第一篇：金融學(xué)復(fù)習(xí)范圍

一、填空題：

1、直接標(biāo)價法是以一定單位的（外國）貨幣為基準(zhǔn)，折合成若干單位（本國）貨幣的標(biāo)價方法。

2、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》商業(yè)銀行的資本充足率要達(dá)到（8%），其中核心資本要達(dá)到__（4%）。

3、世界上第一家現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行是（英格蘭銀行）。

4、商業(yè)銀行派生存款能力與（原始存款）成正比，與（法定存款準(zhǔn)備金）成反比。

5、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大體可分為三類:（負(fù)債業(yè)務(wù)）、（資產(chǎn)業(yè)務(wù)）、（中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)）。

6、目前，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)操作工具有：（回購交易）、（現(xiàn)券交易）和（發(fā)行中央銀行票據(jù)）

7、以利率在借貸期間是否變動，利率可分為（固定利率）和（浮動利率）。

8、凱恩斯主義的通貨膨脹理論是。他們強(qiáng)調(diào)引發(fā)通貨膨脹的是（總需求），而不是貨幣量。

9、實行多頭金融監(jiān)管體制的國家一般是（聯(lián)邦制）國家

10、(CDs)是首先由美國花旗銀行推出的一種定期存款創(chuàng)新。

11、金融市場可分為短期的貨幣市場和長期的（資本市場）;另外，證券發(fā)行市場稱為（一級市場）;證券流通市場又稱為（二級市場）。

12、實際利率是指(名義利率)剔除掉通貨膨脹因素之后的利率。

13、我國境內(nèi)的票據(jù)包括（匯票）、（本票）和（支票）。

14、（庫存現(xiàn)金）和（存放中央銀行款項）共同組成商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。（庫存現(xiàn)金）是商業(yè)銀行用于應(yīng)付日常提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。

二、名詞解釋：

1、通貨緊縮

通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)增長滯緩.衰退，企業(yè)破產(chǎn)，失業(yè)率增加，一般物價水平持續(xù)下降的想象。

2、資本市場

資本市場是指以期限在1年以上的長期資金為交易對象的市場，具體包括中長期信貸市場和證券市場。

3、間接標(biāo)價法

以一定單位的本幣為基準(zhǔn)，折合成若干單位外幣來表示的標(biāo)價方法。

4、直接標(biāo)價法

以一定單位的外幣為基準(zhǔn)，折合成若干單位本幣來表示的標(biāo)價方法。

5、派生存款

派生存款是指商業(yè)銀行可以在吸收原始存款形成負(fù)債資金來源基礎(chǔ)上，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)運用資金并將資金保留在商業(yè)銀行體系內(nèi)，形成增量的負(fù)債資金來源。

6、存款準(zhǔn)備金

商業(yè)銀行上繳給中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其原始存款的比率。

7、回購協(xié)議

回購協(xié)議是指資金需求者出售中、短期證券給投資者，并于一定時間后，按照事先協(xié)商的價格重新購回先前售出的證券。

8、次級貸款

次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題, 依靠正常的經(jīng)營收入已無法保持足額償還本息的貸款。

9、公開市場業(yè)務(wù)

公開市場業(yè)務(wù)員是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券，控制和調(diào)節(jié)信用量和貨幣量的一種手段。

10、再貼現(xiàn)

再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所取得的未到期票據(jù)，向中央銀行貼付一定利息，再將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行的一種行為。

11、大額可轉(zhuǎn)讓存單

大額可轉(zhuǎn)讓存單是指銀行發(fā)行的不記名的、金額固定且較大，并且到期前可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓的證券化存款憑證。

12、金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新是指為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，而創(chuàng)造新的金融市場、金融商品、金融制度、金融機(jī)構(gòu)、金融工具以及金融調(diào)節(jié)方式。

三、簡答題

1、我國貨幣層次的劃分？

我國貨幣分為四個層次：

M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+農(nóng)村存款+個人信用卡類存款

M2=M1+單位定期存款+儲蓄存款+外幣存款+信托類存款+證券公司的客戶保證金存款 M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單

2、利率的決定和影響因素有哪些？

（1）、利潤的平均水平

（2）、資金的供求狀況

（3）、物價的變動幅度

（4）、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境

（5）、政策性因素

3、影響匯率的主要因素有哪些？

（1）一國的經(jīng)濟(jì)狀況

（2）一國的國際收支狀況

（3）一國的貨幣流通狀況

（4）一國利率水平變動

4、商業(yè)銀行的貸款按照其風(fēng)險度劃分為哪幾種？

正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款

5、簡述商業(yè)銀行的作用？

（1）、信用中介

（2）、支付中介

（3）、信用創(chuàng)造

（4）、金融服務(wù)

6、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？

（1）再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)

（2）對政府的貸款

（3）金銀、外匯儲備業(yè)務(wù)

（4）證券買賣業(yè)務(wù)

7、通貨膨脹有哪些影響？

（1）、會引起社會不公平和專斷的所得

（2）、會危害依靠工資、救濟(jì)金、退休金等各種貨幣固定收入者，使他們的實際收入水平因物價上漲而不斷下降；

（3）、會影響人們的消費心理，形成通貨膨脹預(yù)期心理，造成“紙幣燙手”、搶購商品的現(xiàn)象；

（4）、在連續(xù)通貨膨脹中，由于物價波動劇烈且無從預(yù)測，常常會引起資源分配的不當(dāng) 和浪費；

（5）、一國的通貨膨脹經(jīng)常長期的出現(xiàn)，必然引起國際收支的惡化，黃金外匯外流。

8、中央銀行的職能有哪些？

（1）、中央銀行是發(fā)行的銀行

（2）、中央銀行是政府的銀行

（3）、中央銀行是銀行的銀行

9、金融市場的功能有哪些？

（1）、金融市場能夠迅速有效地引導(dǎo)資金合理流動，提高資金配置效率

（2）、金融市場價格的流動和變化是經(jīng)濟(jì)活動的晴雨表，及時反映經(jīng)濟(jì)的走勢

（3）、金融市場為金融監(jiān)管部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件

（4）、金融市場的發(fā)展不僅為金融資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大創(chuàng)造了條件，而且促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新

（5）、金融市場的發(fā)展促進(jìn)居民金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險分散化

10、什么是貨幣乘數(shù)？簡要分析貨幣乘數(shù)的決定因素？

貨幣乘數(shù)是指在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴(kuò)張倍數(shù)。

（1）、法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率是負(fù)相關(guān)

（2）、超額準(zhǔn)備率，是指商業(yè)銀行保有的超額準(zhǔn)備金對活期存款的比率，貨幣乘數(shù)與超額準(zhǔn)備金負(fù)相關(guān)

（3）、通貨比率，是指社會公眾持有的通貨對商業(yè)銀行活期存款的比率，貨幣乘數(shù)與通貨比率負(fù)相關(guān)

11、說明商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則及其相互關(guān)系？商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則是流動性、安全性、盈利性

三者之間的聯(lián)系：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的最終目標(biāo)是取得利潤，而達(dá)到這一目標(biāo)必須作到流動和安全。

三者之間的矛盾：商業(yè)銀行要增強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性和流動性，就要影響所能獲取的利潤；商業(yè)銀行要增強(qiáng)利潤，就要威脅業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性和流動性。

四、論述題：

1、試論述中央銀行如何通過一般性貨幣政策工具的操作治理通貨膨脹。？

（1）通貨膨脹是指一般物價水平持續(xù)的、普遍的、顯著的上漲的現(xiàn)象。

（2）通貨膨脹造成強(qiáng)制儲蓄、減少投資、不利于社會公平、扭曲資源配置。

針對通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性貨幣政策加以治理。一般性貨幣政策工具有：法定存款準(zhǔn)備金政策.再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。

（1）法定存款準(zhǔn)備金政策。中央銀行通過調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率，改變商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造力，從而影響貨幣供給量的一種政策措施。治理通貨膨脹，中央銀行應(yīng)提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行一定比率的超額準(zhǔn)備金就會轉(zhuǎn)化為法定準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行的放款能力降低，貨幣乘數(shù)變小，貨幣供應(yīng)就會相應(yīng)收縮，最終使物價下降。

（2）再貼現(xiàn)政策。是指中央銀行通過變動再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的借款成本和貸款規(guī)模，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種政策措施。治理通貨膨脹，中央銀行應(yīng)提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行從中央銀行借款的成本隨之提高，商業(yè)銀行會相應(yīng)減少貸款數(shù)量；或者商業(yè)銀行提高對企業(yè)放款的利率，從而收縮貸款規(guī)模，最終使貨幣供給量減少，物價下降。調(diào)整再貼現(xiàn)率還具有告示效應(yīng)，對短期利率起導(dǎo)向作用。

（3）公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，特別是短期國庫券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供給量的一種政策措施。治理通貨膨脹，中央銀行應(yīng)賣出有價證券，減少流通中現(xiàn)金或商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，使基礎(chǔ)貨幣減少，貨幣供給量亦隨之減少，最終使物價回落。

通過采取緊縮性的貨幣政策操作，使貨幣供給減少，導(dǎo)致利率和金融資產(chǎn)價格下降，從而使投資和消費下降，最終控制物價水平的上漲。

2、試論述中央銀行一般性貨幣政策工具對貨幣供給量的調(diào)節(jié)機(jī)制？

一般性貨幣政策工具是指對貨幣信用總量進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具，主要包括法定存款準(zhǔn)備率政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。

（一）法定存款準(zhǔn)備金率政策。就是以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。

法定存款準(zhǔn)備金率的作用過程。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，一方面增加了商業(yè)銀行應(yīng)上繳中央銀行的法定準(zhǔn)備金，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，降低了商業(yè)銀行的貸款及創(chuàng)造信用的能力；另一方面，法定存款準(zhǔn)備金率的提高，使貨幣乘數(shù)變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用和擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的銀根抽緊，貨幣供應(yīng)量減少，利率提高，投資及社會支出相應(yīng)縮減。反之，過程則相反。

（二）再貼現(xiàn)政策。是指中央銀行通過變動再貼現(xiàn)利率，影響再貼現(xiàn)貸款的數(shù)量，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策。

再貼現(xiàn)政策的作用過程。當(dāng)中央銀行認(rèn)為有必要緊縮銀根減少貨幣供應(yīng)量時，就提高再貼現(xiàn)率，使之高于市場利率，這樣就會提高商業(yè)銀行向中央銀行借款或貼現(xiàn)的數(shù)量，使其準(zhǔn)備金縮減。商業(yè)銀行就只能收縮對客戶的貸款和投資從而減少市場貨幣供應(yīng)量，使銀根緊縮，市場利率上升，社會對貨幣的需求也相應(yīng)減少。反之，過程則相反。

（三）公開市場業(yè)務(wù)政策。是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金數(shù)量，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

公開市場業(yè)務(wù)政策的作用過程。當(dāng)金融市場上資金缺乏時，中央銀行就通過公開市場業(yè)務(wù)買進(jìn)有價證券，這實際上相當(dāng)于投放了一筆基礎(chǔ)貨幣，這些基礎(chǔ)貨幣如果流入社會大眾手中，則會直接增加社會貨幣供應(yīng)量； 如果是流入商業(yè)銀行，會使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，并通過貨幣乘數(shù)作用使商業(yè)銀行的信用規(guī)模擴(kuò)大，社會的貨幣供應(yīng)量倍數(shù)增加。反之，當(dāng)金融市場上貨幣過多時，中央銀行就可賣出有價證券，以減少基礎(chǔ)貨幣，使貨幣供應(yīng)量減少，信用緊縮。

第二篇：金融學(xué)復(fù)習(xí)

1.紙黃金：紙黃金又稱“特別提款權(quán)”。特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織于1969年年會上正式通過決議創(chuàng)設(shè)的一種帳面資產(chǎn)，目的在于增加國際儲備手段，以調(diào)節(jié)國際收支逆差?！凹堻S金”是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”黃金，個人通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，不發(fā)生實金提取和交割。

2．國際收支：國際收支是一種統(tǒng)計報表，系統(tǒng)的記載了在一定時期內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體與世界其他地方的交易。大部分交易在居民與非居民之間進(jìn)行。一個國家與其他國家的凈金融交易的帳目表。通常被分成經(jīng)常帳，它包含有形貿(mào)易（凈貨品的出口和進(jìn)口之間的差異）和無形貿(mào)易差額（如航運，銀行和旅游服務(wù)的支出和收入）；資本帳，該帳戶的短期和長期資本的流入和流出（如來自直接投資、證券、地產(chǎn)等收入）。有形及無形貿(mào)易、經(jīng)常賬戶和資本賬戶都有機(jī)會出現(xiàn)盈余（如出口大于進(jìn)口）或赤字（如進(jìn)口大于出口），但原則上整體國際收支則應(yīng)該沒有盈余或赤字。

3.信用創(chuàng)造：信用創(chuàng)造是銀行的特殊職能，即銀行通過在其日常業(yè)務(wù)活動中發(fā)行銀行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超出自有資本和吸收的資金總額而擴(kuò)大信用時所發(fā)揮的一種職能。信用創(chuàng)造是指在整個銀行系統(tǒng)內(nèi)利用超額準(zhǔn)備金進(jìn)行貸款或投資的過程中，活期存款的擴(kuò)大所引起的貨幣供應(yīng)量的增加,又稱“貨幣制造”。商業(yè)銀行收到一筆現(xiàn)金，除留足法定準(zhǔn)備金外，其余部分進(jìn)行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應(yīng)增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進(jìn)行的。因而制造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創(chuàng)造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統(tǒng)可以創(chuàng)造數(shù)倍于原始存款的派生存款。貨幣制造表現(xiàn)受法定準(zhǔn)備金的影響，而實際是受客觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

4.直接標(biāo)價法，又叫應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定單位（1、100、1000、10000）的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。就相當(dāng)于計算購買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下，外國貨幣作為基準(zhǔn)貨幣，本國貨幣作為標(biāo)價貨幣（即外國貨幣為1，本國貨幣為相應(yīng)可兌數(shù)量）;標(biāo)價貨幣（本國貨幣）數(shù)額隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而變化。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。在國際外匯市場上，日元、瑞士法郎、加元等均為直接標(biāo)價法，如日元119.05即一美元兌119.05日元。而美元除了與歐元、英鎊、新西蘭元等幣種兌換時用直接標(biāo)價法，其他情況都采取間接標(biāo)價法，即一單位美元可兌換多少單位外幣。

間接標(biāo)價法，又稱應(yīng)收標(biāo)價法。是指以一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)，將其折合為一定數(shù)額的外國貨幣的標(biāo)價方法（即本國貨幣為1，外國貨幣為相應(yīng)可兌數(shù)量）。即以本國貨幣作為基準(zhǔn)貨幣，其數(shù)額不變，而標(biāo)價貨幣（外國貨幣）的數(shù)額則隨本國貨幣或外國貨幣值的變化而改變。英國和美國都是采用間接標(biāo)價法的國家。

5.劣幣驅(qū)逐良幣：是指當(dāng)一個國家同時流通兩種實際價值不同而法定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣（良幣）必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場。16世紀(jì)英國伊麗莎白造鑄局長提出，也稱“格雷欣現(xiàn)象”，他觀察：消費者保留儲存成色高的貨幣（貴金屬含量高），使用成色低的貨幣（debased money）進(jìn)行市場交易、流通。

6.M1（狹義貨幣），M2（廣義貨幣）：狹義貨幣 “廣義貨幣”的對稱。流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的總和。構(gòu)成狹義貨幣的現(xiàn)金，是法定通貨的存在形式；商業(yè)銀行的活期存款，存款人隨時可簽發(fā)支票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者流通，具有支付手段和流通手段兩種職能，是狹義貨幣中的存款通貨。

以M2來表示，其計算方法是交易貨幣以及定期存款與儲蓄存款

7.央行資產(chǎn)：是指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權(quán)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貼現(xiàn)業(yè)

務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)、黃金外匯儲備業(yè)務(wù)及其他一些資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表：中央銀行在履行職能時業(yè)務(wù)活動所形成的債權(quán)債務(wù)存量表。中央銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模和結(jié)構(gòu)都綜合地反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。

8.貨幣本位：是一國規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣的貨幣制度。是指在國際經(jīng)濟(jì)活動中，國家出于經(jīng)濟(jì)條件或政策上的考慮，用法律的形式將本國貨幣與之固定地聯(lián)系起來，作為衡量價值的標(biāo)準(zhǔn)，以及國際交易的最終清償手段。其特點是具有無限法償?shù)哪芰Γ从盟鳛榱魍ㄊ侄魏椭Ц妒侄?，債?quán)人不得拒絕接受。非本位貨幣不具有這種能力。當(dāng)被用于流通和支付時，超過一定數(shù)量的非本位貨幣，債權(quán)人可以拒絕接受，因而被稱為“有限法償”制度。

例如，人民幣是我國的法定貨幣，在我國境內(nèi)具有廣泛的流通性。因此，《會計法》以法律形式明確規(guī)定我國境內(nèi)各單位的會計核算以人民幣為記帳本位幣，單位的一切經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項一律通過人民幣進(jìn)行會計核算反映。因而這種貨幣制度稱為貨幣本位。

9.貨幣供給：貨幣供給是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過程。貨幣供給指一個國家在某一特定時點上由家庭和廠商持有的政府和銀行系統(tǒng)以外的貨幣總和。{與6有關(guān)} 一般認(rèn)為，貨幣層次可以劃分如下： M1=現(xiàn)金+活期存款+旅行支票+其他支票存款； M2=M1+小額定期存款+儲蓄存款+散戶貨幣市場共同基金； M3=M2+其他金融資產(chǎn)。

貨幣供給的影響因素：

貨幣供應(yīng)量 = 貨幣乘數(shù)×基礎(chǔ)貨幣=（超額存款準(zhǔn)備金率+1）/（法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金-存款比率）。也就是說 1.存款準(zhǔn)備金 2超額存款準(zhǔn)備金 3現(xiàn)金持有量 4存款數(shù)量

10.商業(yè)銀行組織制度：1)單一銀行制(獨家銀行制)(2)分支銀行制(總分行制)(3)銀行控股公司制

11.準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行庫存的現(xiàn)金按比例存放在中央銀行的存款。實行準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當(dāng)充足的清償能力。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現(xiàn)金形式自己保持。準(zhǔn)備金占存款總額的比重，稱為準(zhǔn)備率。

12.通貨膨脹：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟(jì)實際需要而引起的貨幣貶值和物價水平全面而持續(xù)的上漲--用更通俗的語言來說就是：在一段給定的時間內(nèi)，給定經(jīng)濟(jì)體中的物價水平普遍持續(xù)增長，從而造成貨幣購買力的持續(xù)下降。

13.商業(yè)銀行資本：商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金。是金融管理部門實施控制的工具。銀行面臨的未來風(fēng)險越大，資產(chǎn)增長越快，則銀行所需的資本量就越多。

商業(yè)銀行資本是銀行開業(yè)經(jīng)營的條件。首先，與其他行業(yè)一樣，銀行要取得營業(yè)許可，必須具有一定金額的最低注冊資本，具備一定的物質(zhì)條件和基本設(shè)施，如營業(yè)場所、各種商務(wù)和辦公用品等。

14.信用：從經(jīng)濟(jì)的角度理解“信用”，它實際上是指“借”和“貸”的關(guān)系。信用實際上是指“在一段限定的時間內(nèi)獲得一筆錢的預(yù)期”，是以還本付息為條件的，是不發(fā)生所有權(quán)變化的價值單方面的暫時讓渡或轉(zhuǎn)移。

15.基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣，也稱貨幣基數(shù)、強(qiáng)力貨幣、始初貨幣，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣，它是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金（R）和公眾持有的通貨，包括央行的貨幣發(fā)行（M）與央行擔(dān)保的銀行債務(wù)（存款準(zhǔn)備金，R）?；A(chǔ)貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉。

公式：基礎(chǔ)貨幣=法定準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)備金+銀行系統(tǒng)的庫存現(xiàn)金+社會公眾手持現(xiàn)金

16．利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)：利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)是指具有相同的到期期限但是具有不同違約風(fēng)險、流動性和稅收條件的金融工具收益率之間的相互關(guān)系。不同發(fā)行人發(fā)行的相同期限和票面利率的債券，其市場價格會不相同，從而計算出的債券收益率也不一樣。反映在收益率上的這種區(qū)別，稱為“利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)”。

17．派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，最終使用者又將其存入銀行，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程。

18.票據(jù)發(fā)行便利：是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為5-7年，銀行保證客戶以自己的名義發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款。

19.貨幣職能：價值尺度，流通手段，貯藏手段，支付手段，世界貨幣。

20.貨幣市場基金：貨幣市場基金（簡稱MMF）是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、銀行承兌匯票、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。貨幣基金只有一種分紅方式——紅利轉(zhuǎn)投資。貨幣市場基金每份單位始終保持在1元，超過1元后的收益會按時自動轉(zhuǎn)化為基金份額，擁有多少基金份額即擁有多少資產(chǎn)。而其他開放式基金是份額固定不變，單位凈值累加的，投資者只能依靠基金每年的分紅來實現(xiàn)收益。

21.商業(yè)銀行職能：主要有五個基本職能，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、信用創(chuàng)造（商業(yè)銀行以通過自己的信貸活動創(chuàng)造和收縮活期存款）、信用中介、支付中介、金融服務(wù)。

22.CDs（大額定期可轉(zhuǎn)讓存單）：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單亦稱大額可轉(zhuǎn)讓存款證，是銀行印發(fā)的一種定期存款憑證，憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本利，逾期存款不計息。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可流通轉(zhuǎn)讓，自由買賣。

23.中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。是銀行不需動用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。廣義上午中間業(yè)務(wù)等同于廣義上的表外業(yè)務(wù)

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。

24.新古典利率理論：取決于三點 1）古典利率理論強(qiáng)調(diào)資本供求對利率的決定作用，認(rèn)為在實物經(jīng)濟(jì)中，資本是一種生產(chǎn)要素，利息是資本的價格。利率的高低由資本供給即儲蓄水平和資本需求即投資水平?jīng)Q定；儲蓄是利率的減函數(shù)，投資是利率的增函數(shù)，均衡利率取決于投資流量和儲蓄流量的均衡。即儲蓄等于投資為均衡利率條件。由于古典利率理論強(qiáng)調(diào)實際因素而非貨幣因素決定利率，同時該理論還是一種流量和長期分析，所以，又被稱為長期實際利率理論。2）凱恩斯的流動性偏好利率理論，由貨幣供求解釋利率決定。他認(rèn)為貨幣是一種最具有流動性的特殊資產(chǎn)，利息是人們放棄流動性取得的報酬，而不是儲蓄的報酬。因此，利息是貨幣現(xiàn)象，利率決定于貨幣供求，由交易需求和投機(jī)需求決定的流動性偏好，和由中央銀行貨幣政策決定的貨幣供給量是利率決定的兩大因素。凱恩斯把利率看成是貨幣現(xiàn)象，認(rèn)為利率與實際經(jīng)濟(jì)變量無關(guān)。同時，他對利率的分析還是一種存量分析，因而，屬于貨幣利率理論或短期利率理論。3）可貸資金理論是上述兩種理論的綜合。研究長期實際經(jīng)濟(jì)因素（儲蓄、投資流量）和短期貨幣因素（貨幣供求流量）對利率的決定。認(rèn)為利率是由可貸資金的供求來決定的。

25.利率類型(固定利率與浮動利率)：

固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。實行固定利率，對于借貸雙方準(zhǔn)確計算成本與收益十分方便，是傳統(tǒng)采用的方式。浮動利率，根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，由一方在規(guī)定的時間依據(jù)某種市場利率進(jìn)行調(diào)整，一般調(diào)整期為半年。浮動利率因手續(xù)繁雜、計算依據(jù)多樣而增加費用開支，因此，多用于3年以上的及國際金融市場上的借貸，可以減小風(fēng)險，反映供求關(guān)系。

26.央行三大法寶：公開市場業(yè)務(wù)（公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動）再貼現(xiàn)（再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為）

銀行存款準(zhǔn)備金率（款準(zhǔn)備金，是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金通常分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，其中法定存款準(zhǔn)備金是按央行的比例存放，超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)除法定存款準(zhǔn)備金以外在央行任意比例存放的資金。）

27.有限法償與無限法償：有限法償是一個國家基礎(chǔ)貨幣所具有的特征，它指用貨幣進(jìn)行交易時接受方必須無條件的強(qiáng)制的接受貨幣，無限法償則指在規(guī)定的條件、次數(shù)內(nèi)接受貨幣。

28.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：（1）盈利性。作為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則之一是指追求盈利最大化，這是商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。（2）流動性。遵循流動性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。（3）安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險，保證資金的安全。商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現(xiàn)；流動性越強(qiáng)，風(fēng)險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動性較弱，風(fēng)險較大，安全性較差。由于三個原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。

29.平方根公式：交易性貨幣需求取決于收入水平和利率水平Md=√(Yb/2r)(Y是收入，r是利率)

30.名義利率與實際利率：名義利率是央行或其它提供資金借貸的機(jī)構(gòu)所公布的未調(diào)整通貨膨脹因素的利率，雖然是資金提供者或使用者現(xiàn)金收取或支付的利率，但人們應(yīng)當(dāng)將通貨膨脹因素考慮進(jìn)去。例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。名義利率和名義匯率相互影響，尤其是發(fā)展中國家影響尤為顯著。[2]

實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。哪一個國家的實際利率更高，則該國貨幣的信用度更好，熱錢向那里走的機(jī)會就更高。比如說，美元的實際利率在提高，美聯(lián)儲加息的預(yù)期在繼續(xù)，那么國際熱錢向美國投資流向就比較明顯。投資的方式也很多，比如債券，股票，地產(chǎn)，古董，外匯……。其中，債券市場是對這些利率和實際利率最敏感的市場?？梢哉f，美元的匯率是基本上跟著實際利率趨勢來走的。

第三篇：復(fù)習(xí)范圍

2011年“安規(guī)”考試復(fù)習(xí)范圍（線路部分）

一、（填空、選擇、判斷）復(fù)習(xí)范圍。

《國家電網(wǎng)公司電力安全工作規(guī)程》（線路部分）1.2.1、1.2.2、1.3.1、1.3.2、1.3.3、1.4.2、1.7、1.8、2.2.1、2.2.2、2.3.7.3、2.3.7.4、2.3.7.6、2.3.8.1、2.3.8.2、2.3.8.3、2.3.8.4、2.3.9.1、2.3.9.2、2.3.10.1、2.3.10.2、2.4.2、2.4.3、2.4.5、2.4.6、2.5.2、2.6.1、3.3.1、3.3.2、3.3.3、3.3.4、3.4.1、3.4.2、3.4.4、3.4.5、3.4.6、3.5.2、3.5.3、3.6.1、3.6.2、3.6.3、3.6.4、4.4.1、4.1.2、4.1.3、4.1.4、4.1.5、4.2.4、4.2.5、4.2.6、4.2.7、4.2.8、4.3.1、4.3.2、4.3.3、4.3.4、4.3.5、4.4.1、4.4.2、4.4.3、4.4.4、4.4.5、4.4.6、5.1.1、5.1.2、5.1.3、5.2.1、5.3.1、5.3.2、5.3.3、5.3.5.4、5.3.9、5.4.4、6.1.9、6.2.1、6.2.2、6.2.3、6.2.4、6.2.5、6.3.1、6.3.9、6.3.14、6.4.1、6.4.2、6.4.3、6.4.4、6.4.5、6.4.6、6.4.6、6.4.7、7.1、7.2、7.12、7.13、7.14、7.16、7.17、7.18、8.1.4、8.1.5、8.1.7、8.1.8、8.2.1、9.1.1、9.1.2、9.1.5、9.1.6、9.1.7、9.1.9、9.2.1、9.2.2、9.2.3、9.2.4、9.3.1、9.3.2、9.3.3、9.3.4、9.3.5、11.4.1.1、11.4.1.2、11.4.1.3、11.4.2.5、11.4.2.6、11.4.2.7、13.1.5。

二、問答題復(fù)習(xí)范圍。

1、在電力線路上工作，保證安全的組織措施有哪些？

2、填用第一種工作票的工作有哪些？

3、按口頭或電話命令執(zhí)行的工作有哪些？

4、工作班成員的安全職責(zé)是什么？

5、在電力線路上工作，保證安全的技術(shù)措施有哪些？

6、進(jìn)行線路停電作業(yè)前，應(yīng)做好哪些安全措施？

7、安全工器具使用前的外觀檢查有哪些？

8、同桿架設(shè)的多層電力線路掛接地線的順序是什么？

第四篇：復(fù)習(xí)范圍

復(fù)習(xí)范圍

一． Choose the best answer(15 道題。15分)

二．Fill in the blanks with the proper words or expressions given below, changing the form if

necessary.(10道題，每題2分，滿分20分)教材中PassageI的四題

P-72(4)P-91(1.2.3.4.5.7)P-112(1.2.3.4.5.6.)P-133(1.2.4.6.7.)

P-156(1.2.3.4.10)

三． Translations.1.Translate the following sentences into English(本題共5題，每小題3分，滿分15分)

教材中第6題，每題中第一句

P-92(1.2.3.5.)P-113(1.2.3.5.6)

P-134(1.2.3.4.)P-156(1.3.6.)

2．Translate the following passages into Chinese(共2題，每小題7.5分，滿分15分)

U-5第1段.第3段.第4段.第5段U-6 第1段.第5 段

U-7 第1段.第5.段U-8 第2段第3.段

四Reading comprehension（共10 題，每小題2分，滿分20分）

課內(nèi)外各一篇。課內(nèi)：Unit-1,2,6,五．Writing(共一題，滿分15分)

感謝信，邀清函，通知

1.根據(jù)下列信息，寫一封邀請函。

⑴ 寫信日期 7月2日

⑵ 寫信人 天津泰達(dá)公司銷售經(jīng)理

⑶ 收信人 Mr.Smith

⑷ 寫信理由 天津泰達(dá)公司要舉行一次關(guān)于新產(chǎn)品的商業(yè)會議。會議將于8

月6日上午9點在天津泰達(dá)賓館舉行。邀請Mr.Smith參加，并感謝他對該公司長期的大力支持。

⑸ 要求 格式正確。

關(guān)于新產(chǎn)品的商業(yè)會議 a business meeting about new products

大力支持 generous support

2.根據(jù)下列信息，寫一封邀請函。

寫信日期 2010年6月25日

寫信人 張玲

內(nèi)容⑴ 邀請Jane暑假期間到北京度假

⑵ 陪同她游覽長城 故宮 頤和園等 ⑶ 請回信告知是否能來

長城 the Great Wall故宮the Imperial Palace頤和園the Summer Palace

3.根據(jù)下列信息，寫一則通知

假設(shè)你是天津城市建設(shè)管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生會主席，以學(xué)生會名義發(fā)一份周末去市圖書館參觀的通知。

⑴ 參觀時間 2011年9月22日（星期五）⑵ 集合地點 校體育館門前 ⑶ 集合時間 周五下午1：30 希望參加的學(xué)生準(zhǔn)時到達(dá)集合地點。

集合 assemble體育館 gymnasium天津城市建設(shè)管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院 Tianjin Urban Construction Management & Technology Vocational College

4.根據(jù)下列信息，寫一則通知

應(yīng)廣大學(xué)生要求，學(xué)生會邀請著名跨國公司（BSC Company）中國的人力資源部經(jīng)理Mrs.Tailor來校為全體學(xué)生開設(shè)講座。⑴ 內(nèi)容 如何為應(yīng)聘面試做準(zhǔn)備 ⑵ 時間 5月22日晚7：00-8：30 ⑶ 地點 多媒體教學(xué)大樓320教室

希望廣大學(xué)生，特別是即將畢業(yè)求職的學(xué)生前往聽講。

人力資源部 Human Resources Department學(xué)生會 the Students’ Union 多媒體教學(xué)大樓 Multi-media Building為應(yīng)聘面試做準(zhǔn)備 preparation for an interview

5.根據(jù)下列信息，寫一封感謝信

假設(shè)你是ABC公司的Evelyne，剛從天津完成考察回到紐約，請給天津的李紅寫信。

⑴ 寫信日期 6月26日

⑵ 感謝她在天津期間的熱情接待

⑶ 告訴她天津給你留下了美好的印象，你非常喜歡這個美麗的城市。⑷ 希望能夠與貴公司進(jìn)一步合作，互利共贏。⑸ 要求 格式正確

互利共贏 do more business to our mutual benefit

6.根據(jù)下列信息，寫一封感謝信

假設(shè)你是KGB公司的Fritz James，剛從上海完成會議城市的考察回到倫敦，請給上海的Jenny Brown寫信。⑴ 寫信日期 5月26日

⑵ 感謝她在上海期間的熱情接待

⑶ 告訴她天津給你留下了美好的印象，你非常喜歡這個城市，參觀的會議中

心的位置和設(shè)備都很好。

⑷ 希望能夠得到她進(jìn)一步支持和幫助。⑸ 要求 格式正確

1.July 2

Invitation Letter

Dear Mr.Smith,We have pleasure in inviting you to the business meeting about our new products, which will be held by Tianjin TEDA Company at Tianjin TEDA Hotel at 9 a.m.on August 6, and we appreciate the generous support you have been giving us.We are looking forward to seeing you at the meeting.Sincerely yours

Sales Manager of TEDA Company2.Notice

The Students’ Union will organize students of our college to visit the City Library on Friday, September 22, 2010.Those, who are interested in taking part in the activity, will be assembled in front of the gymnasium gate of the college on time at 1:30 p.m.that day.Chairman of Students’ Union

Tianjin Vocational Technology College of Urban Construction Management

3.Notice

According to the requirements of the students, the Students’ Union of the college will invite Mrs.Tailor, the Human Resources Department Manager of BSC(China)Company---a famous international company, to give a lecture to all students.The details of the lecture will be as the follows:

1.Content: How to prepare for a job interview;

2.Time: from 7 to 8:30 p.m.on May 22;and3.Place: Room 302 of Multi-media Building.We hope all students and especially those who will graduate and expect to find a job will be present at the lecture.The

Students’ Union 4.June 26

Dear Miss.Li Hong,Thank you very much for your hospitality during my stay in Tianjin.The deep impression your beautiful city left on me will definitely live with me forever.We hope we can make a further cooperation with your company and do more business to our mutual benefit in the future.Sincerely yours

Evelyne

ABC Company, New York

5.see B/T-56.June 25, 2010

Invitation Letter

Dear Miss.Jane,I have pleasure in inviting you to Beijing for your summer vacation when you are in Beijing, I will show you around some places of interesting, such as the Great Wall, the Imperial Palace and the Summer Palace.Please let me know whether you can come.Sinc

erely yours

Zh

ang Ling

第五篇：金融學(xué)復(fù)習(xí)總結(jié)

貨幣定義：1本質(zhì)定：能充當(dāng)一般等價物的特殊商品。具有價值和使用價值；貨幣具有以自身的使用價值形態(tài)表現(xiàn)商品價值的能力，即一般等價物；交換領(lǐng)域之所以接受貨幣，首先因貨幣是一種商品。2職能定：價值尺度和流通手段的統(tǒng)一

貨幣層次劃分：M0（現(xiàn)鈔）：流通中的現(xiàn)金； M1（狹義貨幣）：M0+活期存款+個人信用卡存款；M2（廣義貨幣）：M1+準(zhǔn)貨幣（定期存款+居民儲蓄存款+其他存款）。

貨幣職能：價值尺度、流通手段（基本）貯藏手段、支付手段、世界貨幣（派生）

單利、復(fù)利計算：單利：P本金 R利息 r利息率 n時間 A本金與利息之和；R = P*r*n；

n nnA=P+P*r*n=P(1+r*n)。復(fù)利：A=P(1+r)R=P(1+r)–P=P[(1 + r)-1]

n現(xiàn)值、終值計算:P=S/(1+r)P現(xiàn)值（本金）S終值 r利率n計息期

商業(yè)信用與銀行信用關(guān)系：商是企業(yè)間提供的以商品資本為對象的信用。包括企業(yè)間商品賒銷、分期付款、預(yù)付貨款、委托代銷等。銀是廣義指銀行以及分銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)向社會和個人提供的信用，狹義指銀行提供的信用。商是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)，銀是在商的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的更高層次的信用形式。銀是核心地位，發(fā)揮主導(dǎo)作用。

名義利率、實際收益率和即期收益率計算：名=信用工具票面上規(guī)定的收益/本金；即=信用工具票面規(guī)定的收益/市場價格；實=票面規(guī)定的收益+本金損益

信用工具類型：短期：國庫券、票據(jù)（匯票 本票 支票）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、回購協(xié)議、信用證、信用卡；中長：公司債券、政府債券；不定：狹義的銀行券和紙幣、衍生金融工具利息的來源：商品貨幣關(guān)系是利息產(chǎn)生根本原因，信用關(guān)系是利息存在的直接基礎(chǔ)。收益資本化：收益=本金*利息率（B=P*r）

衡量利率最精確的指標(biāo)：到期收益率。1普通貸款到期收益率：P = A/(1 + r)；P為本金A

2n 為本利和。2分期付款的貸款到期收益率：P=A1/(1+r)+A2/（1+r）+……+An/(1+r)

利率種類：年率、月率與日率；長期利率和短期利率；基準(zhǔn)利率、差別利率和優(yōu)惠利率；固定利率和浮動利率；市場利率、公定利率和官定利率；商業(yè)信用利率；實際利率與名義利率 影響利率因素：平均利潤率的決定性作用；借貸資本供求關(guān)系；國家政策；各國習(xí)慣和法律傳統(tǒng)；物價水平；存貸款期限與風(fēng)險

金融市場類型：1按融通期限劃分，貨幣市場和資本市場；2按資金融通方式劃分，直接融資市場和間接融資市場；3按金融交易程序劃分，發(fā)行市場和流通市場；4按交易場地空間劃分，有形市場和無形市場；5按交割時間劃分，現(xiàn)貨市場和期貨市場；6按資金融通范圍劃分，國內(nèi)金融市場和國際金融市場

SHIBOR、LIBOR含義： LIBOR：倫敦銀行同業(yè)拆借利率。是倫敦金融市場借貸活動中計算借貸利率的基本依據(jù)，歐洲貨幣市場建立使其成為關(guān)鍵利率。SHIBOR：上海銀行間同業(yè)拆放利率。由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

期貨合約、套期保值 ：期：是一種契約性協(xié)議，要求合約的雙方在未來某一日按約定的價格買賣一定數(shù)量的商品或證券等。根據(jù)交割對象的屬性不同劃分為商品期貨合約和金融期貨合約，其中金融期貨的基本類型主要有利率期貨、股票指數(shù)氣候和外匯期貨等。

兩種金融體系：一是以德國和日本為代表的銀行主導(dǎo)型的金融體系設(shè)計；二是以英國和美國為代表的市場主導(dǎo)型的金融體系設(shè)計

三大國際金融機(jī)構(gòu)：國際貨幣基金組織；世界銀行集團(tuán)；國際清算銀行

商業(yè)銀行外部組織形式：1單一行制（單元銀行制，因法律禁止限制商行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)務(wù)只能完全由總行經(jīng)營）2分支行制（總分行制，指商行除總行外，還可在國內(nèi)外各地設(shè)分支機(jī)構(gòu)）3持股公司制（集團(tuán)銀行制，指由一個集團(tuán)成立的股權(quán)公司，再由該公司收購控制一家或若干家獨立銀行）

貨款按風(fēng)險程度分類：正常貸款，關(guān)注貸款，次次級貸款，可疑貸款和損失貸款

商業(yè)銀行風(fēng)險種類： 信用風(fēng)險、利率、流動性、匯率、資本、投資、競爭

中央銀行基本職能：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和管理金融的銀行

中央銀行的獨立性：避免政治性經(jīng)濟(jì)波動的出現(xiàn)；避免財政赤字貨幣化的出現(xiàn)；適應(yīng)中央銀

行特殊業(yè)務(wù)地位的需要

費雪劍橋方程式：費：MV=PY，M貨幣數(shù)量，V貨幣流通速度，P價格水平，Y產(chǎn)出；劍：Md=kPY，PY名義收入，可以體現(xiàn)在多種資產(chǎn)形式上，貨幣只是其中的一種，貨幣需求是名義收入一

個比率為k的部分，k值取決于持有貨幣的機(jī)會成本即其他類型金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率

貨幣供給模型的內(nèi)容：弗里德曼-施瓦茨貨幣供應(yīng)模型；卡甘貨幣供應(yīng)模型；菲利普斯的貨

幣乘數(shù)論；喬頓的貨幣供給模型-貨幣供給的一般決定模型；布倫納-梅澤爾的貨幣供給模型；

泰根的供給模型

基礎(chǔ)貨幣、貨幣乘數(shù)含義：基（強(qiáng)力貨幣或貨幣基礎(chǔ)，是流通中的現(xiàn)金和銀行準(zhǔn)備金的總和。

由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通與銀行體系之外而為社會大眾所持有的現(xiàn)金（通貨）組成）

貨（貨幣擴(kuò)張系數(shù)，是說明貨幣供應(yīng)總量與基礎(chǔ)貨幣間倍數(shù)關(guān)系的一種系數(shù)）

貨幣制度:一國、區(qū)域組織或國際組織以法律形式規(guī)定的相應(yīng)范圍內(nèi)貨幣流通的結(jié)構(gòu)體系與

組織形式。國家貨幣制度是一國貨幣主權(quán)的體現(xiàn)，由本國政府或司法機(jī)構(gòu)獨立制定實施，有

效范圍一般限于國內(nèi)。內(nèi)容：規(guī)定貨幣單位；確定貨幣材料；規(guī)定流通中的貨幣結(jié)構(gòu)；規(guī)定

貨幣法定支付償還能力；規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行；規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度

格雷欣法則：同種鑄幣重量成色不同，而按同一面值和相同無限法償資格同時流通，重量成色高者會被重量成色低者所驅(qū)逐銷毀或輸出國外，又稱劣幣逐驅(qū)良幣

金幣本位制特點：1貨幣單位與黃金發(fā)生關(guān)系，鑄造金幣，金幣有法定含金量和無限法償能

力；2大眾可無限提出請求用黃金鑄造金幣；3黃金可自由輸出入；4一切法償貨幣或金幣

價值符號均可依其面值兌成金幣。貨幣發(fā)行準(zhǔn)備全部是黃金。（貨幣制度的類型及其演變）：

銀本位制——金銀復(fù)本位制——金本位制

信用本質(zhì)：信用是指以償還本金和支付利息為條件的暫時讓渡商品或貨幣的借貸行為。1信

用是以還本和付息為條件的借貸行為（借貸行為有計息借貸和不計息借貸。作為一種接待行

為，信用僅指以償還本金和收取利息為條件的借貸行為）2信用是價值運動的特殊形式（在信用活動中，價值運動通過一系列借貸償還支付活動實現(xiàn)的）3信用反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系（債

權(quán)總額等于債務(wù)總額，信用關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的統(tǒng)一）

不兌換信用貨幣制度的特征：1各國主要貨幣為中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)的信用貨幣，是國家強(qiáng)

制流通的價值符號，具有無限法償資格2紙幣不與任何金屬保持固定聯(lián)系3現(xiàn)代不兌換信用

貨幣主要是通過信用程序發(fā)行的4根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要發(fā)行

銀行信用是現(xiàn)代信用制度核心：1債權(quán)人是金融機(jī)構(gòu)，債務(wù)人是企業(yè)政府個人和其他機(jī)構(gòu)。

銀行在籌集資金時又作為債務(wù)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。這雙重身份為銀行信用發(fā)揮作用提供了便利

條件。2具有動員分配資金的廣泛性。在規(guī)模范圍期限和資金使用方面優(yōu)于商業(yè)信用。3具

有綜合性。通過信貸活動反映國民經(jīng)濟(jì)情況，用多種手段監(jiān)管國民經(jīng)濟(jì)。4具有創(chuàng)造信用流

通工具的功能。整個銀行系統(tǒng)可通過吸收存款，利用派生存款的機(jī)制進(jìn)行存款派生

風(fēng)險管理策略防范措施：建立完善內(nèi)部控制機(jī)制避免風(fēng)險；合理利用準(zhǔn)備策略預(yù)防風(fēng)險；調(diào)

整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險；積極采取措施抑制風(fēng)險；巧妙利用市場手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險；加強(qiáng)財務(wù)核算

自留風(fēng)險；借助各種方式補(bǔ)償風(fēng)險

流動性陷阱：凱恩斯提出的假說，指當(dāng)一定時期利率水平降低到極點時，人們會產(chǎn)生利率上

升而債券價格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲

存起來。發(fā)生流動性陷阱時，再寬松的貨幣政策也無法改變市場利率，使貨幣政策失效。

現(xiàn)代貨幣數(shù)量理論與凱恩斯流動性偏好理論的區(qū)別：1弗里德曼認(rèn)為貨幣數(shù)量論是貨幣需求

是由何種因素決定的理論，把貨幣也看作是資產(chǎn)的一種形式?？梢杂孟M者需求和選擇理論

來分析人們對貨幣的需求；2各資產(chǎn)實際收益取決于物價水平，貨幣需求函數(shù)又可分為名義

和實際貨幣需求函數(shù)，實際貨幣需求是實際持有貨幣所能支配的實物量，因此可得到最終財

富持有者個人的貨幣需求函數(shù)。3弗里德曼一方面以傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量論為基礎(chǔ)，但將K、V

當(dāng)作變量，Y是恒久性收入；且弗又是在凱恩斯的貨幣需求函數(shù)Md=L（Y，r）基礎(chǔ)上進(jìn)一步

發(fā)展。因此，弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論與凱恩斯流動性偏好理論的混合物。

我國推進(jìn)利率市場化改革的理解：必要性：1利率市場化是發(fā)揮市場配置資源作用的一個重

要方面。2體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在競爭市場中的自主定價權(quán)3反映客戶有選擇權(quán)4反映差異性多樣

性金融產(chǎn)品的供求關(guān)系及金融企業(yè)對風(fēng)險的判斷定價5反映宏觀調(diào)控的需要。推動條件：1

公平市場競爭環(huán)境2客戶認(rèn)可利率市場化3商行敢于承擔(dān)風(fēng)險定價的責(zé)任4推動整個金融產(chǎn)

品服務(wù)價格體系市場化5完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制6政府媒體作用。改革：1選擇有硬約束的金融機(jī)構(gòu)讓其在競爭性市場中產(chǎn)生定價，一定程度上把財務(wù)軟約束機(jī)構(gòu)排除在外2建立達(dá)標(biāo)

金融企業(yè)必須具備的硬約束條件，其具有更大自主定價權(quán)3建立健全自律性競爭秩序4考慮

逐步放開替代性金融產(chǎn)品的價格5避免銀行產(chǎn)品過分交叉補(bǔ)貼6加強(qiáng)對客戶宣傳教育7進(jìn)一

步確立市場定價權(quán)使金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險定價的能力。

金融體系配置資源的兩種方式：直接金融是由資金供求雙方直接進(jìn)行融資?；I資者發(fā)行債

務(wù)或所有權(quán)憑證，投資者購買，資金就從投資者手中直接轉(zhuǎn)到籌資者手中，不需通過信用中

介機(jī)構(gòu)。間接金融是以金融機(jī)構(gòu)作為信用中介進(jìn)行融資。資金供給者把資金以存款等形式借

給金融機(jī)構(gòu)，二者之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，再由機(jī)構(gòu)把資金提供給需求者，又與需求者形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。直是基礎(chǔ)，間是發(fā)展

古典、凱恩斯、可貸資金利率理論內(nèi)容：古：從儲蓄投資等實物因素來討論利率的決定，并認(rèn)為通過利率的變動能使儲蓄投資自動達(dá)到一致，從而使經(jīng)濟(jì)始終維持充分就業(yè)。儲蓄是

利率的增函數(shù)S=S(i)ds/di>o；投資是利率的減函數(shù)I=I(i),dI/di

有自動調(diào)節(jié)功能，使儲蓄投資趨于一致。流動性偏好利率理論：利息是犧牲流動性的報酬，利率是對流動性偏好的衡量指標(biāo)。利率是貨幣需求恰好等于貨幣供給的價格，一種貨幣現(xiàn)象。

過低時，人們愿意持有的貨幣量將超過現(xiàn)有貨幣供給量；反之則有一部分貨幣沒人愿意持有

Ms=Me；Md=L=L1(Y)+L2(r)；當(dāng)Ms=Md時，是由貨幣供給與貨幣需求決定的均衡利率?？桑?/p>

可貸資金的供求決定利率I(i)與利率負(fù)相關(guān)S(i)與利率正相關(guān)Ls=S(i)+ΔM(i)；Ld=I(i)+ΔH(i)在其他條件不變時，儲蓄或貨幣供給增加，利率便會下跌；投資需求及貨幣

貯藏增加時，利率便會上升。

實際利率與名義利率區(qū)別：實是物價不變從而實際購買力不變條件下的利率，對經(jīng)濟(jì)起實質(zhì)

性影響。名則包含通貨膨脹因素的利率i=r+π（i名r實π借貸期內(nèi)的物價變動率）當(dāng)名高

于通貨膨脹率時，實為正利率；當(dāng)名等于通時，實為零；當(dāng)名低于通時，實為負(fù)

貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：1利率傳遞途徑（貨幣供應(yīng)量M↑→實際利率水平i↓→投資I↑→總產(chǎn)出

Y↑）2信用傳遞途徑（貨幣政策傳遞過程中即使利率沒發(fā)生變化也會通過信用途徑來影響國

民經(jīng)濟(jì)總量。貨幣供應(yīng)量M↑→貸款供給L↑→投資I↑→總產(chǎn)出Y↑）3非貨幣資產(chǎn)價格傳遞

途徑（貨幣供應(yīng)量M↑→實際利率i↓→資產(chǎn)（股票）價格P↑→投資I↑→總產(chǎn)出Y↑）4匯率

傳遞途徑（貨幣供應(yīng)量M↑→實際利率i↓→匯率E↓→凈出口NX↑→總產(chǎn)出Y↑）

央行貨幣政策內(nèi)容特點：一法定存款準(zhǔn)備金率政策：法是存款貨幣銀行按法律規(guī)定存放在中央銀行的存款與其吸收存款的比率。央行對商行的債務(wù)規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，強(qiáng)制要求商按此準(zhǔn)備金率上繳存款準(zhǔn)備金；并調(diào)整以增減商行的超額準(zhǔn)備使信用擴(kuò)張或收縮，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。缺：易造成經(jīng)濟(jì)經(jīng)常波動；易擾亂存款機(jī)構(gòu)的正常財務(wù)管理破壞準(zhǔn)備金需求的穩(wěn)定性可測性，不利于央行公開市場操作相對短期利率的控制；它的調(diào)整對整個經(jīng)濟(jì)和社會心理預(yù)期都會產(chǎn)生顯著影響；實現(xiàn)的效果不易把握。二再貼現(xiàn)政策：再是存款貨幣銀行持客戶貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)以取得中央銀行的信用支持。再貼現(xiàn)工具的彈性相對大作用力度相對緩和。缺：再貼現(xiàn)政策是否能夠獲得預(yù)期效果取決于存款貨幣銀行是否采取主動配合的態(tài)度。三公開市場業(yè)務(wù)：公是央行公開買賣債券等業(yè)務(wù)活動。調(diào)控基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場利率。央行判斷社會上資金過多時賣出債券，相應(yīng)地收回部分資金；相反，則央行買入債券，直接增加金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量。公開市場操作政策優(yōu)越性很強(qiáng)利于央行對貨幣供應(yīng)量的控制。缺：金融市場須具備全國性獨立性才可使操作的證卷種類齊全并達(dá)到必需的規(guī)模

商業(yè)銀行主要資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)類型：現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款）各項貸款、證券資產(chǎn)、固定資產(chǎn)