第一篇：北京股勝“一對一”服務破解“融資難”問題

北京股勝“一對一”服務破解“融資難”問題-----平等、合作、互助、互惠

北京股勝資產(chǎn)管理有限責任公司自2000年成立以來，是中國最早一批民營資產(chǎn)管理公司之一，在金融投資方面積累了豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗。公司主營業(yè)務：資產(chǎn)管理服務、融資服務、獨立理財顧問、銀行高管培訓、銀行私人財富管理中心顧問、政府、上市公司金融顧問、投資信息咨詢、企業(yè)管理咨詢、私募股權投資、企業(yè)投融資對接服務等金融服務。

北京股勝中小企業(yè)融資服務平臺介紹

北京股勝作為中國最專業(yè)最高效的融資服務結構，一直立足于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，立足于為中小企業(yè)排憂解難，致力于解決中小企業(yè)融資難問題。提出了“不僅要‘錦上添花’，更要‘雪中送炭’”的理念，用創(chuàng)新的理念，高素質的專業(yè)隊伍，為中小企業(yè)打開了一條綠色的融資渠道，為中小企業(yè)的發(fā)展保駕護航，也為經(jīng)濟發(fā)展作出了積極的貢獻。

打造綠色融資渠道：銀行與企業(yè)的堅實橋梁

北京股勝受多家銀行委托，在大陸地區(qū)尋找優(yōu)秀潛質的抵押貸款項目，是銀行與尋求資金企業(yè)的堅實橋梁，是為銀行和企業(yè)提供融資對接、融資服務的平臺。北京股勝從成立起就先后與農(nóng)行銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等十余家金融機構簽訂了《合作協(xié)議》并取得擔保授信，建立了良好的合作基礎。截至目前，多家企業(yè)在北京股勝擔保下順利融資，成為受益者。業(yè)務范圍涵蓋了汽車制造業(yè)、超導材料、經(jīng)貿(mào)、電動車制造、果汁加工業(yè)等多個領域。如此驕人的業(yè)績，既是北京股勝體現(xiàn)社會責任和歷史使命的直接踐行，也是北京股勝破解企業(yè)融資難題、促進經(jīng)濟發(fā)展的一個成功范本。

“一對一”服務提供融資方案 北京股勝幫助中小企業(yè)進行融資決策的制定，面對眾多融資模式，使企業(yè)通過科學的預測和決策，獲得最佳的融資方案。針對不同產(chǎn)業(yè)、不同企業(yè)的實際問題，采取“一企業(yè)一方案”的量身訂制的融資服務。在融資方式的多元化中經(jīng)常運用到的是私募股權融資。北京股勝給企業(yè)帶來實現(xiàn)資產(chǎn)增值的機會，包括協(xié)助擬融資企業(yè)尋找、評估并引入合適的PE投資者，或設計實施其他融資方案。

公司首席經(jīng)濟學家宏皓教授親自與企業(yè)接洽

為企業(yè)降低融資成本，并提供多元化的金融服務支持，公司首席經(jīng)濟學家宏皓教授親自與企業(yè)接洽。宏皓，著名金融學家﹑融資專家、中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員﹑中國金融智庫首席金融學家、社科院金融博士，資深資產(chǎn)管理專家、戰(zhàn)略顧問，私募股權基金管理者，歷任多家五百強企業(yè)金融上市顧問，政府機構金融顧問。擅長以資本運作及金融杠桿手段設計財務優(yōu)化、現(xiàn)金流加速、高效盈利模式、資產(chǎn)盤活、兼并收購、股權激勵等投資銀行業(yè)務，被譽為投資大師﹑中國私募基金之父。經(jīng)過20多年資產(chǎn)管理及資本運作的實戰(zhàn)，參與多家大型公司成功上市及后續(xù)增發(fā)，參與上百家大中型企業(yè)改制重組，宏皓教授擁有成熟的投融資經(jīng)驗，創(chuàng)建了中國人自己的金融投資理論。宏皓創(chuàng)建的中國金融理論已經(jīng)超過西方10年以上.著書20部。在社科院﹑北京交通大學、清華大學、北京大學、中央財經(jīng)大學、浙江大學MBA、EMBA、總裁班等多次講授《私募股權與金融投資》、《公司理財》、《資本市場與風險投資》、《證券投資學》、《資本運作與管理》等課程，并常受邀在中央電視臺《經(jīng)濟半小時》、中央人民廣播電臺《經(jīng)濟之聲》、中國經(jīng)濟網(wǎng)、中國網(wǎng)絡電視臺、人民網(wǎng)等國家級媒體擔任特約專家嘉賓。

北京股勝：有力推進企業(yè)大發(fā)展產(chǎn)業(yè)大繁榮

北京股勝融資服務為中小企業(yè)引來了源源不斷的社會資金，真正為中小企業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)做大做強起到了四兩撥千斤的作用。中國的資本市場不缺資金，缺的是信心。北京股勝的融資服務對全國中小企業(yè)都是一個極好的消息和機會。北京股勝資產(chǎn)管理有信心做好中國的投融資平臺，打造中國一流的投融資平臺，也有信心讓中國的資金流動起來，切實幫助中小企業(yè)解決融資難題，使資本實現(xiàn)優(yōu)化合理配置，推動實體經(jīng)濟與新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，為中國經(jīng)濟做貢獻。

第二篇：北京股勝企業(yè)融資服務

北京股勝資產(chǎn)管理有限責任公司 企業(yè)融資服務

當今人類社會，融資成為企業(yè)血液的重要來源和企業(yè)生存與發(fā)展的基本條件，同時也帶動了整個社會財富創(chuàng)造效率的提升。但是2008年下半年以來，由于國際經(jīng)濟形勢急劇惡化，企業(yè)特別是中小企業(yè)受到的沖擊越來越大，一些中小企業(yè)相繼停工停產(chǎn)，有的倒閉關門，有的申請破產(chǎn)保護。造成這種狀況的原因是多方面的，目前最突出、最普遍的問題是融資難，企業(yè)難以獲得流動資金以及技術改造、基本建設所需要的資金。

北京股勝資產(chǎn)管理有限責任公司自2000年以來長期活躍在中國資本市場，在金融投資方面積累了豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗。公司主營業(yè)務有資產(chǎn)管理服務、獨立理財顧問（個人、家庭）、銀行私人財富管理中心顧問、上市公司金融顧問、投資信息咨詢、企業(yè)管理咨詢、宏皓金融學院、私募股權投資、企業(yè)各項投融資、項目對接服務等金融服務。其中宏皓金融學院分為金融培訓、金融活動。金融培訓包括金融機構內(nèi)訓、私募股權與投融資培訓班、操盤手高級研修班、金融運用與提升工程（中美合作）。金融活動包括各地金融會議、專家企業(yè)巡診、金融高峰論壇、高校巡回講座。金融服務包括投融資平臺運用、企業(yè)金融顧問、戰(zhàn)略顧問，私募股權投資、企業(yè)項目對接、政府金融顧問。

我們的服務內(nèi)容:

1.中小企業(yè)融資決策的制定

我們幫助客戶分析面對眾多融資模式，企業(yè)如何根據(jù)自身情況選擇融資方式，怎樣確定融資規(guī)模以及各種融資方式的利用時機、條件、成本和風險防范，為企業(yè)融資構建一個清晰的運作框架，使企業(yè)通過科學的預測和決策，獲得最佳的融資方案，以促進企業(yè)的發(fā)展。

我們專注于根據(jù)客戶的金融需求提供整合式金融解決方案。通常，企業(yè)接受金融服務的過程中，單一的解決方案往往只能滿意企業(yè)某一方面的需求。甚至有的時候，單一解決方案是建立在增加企業(yè)其它方面成本的基礎上的。企業(yè)面對著各類金融服務往往不具備信息對稱性，無法去全面的權衡應該接受何種金融服務。因此，企業(yè)在接受了某類單一性金融服務之后，往往達不到戰(zhàn)略目標。與常規(guī)的金融服務機構不同的是，我們更側重于提供整合式金融解決方案，即，在明確企業(yè)全局戰(zhàn)略目標的基礎上，我們?yōu)榭蛻舳ㄖ圃O計（并執(zhí)行）可最大化實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標的金融解決方案。我們的解決方案具有：定制性，延續(xù)性，戰(zhàn)略性和可執(zhí)行性四個特征。

2.私募股權融資

資本的復雜性貫穿在整個資本運作和投資的周期中---從最開始的項目機會的獲取，到投資盡職調(diào)查，到成功融資，到融資后的運營提升，直到最后的退出管理,從來沒有一個投資行為是具有相同境遇的。我們將謹記這樣的挑戰(zhàn)，為我們的客戶增加實現(xiàn)資產(chǎn)增值的機會。包括協(xié)助擬融資企業(yè)尋找、評估并引入合適的PE投資者，或設計實施其他融資方案。

服務涵蓋：為客戶設計并制定融資方案；參與商業(yè)計劃書的擬定；為客戶尋找、推薦合適的PE投資者；協(xié)助客戶參與PE有關的洽商和談判；參與客戶對PE的評估和選擇，并在必要時提供法律意見；代表或協(xié)助客戶設計與PE的合作方案；為客戶起草、審查和修改與項目有關的章程、投資協(xié)議等法律文件。

具體操作如下：

（1）私募股權投資基金的募集設立

協(xié)助發(fā)起人和投資者設立各類私募股權基金，包括產(chǎn)業(yè)投資基金、一般私募基金等形式，有限合伙制、公司制或信托制等模式，人民幣基金、外幣基金等類型。

(2)私募股權投資基金的項目運作

包括協(xié)助私募投資者鎖定目標公司并成功投資于目標公司。

服務涵蓋：投資結構和資本退出安排的法律方案設計；對目標公司進行法律盡職調(diào)查；就項目相關問題向投資者出具法律意見書；參與項目的商業(yè)談判；起草投資項目所涉及的相關法律文件；就政府相關審批與登記提供咨詢意見并協(xié)助履行有關法定程序和手續(xù)；協(xié)助客戶完成交易的交割。

(3)私募股權投資的管理退出

包括協(xié)助私募投資者在條件成熟后以各種可行模式成功退出目標企業(yè)，獲得投資價值。退出模式包括IPO退出、回贖退出、并購退出及清算退出等。

服務涵蓋：協(xié)助投資者對目標企業(yè)進行管理和服務；退出模式安排的方案選擇和設計；依據(jù)不同的退出模式出具相關的法律意見書；參與項目退出的相關商業(yè)談判；就退出中所涉及的所有重要法律事項提供切實可行的解決方案；作為基金方代表參與退出的相應法律程序；受基金方委托為項目公司提供IPO、并購重組等法律指導和服務。3.銀行委托貸款

我公司受多家銀行委托，在大陸地區(qū)尋找優(yōu)秀潛質的貸款項目。公司首席經(jīng)濟學家宏皓教授親自與您接洽，并提供多元化的金融服務支持。

1、貸款方式、額度及利率：（貸款額度：50萬-10億元；3-20年，年息6-9%）。

（1）：企業(yè)固定資產(chǎn)（土地、廠房、設備）抵押，按年終評估值的40%—70%的比例放款。

（2）：項目抵押。新建或者擴建項目抵押，到期如出現(xiàn)還款困難，收回項目經(jīng)營權。

2、投資領域：（符合國家產(chǎn)業(yè)政策，屬于國家允許和鼓勵的項目，須有良好的發(fā)展前景和顯著的經(jīng)濟和社會效益；合作條件成熟）

(一)工業(yè)：機械制造業(yè)、冶金化工、電子建材、紡織服裝、醫(yī)藥、生物化工、環(huán)保等。

(二)農(nóng)業(yè)：種植養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目等。

(三)能源和基礎設施建設，交通市政設施等。

(四)房地產(chǎn)、科教衛(wèi)和醫(yī)院改擴建、合作辦學、物流、賓館、旅游觀光等。

(五)其他項目也可以根據(jù)情況而定。

3.所需提供的材料

(1)企業(yè)及項目簡介（企業(yè)的概況、規(guī)模及資產(chǎn)構成）。

(2)資金使用計劃（項目總投資額度、融資額度、使用用途及期限）。

(3)經(jīng)濟效益分析（每年的產(chǎn)值、上繳稅額、凈利潤）。

(4)企業(yè)相關法律文件的復印件（營業(yè)執(zhí)照、稅務登記、組織機構代碼證等）。

(5)法人個人簡歷。發(fā)送到郵箱需要經(jīng)過單位審核，審核時間為三個工作日。

4.具體流程

遞交項目資料初步審核——初審通過到公司面談——公司實地考察——雙方協(xié)商合作形式、利益分配等——簽訂合同——資金到位。

我們的優(yōu)勢:

在融資服務中，公司首席財務顧問、著名金融學家宏皓憑著豐富的融資服務經(jīng)驗，以及對經(jīng)濟金融形勢的深刻認知，確保能為客戶提供最優(yōu)質及全方位服務。宏皓老師能就不同個案作出深入分析，整合客戶財務資料，提供貼切方案。我們營運至今，成功協(xié)助個人或公司取得融資的個案與日俱增。我們的專業(yè)知識和經(jīng)驗及龐大的金融網(wǎng)絡，充分發(fā)揮優(yōu)勢，贏得客戶與同業(yè)認同。

宏皓老師當前與各大銀行合作進行財富管理項目。這個過程中可完全將客戶作為資產(chǎn)配置計劃中的合作對象，指導客戶向貴公司投資，這無疑將為貴公司帶來更大的投資群體與融資量。

公司文化：“追求卓越，永保激情”

公司把中國傳統(tǒng)哲學思想與西方金融投資理論相結合，對中國的金融理論進行研究和探討，探索市場內(nèi)在運行和發(fā)展規(guī)律，開創(chuàng)了中國人自己的具有中國特色的成熟的金融投資理論體系。

公司的長期發(fā)展戰(zhàn)略是：利用國內(nèi)頂尖的金融專家優(yōu)勢，立足于中國的資本市場，運用自己的專業(yè)知識團隊服務社會群體，力爭建立中國金融投資第一品牌的行業(yè)地位和領先優(yōu)勢。

公司充分利用各項資源，投身于中國資本市場，始終以維護國家利益、投資者利益至上為原則，求真務實，追求卓越，遵守職業(yè)道德，為中國資本市場健康發(fā)展做出一份貢獻。

專家簡介：

宏皓：原名：章強。著名金融學家﹑北京交通大學客座教授、中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員﹑中國金融智庫研究員、社科院金融博士，資深資產(chǎn)管理專家、政府、上市公司金融顧問、戰(zhàn)略顧問，私募股權基金管理者。被譽為:投資大師﹑中國私募基金之父。創(chuàng)建了中國人自己的金融投資理論。20年來對資產(chǎn)管理及資本運作的研究是從理論到實踐成為大師;宏皓創(chuàng)建的中國金融理論已經(jīng)超過西方10年以上.著書20部，代表作《股王兵法》。

曾在社科院﹑北京交通大學、清華大學、北京大學、中央財經(jīng)大學、浙江大學MBA、EMBA、總裁班等多次講授《私募股權與金融投資》、《公司理財》、《資本市場與風險投資》、《證券投資學》、《資本運作與管理》等課程，并常受邀在中央電視臺《經(jīng)濟半小時》、中央人民廣播電臺《經(jīng)濟之聲》、中國經(jīng)濟網(wǎng)、人民網(wǎng)等國家級媒體擔任特約專家嘉賓。

個人投資理財規(guī)劃、公司資產(chǎn)管理、企業(yè)投融資咨詢熱線24小時值班電話：

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第三篇：如何破解中小企業(yè)融資難問題

如何破解中小企業(yè)融資難的問題

究竟該如何破解中小企業(yè)融資難的問題呢？從長期來說，需要從多方面多管齊下，建立解決中小企業(yè)融資難的長效機制。

一是加快發(fā)展小型金融機構。盡管近年來我國小型金融機構發(fā)展迅速，但仍不發(fā)達。今年下半年，我國小型銀行和城鄉(xiāng)信用社貸款余額占各項貸款余額的比重為19.2%，而歐美發(fā)達國家大多在30%。小型金融機構力量薄弱，不利于中小企業(yè)獲得資金支持。因此，隨著金融機構內(nèi)部治理結構和外部經(jīng)營環(huán)境不斷改善，應逐步放寬小型金融機構準入條件，適當加快小金融機構發(fā)展，逐步緩解小金融機構供給不足的矛盾。

二是要顯著提高直接融資比重，拓寬中小企業(yè)融資渠道。今年下半年，企業(yè)債券和企業(yè)境外股票直接融資占同期社會融資規(guī)模的11.9%。遠遠低于各項貸款的占比。從世界各國的情況看，小企業(yè)尤其是微型企業(yè)的資金來源，主要不是靠銀行貸款，而是通過各種形式自籌資金。要逐步降低直接融資準入門檻，擴大股權融資和債務融資規(guī)模，大力發(fā)展融資租賃業(yè)務，擴展中小企業(yè)融資渠道。三是要減輕中小企業(yè)稅負，發(fā)揮積極財政政策的作用。據(jù)財政部統(tǒng)計，今年前7個月，全國財政收入6.67萬億元，比去年同期增加1.56萬億元，增長30.5%，其中一半由中小企業(yè)貢獻。而同期財政支出5.14萬億元，收入大于支出1.53萬億元。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)也顯示，全國規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)稅金總額為1.01萬億元，同比增長31.7%，增速超過全部企業(yè)4.8個百分點，占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)比重達到52%。因此，在國家實施積極財政政策的大背景下，應重點考慮減輕中小企業(yè)稅負，加大財政支持中小企業(yè)融資力度，咕嚕中小企業(yè)發(fā)展。四是要加大推進中小企業(yè)信用體系建設。要根據(jù)地域和中小企業(yè)特點，建設中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)，建立中小企業(yè)信用檔案，搭建信用信息平臺，提高企業(yè)誠信意識，為中小企業(yè)信貸融資創(chuàng)造基礎條件。

五是要繼續(xù)把控制通脹水平作為宏觀調(diào)控的首要任務。物價高漲，通脹預期強烈，加大了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的不確定，增加了企業(yè)資金占用，擴大了企業(yè)資金需求，不利于企業(yè)的長期發(fā)展。因此要繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策，把穩(wěn)定物價總水平作為宏觀調(diào)控的首要任務，控制通脹預期，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境。

六是要正確引導輿論。從我們掌握的全國情況看，穩(wěn)健貨幣政策實施以來，盡管資金狀況有所趨緊，但企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營總體平穩(wěn)，企業(yè)資金周轉基本正常，個別企業(yè)由于資金鏈斷裂而倒閉，不少與盲目擴張、涉賭、高利貸等有關，或屬于市場本身正常的優(yōu)勝劣汰，并沒有出現(xiàn)有些報道所謂由于資金收緊而導致企業(yè)破產(chǎn)異常增加的現(xiàn)象。因此，要加強正面宣傳和客觀報道，正確引導輿論，澄清事實真相，避免由于錯誤輿論導致決策失當。

第四篇：創(chuàng)新工作方式破解企業(yè)融資難問題

中小企業(yè)融資難的問題一直以來都是阻礙廣大中小企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸，在國際金融危機席卷全球的背景下，中小企業(yè)融資更加困難。如何破解中小企業(yè)融資難的問題，現(xiàn)結合工作實際，談幾點愚見：

一、解放思想，提高認識，加強企業(yè)誠信經(jīng)營的宣傳和引導工作

政府及部門首先要改變思想觀念，抓大放小，更多應是體制上的放，而并非一切放之不管，在市

場經(jīng)濟體制下，特別是當前經(jīng)濟形勢下，政府更需要加強對中小企業(yè)的扶持。政府部門要加強誠信經(jīng)營的教育，強化信用意識，建立誠信教育和宣傳的長效機制，務求實效，使“誠信經(jīng)營”深入企業(yè)管理內(nèi)部，增強企業(yè)信用理念，做到“說話誠信、做人誠實、做事誠信”。同時，引導中小企業(yè)提高認識，不斷提升自身核心競爭力。金融危機下中小企業(yè)紛紛倒閉的核心原因并非是融資難，而是企業(yè)缺少核心競爭力。這種核心競爭力主要表現(xiàn)在內(nèi)部管理、技術創(chuàng)新、市場開拓、品牌建設以及資金等方面。如果中小企業(yè)能夠解決好上述幾方面的問題，那么很多金融機構會主動“投懷送抱”。此外，企業(yè)經(jīng)營中要將財務信息的透明和真實作為融資的基礎工作，同時經(jīng)營管理者應加強融資知識的學習，增強融資的意識，為企業(yè)發(fā)展謀出路。

二、創(chuàng)新工作方式，為中小企業(yè)提供優(yōu)質服務

一方面，政府應建立和完善銀政企聯(lián)席會議制度，定期召開銀政企三方座談會，提供符合國家產(chǎn)業(yè)政策、項目發(fā)展前景較好、誠信度較高的有貸款需求的企業(yè)和項目給銀行，促進銀政企合作；進一步建立和完善對銀行的激勵機制，對支持中小企業(yè)發(fā)展的實績予以獎勵，鼓勵銀行對中小企業(yè)的信貸支持；運用財政杠桿支持中小企業(yè)貸款，政府對中小企業(yè)貸款進行貼息支持，解決中小企業(yè)流動資金困難。

另一方面，銀行要進一步轉變觀念，由原來“抓大”向“抓大扶小并舉”轉變，成為服務中小企業(yè)的主力軍，按照《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》的要求，在組織機構、產(chǎn)品工具等方面進行創(chuàng)新。如：按照國家銀監(jiān)局的要求，盡快建立小企業(yè)貸款專營服務機構，全面推進小企業(yè)貸款業(yè)務；針對中小企業(yè)資金需求“短、頻、快、急”特點創(chuàng)新金融服務和產(chǎn)品，如“倉單質押貸款業(yè)務”、“中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務”、“小企業(yè)循環(huán)額度貸款”、“中小企業(yè)信貸工廠”、“知識產(chǎn)權質押貸款”、“動產(chǎn)抵押登記貸款”、“應收賬款抵押貸款”和“小額信用貸款”等，實現(xiàn)對中小企業(yè)融資的專業(yè)化、標準化和流程化服務，以及實時動態(tài)管理。在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，提高風險防范水平，加快研發(fā)小企業(yè)客戶篩選、風險定價、資產(chǎn)組合管理、風險預警、信貸審批輔助等新型風險管理工具。

三、進一步完善擔保體系，搭建融資服務平臺

做大做強市級中小企業(yè)融資服務擔保機構——金茂擔保公司，增加市級財政投入，吸收縣級財政投入和民間資本，進一步壯大金茂擔保公司資本金實力；積極鼓勵和引導民營資金參與組建擔保公司，拓寬擔保公司資本金來源渠道；探索“聯(lián)合擔保”、“連環(huán)擔保”、“行業(yè)擔保”等多種擔保方式，為中小企業(yè)提供融資擔保服務；市、縣級財政在財力允許的情況下，設立中小企業(yè)信用擔保風險補助金，鼓勵和引導民營擔保公司為中小企業(yè)提供擔保服務；協(xié)調(diào)稅務等部門降低或減免擔保機構的稅賦。

四、加快推進小額貸款公司試點工作，為中小企業(yè)融資提供便捷服務

按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和省人民政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的通知》（黔府辦發(fā)〔2008〕113號）要求，加快推進小額貸款公司試點工作，在目前已成立2家的基礎上，在全市范圍內(nèi)推廣，力爭將小額貸款公司發(fā)展為我市縣域地區(qū)為中小企業(yè)提供金融服務的中堅力量。

五、努力推進中小企業(yè)上市工作，利用資本市場融資

按照“上市一批、培育一批、儲備一批”的原則，做好上市中小企業(yè)的培育、輔導和儲備工作，利用 “中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板塊”和深市“二板市場”等平臺，努力推進中小企業(yè)上市，使中小企業(yè)到資本市場融資。

第五篇：三招全面破解中小企業(yè)融資難問題

德陽信合動態(tài)

第37期 四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社德陽辦事處 2011年5月16日

紀念“5.12”特大地震三周年?？?/p>

三招 全面破解中小企業(yè)融資難題

――“廣漢模式”有效推動黨政企業(yè)信用社三滿意目標實現(xiàn)

廣漢聯(lián)社作為全省農(nóng)村信用社解決中小企業(yè)貸款難的試點聯(lián)社，近年來，積極開拓創(chuàng)新，探索出了互助式會員制擔保公司模式、動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管公司、商城商戶信用共同體貸款等三種新貸款模式，有效解決了中小企業(yè)貸款難問題，被省聯(lián)社命名為“廣漢模式”。按照蔣省長在省聯(lián)社向省政府工作專報上的批示“請對農(nóng)村信用社正在推廣的三種創(chuàng)新模式進行專題調(diào)研評估。如實踐證明切實可行，則研究在面上強化推廣的力度的措施，切實破解中小企業(yè)融資難題”，省聯(lián)社2010年6月、12月兩次在廣漢召開現(xiàn)場會進行推廣。解決中小企業(yè)貸款難的 —

— “廣漢模式”已經(jīng)成為全省農(nóng)村信用社服務縣域經(jīng)濟的一道亮麗風景線，為2010年四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社榮獲“榜樣中國2010傳媒大獎.金融榜”最佳金融創(chuàng)新獎添磚加瓦，省聯(lián)社總結廣漢模式經(jīng)驗編成的《破冰之路-廣漢市農(nóng)村信用社破解中小企業(yè)融資難探索與實踐》一書已經(jīng)出版。

創(chuàng)新背景

廣漢市地處成德綿經(jīng)濟區(qū)，具有明顯的區(qū)域和經(jīng)濟優(yōu)勢。近年來，隨著城鄉(xiāng)一體化步伐加快，廣漢市民營經(jīng)濟發(fā)展迅速，但目前廣漢現(xiàn)在不僅有工、農(nóng)、中、建、發(fā)、商、郵儲、村鎮(zhèn)銀行等9家銀行，中信實業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、華夏銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行也紛紛滲透到廣漢，金融業(yè)競爭十分激烈。農(nóng)村信用社在滿足“三農(nóng)”金融服務前提下，如果一成不變，固步自封，顯然潛在著被廣漢經(jīng)濟迅猛發(fā)展這一市場淘汰的風險。怎么辦？廣漢聯(lián)社審時度勢，因勢而變，積極跟進城市經(jīng)濟發(fā)展的步伐，及時轉換經(jīng)營思路，調(diào)整經(jīng)營策略，確立了“全面戰(zhàn)領農(nóng)村市場，全力拓展城區(qū)業(yè)務”和“立足城市化和工業(yè)化，服務民營經(jīng)濟和中小企業(yè)”的市場定位，直面應對市場變化，主動適應客戶需求，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社地方金融主力軍的作用，確保信用社有效益、有速度、有質量發(fā)展。作為全省農(nóng)村信用社破解中小企業(yè)貸款難的試點聯(lián)社，廣漢聯(lián)社從站在肩負歷史使命的社會責任高度，不 —

— 斷研究新情況、解決新問題。在省聯(lián)社德陽辦事處指導下，高度重視，切實加強組織領導。一是迅速成立了以理事長任組長，聯(lián)社領導班子成員和各部門負責人為成員的試點領導小組。二是及時開展了破解中小企業(yè)貸款難、打造核心競爭力的問卷調(diào)查活動, 發(fā)出問卷調(diào)查1500余份，廣泛征求信用社員工、企業(yè)和政府相關部門的意見與建議。三是組織試點領導小組成員先后到恒豐銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、德陽銀行等銀行和浙江、天津、江蘇等商業(yè)銀行學習考察。在此基礎上，多次多層次召開專題研討會議，集思廣益，從而全面掌握了廣漢企業(yè)所想、所需，基本上了解到信用社與股份制商業(yè)銀行的區(qū)別、特點和優(yōu)劣，有針對性研究制定了創(chuàng)新金融產(chǎn)品、支持中小企業(yè)發(fā)展的工作方案。

圍繞中小企業(yè)對金融產(chǎn)品和服務的多元化、個性化需求，廣漢聯(lián)社按省聯(lián)社用現(xiàn)代金融流程打造現(xiàn)代金融要求，樹立現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念，通過創(chuàng)新信貸服務方式和信貸品種，以客戶為中心，不斷創(chuàng)新、設計個性化產(chǎn)品，增強核心競爭力。

三招制勝

第一招：積極創(chuàng)新互助式會員制擔保公司貸款模式。中小企業(yè)具有資產(chǎn)規(guī)模較小，抵御風險能力相對薄弱，信貸資金小、頻、急等特點，單靠企業(yè)自身提供有效擔保抵押，難以滿足其信貸資金需求。而經(jīng)濟決定金融，中小企業(yè)不發(fā)展壯大，金融 —

— 也舉步維艱。為此，廣漢聯(lián)社在全面調(diào)查、反復論證的基礎上，于2007年11月16日積極引導涉及金屬包裝、化工、機械加工、農(nóng)副產(chǎn)品加工、建筑建材等9家企業(yè)成立了第一家互助式會員制擔保公司——高坪投資擔保有限公司。該貸款模式具有六個特點：一是封閉型。企業(yè)入股會員制擔保機構的資金封閉式運作，擔保機構只對會員提供封閉式擔保貸款服務。二是區(qū)域化、產(chǎn)業(yè)化。會員制度擔保機構的組建以鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)或者行業(yè)協(xié)會發(fā)展為主。三是持續(xù)放大。會員制擔保機構根據(jù)會員出資額最高放大至10倍提供貸款擔保。四是非盈利。會員制擔保機構為會員企業(yè)提供公益性服務，融資成本低。五是快捷性。信用社承諾在收齊申請借款企業(yè)資料及擔保公司擔保函后，對符合條件的貸款在3個工作日內(nèi)完成審批手續(xù)，且不再要求借款企業(yè)提供其它擔保和交納保證金。六是風險的可控性。通過會員企業(yè)之間的封閉性、反擔保、捆綁式的擔保和兩個“一票否定”來控制風險，即會員企業(yè)和信用社只要有一方不同意就不能加入擔保公司；會員企業(yè)和信用社只要有一方不同意擔保，就不能發(fā)放貸款。目前，與廣漢聯(lián)社建立戰(zhàn)略合作關系的會員制擔保公司已達4家，截止2011年4月末已為31家會員企業(yè)累計發(fā)放貸款105127萬元，現(xiàn)有貸款余額37270萬元，無一筆不良，其發(fā)展速度快、質量好、競爭力迅速提高。

第二招：大膽探索“動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管”貸款模式。企 —

— 業(yè)向金融機構提供抵押物，一般均為房屋、土地等固定資產(chǎn)，而同樣可被用作抵押的大量流動資產(chǎn)，卻往往因缺乏有效的管理控制手段而降低企業(yè)融資能力。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)在有較大部分中小企業(yè)的流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重達70%，其中動產(chǎn)占流動資產(chǎn)的比重多達50%。企業(yè)所擁有、可供質押的動產(chǎn)因金融機構缺乏對動產(chǎn)的有效監(jiān)管，而可供抵押的固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)等資源又有限，因此，融資難的問題長期制約著這類優(yōu)質中小企業(yè)的發(fā)展。為切實解決中小企業(yè)的融資“瓶頸”，2008年，省聯(lián)社德陽辦事處主任余江多次帶隊到廣漢，就推行“動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管”貸款模式的可行性進行多次調(diào)研、論證，通過對合作監(jiān)管公司的資信程度、業(yè)務范圍風險控制能力、責任與義務等全面調(diào)查研究，并對其經(jīng)營情況、發(fā)展前景、管理水平等作了仔細分析。2008年12月，廣漢聯(lián)社最終確定四川上辰物資貿(mào)易有限公司作為監(jiān)管公司。該公司監(jiān)管手段先進、責任義務明確、風險控制力強?！皠赢a(chǎn)質押第三方監(jiān)管”貸款模式的主要特點和做法是：聯(lián)社對貸款企業(yè)出質的動產(chǎn)交由監(jiān)管公司實施24小時全天侯監(jiān)管控制其風險，廣漢聯(lián)社再根據(jù)監(jiān)管公司、貸款企業(yè)、信用社三方簽定的質押物監(jiān)管協(xié)議對企業(yè)發(fā)放貸款。該貸款模式適宜監(jiān)管的動產(chǎn)主要是易保管、易清點、易變現(xiàn)的原材料、機械設備、產(chǎn)成品、半成品等。目前，通過“動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管公司”貸款模式，截止2011年4月末，已向6家企業(yè)累計 —

— 發(fā)放貸款13099萬元，現(xiàn)有貸款余額7240萬元，無一筆不良記錄。

第三招：進一步完善商城商戶信用共同體貸款模式。隨著現(xiàn)代物流業(yè)和專業(yè)化市場的不斷發(fā)展，加之廣漢毗鄰成都的區(qū)位優(yōu)勢，目前已初步進行多個大型專業(yè)化商城。廣漢聯(lián)社結合其產(chǎn)業(yè)特色、客戶需求，認真進行市場調(diào)研，捕捉和抓住了分散的經(jīng)濟主體產(chǎn)生信用共同體的契機，選擇了第一還款來源好、因缺擔保抵押而貸款難的閑置設備行業(yè)作為信用共同體，創(chuàng)新推出了“商城商戶信用共同體”貸款。

廣漢是全省最大的閑置設備市場，廣漢市閑置設備市場位于廣漢市108國道旁，交通便利，占地160多畝，其“二手”設備市場規(guī)模位居西南地區(qū)第一。該市場有商戶126戶，平均每個商戶的機械設備存貨價值日均達102萬元左右，商戶資金占用較大。如遇到較好的二手設備，往往因為沒有足夠流動資金而喪失商機，而商戶們因缺乏擔保抵押而難以融資。另一方面信用社因為對閑置設備的價值判斷存在一定“盲區(qū)”，不敢冒然以出售的閑置設備做抵押向商戶貸款。而廣漢聯(lián)社創(chuàng)新推出了“商城商戶信用共同體貸款”較好的解決了這一矛盾。商城商戶信用共同體貸款就是以行業(yè)協(xié)會牽頭，組織商戶結成信用共同體，組成聯(lián)保小組共同承擔貸款風險，聯(lián)保小組或單個成員均可直接向信用社申請貸款。—

— 截止2011年4月末，廣漢聯(lián)社共向廣漢市閑置設備行業(yè)組建的信用共同體聯(lián)保小組增加發(fā)放“商城商戶信用共同體貸款”29筆，累計發(fā)放貸款2010萬元，現(xiàn)有貸款余額1020萬元。

成效顯著

搭建了銀企融資的橋梁。以上貸款模式通過企業(yè)抱團增信，較好解決了中小企業(yè)信用不足的問題，破解了中小企業(yè)因缺乏抵（質）押物、尋求擔保難而出現(xiàn)的貸款難困局，是解決中小企業(yè)融資難的一項有效方式，受到了企業(yè)的普遍歡迎。

降低了企業(yè)的融資成本。據(jù)測算，通過會員制擔保公司提供擔保，會員企業(yè)平均每百萬貸款每年可降低融資成本3-4萬元；通過“動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管”貸款模式，與商業(yè)擔保融資公司相比較，企業(yè)融資成本減少2%。

提高了企業(yè)的融資效率。由于會員制擔保公司對會員經(jīng)營狀況普遍比較了解，擔保的前期調(diào)查工作相對簡化；而信用社因會員制擔保公司擔保，降低了風險，審批的環(huán)節(jié)相應減少，這樣就大大提高了會員企業(yè)的融資效率。聯(lián)社規(guī)定，對會員擔保企業(yè)貸款審批流程必須在3個工作日內(nèi)完成。企業(yè)一般能在2-3個工作日內(nèi)取得貸款，很好的滿足了中小企業(yè)“急、小、頻”的融資需求特點。如廣漢鑫瓏包裝彩印公司生產(chǎn)受原材料供給影響較大，廣漢聯(lián)社通過發(fā)放互助式擔保貸款，2天內(nèi)辦結了600萬元貸款發(fā)放手續(xù)，使該公司及時買回了原材料，減少了因 —

— 原材料漲價而增加的300余萬元成本支出。

促進了中小企業(yè)做強做大，提高了客戶忠誠度。通過創(chuàng)新貸款模式，使企業(yè)提高了融資效率，增強了發(fā)展的動力。目前，會員企業(yè)都是廣漢企業(yè)界講信譽、產(chǎn)品有競爭優(yōu)勢、發(fā)展前景好的優(yōu)秀企業(yè)，具有跨地區(qū)、跨行業(yè)的特點。四川省廣漢鑫瓏包裝彩印有限公司生產(chǎn)規(guī)模和銷售收入在西南地區(qū)排列第一位；廣漢金達隧道機械有限公司被中國水電建設集團公司、鐵道部確定為物資設備合格供應商，年銷售收入2.6億，在全國同行排列第一位；威爾達化工(涂料)有限公司與德國漢高化學公司正式簽訂了技術貿(mào)易合作協(xié)定，其產(chǎn)品部分指標標準作為全國同類產(chǎn)品的驗收標準；四川金雁煙花爆竹有限責任公司在西南地區(qū)銷售量和市場占有率均為第一，其大部分安全生產(chǎn)標準流程由公安部作為同產(chǎn)品生產(chǎn)的檢查標準；四川科力鐵硬質合金有限公司和廣漢金達隧道機械有限公司已進入上市的準備階段。

增強了信用社與企業(yè)之間的緊密度。通過這些產(chǎn)品的創(chuàng)新，廣漢聯(lián)社不斷滿足客戶的需求，贏得了信用社可持續(xù)的競爭優(yōu)勢，對培育營銷資源、搶奪優(yōu)質客戶起到了決定性作用。近五年來，共新增公司類客戶 1230戶，平均每年增加246戶；公司類客戶數(shù)突破了2220戶，占全市公司類企業(yè)總數(shù)的69.4%；其中有貸款業(yè)務的客戶1,300戶，占全市中小企業(yè)貸款客戶34%，—

— 省級以上重點企業(yè)客戶26戶，市級以上重點企業(yè)客戶178戶；優(yōu)質客戶920戶，一般客戶380戶。廣漢模式先后被四川日報、四川新華網(wǎng)等十多家媒體報道，該社近兩年先后接待90多位省黨政領導、縣聯(lián)社領導到社交流學習，實現(xiàn)了黨政、企業(yè)、信用社三滿意目標。

分送：省聯(lián)社，市委辦，市府辦，市人大辦，市政協(xié)辦，市財貿(mào)（金融）辦，人行德陽中支，德陽銀監(jiān)分局，各縣（市、區(qū)）聯(lián)社。

（共印7份）—

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