第一篇：05-通信行業(yè)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力提升

課程名稱： 《通信行業(yè)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力提升》 主講：張梅毅老師

課程收獲：

通過本課程的培訓(xùn)和模擬操作訓(xùn)練，能夠使學(xué)員學(xué)習(xí)和掌握到一些創(chuàng)新的方法、途徑和有效創(chuàng)新工具的同時(shí)，有助于開拓員工業(yè)務(wù)創(chuàng)新的思路，提升業(yè)務(wù)、服務(wù)、技術(shù)等方面的綜合創(chuàng)新能力。

培訓(xùn)對(duì)象：電信市場、業(yè)務(wù)管理及營銷人員。

授課形式：

面授與實(shí)際參與相結(jié)合，結(jié)合通信行業(yè)綜合案例分享與研討、結(jié)合本部門的具體業(yè)務(wù)和產(chǎn)品開展創(chuàng)意碰撞、模擬實(shí)戰(zhàn)演練等相結(jié)合。

課程大綱/要點(diǎn)：

一、企業(yè)創(chuàng)新案例分享1、2、互聯(lián)網(wǎng)與網(wǎng)絡(luò)游戲 某外企中國戰(zhàn)略給我們的啟示

討論：我們的感悟

二、對(duì)創(chuàng)新概念的新認(rèn)識(shí)1、2、3、對(duì)創(chuàng)新的概念認(rèn)知 企業(yè)與創(chuàng)新的關(guān)系 企業(yè)創(chuàng)新的思路與方向

研討：我們的創(chuàng)新思路在何方？

三、沖破阻擋我們創(chuàng)新的牢籠1、2、3、破解束縛創(chuàng)新思維的牢籠 借鑒創(chuàng)新的思路 游戲活動(dòng)

四、多種創(chuàng)新的工具的了解與操作

1、十種創(chuàng)新的方法探究

2、創(chuàng)新工具1介紹

3、創(chuàng)新工具2介紹

4、創(chuàng)新工具3介紹

5、創(chuàng)新工具4介紹

案例研討：創(chuàng)新思維激發(fā)游戲

五、深入解剖經(jīng)典企業(yè)創(chuàng)新案例1、2、3、4、經(jīng)典企業(yè)創(chuàng)新案例分析研討 分組專題研討：我們得到哪些啟示？ 集中交流啟示何感悟 電信行業(yè)50個(gè)增值業(yè)務(wù)案例閱讀分享

游戲：人生之旅

晚間作業(yè)：我的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的創(chuàng)新思考

六、我們單位面臨的創(chuàng)新難題1、2、3、4、我們的業(yè)務(wù)面臨的什么問題 我們?nèi)绾蚊鎸?duì)這些？ 尋找解題的方法和途徑 通信行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新集萃

放松游戲：

七、開拓我們的創(chuàng)新思路1、2、3、4、每人提交模擬業(yè)務(wù)創(chuàng)新的項(xiàng)目 研讀開發(fā)新產(chǎn)品的若干好設(shè)想 小組評(píng)選優(yōu)秀創(chuàng)新項(xiàng)目 對(duì)各小組項(xiàng)目進(jìn)行點(diǎn)評(píng)

八、體驗(yàn)創(chuàng)新的刺激和樂趣1、2、3、4、把我們的創(chuàng)新設(shè)想納入產(chǎn)業(yè)鏈研討 分組交流 評(píng)選當(dāng)日優(yōu)秀項(xiàng)目 頒獎(jiǎng)儀式

九、讓創(chuàng)新伴隨著我們一起飛揚(yáng)

總結(jié)回顧培訓(xùn)與感悟的體會(huì)

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任

何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]

時(shí)間安排：12-18課時(shí)

第二篇：大膽創(chuàng)新全面提升指揮通信能力

大膽創(chuàng)新全面提升指揮通信能力

創(chuàng)新是民族進(jìn)步的靈魂,也是人防事業(yè)建設(shè)和發(fā)展的靈魂.近年來,南昌市人防在指揮通信建設(shè)中勇于探索,大膽創(chuàng)新,取得了較大的成績.前不久,市民防應(yīng)急指揮控制系統(tǒng)獲得江西省人民政府,南昌市人民政府科學(xué)技術(shù)進(jìn)步一等獎(jiǎng).目前,市人防指揮所已成為全市應(yīng)急委員會(huì)聯(lián)動(dòng)中心指揮通信保障平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了人防組織指揮體制與政府社會(huì)公共安全應(yīng)急機(jī)制的有機(jī)結(jié)合,全面提升了人防建設(shè)發(fā)展的綜合效益.創(chuàng)新人防發(fā)展思路,提升指揮通信建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

“十五”前,我市人防工作基礎(chǔ)薄弱,指揮通信建設(shè)信息化水平不高,指揮自動(dòng)化,信息化建設(shè)滯后.第四次全國人防會(huì)議后,我們及時(shí)調(diào)整思路,把構(gòu)筑城市綜合防護(hù)體系作為人防的發(fā)展方向,重點(diǎn)籌劃建設(shè)人防地下指揮所和地面應(yīng)急救援指揮中心,高標(biāo)準(zhǔn)打造組織指揮信息化,通信保障多路化的人防綜合保障平臺(tái),提高了信息指揮通信保障手段.在新的更高的起點(diǎn)上,我們按照“建設(shè)一流,立足長遠(yuǎn),著眼全局,兼顧平戰(zhàn),結(jié)合實(shí)際”的標(biāo)準(zhǔn)要求,在反復(fù)調(diào)查研究,分析論證的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步擬制了人防指揮通信建設(shè)中長期發(fā)展規(guī)劃,制定了適度超前又符合南昌經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人防指揮通信專業(yè)特點(diǎn)的指揮通信建設(shè)發(fā)展方案.為最大限度地挖掘指揮通信系統(tǒng)的潛能,發(fā)揮綜合保障效益,我們明確了具體的系統(tǒng)完善措施.一是按照總體發(fā)展規(guī)劃,在硬件建設(shè)的基礎(chǔ)上,抓好軟件開發(fā)運(yùn)用,重點(diǎn)開發(fā)兼顧防空和平時(shí)防災(zāi)救援的指揮控制自動(dòng)化軟件.二是建設(shè)人防有線,無線指揮通信網(wǎng)絡(luò).在今明兩年內(nèi),建成全市人防指揮通信有線網(wǎng),建成人防無線集群網(wǎng),建成全市人防單邊帶短波電臺(tái)無線網(wǎng).三是2007年底完成覆蓋全市的移動(dòng)指揮平臺(tái)建設(shè).四是在“十一五”期間,完成南昌,新建,進(jìn)賢等地的地下人防指揮所建設(shè).通過“十五”期間對(duì)指揮通信項(xiàng)目建設(shè)的組織實(shí)施,我市人防指揮通信體系已日趨完善,人防指揮通信建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展.創(chuàng)新人防指揮通信體系,提升應(yīng)急機(jī)動(dòng)保障水平

在人防應(yīng)急準(zhǔn)備工作中,把建設(shè)人防地下指揮所和地面應(yīng)急救援指揮中心指揮自動(dòng)化系統(tǒng)作為人防信息化建設(shè)的突破口,始終堅(jiān)持人防建設(shè)與應(yīng)急機(jī)制建設(shè)相融合的原則,克服基礎(chǔ)薄弱,資金短缺,經(jīng)驗(yàn)缺乏等困難,圍繞“戰(zhàn)時(shí)能應(yīng)戰(zhàn),平時(shí)能應(yīng)急”,開發(fā)研究人防指揮通信課件,為人防應(yīng)急機(jī)動(dòng)指揮通信保障水平提供支持.一是結(jié)合市級(jí)人防地下指揮所的建設(shè),配套建成市地面應(yīng)急救援指揮中心.為了實(shí)現(xiàn)信息資源共享,在優(yōu)化和充分利用現(xiàn)有設(shè)備設(shè)施最大價(jià)值的同時(shí),配置了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò),綜合布線,大屏幕顯示,中央集中控制,電視監(jiān)視管理,預(yù)警報(bào)警控制,音頻擴(kuò)音,會(huì)議發(fā)言,燈光圖表,屏幕控制管理,多媒體顯示與中央集控式作戰(zhàn)時(shí)鐘,共用天線與衛(wèi)星接收,視頻會(huì)議,UPS供電等系統(tǒng),形成了地上地下兩套相對(duì)獨(dú)立,互聯(lián)互通的指揮自動(dòng)化系統(tǒng), 從而為我市戰(zhàn)時(shí)防空,平時(shí)防災(zāi)救災(zāi)提供了堅(jiān)強(qiáng)可靠的指揮平臺(tái).二是建立“四位一體”的人防指揮通信保障體系.為了實(shí)現(xiàn)全市地

下人防指揮所, 地面應(yīng)急救援指揮中心,應(yīng)急移動(dòng)指揮平臺(tái)和縣區(qū)人防地面指揮室的語音,圖像,數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通.2005年投資8O0多萬元,完成了市應(yīng)急救援指揮平臺(tái)和縣區(qū)人防地面指揮室建設(shè),現(xiàn)已構(gòu)成比較完備的人防指揮自動(dòng)化體系.三是架設(shè)了省指揮所,警備區(qū)到節(jié)人防指揮所有線通信網(wǎng).四是實(shí)現(xiàn)了'市人防指揮工程各項(xiàng)公共信息的引接.目前已引入了市公安交通,供電，消防,氣象,政務(wù)網(wǎng),軍隊(duì)空青等信息.五是加強(qiáng)了指揮自動(dòng)化系。充安全保密工作.采取了網(wǎng)絡(luò)物理隔葛,存儲(chǔ)與訪問權(quán)限控制,防火墻,身分識(shí)別,定期檢測等有效措施,確保指揮自動(dòng)化系統(tǒng)的安全可靠.六是建立完善了全市通信警報(bào)體系.從~.001年開始,城區(qū)警報(bào)音響覆蓋率達(dá)到了9 5%以上.七是開發(fā)研究了2DMA動(dòng)態(tài)語音,圖像傳輸系統(tǒng).結(jié)縣區(qū)移動(dòng)指揮車建設(shè),我們與有關(guān)位合作,研制開發(fā)出了既能滿足50 公里以外的移動(dòng)圖像傳輸,成本又比皮低的CDMA動(dòng)態(tài)圖像傳輸系統(tǒng),解夾了現(xiàn)有超短波圖像傳輸距離短,信號(hào)差,衛(wèi)星圖像傳輸價(jià)格昂貴的問題.創(chuàng)新人防科學(xué)管理理念, 提升指揮系統(tǒng)整體效能

為最大限度地發(fā)揮指揮自動(dòng)化系充的潛能,我們從創(chuàng)新科學(xué)管理理念 人手,積極組織開展“建設(shè)四項(xiàng)工程 :素質(zhì)工程,環(huán)境工程,平安工程,質(zhì) 量工程),提高四種能力(服務(wù)大局能 打,實(shí)際操作能力,破解難題能力,群父工作能力)”活動(dòng),修內(nèi)功提素質(zhì), 救活管理機(jī)制,確保指揮通信系統(tǒng)整本效能有效發(fā)揮.一是健全管理機(jī)構(gòu),落實(shí)保障經(jīng)費(fèi).經(jīng)市政府批準(zhǔn),成立了南昌市指揮工程管理處,工程的維護(hù)管理經(jīng)費(fèi)由市財(cái)政預(yù)算列支,確保了指揮工程的正常運(yùn)行.二是建立規(guī)章制度,完善管理機(jī)制.管理機(jī)構(gòu)成立后,我們從強(qiáng)化各級(jí)各類人員職責(zé)人手,進(jìn)一步完善操作使用規(guī)程和維護(hù)測試標(biāo)準(zhǔn),不斷充實(shí)和完善各項(xiàng)管理制度和操作程序.2005年組織開展了“管理工作一流,服務(wù)保障一流,人才建設(shè)一流”創(chuàng)建活動(dòng),逐步使指揮自動(dòng)化應(yīng)用管理工作走向科學(xué)化,規(guī)范化和制度化,確保系統(tǒng)互聯(lián),信息互通,資源共享,有效發(fā)揮系統(tǒng)的整體效能.-)4 中國 民防空2007/4— 194~J三是嚴(yán)格操作規(guī)程,提高應(yīng)用水平.我們充分利用人防指揮自動(dòng)化網(wǎng)的作用,建立了人防機(jī)關(guān)辦公局域網(wǎng);利用指揮通信系統(tǒng)召開系統(tǒng)電視電話會(huì)議;為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo),兄弟城市人

防辦和市直部門參觀進(jìn)行了170多次(1780余人次)網(wǎng)上演示,實(shí)現(xiàn)了以應(yīng)用求效益,以效益促發(fā)展的良性循環(huán).四是立足平戰(zhàn)結(jié)合,推進(jìn)整體建設(shè).南昌市政府把處理社會(huì)公共突發(fā)事件聯(lián)動(dòng)中心設(shè)在市民防應(yīng)急救援指揮中心,實(shí)現(xiàn)了人防組織指揮體制與政府社會(huì)公共安全應(yīng)急機(jī)制的有機(jī)結(jié)合,為政府處理社會(huì)公共突發(fā)事件,組織防災(zāi)救災(zāi)工作提供了堅(jiān)強(qiáng)有力的指揮通信保障.五是積極組織練兵,強(qiáng)化實(shí)戰(zhàn)能力.幾年來,我們?yōu)榱隋憻掙?duì)伍,提高人防干部組織指揮能力,先后多次組織參加了全省反空襲作戰(zhàn)演習(xí),網(wǎng)上演練和實(shí)兵演習(xí).通過網(wǎng)上演練和實(shí)兵演習(xí),使市,縣區(qū)兩級(jí)人防機(jī)關(guān)進(jìn)一步熟悉了本級(jí)人民防空預(yù)案,人民防空作戰(zhàn)組織指揮的基本程序和基本內(nèi)容,提高了人防機(jī)關(guān)干部的組織指揮能力和協(xié)調(diào)能力,提高了人防專業(yè)技術(shù)人員的實(shí)戰(zhàn)通信保障能力.■

(作者單位:南昌市人民防空辦公室;文內(nèi)照片由作者提供)

第三篇：通信行業(yè)如何提升服務(wù)質(zhì)量

通信行業(yè)如何提升服務(wù)質(zhì)量

通信行業(yè)作為一種特殊的服務(wù)業(yè)，客戶在選擇運(yùn)營商時(shí)，參考標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)不再僅僅局限于網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量和價(jià)格，客戶在使用過程中的感知，自身需要的滿足度，更大程度上決定了客戶的選擇。

如今，各大運(yùn)營商都意識(shí)到服務(wù)已經(jīng)成為一個(gè)企業(yè)的核心競爭力，客戶滿意度直接影響著企業(yè)的經(jīng)營效益；為此，這些企業(yè)的管理者們都在積極制定、實(shí)施各項(xiàng)方案、措施，投入大量的人力物力資本，改善服務(wù)，提升客戶滿意度，以求最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營效益的穩(wěn)健增長。但是，我們卻看到，不少運(yùn)營商在 提升 服務(wù)質(zhì)量上大量投入后，并沒能取得與之相應(yīng)的效果，究其原因，不盡相同，有的方案本末倒置，有的執(zhí)行力度不夠，有的無法鞏固成果，等等，但歸結(jié)起來，不外乎一點(diǎn)，方法的問題。

下面，我們就來談?wù)勅绾翁嵘\(yùn)營商的服務(wù)質(zhì)量。

第一步：全體員工“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”、“服務(wù)創(chuàng)造效益”觀念的樹立；要使企業(yè)內(nèi)部所有員工都具有優(yōu)質(zhì)服務(wù)的觀念，理解服務(wù)質(zhì)量對(duì)公司利潤的影響。對(duì)于公司的管理人員，更應(yīng)使他們理解服務(wù)質(zhì)量在企業(yè)戰(zhàn)略制定中的指導(dǎo)作用。服務(wù)是一種戰(zhàn)略經(jīng)營思想，在公司內(nèi)部不僅一線的服務(wù)人員要樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，每個(gè)部門的人員也必須都樹立服務(wù)營銷的思想觀念，一切以“客戶滿意不滿意”作為評(píng)價(jià)自己工作績效的標(biāo)準(zhǔn)，從而使全體員工統(tǒng)一思想，做好各個(gè)

層面上的服務(wù)支持和服務(wù)提供工作。優(yōu)良的服務(wù)質(zhì)量可以吸引大量的用戶使用服務(wù)并長久地保持用戶忠誠，從而可以為公司形成穩(wěn)定的收入和利潤來源。

“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”理念的樹立，要從“加強(qiáng)企業(yè)文化”和“培養(yǎng)員工主人翁感”上著手，這是一個(gè)長期且持續(xù)的過程，卻又是企業(yè)絕對(duì)不能忽略的工作。

第二步：統(tǒng)一認(rèn)知；

客戶的滿意度主要取決于其自身的認(rèn)知，客戶希望得到什么樣的服務(wù)，企業(yè)的管理者是否清楚；所謂市場營銷，也就是企業(yè)發(fā)現(xiàn)客戶需求并滿足其需求的過程；一切前提都是以明確客戶需求為基礎(chǔ)的，只有針對(duì)客戶需求提供的服務(wù)才可能獲得客戶的認(rèn)可。

要統(tǒng)一認(rèn)知，我們需要做以下幾方面的工作：

1、市場調(diào) 研 ：調(diào) 研 數(shù)據(jù)的收集、分析，可以幫助我們了解客戶的需求。當(dāng)然，我們必須意識(shí)到，客戶的需求是動(dòng)態(tài)的，市場調(diào) 研 絕對(duì)不是一勞永逸的，應(yīng)該是作為一項(xiàng)制度長期執(zhí)行。

2、高層管理者與一線員工的雙向溝通：一線員工作為客戶的直接 服務(wù) 者，對(duì)于客戶的需求最 具 有發(fā)言權(quán)；定期舉辦的溝通會(huì)，讓高層管理者從一線員工處直接獲取信息，避免了多層傳遞過程中的信息缺失，有利于客戶信息的準(zhǔn)備把握。

3、扁平化的服務(wù)管理：減少中間的傳遞流程，有利于信息傳遞和反饋，提升服務(wù)效率。

第三步：根據(jù)資源確立服務(wù)目標(biāo)，確定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；

客戶的需求是不盡相同的，沒有任何企業(yè)能滿意客戶的所有需求；對(duì)客戶的需求進(jìn)行層次劃分，把握重點(diǎn)，根據(jù)企業(yè)自身的資源，確立服務(wù)目標(biāo)，進(jìn)行有效配置，確定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。不切實(shí)際的服務(wù)目標(biāo)并不能夠?qū)崿F(xiàn)客戶滿意度和企業(yè)經(jīng)營效益的提升。

1、對(duì)重復(fù)性、非技術(shù)性的服務(wù)實(shí)行自助化、標(biāo)準(zhǔn)化。

2、加強(qiáng) 員工 業(yè)務(wù)能力，提高一線服務(wù)人員業(yè)務(wù)效率。第四步：完善對(duì)一線服務(wù)的支撐系統(tǒng)；

要一線提效，要從減負(fù)和強(qiáng)化支撐上入手，這樣，一線才有精力去做好服務(wù)。首先統(tǒng)一管理口，第二重新建支撐管理流程。不能所有的服務(wù)都由一線來做，要一線員工處理超過自己權(quán)限的工作，弊遠(yuǎn)大于利。

1、避免多頭管理，所有的服務(wù)營銷指令只能由一個(gè)部門統(tǒng)一發(fā)出。

2、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，寧可后臺(tái)復(fù)雜，也要保證一線服務(wù)的簡便、效率。

3、為一線服務(wù)廳建立“支撐信息一表通”，保證一線服務(wù)中的任何問題都可以從一表通中獲得相應(yīng)的支撐部門、信息。

4、公司的所有部門都要圍繞一線需求的及時(shí)響應(yīng)設(shè)定流程。第五步：確保服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際傳遞服務(wù)的統(tǒng)一；

通常情況下，服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際傳遞的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是不統(tǒng)一的，要保證兩者的一致，我們需要：

1、加強(qiáng)員工服務(wù)規(guī)范和業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，只有優(yōu)秀的員工才能提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。通過加強(qiáng)員工培訓(xùn)，將服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)物化在服務(wù)人員的意識(shí)當(dāng)中，提高員工的服務(wù)能力，從而在提供服務(wù)的過程中減少不確定因素。

2、建立有效的服務(wù)監(jiān)控機(jī)制。服務(wù)營銷管理部門應(yīng)該建立相應(yīng)的監(jiān)督控制機(jī)制，與績效考核相結(jié)合；同時(shí) 運(yùn)營商可 引入合作公司，常態(tài)化培訓(xùn)督導(dǎo)這些工作，同時(shí)用暗訪的形式提高員工自覺遵守的意識(shí)，暗 訪結(jié)果同樣納入營業(yè)廳整體考核。

3、確保一線服務(wù)員工充分獲知信息，避免服務(wù)過程中因信息偏差造成的客戶投訴。

4、一線服務(wù)員工年輕化、高素質(zhì)化。

第六步：確保企業(yè)宣傳與實(shí)際服務(wù)的統(tǒng)一；

企業(yè)在宣傳自己的服務(wù)是應(yīng)實(shí)事求是，主要應(yīng)該立足于做好客戶的服務(wù)工作樹立好的口碑，來達(dá)到廣而告之的目的。在某種程度上還應(yīng)充分尊重客戶的知情權(quán)，在宣傳自己的優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，不完全掩飾自己的劣勢，從而適當(dāng)降低客戶的期望，提高客戶的滿意程度。

服務(wù)提升是一項(xiàng)全面而系統(tǒng)的工程，絕非是僅僅單從一線員工著手就能解決問題的；只有企業(yè)從上到下，各部門相互配合，優(yōu)化業(yè)務(wù)和服務(wù)流程，完善相關(guān)支撐系統(tǒng)，同時(shí)實(shí)施有效的監(jiān)督、控制、激勵(lì)，才可能真正實(shí)現(xiàn)服務(wù)營銷的最終目的。

第四篇：城商行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新方向

城商行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新方向

在今年的全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇第十二次會(huì)議暨城市商業(yè)銀行監(jiān)管工作座談會(huì)上，中國銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林提出，城市商業(yè)銀行走差異化和特色化的發(fā)展道路，立足于本地發(fā)展，立足于特色經(jīng)營，立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，立足于支持小微企業(yè)。

結(jié)合銀監(jiān)會(huì)提出的四個(gè)立足，以及目前同業(yè)各城商行的經(jīng)營特色和產(chǎn)品創(chuàng)新，城商行在產(chǎn)品服務(wù)和經(jīng)營特色呈現(xiàn)出以下創(chuàng)新趨勢。

趨勢一：針對(duì)地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，開展特色產(chǎn)品服務(wù)

隨著銀行業(yè)競爭的日益激烈，特別是股份制銀行、國有銀行以及外資銀行紛紛進(jìn)軍中小企業(yè)市場這一城商行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，越來越多的城商行開始轉(zhuǎn)向立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，按行業(yè)推出專業(yè)化經(jīng)營，提供特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，將業(yè)務(wù)做深做透，逐步發(fā)展成為專業(yè)化經(jīng)營的特色銀行，如：齊商銀行、臨商銀行等設(shè)立專業(yè)支行，每家支行面向某個(gè)行業(yè)，提供專業(yè)化、特色化服務(wù)；漢口銀行設(shè)立科技金融服務(wù)中心，為科技型企業(yè)提供綜合性金融解決方案，著力打造中部硅谷銀行。齊商銀行：創(chuàng)新塑化特色品牌

臨淄區(qū)依托齊魯石化成為全國主要的石油化工基地，匯集了數(shù)量眾多的從事化工、塑料經(jīng)營的企業(yè)，成為臨淄區(qū)的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。為適應(yīng)并服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2010年9月，齊商銀行塑料化工專業(yè)支行（以下簡稱塑化支行）掛牌成立，這是齊商銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，走差異化、特色化發(fā)展道路的重要舉措。

以塑化支行業(yè)務(wù)帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。該支行在揭牌之際，迅速召開部分企業(yè)座談會(huì)，宣傳齊商銀行特色產(chǎn)品，借助電臺(tái)進(jìn)行宣傳報(bào)道，并針對(duì)?塑化通?系列業(yè)務(wù)印制了宣傳彩頁。該支行還針對(duì)塑化企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，專門制訂了塑化支行營銷方案和操作流程，開發(fā)了以倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為主的金融產(chǎn)品，并舉辦 ?塑化專業(yè)支行產(chǎn)品推介會(huì)?，與多家塑化行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶達(dá)成了初步合作意向。今年1—6月份，該支行累計(jì)為塑化企業(yè)發(fā)放貸款78770萬元，其中新增塑化企業(yè)貸款26800萬元。特別是該支行的塑化免擔(dān)保開證業(yè)務(wù)，自今年5月份開辦以來，已累計(jì)辦理3筆，金額達(dá)1053萬美元。塑化專業(yè)支行的業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)管轄行——臨淄支行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。1-6月份，臨淄支行完成國際業(yè)務(wù)結(jié)算量12148萬美元，超額完成任務(wù)數(shù)2248萬美元，完成任務(wù)指標(biāo)的121%。

加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。臨淄支行從2011年初成立了市場營銷一部和二部，分別負(fù)責(zé)五家經(jīng)營行的授信業(yè)務(wù)。為了進(jìn)一步做大做強(qiáng)塑料化工專業(yè)支行，為塑化支行增設(shè)兩名專職客戶經(jīng)理，專門負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的營銷和管理。在保證專業(yè)支行人員合理配臵的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)就?塑化通?系列產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、額度內(nèi)循環(huán)貸、聯(lián)保貸、免擔(dān)保開立信用證等業(yè)務(wù)品種，組織客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，便于客戶經(jīng)理在營銷過程中做到能夠依據(jù)企業(yè)的需求設(shè)計(jì)融資方案，提供特色、差異化服務(wù)。另外，臨淄支行還聘請(qǐng)淄博晨光會(huì)計(jì)師事務(wù)所注冊(cè)會(huì)計(jì)師、證券師、稅務(wù)師就經(jīng)貿(mào)類、生產(chǎn)類會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行系統(tǒng)講解，提高客戶經(jīng)理對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表的分析能力，便于塑化授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把控。

完善考核辦法，引入競爭機(jī)制。針對(duì)特色支行的實(shí)際情況，臨淄支行專門制訂了《塑化支行綜合考核辦法》、《塑化支行客戶經(jīng)理考核辦法》，側(cè)重新增授信、派生存款、利潤等考核，引導(dǎo)支行注重客戶營銷，進(jìn)一步修訂完善了客戶經(jīng)理考核辦法，加大新增授信獎(jiǎng)勵(lì)力度，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理積極性。另外，市場營銷一、二部的成立，客戶經(jīng)理績效考核大排名，形成了客戶經(jīng)理間?比、學(xué)、趕、幫、超?的良好氛圍，進(jìn)一步激發(fā)了客戶經(jīng)理營銷的積極性。

改造授信新流程，提高審批效率。為了給塑化支行客戶提供高效、快捷的服務(wù)，臨淄支行規(guī)定：凡是塑化支行提報(bào)的業(yè)務(wù)需要召開授信貸審會(huì)的，提報(bào)一筆，審批一筆，隨時(shí)召開貸審會(huì)，確保審批效率。臨商銀行：走差異化、特色化道路

臨沂市是山東省中小企業(yè)和私營經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，針對(duì)這一經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，臨商銀行從以發(fā)展小企業(yè)貸款為核心，以建設(shè)特色支行為抓手，從管理差異化、產(chǎn)品特色化、營銷主動(dòng)化和機(jī)制科學(xué)化等方面著手，進(jìn)行了一系列改革創(chuàng)新，逐步建立了特色支行的管理發(fā)展模式，充分體現(xiàn)了?支行小特色、總行大特色?的發(fā)展理念。

首先，打造特色支行，實(shí)現(xiàn)管理差異化。針對(duì)全行35家直屬支行所處區(qū)域不同、客戶群體差別較大的特點(diǎn)，按照差異化管理思路，從支行資源條件、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征和市場需求個(gè)性等方面著手，引導(dǎo)支行實(shí)施差異化經(jīng)營和錯(cuò)位發(fā)展，建立了五類相應(yīng)的特色支行。如引導(dǎo)服務(wù)各大專業(yè)批發(fā)市場的支行建設(shè)成為商戶金融服務(wù)特色行，以市場商戶為服務(wù)主體提供全方位金融服務(wù)，如西郊支行、蘭田支行、興華支行等；引導(dǎo)靠近市區(qū)居民的支行建設(shè)成為社區(qū)服務(wù)特色行，如金都支行、銀通支行等；引導(dǎo)位于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的支行建設(shè)成為三農(nóng)金融服務(wù)特色行，如湯泉區(qū)支行、半程支行等；引導(dǎo)存量資產(chǎn)較大的羅莊支行建設(shè)成為資產(chǎn)管理特色行；引導(dǎo)營業(yè)部建立服務(wù)高端客戶的金融服務(wù)中心等。通過5類特色行的推行，進(jìn)一步明確了各支行的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，有效提高了對(duì)客戶服務(wù)的精細(xì)化和專業(yè)化水平。

其次，搞好產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品特色化。適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品是推進(jìn)特色支行建設(shè)的關(guān)鍵。對(duì)此，配合商貿(mào)金融服務(wù)特色行建設(shè)，臨商銀行推出了?惠商貸?系列產(chǎn)品，配合社區(qū)特色行建設(shè)推出了二手房貸款業(yè)務(wù)。近期，還將陸續(xù)推出針對(duì)市民的?惠薪貸?、以及針對(duì)農(nóng)民的?惠農(nóng)貸?等系列產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，各類特色行也按照自身特色建設(shè)要求，根據(jù)客戶需要，將這些特色產(chǎn)品與前期推出的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、固定資產(chǎn)貸款及商付通、商通寶、商家樂等系列支付結(jié)算產(chǎn)品、基金代理、網(wǎng)上銀行等服務(wù)相結(jié)合，及時(shí)搞好組合營銷，為客戶提供一攬子金融服務(wù)，真正形成特色支行的產(chǎn)品特色化。

再次，推行綜合客戶經(jīng)理制，實(shí)現(xiàn)營銷主動(dòng)化。面對(duì)小企業(yè)數(shù)量眾多、點(diǎn)多面廣這一難題，積極轉(zhuǎn)變營銷理念，在全行大力推行綜合客戶經(jīng)理制度，通過競聘上崗、公開選拔等方式，將業(yè)務(wù)骨干充實(shí)到綜合客戶經(jīng)理隊(duì)伍，實(shí)施以2-3名客戶經(jīng)理組成服務(wù)小組的營銷作業(yè)模式，主動(dòng)走入市場，走街串巷宣傳我行業(yè)務(wù)優(yōu)勢，營銷小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)及相關(guān)金融服務(wù)，真正變被動(dòng)營銷為主動(dòng)營銷。同時(shí)，根據(jù)各支行所處地理位臵和客戶資源狀況，實(shí)行劃分區(qū)域營銷，引導(dǎo)客戶經(jīng)理貼近批發(fā)市場或社區(qū)，做自己熟悉的客戶和業(yè)務(wù)。此外，實(shí)行客戶經(jīng)理一站式服務(wù)，并適當(dāng)擴(kuò)大小企業(yè)信貸部和支行行長的審批權(quán)限，使客戶經(jīng)理營銷的信貸業(yè)務(wù)能夠盡快得到批復(fù)，增強(qiáng)了應(yīng)對(duì)市場變化靈敏度。

漢口銀行：科技專營銀行

大力發(fā)展科技金融事關(guān)我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。在不少地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)還處于摸索階段之時(shí)，區(qū)域性股份銀行漢口銀行快速深度介入業(yè)界普遍叫難的科技型中小企業(yè)融資領(lǐng)域，打造科技專營銀行，實(shí)現(xiàn)了第一生產(chǎn)力與第一推動(dòng)力的有效結(jié)合。

與其他開展科技金融業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)一樣，如何篩選有價(jià)值的科技型中小企業(yè)是漢口銀行面臨的首道難題。

漢口銀行科技金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人楊燦說，科技型中小企業(yè)往往處于初創(chuàng)期，其核心競爭力比如?專利權(quán)?在市場中難以變現(xiàn)，創(chuàng)新工藝、創(chuàng)新產(chǎn)品尚在研發(fā)階段未經(jīng)過市場檢驗(yàn)，前景不明朗。另一方面，這些企業(yè)?人腦+電腦?的輕資產(chǎn)結(jié)構(gòu)意味著幾乎沒有固定資產(chǎn)做抵押。?因此對(duì)銀行機(jī)構(gòu)而言，向科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，降低風(fēng)險(xiǎn)須有一套專業(yè)、可持續(xù)的篩選機(jī)制。?

為解決這個(gè)問題，漢口銀行借助了一批專業(yè)?外腦?。風(fēng)險(xiǎn)投資基金、科技職能部門參與企業(yè)篩選，降低銀企信息不對(duì)稱程度，而銀行的審貸重點(diǎn)則放在企業(yè)的現(xiàn)金流、知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場化情況和市場占有率上。漢口銀行董事長陳新民介紹，目前該行在借助?外腦?篩選企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品上，已形成了一套固定的合作模式。

將相關(guān)政府部門作為審貸?外腦?之一是漢口銀行快速介入科技金融業(yè)務(wù)的有效方法。對(duì)于武漢通產(chǎn)科技公司而言，2011年是個(gè)轉(zhuǎn)折年。該年公司的?掌易通(三參數(shù))A B門控制器系統(tǒng)?獲科技部國家創(chuàng)新基金，經(jīng)湖北省科技廳推薦，在起步階段又出乎意料地獲得了漢口銀行貸款，前期研發(fā)投入更為充足。?這筆貸款是漢口銀行借助湖北省科技廳這個(gè)專業(yè)‘外腦’，為像通產(chǎn)公司這樣處于起步階段的科技型中小企業(yè)設(shè)計(jì)開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，?楊燦說，?不需要抵押品，從申請(qǐng)到放款不到10天，方便、快捷。?

漢口銀行另一個(gè)重要的?外腦?是風(fēng)險(xiǎn)投資基金。2010年，漢口銀行與戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)?聯(lián)想控股?旗下的孵化器投資部、弘毅投資、君聯(lián)資本及其他風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作，推出?投貸聯(lián)動(dòng)?式金融產(chǎn)品?投融通?。借助風(fēng)投機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域的專業(yè)判斷，漢口銀行或?qū)ζ渫扑]企業(yè)發(fā)放貸款，或與建立戰(zhàn)略合作的V C、PE公司組團(tuán)，一起參與融資計(jì)劃，通過銀行債權(quán)與投資公司股權(quán)資金全面滿足企業(yè)需求。

練就了篩選企業(yè)的?火眼金睛?，對(duì)內(nèi)還得有適應(yīng)科技型中小企業(yè)?輕資產(chǎn)?、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長的內(nèi)部制度體系。

在兩年的時(shí)間里，漢口銀行利用法人銀行靈活的制度優(yōu)勢，搭建起科技金融的內(nèi)部制度體系，為中心開展科技金融創(chuàng)新的實(shí)踐活動(dòng)提供了強(qiáng)有力的后臺(tái)保障及政策制度支撐。比如，設(shè)立獨(dú)立的考核與約束機(jī)制，設(shè)立獨(dú)立的信貸審批機(jī)制，設(shè)立獨(dú)立的科技金融審貸委員會(huì)，設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)容忍度政策，設(shè)立獨(dú)立的專項(xiàng)撥備機(jī)制，等等。從內(nèi)部體制上看，漢口銀行解決了與科技型中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的合適的產(chǎn)品和渠道機(jī)構(gòu)缺失問題，科技型中小企業(yè)需要的類似于美國硅谷銀行一樣的科技專營銀行初具雛形。

有了體制基礎(chǔ)，漢口銀行推出針對(duì)科技型中小企業(yè)的一批創(chuàng)新型科技金融產(chǎn)品。當(dāng)企業(yè)處于成長期、成熟期早期，有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技三項(xiàng)經(jīng)費(fèi)搭橋貸款、信用貸款；當(dāng)企業(yè)與風(fēng)投達(dá)成投資意向，處于種子期或初創(chuàng)期，有投資資金過渡貸款、A B輪投資搭橋貸款、流動(dòng)資金跟進(jìn)貸款；當(dāng)企業(yè)已吸納到私募股權(quán)投資，需募集更多的資金，漢口銀行有PE并購貸款、私募基金托管等。

科技金融產(chǎn)品覆蓋了科技企業(yè)生命的全周期，不管是處于創(chuàng)業(yè)伊始的種子階段、創(chuàng)新轉(zhuǎn)化的初創(chuàng)階段、快速擴(kuò)張的成長階段，還是穩(wěn)健經(jīng)營的成熟階段，都能夠得到相應(yīng)需要的金融支持。漢口銀行表示，通過開展科技金融也有利于該行在激烈的業(yè)界競爭中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?？萍冀鹑跇I(yè)務(wù)有利于積累優(yōu)質(zhì)客戶資源，改善傳統(tǒng)銀行客戶結(jié)構(gòu)，打造獨(dú)具中心特色的客戶結(jié)構(gòu)。

趨勢二：搶抓新興產(chǎn)業(yè)機(jī)遇，提供專屬產(chǎn)品服務(wù)

在目前國內(nèi)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新步伐加快，金融產(chǎn)品不斷推陳出新，以及金融需求日益多樣化、高端化的情況下，城商行在市場競爭中面臨的壓力越來越大。但隨著我國各類新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，部分城商行開始著眼于新興產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇，抓住產(chǎn)業(yè)的發(fā)展熱點(diǎn)，針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)提供專屬的金融產(chǎn)品服務(wù)，逐漸成為該領(lǐng)域的市場引領(lǐng)者，如：北京銀行，該行較早進(jìn)入文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，量身定制?影視+金融?品牌組合，并設(shè)立全國首家文化創(chuàng)意金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)。北京銀行上海分行：打造特色專屬產(chǎn)品服務(wù)

北京銀行上海分行通過與上海市金融服務(wù)辦公室合作、推出與上海市各級(jí)政府合作的小微企業(yè)融資產(chǎn)品，該行逐步完成了產(chǎn)品屬地化建設(shè)，形成具有上海特色的小微企業(yè)融資平臺(tái)。

?節(jié)能貸?為低碳小微保駕護(hù)航。針對(duì)企業(yè)提高能源效率、利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項(xiàng)目的融資需求，北京銀行上海分行為直接從事提高能源使用效率項(xiàng)目的最終用能客戶和提供項(xiàng)目設(shè)計(jì)、開發(fā)、設(shè)備采購、施工、運(yùn)營等一系列間接提高能源效率服務(wù)的企業(yè)提供?節(jié)能貸?產(chǎn)品，貸款期限最長可達(dá)5年。

?創(chuàng)意貸?為文創(chuàng)小微鋪路搭橋。北京銀行上海分行先后通過版權(quán)質(zhì)押、打包貸款等多種組合擔(dān)保方式，為上海地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供融資保障。下階段，該行將繼續(xù)在文化創(chuàng)意教育、電影院線投資、品牌體育、動(dòng)漫創(chuàng)意園區(qū)、上市網(wǎng)絡(luò)企業(yè)，文化創(chuàng)意聚集園區(qū)等多領(lǐng)域，加大投資力度，以金融的杠桿之力，撬動(dòng)上海文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。

?智權(quán)貸?為專利企業(yè)插上翅膀。北京銀行上海分行通過對(duì)?智權(quán)貸?產(chǎn)品屬地化移植，促使該產(chǎn)品完全適應(yīng)上海專利型企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保進(jìn)行融資活動(dòng)的需求。上海擁有眾多科技園區(qū)，有著極其深厚的知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備，該行與科技園區(qū)合作入手，從而建立了穩(wěn)定、可靠的產(chǎn)品平臺(tái)。

?商圈貸?為小微集群貸來希望。北京銀行上海分行與市場或管理模式類似的商業(yè)聚集區(qū)管理方合作，為市場和聚集區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)提供融資，協(xié)助企業(yè)支付商鋪?zhàn)饨?、質(zhì)量保證金、管理費(fèi)、水電費(fèi)等相關(guān)支出以及補(bǔ)充經(jīng)營流動(dòng)資金缺口。此外，該行還將為商務(wù)部支持的中小商貿(mào)企業(yè)提供意向性專項(xiàng)授信額度，并在重點(diǎn)區(qū)域合作設(shè)立商圈融資示范基地，探索政銀企合作新模式。

?集合票據(jù)?為小微企業(yè)開辟渠道。由于兼具集合融資、審批簡約、資金用途多元、提升企業(yè)知名度等特點(diǎn)，?集合票據(jù)?正成為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)化解?融資難?的利器。2年前，北京銀行上海分行已經(jīng)擁有了成功發(fā)行嘉定區(qū)小企業(yè)集合票據(jù)的成功經(jīng)驗(yàn)，在全國中小企業(yè)界、金融界及地方政府間引起了反響。該行將在前期成功為中小企業(yè)操作投行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)開展中小企業(yè)集合債、集合票據(jù)業(yè)務(wù)，用投行手段協(xié)助企業(yè)有效降低財(cái)務(wù)成本，開辟融資新渠道。

目前，北京銀行上海分行正在為小微企業(yè)設(shè)計(jì)專營支行的運(yùn)作機(jī)制和考核機(jī)制，探索具有北京銀行特色和特點(diǎn)的專營支行經(jīng)營模式，并將陸續(xù)引進(jìn)小微企業(yè)專業(yè)人才和組建專營團(tuán)隊(duì)。

趨勢三：開辟藍(lán)海，錯(cuò)位競爭，開拓新領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)

我國銀行業(yè)服務(wù)存在明顯的不均衡現(xiàn)象，一方面是各類商業(yè)銀行之間激烈且高度同質(zhì)化的競爭，扎堆進(jìn)入發(fā)達(dá)地區(qū)，爭相追求大客戶、大項(xiàng)目；另一方面則是很多地區(qū)銀行服務(wù)薄弱，中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)金融需求得不到及時(shí)滿足。對(duì)于城商行來說，選擇其他銀行尤其是大型商業(yè)銀行不涉及或很少涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為市場定位，通過差異化定位，逐步形成業(yè)務(wù)特色和競爭優(yōu)勢，打開發(fā)展空間。如：同業(yè)中的哈爾濱銀行等以小額信貸為發(fā)展的突破口，從制度和產(chǎn)品上形成了一套行之有效的小額信貸業(yè)務(wù)體系，而三門峽銀行則推出了?掃街地圖?式小微信貸服務(wù)，能夠更深入的為小微客戶提供全面的服務(wù)。哈爾濱銀行：差異化特色化之路

哈爾濱銀行從2004年開始逐步探索差異化、特色化經(jīng)營之路，經(jīng)過8年多的探索和實(shí)踐，已經(jīng)初步建立起了差異化、特色化發(fā)展之路。目前哈爾濱銀行以小企業(yè)貸款為主的小額貸款已經(jīng)占到全部信貸資產(chǎn)總額的61%，收入占到總額收入的66%以上，成為主要盈利來源，推動(dòng)了可持續(xù)發(fā)展，取得了比較好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

哈爾濱銀行董事長郭志文就城商行探索差異化、特色化轉(zhuǎn)型過程所形成的十大成果進(jìn)行了闡述。

一是建立獨(dú)特的發(fā)展理念和戰(zhàn)略目標(biāo)，2005年提出并積極踐行?普惠金融，和諧共富?的理念，核心思想就是致力于建設(shè)有效的、全方位的為所有階層和群體提供服務(wù)的普惠制金融體系，幫助社會(huì)弱勢群體實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)致富的夢想。2008年，提出用3—5年建成國內(nèi)一流，5—10年建成國際知名的小額信貸銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。

二是建立獨(dú)特的小企業(yè)金融管控模式。2006年開始，總行建立起小企業(yè)金融部，集營銷、產(chǎn)品、風(fēng)控、考核等職能于一身，分行成立7家小企業(yè)金融服務(wù)中心，支行建立300人的小企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，縮短決策鏈條，提高審批效率，全方位滿足小企業(yè)客戶短、小、頻、急的融資特點(diǎn)，保證小企業(yè)信貸健康可持續(xù)發(fā)展。

三是建立獨(dú)特的小企業(yè)金融運(yùn)營模式。總分支小企業(yè)金融業(yè)務(wù)實(shí)行?鐵三角?運(yùn)營模式。前臺(tái)抓營銷，中臺(tái)做產(chǎn)品制度保障，后臺(tái)進(jìn)行授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管控。全面優(yōu)化管理效能。分支行小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍劃分為營銷經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理三大崗位序列，協(xié)同作戰(zhàn)，協(xié)調(diào)配合。?鐵三角?的運(yùn)行管理模式進(jìn)一步鞏固了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在全國的領(lǐng)先地位。

四是建立獨(dú)特的小企業(yè)信貸客戶定位和營銷策略，小企業(yè)信貸客戶范圍重點(diǎn)鎖定一圈兩鏈，一區(qū)兩會(huì)，一優(yōu)兩新客戶群體。一圈兩鏈即商圈、供應(yīng)鏈和銷售鏈，一區(qū)兩會(huì)即工業(yè)園區(qū)、各類商會(huì)和協(xié)會(huì)，一優(yōu)兩新即優(yōu)質(zhì)小企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和新興文化及網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)。

五是建立獨(dú)特的小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系，現(xiàn)在已經(jīng)形成了多達(dá)27款產(chǎn)品的小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系，組合成五大產(chǎn)品鏈條，即各類商品市場和集群客戶為目標(biāo)，采取批量準(zhǔn)入、批量營銷的?商全通?貸款；以?商超通?、?佳易通?、?醫(yī)保通?、?政采通?為主體的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品鏈條；以房全通、經(jīng)營性物業(yè)貸款、海域使用權(quán)抵押貸款為主的抵押擔(dān)保型融資產(chǎn)品鏈條；以汽車合格證質(zhì)押廠商回購貸款、應(yīng)收賬款融資、倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)等為主的銷售鏈融資產(chǎn)品鏈條；以微貸、增信通、小企業(yè)積數(shù)貸款等為主的信用類融資產(chǎn)品鏈條。

六是建立以真實(shí)性為核心的小企業(yè)信貸調(diào)查技術(shù)。針對(duì)小企業(yè)財(cái)務(wù)信息不透明的特點(diǎn)，總結(jié)提煉了以?一個(gè)原則、兩個(gè)重點(diǎn)、三個(gè)辨別、四個(gè)關(guān)注、五個(gè)方法?為主要內(nèi)容的現(xiàn)場調(diào)查技術(shù)。

七是建立獨(dú)特的小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。獨(dú)立研發(fā)了小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定模型，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)打分，作為客戶準(zhǔn)入篩選的第一關(guān)，目前已經(jīng)形成了以打分卡技術(shù)為核心的客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，同時(shí)在全行通過對(duì)現(xiàn)有信貸系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)信用評(píng)分卡的電子化管理。通過在評(píng)分卡中設(shè)臵財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)、企業(yè)主與擔(dān)保信息等多維指標(biāo)，首次在全行運(yùn)用定性與定量分析相結(jié)合的技術(shù)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)；首次在在國內(nèi)同行業(yè)實(shí)現(xiàn)與評(píng)級(jí)相結(jié)合的預(yù)授信制度。

八是建立獨(dú)特的小額信貸IT技術(shù)。在北京成立小額信貸研發(fā)中心，借助國際小額信貸先進(jìn)技術(shù)，研發(fā)了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的小企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、微小企業(yè)貸款管理系統(tǒng)、農(nóng)戶貸款管理系統(tǒng)、數(shù)字化房產(chǎn)評(píng)估系統(tǒng)，這些系統(tǒng)已成為促進(jìn)哈爾濱銀行小額信貸戰(zhàn)略實(shí)施的重要力量。2011年，自主編制了新一代小企業(yè)信貸系統(tǒng)需求書，構(gòu)建了小企業(yè)信貸系統(tǒng)架構(gòu)藍(lán)圖，形成?瘦核心、大外圍?的應(yīng)用模式及精細(xì)化數(shù)據(jù)管理等七大模塊功能創(chuàng)新，進(jìn)一步提升了核心競爭力。

九是建立獨(dú)特的快速復(fù)制推廣機(jī)制。小微信貸已經(jīng)建立以標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化為核心的復(fù)制技術(shù)，具備了異地快速復(fù)制的能力。目前，小微信貸已復(fù)制推廣到了東北、華北、西北、西南等地區(qū)和黑龍江省內(nèi)大部分地區(qū)，顯示了較強(qiáng)的生命力。

十是建立獨(dú)特的專業(yè)化人才體系，立足于打造一支本土化的、具有國際水平的小企業(yè)信貸隊(duì)伍，培養(yǎng)了一批自己的小企業(yè)信貸培訓(xùn)師和業(yè)務(wù)骨干。目前，已擁有小企業(yè)信貸從業(yè)人員640名，占信貸隊(duì)伍人數(shù)的64%，小企業(yè)信貸專家15名，形成了一支專家型的小企業(yè)信貸團(tuán)隊(duì)。

目前哈爾濱銀行以創(chuàng)新小額信貸模式、服務(wù)小微企業(yè)作為立行之本，已成為全國名列前茅的靠小額貸款起家的城市商業(yè)銀行。三門峽銀行：?掃街地圖?小微貸

2012年2月王岐山副總理到河南調(diào)研時(shí)，客戶經(jīng)理陳雪敏在展示三門峽銀行的?掃街地圖?。這張地圖上面密密麻麻地標(biāo)記著三門峽每一條街道上的商戶，貼著五顏六色的標(biāo)簽，記錄著商戶的經(jīng)營細(xì)節(jié)、進(jìn)貨時(shí)間甚至習(xí)慣愛好，這是城商行小微企業(yè)服務(wù)專業(yè)化的一個(gè)縮影。

小微企業(yè)貸款只有標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，沒有標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)。

小微企業(yè)服務(wù)的專業(yè)化包含兩層意思：一是專業(yè)的金融知識(shí)；二是專業(yè)的行業(yè)知識(shí)。小微企業(yè)貸款打破了銀行貸款傳統(tǒng)上的?抵押崇拜?，而大多采用信用貸款，更看重企業(yè)的營業(yè)能力、還款能力和還款意愿，而且因?yàn)樾∥①J面對(duì)的都是小型、微型企業(yè)，甚至很多客戶是一間門店，他們大都沒有合規(guī)的財(cái)務(wù)制度和營收?qǐng)?bào)表可參考，因此小微企業(yè)貸款被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)比較高的業(yè)務(wù)。為了防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，要求業(yè)務(wù)員不但要有過硬的金融知識(shí)，還要有足夠的風(fēng)險(xiǎn)把控能力。

對(duì)于這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，城商行的業(yè)務(wù)員往往是在走街串巷的過程中去化解的。三門峽銀行小微貸中心副總經(jīng)理陸云為介紹了業(yè)務(wù)員的具體做法：?在放貸之前，首先用自己定制的財(cái)務(wù)報(bào)表套用到客戶身上判斷對(duì)方的風(fēng)險(xiǎn)狀況，然后開展交叉檢驗(yàn)，就是讓目標(biāo)客戶自己描述自己的經(jīng)營狀況，然后再通過周圍客戶反映和我們自己的判斷，看三方的結(jié)論是否能合拍，然后對(duì)客戶信息進(jìn)行去偽存真地分析，用軟信息判斷對(duì)方的還款意愿，并隨時(shí)發(fā)起審貸會(huì)進(jìn)行討論。?

據(jù)陸云介紹，有一次他們要貸款給一家開燴面館的客戶，業(yè)務(wù)員花費(fèi)了兩天時(shí)間查看飯店的上座率、一次性碗筷的使用量，再加上對(duì)面粉、肉等用料的計(jì)算，最終推算出了這家飯店一個(gè)月的營業(yè)額。?有時(shí)候我們也開玩笑說，做小微企業(yè)讓我們對(duì)各行業(yè)知識(shí)了解地太清楚了，等我們退休了隨便做點(diǎn)小生意都行?陸云笑言。

正是因?yàn)橛辛嗽鷮?shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)、細(xì)微的貸后服務(wù)和全流程的監(jiān)控，截至2012年3月，三門峽銀行累計(jì)掃街走訪客戶4萬多次，發(fā)放貸款1.4億元，僅發(fā)生過一筆不良貸款，很好地防范了放貸的風(fēng)險(xiǎn)。晉商銀行：創(chuàng)新小微金融服務(wù) ?以義制利?破解融資難

截至2012年3月末，晉商銀行累計(jì)為2519戶小微企業(yè)發(fā)放貸款162.13億元，貸款余額實(shí)現(xiàn)77.82億元，已經(jīng)占到全行一般貸款余額的31.59%，走出了一條以誠信為特色的服務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展的新路子。

晉商銀行2009年2月28日掛牌以來，本著?把晉商銀行打造成具有較強(qiáng)競爭力和影響力的民族品牌銀行?的發(fā)展愿景,立足?扶持小微企業(yè)、支持優(yōu)勢企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民?的市場定位，將小微業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，創(chuàng)造性地將?以義制利?的誠信經(jīng)營思想融入小微金融業(yè)務(wù)，積極探索以誠信文化推進(jìn)小微業(yè)務(wù)的特色經(jīng)營模式。

近年來，晉商銀行傳承晉商?重人信用大于重物信用?的經(jīng)營思想，提出了?誠信義利?發(fā)展小微金融的經(jīng)營理念。踐行?誠信贏得客戶?的服務(wù)理念，構(gòu)建以?信用價(jià)值?為核心的客戶管理模式。結(jié)合實(shí)際，構(gòu)建了?重人品，輕擔(dān)保；重流水，輕規(guī)模；重驗(yàn)證，輕報(bào)表?的?三重三輕?小微客戶管理模式。即通過征信、背景分析、事件查驗(yàn)、側(cè)面打探，了解小微客戶的道德品質(zhì)和信用狀況，通過對(duì)小微客戶經(jīng)營信息的收集和交叉驗(yàn)證，去偽存真，掌握小微企業(yè)客戶真實(shí)的經(jīng)營狀況。

通過人品、流水和驗(yàn)證環(huán)節(jié)的把握，篩選出誠信而有相應(yīng)還款能力的小微企業(yè)客戶作為扶持重點(diǎn)與合作伙伴，在有效防控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以信用考量客戶和業(yè)務(wù)，全面推進(jìn)小微業(yè)務(wù)發(fā)展。踐行?誠信塑造品牌?的發(fā)展理念，打造以?信義?為重點(diǎn)的小微產(chǎn)品體系。打造了以?信義?為重點(diǎn)的小微產(chǎn)品體系。堅(jiān)持以信義為核心，以現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，為小微企業(yè)量身定做?信義貸?、?義融通?、?商立貸?等金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供3000元500萬元的小微貸款支持。

踐行?誠信創(chuàng)造價(jià)值?的信貸理念，形成以?誠信規(guī)范?為約束的小微貸款流程。應(yīng)用新的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方式，加強(qiáng)小微金融業(yè)務(wù)科技建設(shè)，并通過控制單戶、單筆貸款額度控制風(fēng)險(xiǎn)，形成了一套科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，有力地保證了小微業(yè)務(wù)的順利開展。

第五篇：如何提升創(chuàng)新能力

請(qǐng)注意看說明

天津市專業(yè)技術(shù)人員繼續(xù)教育

如何提升創(chuàng)新能力

在線考試 70分答案

單選部分：

說明：字體為紅色的是正確答案，黑色的是錯(cuò)誤答案，用##號(hào)連接的是我兩次答題的不同答案，知道哪個(gè)是錯(cuò)的，答對(duì)的幾率也能高點(diǎn)

高精尖創(chuàng)意（廣深長高）

課程中所講的“原子彈與圓珠筆雜交”（超序聯(lián)想）

課程中“一只貓”（意場感應(yīng)）

約翰·霍金（世界創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)之父）

本課程中提到的文化策劃流程圖（挖編聽講賣##編講聽挖編）

頭腦風(fēng)暴法（奧斯本）

在專家群體決策（直接頭腦風(fēng)暴）

創(chuàng)新能力的核心（創(chuàng)意思維）

世界創(chuàng)意大橋（中國的）

狹義創(chuàng)意（人類大腦創(chuàng)造性的思維活動(dòng)）

多選部分

說明：字體為紅色的是正確答案，黑色的是錯(cuò)誤答案，用##號(hào)連接的是我兩次答題的不同答案，綠色的是部分正確的答案，知道哪個(gè)是錯(cuò)的，答對(duì)的幾率也能高點(diǎn)

創(chuàng)意法主要有（2）（拉線+超大+非系統(tǒng)）

系統(tǒng)方法論（0）（系統(tǒng)創(chuàng)意方法+信息論方法+狹義系統(tǒng)方法）

對(duì)創(chuàng)意和創(chuàng)新的關(guān)系（沒有創(chuàng)意就沒有創(chuàng)新+創(chuàng)意是創(chuàng)新之源）

創(chuàng)意無處不在（杭州+中央電視臺(tái)+馬巖松）

創(chuàng)意的主要特征（自由+形象+突發(fā)）

對(duì)于反向創(chuàng)意（0）（能激發(fā)+是最+能使人##是最+能使人）

狂風(fēng)暴雨創(chuàng)意法（0）（個(gè)體行動(dòng)+團(tuán)體腦海風(fēng)暴）

對(duì)創(chuàng)意的理解確切是（2）（第一+發(fā)動(dòng)機(jī)）

創(chuàng)意的三境界是（醞釀+頓悟+準(zhǔn)備）

創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的基點(diǎn)（2）（創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與文化+創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是新創(chuàng)業(yè)的文化）