第一篇：銀行力保中小企業(yè)貸款不受整體形勢

銀行力保中小企業(yè)貸款不受整體形勢“從緊”影響

“民生”問題再次成為今年溫家寶總理工作報(bào)告中的重點(diǎn)。對銀行業(yè)來說，“保民生”的任務(wù)很大部分集中在如何扶持中小企業(yè)發(fā)展上。但今年的信貸業(yè)務(wù)整體形勢“趨緊”已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。在這樣的情況下，股份制商業(yè)銀行如何調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)和投放節(jié)奏，如何確保中小企業(yè)貸款繼續(xù)發(fā)展等問題成為今年銀行能否實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長目標(biāo)的重中之重。通過對各股份制銀行今年信貸投放重點(diǎn)的采訪，記者發(fā)現(xiàn)各銀行今年紛紛將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為了信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的突破口，并推出了向中小企業(yè)傾斜的信貸調(diào)整計(jì)劃。

“絕不壓縮”

中小企業(yè)仍是發(fā)展重點(diǎn)

在整體信貸資源缺乏的大環(huán)境下，如何確保今年中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)不受影響，各股份制銀行也都拿出了具體方案。華夏銀行明確表示，堅(jiān)持“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位，以小企業(yè)為轉(zhuǎn)型的突破口，進(jìn)行客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。2011年，該行小企業(yè)業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)占比都要比2010年進(jìn)一步提升，增速不低于全行各項(xiàng)貸款的平均增速、新增貸款占比不低于40%。

廣發(fā)銀行今年則要強(qiáng)化對信貸資產(chǎn)的組合管理。按客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等，對成本、風(fēng)險(xiǎn)、貸款期限、分類遷徙情況、重點(diǎn)領(lǐng)域等進(jìn)行多維組合分析，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)限額管理及多維度組合限額管理。

招商銀行則強(qiáng)調(diào)，發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是招行“二次轉(zhuǎn)型”的重點(diǎn)，中小企業(yè)業(yè)務(wù)不僅不會被擠壓，而且將會得到更快發(fā)展。該行已經(jīng)決定今年單獨(dú)制定中小企業(yè)信貸規(guī)模并規(guī)定其他業(yè)務(wù)不得占用中小企業(yè)業(yè)務(wù)的信貸額度。

浦發(fā)銀行董事長吉曉輝在今年兩會期間重申，2011年浦發(fā)銀行的小企業(yè)貸款不會因緊縮貨幣政策而減少。他表示，這既是監(jiān)管要求，更是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的藍(lán)海。該行已經(jīng)決定對小企業(yè)的信貸在年度信貸規(guī)模中單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評，并成立了中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心，各分行也都基本成立中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，構(gòu)建了全行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營體系。

“給力創(chuàng)新”

中小企業(yè)多渠道突破

越來越多的銀行認(rèn)識到，創(chuàng)新是發(fā)展小企業(yè)金融服務(wù)的靈魂。這一點(diǎn)，記者日前在昆明采訪華夏銀行餐飲業(yè)小企業(yè)融資試點(diǎn)項(xiàng)目時(shí)感觸頗深。

由于餐飲企業(yè)普遍缺乏抵押物，普通信貸業(yè)務(wù)很難覆蓋，“融資難”在餐飲行業(yè)尤其突出。但記者在昆明看到，華夏銀行昆明分行為昆明伊天園美食連瑣集團(tuán)、茴香餐飲娛樂公司和昆明大滇園美食公司三家餐飲龍頭企業(yè)提供了“聯(lián)保聯(lián)貸”金融服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展打造良好的金融環(huán)境。別人不敢貸款，為什么華夏銀行敢貸？華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群表示：“其核心是要研究透這個(gè)行業(yè)的商業(yè)模式?！彪m然，餐飲企業(yè)沒有可供抵押的固定資產(chǎn)，但他們有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，通過掌握這些企業(yè)現(xiàn)金流的方式，銀行完全可以控制風(fēng)險(xiǎn)。

同樣是創(chuàng)新，浦發(fā)銀行決定今年與美國硅谷銀行發(fā)起設(shè)立專注服務(wù)科技型中小企業(yè)合資銀行，以創(chuàng)新模式推動中小企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展；將聯(lián)合多家高科技園區(qū)及擔(dān)保公司(或保險(xiǎn)公司)推出“銀元寶”業(yè)務(wù)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大。

為應(yīng)對中小企業(yè)今年的發(fā)展機(jī)遇，廣發(fā)銀行近期推出了“易押通”產(chǎn)品，對符合小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)、滿足產(chǎn)品準(zhǔn)入條件的企業(yè)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、快捷的審批，提高了審批效率；另外，該行還在試點(diǎn)“優(yōu)利貸”產(chǎn)品，以為中小企業(yè)提供更豐富和便利的融資渠道。

“全面調(diào)整”

優(yōu)化信貸資源配置

除加大對中小企業(yè)的信貸支持外，今年多家銀行還積極圍繞擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)節(jié)能減排、支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。

中信銀行在年初的工作會議上提出，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是全行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容之一，今年要重點(diǎn)把握四個(gè)方面：一是圍繞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持?jǐn)U內(nèi)需、消費(fèi)升級及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的信貸需求；二是圍繞風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率調(diào)結(jié)構(gòu)，積極開展風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高的授信業(yè)務(wù)，加大對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)投入；三是圍繞差異化的競爭優(yōu)勢調(diào)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展物流融資、貿(mào)易融資、投行業(yè)務(wù)，穩(wěn)健開展項(xiàng)目貸款，積極支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新；四是圍繞零售業(yè)務(wù)后發(fā)優(yōu)勢調(diào)結(jié)構(gòu)，積極開展個(gè)人住房和汽車按揭業(yè)務(wù)，穩(wěn)健開展個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行則提出在行業(yè)投向方面重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代裝備制造業(yè)、民生和消費(fèi)升級領(lǐng)域；發(fā)展知識密集型服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

招商銀行則提出堅(jiān)持“規(guī)模、質(zhì)量、效益”協(xié)調(diào)發(fā)展。在信貸投放方面，將堅(jiān)持信貸均衡投放、滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、重點(diǎn)支持新型產(chǎn)業(yè)和“中小企業(yè)”發(fā)展。

第二篇：中小企業(yè)貸款材料

中國銀行中小企業(yè)貸款資料清單

借款人資料：最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告和最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程借款申請書、年審營業(yè)執(zhí)照、年審組織機(jī)構(gòu)代碼證、年審稅務(wù)登記證（國、地）、中行開戶賬戶、貸款卡、特殊行業(yè)許可證 3 股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人簡介 法人代表身份證及簡歷 公司簡介（包括工藝流程、技術(shù)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、固定資產(chǎn)清單、上下游客戶結(jié)算模式和結(jié)算周期、公司發(fā)展歷史、產(chǎn)品簡介、產(chǎn)品成本和銷售情況及專業(yè)認(rèn)證、專利商標(biāo)、公司榮譽(yù)等）（如有可行性研究報(bào)告，上述情況可不提供）6上及本年納稅申報(bào)表、前6個(gè)月銀行（結(jié)算行）對賬單或流水、前6個(gè)月前3大供應(yīng)商下家客戶的購貨合同和銷貨合同、前6個(gè)月電（或水、氣）費(fèi)憑證

第三篇：關(guān)于組織中小企業(yè)參加銀行互保貸款

關(guān)于組織中小企業(yè)參加銀行互保貸款 的溝通函

高新區(qū)科發(fā)投資有限公司是由高新區(qū)管委會按照“政府＋公司”運(yùn)作思路出資組建的政府投融資平臺，高新區(qū)經(jīng)濟(jì)科技發(fā)展局尚二飛局長任公司董事長。

科發(fā)投資有限公司成立的主要宗旨和任務(wù)是針對我區(qū)科技型中小企業(yè)自身高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)帶來的融資難問題，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿放大效應(yīng)，支持促進(jìn)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。成為促進(jìn)科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化的助推器。

為高新區(qū)中小企業(yè)融資的目的

對我區(qū)近600家科技型中小企業(yè)資金短缺、融資困難的現(xiàn)狀，發(fā)揮政府服務(wù)引導(dǎo)作用，整合融資資源，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，構(gòu)建融資平臺，拓寬融資渠道，破解融資難題，促進(jìn)科技資本、產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有機(jī)結(jié)合，增強(qiáng)科技企業(yè)的資本規(guī)模和核心競爭力，推動我區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

很多中小企業(yè)融資難，主要原因是企業(yè)擔(dān)保物不足，影響了銀行對企業(yè)發(fā)放貸款的信心，擔(dān)保物不足成為企業(yè)融資的“瓶頸”。

為了推進(jìn)金融創(chuàng)新，解決這個(gè)困擾中小企業(yè)發(fā)展的難題，經(jīng)過我們與銀行的探討與溝通，準(zhǔn)備與興業(yè)銀行合作，在高新區(qū)組織推進(jìn)“企業(yè)互保貸款”，為擔(dān)保物不足又急需資金的中小企業(yè)解決難題。

企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保貸款是指三個(gè)（含）以上中小企業(yè)客戶組成聯(lián)保體申請辦理貸款業(yè)務(wù)，并互相提供連帶擔(dān)保責(zé)任、向銀行存入貸款額20％左右的保證金的一種融資方式。

原則條件：

企業(yè)連續(xù)二年生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長性較好，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定增長。

企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。年銷售額2000萬元及以上，適合范圍

屬政策扶持、發(fā)展前景良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，且產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況良好，預(yù)期經(jīng)營收益良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力。這種貸款的優(yōu)勢：

這種貸款對企業(yè)的吸引之處在于：

不注重、不嚴(yán)格要求企業(yè)的固定資產(chǎn)擔(dān)保物，申貸企業(yè)互相提供連帶擔(dān)保責(zé)任。

貸款規(guī)模：根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，貸款額從數(shù)百萬元至數(shù)千萬元不等；

貸款種類：一年期流動資金貸款；

貸款額度：年銷售額的20％；貸款上限：5千萬元。融資成本：實(shí)際利率約為年息10.5％～11％

如果貴公司有意參加這項(xiàng)融資活動，請盡快準(zhǔn)備一份貴公司的情況介紹并認(rèn)真填寫附表盡快發(fā)給我們。情況介紹內(nèi)容主要是：

企業(yè)簡介；企業(yè)科技含量；產(chǎn)品的市場前景和經(jīng)營情況；貸款資金用途；需要說明的其它問題。

高新區(qū)科發(fā)投資有限公司

聯(lián)系人：郝志堅(jiān) 聯(lián)系電話：66685189 郵編：050035 手機(jī)：*** 郵箱：jhnyhzj@vip.sina.com

辦公地點(diǎn)：黃河大道136號 石家莊市科技中心大廈2114室

第四篇：北京銀行中小企業(yè)貸款申請流程

北京銀行中小企業(yè)貸款申請流程

1、企業(yè)申請和貸前調(diào)查。經(jīng)辦支行受理企業(yè)貸款申請后，指派信貸員進(jìn)行貸前調(diào)查，通過調(diào)查后同意受理業(yè)務(wù)的，信貸員撰寫調(diào)查報(bào)告。

2、貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查人對貸款申請人各方面情況和調(diào)查人出具的調(diào)查意見進(jìn)行審查，并出具審查意見。同意報(bào)批的業(yè)務(wù)，在經(jīng)辦支行權(quán)限范圍內(nèi)的經(jīng)貸款審查小組審查同意后，報(bào)簽批人簽批；對于超經(jīng)辦支行權(quán)限范圍的，要上報(bào)總行審批部門進(jìn)行審批。

3、貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦支行與借款申請人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款資金。

1、小型企業(yè)基本條件：

（1）發(fā)生信用業(yè)務(wù)前在我行開立賬戶，有一定結(jié)算量；建立信用關(guān)系以后在我行開立基本賬戶，經(jīng)營收入基本在我行結(jié)算。

（2）持有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照及貸款卡。

（3）有固定的經(jīng)營場所，信用良好，具備履約能力和償債能力。

（4）連續(xù)經(jīng)營且經(jīng)營正常，有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營和財(cái)務(wù)管理制度。

（5）企業(yè)法定代表人和主要股東在北京有自有居住場所。

（6）企業(yè)可提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，并接受實(shí)際控制人個(gè)人無限連帶責(zé)任保證。

（7）能夠遵守我國的法律法規(guī)，守法經(jīng)營。

（8）我行要求的其他條件。

能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的，基本條件可適當(dāng)放松。

2、微型企業(yè)基本條件：

（1）企業(yè)在我行開立基本賬戶，經(jīng)營收入全部在我行結(jié)算；主要經(jīng)營者在我行開有個(gè)人賬戶。

（2）持有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照及貸款卡。

（3）在北京注冊并有固定的經(jīng)營場所，信用良好，具備履約能力。

（4）經(jīng)營者或業(yè)主在北京有固定住所，有常住戶口或有效居住證明。

（5）能夠提供有效訂單、合同等，證明具備充足的還款來源。

（6）可提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，捆綁實(shí)際控制人無限連帶責(zé)任保證。

（7）能夠遵守我國法律法規(guī)，守法經(jīng)營。

（8）經(jīng)營者個(gè)人品行端正，社會反應(yīng)良好。

（9）我行要求的其他條件。

能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的，基本條件可適當(dāng)放松。

3、限制性條件：具備以下特征的小企業(yè)不考慮對其提供信用業(yè)務(wù)：

（1）企業(yè)自身、企業(yè)法定代表人和總經(jīng)理、主要股東、企業(yè)經(jīng)營者或業(yè)主有不良貸款余額、擔(dān)保余額，或有未結(jié)清的違約貸款。

（2）企業(yè)主要經(jīng)營者從事本行業(yè)不足一年，或企業(yè)持續(xù)經(jīng)營不足一年。擔(dān)保公司擔(dān)保、有價(jià)單證質(zhì)押除外。

（3）企業(yè)主要管理人員涉嫌重大違法違紀(jì)案件。

（4）企業(yè)發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件，或發(fā)生經(jīng)濟(jì)合同下的重大違約事項(xiàng)。

（5）企業(yè)或企業(yè)法人背景不詳，關(guān)聯(lián)交易情況無法查清的。

向北京銀行申請小企業(yè)貸款的渠道有哪些

1、通過本網(wǎng)站直接提交業(yè)務(wù)申請；

2、可直接向我行任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請；

3、通過我行電話銀行（北京地區(qū)010-96169、天津地區(qū)022-96269）提出申請。小企業(yè)貸款利息歸還的方式有哪些？

按月結(jié)息、按季結(jié)息、到期一次還本付息等。常用的主要是按月、按季結(jié)息。

第五篇：中小企業(yè)貸款申請書

企業(yè)名稱：___________________________________

申請日期：_____年_____月_____日

一、申請擔(dān)保貸款情況

申請擔(dān)保貸款金額（萬元）

申請擔(dān)保期限自____年____月____日至____年____月____日

擔(dān)

保

貸款資金用途：

還款資金來源：

還款計(jì)劃：

反擔(dān)保措施：（其中包括法人代表抵、質(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)）

申請企業(yè)意見：

申請企業(yè)蓋章：-------------法人代表簽字：（蓋章）

____年____月____日

經(jīng)辦人（簽字）：

二、擬貸款銀行意見

擬貸款銀行

擬貸款銀行簽署意見：

擬貸款銀行（公章）：

___年___月___日

三、市信保中心意見

會員服務(wù)部初審意見：

初審人：

___年___月___日

擔(dān)保業(yè)務(wù)部復(fù)審意見：

復(fù)審人：

___年___月___日

市信保中心意見：

主任：

___年___月___日

申請擔(dān)保企業(yè)需提供以下文件

1、具體經(jīng)辦人受權(quán)委托書及身份證復(fù)印件；

2、企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

3、借款申請（復(fù)印件）；

4、評定資信等級所需要的材料。