第一篇：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下信息安全的新特點(diǎn)和對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下信息安全的新特點(diǎn)和對(duì)策

一．互聯(lián)網(wǎng)金融分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然性

2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體表現(xiàn)

網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券業(yè)、網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)、電子貨幣等

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的新特征

虛擬化的服務(wù)方式、模糊化業(yè)務(wù)邊界、開放的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、透明化的市場(chǎng)運(yùn)行

二．互聯(lián)網(wǎng)金融背景下信息安全

1.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下信息安全風(fēng)險(xiǎn)類別

網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：非法竊取賬戶信息、病毒侵?jǐn)_等

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：非授權(quán)訪問、內(nèi)部信息泄露等

2.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下信息安全新的特點(diǎn)

開放性、擴(kuò)散性、綜合性、動(dòng)態(tài)性

3.我國(guó)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀

三．加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的信息安全風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.大力發(fā)展具有自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)信息安全技術(shù)

國(guó)家應(yīng)加大在互聯(lián)網(wǎng)安全的投入，銀監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)開發(fā)行業(yè)的安全標(biāo)準(zhǔn)，形成自動(dòng)化的互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)控機(jī)制，由銀監(jiān)會(huì)向各門戶網(wǎng)站和銀行發(fā)布統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的安全控件，并與國(guó)家公安等部門進(jìn)行協(xié)作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)犯罪。另外應(yīng)由公安部向運(yùn)營(yíng)商發(fā)布插

件，對(duì)網(wǎng)絡(luò)黑客行為監(jiān)控，若有病毒的機(jī)器接入網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行提示并自動(dòng)斷網(wǎng)。這部分內(nèi)容可以分點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)描述，如構(gòu)建自動(dòng)化控制體系；手機(jī)與網(wǎng)站間的安全控件；運(yùn)用云授權(quán)，加強(qiáng)控制進(jìn)入管理和監(jiān)控；加強(qiáng)終端安全的統(tǒng)一管理等。

2.完善互聯(lián)網(wǎng)信用體系的建設(shè)

首先應(yīng)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)實(shí)名制，同時(shí)建立一套互聯(lián)網(wǎng)信用體系，以便對(duì)用戶在互聯(lián)網(wǎng)的行為進(jìn)行監(jiān)控，在將用戶的權(quán)限與公安部的信息結(jié)合，對(duì)于有犯罪前科的用戶將重點(diǎn)跟蹤或禁止使用，對(duì)于不合法或者違反信用體系的行為，用戶可以進(jìn)行投訴，監(jiān)管機(jī)構(gòu)確認(rèn)以后進(jìn)行信用處罰。同時(shí)根據(jù)行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行分級(jí)，金融業(yè)等行業(yè)應(yīng)頂級(jí)為最高級(jí)，根據(jù)不同的級(jí)別和互聯(lián)網(wǎng)用機(jī)信用進(jìn)行訪問控制。

3.加強(qiáng)金融法制建設(shè)

應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)制定和頒布有關(guān)法律，如在電子交易合法性，電子商務(wù)的安全技術(shù)保密，禁止用計(jì)算機(jī)犯罪等方面加緊立法，修改《合同法》，《商業(yè)銀行法》等法律條文中不適用網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展成分。

4.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作

開放的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)環(huán)境，快捷的交易信息傳遞強(qiáng)化了國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性。監(jiān)管國(guó)際化有利于共享信息，通過協(xié)調(diào)合作交流提高了整個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)的監(jiān)管水平和效率，有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)引起的區(qū)域性風(fēng)暴，建立與國(guó)際體系中其它金融制度相適應(yīng)的體系和市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，并與它國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要合作。

5.健全金融信息系統(tǒng)的安全審計(jì)體系

建立專管理和專門從事防范計(jì)算機(jī)犯罪的技術(shù)隊(duì)伍落實(shí)的相應(yīng)組織。全面清理現(xiàn)行計(jì)算機(jī)安全制度，建立健全的信息系統(tǒng)安全審計(jì)管理新防范制度；完善業(yè)務(wù)的操作規(guī)律，加強(qiáng)要害崗位管理，健全內(nèi)部制約機(jī)制，并嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)格管理。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的反洗錢對(duì)策思考

【摘要】近年來，“余額寶”的升溫將互聯(lián)網(wǎng)金融帶入大眾的視野?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)金融工具給洗錢犯罪提供了全新的洗錢方式和手段，網(wǎng)絡(luò)洗錢活動(dòng)大量出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)洗錢不同于傳統(tǒng)洗錢方式的特點(diǎn)，使我國(guó)的反洗錢工作陷入新的困境。如何解決互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的反洗錢問題是我們的當(dāng)務(wù)之急。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 洗錢犯罪 網(wǎng)絡(luò)洗錢 對(duì)策

一、引言

余額寶引爆的互聯(lián)網(wǎng)金融帶來網(wǎng)絡(luò)洗錢這種新的洗錢方式，而互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了傳統(tǒng)的懲治機(jī)制，僅僅根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的法律制度，依靠傳統(tǒng)的懲治機(jī)制，尚不能有效地規(guī)制這一新的洗錢行為，我國(guó)的反洗錢工作面臨新的困境?；诖耍疚膹幕ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪這個(gè)具體問題出發(fā)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的網(wǎng)絡(luò)洗錢進(jìn)行具體的探析，對(duì)目前反洗錢工作陷入困境的成因進(jìn)行分析，并提出互聯(lián)網(wǎng)金融背景下反網(wǎng)絡(luò)洗錢的具體應(yīng)對(duì)之策。

二、反洗錢陷入困境的成因分析

上述反洗錢形勢(shì)已經(jīng)透露出，無論是國(guó)際社會(huì)還是我國(guó)，洗錢犯罪都有最新的發(fā)展趨勢(shì)，信息技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊著傳統(tǒng)的懲治模式，原有的法律機(jī)制不足以應(yīng)對(duì)新興的網(wǎng)絡(luò)洗錢行為，而網(wǎng)絡(luò)洗錢形式的新特點(diǎn)又給反洗錢工作增加了監(jiān)管、偵查和合作方面的難度，反洗錢工作陷入困境。

（一）網(wǎng)絡(luò)洗錢的隱蔽性增加了監(jiān)管的難度

互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，客戶可以進(jìn)行電子支付交易，借助互聯(lián)網(wǎng)就可以通過電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自動(dòng)辦理金融業(yè)務(wù)，隨之，利用網(wǎng)絡(luò)支付工具（例如，電子貨幣）洗錢就成為了網(wǎng)絡(luò)洗錢的重要形式。網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)通過數(shù)字證書、數(shù)字簽名認(rèn)證交易雙方的身份，但是目前并沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，所以對(duì)用戶身份的驗(yàn)證并沒有現(xiàn)實(shí)金融機(jī)構(gòu)的要求高，網(wǎng)絡(luò)洗錢分子完全可以利用購(gòu)買的他人身份信息資料注冊(cè)賬戶，很好的隱藏自己的真實(shí)身份；另外，網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)沒法審查付款方的資金性質(zhì)和來源，網(wǎng)絡(luò)洗錢者注冊(cè)開通一個(gè)淘寶賬戶，將犯罪收益存入支付寶，就可以利用在線支付進(jìn)行較隱蔽的洗錢犯罪，而不會(huì)像信用卡支付那樣存在書面記錄導(dǎo)致留下洗錢的線索。在缺乏健全的交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)的情況下，銀行根本無法對(duì)這些網(wǎng)上的支付交易進(jìn)行逐筆審查（例如有些電子貨幣發(fā)行主體是非金融機(jī)構(gòu)，利用這些電子貨幣支付可以脫離銀行賬戶的審查），無法篩選出涉嫌網(wǎng)絡(luò)洗錢的可疑交易，這些隱蔽性的洗錢行為就給反洗錢的監(jiān)管工作帶來許多新的難題，大大提高了反洗錢監(jiān)管工作的困難程度。

（二）網(wǎng)絡(luò)洗錢的即時(shí)性增加了偵查的難度

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融有云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付等高新技術(shù)手段的支持，能夠迅速的獲取、篩選和處理資金信息，加之互聯(lián)網(wǎng)每天24小時(shí)全天候地不停運(yùn)轉(zhuǎn)，使客戶突破了時(shí)間和空間的雙重限制，能夠隨時(shí)隨地辦理金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，犯罪分子能夠即時(shí)地進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢。例如，利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行洗錢，洗錢犯罪分子能夠不分時(shí)間和地點(diǎn)，隨時(shí)登錄自己的網(wǎng)上銀行賬戶，迅速并且匿名的轉(zhuǎn)移賬戶內(nèi)的電子貨幣，掩飾非法資金的真實(shí)來源；利用網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢，洗錢者可以隨時(shí)隨地在線投保和退保，模糊購(gòu)買保險(xiǎn)的那部分非法資金的真實(shí)性質(zhì)。利用互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)洗錢，資金信息即時(shí)、迅速地轉(zhuǎn)移，使執(zhí)法機(jī)關(guān)很難及時(shí)地監(jiān)測(cè)到資金的信息和真實(shí)流向，沒辦法在有限的時(shí)間內(nèi)追查和追蹤到可疑資金信息，發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的證據(jù)和線索，讓反洗錢偵查工作陷入新的難題。

三、我國(guó)反洗錢國(guó)際合作的完善建議

（一）適時(shí)完善國(guó)內(nèi)的反洗錢法律體系

目前，我國(guó)初步建立起了由已參加的國(guó)際公約、懲治性立法和預(yù)防性立法組成的反洗錢立法體系。但是，隨著洗錢犯罪新手段的出現(xiàn)，反洗錢的法律規(guī)定和措施也應(yīng)該同步發(fā)展。今后，我國(guó)要繼續(xù)對(duì)反洗錢法律體系進(jìn)行完善，力爭(zhēng)與國(guó)際接軌，例如，可以借鑒fatf“40條建議”中有關(guān)國(guó)家間犯罪資產(chǎn)及收益的分享問題，要求各國(guó)主管部門迅速采取行動(dòng)執(zhí)行外國(guó)提出的凍結(jié)、查封相關(guān)資產(chǎn)等要求；也可以參考借鑒別國(guó)的反洗錢法規(guī)，結(jié)合我國(guó)洗錢犯罪的最新動(dòng)態(tài)，對(duì)洗錢行為的界定適時(shí)進(jìn)行修改，及時(shí)將新的洗錢方式納入到法律的調(diào)整范圍內(nèi)，為反洗錢國(guó)際合作奠定法律基礎(chǔ)。

（二）深化行政合作的內(nèi)容

網(wǎng)絡(luò)洗錢手段多樣，具體方式隱蔽而復(fù)雜，資金頻繁地跨國(guó)流動(dòng)，為增加執(zhí)法行動(dòng)的有效性，聯(lián)合國(guó)公約突破原有的司法協(xié)作模式，將懲治、預(yù)防犯罪的范圍擴(kuò)大到了國(guó)際行政合作。因此，為了打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢，我國(guó)要進(jìn)一步深化行政合作的內(nèi)容，在平等互利的原則下，與外國(guó)政府簽訂雙邊或多邊協(xié)定，建立與外國(guó)主管當(dāng)局和相關(guān)部門的聯(lián)系渠道，以便于迅速交換洗錢情報(bào)；加強(qiáng)與外國(guó)政府的合作，尤其是技術(shù)合作，以便于對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪嫌疑人真實(shí)身份、網(wǎng)絡(luò)洗錢行蹤和資金的轉(zhuǎn)移情況進(jìn)行調(diào)查；在特殊重大案件中，還可以與外國(guó)政府建立聯(lián)合小組進(jìn)行網(wǎng)上執(zhí)法行動(dòng)；各國(guó)政府間還可以共建平臺(tái)，互相分享反洗錢的執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)。

（三）拓寬司法協(xié)助的范圍

國(guó)際社會(huì)反洗錢司法合作的最終目標(biāo)就是各國(guó)運(yùn)用相似的反洗錢法律標(biāo)準(zhǔn)來打擊洗錢犯罪，杜絕洗錢犯罪分子選擇犯罪地點(diǎn)（洗錢地點(diǎn)）的可能。目前，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)建立起了一套反洗錢司法協(xié)助規(guī)則，我國(guó)要完善反洗錢國(guó)際合作，就需要建立與之相適應(yīng)的司法協(xié)助規(guī)則。網(wǎng)絡(luò)洗錢方式讓反洗錢形勢(shì)更加嚴(yán)峻，這也意味著提出的司法協(xié)助要求的范圍和內(nèi)容也在不斷的拓寬。在此背景下，我國(guó)應(yīng)積極加入反洗錢的國(guó)際公約或者國(guó)際組織，擴(kuò)大關(guān)于洗錢犯罪的國(guó)際管轄范圍；制定一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)，保證該請(qǐng)求得到迅速而妥善的移交或執(zhí)行；不斷完善沒收、協(xié)助調(diào)查、引渡等具體司法協(xié)助措施的相關(guān)制度，保證措施的實(shí)施與落實(shí)。構(gòu)建金融情報(bào)交流合作制度網(wǎng)絡(luò)洗錢多是通過網(wǎng)上金融平臺(tái)，因此，為了有效地對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢進(jìn)行偵查和打擊，就需要反洗錢金融情報(bào)和信息的迅速交換與傳遞，而金融情報(bào)機(jī)構(gòu)就為國(guó)家間的信息交換提供了載體。我國(guó)已經(jīng)建立了自己的金融情報(bào)中心―反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，針對(duì)反洗錢國(guó)際合作面臨的困境，我國(guó)要進(jìn)一步加強(qiáng)洗錢情報(bào)信息特別是國(guó)家或地區(qū)間資金異常流動(dòng)信息的交流；逐步適用國(guó)際通行的有關(guān)洗錢情報(bào)統(tǒng)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)和方法，借鑒國(guó)際先進(jìn)的情報(bào)交流技術(shù)，搜集隱蔽的網(wǎng)絡(luò)洗錢線索；與貨幣基金組織等加強(qiáng)聯(lián)系，互通信息。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下P2P發(fā)展研究

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下P2P發(fā)展研究

字?jǐn)?shù)：2754 來源：商情 2014年47期 字體：大 中 小 打印當(dāng)頁正文

【摘要】

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶動(dòng)了P2P融資模式的高速發(fā)展，在一定程度上拓寬了民間資本的投資渠道和小微企業(yè)的融資渠道，但惡性事件頻發(fā)不禁引發(fā)人們對(duì)P2P行業(yè)前景的質(zhì)疑。本文從P2P模式的本質(zhì)出發(fā)，旨在剖析P2P行業(yè)的機(jī)與危，并提出P2P行業(yè)持續(xù)發(fā)展的可行性建議。

【關(guān)鍵詞】

互聯(lián)網(wǎng)金融;P2P;融資

一、引言

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式之一，P2P（Peer to Peer），即“人人貸”，是指借助于互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的個(gè)人對(duì)個(gè)人的一般為小額信貸的直接信貸方式：資金閑置的人和有資金需求的人將信息發(fā)布到P2P融資平臺(tái)上，通過平臺(tái)進(jìn)行配對(duì)，完成小額貸款。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，P2P融資因“融資便捷、普惠金融”等特性具有廣闊的發(fā)展前景，但其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也不容小視。P2P融資的風(fēng)險(xiǎn)根源何在以及如何規(guī)避和防范風(fēng)險(xiǎn)將成為P2P行業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

二、P2P發(fā)展的機(jī)與危

（一）P2P發(fā)展歷程

2007年，國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“拍拍貸”成立，拉開了國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)發(fā)展的序幕。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展，作為互聯(lián)網(wǎng)金融主要形式之一的P2P也取得重大飛躍。2013年10月，P2P網(wǎng)貸規(guī)模首次實(shí)現(xiàn)單月破100億，截至2013年底，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)交易規(guī)模達(dá)到897.1億元，同比增長(zhǎng)292.4%;P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為523家，同比增長(zhǎng)253.4%，但P2P在高速發(fā)展的同時(shí)也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管控上的一些漏洞。2013年1011月僅兩個(gè)月時(shí)間，超過50家P2P平臺(tái)倒閉，并傳出多起網(wǎng)貸第三方收黑錢、老鼠倉(cāng)等惡性事件，P2P平臺(tái)的發(fā)展開始逐步放緩，P2P平臺(tái)融資存在的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸引起人們的反思。

當(dāng)前，我國(guó)現(xiàn)存的P2P平臺(tái)主要分為四種模式：第一類是傳統(tǒng)的P2P模式，由借貸雙方直接簽訂貸款協(xié)議，P2P平臺(tái)只充當(dāng)純粹的中介，不參與實(shí)際的資金借貸且不對(duì)放貸人的資金提供保障，如“拍拍貸”;第二類是擔(dān)保模式，P2P平臺(tái)通過引入保險(xiǎn)公司為借貸雙方的交易擔(dān)保來實(shí)現(xiàn)客戶資金保障，如“人人貸”;

第三類是平臺(tái)模式，引入小貸公司，通過吸收投資人的投資需求來滿足小貸公司的融資需求，如“有利網(wǎng)”;第四類是債券轉(zhuǎn)讓模式，籌資人通過P2P平臺(tái)發(fā)售債權(quán)實(shí)現(xiàn)融資，投資人通過P2P平臺(tái)購(gòu)買債權(quán)實(shí)現(xiàn)投資。

（二）P2P發(fā)展的機(jī)遇分析

從市場(chǎng)環(huán)境來看，一方面，經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和中小企業(yè)數(shù)量的增多使得市場(chǎng)對(duì)資金的需求進(jìn)一步增大，同時(shí)也對(duì)融資渠道的多樣化提出了更高的要求;另一方面，由于中國(guó)居民長(zhǎng)期以來形成的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，居民手中的閑置資金總體規(guī)模較大，超出了市場(chǎng)的融資需求，給P2P行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了規(guī)模龐大的資金流保障。相對(duì)于美歐等金融行業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)際市場(chǎng)，中國(guó)發(fā)展環(huán)境對(duì)P2P貸款的適合度在居民儲(chǔ)蓄率、人力成本、用戶需求等方面更具優(yōu)勢(shì)，為P2P的發(fā)展創(chuàng)造了發(fā)展機(jī)遇。

從P2P模式自身來看，P2P行業(yè)在中國(guó)正處于成長(zhǎng)期，具有較大的發(fā)展?jié)摿?，相?duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)融資，P2P融資無需經(jīng)過繁瑣和漫長(zhǎng)的審核，貸款要求相對(duì)降低，且審核周期較短，具有快捷、高效等特點(diǎn)，能夠滿足融資方短期內(nèi)的融資需求，這些都為P2P的發(fā)展創(chuàng)造了良好的機(jī)遇。

（三）P2P發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)分析

從P2P的運(yùn)行模式及市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境來看，P2P發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于以下幾個(gè)方面：

1.政府監(jiān)管的缺失。由于P2P是一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融形式，在我國(guó)監(jiān)管體系中不屬于銀監(jiān)會(huì)也不屬于中國(guó)人民銀行監(jiān)管的范疇，監(jiān)管主體混亂，近年來一直處于監(jiān)管空白的狀態(tài)。2011年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，首次對(duì)于P2P貸款平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)作出提示，認(rèn)為P2P主要存在七大風(fēng)險(xiǎn)和隱患;除此以外，目前政府尚未出臺(tái)任何具有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的P2P監(jiān)管辦法。政府監(jiān)管的缺失是P2P平臺(tái)發(fā)展的主要風(fēng)險(xiǎn)來源之一。

2.信用體系的不健全。一方面，P2P平臺(tái)當(dāng)前主要的融資方是中小企業(yè)和個(gè)人，融資方整體信用程度不高，存在較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要獲取大量的融資方信息，進(jìn)行更為嚴(yán)格的融資方審核;另一方面，由于國(guó)內(nèi)信用體系不健全，P2P平臺(tái)無法實(shí)現(xiàn)與征信系統(tǒng)的對(duì)接，各P2P平臺(tái)之間由于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的存在也不可能實(shí)現(xiàn)融資人信息共享，導(dǎo)致P2P平臺(tái)面臨著需要進(jìn)行嚴(yán)格審核卻缺乏審核依據(jù)的尷尬局面。

3.P2P平臺(tái)準(zhǔn)入門檻低。截至2013年底，我國(guó)P2P平臺(tái)數(shù)量超過500家，自2013年開始以幾乎一天一家的速度在增長(zhǎng)，從總體規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況來看，我國(guó)P2P平臺(tái)的準(zhǔn)入門檻較低，注冊(cè)資本多為數(shù)百萬元。由于準(zhǔn)入門檻低，資金力量薄弱，有可能存在一些P2P平臺(tái)公司無視中介職能，收黑錢、欺騙投資者;更

有甚者，一旦發(fā)生大額的違約事件，較容易出現(xiàn)P2P平臺(tái)攜款潛逃等惡性事件。

4.P2P平臺(tái)擔(dān)保杠桿過高。我國(guó)《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額最高不超過其自身實(shí)收資本的10倍。由于我國(guó)P2P平臺(tái)準(zhǔn)入門檻低，規(guī)模較小，為了獲取利益，普遍存在著擔(dān)保額超過實(shí)收資本10倍的情況。由于P2P平臺(tái)普遍擔(dān)保杠桿過高，一旦市場(chǎng)大環(huán)境發(fā)生變化，融資方大規(guī)模的違約將對(duì)P2P行業(yè)造成毀滅性的打擊。

三、關(guān)于P2P發(fā)展的建議

P2P一方面能夠解決市場(chǎng)上“融資難、投資難”的兩大難題，具有較大的市場(chǎng)潛力;另一方面，由于自身因素和市場(chǎng)環(huán)境因素，也面臨著較大的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，為促進(jìn)P2P行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，本文提出關(guān)于P2P發(fā)展的幾項(xiàng)建議：

（一）加強(qiáng)政府監(jiān)管

相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)P2P相關(guān)的政策法規(guī)，通過法律法規(guī)的形式對(duì)P2P平臺(tái)的準(zhǔn)入門檻、運(yùn)行模式、違規(guī)懲罰等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范，建立P2P平臺(tái)評(píng)級(jí)制，清理不合規(guī)的P2P平臺(tái)企業(yè)，整頓P2P行業(yè)風(fēng)氣，對(duì)違規(guī)操作的P2P平臺(tái)公司采取嚴(yán)厲的處罰，并明確對(duì)P2P融資違約方的懲處措施。

（二）健全信用體系

不斷完善我國(guó)的征信體系，實(shí)現(xiàn)P2P平臺(tái)與征信系統(tǒng)的對(duì)接，確保P2P平臺(tái)可從征信系統(tǒng)中獲取借貸雙方的征信信息，同時(shí)借貸雙方的交易信息也可反映到征信系統(tǒng)中。

（三）完善風(fēng)控體系

P2P平臺(tái)應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)流程，完善平臺(tái)風(fēng)控措施，建立一套涵蓋借貸雙方信用審核、違約追繳、貸后評(píng)價(jià)等融資全過程的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。建立備用金制，即提取融資金額的一定比例的資金作為備用金，做到風(fēng)險(xiǎn)事前控制;進(jìn)行資金使用情況監(jiān)控，做到風(fēng)險(xiǎn)事中控制;建立健全的還款違約追繳渠道，做到風(fēng)險(xiǎn)事后控制。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策研究

互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策研究

【摘 要】我國(guó)金融領(lǐng)域已步入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)在提供快捷、便利金融服務(wù)的同時(shí)，亦存在著一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類，研究了防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，并展望了其發(fā)展前景。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；安全風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

我國(guó)的金融行業(yè)已經(jīng)全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)形成了革命性的沖擊，潛移默化地改變著銀行業(yè)在金融市場(chǎng)中的定位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年移動(dòng)支付占全球支付市場(chǎng)比例已達(dá)到2.2%，并且以年均40%的速度繼續(xù)增長(zhǎng)；第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的增長(zhǎng)速度達(dá)到100%；網(wǎng)上銀行對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的替代率超過了50%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高效、便捷等特點(diǎn)，極大地提高了金融改革體系的效率。與此同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)安全方面眾所周知的缺陷，以及金融業(yè)的重要地位，因此當(dāng)前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)的研究也得到了越來越多的重視。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)分類

互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)可以分為信息技術(shù)類安全風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)類安全風(fēng)險(xiǎn)兩大類。信息技術(shù)類安全風(fēng)險(xiǎn)是由于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)自身不完善導(dǎo)致的，包括信息技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)類安全風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)導(dǎo)致的，包括業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

1.信息技術(shù)類安全風(fēng)險(xiǎn)

（1）信息技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)為支持和提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，必須選擇一種互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)解決方案。信息技術(shù)供應(yīng)商提供的技術(shù)解決方案不存在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)選擇的技術(shù)方案可能存在設(shè)計(jì)缺陷或漏洞，會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)金融的信息技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使金融機(jī)構(gòu)后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度，更新升級(jí)困難，引起巨大的技術(shù)損失。

（2）信息技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的信息技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)主要來源于服務(wù)器系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)通信安全風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易基于互聯(lián)網(wǎng)通信，交易記錄存儲(chǔ)于服務(wù)器系統(tǒng)中。無論從硬件技術(shù)還是軟件技術(shù)上講，現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)都不是絕對(duì)完備和可靠的。合法用戶接入網(wǎng)絡(luò)的端口或門戶的同時(shí)，黑客等惡意攻擊者也能乘虛而入。網(wǎng)絡(luò)安全不僅與漏洞有關(guān)，還與病毒和制作木馬的黑客相關(guān)。病毒作為一種傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全威脅，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代仍將是一大挑戰(zhàn)。

2.業(yè)務(wù)類安全風(fēng)險(xiǎn)

（1）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)缺陷、網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)錯(cuò)誤、銀行員工的操作失誤等都有可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重情形下可能危及網(wǎng)上銀行的總體安全；網(wǎng)上銀行客戶泄漏自己的重要信息也可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)主要來自于銀行內(nèi)部員工犯罪以及客戶不當(dāng)操作泄漏個(gè)人賬戶信息。

（2）商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來長(zhǎng)久的、持續(xù)的消極影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融提供網(wǎng)上消費(fèi)信貸、網(wǎng)上投資等更多金融服務(wù)，同時(shí)也給金融機(jī)構(gòu)帶來更多的商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）法律風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)必須遵守已有法律，但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異，為了占領(lǐng)市場(chǎng)，新業(yè)務(wù)的推出總是超前于相關(guān)法律制度的出臺(tái)。新業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展與相關(guān)法律出臺(tái)的滯后可能引發(fā)金融機(jī)構(gòu)與客戶的法律糾紛，增加互聯(lián)網(wǎng)金融交易費(fèi)用，影響互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

1.建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融前瞻性的法律法規(guī)

防范和控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律體系建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，是各國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏監(jiān)管的根本原因之一。行之有效的法律框架才是防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融積極健康發(fā)展的有力保障。因此，修改現(xiàn)有法律條款或制定新的適合并促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)尤為重要和緊迫。

2.制定互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，特別是電子商務(wù)、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等業(yè)務(wù)發(fā)展日益迅猛，但配套技術(shù)規(guī)范跟不上，特別是安全技術(shù)缺乏必要的標(biāo)準(zhǔn)。金融平臺(tái)開發(fā)和使用前缺乏充足測(cè)試，存在安全隱患。因此應(yīng)用技術(shù)開發(fā)測(cè)試要盡早規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融安全標(biāo)準(zhǔn)也必須加快推出。

3.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)

我國(guó)信息技術(shù)水平，特別是在移動(dòng)支付等領(lǐng)域還是比較落后，這對(duì)我們防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)帶來了許多不利影響。因此，必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)關(guān)鍵技術(shù)水平，大力發(fā)展具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，全面提高互聯(lián)網(wǎng)軟硬件安全風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

4.建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管體系

發(fā)展培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才隊(duì)伍，完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)證、評(píng)估體系。要長(zhǎng)期有效地防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范納入到現(xiàn)代金融體系建設(shè)制度中來，建立起發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的總體規(guī)劃和統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

三、結(jié)語及前景

互聯(lián)網(wǎng)金融為人們提供快捷、便利的金融服務(wù)的同時(shí)，也帶來了前所未有的潛在風(fēng)險(xiǎn)，影響到交易和資金的安全性。因而，防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，以保障網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用是非常必要。我們必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，預(yù)防和化解各類安全風(fēng)險(xiǎn)，迎接互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：“互聯(lián)網(wǎng) ”背景下音樂教學(xué)研究

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂教學(xué)研究

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)走入人們的生活，“互聯(lián)網(wǎng)+”成為國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，音樂教學(xué)在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下也發(fā)生著翻天覆地的變化。傳統(tǒng)的教學(xué)被層出不窮的新模式替代，教學(xué)的時(shí)空關(guān)系重新定位。本文就“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂教學(xué)新模式進(jìn)行了探討，力求充分利用現(xiàn)有科學(xué)技術(shù)為國(guó)家培養(yǎng)大量音樂人才。

【關(guān)鍵詞】“互聯(lián)網(wǎng)+”，音樂教學(xué)，教學(xué)模式，慕課

中圖分類號(hào)：G42 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1007-0125（2018）07-0141-02

“互聯(lián)網(wǎng)+”這一詞被李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中提出，在2015年發(fā)展到一個(gè)全新的高度?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”中，很多成為了加數(shù)，教育就是其中一個(gè)加數(shù)。學(xué)生通過互聯(lián)網(wǎng)學(xué)習(xí)，形成資源共享。音樂教學(xué)也在進(jìn)行著如火如荼的改革，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到人們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€(gè)角落，如何實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的音樂教學(xué)，引導(dǎo)音樂教學(xué)健康持續(xù)發(fā)展是目前教師共同關(guān)注的話題。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂教學(xué)的優(yōu)勢(shì)

手機(jī)客戶端、微信和慕課等走進(jìn)課堂，形成的教學(xué)能夠滿足學(xué)生多元化的需要，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性，刺激學(xué)生學(xué)習(xí)興趣?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下音樂教育具有明顯的優(yōu)勢(shì)，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）打破了空間和時(shí)間限制。在互聯(lián)網(wǎng)模式下的音樂學(xué)習(xí)，最大的優(yōu)勢(shì)就是打破了時(shí)間和空間的限制，學(xué)生可以利用大量的閑散時(shí)間去學(xué)習(xí)，除了課堂上的時(shí)間，學(xué)生可以根據(jù)自己的需要，在教師的指導(dǎo)下制定學(xué)習(xí)計(jì)劃。學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中遇到任何問題也可以隨時(shí)向指導(dǎo)教師咨詢，與指導(dǎo)教師互動(dòng)交流。隨時(shí)隨地的教學(xué)指導(dǎo)增加了音樂教學(xué)的靈活性?；ヂ?lián)網(wǎng)、手機(jī)與微信平臺(tái)交流可以最大限度獲取最新的信息，最大限度地獲得信息量，隨時(shí)解決教學(xué)中遇到的問題。

（二）培養(yǎng)了學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下的教學(xué)極大地刺激學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，增加學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力?；ヂ?lián)網(wǎng)上資源的開放性，鏈接手機(jī)和電腦就可以學(xué)習(xí)。同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行學(xué)習(xí)也不受師資力量限制，學(xué)生完全可以根據(jù)自己的要求和愛好尋找自己的學(xué)習(xí)資源，特別方便那些沒有進(jìn)入高校的學(xué)習(xí)者學(xué)習(xí)?；ヂ?lián)網(wǎng)、手機(jī)客戶端等學(xué)習(xí)的平臺(tái)讓學(xué)校系統(tǒng)教育、教室教育轉(zhuǎn)變成大眾教育，隨時(shí)隨地的教育模式。網(wǎng)絡(luò)課程設(shè)置能夠根據(jù)學(xué)生個(gè)性需要，學(xué)生查詢自己所需的知識(shí)，有針對(duì)性地學(xué)習(xí)，最大限度增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。

（三）有助于開闊學(xué)生視野。通過互聯(lián)網(wǎng)、微信平臺(tái)和手機(jī)APP客戶端，學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上可以獲取大量的音樂資源，開闊了視野。傳統(tǒng)教學(xué)都在教師和學(xué)生框架大綱內(nèi)進(jìn)行，所有的知識(shí)都以教學(xué)大綱為基礎(chǔ)，很大程度上限制了知識(shí)的傳播?；ヂ?lián)網(wǎng)、微信和手機(jī)平臺(tái)打破原有狹隘的綱目限制，讓學(xué)生接觸到音樂的最新知識(shí)和動(dòng)態(tài)，甚至可以快速獲取國(guó)內(nèi)外的信息資料，讓自己知識(shí)始終處于最前沿。在科學(xué)技術(shù)日益發(fā)展的今天，音樂學(xué)習(xí)者通過“互聯(lián)網(wǎng)+”獲得學(xué)習(xí)資源，立足于最前沿先進(jìn)的知識(shí)和學(xué)習(xí)理念，不會(huì)被落后的思想束縛，開拓了學(xué)生的視野，活躍了學(xué)習(xí)思維方式，更多的是推動(dòng)了音樂教學(xué)的發(fā)展。

（四）實(shí)現(xiàn)了大范圍的資源共享?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下的慕課、微信平臺(tái)等把大量的優(yōu)秀教學(xué)資源匯集到網(wǎng)絡(luò)上，學(xué)習(xí)者通過網(wǎng)絡(luò)資源可以獲取到相關(guān)的知識(shí)。傳統(tǒng)模式下，很多教學(xué)名師都只在各個(gè)重點(diǎn)院校講課，即使偶爾出現(xiàn)，受眾者也是有限?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景給了教學(xué)名師更廣闊的舞臺(tái)，都實(shí)現(xiàn)了資源的網(wǎng)絡(luò)化，讓很多音樂學(xué)習(xí)者都享受到名師授課的待遇，優(yōu)秀資源實(shí)現(xiàn)了全社會(huì)的共享。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂教學(xué)的問題

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂教學(xué)改變了傳統(tǒng)的教學(xué)模式，為教育事業(yè)發(fā)展提供了廣闊的空間，同時(shí)也遇到了不少挑戰(zhàn)。

（一）互聯(lián)網(wǎng)資源管理不到位。網(wǎng)絡(luò)上的龐大資源為音樂教育發(fā)展帶來了極大的便利，卻也因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)資源管理不到位而出現(xiàn)問題。網(wǎng)絡(luò)上的音樂資源分布比較雜亂而零散，學(xué)習(xí)者要費(fèi)很大精力去搜集和整理資料，缺乏專業(yè)系統(tǒng)的資源管理，會(huì)浪費(fèi)很多時(shí)間，降低了學(xué)習(xí)效率。很多學(xué)習(xí)者如果沒有線下的專業(yè)指導(dǎo)，不知道怎么去選擇學(xué)習(xí)資源。同時(shí)海量的音樂教學(xué)資源，也是良莠不齊，一些運(yùn)營(yíng)商為了吸引更多的客戶，質(zhì)量和水平不到位的音樂也在網(wǎng)上傳播，沒有專業(yè)者組織和管理，教學(xué)的效果會(huì)大打折扣。

（二）缺乏面對(duì)面交流?？萍歼M(jìn)步，讓音樂教育有了深刻的變革。傳統(tǒng)教學(xué)師生在同一個(gè)空間里，能夠在教學(xué)過程中及時(shí)糾正學(xué)生的不足，也可以面對(duì)面交流，因材施教是傳統(tǒng)教學(xué)的特色。“互聯(lián)網(wǎng)+”教育形式下，教師通過微信等客戶端指導(dǎo)，有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)滯后，不能及時(shí)對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)的偏差進(jìn)行糾正。人與手機(jī)屏幕或者電腦屏幕上溝通，是沒有辦法跟現(xiàn)實(shí)中面對(duì)面溝通相比的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下的音樂教學(xué)，完全依賴學(xué)生的主動(dòng)和自覺性，沒有教師的監(jiān)督，會(huì)降低學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。

（三）網(wǎng)絡(luò)音樂聲音失真。目前手機(jī)、電腦普及，但是也是有質(zhì)量區(qū)別，不同的手機(jī)質(zhì)量和電腦音箱，導(dǎo)致的音樂傳出的聲音是有區(qū)別的，不同于原始的聲音，會(huì)出現(xiàn)音樂聲音失真現(xiàn)象。教師在慕課、手機(jī)客戶端進(jìn)行教學(xué)時(shí)，并不是所有的設(shè)備、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境都能達(dá)到專業(yè)水平，會(huì)影響音樂聲音效果，學(xué)生在最初的時(shí)候是采取模仿的手段去學(xué)習(xí)，由于失真的聲音會(huì)給學(xué)生誤導(dǎo)。正是因?yàn)槿绱?，才?huì)有很多人愿意去演唱會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，而不是簡(jiǎn)單的在線傾聽音樂的原因。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)會(huì)因?yàn)殇浺魩熀弯浺粼O(shè)備等原因出現(xiàn)偏差。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂教學(xué)問題的對(duì)策

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂教育帶來很大益處的同時(shí)，也存在各種問題，面對(duì)這些問題，需要我們不斷去解決。

（一）整合?W絡(luò)資源。為了更好地進(jìn)行音樂教學(xué)，不斷進(jìn)行教學(xué)改革，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)教育，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)帶來的優(yōu)勢(shì)，必須進(jìn)行網(wǎng)上教學(xué)資源整合。統(tǒng)一建立音樂教育系統(tǒng)，讓各種音樂網(wǎng)絡(luò)資源在嚴(yán)格把關(guān)情況下加入進(jìn)來，節(jié)約學(xué)生的搜索時(shí)間，提高學(xué)習(xí)效率。也應(yīng)該利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)于學(xué)習(xí)方式方法進(jìn)行研究，充分利用資源共享，統(tǒng)一進(jìn)行管理。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)上學(xué)習(xí)交流的互動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)資源在學(xué)習(xí)上可以讓時(shí)間與空間分離，不受限制，同時(shí)也會(huì)減少互動(dòng)反饋。為了克服這一弊端，可以加強(qiáng)在線交流，這就需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行學(xué)習(xí)，教師和學(xué)生同時(shí)在線，能夠及時(shí)進(jìn)行交流和反饋。建立在線空間講堂，能夠讓教師和學(xué)生同時(shí)出現(xiàn)在同一虛擬空間中，針對(duì)在學(xué)習(xí)中遇到的各種問題進(jìn)行探討和交流。解決了由于地域限制，難遇見名師指導(dǎo)的問題，更多人能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)絡(luò)“面對(duì)面”的教學(xué)。

（三）提高音樂音質(zhì)效果。受到錄制人和設(shè)備條件限制，網(wǎng)絡(luò)音樂的音質(zhì)與現(xiàn)實(shí)的音樂效果有很大的差距。為了實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)質(zhì)的教學(xué)資源，在各位音樂教師上傳網(wǎng)路學(xué)習(xí)資源資料的時(shí)候，盡量在錄制時(shí)候，找專業(yè)人士和專業(yè)設(shè)備，畢竟音樂在網(wǎng)絡(luò)傳播廣泛，受眾群體數(shù)量龐大。同時(shí)在網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源投入上，相關(guān)部門要給一定的政策支持，才能更錄制出好的音樂。錄制教師也要給予充分重視，加強(qiáng)錄音技術(shù)學(xué)習(xí)，平達(dá)到音樂的藝術(shù)效果。

總之，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下音樂的學(xué)習(xí)是音樂教學(xué)的重大發(fā)展，電腦、微信，手機(jī)APP改善了傳統(tǒng)教學(xué)的不足，學(xué)生有機(jī)會(huì)在觸手可得的平臺(tái)上獲取自己的學(xué)習(xí)資源。在一定程度上培養(yǎng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，擴(kuò)大了學(xué)生的視野，打破了時(shí)間和空間限制，同時(shí)也存在一定的弊端，相信隨著信息技術(shù)和音樂教學(xué)改革的推進(jìn)，音樂教學(xué)模式會(huì)與時(shí)俱進(jìn)地發(fā)展，培養(yǎng)出更多的優(yōu)秀音樂人才。

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