第一篇：中小企業(yè)授信思考

對(duì)蕪湖市XX商業(yè)銀行中小企業(yè)授信情況的調(diào)查報(bào)告

（湯志斌）

前言

我國(guó)經(jīng)濟(jì)目前處于高速發(fā)展的時(shí)期，許多中小企業(yè)不斷地誕生、發(fā)展崛起，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用，在“長(zhǎng)三角”和“珠三角”地帶體現(xiàn)非常明顯，因此各地將推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展作為整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要手段之一。但由于中小企業(yè)自身的局限性，很難獲得銀行融資，“融資難”、“難融資”成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在此，本人通過(guò)電大學(xué)習(xí)知識(shí)的積累，結(jié)合這一課題，對(duì)蕪湖市XX商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款問(wèn)題做了一些調(diào)查，并在思考的基礎(chǔ)上提出了一些不成熟的建議。一方面進(jìn)行一些理論探討，以改進(jìn)我們的工作；另一方面將學(xué)習(xí)到的知識(shí)結(jié)合實(shí)踐，不斷提高自身的知識(shí)水平。因水平有限，不妥之處敬請(qǐng)指正。

一、XX銀行中小企業(yè)授信政策及業(yè)務(wù)發(fā)展情況

近年來(lái)，蕪湖市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快，目前已形成了建材、汽車(chē)、電子三大支柱產(chǎn)業(yè)群，這其中廣大中小企業(yè)功不可沒(méi)，據(jù)了解，目前該市圍繞三大支柱產(chǎn)業(yè)及生物醫(yī)藥、紡織服裝等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)而形成的中小企業(yè)有上千家，其中規(guī)模以上355家，占全市規(guī)模以上企業(yè)總數(shù)98.6%，工業(yè)產(chǎn)值占全市63.69%，實(shí)現(xiàn)利稅占66.7%。中小企業(yè)的快速發(fā)展為銀行的存貸款業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間，XX銀行緊緊抓住地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈搏，針對(duì)蕪湖區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，在授信業(yè)務(wù)上提出了“抓大不放小”的政策，即加大對(duì)大戶研究和營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)，用發(fā)展的眼光，加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)的市場(chǎng)調(diào)研，選擇一批信譽(yù)良好、管理規(guī)范、產(chǎn)品有市場(chǎng)、有一定技術(shù)含量及良好發(fā)展前景的中小企業(yè)作為我行未來(lái)的潛在客戶培養(yǎng)，在具體操作中重點(diǎn)關(guān)注國(guó)企改制后的新體、關(guān)注各園區(qū)落戶的優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)、關(guān)注招商引資的成果，為我行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

在上述政策的引導(dǎo)下，XX銀行公司授信業(yè)務(wù)由2003年初的122454萬(wàn)元上升到2005年的246607萬(wàn)元，業(yè)務(wù)總量增加了1倍，剔除貼現(xiàn)貸款余額為226924萬(wàn)元，其中中小企業(yè)貸款余額51292萬(wàn)元，增加9312萬(wàn)元，占新增貸款余額的19.12%；零售授信業(yè)務(wù)由2003年初的14100萬(wàn)元上升到46494萬(wàn)元，其中中小企業(yè)貸款余額為3300萬(wàn)元，增加1820萬(wàn)元，占零售新增貸款的10.14%，雖然XX銀行中小企業(yè)授信取得了一定的進(jìn)展，但總體占比仍不高，業(yè)務(wù)量有待進(jìn)一步提高。

二、XX銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)介紹

1、對(duì)中小企業(yè)授信服務(wù)部門(mén)。XX銀行目前對(duì)中小企業(yè)授信部門(mén)主要有公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部，其中零售業(yè)務(wù)部對(duì)小型企業(yè)法人（注冊(cè)資本500萬(wàn)元或銷(xiāo)售收入3000萬(wàn)元）和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供授信服務(wù)、公司業(yè)務(wù)部對(duì)中型企業(yè)提供服務(wù)，目前小型企業(yè)我行有一定的授權(quán)，對(duì)中型企業(yè)暫時(shí)權(quán)限上收至省分行。

2、XX銀行中小企業(yè)授信準(zhǔn)入介紹。在XX銀行辦理具體授信業(yè)務(wù)須通過(guò)我行授信準(zhǔn)入，我行授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)主要有行業(yè)、資信和經(jīng)營(yíng)規(guī)模三個(gè)方面。XX銀行將行業(yè)分為鼓勵(lì)類(lèi)、一般類(lèi)、限制類(lèi)、禁止類(lèi)，優(yōu)先支持鼓勵(lì)類(lèi)行業(yè)，其次為一般類(lèi)，對(duì)禁止類(lèi)一般不予準(zhǔn)入；資信狀況主要根據(jù)企業(yè)的償償債能力、獲利能力、經(jīng)營(yíng)管理水平、履約狀況、發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩貙?duì)企業(yè)資信作出的綜合評(píng)價(jià)（我行對(duì)企業(yè)企業(yè)信用等級(jí)分為A、B、C、D四類(lèi)十個(gè)等級(jí)）；規(guī)模是企業(yè)的注冊(cè)資本、資產(chǎn)規(guī)模、銷(xiāo)售收入、在行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)力等方面綜合評(píng)價(jià)，將上述三個(gè)方面綜合后判斷是否符合XX銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

三、XX銀行中小企業(yè)授信存在的難點(diǎn)

近年來(lái)蕪湖市的中小企業(yè)雖然有了長(zhǎng)足發(fā)展，但與大企業(yè)相比，其本身仍有許多不利于融資的因素，主要表現(xiàn)在：

1、金融體系不完善是中小企業(yè)貸款難的直接原因

在我國(guó)現(xiàn)行的金融體制中處于主導(dǎo)地位的四大國(guó)有商業(yè)銀行，長(zhǎng)期以來(lái)一直是為國(guó)有企業(yè)服務(wù)的，近年來(lái)，我國(guó)強(qiáng)調(diào)“抓大放小”、“扶優(yōu)限劣”，實(shí)行主辦銀行制度，使這種關(guān)系又得到了進(jìn)一步強(qiáng)化。當(dāng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)成份呈現(xiàn)出多元化態(tài)勢(shì)時(shí)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)與需求結(jié)構(gòu)的不對(duì)稱(chēng)性就日益顯露出來(lái)，以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的中小企業(yè)在融資體制中自然處于不利地位，近年來(lái)，盡管?chē)?guó)

家開(kāi)始重視中小企業(yè)金融服務(wù)問(wèn)題，不少銀行也都成立了中小企業(yè)信貸部，但收效甚微，矛盾的焦點(diǎn)主要集中在信貸的風(fēng)險(xiǎn)、成本和效率上。

第二、企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，信息透明度及真實(shí)性差。據(jù)調(diào)查，我國(guó)中小企業(yè)50％以上的財(cái)務(wù)管理不健全甚至沒(méi)有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，許多中小企業(yè)缺乏足夠的財(cái)務(wù)審計(jì)部門(mén)承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好的連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄。在實(shí)際操作中我們接觸的許多中小企業(yè)聽(tīng)其領(lǐng)導(dǎo)人介紹，其收入和利潤(rùn)狀況良好，資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量尚可，待拿到其提供的資料，與其介紹大相徑庭，究其因企業(yè)為逃稅而隱藏收入和利潤(rùn)，為規(guī)避債權(quán)人的追償而轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，對(duì)其提供的資料根據(jù)我行的評(píng)估體系評(píng)價(jià)后，其資信狀況不高，很難符合我行的準(zhǔn)入門(mén)檻；另外一些企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)不高，財(cái)務(wù)處理隨意性較大，其真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況如霧里看花，很難對(duì)其企業(yè)財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)作出一合理的評(píng)價(jià)而放棄與其合作。

第三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。企業(yè)貸款難，中小企業(yè)貸款更難。亞洲開(kāi)發(fā)銀行駐中國(guó)代表處副代表兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏認(rèn)為，中小企業(yè)因信譽(yù)不足和抵押不足，所以融資渠道有限。他指出，中小企業(yè)的存活率很低，即便在發(fā)達(dá)的美國(guó)，5年后依然存活的比例僅為32%，8年后為19%，10年后為13%?！耙r全賠，要賺卻只賺利息”，風(fēng)險(xiǎn)與收益如此不成比例，將風(fēng)險(xiǎn)放在首位的國(guó)有銀行當(dāng)然不愿將資金貸給中小企業(yè)。

第四、企業(yè)規(guī)模相對(duì)不大，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。蕪湖市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)起步相對(duì)較晚，多數(shù)處在資本原始積累及創(chuàng)業(yè)階段，資本總量不大，規(guī)模較小，在行業(yè)中處的地位較低，產(chǎn)品技術(shù)含量不高，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。

第五、中小企業(yè)擔(dān)保較難落實(shí)。中小企業(yè)特別是小企業(yè)規(guī)模相對(duì)不大，可用于抵押的財(cái)產(chǎn)不多，也很難尋找到有實(shí)力公司為其提供保證，故中小企業(yè)擔(dān)保較難落實(shí)。

第六、一些中小企業(yè)企業(yè)管理水平和經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)不高，信用意識(shí)淡薄。部分中小企業(yè)公司治理機(jī)制不夠健全，人的權(quán)利凌駕于制度之上，決策往往較為偏面，當(dāng)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難時(shí)，不是在改變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理、開(kāi)辟市場(chǎng)上下功夫，而是想方設(shè)法拖欠貸款利息，這不僅給金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全造成很大的威脅，而且極大地降低了企業(yè)的信譽(yù)度，加劇了中小企業(yè)貸款難度。

第七、XX銀行方面的原因。首先受XX銀行的市場(chǎng)定位影響。從總行看XX銀

行的市場(chǎng)定位為國(guó)際化、都市化的發(fā)展戰(zhàn)略，從授信政策的制定和評(píng)價(jià)體系上對(duì)大客戶相對(duì)有利一些，對(duì)中小客戶很難有一良好的評(píng)價(jià)結(jié)果，很多中小戶被我行拒之與準(zhǔn)入門(mén)檻之外；其次從近期看銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和成本不成比例。中小企業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，且銀行很難全面掌握中小企業(yè)的資信狀況及預(yù)測(cè)企業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，授信風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，另一方面中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模不大，單戶貸款數(shù)額相對(duì)較小，但銀行從貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查投入的人力、物力和大客戶差不多，銀行的眼前利益不大；再次XX銀行實(shí)行了貸款第一責(zé)任人制，由于信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與利益回報(bào)不相稱(chēng)，致使信貸人員缺乏放貸的積極性，出現(xiàn)了寧可不放貸，也不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。

四、央行宏觀調(diào)控對(duì)中小企業(yè)融資的影響

從121號(hào)文控規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)和融資開(kāi)始，央行采取了對(duì)過(guò)熱行業(yè)（鋼鐵、水泥、電解鋁）、關(guān)注行業(yè)的規(guī)范審批和融資門(mén)檻，兩次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，提高利率浮動(dòng)范圍，嚴(yán)格資產(chǎn)負(fù)債比例管理等一系列宏觀調(diào)控政策，目前固定資產(chǎn)投資已得到了一定的抑制、貸款投放速度已得到了控制、信貸結(jié)構(gòu)已得到了調(diào)整，宏觀調(diào)控已初見(jiàn)成效。在宏觀調(diào)控的指引下我行采取了提高過(guò)熱行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻、提高貸款利率水平、上收貸款審批權(quán)限、加強(qiáng)貸后管理等一系列措施，上述措施的采取，進(jìn)一步加大了中小企業(yè)在XX銀行的融資難度和成本。首先由于提高存款準(zhǔn)備金率和資產(chǎn)負(fù)債比例管理，社會(huì)資金越趨緊張，資金價(jià)格逐步上漲，從風(fēng)險(xiǎn)和收益角度，XX銀行有限的資金資源進(jìn)一步向大企業(yè)傾斜，即使一些業(yè)績(jī)良好的中小企業(yè)在獲得了支持，但其承受的資金成本較往年都有較大幅度的上升；其次XX銀行貸款權(quán)限上收，由于省行盡職調(diào)查人員沒(méi)有增加，貸款審批效率有所下降，對(duì)客戶特別是對(duì)中小客戶的服務(wù)效率暫時(shí)受到了較大的影響。

五、對(duì)中小企業(yè)融資的建議

要改變中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，加快中小企業(yè)的發(fā)展，認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面著手：

一、銀行方面

（一）提高認(rèn)識(shí)，中小企業(yè)是未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，也是分散貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)的必由之路。中小企業(yè)在蕪湖市經(jīng)濟(jì)總量中所占比重越來(lái)越高，中小企業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)為銀行創(chuàng)造了大量的業(yè)務(wù)機(jī)遇，并且今天的中小企業(yè)會(huì)逐步發(fā)展為明

天的大型企業(yè)，今天選擇具備良好發(fā)展前景的中小企業(yè)即為日后培育優(yōu)質(zhì)潛在客戶，同時(shí)蕪湖市大型企業(yè)畢竟有限，向大客戶投的越多，則貸款集中度就越高，發(fā)展中小企業(yè)是解決XX銀行貸款集中性風(fēng)險(xiǎn)的必由之路。

（二）建議上級(jí)行制定中小企業(yè)評(píng)價(jià)體系、適當(dāng)下放審批權(quán)限，提高服務(wù)效率。目前XX銀行對(duì)企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)的設(shè)定是參照上市公司標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的，設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)值很高，對(duì)大型企業(yè)和中型偏大的企業(yè)有利，不適于對(duì)中小型企業(yè)的評(píng)價(jià)，在實(shí)踐操作中在他行為A類(lèi)客戶在XX銀行甚至為B類(lèi)、C類(lèi)客戶，建議上級(jí)行根據(jù)中小戶特點(diǎn)設(shè)置中小戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入體系，合理分析和判斷中小客戶資信狀況，為授信決策提供依據(jù)。適當(dāng)下放對(duì)中小戶的審批權(quán)限，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下為中小戶提供快速高效的服務(wù)。

（三）加大對(duì)中小企業(yè)調(diào)研力度，選擇XX銀行目標(biāo)客戶。由于蕪湖市國(guó)退民進(jìn)較早，政府為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了寬松的政策平臺(tái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，要支持民營(yíng)企業(yè)，首先要根據(jù)現(xiàn)有的授信政策，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)狀況，選擇一批目標(biāo)客戶。選擇民營(yíng)客戶的總體標(biāo)準(zhǔn)為：資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較大、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)較高、產(chǎn)品有市場(chǎng)、技術(shù)含量較高、綜合效益較好、對(duì)我行有一定的貢獻(xiàn)率、有較好成長(zhǎng)性的企業(yè)，具體地說(shuō)主要有：從事高新技術(shù)及獨(dú)特技術(shù)和生產(chǎn)工藝的中小企業(yè)、為大企業(yè)提供零配件的企業(yè)、股東有良好背景的企業(yè)、在蕪湖市綜合實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)。

（四）提高授信人員數(shù)量和素質(zhì)。中小企業(yè)由于數(shù)量多且貸后管理工作量大，只有投入較多的人力才能滿足中小企業(yè)的授信需求，才能提高對(duì)其服務(wù)效率，另外中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)較難判別，要做到既不能因錯(cuò)誤判斷而喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，也不能因判斷失誤而讓授信產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，唯一途徑只有提高授信人員的素質(zhì)，提高授信人員的判斷分析能力。

二、企業(yè)自身

（一）中小企業(yè)要提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)其內(nèi)在融資能力。中小企業(yè)能否融資的關(guān)鍵在于其自身的實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理水平，中小企業(yè)要建立良好的公司治理機(jī)制，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章可循、有章必循；要注重產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新，要尊重人才、善待人才，創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，完成資本的原始積累，將公司盡可能做大做強(qiáng)；

（二）中小企業(yè)要遵循誠(chéng)信原則，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和合法性。誠(chéng)信是生存之本，中小企業(yè)自身要講究誠(chéng)信，特別是已走過(guò)原始積累的中小企業(yè)，要進(jìn)一步將企業(yè)做大做強(qiáng)，就離不開(kāi)與金融部門(mén)的合作，誠(chéng)信是合作的前提，中小企業(yè)不能只顧眼前利益，為逃稅而隱藏收入和利潤(rùn)，為規(guī)避債權(quán)人的追償而轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，應(yīng)將其真實(shí)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況反映出來(lái)，讓銀行能夠按其真實(shí)情況對(duì)其作一客觀評(píng)價(jià)，判斷能否有合作空間。

三、政府或社會(huì)方面

（一）由政府牽頭培育和建立多元化的信用擔(dān)保體系。目前蕪湖市已成立了一些中小企業(yè)擔(dān)保公司，特別是由政府出資成立了蕪湖市最大的中小企業(yè)擔(dān)保中心，其擔(dān)保能力大大增強(qiáng)，這為中小企業(yè)融資擔(dān)保提供了強(qiáng)有力的保障。政府還可牽頭成立中小企業(yè)貸款擔(dān)?；?，其資金來(lái)源主要靠中央和地方政府財(cái)政預(yù)算撥款注入資金和向社會(huì)發(fā)行債券，同時(shí)也可吸收中小企業(yè)出資和社會(huì)捐資，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，其擔(dān)保行為接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

（二）盡可能建立中小企業(yè)征信體系?？赏ㄟ^(guò)建立專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu)，開(kāi)展聯(lián)合征信業(yè)務(wù)，從企業(yè)、金融、經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、稅務(wù)、工商、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督等有關(guān)部門(mén)全方位地收集企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法情況等綜合信息，建立企業(yè)檔案，形成客戶信用調(diào)查報(bào)告。并逐步建立信息發(fā)布、信息共享和網(wǎng)絡(luò)化的信用監(jiān)督體系，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用資料的查詢、交流及共享的社會(huì)化。

（三）建立和完善銀行、企業(yè)等社會(huì)信用方面的法律法規(guī)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，打擊犯罪行為。一是依法維護(hù)銀行債權(quán)，要進(jìn)一步完善相關(guān)法律、法規(guī)，政府要從金融穩(wěn)定的角度站在銀行的一面，對(duì)缺乏誠(chéng)信、惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)及其負(fù)責(zé)人應(yīng)予以嚴(yán)肅懲處，讓賴債、逃債者無(wú)利可圖。同時(shí)依法維護(hù)中小企業(yè)的信用基礎(chǔ)，嚴(yán)格規(guī)范從事企業(yè)信用信息采集、使用及評(píng)估活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)和組織的行為，確保信用記錄和報(bào)告的真實(shí)性、公正性和嚴(yán)肅性。

第二篇：中小企業(yè)授信申報(bào)資料清單

中國(guó)民生銀行中小企業(yè)授信申報(bào)資料清單

一、授信審批資料

□1.授信申報(bào)資料目錄 □2.授信審批表（業(yè)務(wù)部版）□3.授信調(diào)查報(bào)告 □4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告

二、申請(qǐng)人及一般保證人相關(guān)資料

□1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 □2.稅務(wù)登記證復(fù)印件 □3.組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)復(fù)印件 □4.法定代表人身份證復(fù)印件 □5.驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件

□6.公司章程或合伙、聯(lián)營(yíng)協(xié)議復(fù)印件 □7.貸款卡復(fù)印件、貸款卡密碼及近期查詢結(jié)果

□8.最近叁年的年報(bào)和當(dāng)期報(bào)表（如有審計(jì)報(bào)告，應(yīng)一并提供；對(duì)于續(xù)授信，上期授信已提供的報(bào)表，不需重復(fù)提供）

□9.與主要上下游企業(yè)近期購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件各一份

□10.能夠核實(shí)企業(yè)上經(jīng)營(yíng)情況的材料（若不能提供，應(yīng)進(jìn)行說(shuō)明）：

? 上12月份的納稅申報(bào)表、對(duì)應(yīng)稅單復(fù)印件 ? 稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的上繳稅記錄查詢結(jié)果

? 上海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）? 上水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）? 企業(yè)主要結(jié)算銀行上對(duì)賬單復(fù)印件 ? 企業(yè)主個(gè)人主要結(jié)算銀行上對(duì)賬單復(fù)印件

? 其他經(jīng)有權(quán)審批人同意、能夠核實(shí)企業(yè)上經(jīng)營(yíng)情況的材料 □11.能夠核實(shí)企業(yè)當(dāng)期經(jīng)營(yíng)情況的材料（若不能提供，應(yīng)進(jìn)行說(shuō)明）

? 申報(bào)期前三個(gè)月的納稅申報(bào)表、對(duì)應(yīng)稅單復(fù)印件 ? 稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的申報(bào)期前三個(gè)月繳稅記錄查詢結(jié)果

? 申報(bào)期前三個(gè)月海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）? 申報(bào)期前三個(gè)月的水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）? 企業(yè)主要結(jié)算銀行申報(bào)期前三月對(duì)賬單復(fù)印件 ? 企業(yè)主個(gè)人主要結(jié)算銀行申報(bào)期前三月對(duì)賬單復(fù)印件 ? 其他經(jīng)有權(quán)審批人同意、能夠核實(shí)企業(yè)當(dāng)期經(jīng)營(yíng)情況的材料 □12.實(shí)際控制人身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷

□13.實(shí)際控制自然人個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)書(shū)及近期查詢結(jié)果

三、抵質(zhì)押擔(dān)保相關(guān)資料

□1.抵押物內(nèi)部或外部（預(yù)）評(píng)估報(bào)告

□2.抵質(zhì)押物購(gòu)置或自建成本證明材料（僅適用于房地產(chǎn)抵押）□3.抵押物租賃協(xié)議（僅適用于已出租的抵押物）

□4.進(jìn)口設(shè)備報(bào)關(guān)單、完稅（免稅）憑證（僅限于進(jìn)口機(jī)器設(shè)備抵押）□5.抵質(zhì)押人為受信企業(yè)以外的第三方企業(yè)的，應(yīng)提供：

? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 ? 組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)復(fù)印件 ? 稅務(wù)登記證復(fù)印件

? 公司章程或聯(lián)營(yíng)、合伙協(xié)議復(fù)印件 ? 法定代表人身份證復(fù)印件 ? 貸款卡復(fù)印件

□6.抵質(zhì)押人為自然人的，應(yīng)提供：

? 抵質(zhì)押人身份證復(fù)印件 ? 婚姻證明復(fù)印件

? 抵質(zhì)押人配偶身份證復(fù)印件

第三篇：中小企業(yè)授信申報(bào)資料清單

中國(guó)民生銀行中小企業(yè)授信申報(bào)資料清單

一、申請(qǐng)人及一般保證人相關(guān)資料

□1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 □2.稅務(wù)登記證復(fù)印件 □3.組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)復(fù)印件 □4.法定代表人身份證復(fù)印件 □5.驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件

□6.公司章程或合伙、聯(lián)營(yíng)協(xié)議復(fù)印件 □7.貸款卡復(fù)印件、貸款卡密碼及近期查詢結(jié)果

□8.最近三年的年報(bào)和當(dāng)期報(bào)表（如有審計(jì)報(bào)告，應(yīng)一并提供；對(duì)于續(xù)授信，上期授信已提供的報(bào)表，不需重復(fù)提供）

□9.與主要上下游企業(yè)近期購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件各五份 □10.能夠核實(shí)企業(yè)上經(jīng)營(yíng)情況的材料：

? 上12月份的納稅申報(bào)表、對(duì)應(yīng)稅單復(fù)印件（需加蓋稅務(wù)機(jī)關(guān)印章）? 稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的上繳稅記錄查詢結(jié)果（需加蓋稅務(wù)機(jī)關(guān)印章）? 上海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）? 上水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）? 企業(yè)主要結(jié)算銀行上對(duì)賬單復(fù)印件（需加蓋銀行印章）? 企業(yè)主個(gè)人主要結(jié)算銀行上對(duì)賬單復(fù)印件（需加蓋銀行印章）? 其他經(jīng)有權(quán)審批人同意、能夠核實(shí)企業(yè)上經(jīng)營(yíng)情況的材料 □11.能夠核實(shí)企業(yè)當(dāng)期經(jīng)營(yíng)情況的材料

? 申報(bào)期前三個(gè)月的納稅申報(bào)表、對(duì)應(yīng)稅單復(fù)印件（需加蓋稅務(wù)機(jī)關(guān)印章）? 稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的申報(bào)期前三個(gè)月繳稅記錄查詢結(jié)果（需加蓋稅務(wù)機(jī)關(guān)印章）? 申報(bào)期前三個(gè)月海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）? 申報(bào)期前三個(gè)月的水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）? 企業(yè)主要結(jié)算銀行申報(bào)期前三月對(duì)賬單復(fù)印件（需加蓋銀行印章）? 企業(yè)主個(gè)人主要結(jié)算銀行申報(bào)期前三月對(duì)賬單復(fù)印件（需加蓋銀行印章）? 其他經(jīng)有權(quán)審批人同意、能夠核實(shí)企業(yè)當(dāng)期經(jīng)營(yíng)情況的材料 □12.實(shí)際控制人身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷

□13.實(shí)際控制自然人個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)書(shū)及近期查詢結(jié)果 □14.企業(yè)工商登記查詢信息（加蓋工商局印章）

二、抵質(zhì)押擔(dān)保相關(guān)資料

□1.抵押物內(nèi)部或外部（預(yù)）評(píng)估報(bào)告，相關(guān)評(píng)估價(jià)格可查詢信息來(lái)源。□2.抵質(zhì)押物購(gòu)置或自建成本證明材料（需提供購(gòu)置合同以及發(fā)票或付款憑證）□3.抵押物租賃協(xié)議（僅適用于已出租的抵押物）

□4.進(jìn)口設(shè)備報(bào)關(guān)單、完稅（免稅）憑證（僅限于進(jìn)口機(jī)器設(shè)備抵押）□5.抵質(zhì)押人為受信企業(yè)以外的第三方企業(yè)的，應(yīng)提供：

? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 ? 組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)復(fù)印件 ? 稅務(wù)登記證復(fù)印件

? 公司章程或聯(lián)營(yíng)、合伙協(xié)議復(fù)印件 ? 法定代表人身份證復(fù)印件 ? 貸款卡復(fù)印件

? 第三方企業(yè)工商登記查詢信息（加蓋工商局印章）□6.抵質(zhì)押人為自然人的，應(yīng)提供：

? 抵質(zhì)押人身份證復(fù)印件 ? 婚姻證明復(fù)印件

? 抵質(zhì)押人配偶身份證復(fù)印件

增加：

三、續(xù)授信（含授信期間增加額度）業(yè)務(wù)還需提供資產(chǎn)監(jiān)控部出具的《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)授信監(jiān)控意見(jiàn)表》

第四篇：銀行中小企業(yè)授信政策指引

XX銀行中小企業(yè)授信政策指引

一、中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展策略和發(fā)展目標(biāo)

發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)是我行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要舉措，是我行改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由途徑，是擴(kuò)大交叉銷(xiāo)售、促進(jìn)我行精品銀行建設(shè)的強(qiáng)大推動(dòng)力。

（一）中小企業(yè)業(yè)務(wù)管理口徑

本文所指中小企業(yè)是剔除我行五大信貸投向后的國(guó)標(biāo)中小企業(yè)（國(guó)標(biāo)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)參看我國(guó)2003年2月19日發(fā)布的國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企[2003]143號(hào)文《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》），五大信貸投向指交通、土地儲(chǔ)備和園區(qū)、公共管理行業(yè)，以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款。

（二）發(fā)展策略

ⅩⅩ年，全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，我國(guó)經(jīng)濟(jì)將由政策刺激下的較快增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為結(jié)構(gòu)調(diào)整中的穩(wěn)定增長(zhǎng)階段，貨幣政策從“適度寬松”轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健’，貨幣信貸回歸常態(tài)，部分中小企業(yè)資金鏈將受到考驗(yàn)，中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

基于以上認(rèn)識(shí)，ⅩⅩ年我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展策略可以概括為：堅(jiān)持一個(gè)方向、提升兩種能力、實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)。其中“堅(jiān)持一個(gè)方向”，是指堅(jiān)持以模式化經(jīng)營(yíng)為主導(dǎo)方向；“提升兩種能力”，主要指提升市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力和提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力；“實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)”，就是實(shí)現(xiàn)“擴(kuò)大客戶群體、提升收益水平、有效控制風(fēng)險(xiǎn)”三個(gè)發(fā)展目標(biāo)。通過(guò)在全行范圍內(nèi)推行上述“一二三”業(yè)務(wù)發(fā)展策略，力爭(zhēng)達(dá)到規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡協(xié)調(diào)，逐漸形成我行特色，努力實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)“更有內(nèi)涵的發(fā)展”。

（三）發(fā)展目標(biāo)

中小企業(yè)業(yè)務(wù)要在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，提高業(yè)務(wù)規(guī)模，用五年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)全行中小企業(yè)貸款占比達(dá)到三分之一的戰(zhàn)略目標(biāo)，打造中小企業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)品牌，形成我行在中小企業(yè)市場(chǎng)的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

1、增加客戶數(shù)量，構(gòu)建成長(zhǎng)型中小企業(yè)基礎(chǔ)客戶群，形成良性的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)機(jī)制。

2、擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，搶占市場(chǎng)至高點(diǎn)，中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)增速高于全行對(duì)公授信業(yè)務(wù)平均增長(zhǎng)水平。

3、切實(shí)擴(kuò)大交叉銷(xiāo)售，增加中小企業(yè)綜合收益，提高中小企業(yè)貢獻(xiàn)度，形成全行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

4、嚴(yán)控授信風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量，新增授信不良率控制在2%以內(nèi)，實(shí)際損失率控制在1%以下。

5、鞏固和創(chuàng)新模式化經(jīng)營(yíng)，塑造優(yōu)質(zhì)品牌，培育較高的市場(chǎng)美譽(yù)度。

二、中小企業(yè)授信營(yíng)銷(xiāo)模式指引

（一）目標(biāo)客戶選擇

根據(jù)中小企業(yè)市場(chǎng)分布和風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)，我行應(yīng)堅(jiān)持“3+1”市場(chǎng)定位。一方面以配套型、集聚型和科技創(chuàng)新型三大類(lèi)目標(biāo)市場(chǎng)中的中小企業(yè)客戶為主導(dǎo)，實(shí)行模式化批量授信；一方面以單一優(yōu)質(zhì)、強(qiáng)抵押的授信客戶為重點(diǎn)，實(shí)行個(gè)案授信。

1、配套型中小企業(yè)

圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈拓展目標(biāo)客戶，重點(diǎn)選擇生產(chǎn)設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)品技術(shù)含量高、為國(guó)有大型企事業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)、政府部門(mén)等核心客戶長(zhǎng)期配套生產(chǎn)的上下游中小企業(yè)。

2、集聚型中小企業(yè)

通過(guò)對(duì)區(qū)域環(huán)境、配套服務(wù)、集聚效應(yīng)、發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩氐木C合評(píng)估，選擇重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)集群或?qū)I(yè)化市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)；在對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)內(nèi)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行深入分析和歸納的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)行之有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，批量開(kāi)發(fā)目標(biāo)市場(chǎng)內(nèi)的集聚型中小企業(yè)。

3、科技創(chuàng)新型中小企業(yè)

重點(diǎn)選擇納入國(guó)家科技型中小企業(yè)管理、服務(wù)體系，具有較強(qiáng)的科技意識(shí)、技術(shù)創(chuàng)新能力、科技管理能力和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)能力，能夠充分發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新主體的作用，推動(dòng)高新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)化的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。主要目標(biāo)客戶群體包括國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園、國(guó)家級(jí)軟件園、火炬計(jì)劃特色產(chǎn)業(yè)基地、大學(xué)科技園、創(chuàng)業(yè)園、孵化器等園區(qū)內(nèi)的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。

4、單一優(yōu)質(zhì)企業(yè)

對(duì)于主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、內(nèi)部管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況良好、具有成長(zhǎng)潛力、在生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)模式等方面具有比較優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)或有強(qiáng)抵押或擔(dān)保的中小企業(yè)，可通過(guò)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或產(chǎn)品組合方案擇優(yōu)介入。

（二）重點(diǎn)區(qū)域選擇

重點(diǎn)選擇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平良好、中小企業(yè)活躍、社會(huì)信用環(huán)境規(guī)范的區(qū)域開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。現(xiàn)階段中小企業(yè)業(yè)務(wù)的區(qū)域選擇策略為：積極發(fā)展長(zhǎng)三角、京津、珠三角區(qū)域中小企業(yè)，穩(wěn)健發(fā)展其他區(qū)域中小企業(yè)。

1、長(zhǎng)三角地區(qū)

長(zhǎng)三角區(qū)域總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)活躍，產(chǎn)業(yè)集群集中，金融環(huán)境良好，是我行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的優(yōu)先區(qū)域。該區(qū)域內(nèi)的相關(guān)分行應(yīng)繼續(xù)加大營(yíng)銷(xiāo)力度，深入實(shí)施中小企業(yè)模式化經(jīng)營(yíng)，不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)基礎(chǔ)客戶群。

2、京津地區(qū)

京津地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)健康穩(wěn)定，總部經(jīng)濟(jì)特征明顯，我行與眾多大型企業(yè)集團(tuán)建立了穩(wěn)固的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。相關(guān)分行可依托總對(duì)總營(yíng)銷(xiāo)模式，充分發(fā)揮大客戶對(duì)中小企業(yè)客戶的協(xié)同拉動(dòng)效應(yīng)。同時(shí)，京津地區(qū)以中關(guān)村科技園區(qū)為代表的科技型中小企業(yè)發(fā)展比較成熟，是我行發(fā)展科技型中小企業(yè)的重點(diǎn)區(qū)域。

3、珠三角地區(qū)

珠三角區(qū)域具有特區(qū)經(jīng)濟(jì)的先行優(yōu)勢(shì)，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，政策傾斜力度較大，金融環(huán)境穩(wěn)定。隨著以廣東為核心的CEPA區(qū)域合作向縱深開(kāi)展，珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和結(jié)構(gòu)調(diào)整力度將進(jìn)一步加大，一批處于供應(yīng)鏈上游和創(chuàng)新型、科技型的中小企業(yè)將成為珠三角經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新興力量。為此，我行應(yīng)在積極支持配套型和集聚型中小企業(yè)的同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展創(chuàng)新型中小企業(yè)。

4、其他地區(qū)

其他區(qū)域中小企業(yè)發(fā)展相對(duì)平緩，相關(guān)分行可立足中心城市，依托區(qū)域特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)可控的金融產(chǎn)品，堅(jiān)持以模式化經(jīng)營(yíng)為主導(dǎo)，搭建集中營(yíng)銷(xiāo)和管理平臺(tái)，重點(diǎn)選擇核心企業(yè)供銷(xiāo)商融資平臺(tái)、有財(cái)政背景的擔(dān)保公司擔(dān)保平臺(tái)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)金融服務(wù)平臺(tái)、政府采購(gòu)平臺(tái)等，穩(wěn)妥推進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)。

（三）營(yíng)銷(xiāo)模式選擇

模式化經(jīng)營(yíng)的核心思想是，通過(guò)中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)緩釋、轉(zhuǎn)移和嫁接，實(shí)現(xiàn)多種產(chǎn)品的組合銷(xiāo)售和批量授信，形成符合不同區(qū)域、行業(yè)和客戶特點(diǎn)的融資模式，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提高我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的綜合收益，形成我行在中小企業(yè)金融市場(chǎng)某一領(lǐng)域內(nèi)的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

1、鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)模式

針對(duì)圍繞核心客戶的配套型企業(yè)，以核心企業(yè)與其供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)之間的供銷(xiāo)關(guān)系為基礎(chǔ)，由核心企業(yè)提供連帶責(zé)任保證、或付款/退款承諾等為融資條件，拓展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。

2、片式營(yíng)銷(xiāo)模式

針對(duì)產(chǎn)業(yè)高度集中的集聚型企業(yè)，通過(guò)搭建重點(diǎn)區(qū)域平臺(tái)，實(shí)施集約化批量授信，對(duì)產(chǎn)業(yè)集群或?qū)I(yè)化市場(chǎng)提供金融支持。

3、平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)模式

針對(duì)可提供特定擔(dān)保方式的企業(yè)，通過(guò)與第三方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者合作搭建風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)平臺(tái)，為符合條件的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

三、中小企業(yè)授信模式和產(chǎn)品組合指引

科學(xué)合理的授信模式和產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，有利于加強(qiáng)過(guò)程控制，實(shí)現(xiàn)對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控和管理；同時(shí)可以爭(zhēng)取客戶的基本結(jié)算、網(wǎng)銀、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)，提高綜合收益水平。

（一）授信模式指引 模式化推進(jìn)是發(fā)展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，通過(guò)搭建平臺(tái)、批量授信，可有效降低管理成本，轉(zhuǎn)移和緩釋授信風(fēng)險(xiǎn)。各分支行應(yīng)在下述模式的基礎(chǔ)上，結(jié)合內(nèi)外部環(huán)境和市場(chǎng)需求的發(fā)展變化，不斷探索和完善各種授信模式，促進(jìn)全行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。在一些重點(diǎn)模式，如供銷(xiāo)商模式、政府采購(gòu)模式、低碳金融模式，全行上下應(yīng)大力推廣，迅速形成規(guī)模。

1、供銷(xiāo)商模式

選擇國(guó)內(nèi)支柱行業(yè)或地區(qū)知名企業(yè)，共同搭建融資合作平臺(tái)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，批量開(kāi)發(fā)核心企業(yè)供應(yīng)商/經(jīng)銷(xiāo)商的一種融資服務(wù)模式。

2、擔(dān)保平臺(tái)模式

是指我行根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)情況，通過(guò)引入第三方風(fēng)險(xiǎn)緩釋方，搭建風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)平臺(tái)，對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)內(nèi)的客戶進(jìn)行批發(fā)授信的一種融資模式。第三方風(fēng)險(xiǎn)緩釋方主要為具有財(cái)政背景的擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司、基金公司，或?qū)I(yè)性較強(qiáng)、實(shí)力較強(qiáng)的區(qū)域龍頭擔(dān)保公司等。

3、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)模式

是指我行選擇國(guó)內(nèi)知名專(zhuān)業(yè)化市場(chǎng)或產(chǎn)業(yè)集聚特征明顯的園區(qū)，與市場(chǎng)/園區(qū)管理機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等單位搭建融資合作平臺(tái)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，通過(guò)集中監(jiān)管平臺(tái)和監(jiān)控貨物價(jià)格控制授信風(fēng)險(xiǎn)，批量開(kāi)發(fā)市場(chǎng)內(nèi)優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷(xiāo)商授信業(yè)務(wù)的一種融資服務(wù)模式。風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括擔(dān)保公司保證或市場(chǎng)/園區(qū)管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管等。

4、銀租通模式

基于成套設(shè)備的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，由租賃公司和我行為成套設(shè)備生產(chǎn)商的中小企業(yè)用戶提供集成套設(shè)備銷(xiāo)售、技術(shù)、貿(mào)易和融資服務(wù)于一體的，標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的一種融資服務(wù)模式。包括由成套設(shè)備生產(chǎn)商向租賃公司提供回購(gòu)擔(dān)保，或回購(gòu)保證金質(zhì)押擔(dān)保，租賃公司向我行提供除制造商和承租人以外的第三方連帶責(zé)任保證等不同組合方式的混合擔(dān)保。

5、聯(lián)保模式

是指目標(biāo)市場(chǎng)內(nèi)中小企業(yè)按照自愿原則，依據(jù)一定的規(guī)則組成聯(lián)保體，由我行對(duì)聯(lián)保小組成員進(jìn)行授信，成員之間相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的一種融資模式。通過(guò)設(shè)立4-5道信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾屏，逐層篩選聯(lián)保小組信用風(fēng)險(xiǎn)，獲得相對(duì)安全的局部信用環(huán)境，同時(shí)帶動(dòng)其他相關(guān)業(yè)務(wù)收益。

6、政府采購(gòu)模式

銀行引入一家擔(dān)保公司，根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)，按照一定的規(guī)則為有融資意向的中標(biāo)企業(yè)設(shè)計(jì)并提供金融服務(wù)的一種融資模式。該融資模式主要特點(diǎn)是：根據(jù)政府采購(gòu)訂單，通過(guò)資金封閉運(yùn)行的方式，為中標(biāo)企業(yè)提供前期生產(chǎn)或周轉(zhuǎn)資金，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來(lái)源。

7、低碳金融模式

是指我行面向節(jié)能減排、清潔能源利用和可再生能源開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目所研發(fā)設(shè)計(jì)的，以“光合動(dòng)力低碳金融服務(wù)套餐”為主要內(nèi)容的一種授信模式。該套餐主要包含以下三類(lèi)產(chǎn)品：（1）以實(shí)施節(jié)能服務(wù)合同未來(lái)收益作為還款來(lái)源的合同能源管理(EMC)模式化授信產(chǎn)品；（2）以“經(jīng)核證的減排量”(CER)銷(xiāo)售收入所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為重點(diǎn)考量因素的清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)模式化授信產(chǎn)品；（3）以申請(qǐng)人依法擁有的可交易的森林資源資產(chǎn)、排污權(quán)等作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的綠色權(quán)益質(zhì)押模式化授信產(chǎn)品。

8、電子商務(wù)模式

是指我行選擇國(guó)內(nèi)大型專(zhuān)業(yè)化電子交易市場(chǎng)，在電子交易市場(chǎng)提供監(jiān)管服務(wù)（對(duì)交易，對(duì)貨）的前提條件下，以網(wǎng)上交易市場(chǎng)內(nèi)的會(huì)員單位為授信對(duì)象，通過(guò)電子倉(cāng)單、擔(dān)保公司、企業(yè)聯(lián)保等擔(dān)保方式提供短期融資服務(wù)的一種授信模式。

9、認(rèn)股權(quán)模式

是指我行與國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)搭建融資合作平臺(tái)，為區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)放認(rèn)股權(quán)按揭貸款，由指定PE或VC在企業(yè)上市后行使認(rèn)股權(quán)，并由園區(qū)政府提供認(rèn)股權(quán)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊环N融資模式。

10、科技孵化模式

指銀行以國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)或國(guó)家級(jí)科技孵化器等為目標(biāo)市場(chǎng)，通過(guò)嫁接地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、創(chuàng)投基金或引入第三方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者等風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，系統(tǒng)性開(kāi)發(fā)目標(biāo)市場(chǎng)內(nèi)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。本融資模式專(zhuān)門(mén)為具有集聚特征的科技型中小企業(yè)設(shè)計(jì)，可以采用統(tǒng)貸統(tǒng)還、資產(chǎn)抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種方式。

除上述十種授信模式外，總行鼓勵(lì)分行積極進(jìn)行其它授信模式的創(chuàng)新。對(duì)于總行已有管理辦法或操作規(guī)程的授信模式，相關(guān)的模式化方案根據(jù)辦法或規(guī)程執(zhí)行。尚未出臺(tái)管理辦法或操作規(guī)程的模式化方案報(bào)總行審批后執(zhí)行。

（二）產(chǎn)品和產(chǎn)品組合指引

根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重點(diǎn)發(fā)展可控制中小企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)要素以及能夠?qū)ΜF(xiàn)金流、物流進(jìn)行控制的融資類(lèi)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。

1、抵、質(zhì)押項(xiàng)下的融資產(chǎn)品

是指以有效抵、質(zhì)押為前提，以足值、易變現(xiàn)的抵質(zhì)押品作為第一還款來(lái)源的重要補(bǔ)充，對(duì)授信申請(qǐng)人提供的授信產(chǎn)品，如法人按揭貸款、抵押融易貸、陽(yáng)光快捷貸、設(shè)備融易貸等。

2、保理產(chǎn)品

是指以真實(shí)貿(mào)易背景為基礎(chǔ)、以貿(mào)易形成的應(yīng)收帳款為還款來(lái)源的融資產(chǎn)品，包括國(guó)內(nèi)保理和國(guó)際保理，也可依托“1＋N”供應(yīng)鏈提供“1＋N”保理金融服務(wù)。通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程管理，確保融資業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)現(xiàn)金流的封閉運(yùn)行，以規(guī)范化的流程降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、貨押產(chǎn)品

是指銀行以企業(yè)法人自有動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)為質(zhì)押的，以貿(mào)易融資、一般流動(dòng)資金貸款、銀行承兌、商票保貼等各種形式發(fā)放的、用于滿足企業(yè)物流或生產(chǎn)領(lǐng)域配套流動(dòng)資金需求的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。

4、全程通融資產(chǎn)品

是指以汽車(chē)制造商、機(jī)械制造商為核心客戶，針對(duì)汽車(chē)、機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈上采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售及消費(fèi)等環(huán)節(jié)，根據(jù)其資金、票據(jù)、結(jié)算、貨物等流向，集成行業(yè)鏈上供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷(xiāo)商、終端用戶等不同客戶的金融需求，提供的一體化、全方位的集成式的產(chǎn)品組合，搭建覆蓋廣、服務(wù)便利的上游采購(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、中游銷(xiāo)售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、下游消費(fèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

5、“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)

是指以我行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由我行控制貨權(quán)，賣(mài)方（或倉(cāng)儲(chǔ)方）受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣(mài)方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，買(mǎi)方開(kāi)出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。

6、信用證、保函、國(guó)內(nèi)信用證、供應(yīng)鏈買(mǎi)方及賣(mài)方融資等其他貿(mào)易融資產(chǎn)品

7、其他有利于過(guò)程控制的融資產(chǎn)品

四、中小企業(yè)授信投向政策指引

我行行標(biāo)中小企業(yè)授信適用本指引，行標(biāo)中小企業(yè)以外的對(duì)公客戶授信適用《大中型企業(yè)信貸投向政策》。對(duì)于存在下述情況的中小企業(yè)或項(xiàng)目，不得提供授信，存量授信應(yīng)逐步壓縮退出：

1、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的客戶；

2、已被國(guó)務(wù)院《促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整暫行規(guī)定》和國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》列為淘汰類(lèi)的項(xiàng)目，以及列為限制類(lèi)的新建項(xiàng)目；

3、列入各地發(fā)改委、經(jīng)貿(mào)委下發(fā)的低水平重復(fù)建設(shè)的行業(yè)客戶；

4、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股的客戶；

5、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的客戶；

6、客戶未按國(guó)家規(guī)定取得項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、土地批準(zhǔn)文件和其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)、超授權(quán)批準(zhǔn)的；

7、環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，包括：污染排放不達(dá)標(biāo)的企業(yè)和項(xiàng)目；沒(méi)有污染排放指標(biāo)的企業(yè)和項(xiàng)目；因城市規(guī)劃、水域治理等要求關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)或項(xiàng)目等；

8、其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的企業(yè)或項(xiàng)目。

中小企業(yè)一般風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)均須在CECM系統(tǒng)進(jìn)行客戶信用等級(jí)評(píng)定，原則上敘做授信業(yè)務(wù)的中小企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)在B級(jí)（含）以上。對(duì)于模式化授信業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，根據(jù)模式化授信方案和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法，結(jié)合打分卡等債項(xiàng)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，可適當(dāng)放寬中小企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)入條件至CCC級(jí)。

五、中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)審查審批指引

根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力，不同授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度等，對(duì)中小企業(yè)授信審批實(shí)行差別化授權(quán)管理。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過(guò)合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審查審批流程，逐步建立安全高效的中小企業(yè)授信審批機(jī)制。

（一）中小企業(yè)授信審批轉(zhuǎn)授權(quán)

總行層面，由總行主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)對(duì)總行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)進(jìn)行中小企業(yè)授信審批轉(zhuǎn)授權(quán)。

分行層面，啟用中小企業(yè)審查審批流程的分行，分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、分行業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等情況，在其權(quán)限范圍內(nèi)向中小企業(yè)業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)主管進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)主管在該轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行中小企業(yè)授信審批。

（二）中小企業(yè)授信審查審批要點(diǎn)

中小企業(yè)授信審查審批應(yīng)按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的有關(guān)要求，參照《中國(guó)XX銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審查審批操作指引》等系列審查審批指引執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)充分考慮模式化營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)和要求，準(zhǔn)確把握中小企業(yè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在提高前瞻性和控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高審批效率。中小企業(yè)授信審查審批應(yīng)特別關(guān)注的要點(diǎn)如下：

首先，審查是否滿足國(guó)家及地方政府行業(yè)政策準(zhǔn)入和環(huán)保準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于國(guó)家和地方政府明令禁止的企業(yè)和項(xiàng)目，不予受理。

其次，審查授信是否建立在有關(guān)擔(dān)保、抵押平臺(tái)上?；趽?dān)保、抵押平臺(tái)的授信業(yè)務(wù)，要對(duì)擔(dān)?；虻盅旱挠行?、抵押率的高低、抵押物變現(xiàn)的難易程度等因素進(jìn)行全面分析。不能提供擔(dān)保、抵押的授信業(yè)務(wù)，或擔(dān)保、抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限的授信業(yè)務(wù)，必須加強(qiáng)對(duì)受信主體的經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景、還款能力和意愿等方面的審查。

第三，運(yùn)用何種產(chǎn)品及產(chǎn)品組合。授信審查過(guò)程中應(yīng)結(jié)合授信方案中的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合情況，綜合考慮授信的風(fēng)險(xiǎn)和收益。對(duì)于涉及專(zhuān)項(xiàng)打分卡的模式化項(xiàng)下產(chǎn)品或貿(mào)易融資產(chǎn)品，應(yīng)綜合考慮對(duì)授信客戶的主體評(píng)級(jí)和對(duì)具體業(yè)務(wù)的債項(xiàng)評(píng)級(jí)結(jié)果。

第四，屬于何種模式項(xiàng)下的授信業(yè)務(wù)。對(duì)于模式化項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)的審查審批，應(yīng)根據(jù)具體模式的不同而有所側(cè)重。例如：擔(dān)保公司擔(dān)保項(xiàng)下的具體業(yè)務(wù)，在已批擔(dān)保額度范圍內(nèi)，重點(diǎn)審查授信客戶是否滿足我行的基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及第一還款來(lái)源是否充足，并強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)審批的速度和效率；聯(lián)保模式的授信業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)對(duì)聯(lián)保體成員企業(yè)的授信業(yè)務(wù)集中審查審批，綜合考慮各企業(yè)情況后確定總體額度并合理分配。

符合模式化授信方案準(zhǔn)入條件、有關(guān)授信資料齊全的授信，應(yīng)做到隨時(shí)上報(bào)、隨時(shí)審查，在保證審查質(zhì)量的前提下提高審批效率。

六、中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引

中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引是總行中小企業(yè)授信政策在分行層面的具體體現(xiàn)和落實(shí)，通過(guò)梳理和明確目標(biāo)客戶群，指導(dǎo)各經(jīng)營(yíng)單位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，引導(dǎo)信貸資源的合理配置，促進(jìn)存量業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。

（一）區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引的編制

各分行應(yīng)在總行信貸政策原則下，結(jié)合當(dāng)?shù)貐^(qū)域特點(diǎn)編制中小企業(yè)業(yè)務(wù)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引。區(qū)域指引編制過(guò)程中應(yīng)注意以下要點(diǎn)：

1、加強(qiáng)對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的調(diào)研

各分行應(yīng)充分發(fā)揮經(jīng)營(yíng)單位的主動(dòng)性和積極性，加強(qiáng)對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的調(diào)查和研究，圍繞地方支柱產(chǎn)業(yè)和“三大目標(biāo)市場(chǎng)”，加強(qiáng)對(duì)地方行業(yè)協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司、地方政府主管部門(mén)等外部機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)性營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)深入的市場(chǎng)調(diào)查保證區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引的可操作性，為我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2、加強(qiáng)中小企業(yè)模式化經(jīng)營(yíng)管理

模式化經(jīng)營(yíng)是我行推進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的基本方向，各分行應(yīng)從區(qū)域、客戶、行業(yè)和分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力等多個(gè)維度出發(fā)，認(rèn)真篩選模式化平臺(tái)和目標(biāo)客戶群體，設(shè)置授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)或信用防火墻，通過(guò)模式化經(jīng)營(yíng)方式，最大限度地降低授信成本、有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)。

3、加大存量結(jié)構(gòu)調(diào)整力度

建立合理、有效的客戶退出機(jī)制，是保障中小企業(yè)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的必然要求。區(qū)域指引應(yīng)對(duì)低質(zhì)量、特別關(guān)注類(lèi)客戶和不良客戶應(yīng)制定切實(shí)可行的管理方案，采取有效措施化解授信風(fēng)險(xiǎn)。

4、切實(shí)發(fā)揮業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)作用

各分行編制指引時(shí)應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的需要，加強(qiáng)行內(nèi)部門(mén)之間以及與XX集團(tuán)其他企業(yè)之間的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)負(fù)債和中間業(yè)務(wù)同步發(fā)展，提高中小企業(yè)業(yè)務(wù)綜合收益水平。

（二）區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引的執(zhí)行

分行編制的中小企業(yè)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引報(bào)總行批準(zhǔn)后下發(fā)各經(jīng)營(yíng)單位執(zhí)行。各分行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引的動(dòng)態(tài)重檢和執(zhí)行督導(dǎo)。總行也將對(duì)中小企業(yè)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測(cè)，并在相關(guān)考核或獎(jiǎng)勵(lì)中增加對(duì)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引執(zhí)行情況的考核權(quán)重，以增強(qiáng)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引的執(zhí)行效果，逐步提高區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)指引的吻合度。

第五篇：中小企業(yè)申報(bào)授信的材料清單1

中小企業(yè)申報(bào)授信的材料清單

1、借款申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括但不限于企業(yè)概況（內(nèi)容詳見(jiàn)附件）、申請(qǐng)借款金額、幣別、期限、用途、還款來(lái)源、借款擔(dān)保方式、用還款計(jì)劃等。

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、機(jī)構(gòu)代碼證正副本、貸款卡、稅務(wù)登記證正副本、基本賬戶開(kāi)戶許可證，經(jīng)營(yíng)許可證明等；

3、企業(yè)法人和各股東的身份證及其配偶的身份證；夫妻雙方戶口本、結(jié)婚證（夫妻雙方戶口在一起的可不提供）；

4、法人及主要股東大專(zhuān)以上學(xué)歷證書(shū)、職稱(chēng)證書(shū)、榮譽(yù)證書(shū)；

5、公司章程（加蓋工商局備案章）、驗(yàn)資報(bào)告；

6、項(xiàng)目土地情況描述（土地證或租賃協(xié)議）

7、企業(yè)近二年審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表和最近月的財(cái)務(wù)月報(bào)表；（及最近月的財(cái)務(wù)月報(bào)數(shù)據(jù)說(shuō)明：包括：應(yīng)收、應(yīng)付；預(yù)收、預(yù)付；其他應(yīng)收、其他應(yīng)付；存貨；固定資產(chǎn)等）

8、企業(yè)上和最近月的納稅申報(bào)表

10、企業(yè)開(kāi)戶情況和授信情況（貸款行、金額、擔(dān)保方式、貸款時(shí)間）

11、企業(yè)納稅證明【；【按照參考格式一填寫(xiě)；并附稅票清單】

12、電費(fèi)繳納證明；【按照參考格式二填寫(xiě)；并附電費(fèi)清單】

13、企業(yè)簽訂的有效期內(nèi)的購(gòu)貨、銷(xiāo)售合同；【并填制下表】

主要交易對(duì)手情況15、2013和2014最近月對(duì)公賬戶及個(gè)人帳戶結(jié)算的銷(xiāo)售回款的交易記錄。

16、企業(yè)產(chǎn)品專(zhuān)利證書(shū)、環(huán)保證明。

17、《股東（或?qū)嶋H控制人）簡(jiǎn)歷及財(cái)務(wù)情況申報(bào)表》。【按照參考格式四填寫(xiě)】

18、企業(yè)大門(mén)、存貨、生產(chǎn)線、抵押物等現(xiàn)場(chǎng)照片

19、企業(yè)征信查詢授權(quán)書(shū)【按照參考格式五填寫(xiě)】

20、企業(yè)各股東及配偶征信查詢授權(quán)書(shū)【按照參考格式六填寫(xiě)】

附：企業(yè)概況主要包括以下內(nèi)容：

1、企業(yè)歷史沿革、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、組織體制及變化、人員結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、生產(chǎn)技術(shù)水平、生產(chǎn)能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。

2、內(nèi)部管理、產(chǎn)品市場(chǎng)、銷(xiāo)售渠道、貨款回籠、購(gòu)銷(xiāo)合同等方面的材料；

3、公司優(yōu)勢(shì)分析（從項(xiàng)目政策、行業(yè)、產(chǎn)品、環(huán)保、技術(shù)、生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備、原材料供應(yīng)、地區(qū)、上下游客戶等）（重點(diǎn)描述）

4、行業(yè)特點(diǎn)和所在地區(qū)（國(guó)家）經(jīng)濟(jì)環(huán)境，在行業(yè)和所在地區(qū)（國(guó)家）經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位置。

5、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)情況，法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員品行、學(xué)歷、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、合作情況和經(jīng)營(yíng)管理能力。

6、企業(yè)與各銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系和主要的購(gòu)、銷(xiāo)結(jié)算方式

中國(guó)銀行股份有限公司永城支行聯(lián)系人：陳玉峰

聯(lián)系電話：3393202***

納稅證明

截止目前，未發(fā)現(xiàn)公司有違反國(guó)家稅收法律法規(guī)等不良行為。公司2013各

項(xiàng)納稅總額萬(wàn)元（其中所得稅萬(wàn)元）;2014年1至月各項(xiàng)納稅總額萬(wàn)元（其中所得稅萬(wàn)元）。

此證明

XXXX稅務(wù)局 XX年XX月XX日

參考格式二：

電費(fèi)繳納證明

截至目前，未發(fā)現(xiàn)公司有拖欠電費(fèi)等不良行為。公司2013用電度，電費(fèi)金額元；2014年1至月用電度，電費(fèi)金額元。此證明

XX供電公司 XX年XX月XX日

參考格式三：

工資發(fā)放情況表

股東（或?qū)嶋H控制人）簡(jiǎn)歷及財(cái)產(chǎn)情況申報(bào)表

承諾：本人保證以上所填信息的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，并愿為以上信息的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任.股東（或?qū)嶋H控制人）簽名：

年月日

參考格式五：

信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書(shū)（2013年版）

（適用于機(jī)構(gòu)）

由于（名稱(chēng)）向中國(guó)銀行股份有限公司申請(qǐng)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，我方（名稱(chēng)）貸款卡號(hào)碼：同意中國(guó)銀行股份有限公司在下列情形時(shí)，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢我方的信用報(bào)告，供中國(guó)銀行股份有限公司敘做上述業(yè)務(wù)使用：

（1）審核我方的授信申請(qǐng)；（2）審核我方提供擔(dān)保的申請(qǐng)；

（3）對(duì)我方存量授信或我方提供的擔(dān)保進(jìn)行授后管理；

（4）受理法人或其他組織的授信或提供擔(dān)保申請(qǐng)，需要查詢我方作為出資人或?qū)嶋H控制人的信用狀況的；

（5）審核我方信用評(píng)級(jí)；

（6）審核我方委托貸款申請(qǐng)并履行委托貸款項(xiàng)下貸款行職責(zé)；（7）其他/。

我方同時(shí)授權(quán)中國(guó)銀行股份有限公司向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送我方信用信息。

我方知悉并理解上述授權(quán)條款內(nèi)容，上述授權(quán)自我方有權(quán)簽字人簽署并加蓋公章之日起生效并有效至上述申請(qǐng)敘做的業(yè)務(wù)終止或結(jié)清之日。中國(guó)銀行股份有限公司超出上述授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由其承擔(dān)。

出具人：有權(quán)簽字人：

年月日

參考格式六：

信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書(shū)（2013年版）

（適用于自然人）

由于（名稱(chēng)）向中國(guó)銀行股份有限公司申請(qǐng)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，本人（姓名）（身份證號(hào)）同意中國(guó)銀行股份有限公司在下列情形時(shí)，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢本人的信用報(bào)告，供中國(guó)銀行股份有限公司敘做上述業(yè)務(wù)使用：

（1）審核本人提供擔(dān)保的申請(qǐng)；（2）對(duì)本人提供的擔(dān)保進(jìn)行授后管理；

（3）受理法人或其他組織的授信或提供擔(dān)保申請(qǐng)，需要查詢本人作為法定代表人、出資人、實(shí)際控制人或管理團(tuán)隊(duì)主要成員的信用狀況的；

（4）對(duì)法人或其他組織的授信或所提供的擔(dān)保進(jìn)行授后管理，需要查詢本人作為法定代表人、出資人、實(shí)際控制人或管理團(tuán)隊(duì)主要成員的信用狀況的；

（5）其他/。

本人同時(shí)授權(quán)中國(guó)銀行股份有限公司向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送本人信用信息。

2、本人知悉并理解上述授權(quán)條款內(nèi)容，上述授權(quán)自本人簽字之日起生效并有效至上述申請(qǐng)敘做的業(yè)務(wù)終止或結(jié)清之日。中國(guó)銀行股份有限公司超出上述授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由其承擔(dān)。

出具人（簽字）：年月日