機(jī)關(guān)的原因，還有社會(huì)的原因。

2.決策程序不完善，政令不夠暢通問題比較突出。一是決策制度不完善。一方面，人民群眾對重大決策、重要干部的任用事項(xiàng)的知情權(quán)、參與權(quán)、選擇權(quán)、監(jiān)督權(quán)落實(shí)不到位。另一方面，一些黨委、政府的決策程序不完善，民主集中制形同虛設(shè)，少數(shù)人決定重大事項(xiàng)；科學(xué)論證不夠，憑經(jīng)驗(yàn)、憑好惡盲目決策；決策監(jiān)督不到位，干部對決策的失誤很少承擔(dān)責(zé)任。二是對行政決策的合法性、民主性和科學(xué)性重視不夠，決策程序不完善，決策責(zé)任追究制度不健全，導(dǎo)致決策失誤頻頻發(fā)生，給經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展和人民權(quán)益造成重大損害。河南鄧州市幾家執(zhí)法部門曾召開會(huì)議，對向城區(qū)護(hù)城河倒垃圾的多家飯店下達(dá)了“關(guān)門搬遷”的通知，結(jié)果造成飯店效益受損，差點(diǎn)引起行政訴訟。本應(yīng)該有更好的辦法解決這一問題，但決策失誤卻使政府部門變主動(dòng)為被動(dòng)，教訓(xùn)很深。政令暢通也是政府提高執(zhí)政能力的一個(gè)重要方面。在有的地方，上級政府部門的決策，到了下級就得不到執(zhí)行，近年來，隨著社會(huì)主義民主法制建設(shè)進(jìn)程的加快和依法行政工作的全面推進(jìn)，各級人民政府及其所屬工作部門運(yùn)用行政執(zhí)法手段，在統(tǒng)籌、指導(dǎo)、監(jiān)督、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)社會(huì)事務(wù)中取得了 7 一定成效。但是，由于一些執(zhí)法機(jī)構(gòu)和執(zhí)法人員執(zhí)法為民的觀念不強(qiáng)、執(zhí)法水平不高，在行政執(zhí)法工作中，仍有有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的問題存在，仍有政令不暢通、職責(zé)不到位的現(xiàn)象存在，仍有不接受監(jiān)督、不傾聽群眾意見、不廉潔行政的行為存在，使得行政執(zhí)法不作為和亂作為的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，損害了國家利益、公共利益和公民、法人、其他組織的合法權(quán)益，損害了政府形象。

3.依法行政體制不順，監(jiān)督機(jī)制不完善。我國現(xiàn)行的執(zhí)法體制存在不順的問題，既有政企不分（行政管理部門辦企業(yè)），政事不分（一些事業(yè)單位行使行政職能）的問題，又有行政執(zhí)法部門縱向集權(quán)，條塊分割，部門壁壘，缺乏協(xié)作的問題，還有部門管理交叉過多，職責(zé)不消，甚至“利益型”（即為本部門、本單位的小團(tuán)體利益）執(zhí)法的問題。行政越軌，主要表現(xiàn)為越權(quán)執(zhí)法，不作為違法、濫用行政權(quán)，亂施處罰，以及“權(quán)權(quán)交易”、“權(quán)錢交易”、“權(quán)色交易”等等。行政越軌，損害黨群、干群關(guān)系，損害黨和政府的形象，對黨的建設(shè)、政權(quán)建設(shè)、行政機(jī)關(guān)建設(shè)都是極其有害的。我國現(xiàn)階段已形成行政監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，但是絕大多數(shù)監(jiān)督主體的監(jiān)督軟弱乏力，各級人大及其常委會(huì)的監(jiān)督實(shí)際運(yùn)用很不夠，所發(fā)生的實(shí)際效力極為有限；民主黨派的監(jiān)督流于形式，作用尚未充分發(fā)揮；人民群眾的監(jiān)督名不符實(shí)，實(shí)際效力極低；司法機(jī)關(guān)困惑較多，實(shí)施自滿荊棘不少；輿論監(jiān)督受制較多，難于放手發(fā)揮作用；行政機(jī)關(guān)的職能監(jiān)督、行政監(jiān)察等內(nèi)部監(jiān)督由于受復(fù)雜情況和關(guān)系等因素的影響，雖然能夠發(fā)揮一 8 定的作用，但力度不夠。例如，作為行政系統(tǒng)內(nèi)的專門監(jiān)督的行政監(jiān)察，由于它與行政機(jī)關(guān)有著行政隸屬關(guān)系，使得這種監(jiān)督在實(shí)踐中很難真正履行其監(jiān)督職責(zé)，以致弱監(jiān)、虛監(jiān)、失監(jiān)現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。還有，行政復(fù)議也存在著一些亟待解決的問題。目前，有些同志怕麻煩、推諉等不愿受理行政復(fù)議申請的情況還在相當(dāng)程度上存在，在行政復(fù)議決定上，還存在該撤銷或者變更而維持的情況，上下級之間“官官相護(hù)”的問題尚未徹底解決等。

（三）我國依法行政取得的經(jīng)驗(yàn)

經(jīng)過多年來的實(shí)踐，我國依法行政積累了許多豐富的經(jīng)驗(yàn)，主要是：

1.全面推進(jìn)依法行政，必須以科學(xué)發(fā)展觀和黨的群眾路線教育重要思想為指導(dǎo)。把反映先進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展要求、遵循中國先進(jìn)文化的發(fā)展方向、體現(xiàn)和維護(hù)最廣大人民的根本利益，作為依法行政的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。始終堅(jiān)持立黨為公、執(zhí)政為民，始終堅(jiān)持正確的政治方向。

2.依法行政必須堅(jiān)持憲法原則。憲法所確立的基本原則、國家根本制度和公民基本權(quán)利義務(wù)的規(guī)定，體現(xiàn)了全國各族人民的共同意志和根本利益，是一切國家機(jī)關(guān)和武裝力量、各政黨和社會(huì)團(tuán)體的根本活動(dòng)準(zhǔn)則，也是依法行政的基礎(chǔ)和依據(jù)。一切推進(jìn)依法行政的制度和措施，都必須符合憲法的規(guī)定。

3.始終堅(jiān)持把推進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)改革，維護(hù)穩(wěn)定，作為依法行政的根本任務(wù)。推進(jìn)依法行政必須始終 9 圍繞改革、發(fā)展和穩(wěn)定的大局，保持依法行政與經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)。

4.要有計(jì)劃、有步驟地分類推進(jìn)依法行政。目前，我國經(jīng)濟(jì)體制還在轉(zhuǎn)軌過程中，各地經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展很不平衡。因此，推進(jìn)依法行政要結(jié)合不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的實(shí)際，確定切實(shí)可行的目標(biāo)、任務(wù)和措施，有計(jì)劃、有步驟地分類進(jìn)行。

5.把勇于探索、不斷創(chuàng)新作為推進(jìn)依法行政的動(dòng)力。適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展、對外開放和社會(huì)全面進(jìn)步的要求，依法行政必須堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新體制、機(jī)制、制度和方法。

6.依法行政的推進(jìn)必須與行政機(jī)關(guān)工作人員、特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的觀念轉(zhuǎn)變和法律素質(zhì)提高形成良性互動(dòng)。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對行政機(jī)關(guān)工作人員、特別是領(lǐng)導(dǎo)干部依法行政素質(zhì)的培育，不斷提高其依法行政的能力和水平，使依法行政真正成為行政機(jī)關(guān)工作人員、特別是領(lǐng)導(dǎo)干部自學(xué)的行動(dòng)。

三、解決問題的幾點(diǎn)對策

（一）樹立依法行政理念

1.樹立法律至上理念。法律至上，是指法律取代其他社會(huì)規(guī)范成為政治、經(jīng)濟(jì)、和社會(huì)生活的主宰，具有最高的權(quán)威和效力。當(dāng)前樹立法律至上理念也是我國推進(jìn)依法行政工作的前提條件。很難想象，在一個(gè)法律并不具備最高權(quán)威和效力的國度能真正實(shí)現(xiàn)依法行政，此時(shí)的依法行政只不過是權(quán)力的一個(gè)好看的擺設(shè)而已。我們要推進(jìn)依法行政，首先就 10 必須培養(yǎng)起人們對法律的信仰，因?yàn)闆]有被信仰的法律只是一個(gè)沒有靈魂的軀殼，并不能真正規(guī)范權(quán)力，而要使法律被信仰，一條重要的路徑就是使法律（尤其是憲法）在行政中真正樹立起至高無上的地位。法律至上不僅要求法律具有秩序意義上的最高權(quán)威和效力，而且還要求法律作為一種價(jià)值追求而不是一種工具存在并發(fā)揮作用。當(dāng)前，受制于長期的封建專制統(tǒng)治，人治傳統(tǒng)、法律工具論思想在人們的心目和行為方式中具有極為濃厚的影響，現(xiàn)實(shí)中權(quán)大于法、情大于法等現(xiàn)象普遍，法律缺乏權(quán)威，得不到貫徹或被任意違反，其根源即在于法律缺乏價(jià)值屬性而導(dǎo)致不被信仰，法律現(xiàn)實(shí)中沒有在政治和社會(huì)生活中確立至上的地位，這反過來更強(qiáng)化了法律工具論、人治的意識和相應(yīng)行為，形成了一種“怪圈”。要扭轉(zhuǎn)這種局面，出路在于樹立法律至上的權(quán)威和地位，使法律真正作為一個(gè)規(guī)則運(yùn)行并發(fā)揮作用，分配權(quán)力、義務(wù)，實(shí)現(xiàn)自由、公平和正義，在自我完善的基礎(chǔ)上形成與社會(huì)的良性互動(dòng)關(guān)系，最終實(shí)現(xiàn)人治文化向法治文化的轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)依法行政。

2.樹立權(quán)利本位理念。當(dāng)前我國行政現(xiàn)狀中，權(quán)利得不到應(yīng)有的保護(hù)與重視是較為突出的問題，行政立法上主要問題是對不同權(quán)利主體設(shè)定了種種區(qū)別待遇，重管理輕服務(wù)，重義務(wù)輕權(quán)利，具有義務(wù)本位、管理本位的傾向；行政執(zhí)法上主要問題是粗暴執(zhí)法、野蠻執(zhí)法，任意侵犯相對人的權(quán)利。衡量良法與惡法的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)就是看是否符合權(quán)利本位要求，良法才能得到普遍的服從。樹立權(quán)利本位思想，要求 11 政府在立法中，要制定有利于符合市場經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的良法，在執(zhí)法中要以保護(hù)相對人的合法權(quán)益為目的，實(shí)現(xiàn)公共利益和個(gè)體利益的平衡，最大限度地提高法律的權(quán)威和執(zhí)法的成效，使依法行政與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步相協(xié)調(diào)。

3.樹立社會(huì)和市場自治理念。正確處理政府（國家）與社會(huì)、市場的關(guān)系，明確政府職能和權(quán)力的界限，是規(guī)范行政權(quán)力、促進(jìn)依法行政的前提。樹立社會(huì)、市場自治理念，是指對待社會(huì)和經(jīng)濟(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先由社會(huì)和市場自主進(jìn)行處理，政府僅在社會(huì)、市場無法解決時(shí)起到“拾遺補(bǔ)闕”的補(bǔ)充作用，政府不能代替社會(huì)、市場的作用，不得任意干涉社會(huì)和市場的自由。20余年來，伴隨著經(jīng)濟(jì)上市場經(jīng)濟(jì)的逐步確立以及經(jīng)濟(jì)、政治領(lǐng)域改革逐步深入，政府取代市場、國家包辦社會(huì)的一元化格局正在趨于解體，市場取代政府計(jì)劃成為資源配臵的主要方式，社會(huì)主體的經(jīng)濟(jì)自由和社會(huì)自由得到了極大的擴(kuò)展，國家逐步弱化對經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等領(lǐng)域的控制，正在實(shí)現(xiàn)由一個(gè)經(jīng)營者向公共管理者、服務(wù)者的角色轉(zhuǎn)變，市場經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)體制和一個(gè)相對于國家的市民社會(huì)已初步形成。然而我們由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的完全過渡并未最終完成，一方面市場經(jīng)濟(jì)體制初步確立，另一方面一些阻礙市場經(jīng)濟(jì)的因素尚未被清除，現(xiàn)實(shí)中仍在一定程度上存在國家過分干預(yù)社會(huì)、包辦社會(huì)的局面，影響了社會(huì)自治能力的培養(yǎng)。要扭轉(zhuǎn)上述局面，樹立市場、社會(huì)自治理念，處理好政府與市場、國家與社會(huì)的關(guān)系，并在此基礎(chǔ)上科學(xué)地界定政府職能和權(quán)力的范圍、政府的作用，有利于促進(jìn)社 12 會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)和社會(huì)主義政府政治文明的建設(shè)。

4.樹立程序法治理念。程序法治是法治的本質(zhì)特征。樹立程序?qū)嶓w并重理念符合現(xiàn)代行政的發(fā)展趨勢。當(dāng)前我國尚缺乏一部完整的行政程序法法典，僅有行政程序規(guī)定散見于各個(gè)法律、法規(guī)、規(guī)章中，只有少數(shù)幾個(gè)執(zhí)法領(lǐng)域有較為完善的程序規(guī)定如行政處罰領(lǐng)域，程序的缺乏除了理論研究的不成熟以外，最主要原因還是程序意識的談化，過分強(qiáng)調(diào)實(shí)體的法治，忽視程序的法治。程序的缺位是目前法律實(shí)施狀況差的主要原因，而推進(jìn)依法行政最有效、最直接、阻力最小的途徑莫過于通過程序公正實(shí)現(xiàn)實(shí)體公正，制定《行政程序法》，通過程序的公正透明最大程度地消解直至糾正實(shí)體中存在的問題，實(shí)現(xiàn)行政由傳統(tǒng)行政向現(xiàn)代行政的轉(zhuǎn)型，保障依法行政各項(xiàng)實(shí)體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，提供多元化主體利益的反映和協(xié)調(diào)機(jī)制，使依法行政更貼近利益多元化的現(xiàn)實(shí)社會(huì)，最終使依法行政事業(yè)獲得最大限度的社會(huì)支持，形成社會(huì)合力，為法治和憲政達(dá)下良好基礎(chǔ)。對于我國這樣一個(gè)利益分化、價(jià)值多元且正處于轉(zhuǎn)型期的國家來說，程序能夠保證我們的依法行政獲得最大的開放性、包容性、正當(dāng)性，在吸引社會(huì)參與的過程中穩(wěn)妥地、和平地實(shí)現(xiàn)相互對立的各種利益之間、實(shí)體目標(biāo)和價(jià)值、理想與現(xiàn)實(shí)的博弈，以最小的轉(zhuǎn)型成本獲得最大的社會(huì)效益。

（二）認(rèn)真貫徹實(shí)施《行政許可法》

行政許可法是一部規(guī)范政府行為的重要法律，它的頒布實(shí)施是我國行政管理體制的一次根本性變革。應(yīng)以實(shí)施這部 13 規(guī)范政府行為的大法為突破口，按照“公開、透明、程序、規(guī)范”原則，加強(qiáng)依法行政，推動(dòng)法治政府建設(shè)上一個(gè)新臺(tái)階，推動(dòng)政府職能轉(zhuǎn)變?nèi)〉脤?shí)質(zhì)性突破，更好地為人民群眾服務(wù)、為市場主體服務(wù)，從法制、制度上切實(shí)保護(hù)好人民群眾和市場主體的合法權(quán)益。

1.依照法定權(quán)限設(shè)定行政許可，加快政府職能轉(zhuǎn)變。行政許可法嚴(yán)格限制設(shè)定行政許可的事項(xiàng)范圍，嚴(yán)格限定了行政許可的設(shè)定權(quán)限，規(guī)定了什么事項(xiàng)可以設(shè)定行政許可，什么事項(xiàng)不可以設(shè)定行政許可。在政府管理與公民、法人或其他組織自主決定的關(guān)系上，確立了公民、法人或其他組織自主決定優(yōu)先的原則；在政府管理與市場競爭的關(guān)系上，確立了市場優(yōu)先的原則；在政府管理與社會(huì)自律的關(guān)系上，確立了社會(huì)自律優(yōu)先的原則。這些制度和原則對防止公權(quán)力對社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活和公民個(gè)人生活的過度干預(yù)，培育社會(huì)自律機(jī)制，發(fā)揮行業(yè)組織、中介機(jī)構(gòu)在社會(huì)生活中的作用，促進(jìn)政府職能切實(shí)轉(zhuǎn)變到經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會(huì)管理、公共服務(wù)上來，具有十分重要的作用。這就要求我們進(jìn)一步統(tǒng)一思想，明確權(quán)限，自覺維護(hù)法制統(tǒng)一，確保政令暢通，消除市場分割、地區(qū)保護(hù)和行業(yè)壟斷。

2.堅(jiān)持行政許可原則，加快管理方式創(chuàng)新。行政許可法所確立的原則和建立的一系列法律制度，對行政機(jī)關(guān)產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響，首先是觀念的沖擊和更新，將促使行政機(jī)關(guān)樹立現(xiàn)代的行政管理理念。行政機(jī)關(guān)的權(quán)力來自人民的授權(quán)，來自法律的授予。行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，不是對相對人的“恩 14 賜”，而是對申請人行使權(quán)利是否符合法定條件的一種核實(shí)和認(rèn)可。行政許可法對需要由多個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)辦理的行政許可，應(yīng)當(dāng)確定一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)窗口對外”，規(guī)定了統(tǒng)一辦理、聯(lián)合辦理、集中辦理行政許可的內(nèi)容。這就要求行政機(jī)關(guān)必須樹立服務(wù)意識，加快政府信用建設(shè)，通過制度創(chuàng)新促使行為規(guī)范，辦事效率提高，方便群眾辦事。要加快行政體制改革，推進(jìn)政務(wù)中心建設(shè)，合理配臵行政權(quán)力，克服官僚主義和拖拉扯皮。按照行政許可法的要求，行政機(jī)關(guān)要將事前行政許可與事后嚴(yán)格監(jiān)管、直接管理與間接管理、動(dòng)態(tài)管理與靜態(tài)管理、加強(qiáng)管理與提高服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，充分利用間接管理手段、動(dòng)態(tài)管理機(jī)制和事后監(jiān)督檢查，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事務(wù)的管理，提高服務(wù)水平和效率。

3.嚴(yán)格行政許可法定程序，規(guī)范行政執(zhí)法行為。行使行政權(quán)要權(quán)責(zé)統(tǒng)一，不能只要權(quán)力，不負(fù)責(zé)任，不受監(jiān)督，違法行政要承擔(dān)法律責(zé)任。行使行政權(quán)既要遵守法律的實(shí)體規(guī)定，又要遵守法定程序，忽視法定程序，就難以保證實(shí)體的公正，也是一種違法。這些行政管理理念的確立，對于提高行政執(zhí)法水平，保證行政權(quán)的正確行使將發(fā)揮重要作用。許可法規(guī)定的一系列方便申請人申請行政許可的制度和程序，以及相對集中行政許可權(quán)，一個(gè)窗口對外，統(tǒng)一辦理、聯(lián)合辦理或者集中辦理制度，對行政機(jī)關(guān)樹立服務(wù)意識、改進(jìn)作風(fēng)有著重要的作用。嚴(yán)格公正執(zhí)法，確保作出的具體行政行為合法、合理。行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政行為時(shí)，要堅(jiān)決克服重實(shí)體、輕程序的傾向，在執(zhí)法過程中嚴(yán)格按照法律、法規(guī)、規(guī) 15 章規(guī)定的方式、時(shí)限、步驟、形式、順序作出行政行為，依法保障行政管理相對人、利害關(guān)系人的知情權(quán)、參與權(quán)、救濟(jì)權(quán)。違反法定程序作出具體行政行為，就是違法行政行為，得不到復(fù)議機(jī)關(guān)及審判機(jī)關(guān)的支持。各行政機(jī)關(guān)要結(jié)合實(shí)際，對本機(jī)關(guān)實(shí)施的執(zhí)法程序按簡易程序、一般程序和聽證程序進(jìn)行分類細(xì)化，確保按程序作出行政決定。

（三）加強(qiáng)對依法行政的監(jiān)督

1.健全監(jiān)督工作網(wǎng)絡(luò)。必須健全監(jiān)督工作網(wǎng)絡(luò)，做到上下聯(lián)動(dòng)、左右配合，形成合力。通過黨內(nèi)監(jiān)督、人大監(jiān)督、行政機(jī)關(guān)內(nèi)部監(jiān)督、社會(huì)群眾監(jiān)督、新聞輿論監(jiān)督和司法監(jiān)督等全方位的工作監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，臵所有行政活動(dòng)于監(jiān)督之下，達(dá)到規(guī)范執(zhí)法行為的目的。

2.完善自我約束機(jī)制。執(zhí)法單位要把法律的、行政的、群眾的、社會(huì)的、輿論的監(jiān)督機(jī)制，綜合性地加以運(yùn)用，建立起監(jiān)督的工作秩序，從源頭和制度上預(yù)防、治理違規(guī)執(zhí)法現(xiàn)象?注⑦?。要繼續(xù)健全完善行政執(zhí)法責(zé)任制，制定行為規(guī)范，完善自我約束機(jī)制。以貫徹實(shí)施《行政許可法》為契機(jī)，抓好行政系統(tǒng)行政許可、行政審批、行政處罰、行政收費(fèi)等行政管理行為的規(guī)范化，建立執(zhí)法責(zé)任體系、目標(biāo)任務(wù)體系和評議考核機(jī)制，徹底克服行政執(zhí)法的隨機(jī)性、任意性，統(tǒng)一制定履行各執(zhí)法項(xiàng)目時(shí)的法定程序，規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)要求，建立制約機(jī)制，減少行政復(fù)議和行政訴訟的敗訴率。

3.落實(shí)錯(cuò)案追究制度。要堅(jiān)持重證據(jù)、有錯(cuò)必究的原則，實(shí)行行政監(jiān)督與群眾監(jiān)督相結(jié)合，責(zé)任追究與改進(jìn)工作相結(jié) 16 合，懲處與教育相結(jié)合。依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，在理順行政執(zhí)法主體關(guān)系，規(guī)范行政執(zhí)法程序的基礎(chǔ)上，全面推行行政執(zhí)法錯(cuò)案責(zé)任追究制度，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)嚴(yán)格執(zhí)法，減少和防止行政執(zhí)法過錯(cuò)，保證法律法規(guī)的正確貫徹執(zhí)行。對冤假錯(cuò)案，要本著實(shí)事求是，有錯(cuò)必糾的精神，依法予以糾正。對以權(quán)謀私、徇私枉法的腐敗行為，決不姑息養(yǎng)奸。堅(jiān)決糾正有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，違法不究的現(xiàn)象。在查辦案件中，既要堅(jiān)決，又要慎重，嚴(yán)格區(qū)分罪與非罪，此罪與彼罪的界限。在打擊犯罪的同時(shí)，必須注重保護(hù)公民的合法權(quán)益。

4.強(qiáng)化政府法制監(jiān)督。強(qiáng)化政府法制監(jiān)督，確保政令暢通，促進(jìn)工作落實(shí)；積極探索政府法制工作的新思路，推進(jìn)制度創(chuàng)新和工作機(jī)制的創(chuàng)新，促進(jìn)政府法制工作再上新臺(tái)階，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的要求，為建設(shè)法治政府而努力奮斗，為全面建設(shè)小康社會(huì)提供強(qiáng)有力的法制保障。主要是采取規(guī)范性文件備案、重大行政處罰備案、常規(guī)性的執(zhí)法檢查、執(zhí)法責(zé)任制和錯(cuò)案追究制等手段強(qiáng)化政府法制監(jiān)督。嚴(yán)格推行行政執(zhí)法責(zé)任制，加大政府法制監(jiān)督力度。建立完善行政執(zhí)法配套制度并嚴(yán)格按制度執(zhí)行，是行政執(zhí)法合法有效的保障。要把行政執(zhí)法職責(zé)進(jìn)行層層分解，做到職責(zé)明確，崗位明確，責(zé)任到人。要完善公開、公平、公正的執(zhí)法評議考核制和執(zhí)法過錯(cuò)責(zé)任追究制，將行政執(zhí)法責(zé)任追究落實(shí)到每個(gè)崗位和個(gè)人，杜絕只糾正錯(cuò)案不懲戒責(zé)任者、只考核不獎(jiǎng)懲或者只獎(jiǎng)優(yōu)不罰劣。政府法制辦要認(rèn)真履行職責(zé)，積極探索行政執(zhí)法的績效評估和獎(jiǎng)懲辦法，強(qiáng)化政府法 17 制監(jiān)督，努力推進(jìn)依法行政。要定期或不定期開展行政執(zhí)法檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要責(zé)令被檢查單位限期整改，對貫徹行政執(zhí)法責(zé)任制不力的，要進(jìn)行責(zé)任追究。

總而言之，重視并全面推進(jìn)依法行政，是社會(huì)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。只有大力實(shí)施依法行政，才能促進(jìn)我國的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)最終取得輝煌的成就，實(shí)現(xiàn)我國進(jìn)入經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的最終目標(biāo)。只要在依法行政中盡快掙脫由自身缺陷帶來的阻礙，在嚴(yán)格依法行政的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步更新觀念，勇于創(chuàng)新，就一定會(huì)提高依法行政水平，并成為保障和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的巨大動(dòng)力。

2014年12月16日

馬波

第四篇：關(guān)于公司人事管理現(xiàn)狀的思考

關(guān)于公司人事管理現(xiàn)狀的報(bào)告

公司領(lǐng)導(dǎo)：

綜合部人力資源管理組在三個(gè)月來的工作中，發(fā)現(xiàn)公司人事管理現(xiàn)狀如下：

一、用工規(guī)模大：平均每月為1200人。其中工資性支出的員工平均為485人，勞務(wù)費(fèi)形式支出工資的員工平均為715人。

二、勞動(dòng)合同及勞動(dòng)關(guān)系復(fù)雜：

1、簽訂了正式勞動(dòng)合同的員工（5月底的數(shù)據(jù)）有224人：也就是說企業(yè)為

這部份人承擔(dān)了“五大保險(xiǎn)”。這部份人其中電信劃轉(zhuǎn)員工（含內(nèi)退的電信員工）46人，社會(huì)招聘員工為178人（其中物業(yè)部的主業(yè)外包駕駛員有27人，資源中心的主業(yè)外包倉儲(chǔ)人員5人，所以真正屬于實(shí)業(yè)公司的社會(huì)招聘員工為146人）。

2、簽訂了臨時(shí)用工協(xié)議的員工：256人。但是這部份人雖然是簽訂了臨時(shí)用

工協(xié)議，但是企業(yè)并沒有為這部份人承擔(dān)任何保險(xiǎn)。

以上兩項(xiàng)合計(jì)人數(shù)為480人（5月底的人數(shù)），在NC人力資源管理系統(tǒng)中有登記的員工。這部份員工允許每月以造工資表的形式支付工資。

3、勞務(wù)用工協(xié)議：約300份左右，這部份主要是工程類的民工。這部份人員

無法控制，還有可能增加。

4、簽訂了用工協(xié)議，保險(xiǎn)以現(xiàn)金形式返給的員工有257人，其中有的是返

95元，有的又是返107元。

5、簽訂了用工協(xié)議，代扣代繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的員工 39人，其中有代扣代繳

95元的，有代扣代繳107元的。

6、簽訂了用工協(xié)議，補(bǔ)貼一定費(fèi)用的員工90人。其中有補(bǔ)貼50元的、有補(bǔ)

貼95元、有補(bǔ)貼60元的。

7、沒有簽訂用工協(xié)議員工有 147人。

三、用工風(fēng)險(xiǎn)大：從以上7種勞動(dòng)勞動(dòng)合同或用工協(xié)議來看，除了第一種用工

關(guān)系規(guī)范外，其余五種都潛在著很大的用工風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在員工的維權(quán)意識相當(dāng)強(qiáng)，法律意識也增強(qiáng)了，公司如果繼續(xù)這樣用工，其中隱藏著的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)都是不可估量。公司已經(jīng)出現(xiàn)的蘭曉琳、楊波、西藏工程10幾名勞動(dòng)者糾紛案，給公司造成的影響，就是公司的前車之鑒。

四、人事管理痕跡不到位：某個(gè)員工何時(shí)進(jìn)公司、進(jìn)公司的原因是什么？誰批

準(zhǔn)、誰審批?員工在公司的表現(xiàn)？工作能力？何時(shí)離開公司？為何離開公司？離開公司后其移交手續(xù)完清了沒有？幾乎找不到痕跡。

最近公司解聘的鐘傳彬，第一次辭退報(bào)告稱該員工是2003年7月進(jìn)的公司，但是經(jīng)過財(cái)務(wù)人員艱難的查找，其2003年7月、8月、9月都沒有該同志的工資出現(xiàn)。最近又據(jù)說該員工是2003年10月來的，但是財(cái)務(wù)最終查出該員工在12月才有公司出現(xiàn)。員工進(jìn)公司的時(shí)間，全憑員工自己說、相關(guān)人員憑記憶證明。況且在財(cái)務(wù)上查詢員工的工資也相當(dāng)困難，如果每個(gè)員工離開公司都要經(jīng)過財(cái)務(wù)去查詢，如果員工本人能記清準(zhǔn)確的時(shí)間、進(jìn)的哪個(gè)分公司的哪個(gè)部門，對財(cái)務(wù)查找工作來說，相對要方便一點(diǎn)。反之，則會(huì)增加財(cái)務(wù)人員相當(dāng)大的工作量。

還有員工離開公司，其移交手續(xù)不清，移交程序沒有。比如郭陳離開公司，打個(gè)辭職報(bào)告，部門同意就走人，財(cái)務(wù)上還有借款都沒有還清，就輕易地離開了公司。還有鐘仲林離開公司，竟然把公司的資料帶走后反而要挾公司。

五、沒有人事管理標(biāo)準(zhǔn)：哪類員工該簽規(guī)范的勞動(dòng)合同？哪類員工不該簽合同？哪類員工企業(yè)承擔(dān)五大保險(xiǎn)？哪類員工企業(yè)只能承擔(dān)一種保險(xiǎn)？或哪類員工企業(yè)什么保險(xiǎn)也不承擔(dān)？從目前已簽訂的各類合同的員工來看，根本看不出管理標(biāo)準(zhǔn)。

六、沒有人才規(guī)劃和人才激勵(lì)機(jī)制。公司目前需要哪類人才？現(xiàn)有哪類人才重

要？為什么重要？如何留住重要人才？如何發(fā)揮人才的積極性和創(chuàng)造性？

七、人事管理人員更換頻繁、管理工作無連續(xù)性。

勞動(dòng)法規(guī)定，勞動(dòng)者與企業(yè)形成勞動(dòng)關(guān)系，必須簽訂勞動(dòng)合同，其合同的條款必須符合法律規(guī)定，否則就屬于無效合同。

省公司人力資源部規(guī)定，必須規(guī)范用工，如果不規(guī)范用工，造成的損失自行負(fù)責(zé)。同時(shí)NC系統(tǒng)中的人員不能再增加，對于多余的人員只能采取外包。

從勞動(dòng)仲裁委員會(huì)了解到，員工與企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同，必須按國家的相關(guān)規(guī)定簽訂有效的合同，對于與法律不符的合同，是無效的合同。

公司領(lǐng)導(dǎo)：綜合部人力資源管理組對于當(dāng)前的人事管理現(xiàn)狀，感到力不從心，是維持現(xiàn)有的各種勞動(dòng)關(guān)系，還是依法規(guī)范勞動(dòng)關(guān)系和勞動(dòng)用工？請公司領(lǐng)導(dǎo)指示。

特此報(bào)告！

綜合部人力組

2007年6月24日

第五篇：農(nóng)村信用社反洗錢幾點(diǎn)思考

對農(nóng)村信用社反洗錢工作的幾點(diǎn)思考

近年來，洗錢犯罪活動(dòng)日益猖獗，使國家和人民的財(cái)產(chǎn)蒙受了巨大的損失，也給國家經(jīng)濟(jì)秩序特別是金融秩序帶來了較大的危害。因而，加強(qiáng)反洗錢工作，嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動(dòng)，不僅是關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行和社會(huì)的安定團(tuán)結(jié),也是金融部門打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，整頓經(jīng)濟(jì)金融秩序的一個(gè)重要內(nèi)容。農(nóng)村信用社做為支農(nóng)的主力軍，又處在農(nóng)村反洗錢工作的前沿陣地，所以它在反洗錢工作中的作用與地位就顯得極其重要,不容忽視。但在實(shí)際工作中，由于認(rèn)識層次、人員素質(zhì)及技術(shù)手段等方面的原因，農(nóng)村信用社在反洗錢工作中仍存在著諸多問題，制約和影響了反洗錢效能的發(fā)揮。

一、存在的問題

(一)反洗錢意識淡薄，工作積極性不高

目前一部分信用社對反洗錢工作的關(guān)注和重視不夠，意識淡薄，特別是在認(rèn)識上存有誤區(qū)。一是對反洗錢工作一知半解，認(rèn)識不夠，認(rèn)為我們農(nóng)村信用社大都在農(nóng)村，主要服務(wù)“三農(nóng)”，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)民打交道，誰還會(huì)到窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢。二是對反洗錢工作的重視不夠，不少網(wǎng)點(diǎn)的管理人員把完成存款任務(wù)放在第一位，對存款的來源很少關(guān)心，很少過問。三是臨柜人員普遍認(rèn)為反洗錢工作與自身的業(yè)務(wù)關(guān)系不大，存有麻痹大意思想。所以，有些員工對反洗錢工作漠不關(guān)心，置之不理，甚至消極對待。

(二)缺乏反洗錢知識和技能

洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，利用復(fù)雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種企業(yè)實(shí)體來洗錢已經(jīng)成為當(dāng)前洗錢犯罪的趨勢。目前的這種趨勢就對我們反洗錢工作提出了更高的要求，即必須配備一支知識面廣、業(yè)務(wù)精通，分析能力強(qiáng)的反洗錢隊(duì)伍。而農(nóng)村信用社反洗錢工作起步晚，大部分信用社的臨柜人員對反洗錢工作只知其一不知其二，缺乏系統(tǒng)的理論知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。據(jù)調(diào)查，基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在日常工作中對大額和可疑交易基本上堅(jiān)持了報(bào)告制度，但識別和分析可疑交易的能力明顯不足。從而使信用社反洗錢工作更多的處于一種應(yīng)付性、形式性的被動(dòng)狀態(tài)。

(三)反洗錢技術(shù)手段落后

當(dāng)前，金融業(yè)日益現(xiàn)代化的技術(shù)，使資金大量流動(dòng)成為可能，網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易給洗錢提供了便利條件，洗錢手段更加科技化、智能化。而農(nóng)村信用社一是現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實(shí)行網(wǎng)絡(luò)對接，缺少支付交易監(jiān)測和賬戶監(jiān)控。二是尚未建立本系統(tǒng)或本地區(qū)客戶信息系統(tǒng)，無法共享客戶信息，只能各自為政，搜集的客戶信息、資金信息是零散的，既不系統(tǒng)，也不全面，無法對資金運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)控。

(四)大量現(xiàn)金體外循環(huán)

現(xiàn)金交易具有錢貨兩清、方便快捷的優(yōu)點(diǎn)。信用社點(diǎn)多面廣，特別是基層網(wǎng)點(diǎn),由于管轄范圍廣,農(nóng)戶居住分散,許多客戶不愿使用票據(jù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算而偏好現(xiàn)金結(jié)算。而我國的結(jié)算制度又主要針對現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制，從而出現(xiàn)“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,使大量現(xiàn)金體外循環(huán)。這在一定程度上給犯罪分子利用巨額現(xiàn)金進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)提供了極大的便利，增加了反洗錢工作的難度。

(五)違規(guī)操作、有章不循

隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融業(yè)競爭異常激烈，攬儲(chǔ)蓄、拉客戶的現(xiàn)象十分普遍。信用社有些工作人員只顧個(gè)人和局部利益，常常將法律和規(guī)章制度置之不理，有章不循，違規(guī)操作。為了競爭客戶和拉存款，采取不同程度的放寬開戶資料審核管理，違背“存款實(shí)名制”規(guī)定，放松現(xiàn)金管理，違規(guī)劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金，為完成存款任務(wù)，不管資金來源如何，無原則地為存款大戶“大開綠燈”。既擾亂了金融秩序，又給洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)，使反洗錢工作流于形式。

(六)很難真實(shí)地“了解客戶”

反洗錢要求銀行機(jī)構(gòu)全面地了解自己的客戶。而信用社對客戶的了解，大多數(shù)僅局限于客戶開立賬戶時(shí)所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一法兩規(guī)”中所要求的“完整的客戶信息”。由于并不真正地了解客戶，在實(shí)際工作中，根本無法判斷客戶資金的性質(zhì)，從而讓“一法兩規(guī)”中報(bào)告“可疑交易”的規(guī)定成為一紙空文。

二、若干思考

(一)加強(qiáng)反洗錢工作的宣傳

應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對反洗錢工作的宣傳力度。通過舉辦專題講座、上街宣傳、“反洗錢日”等豐富多彩的形式，廣泛宣傳洗錢和反洗錢知識，洗錢對社會(huì)、對國家乃至個(gè)人的危害，引起全社會(huì)對洗錢犯罪的廣泛關(guān)注，提高全員反洗錢意識。

(二)加強(qiáng)對反洗錢專業(yè)人員的培訓(xùn)

一是要普及反洗錢知識和技能。反洗錢是一項(xiàng)復(fù)雜、量大、業(yè)務(wù)技能要求較高的工作，因此要不斷提高業(yè)務(wù)人員的分析能力，使信用社所有臨柜人員熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)，了解相關(guān)犯罪的特點(diǎn)，提高農(nóng)村信用社的反洗錢能力。二是反洗錢主管部門要及時(shí)公布典型案例，可通過培訓(xùn)、輪訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等形式，組織反洗錢工作人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)反洗錢知識和相關(guān)政策法規(guī)。讓他們了解洗錢的常用手法和具體表現(xiàn)，增強(qiáng)分析判斷能力，提高反洗錢技能。三是要設(shè)立反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員，同時(shí)建立健全反洗錢制度，落實(shí)到人，明確責(zé)任，對其所轄基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)和管理。

(三)加大科技投入，改進(jìn)和完善反洗錢技術(shù)手段，提高科技含量。金融服務(wù)在時(shí)間和空間上的突破，服務(wù)范圍及結(jié)算方式方便快捷加大了反洗錢工作的難度。這就要求我們的不斷改進(jìn)和完善反洗錢的技術(shù)手段，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。一方面農(nóng)村信用社應(yīng)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將客戶信息、現(xiàn)金管理、賬戶管理、信貸管理、支付交易系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，實(shí)現(xiàn)對異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理，自動(dòng)生成反洗錢有關(guān)數(shù)據(jù)表格，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金的交易流動(dòng)情況，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。另一方面要建立信息交換系統(tǒng)。隨著信息網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展，建立起金融機(jī)構(gòu)與公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門的信息系統(tǒng)，方便對身份證、營業(yè)執(zhí)照等開戶需要提供的相關(guān)證件的查驗(yàn)工作。這樣農(nóng)村信用社在交易人開戶時(shí)，通過信息系統(tǒng)與證件管理機(jī)關(guān)登記信息進(jìn)行比對，核實(shí)身份證件的真?zhèn)巍?四)加強(qiáng)現(xiàn)金和賬戶方面的管理 為防范和打擊利用現(xiàn)金支取進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，更好地做好反洗錢工作，信用社在現(xiàn)金賬戶管理方面：一是要完善現(xiàn)金管理的目標(biāo)和重點(diǎn)。促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通是現(xiàn)金管理的基本目的，但利用現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)也是不容忽視的任務(wù)。對單位賬戶20萬元、個(gè)人儲(chǔ)蓄5萬元以上的單筆現(xiàn)金收付的要嚴(yán)格執(zhí)行登記、報(bào)告、審批制度，重點(diǎn)監(jiān)控大額或可疑現(xiàn)金交易，對可疑交易按法律規(guī)定及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門。二是要嚴(yán)格開戶審查。信用社基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在為客戶辦理開戶手續(xù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》。對個(gè)人開立存款賬戶，開戶人必須出示能夠確認(rèn)居民身份的有效證件，同時(shí)開戶人應(yīng)填寫具體內(nèi)容，并留存復(fù)印件，嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制。三是要嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶?；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)開戶手續(xù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的需要，按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款賬戶，活期儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。四是推廣信用卡等現(xiàn)代結(jié)算方式，拓展銀行卡消費(fèi)結(jié)算領(lǐng)域，并不斷擴(kuò)大信用卡應(yīng)用范圍，滿足現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中不同層次、不同客戶的需求。五是發(fā)展電子貨幣，實(shí)現(xiàn)個(gè)人收入電子化，對于企事業(yè)單位和私人支付給個(gè)人的報(bào)酬實(shí)行以卡代收，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人收入陽光化。

(五)加大督查檢查力度

要建立反洗錢工作督促檢查制度，定期不定期地對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展專項(xiàng)檢查，督促其制定和執(zhí)行具體的反洗錢的規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時(shí)申報(bào)制度，配備專職反洗錢人員，嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制。同時(shí)把賬戶管理、存款實(shí)名制、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢工作范圍之內(nèi)，內(nèi)部稽核部門也要把反洗錢工作作為稽核的重要內(nèi)容,加大對在反洗錢工作中存在的違規(guī)開戶,大額現(xiàn)金收付不登記、無審批、徇私舞弊等違規(guī)違紀(jì)的處罰力度。

(六)盡職調(diào)查，全面了解自己的客戶

反洗錢是一項(xiàng)長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，犯罪分子手段十分狡猾，發(fā)現(xiàn)黑錢很難，“客戶”只要按照銀行規(guī)定提供相應(yīng)的證件、法律文件和手續(xù)辦理業(yè)務(wù)，一切看來都是正常的、合法的，信用社很難斷定其是否是黑錢。因此，為了從源頭上防范和打擊利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，信用社臨柜人員要認(rèn)真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，及時(shí)準(zhǔn)確、綜合掌握特定客戶在會(huì)計(jì)結(jié)算、支付清算等各部門資金運(yùn)作的信息，掌握并保管好第一手資料，并做好每一筆大額和可疑交易報(bào)告，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。

農(nóng)信社 如何反洗錢

004km.cn 2010-4-15 8:38:12 王海 金融時(shí)報(bào) 兩市齊創(chuàng)新低 “國家隊(duì)”再次精準(zhǔn)抄底 揭秘重倉股 葉榮添：迎超級反擊！基金經(jīng)理5次加倉1股（速查）

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手機(jī)也能看] 目前,反洗錢工作已成為我國金融部門打擊嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪,整頓經(jīng)濟(jì)金融秩序的一項(xiàng)重要活動(dòng)。然而,據(jù)調(diào)查,從目前農(nóng)村信用社反洗錢工作情況看,認(rèn)識層次、人員素質(zhì)及技術(shù)手段等方面的原因,在一定程度上制約了農(nóng)村信用社反洗錢效能的發(fā)揮。

目前,農(nóng)村信用社在開展反洗錢工作當(dāng)中,仍存在一些不足,主要表現(xiàn)在:

反洗錢意識淡薄,工作積極性不高。部分農(nóng)村信用社員工對反洗錢工作的重視程度不夠,意識淡薄,同時(shí),專業(yè)人才缺乏,培訓(xùn)力度不夠。由于認(rèn)識層次、人員素質(zhì)等原因,大多數(shù)農(nóng)信社還沒有設(shè)立專門的反洗錢崗位,反洗錢人員大多數(shù)是兼職的,沒有經(jīng)過專門培訓(xùn),缺乏實(shí)際操作和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),難以適應(yīng)當(dāng)前反洗錢工作的要求。

反洗錢的科技手段相對落后。目前,金融系統(tǒng)支付結(jié)算手段的改進(jìn)和提高,加快了資金流動(dòng),網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易也給洗錢提供了便利條件,洗錢手段更加科技化、智能化。而農(nóng)信社現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實(shí)行網(wǎng)絡(luò)對接,缺少支付交易監(jiān)測和賬戶監(jiān)控,所有的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存取款業(yè)務(wù)還處在本系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)行的狀態(tài),沒有實(shí)現(xiàn)跨行、跨區(qū)、跨系統(tǒng)大聯(lián)網(wǎng),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告涉及洗錢的可疑交易行為。

真實(shí)了解客戶信息有難度。反洗錢工作要求銀行機(jī)構(gòu)全面了解客戶,而信用社對客戶的了解大多局限于客戶開立賬戶時(shí)所提供的身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料,很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資金往來對象、營業(yè)范圍等方面有深入的了解和認(rèn)識,很難按照“一法兩規(guī)”所要求的獲取“完整的客戶信息”。因此,“可疑交易報(bào)告”的規(guī)定在實(shí)際工作中缺乏可操作性。

加強(qiáng)農(nóng)信社的反洗錢力度,筆者認(rèn)為可以從以下幾方面著手:

建立和完善有效的反洗錢管理機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社要進(jìn)一步完善反洗錢組織體系,設(shè)立專門的反洗錢職能部門,專司反洗錢工作職責(zé)。

建立和健全反洗錢規(guī)章制度。農(nóng)信社要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,根據(jù)反洗錢的規(guī)定,結(jié)合自己的工作實(shí)際,制訂相關(guān)工作職責(zé)、崗位職責(zé)、內(nèi)控制度管理等制度規(guī)定,使各崗位人員明確自身的職責(zé)、權(quán)限、作用,做到分工明確、職責(zé)分明,為反洗錢工作的順利開展提供制度上的保證。

加大反洗錢的宣傳力度。農(nóng)信社要根據(jù)人民銀行反洗錢工作的要求,加大反洗錢知識的宣傳力度。充分利用自身點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢,通過各種形式和手段,廣泛宣傳反洗錢知識、公民義務(wù)及相關(guān)的法律法規(guī),通過開展宣傳活動(dòng),讓廣大群眾認(rèn)識到洗錢活動(dòng)對社會(huì)、對國家乃至個(gè)人的危害,提高全民反洗錢意識。

加強(qiáng)反洗錢知識培訓(xùn)。市、縣兩級農(nóng)村信用社要根據(jù)反洗錢工作需要,通過以會(huì)代訓(xùn)、舉行培訓(xùn)班等形式,組織員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)反洗錢知識和相關(guān)法律法規(guī),認(rèn)識和掌握洗錢的常用手法和具體表現(xiàn),增強(qiáng)分析判斷能力,提高反洗錢技能。

不斷提高基層信用社反洗錢的電子化監(jiān)測水平。針對目前監(jiān)控系統(tǒng)滯后的局面,上級聯(lián)社應(yīng)加大科技資金投入,盡快研究開發(fā)實(shí)用、便捷的大額和可疑資金異動(dòng)情況電子化監(jiān)測系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)支付交易監(jiān)測系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的整合,借助現(xiàn)代化技術(shù),及時(shí)掌握企業(yè)和個(gè)人的大額和可疑資金交易情況。

建立反洗錢工作激勵(lì)約束機(jī)制。農(nóng)信社要將反洗錢工作的優(yōu)劣作為崗位任職資格的重要參考指標(biāo),納入員工績效范圍一并考核,建立相關(guān)職能部門定期對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查的工作制度,加大對內(nèi)控制度和反洗錢工作的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和考核。

對做好農(nóng)村信用社反洗錢工作的幾點(diǎn)認(rèn)識

反洗錢作為農(nóng)村信用社一項(xiàng)法定義務(wù)，做好反洗錢工作不僅有助于提高信用社風(fēng)險(xiǎn)管控水平，有助于建立國家金融情報(bào)數(shù)據(jù)庫，有助于預(yù)防和打擊犯罪，對維護(hù)農(nóng)村信用社信譽(yù)，保障農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展有重要作用。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化工作職能。要將反洗錢工作納入信用社合規(guī)工作重要目標(biāo)之一，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管控理念和合規(guī)經(jīng)營意識，全面推進(jìn)反洗錢工作。制定執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)總負(fù)責(zé)，崗位人員具體工作指導(dǎo)方針，做到職責(zé)明確，責(zé)任到人，由各法人單位與反洗錢報(bào)告員簽訂《反洗錢工作目標(biāo)責(zé)任書》，法人單位根據(jù)反洗錢報(bào)告員的工作表現(xiàn)及考核結(jié)果，對其進(jìn)行工作目標(biāo)考核評定。

二、建立反洗錢工作體系和培訓(xùn)機(jī)制。一是通過加強(qiáng)反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確部門間工作職責(zé)，設(shè)立專職反洗錢崗位，完善內(nèi)控制度，建立健全反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，形成科學(xué)、規(guī)范、有效的反洗錢工作體系，確保反洗錢工作有效開展。二是通過專題報(bào)告、定期輪訓(xùn)和集中培訓(xùn)方式，加強(qiáng)反洗錢人員培訓(xùn)，不斷提高反洗錢工作人員的識別能力和分析能力，在工作實(shí)踐中培養(yǎng)和造就一支專業(yè)的反洗錢干部隊(duì)伍，為提高反洗錢工作水平打下堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。把反洗錢培訓(xùn)做到經(jīng)常化和制度化，并將反洗錢培訓(xùn)作為新入社員工一項(xiàng)基本培訓(xùn)內(nèi)容來開展。

三、做到三項(xiàng)加強(qiáng)，完善系統(tǒng)功能。一是加強(qiáng)客戶調(diào)查和現(xiàn)金管理。反洗錢工作主要內(nèi)容是：客戶身份識別、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、識別大額交易及可疑交易并上報(bào)、客戶身份資料及交易記錄保存。其中最核心的應(yīng)是大額交易及可疑交易的識別與報(bào)送工作。識別可疑交易關(guān)鍵是：要從源頭抓起。建立接受客戶政策；對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類；建立黑名單庫；將反洗錢與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合；將異常交易與客戶身份或所從事的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行比對。要做好KYC（了解你的客戶），逐步識別主觀交易，理解《中國人民銀行令（2006）第二號》18條客觀標(biāo)準(zhǔn)條款，以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主。抓好系統(tǒng)建設(shè)，建立黑名單庫、PEPS（政治敏感人員）名單庫、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶識別系統(tǒng)、可疑交易識別系統(tǒng)、案件儲(chǔ)存系統(tǒng)等系統(tǒng)。二是完善監(jiān)測手段，提高反洗錢的實(shí)戰(zhàn)能力。加強(qiáng)反洗錢技術(shù)手段建設(shè)，完善相關(guān)系統(tǒng)功能。制定詳細(xì)的調(diào)查可疑交易流程，形成打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的先進(jìn)理念。當(dāng)前階段信用社可通過公共信息、身份信息、信用信息、黑名單、補(bǔ)充調(diào)查信息等信息分析可疑交易，還可通過媒體報(bào)道、系統(tǒng)識別、政府及法院指令、其他金融機(jī)構(gòu)信息等渠道分析識別可疑交易。三是加強(qiáng)反洗錢工作的協(xié)調(diào)機(jī)制及保密制度。積極配合人行工作，及時(shí)、完整地提供反洗錢工作資料、信息和向人民銀行報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，認(rèn)真對待人行反映的工作中存在的問題和建議，協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)工作，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等部門的溝通，對客戶提供的信息資料可疑的，可與相關(guān)單位進(jìn)行佐證。應(yīng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行保密原則，即保障相關(guān)人員權(quán)益，也維護(hù)了信用社信譽(yù)。

四、突出四個(gè)重點(diǎn)，強(qiáng)化日常監(jiān)督。一要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶，問清來源，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案。二要強(qiáng)化監(jiān)督檢查。建立反洗錢工作檢查制度，定期不定期地對信用社的反洗錢工作開展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制，認(rèn)真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。三要強(qiáng)化賬戶管理，有利地打擊洗錢活動(dòng)。嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定》，以“了解自己的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算賬戶，嚴(yán)格按規(guī)定使用賬戶和辦理各類結(jié)算業(yè)務(wù)；嚴(yán)格按照《個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶和居民儲(chǔ)蓄賬戶，對私賬戶的開立必須嚴(yán)格遵守“實(shí)名制”規(guī)定。四要強(qiáng)化和完善系統(tǒng)建設(shè)。強(qiáng)化和完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，使信用社更好履行反洗錢義務(wù)和有效預(yù)防洗錢犯罪，實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營。

淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作中存在的問題與對策

2008-12-15 來源： 作者：王海松、林煒、王盛誼 被瀏覽：9354次 【字號：大 中 小】 [發(fā)表評論] [

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反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反假幣工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實(shí)效，還是長效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

反洗錢工作思想認(rèn)識不深刻。思想認(rèn)識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市（縣）人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進(jìn)行了多次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地信用社進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會(huì)上營造出 “打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會(huì)計(jì)為反洗錢崗位兼職人員，但主管會(huì)計(jì)既要承擔(dān)會(huì)計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé)，工作量大；再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實(shí)性，只得事后補(bǔ)批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上, 且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。

反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別信用社對開戶資料的重要性認(rèn)識不夠，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺(tái)信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。

對策與建議

加大宣傳力度，營造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識；二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員，實(shí)行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼，主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作，不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)基金，對那些工作責(zé)任心強(qiáng)，準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時(shí)報(bào)告上級進(jìn)行處理，挽回國家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對金融機(jī)構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)，同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理：一是堅(jiān)持對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。

加強(qiáng)客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個(gè)人和對公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對客戶和身份識別和核查。

完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作；二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制,按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍,在當(dāng)?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和有效性。