第一篇：云南省鼓勵創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法（xiexiebang推薦）

《云南省鼓勵創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法》

（一）貸款方式和對象

我省小額擔保貸款包括貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款、失業(yè)人員小額擔保貸款和勞動密集型小企業(yè)貸款。

貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款適用對象：在我省創(chuàng)辦企業(yè)或從事個體經(jīng)營的高校畢業(yè)生（含大學生“村官”、在校高年級大學生）、農(nóng)民工、復轉(zhuǎn)軍人、留學回國人員等已進行工商注冊的首次創(chuàng)業(yè)人員。

失業(yè)人員小額擔保貸款適用對象：從事個體經(jīng)營、合伙經(jīng)營、合伙創(chuàng)辦企業(yè)的本省登記失業(yè)人員、復轉(zhuǎn)軍人和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村人員。

勞動密集型小企業(yè)貸款適用對象：新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)；新招用高校畢業(yè)生、農(nóng)民工就業(yè)分別達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)20%、25%（超過100人的企業(yè)分別達到10%、12%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)。

（二）貸款額度

1．貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款、失業(yè)人員小額擔保貸款的借款人申請貸款，每人不超過5萬元。其中婦女申請的失業(yè)人員小額擔保貸款，可按照《云南省財政廳財政部駐云南省財政監(jiān)察專員辦事處云南省人力資源和社會保障廳中國人民銀行昆明中心支行云南省婦女聯(lián)合會關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知〉的通知》(云財金〔2009〕123號)的規(guī)定放寬到8萬元。

2．合伙經(jīng)營、合伙創(chuàng)辦企業(yè)或創(chuàng)業(yè)成功后新吸納人員就業(yè)的，可根據(jù)合伙人數(shù)或吸納就業(yè)人數(shù)，按照每人5萬元以內(nèi)（婦女合伙經(jīng)營的可按每人10萬元），申請總額不超過30萬元的失業(yè)人員小額擔保貸款。

3．勞動密集型小企業(yè)吸納人員就業(yè)符合規(guī)定條件的，貸款額度最高不超過200萬元。

上述貸款的具體金額根據(jù)經(jīng)營需要和還貸能力，由小額擔保貸款的借款人與擔保機構(gòu)、承貸金融機構(gòu)約定。

(三）貸款申請發(fā)放程序

1．貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款、失業(yè)人員小額擔保貸款的申請發(fā)放：由借款人向戶口或經(jīng)營所在地的承辦單位提出書面申請，并提交有關(guān)資料和證件；承辦單位進行資格條件、誠信情況、經(jīng)營場所、項目市場前景、個人創(chuàng)業(yè)能力、還貸能力等調(diào)查，初審合格的報縣（市、區(qū)）或州(市)公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)審核；公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)對審核合格的，分別向同級財政部門、擔保機構(gòu)和承貸金融機構(gòu)出具推薦意見；借款人與擔保機構(gòu)辦理擔保手續(xù)，與承貸金融機構(gòu)簽訂借款合同；承貸金融機構(gòu)發(fā)放貸款；財政部門審核貼息。

2．勞動密集型小企業(yè)貸款的申請發(fā)放：由企業(yè)向縣（市、區(qū)）或州(市)公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)提出吸納就業(yè)的認定申請，并提供擔保手續(xù)和有關(guān)資料；公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)出具認定證明材料并分別向同級財政部門、承貸金融機構(gòu)出具推薦意見；承貸金融機構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同并發(fā)放貸款；財政部門審核貼息。

（四）貸款期限及還款方式

貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款的期限為2年。還款方式調(diào)整為：自貸款發(fā)放后第7個月起按照3個月一期的還款周期等額還款（具體還款日為每個還款周期最后月份的20日），貸款期內(nèi)還清全部貸款。失業(yè)人員小額擔保貸款的期限不超過2年。勞動密集型小企業(yè)貸款期限不超過2年，市場前景好、繼續(xù)增加吸納就業(yè)、按期還款的可給予二次貸款，期限不超過2年。具體貸款期限和還款方式由借款人與擔保機構(gòu)、承貸金融機構(gòu)約定。

（五）貸款貼息

1．貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款、失業(yè)人員小額擔保貸款從事微利項目（指除國家限制的建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及銷售不動產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)、廣告業(yè)、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等以外項目）的，中央財政據(jù)實給予貼息（展期不貼息）。承貸金融機構(gòu)的貸款利率可在人民銀行公布的貸款基準利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點。

2．勞動密集型小企業(yè)貸款按照國家規(guī)定的貸款基準利率由財政貼息，貼息期限不超過2年。貼息比例：中央財政貼息25%、省財政貼息50%、州（市）財政貼息25%。

上述貼息資金的申報程序按照《云南省財政廳財政部駐云南省財政監(jiān)察專員辦事處中國人民銀行昆明中心支行云南省勞動和社會保障廳轉(zhuǎn)發(fā)〈財政部中國人民銀行人力資源社會保障部關(guān)于印發(fā)小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法的通知〉的通知》（云財金〔2008〕117號）和有關(guān)規(guī)定辦理。

（六）貸款損失處理

1．貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款損失的處理，按照《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省鼓勵創(chuàng)業(yè)貸免扶補實施辦法（暫行）的通知》（云政辦發(fā)〔2009〕60號）和《云南省財政廳云南省人力資源和社會保障廳云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)省級創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保基金管理暫行辦法的通知》（云財社〔2010〕26號）規(guī)定辦理。

2．失業(yè)人員小額擔保貸款損失的處理，按照《云南省勞動和社會保障廳云南省財政廳中國人民銀行昆明中心支行關(guān)于進一步完善小額擔保貸款辦法推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》（云勞社辦〔2008〕322號）規(guī)定處理。

失業(yè)人員小額擔保貸款，借款人因死亡、傷病完全喪失勞動能力、遭受嚴重自然災(zāi)害、法院裁決后難以執(zhí)行等導致無法歸還的，經(jīng)擔保機構(gòu)、承貸金融機構(gòu)、人力資源社會保障部門和財政部門共同確認的呆壞賬，按照有關(guān)規(guī)定核銷。

3．勞動密集型小企業(yè)貸款損失的處理，按照承貸金融機構(gòu)與企業(yè)簽訂的借款合同約定處理。

（七）加強失業(yè)人員小額貸款經(jīng)辦機構(gòu)建設(shè)

1．增加承辦單位。失業(yè)人員小額擔保貸款的推薦承辦工作，主要由各州（市）、縣（市、區(qū)）公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)和街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)勞動保障工作所（站）負責。同時，可增加工商聯(lián)、工會、共青團、婦聯(lián)、個私協(xié)等群團組織為失業(yè)人員小額擔保貸款的承辦單位。

2．完善擔保機制。各州（市）、縣（市、區(qū)）應(yīng)加強擔保機構(gòu)建設(shè)和考核，落實擔保手續(xù)費補貼，充分調(diào)動擔保機構(gòu)開展小額貸款擔保工作積極性。州（市）、縣（市、區(qū)）未建立擔保機構(gòu)或擔保機構(gòu)未發(fā)揮擔保作用的，可報經(jīng)同級政府同意，由同級公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)承擔失業(yè)人員小額貸款擔保審核職能，并將政府建立的擔?；鸫嫒氤匈J金融機構(gòu)，用擔?；馂榉蠗l件的借款人直接提供貸款擔保。擔保機構(gòu)應(yīng)主動為借款人提供高效、便捷的服務(wù)，積極降低擔保門檻或取消反擔保，確需提供反擔保的，應(yīng)當辦理反擔保手續(xù)。

3．確定承貸金融機構(gòu)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社都要積極開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)，并提供簡化手續(xù)、開戶、結(jié)算便利等服務(wù)。各州（市）、縣（市、區(qū)）的失業(yè)人員小額擔保貸款承貸金融機構(gòu)，由同級人力資源社會保障部門、財政部門、擔保機構(gòu)根據(jù)年度發(fā)放貸款額、擔?；鸱糯蟊堵省⒐ぷ餍始胺?wù)等擇優(yōu)確定。承貸金融機構(gòu)應(yīng)當按照擔保基金1：5放大貸款倍率，還貸率高于95%的地區(qū)，可提高擔?；鸱糯蟊堵省?/p>

（八）建立和補充擔?；?/p>

各州（市）、縣（市、區(qū)）要根據(jù)當?shù)卮龠M就業(yè)工作任務(wù)、創(chuàng)業(yè)人員貸款需求和核銷呆壞賬后失業(yè)人員小額擔保貸款擔?；鸬娜笨诘惹闆r，安排就業(yè)專項資金，建立和及時補充失業(yè)人員小額擔保貸款擔?；穑_保創(chuàng)業(yè)人員貸款的擔保需求。省財政根據(jù)各州（市）擔?；饘嶋H安排到位情況，采取以獎代補方式給予適當補助，并適時補充省級貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保基金。

（九）完善獎補機制

1．省財政按照全省當年新發(fā)放小額擔保貸款總額的1%安排獎補資金（中央財政和省財政各0.5%），對工作突出的承貸金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)和承辦單位等有關(guān)部門、單位及人員給予工作經(jīng)費補助和獎勵。其中，獎補資金總額的5%，用于對省級承貸金融機構(gòu)和有關(guān)部門人員的獎勵；獎補到各州（市）、縣（市、區(qū)）資金總額的30%用于有關(guān)部門、單位具體工作人員的獎勵，70%用于有關(guān)部門、單位的工作經(jīng)費補助。

2．失業(yè)人員小額擔保貸款回收率達到90%以上的，按照不超過實際收回到期貸款額的1.5%，從同級財政安排的就業(yè)專項資金中給予有關(guān)經(jīng)辦機構(gòu)經(jīng)辦服務(wù)補貼，用于工作經(jīng)費補助。其中，承貸金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)、承辦單位各不超過0.5%。追回往年逾期失業(yè)人員小額擔保貸款、填補擔?；鸫鷥斀痤~的，按照不超過實際追回逾期貸款金額的1.5%，從同級財政安排的就業(yè)專項資金中，給予承貸金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)、承辦單位獎勵。

具體安排比例由各州（市）財政部門、人力資源社會保障部門結(jié)合當?shù)貙嶋H研究確定。

3．各州（市）可根據(jù)當?shù)卮龠M就業(yè)工作任務(wù)和財力狀況，進一步完善獎補措施。

（十）實行責任考核

省人民政府將小額擔保貸款工作納入就業(yè)工作責任考核體系。每年初向各州（市）下達小額擔保貸款工作目標（含發(fā)放貸款人數(shù)、發(fā)放小企業(yè)貸款戶數(shù)、帶動就業(yè)人數(shù)、新增貸款額、建立擔?；痤~等），并按照季度通報、年中督促檢查、年末實施考核等方式檢查小額擔保貸款工作。

（十一）建立聯(lián)席會議制度

在各級就業(yè)和再就業(yè)工作領(lǐng)導小組的統(tǒng)一領(lǐng)導下，建立由人力資源社會保障、財政、人民銀行分支機構(gòu)、擔保機構(gòu)、承貸金融機構(gòu)等組成的小額擔保貸款工作聯(lián)席會議（辦公室設(shè)在各級人力資源社會保障部門），定期召開會議，專題研究小額擔保貸款工作，通報進展情況；以簡報形式按季向同級黨委、政府和上級聯(lián)席會議通報小額擔保貸款工作進度情況。

（十二）明確有關(guān)部門職責

各級人力資源社會保障部門負責擬訂并組織實施小額擔保貸款目標計劃，牽頭協(xié)調(diào)有關(guān)部門落實各項創(chuàng)業(yè)扶持政策，組織本地小額擔保貸款工作考核等。各級公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)負責組織開展創(chuàng)業(yè)培訓和創(chuàng)業(yè)指導服務(wù)，協(xié)調(diào)經(jīng)辦機構(gòu)間的業(yè)務(wù)；審查借款人條件，對企業(yè)新吸納人員就業(yè)進行認定；對財政貼息提出初審意見；承擔有關(guān)政策的宣傳及工作人員的業(yè)務(wù)培訓；上報有關(guān)統(tǒng)計報表。街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)勞動保障工作所（站），工商聯(lián)、工會、共青團、婦聯(lián)、個私協(xié)等失業(yè)人員小額擔保貸款承辦單位，負責接受借款人的貸款申請、貸前信用調(diào)查，初審貸款材料、出具初審意見，向公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)推薦，協(xié)助跟蹤管理和催收貸款，承擔政策咨詢工作。各級財政部門負責建立小額擔保貸款擔?；穑龊觅N息申請審核和資金撥付；做好財政貼息管理和考核獎補工作；檢查考核擔保機構(gòu)工作，指導擔保機構(gòu)與承貸金融機構(gòu)簽訂擔?；鸱糯筚J款倍率的協(xié)議等。

財政部駐云南省財政監(jiān)察專員辦事處負責監(jiān)督檢查全省小額擔保貸款財政貼息資金的撥付及管理使用情況，并出具決算審查意見。

人民銀行各中心支行負責督促、指導承貸金融機構(gòu)認真貫徹落實小額擔保貸款政策，跟蹤了解承貸金融機構(gòu)的執(zhí)行情況；引導承貸金融機構(gòu)改進、創(chuàng)新小額擔保貸款方式，加強貸款管理，提高工作效率；承擔貸款統(tǒng)計工作等。

（十三）開展創(chuàng)業(yè)培訓，完善創(chuàng)業(yè)服務(wù)

各承辦單位要積極組織創(chuàng)業(yè)人員參加創(chuàng)業(yè)培訓，并按照規(guī)定給予創(chuàng)業(yè)培訓補貼。要通過發(fā)展創(chuàng)業(yè)者協(xié)會、聯(lián)合會等形式幫助創(chuàng)業(yè)者獲取信息、服務(wù)。要為獲得貸款的借款人提供“一對一”的創(chuàng)業(yè)導師指導，跟蹤幫扶，協(xié)助解決創(chuàng)業(yè)過程中遇到的困難和問題。

第二篇：湖南省促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法

湖南省促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法

人民銀行長沙中心支行 省財政廳 省勞動保障廳

(二○○九年四月十日)第一章 總 則

第一條 為充分發(fā)揮小額擔保貸款政策對就業(yè)的推動作用，進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進就業(yè)工作的通知》(國發(fā)[2008]5號)、《中國人民銀行財政部人力資源和會保障部關(guān)于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》(銀發(fā)[2008]238號)、《財政部關(guān)于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業(yè)工作的通知》（財金[2008]77號)、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關(guān)于印發(fā)〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》(財經(jīng)[2008]100號)、《湖南省人民政府關(guān)于做好促進就業(yè)工作的通知》(湘政發(fā)[2008]20號)精神，制定本辦法。

第二條 促進就業(yè)小額擔保貸款(以下簡稱小額擔保貸款)是指商業(yè)銀行(含城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村合作銀行，下同)發(fā)放的，由縣級(含縣級，下同)以上就業(yè)服務(wù)管理機構(gòu)所設(shè)立的小額擔保貸款信用擔保機構(gòu)(以下簡稱擔保機構(gòu))提供擔保，用于支持促進就業(yè)的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還的原則。

第四條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)機構(gòu)推薦，擔保機構(gòu)進行資格審查和項目評審并承諾擔保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進行。勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔保機構(gòu)進行資格審查、商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進行。

第二章貸款對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款對象

(一)在法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構(gòu)承諾擔保的前提下，可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款：

1、持《就業(yè)失業(yè)登記證》人員；

2、城鎮(zhèn)軍隊退役人員；

3、大中專畢業(yè)生；

4、失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民。

(二)符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)(除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，下同)，當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30％(超過100人的企業(yè)達15％)以上的，可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件及用途

(一)符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具備以下條件：

1、經(jīng)工商部門登記注冊；

2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

4、自籌資金不低于項目所需資金的40％：

5、無不良記錄、信用良好；

6、原則上應(yīng)通過創(chuàng)業(yè)培訓，取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證。

(二)申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)必須符合以下條件：

1、經(jīng)工商、稅務(wù)部門登記注冊；

2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

4、具備還貸能力；

5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上期限勞動合同，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險和失業(yè)保險費。

(三)小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。

第三章 貸款推薦、審核及發(fā)放

第七條 貸款申請與推薦

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》或部隊核發(fā)的軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明，向本人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)勞動保障服務(wù)中心或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)站提出申請，并填寫《促進就業(yè)小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，經(jīng)街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障服務(wù)站初審后，向縣級以上擔保機構(gòu)推薦。

凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)，應(yīng)填寫《勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，向縣級以上擔保機構(gòu)提出申請。第八條 貸款資格審查

(一)符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構(gòu)根據(jù)社區(qū)、街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內(nèi)容是：

1、申請人的身份證；

2、《就業(yè)失業(yè)登記證》或軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明；

3、營業(yè)執(zhí)照副本；

4、就業(yè)再就業(yè)項目計劃和貸款申請書，主要審查經(jīng)營項目的可行性及投資效益分析；

5、自籌資金證明；

6、街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

(二)符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構(gòu)根據(jù)企業(yè)的申請，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查，并報同級財政部門復審。資格審查的內(nèi)容是：

1、營業(yè)執(zhí)照副本；

2、稅務(wù)登記證副本；

3、貸款申請書；

4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件；

5、職工花名冊(企業(yè)蓋章)；

6、企業(yè)與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合同(副本)；

7、企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄(社會保險經(jīng)辦機構(gòu)蓋章)；

8、企業(yè)工資支付憑證(工資表)(企業(yè)蓋章)；

9、需要提供的其他材料。

第九條 就業(yè)再就業(yè)項目評審。擔保機構(gòu)對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關(guān)人員對其就業(yè)再就業(yè)項目進行評審，評審確認后，在《促進就業(yè)小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見，并提供對就業(yè)再就業(yè)項目認可的《促進就業(yè)小額擔保貸款項目評審意見書》，同時辦理貸款擔保手續(xù)。

第十條 貸款發(fā)放。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請小額擔保貸款，商業(yè)銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按其吸納人員的人數(shù)和人均5萬元以內(nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款根據(jù)其實際招用人數(shù)合理確定貸款額度，隈高不超過人民幣200萬元。

第十二條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級以上擔保機構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可以按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。2008年8月4日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。

對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核與撥付程序按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。微利項目是除國家限制行業(yè)(包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等)和暴利行業(yè)外？的所有項目。

對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50％給予貼息(中央財政和地方財政各承擔25％)，展期不貼息。對同一貸款對象發(fā)放的第二次貸款不貼息。

第五章貸款擔保

第十四條 擔?；?。各市州、縣市區(qū)兩級都要建立小額擔保貸款擔保基金，小額貸款擔?；鹬饕僧?shù)刎斦I集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔?；鹨?guī)模年均增長5％以上，用于建立和完善擔?；鸬某掷m(xù)補充機制，不斷提高擔?；鸬拇鷥斈芰Α５谑鍡l 擔保機構(gòu)應(yīng)建立貸款擔?；饘ｉT賬戶，單獨核算。經(jīng)辦銀行按照不超過擔保基金5倍的數(shù)額發(fā)放小額擔保貸款，擔保機構(gòu)提供相應(yīng)擔保。

第十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與相關(guān)銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經(jīng)辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍。從就業(yè)專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構(gòu)的工作經(jīng)費支出，擔保費率不超過當年新發(fā)貸款本金的1％。在整體擔保合同可擔保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經(jīng)辦銀行以擔保機構(gòu)出具的擔保書視作單筆貸款的擔保合同。鼓勵利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業(yè)提供貸款擔保服務(wù)。

第十七條 擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)向小額擔保貸款擔保機構(gòu)申請擔保時，應(yīng)提交如下書面資料：

1、《促進就業(yè)小額擔保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表》；

2、提供反擔保的有關(guān)證明資料。以抵、質(zhì)押形式進行反擔保限的，應(yīng)提交抵、質(zhì)押物清單和有權(quán)處理人同意抵、質(zhì)押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔保額度。擔保機構(gòu)要求小額擔保貸款申請人(或勞動密集型小企業(yè))提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30％。擔保機構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證、有創(chuàng)業(yè)項目且已經(jīng)縣級以上勞動保障部門評審通過；本人無不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。

第十九條 擔保審批。擔保機構(gòu)應(yīng)在收到擔保申請10個工作日內(nèi)提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構(gòu)審定同意后出具擔保書。

第二十條 擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20％時，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施，同時報經(jīng)同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務(wù)。擔保責任依據(jù)擔保合同的條款執(zhí)行。

各級擔保機構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔保貸款金額的10％提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業(yè)專項資金中據(jù)實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規(guī)定程序由擔保基金代償，經(jīng)批準后用呆壞賬準備金補充擔?；?。

第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關(guān)部門需加強協(xié)作，各司其職，各負其責。第二十二條 擔保機構(gòu)的責任：

1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

3、負責對勞動密集型小企業(yè)吸納符合小額擔保貸款申請對象的認定；

4、負責對符合貸款條件的個人就業(yè)再就業(yè)項目進行評審確認；

5、負責提供小額擔保貸款信用擔保；

6、負責協(xié)調(diào)落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作；

8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。

第二十三條 商業(yè)銀行的責任：

1、建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對促進就業(yè)小額擔保貸款“單設(shè)科目，單獨統(tǒng)計，單獨考核”。當單個經(jīng)辦銀行小額擔保貸款不良率達到20％以上時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時向有關(guān)部門報告，擔?；鸾?jīng)清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構(gòu)履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系；

2、定期進行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢摩，及時發(fā)現(xiàn)風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構(gòu)；

3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。

第二十四條 街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障服務(wù)中心的責任：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規(guī)定；

2、定期對初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔保貸款數(shù)額進行匯總上報；

3、定期回訪貸款人，指導幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營；

4、配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔保機構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作：

5、積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓+信用社區(qū)+小額擔保貸款”的模式，為本轄區(qū)內(nèi)符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創(chuàng)造條件，降低反擔保門檻。信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會，由其逐級向上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。

信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保障部關(guān)于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》(銀發(fā)[2006]5號)和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強創(chuàng)業(yè)培訓推進小額擔保貸款工作的通知》(湘勞社工字[2004]92號)等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 獎勵考核

第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業(yè)績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔保機構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對小額擔保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10％且當年貸款回收率達到90％(含90％)的，按當年實際貸款回收額的1％給予獎勵；當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10％且當年貸款回收率達到95％(含95％)的，按當年實際貸款回收額的1.5％給予獎勵；當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10％且當年貸款回收率達到98％(含98％)以上的，按當年實際貸款回收額的2％給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保機構(gòu)和街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障服務(wù)中心的工作經(jīng)費補助。對當年小額貸款回收率達到90％(含90％)以上且當年新發(fā)貸款放大倍數(shù)達到2倍以上的承辦銀行，按其實際新發(fā)放貸款金額的0.5％給予手續(xù)費補貼。

以上獎勵所需資金由省財政按當年新發(fā)放小額擔保貸款總額的1％從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財政廳會同有關(guān)部門另行制定。

第八章 貸款監(jiān)督

第二十六條 各商業(yè)銀行要根據(jù)本實施辦法的要求，結(jié)合本行和當?shù)氐膶嶋H情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構(gòu)發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和規(guī)模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構(gòu)，要對當?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。

第二十八條 各市州財政部門應(yīng)結(jié)合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔保基金管理措施。小額擔保貸款形成不良由擔?；鸫鷥敽螅_因無法收回形成呆賬，涉及到?jīng)_減貸款擔?；鸬?，由擔保機構(gòu)會同經(jīng)辦金融機構(gòu)向財政部門提出申請，由財政部門勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業(yè)銀行開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風險。加強對貸款擔?；鸷拓斦N息資金及獎補資金的監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。

第二十九條 此前制定的有關(guān)規(guī)定與本實施辦法不一致的，以本實施辦法為準

第三篇：湖南省促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法（范文模版）

湖南省促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法

人民銀行長沙中心支行 省財政廳 省勞動保障廳

（二○○九年四月十日）第一章 總

則

第一條 為充分發(fā)揮小額擔保貸款政策對就業(yè)的推動作用，促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關(guān)于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》（銀發(fā)〔2008〕238號）、《財政部關(guān)于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業(yè)工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關(guān)于印發(fā)〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《湖南省人民政府關(guān)于做好促進就業(yè)工作的通知》（湘政發(fā)〔2008〕20號）精神，制

定本辦法。

第二條 促進就業(yè)小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款）是指商業(yè)銀行（含城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村合作銀行，下同）發(fā)放的，由縣級（含縣級，下同）以上就業(yè)服務(wù)管理機構(gòu)所設(shè)立的小額擔保貸款信用擔保機構(gòu)（以下簡稱擔保機構(gòu)）提供擔保，用于支持促進就業(yè)的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。

第四條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進行。

勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔保機構(gòu)進行資格審查、商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進行。第二章 貸款對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款對象

（一）在法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，勞動保障服務(wù)機構(gòu)推薦，擔保機構(gòu)進行資格審查和項目評審并承諾擔符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構(gòu)承諾擔保的前提下，可

以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款：

1、持《就業(yè)失業(yè)登記證》人員；

2、城鎮(zhèn)軍隊退役人員；

3、大中專畢業(yè)生；

4、失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民。

（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，下同），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上的，可以向商業(yè)銀行申請小額擔

保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件及用途

備以下條件：

1、經(jīng)工商部門登記注冊；

2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金；

4、自籌資金不低于項目所需資金的40%；

5、無不良記錄、信用良好；

（一）符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具

3、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

6、原則上應(yīng)通過創(chuàng)業(yè)培訓，取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證。

1、經(jīng)工商、稅務(wù)部門登記注冊；

（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)必須符合以下條件：

2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金；

4、具備還貸能力；

3、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上

險和失業(yè)保險費。期限勞動合同，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保

（三）小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自

金。

第三章 貸款推薦、審核及發(fā)放

第七條 貸款申請與推薦

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資登記證》或部隊核發(fā)的軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明，向本人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)勞動保障服務(wù)中心或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)站提出申請，并填寫《促進就業(yè)小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），經(jīng)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)站初審后，向縣級以上擔保機構(gòu)推薦。凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)，應(yīng)填寫《勞動密集型

構(gòu)提出申請。

第八條 貸款資格審查

（一）符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構(gòu)規(guī)定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內(nèi)容是：

1、申請人的身份證；

2、《就業(yè)失業(yè)登記證》或軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢

證明；

3、營業(yè)執(zhí)照副本； 性及投資效益分析；

5、自籌資金證明； 用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

（二）符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款的資格審進行資格審查，并報同級財政部門復審。資格審查的內(nèi)容是：

1、營業(yè)執(zhí)照副本；

2、稅務(wù)登記證副本；

3、貸款申請書；

6、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信

4、就業(yè)再就業(yè)項目計劃和貸款申請書，主要審查經(jīng)營項目的可行小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），向縣級以上擔保機根據(jù)社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)查。擔保機構(gòu)根據(jù)企業(yè)的申請，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人

4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件；

5、職工花名冊（企業(yè)蓋章）；

同（副本）；

7、企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經(jīng)辦機構(gòu)蓋章）；

8、企業(yè)工資支付憑證（工資表）（企業(yè)蓋章）；

9、需要提供的其他材料。

6、企業(yè)與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合 第九條 就業(yè)再就業(yè)項目評審。擔保機構(gòu)對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關(guān)人員對其就業(yè)再就業(yè)項目進行評審，評審確認后，在《促進就業(yè)小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見，并提供對就業(yè)再就業(yè)項目認可的《促進就業(yè)小額擔保貸款項目評審意

見書》，同時辦理貸款擔保手續(xù)。

第十條 貸款發(fā)放。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請小額擔保貸款，商業(yè)銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按其吸納人員的人數(shù)和人均5萬元以內(nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款根據(jù)其實際招用人數(shù)合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬

元。

第十二條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級以上擔保機構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可以按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。2008年8月4日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利

率執(zhí)行。

勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國人

民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。

對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸

與撥付程序按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

微利項目是除國家限制行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）和暴利行業(yè)外的所有項目。對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款，由財政部門

方財政各承擔25%），展期不貼息。對同一貸款對象發(fā)放的第二次貸款不貼息。

第五章 貸款擔保 按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（中央財政和地款，由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核 第十四條 擔?；?。各市州、縣市區(qū)兩級都要建立小額擔保貸款擔?；?，小額貸款擔保基金主要由當?shù)刎斦I集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔?；鹨?guī)模年均增長5%以上，用于建立和完善擔保基金的持續(xù)補充機制，不斷提高擔?；鸬拇鷥斈芰Α５谑鍡l 擔保機構(gòu)應(yīng)建立貸款擔?；饘ｉT賬戶，單獨核算。

構(gòu)提供相應(yīng)擔保。

第十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與相關(guān)銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經(jīng)辦銀行的小額擔保貸款擔?；鹩囝~的5倍。從就業(yè)專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構(gòu)的工作經(jīng)費支出，擔保費率不超過當年新發(fā)貸款本金的1%。在整體擔保合同可擔保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經(jīng)辦銀行以擔保機構(gòu)出具的擔保書視作單筆貸

款的擔保合同。

鼓勵利用小額貸款擔?；馂閯趧用芗托∑髽I(yè)提供貸款擔保服

務(wù)。

第十七條 擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)向小額擔保貸款擔保機構(gòu)申請擔保時，應(yīng)提交如下書面資料：

1、《促進就業(yè)小額擔保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企

業(yè)小額擔保貸款申請審批表》；

2、提供反擔保的有關(guān)證明資料。以抵、質(zhì)押形式進行反擔保的，應(yīng)提交抵、質(zhì)押物清單和有權(quán)處理人同意抵、質(zhì)押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔保額度。擔保機構(gòu)要求小額擔保貸款申請人（或經(jīng)辦銀行按照不超過擔保基金5倍的數(shù)額發(fā)放小額擔保貸款，擔保機勞動密集型小企業(yè)）提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30%。擔保機構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證、有創(chuàng)業(yè)項目且已經(jīng)縣級以上勞動保障部門評審通過；本人無不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。

第十九條 擔保審批。擔保機構(gòu)應(yīng)在收到擔保申請10個工作日內(nèi)提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構(gòu)

審定同意后出具擔保書。

第二十條 擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施，同時報經(jīng)同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務(wù)。擔保責

任依據(jù)擔保合同的條款執(zhí)行。

各級擔保機構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔保貸款金額的10%提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業(yè)專項資金中據(jù)實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規(guī)定程序由擔?；鸫鷥?，經(jīng)批準后用呆壞

賬準備金補充擔?；?。第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關(guān)部門需加強協(xié)作，各司其職，各負其責。

第二十二條 擔保機構(gòu)的責任：

1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

定；

4、負責對符合貸款條件的個人就業(yè)再就業(yè)項目進行評審確認；

5、負責提供小額擔保貸款信用擔保；

7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作；

第二十三條 商業(yè)銀行的責任：

6、負責協(xié)調(diào)落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。

3、負責對勞動密集型小企業(yè)吸納符合小額擔保貸款申請對象的認

1、建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對促進就業(yè)小額擔保貸款“單設(shè)科目，單獨統(tǒng)計，單獨考核”。當單個經(jīng)辦銀行小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時向有關(guān)部門報告，擔?；鸾?jīng)清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構(gòu)履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸

款考核體系；

2、定期進行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構(gòu)；

3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并

對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。

第二十四條 街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障服務(wù)

中心的責任：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規(guī)

定；

2、定期對初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔保貸款數(shù)額進行匯總上

報；

3、定期回訪貸款人，指導幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營；

經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作；

4、配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔保機構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔保機構(gòu)、5、積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓＋信用社區(qū)＋小額擔保貸

條件，降低反擔保門檻?？睢钡哪Ｊ剑瑸楸据爡^(qū)內(nèi)符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創(chuàng)造 信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會，由其逐級向信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。障部關(guān)于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發(fā)〔2006〕5號）和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強創(chuàng)業(yè)培訓推進小額擔保貸款工作的通知》（湘勞社工字〔2004〕92號）

等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 獎勵考核

第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業(yè)績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔保機構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對小額擔保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10%且當年貸款回收率達到90%（含90%）的，按當年實際貸款回收額的1%給予獎勵；當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10%且當年貸款回收率達到95%（含95%）的，按當年實際貸款回收額的1.5%給予獎勵；當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10%且當年貸款回收率達到98%（含98%）以上的，按當年實際貸款回收額的2%給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保機構(gòu)和街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障

服務(wù)中心的工作經(jīng)費補助。

對當年小額貸款回收率達到90%（含90%）以上且當年新發(fā)貸款放大倍數(shù)達到2倍以上的承辦銀行，按其實際新發(fā)放貸款金額的0.5%給

予手續(xù)費補貼。

以上獎勵所需資金由省財政按當年新發(fā)放小額擔保貸款總額的1%

政廳會同有關(guān)部門另行制定。

第八章 貸款監(jiān)督

第二十六條 各商業(yè)銀行要根據(jù)本實施辦法的要求，結(jié)合本行和當?shù)氐膶嶋H情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構(gòu)發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和規(guī)模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構(gòu)，要對當?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。第二十八條 各市州財政部門應(yīng)結(jié)合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔?；鸸芾泶胧?。小額擔保貸款形成不良由擔?；鸫鷥敽?，確因無法收回形成呆賬，涉及到?jīng)_減貸款擔?；鸬模蓳C構(gòu)會同經(jīng)辦金融機構(gòu)向財政部門提出申請，由財政部門商勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業(yè)銀行開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風險。加強對貸款擔?；鸷拓斦N息資金及獎補資金的監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。

第二十九條 此前制定的有關(guān)規(guī)定與本實施辦法不一致的，以本

實施辦法為準。

附件：

1、促進就業(yè)小額擔保貸款申請審批表

2、促進就業(yè)小額擔保貸款項目評審意見書

3、勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表

從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財

第四篇：陜西省創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款實施辦法

陜西省創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款實施辦法 第一章總則 第一條為進一步做好創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款工作，大力推進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，依據(jù)促進就業(yè)法律法規(guī)和政策，制定本辦法。第二條創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款（以下簡稱小額貸款）是指政府為實施積極就業(yè)政策、履行公共就業(yè)服務(wù)職能，通過出資設(shè)立擔?；?、建立專門的擔保機構(gòu)提供擔保、經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放并由財政貼息扶持創(chuàng)業(yè)的貸款。

第三條本辦法所稱貸款承辦單位是指受理小額貸款承辦的街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障機構(gòu)，縣級（含）以上民政、中小企業(yè)管理、工會、共青團、婦聯(lián)等部門或組織。第二章貸款對象、條件與用途 第四條在法定勞動年齡內(nèi)，誠實守信，具備一定勞動技能和創(chuàng)業(yè)能力的登記失業(yè)人員、復員退役軍人、大中專畢業(yè)生、留學回國人員、農(nóng)村富余勞動力或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的以及勞動密集型小微企業(yè)可以申請小額貸款。

以上各類人員簡稱借款人，勞動密集型小微企業(yè)簡稱小微企業(yè)，小微企業(yè)界定標準按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）執(zhí)行。本辦法所指小微企業(yè)不包括廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的行業(yè)，下同。第五條借款人申請小額貸款應(yīng)當具備以下條件：

（一）持有《就業(yè)失業(yè)登記證》或其它有效證件；

（二）有一定的自有資金，且不低于經(jīng)營項目所需資金的30%；

（三）有固定的經(jīng)營場所，且經(jīng)營證照齊全；

（四）有創(chuàng)業(yè)項目可行性分析報告和實施計劃；

（五）參加創(chuàng)業(yè)培訓并取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證；

（六）個人信譽良好，無不良信用記錄或違法行為。第六條小微企業(yè)申請貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）小微企業(yè)在100人以下（含100人）的，當年新招用符合小額貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%并與其簽訂1年以上勞動合同；

（二）小微企業(yè)在100人以上的，當年新招用符合小額貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)15%并與其簽訂1年以上勞動合同。

第七條小額貸款主要用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來（包括小微企業(yè)）創(chuàng)業(yè)過程中所需的開辦經(jīng)費和流動資金。

第三章貸款申請程序 第八條借款人申請小額貸款程序：

（一）借款人自愿申請：借款人向戶口所在地承辦單位（借款人可根據(jù)自身情況選擇承辦單位）提出書面申請，填寫《××市（縣、區(qū)）創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款申請審核表》（附表一）、《××市（縣、區(qū)）創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款申請人基本情況登記表》（附表二）各一式四份，并提供以下資料：

1、人力資源和社會保障部門核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》或其它有效證件；

2、貸款申請書，戶口簿、身份證原件及復印件，婚姻狀況證明；

3、《創(chuàng)業(yè)培訓合格證》原件及復印件；

4、創(chuàng)業(yè)項目計劃書或可行性分析報告；

5、經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同原件及復印件；

6、營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證的原件及復印件；

7、合伙經(jīng)營或組織起來創(chuàng)辦經(jīng)濟實體的合伙人合作協(xié)議；

8、需要提供的其它資料。

（二）承辦單位推薦：承辦單位接到申請后對申請借款人的資格條件、經(jīng)營場所、項目市場前景、個人創(chuàng)業(yè)能力及誠信情況等進行初審，并出具意見向人力資源和社會保障部門推薦。

（三）人力資源和社會保障部門審查：人力資源和社會保障部門對借款人進行資格認定和項目審查，并提出具體意見。

（四）擔保機構(gòu)提供擔保：擔保機構(gòu)對借款人的資格及項目進行審核。審核期間應(yīng)簡化程序，對符合條件的辦理承諾擔保手續(xù)。確需提供反擔保的，必須辦理相關(guān)反擔保手續(xù)。

（五）經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款：借款人與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。

第九條小微企業(yè)申請貸款程序：

（一）符合條件的小微企業(yè)向所在地的縣（區(qū)）人力資源和社會保障部門遞交書面認定申請，由人力資源和社會保障部門進行資格認定，對初審符合條件的，填寫《××市勞動密集型小微企業(yè)吸納失業(yè)人員認定證明》（一式四份），報同級財政部門審查并簽署意見，對審查合格的，連同相關(guān)資料上報市人力資源和社會保障部門、財政部門復核。

（二）經(jīng)辦銀行根據(jù)相關(guān)法規(guī)，對符合條件的小微企業(yè)貸款審核，符合條件的簽訂借款合同，并發(fā)放貸款。

（三）市、縣級人力資源和社會保障部門、財政部門、經(jīng)辦銀行在接到小微企業(yè)貸款申請后，應(yīng)分別在5個工作日內(nèi)給與答復。

第十條鼓勵各地積極創(chuàng)造條件，探索小額貸款擔?；馂榉蠗l件的小微企業(yè)貸款提供擔保服務(wù)。

第十一條小微企業(yè)申請貸款應(yīng)提供以下材料：

（一）營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證副本原件及復印件；

（二）當年新招用登記失業(yè)人員花名冊（企業(yè)蓋章）、《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復印件；

（三）企業(yè)與新招用的登記失業(yè)人員簽訂的勞動合同原件及復印件；

（四）企業(yè)蓋章的工資支付憑證（工資表）；

（五）需要提供的其它資料。第十二條小額貸款可以采取以下方式之一進行反擔保：

（一）以抵（質(zhì)）押品作為反擔保。包括：房屋（兩證齊全）、汽車、機械設(shè)備（有購置發(fā)票）、大件耐用消費品或有價證券；

（二）以第三人作為反擔保。其對象為：黨政機關(guān)、事業(yè)單位工作人員，經(jīng)營良好、收入穩(wěn)定的各類企業(yè)員工、社會團體工作人員；

（三）以“多戶聯(lián)?！钡男问交蛴山?jīng)營正常的企業(yè)為創(chuàng)業(yè)人員提供反擔保。

第十三條擔保機構(gòu)應(yīng)當積極推進降低反擔保門檻并逐步取消反擔保。獲得縣級以上勞動模范、創(chuàng)業(yè)明星、巾幗建功、雙學雙比等榮譽稱號或經(jīng)信用社區(qū)推薦的借款人原則上可取消反擔保。第四章貸款額度期限利率與貼息 第十四條各類貸款對象的貸款額度與期限：

（一）個人貸款額度一般為5萬元，最高不超過8萬元；畢業(yè)5年以內(nèi)的高校畢業(yè)生，貸款額度最高不超過10萬元。貸款期限一般為2年，最長不超過4年，逾期不展期。

（二）對合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的貸款額度，一般為30萬元，最高不超過50萬元。貸款期限一般為2年，最長不超過4年，逾期不展期。

（三）小微企業(yè)的貸款額度，根據(jù)其實際招用符合貸款條件的人數(shù)合理確定，最高不超過400萬元。貸款期限最長不超過2年。

第十五條借款人、合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)取得的小額貸款，其從事微利項目的，中央財政據(jù)實全額貼息，貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎(chǔ)上最高上浮3個百分點。微利項目是指，除國家限制的建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及銷售不動產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)、廣告業(yè)、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧外的經(jīng)營項目。

第十六條小微企業(yè)貸款所發(fā)生的利息，財政部門按照中國人民銀行公布的同期貸款基準利率50%給予貼息（中省財政承擔37.5%，市級財政承擔12.5%）。

第十七條小額貸款的貼息審批程序按照《陜西省財政廳中國人民銀行西安分行陜西省人力資源和社會保障廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)財政部中國人民銀行人力資源和社會保障部〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（陜財辦企〔2008〕198號）規(guī)定執(zhí)行。第十八條所有小額貸款，在貸款合同有效期內(nèi)均執(zhí)行貸款合同約定的貸款利率，不受基準利率調(diào)整的影響。

第五章?lián)C構(gòu)與擔?；?/p>

第十九條縣（區(qū)）以上人力資源和社會保障部門應(yīng)組建獨立運作的小額貸款擔保機構(gòu)，負責組織實施本轄區(qū)小額貸款工作。

第二十條縣（區(qū)）以上人民政府應(yīng)當設(shè)立小額貸款擔保基金，承擔小額貸款的擔保責任。擔保基金主要由同級財政籌措，專戶儲存于同級財政部門指定的開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行，封閉運行，由擔保機構(gòu)負責管理。

第二十一條擔?；鸬膿Ｘ熑斡囝~為不超過擔保基金余額的10倍。第二十二條省級再擔保資金對各地出現(xiàn)的呆壞賬核銷損失超過擔?；鸪袚芰Φ牟糠重撨B帶清償責任。

第二十三條省、市、縣（區(qū)）三級財政、人力資源和社會保障部門應(yīng)當建立小額貸款擔保基金的正常補充機制，根據(jù)小額貸款發(fā)放、回收等情況，每年進行調(diào)整補充，不斷提高擔保基金的代償能力，省級補助的擔?；饘嵭幸元劥鷵堋?/p>

第六章貸款回收與代償 第二十四條經(jīng)辦銀行作為主債權(quán)人負責對到期貸款的回收，擔保機構(gòu)及其它承辦單位應(yīng)積極主動配合，協(xié)助做好到期貸款的催收、逾期追償。擔?；饘蝹€經(jīng)辦銀行小額貸款代償率達到10%時，應(yīng)暫停對該行的擔保業(yè)務(wù)，經(jīng)與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施后并報經(jīng)同級財政部門、人力資源和社會保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務(wù)。

第二十五條貸款到期前一個月，經(jīng)辦銀行、擔保機構(gòu)和承辦單位應(yīng)當按照各自職責通知借款人積極履行還貸。貸款逾期后，經(jīng)辦銀行應(yīng)積極向借款人追償，對逾期3個月不能回收的貸款，向擔保機構(gòu)提出代償要求，并出具《小額擔保貸款代償通知書》和相關(guān)證明資料，由擔保機構(gòu)從擔?；鹳~戶中支付所欠的本息。

第二十六條擔保機構(gòu)從貸款到期不能歸還至履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過3個月，在此期間小額貸款質(zhì)量考評情況不納入經(jīng)辦銀行不良貸款考核范圍，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。擔保機構(gòu)代位清償后作為債權(quán)人有權(quán)追索代位清償?shù)膫鶆?wù)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予積極協(xié)助和配合。

第二十七條對清償后按照規(guī)定核銷的呆壞賬損失，擔?；鸪袚?0%，經(jīng)辦銀行承擔10%。第七章信用社區(qū)的評定 第二十八條各地應(yīng)通過加強信用社區(qū)建設(shè)，認真開展信用社區(qū)評定，推動小額貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。信用評定工作應(yīng)遵循實事求是、自愿申請、逐級推薦、按程序評定的原則，做到科學、公正、真實，充分發(fā)揮信用社區(qū)在擴大小額貸款中的作用。

第二十九條信用社區(qū)的基本條件：

（一）社區(qū)勞動保障工作平臺實現(xiàn)機構(gòu)、人員、經(jīng)費、場地、制度和工作“六到位”；

（二）各種臺賬齊全、數(shù)據(jù)準確并建立個人信用檔案；

（三）勞動保障工作人員熟悉相關(guān)政策并能開展咨詢服務(wù)工作；

（四）建立與借款人簽訂《借款承諾書》制度；建立跟蹤服務(wù)卡，并能積極參與欠款追索工作；

（五）單獨或聯(lián)合開展創(chuàng)業(yè)培訓并取得一定成效；

（六）社區(qū)內(nèi)已發(fā)放的小額貸款回收率達到93%以上。

第三十條信用社區(qū)由街道勞動保障工作機構(gòu)申報，市（縣、區(qū)）人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構(gòu)聯(lián)合考察評估確定并授牌。

第三十一條信用社區(qū)評定實行動態(tài)管理，兩年復核一次，對不符合條件的，取消其信用社區(qū)資格；對考核、評估合格的，按本辦法有關(guān)規(guī)定給予獎勵。

信用社區(qū)的具體評定辦法由各設(shè)區(qū)市人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構(gòu)共同制定。第八章獎勵機制 第三十二條對放款額（不含小微企業(yè)貼息貸款）達到擔?；?倍的經(jīng)辦銀行，按照當年小額貸款發(fā)放額的0.5%給予獎勵；放大倍數(shù)每擴大1倍，獎勵資金增加0.1%，最高增加0.5%；對貸款回收率達到95%（不含小微企業(yè)貼息貸款）的經(jīng)辦銀行，按照當年貸款回收總額的0.5%予以獎勵，貸款回收率每增長1%，獎勵資金增加0.1%，最高增加0.5%。對就業(yè)服務(wù)（擔保）機構(gòu)、信用社區(qū)當年貸款回收率達到95%（含）的，按照當年貸款回收總額（不含小微企業(yè)）1%的獎勵；貸款回收率每增長1%，獎勵資金增加0.2%，最高增加1%。第三十三條以上所需獎勵資金，經(jīng)同級財政部門審核后，從擔?；鹚a(chǎn)生的利息中列支，不足部分由同級財政預算安排。獎勵資金只能用于工作經(jīng)費和辦公設(shè)施的購置。

第三十四條小額貸款工作實行年終考核獎勵制度。具體辦法另行制定。第九章職責分工 第三十五條各級有關(guān)部門應(yīng)密切協(xié)作，各司其職，各負其責，加強管理，不斷擴大貸款規(guī)模，積極提高貸款回收率，有效發(fā)揮小額貸款支持創(chuàng)業(yè)、促進和擴大就業(yè)的作用。

第三十六條各級人民銀行職責：

（一）負責牽頭組織相關(guān)部門制定小額貸款政策和管理辦法；

（二）督促、指導各經(jīng)辦銀行按照有關(guān)規(guī)定和要求，在防范風險的情況下積極開展小額貸款工作，并設(shè)定辦理小額貸款的部門和專人；

（三）加強經(jīng)辦銀行與相關(guān)部門的聯(lián)系，協(xié)調(diào)小額貸款政策，與相關(guān)部門共同促進政策的落實；

（四）堅持把落實小額貸款政策作為民生金融督導點創(chuàng)建活動的重要內(nèi)容，并對經(jīng)辦銀行執(zhí)行小額貸款政策情況進行監(jiān)測和評估。

（五）督導全省小額貸款政策的執(zhí)行，推動小額貸款覆蓋面不斷擴大。

第三十七條各級人力資源和社會保障部門職責：

（一）負責同級創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額貸款協(xié)調(diào)小組辦公室的日常工作，做好小額貸款工作的組織實施和綜合協(xié)調(diào)；

（二）牽頭擬定小額貸款目標任務(wù)分配計劃；

（三）負責對小額貸款擔保機構(gòu)的管理；負責年終目標任務(wù)完成情況的考核工作；

（四）負責創(chuàng)業(yè)項目的征集與發(fā)布，并組織對創(chuàng)業(yè)人員的培訓和服務(wù)；

（五）協(xié)調(diào)財政部門落實小額貸款的擔保基金、貼息資金和獎勵資金；提出小額貸款獎勵資金的分配意見；

（六）配合財政部門完善風險補償機制和獎補機制；

（七）負責與財政部門對小額貸款呆壞賬損失的處理工作；

（八）負責與相關(guān)部門對小額貸款政策落實情況的考核、通報工作。第三十八條各級財政部門職責：

（一）負責貼息資金的籌措、審核、撥付和監(jiān)督管理工作；

（二）負責擔保基金、風險補償金、獎勵資金的籌集和監(jiān)督管理工作；

（三）負責小額擔保貸款呆壞賬的確認和核銷工作。

第三十九條就業(yè)服務(wù)（擔保）機構(gòu)職責：

（一）負責對小額貸款政策的宣傳解釋工作；

（二）負責貸款擔保的受理、審核，并提供擔保；

（三）負責對經(jīng)辦銀行貼息資金申請的核對和確認；

（四）配合經(jīng)辦銀行進行貸后檢查、貸款催收；

（五）參與審核小額貸款呆壞賬的確認和核銷；

（六）負責管理擔?；鸩⒔邮茇斦?、審計部門的監(jiān)督檢查；

（七）負責小額貸款工作的統(tǒng)計。第四十條各級經(jīng)辦銀行職責：

（一）按照有關(guān)規(guī)定和要求，在防范風險的情況下積極開展小額貸款工作，并設(shè)定部門和專人負責辦理小額貸款業(yè)務(wù)；

（二）負責提供小額貸款政策及業(yè)務(wù)咨詢、宣傳等工作；負責小額貸款的審核、發(fā)放工作；

（三）負責貸款的貸后檢查和貸款催收工作；

（四）負責小額貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和貼息資金的申領(lǐng)等工作。第四十一條貸款承辦單位職責：

（一）負責對小額貸款政策的宣傳解釋和指導；

（二）負責對申請小額貸款借款人的初審和推薦工作，重點審查借款人的誠信狀況、資料是否真實等，并出具初審意見；

（三）負責定期對借款人進行回訪，指導借款人搞好生產(chǎn)經(jīng)營；

（四）負責與經(jīng)辦銀行、擔保機構(gòu)對到期貸款的回收；

（五）負責小額貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計報表上報工作。

第四十二條鼓勵各地積極創(chuàng)新，探索符合實際的小額貸款發(fā)放和管理模式。有條件的地區(qū)可采取“一站式”聯(lián)合辦公，減少中間環(huán)節(jié)，縮短審批時間，使符合條件的創(chuàng)業(yè)者和小企業(yè)能夠快捷、便利的取得小額貸款。第十章附則 第四十三條本辦法自2012年7月1日起實施。同時，終止《陜西省下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施辦法》（西銀發(fā)〔2003〕98號）的執(zhí)行。此前，省級有關(guān)部門發(fā)布的小額貸款相關(guān)規(guī)定，如與本辦法規(guī)定不一致的，以本辦法為準。

第四十四條各市（區(qū)）人民銀行分支機構(gòu)、人力資源和社會保障部門、財政部門可結(jié)合本轄區(qū)實際，按照本辦法制定實施細則。

第四十五條本辦法由人民銀行西安分行、省財政廳、省人力資源和社會保障廳根據(jù)各自職責負責解釋。

咸陽市創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款實施辦法

第一章總則

第一條為充分發(fā)揮小額擔保貸款政策對就業(yè)的推動作用，促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據(jù)《陜西省就業(yè)促進條例》、《陜西省人民政府關(guān)于當前做好穩(wěn)定和擴大就業(yè)支持創(chuàng)業(yè)工作的指導意見》（陜政發(fā)[2009]7號）、《中國人民銀行西安分行、陜西省財政廳、陜西省勞動和社會保障廳轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關(guān)于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知>》（西銀發(fā)[2008]211號）、《陜西省財政廳、中國人民銀行西安分行、陜西省勞動和社會保障廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部<小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法>的通知》（陜財辦企[2008]198號）等文件精神，制定本辦法。第二條小額擔保貸款是貫徹落實黨的十七大“實施擴大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”的重要舉措。開展小額擔保貸款工作是促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的一項重要扶持政策，主要為勞動者自主創(chuàng)業(yè)提供貸款貼息和資金幫助，有利于調(diào)動勞動者創(chuàng)業(yè)的積極性和主動性，有利于激發(fā)城市創(chuàng)業(yè)活力和競爭力，有利于發(fā)揮創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的“倍增效應(yīng)”。

第三條創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的，在縣級以上（含縣級）設(shè)立小額貸款擔保機構(gòu)并提供擔保，用于支持促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的貸款。第二章貸款對象、條件及用途 第四條貸款對象

（一）屬于咸陽市轄區(qū)戶口，在法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其經(jīng)營過程中流動資金不足的，持有《個人自主創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠證》、《陜西省就業(yè)失業(yè)登記證》等有效失業(yè)證件的下崗失業(yè)人員、大中專院校畢業(yè)生、退役軍人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村富余勞動力、被征地農(nóng)民、留學回國人員、殘疾人、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員等群體，在貸款擔保機構(gòu)承諾擔保的前提下，可以申請小額擔保貸款，享受小額擔保貸款扶持政策。

（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)，當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上的，可以申請小額擔保貸款，享受小額擔保貸款扶持政策。第五條貸款項目 創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款扶持的項目主要是除國家限制行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）外的項目。

第六條貸款條件及用途

（一）申請貸款的個人或合伙經(jīng)營實體必須同時具備以下條件：

1、有一定的自有資金，且不低于項目所需資金的30%；

2、有貸款項目的可行性分析報告和實施計劃；

3、參加過創(chuàng)業(yè)培訓或有與實施項目相應(yīng)的經(jīng)營能力；

4、在咸陽轄區(qū)有固定的經(jīng)營場所，經(jīng)營證照齊全；

5、從事的項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

6、個人信用良好，無不良記錄或其他違法行為。

（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)必須符合以下條件：

1、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定一年以上期限勞動合同，并為其繳納社會保險；

2、有貸款項目的可行性分析報告和實施計劃；

3、股東參加過創(chuàng)業(yè)培訓或有與實施項目相應(yīng)的經(jīng)營能力；

4、在咸陽轄區(qū)有固定的經(jīng)營場所，經(jīng)營證照齊全，經(jīng)營效益良好；

5、有符合擔保機構(gòu)認可的反擔保條件；

6、持有人民銀行核發(fā)的貸款證（卡），有一定的自有資金，具備還貸能力；

7、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定。(三)小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。第三章貸款申請、審核及發(fā)放 第七條申請貸款程序

（一）凡需要小額擔保貸款的個人自愿申請；經(jīng)戶口所在地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道勞動保障事務(wù)所（站）初審推薦；各縣市區(qū)小額貸款擔保辦公室進行貸款資格審查、資料核實，聯(lián)合經(jīng)辦銀行對貸款項目進行考察評估，對符合條件的，各縣市區(qū)小額貸款擔保辦公室承諾擔保；經(jīng)辦銀行辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。

（二）勞動密集型小企業(yè)由法定代表人或負責人向咸陽市小額貸款擔保中心提出申請，咸陽市小額貸款擔保中心對申請貸款的資料進行核實，聯(lián)合經(jīng)辦銀行對貸款項目進行考察評估。對符合條件的，咸陽市小額貸款擔保中心與其辦理抵押擔保手續(xù)并承諾擔保，經(jīng)辦銀行辦理貸款手續(xù)，并發(fā)放貸款。

第八條申請貸款需要提供的資料

（一）符合條件的個人申請小額擔保貸款應(yīng)提供的資料：

1、《咸陽市創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款申請審核表》；

2、《咸陽市創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款申請人基本情況登記表》；

3、個人自愿貸款申請書；

4、借款人身份證原件及復印件；

5、失業(yè)登記的證件或證明材料原件及復印件；

6、參加創(chuàng)業(yè)培訓的結(jié)業(yè)證書原件及復印件；

7、貸款項目的可行性分析報告及實施計劃；

8、經(jīng)營場所（設(shè)備、車輛）的產(chǎn)權(quán)證或租賃合同原件及復印件；

9、營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證的原件及復印件；

10、提供以下任意一種擔保方式：①兩個具有穩(wěn)定收入的公民；②土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)；③合作經(jīng)營組織的多戶聯(lián)保；④房屋產(chǎn)權(quán)；⑤機器設(shè)備；⑥大件耐用消費品；⑦有價證券；⑧注冊商標；⑨商品林權(quán)；⑩農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用房。

11、需要提供的其他材料。

（二）符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款應(yīng)提供的資料：

1、企業(yè)自愿貸款申請書；

2、《咸陽市勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款申請審核表》；

3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件及復印件、公司章程（含股東或董事會同意申請小額擔保貸款的條款和決議）；

4、企業(yè)創(chuàng)業(yè)項目計劃書（含項目實施地點、投入資金、設(shè)備、技術(shù)、市場預測分析、盈利能力及還貸計劃等）；

5、企業(yè)經(jīng)營場地、自有資金及固定資產(chǎn)證明材料；

6、企業(yè)法定代表人身份證明原件及復印件；

7、吸納符合小額擔保貸款申請條件人員的身份證明原件及復印件，企業(yè)與員工簽訂的勞動合同，企業(yè)為員工繳納社會保險的憑證，企業(yè)員工工資發(fā)放表，企業(yè)完稅證明等其他相關(guān)資料；

8、股東或合伙人參加創(chuàng)業(yè)培訓的結(jié)業(yè)證書原件及復印件；

9、反擔保方式：①企業(yè)的房屋（兩證齊全），機器設(shè)備（有購置發(fā)票）、車輛、有價證券等，經(jīng)市擔保中心評估公證認可后，可以作抵（質(zhì)）押品；②有清償能力的第三人，可以由機關(guān)、事業(yè)單位、經(jīng)濟效益較好的企業(yè)作為反擔保；③對無反擔保人或抵（質(zhì)）押品的，可以產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等資產(chǎn)進行反擔保。

10、需要提供的其他材料。

第四章貸款額度、期限、利率、貼息 第九條貸款額度和期限。個人申請小額擔保貸款的最高額度不超過人民幣8萬元，貸款期限一般2年，最長不超過4年；合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按其吸納人員的人數(shù)或人均5萬元以內(nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過人民幣30萬元，貸款期限最長不超過2年；勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款根據(jù)其實際招用人數(shù)、經(jīng)營狀況和規(guī)模合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬元，貸款期限最長不超過2年。

第十條貸款利率和貼息。經(jīng)辦銀行對發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

對符合條件的創(chuàng)業(yè)人員從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息。

對符合條件的勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率據(jù)實全額貼息。第十一條貼息資金審核程序

1、各經(jīng)辦銀行每季度末5個工作日內(nèi)提交申報貼息資金資料，同級擔保機構(gòu)在3個工作日內(nèi)對經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款花名冊、貸款計收利息清單進行核對，經(jīng)匯總后報市擔保中心審核備案，上報市級財政部門。

2、市級財政部門在收到經(jīng)辦銀行的貼息資金申報資料后10個工作日內(nèi)審核撥付貼息資金，同時將貼息資金的撥付情況報省級財政部門備案。

第十二條自行貸款貼息。鼓勵自身具備創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款條件的個人、合伙企業(yè)、勞動密集型小企業(yè)自行到銀行申請貸款。符合創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款政策扶持條件的，可向擔保機構(gòu)申請小額擔保貸款財政貼息補助資金。貼息標準在本辦法規(guī)定的項目、額度、期限、利率范圍內(nèi)核定。貼息資金從中央下?lián)艿牡馁N息資金中列支。具體操作可按照《咸陽市創(chuàng)業(yè)促就業(yè)自行貸款財政貼息實施辦法》（咸財企業(yè)[2009]29號）文件執(zhí)行。第五章貸款擔保 第十三條擔保基金。市縣兩級建立小額貸款擔?；?，小額貸款擔保基金主要由省、市、縣三級財政籌集，專戶存儲于指定的商業(yè)銀行，單獨核算，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔保基金規(guī)模逐年增長，用于建立和完善擔保基金的持續(xù)補充機制。

第十四條擔保比例、方式。小額貸款擔保機構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與經(jīng)辦銀行簽訂整體擔保合同。經(jīng)辦銀行按照不超過擔?；?0倍的數(shù)額發(fā)放小額擔保貸款。在整體擔保合同可擔保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經(jīng)辦銀行以擔保機構(gòu)出具的承諾擔保書視作單筆貸款的擔保合同。

第十五條反擔保條件。借款人必須提供反擔保的有關(guān)證明資料，以抵（質(zhì)）押形式進行反擔保的，應(yīng)提交抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處理人同意抵（質(zhì)）押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明、身份證明和同意擔保的文件。

第十六條擔保審批。對借款人提供的的反擔保條件，擔保機構(gòu)應(yīng)在收到擔保申請10個工作日內(nèi)提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的反擔保人或抵（質(zhì)）押物，擔保機構(gòu)審核同意后出具承諾擔保書。

第十七條擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由經(jīng)辦銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行小額擔保貸款代償率達到20%時，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施，同時報經(jīng)同級財政、人社部門批準后，再恢復擔保業(yè)務(wù)。

第十八條代位清償審批。經(jīng)辦銀行要按照貸款管理辦法清收到期貸款，貸款逾期超過30天的，經(jīng)辦銀行繼續(xù)催收的同時，向同級擔保機構(gòu)出具《小額擔保貸款代償通知書》和相關(guān)證明資料；同級擔保機構(gòu)對符合代位清償條件的，報人社部門和財政部門批準；經(jīng)辦銀行根據(jù)相關(guān)審批文件及擔保機構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂的擔保協(xié)議約定，在貸款逾期滿三個月時在擔?；鹳~戶扣劃貸款本息。擔保機構(gòu)代位清償后作為主債權(quán)人追索代位清償?shù)膫鶆?wù)，經(jīng)辦銀行應(yīng)積極給予協(xié)助和配合。對不符合代位清償?shù)挠馄谫J款，由主債權(quán)人負責繼續(xù)回收。

對因不可抗拒的自然災(zāi)害、經(jīng)營不善、商業(yè)風險造成資不抵債的、或借款人確因重大疾病喪失勞動能力，且現(xiàn)有資產(chǎn)不足以償債的，由借款人申請并出具相關(guān)證明材料，經(jīng)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道勞動保障事務(wù)所（站）初審，經(jīng)同級擔保機構(gòu)考察確認壞賬申請，報同級人社部門簽署審批意見，擔保機構(gòu)按照有關(guān)程序向經(jīng)辦銀行代位清償，經(jīng)財政部門審核后核銷，并對代位清償?shù)膿p失予以彌補。

第六章貸款管理

第十九條加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關(guān)部門加強協(xié)作，各司其職，各負其責。第二十條中國人民銀行咸陽市中心支行職責：

1、負責協(xié)調(diào)、落實小額擔保貸款經(jīng)辦銀行及經(jīng)辦銀行與有關(guān)部門的業(yè)務(wù)關(guān)系；

2、負責督促經(jīng)辦銀行按文件規(guī)定開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)；

3、按季度掌握小額擔保貸款業(yè)務(wù)開展情況和存在問題，主動與人社部門、財政部門溝通信息，確保小額擔保貸款工作順利開展；

4、負責小額擔保貸款征信主體的管理。第二十一條財政部門的職責：

1、負責籌集補充小額貸款擔?；?；

2、負責對小額貸款擔保機構(gòu)承諾擔保，經(jīng)辦銀行發(fā)放的小額擔保貸款貼息資金的撥付；

3、負責對符合小額擔保貸款條件的個人、合伙創(chuàng)辦企業(yè)或勞動密集型小企業(yè)自行貸款撥付貼息資金；

4、負責審核撥付小額擔保貸款各相關(guān)部門的獎補資金;

5、市級財政部門負責督促檢查縣級財政部門落實自籌配套擔保基金、獎補資金情況。

第二十二條人力資源和社會保障部門的職責：

1、負責就業(yè)政策的宣傳和督查；

2、負責創(chuàng)業(yè)人員資格認定和證件的審批發(fā)放；

3、負責創(chuàng)業(yè)培訓和項目篩選，引導各類失業(yè)人員實現(xiàn)二次創(chuàng)業(yè)；

4、負責聯(lián)合人民銀行咸陽市中心支行開展信用社區(qū)的創(chuàng)建、評審工作，改善社會信用環(huán)境；

5、市級人社部門負責督促檢查縣級人社部門創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策落實情況。第二十三條擔保機構(gòu)的職責：

1、負責小額擔保貸款政策宣傳、咨詢和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查認定；

3、市級擔保機構(gòu)負責對勞動密集型小企業(yè)吸納符合小額擔保貸款申請人員的資格認定、項目評審、貸款審批；

4、縣級擔保機構(gòu)負責對符合貸款條件的個人創(chuàng)業(yè)確認、項目評審、貸款審批；

5、市縣兩級分別負責為符合貸款條件的小企業(yè)和個人承諾貸款擔保，掌握貸款額度，檢查貸款資金運用和落實；

6、協(xié)助經(jīng)辦銀行做好小額擔保貸款的回收工作；

7、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作，并負責代位清償貸款的清收。

第二十四條經(jīng)辦銀行的職責：

1、負責對擔保機構(gòu)審批推薦的貸款項目，及時審核發(fā)放貸款；

2、建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款“單設(shè)科目，單獨統(tǒng)計，單獨考核”。貸款到期不能歸還至擔保機構(gòu)履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入經(jīng)辦銀行不良貸款考核體系；

3、定期進行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構(gòu)；

4、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失。

第二十五條鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、社區(qū)勞動保障事務(wù)所（站）的職責：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規(guī)定；

2、定期對初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔保貸款數(shù)額進行匯總上報；

3、定期回訪借款人，指導幫助借款人搞好生產(chǎn)經(jīng)營；

4、配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔保機構(gòu)做好貸前調(diào)查、貸后跟蹤檢查和到期貸款催收工作。

第七章獎勵考核

第二十六條建立獎勵機制。小額擔保貸款工作業(yè)績考核與工作獎勵直接掛鉤。對經(jīng)辦小額擔保貸款的銀行，按照當年實際貸款發(fā)放額的1%予以獎勵；對當年到期貸款回收率達到90%以上的經(jīng)辦銀行，按照當年貸款回收額的1%予以獎勵；對街道勞動保障事務(wù)所完成當年貸款回收任務(wù)達到90%以上的，按照當年貸款回收率的2%予以獎勵；各縣市區(qū)在銀行完成當年下達目標任務(wù)的基礎(chǔ)上，按實際貸款發(fā)放額的2%對小額貸款擔保機構(gòu)予以獎勵。各級財政部門按季向同級擔保機構(gòu)支付新增貸款本金1%的擔保費。以上獎勵資金和擔保費統(tǒng)一由同級財政部門從下?lián)艿脑倬蜆I(yè)補助資金中列支，作為小額貸款擔保機構(gòu)工作經(jīng)費的補充。第八章貸款監(jiān)督 第二十七條各經(jīng)辦銀行要根據(jù)本實施辦法的要求，結(jié)合本行和當?shù)氐膶嶋H情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構(gòu)發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和規(guī)模。

第二十八條人民銀行咸陽市中心支行對經(jīng)辦銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。

第二十九條各級財政部門應(yīng)結(jié)合本地的實際情況，會同人社部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔?；鸸芾泶胧７e極支持經(jīng)辦銀行開展小額擔保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風險。加強對擔?；?、財政貼息資金及獎補資金的監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。

第三十條此前制定的有關(guān)規(guī)定與本實施辦法不一致的，以本實施辦法

為

準。

http://004km.cn/article/***00921/dxscy/

第五篇：貴州省就業(yè)小額擔保貸款實施辦法

貴州省就業(yè)小額擔保貸款實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步做好小額擔保貸款工作，充分發(fā)揮小額擔保貸款政策對就業(yè)的促進作用，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部 關(guān)于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》（銀發(fā)〔2008〕238號）、《財政部關(guān)于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業(yè)工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部 關(guān)于印發(fā)〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦聯(lián)關(guān)于完善小額擔保貸款財政貼息政策 推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財金〔2009〕72號）、《關(guān)于實施更加積極就業(yè)政策進一步做好促進就業(yè)工作的通知》（黔府辦發(fā)〔2009〕102號）及有關(guān)小額擔保貸款政策的文件精神，結(jié)合貴州省實際，制定本實施辦法。

第二條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。

第三條 縣級以上人民政府應(yīng)建立小額擔保貸款基金，資金主要由同級財政負責籌措，專戶存儲于同級財政指定的經(jīng)辦金融機構(gòu)，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

第四條 小額擔保貸款基金應(yīng)委托政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)或政府指定的其他信用擔保機構(gòu)運作。尚未建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的地區(qū)，可由同級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門報經(jīng)當?shù)卣鷾屎蟪闪⑿碌膿C構(gòu)。

受托運作的信用擔保機構(gòu)應(yīng)建立貸款擔保基金專門賬戶，貸款擔?；鸬倪\作與信用擔保機構(gòu)的其他業(yè)務(wù)必須分開，單獨核算。小額擔保貸款余額不得超過貸款擔保基金存款余額的5倍，貸款擔保基金收取的擔保費不超過貸款本金的1%，由當?shù)卣~向受托的擔保機構(gòu)支付。擔保機構(gòu)可結(jié)合貸款申請人的信用水平和創(chuàng)業(yè)培訓的成效情況，降低反擔保門檻。反擔保所要求的風險控制金額原則上不超過貸款申請人實際貸款額的30%。

財政部門與經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)簽訂協(xié)議明確雙方相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，由經(jīng)辦金融機構(gòu)按照不超過貸款擔?；?倍的數(shù)額發(fā)放小額擔保貸款，貸款擔?；鹱詣犹峁┫鄳?yīng)擔保，以此方式發(fā)放貸款出現(xiàn)的損失由經(jīng)辦金融機構(gòu)分擔20%。經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)對發(fā)放的小額擔保貸款單獨設(shè)立臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。財政部門應(yīng)加強對擔?；鸫鷥?shù)膶徍吮O(jiān)督，做好風險管理工作。

第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔?；鹋c所轄縣（市）小額擔保貸款的管理及運作，由各市（州、地）政府相關(guān)部門根據(jù)實際情況自行規(guī)定。

第六條 經(jīng)辦金融機構(gòu)是指發(fā)放小額擔保貸款的金融機構(gòu)。各地可通過協(xié)商、公開招標等方式確定經(jīng)辦金融機構(gòu)。

第七條 各地在條件具備的社區(qū)要建立信用社區(qū)，基層人力資源社會保障工作平臺建設(shè)要實現(xiàn)機構(gòu)、人員、經(jīng)費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺賬齊全、數(shù)據(jù)準確并建立個人信用檔案，信用社區(qū)由各級人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構(gòu)共同認定。

第二章 小額擔保貸款的對象、條件及用途

第八條 小額擔保貸款對象

（一）在戶籍所在地，法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構(gòu)承諾擔保的前提下，可以向經(jīng)辦金融機構(gòu)申請小額擔保貸款：

1.持《再就業(yè)優(yōu)惠證》和《就失業(yè)登記證》的失業(yè)人員； 2.復員退役軍人； 3.就業(yè)困難人員； 4.應(yīng)屆大、中專畢業(yè)生； 5.失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民；

6.符合現(xiàn)行小額擔保貸款政策的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女。

（二）符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上的，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可以向經(jīng)辦金融機構(gòu)申請小額擔保貸款。

第九條 小額擔保貸款對象以及安置吸納小額擔保貸款的對象的企業(yè)具有以下情況之一的不能申請小額擔保貸款：

（一）從事不符合國家法律或產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；

（二）在金融機構(gòu)有不良信用記錄；

（三）財務(wù)制度管理不健全；

（四）無按期還本付息能力，經(jīng)營狀況惡化且難以改善；

（五）社會經(jīng)濟活動中信譽狀況不良的，或最近三年曾有過不良經(jīng)營、違約違法記錄；

（六）其他按規(guī)定不能享受小額擔保貸款政策的情形。

第十條 申請小額擔保貸款的條件及用途

（一）自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請小額擔保貸款應(yīng)滿足以下條件： 1.持有有效證件和相關(guān)有效證明； 2.取得合法經(jīng)營的證照及相關(guān)資料；

3.從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定，并具有可持續(xù)性、預期收益較好、具備還貸能力；

4.能按規(guī)定提供擔保機構(gòu)認可的反擔保，對參加創(chuàng)業(yè)培訓、完成創(chuàng)業(yè)計劃書并經(jīng)專家論證通過的，可適當降低反擔保門檻；反擔保所要求的風險控制金額應(yīng)符合第四條的規(guī)定；對婦聯(lián)組織推薦的借款人，經(jīng)辦擔保機構(gòu)原則上不要求借款人提供反擔保；

5.接受經(jīng)辦金融機構(gòu)的信貸、結(jié)算監(jiān)督及擔保機構(gòu)的貸后監(jiān)管； 6.自籌資金不低于項目所需資金的30%；

7.以代理、承包、租賃經(jīng)營等方式自主創(chuàng)業(yè)的，提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實性和合法性的相關(guān)材料。8.貸款只能用于補充所經(jīng)營項目自籌資金的不足； 9.經(jīng)辦部門及經(jīng)辦金融機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

（二）勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款必須符合以下條件： 1.提供的就業(yè)崗位真實；

2.在國家有關(guān)部門依法注冊登記，并能提供相關(guān)證照，從事的經(jīng)營項目符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； 3.有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金；

4.具備還貸能力并能夠提供擔保機構(gòu)認可的反擔保，反擔保所要求的風險控制金額應(yīng)符合第四條的規(guī)定；

5.與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同，實際在崗3個月以上，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險費。

6.接受經(jīng)辦金融機構(gòu)的信貸、結(jié)算監(jiān)督及擔保機構(gòu)的貸后監(jiān)管； 7.貸款只能用于企業(yè)與經(jīng)辦金融機構(gòu)簽訂的《借款合同》規(guī)定的用途； 8.經(jīng)辦部門及經(jīng)辦金融機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第三章 小額擔保貸款額度、期限、利率和還款付息方式

第十一條 小額擔保貸款的額度

自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請的小額擔保貸款，其擔保貸款的最高額度不超過8萬元，如符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，人均貸款額度最高可達到10萬元；符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款，根據(jù)企業(yè)實際招用小額擔保貸款對象人數(shù)，按人均8萬元放貸，但貸款總額最高不超過200萬元。

第十二條 小額擔保貸款的期限

小額擔保貸款的期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)擔保機構(gòu)審核同意，經(jīng)辦金融機構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定展期1次，展期期限不得超過1年。

第十三條 小額擔保貸款的利率

小額擔保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

第十四條 小額擔保貸款實行按季付息，到期還本，計息時間從貸款到賬之日起計算。借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第四章 小額擔保貸款申請與發(fā)放

第十五條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力資源和社會保障部門推薦，擔保機構(gòu)進行資格審查和項目評審并承諾擔保，經(jīng)辦金融機構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進行。農(nóng)村婦女按照自愿原則也可經(jīng)當?shù)貗D聯(lián)組織推薦申請小額擔保貸款。符合條件的勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔保機構(gòu)進行資格審查、經(jīng)辦金融機構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進行。

勞動保障部門在接到小額擔保貸款申請人書面申請以及相關(guān)資料后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)完成審查；擔保機構(gòu)應(yīng)在申請人提供完備資料后的5個工作日內(nèi)做出是否擔保的意見；經(jīng)辦金融機構(gòu)自收到符合條件資料之日起，應(yīng)在5個工作日內(nèi)做出是否貸款的審查意見，在簽訂貸款合同的5個工作日內(nèi)，貸款金額要全額劃入借款人的專用賬戶。同時，經(jīng)辦金融機構(gòu)要在授權(quán)授信、資金安排等方面優(yōu)先保證小額擔保貸款發(fā)放的需要。對婦聯(lián)組織推薦的借款人，經(jīng)辦擔保機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理擔保和貸款發(fā)放手續(xù)。

婦聯(lián)組織要做好農(nóng)村婦女申請小額擔保貸款登記服務(wù)，配合人力資源社會保障部門、經(jīng)辦擔保機構(gòu)和金融機構(gòu)，做好推薦借款人的貸前服務(wù)、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。

第五章 小額擔保貸款項目的貼息及認定

第十六條 對貸款從事微利項目（微利項目指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項目），貸款金額在5萬元（含5萬元）以內(nèi)的由中央財政據(jù)實給予全額貼息；貸款金額超過5萬元的由中央財政承擔5萬元的貼息資金，超過5萬元部分的貼息資金由省財政負擔。貸款對象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦女聯(lián)合會關(guān)于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知>的通知》（黔財綜[2009]68號）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。微利項目的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第十七條 對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請的小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央和地方財政各負擔一半。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第六章 小額擔保貸款的管理

第十八條 經(jīng)辦金融機構(gòu)要加強對小額擔保貸款不良率的監(jiān)測，并適時將信息告知擔保機構(gòu)。當單個經(jīng)辦金融機構(gòu)小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，直至采取相應(yīng)措施將小額擔保貸款不良率降至20%以下。經(jīng)辦金融機構(gòu)小額擔保貸款代償率達到20%時，擔保機構(gòu)應(yīng)暫停與該行的小額擔保貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)采取相應(yīng)風險措施降低代償率并報市（州、地）擔保監(jiān)管部門批準后，再受理貸款擔保申請。

第十九條 經(jīng)辦金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)應(yīng)對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施。小額擔保貸款在逾期3個月內(nèi)，經(jīng)辦金融機構(gòu)向擔保機構(gòu)提出書面代償申請及相關(guān)證明材料，擔保機構(gòu)進行審核后按相關(guān)程序履行代償責任。期間，小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入經(jīng)辦金融機構(gòu)不良貸款考核體系。

第二十條 擔保機構(gòu)代償后應(yīng)采取積極措施追償債務(wù)。對惡意逃避債務(wù)的借款人（用款人），依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還擔?；稹?/p>

第二十一條 各級財政部門要完善擔?；鹧a充機制，每年要安排適當比例的資金，不斷擴大擔?；鸬囊?guī)模。對于擔保基金規(guī)模當年增長5%以上的地方，中央財政將按當年新增擔?；鹂傤~的5%給予資金支持，省財政與省人力資源和社會保障部門也將按各地當年發(fā)放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔?；鹧a助，用于充實擔保基金，不斷提高擔保基金的代償能力。

第二十二條 經(jīng)辦金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)應(yīng)當作好小額擔保貸款統(tǒng)計、調(diào)查和總結(jié)工作，完善統(tǒng)計指標體系，統(tǒng)一統(tǒng)計口徑，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實準確，并按程序報送統(tǒng)計信息。

第七章 小額擔保貸款激勵及補償機制

第二十三條 財政部門按各地當年新發(fā)放小額擔保貸款總額的2%給予獎勵性補助資金，中央財政承擔0.5%，省財政承擔1%，各市（州、地）財政承擔0.5%，用于小額擔保貸款工作突出的經(jīng)辦金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)、信用社區(qū)和婦聯(lián)組織等單位的工作經(jīng)費補助。獎補標準按照貸款發(fā)放規(guī)模及回收情況、擔?；鹪鲩L情況、擔保放大倍數(shù)、促進就業(yè)效果等指標綜合確定，由省財政部門會同勞動、金融、婦聯(lián)等部門，根據(jù)實際情況制定獎勵辦法。獎勵每年實施1次，于當年工作結(jié)束并經(jīng)審核確認后撥付。

第二十四條 經(jīng)辦金融機構(gòu)對符合條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關(guān)規(guī)定核定后承擔10%的補償，中央和地方財政各承擔一半。地方財政對開辦符合上述條件的小企業(yè)貸款的經(jīng)辦金融機構(gòu)按季給予手續(xù)費補助，補助金額為貸款實際發(fā)放金額的0.5%。

第八章 小額擔保貸款呆壞賬的認定和處理

第二十五條 小額擔保貸呆壞賬的認定

符合下列條件之一的未結(jié)清債權(quán)可認定為呆壞賬貸款：

（一）借款人（用款人）依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散并終止法人資格，經(jīng)辦機構(gòu)對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；

（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力；經(jīng)辦機構(gòu)對借款人、借款人財產(chǎn)繼承人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；

（三）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，無法歸還貸款，經(jīng)辦機構(gòu)對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)；

（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經(jīng)辦機構(gòu)對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)。

第二十六條 小額擔保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權(quán)在，按年核銷。

第二十七條 小額擔保貸款呆壞賬的核銷必須準備的材料:

（一）基本資料。包括呆壞賬核銷申報表，貸款原始資料復印件，借款人（用款人）、擔保人基本情況和現(xiàn)狀。

（二）調(diào)查情況。包括呆壞賬貸款形成原因，采取的補救措施及結(jié)果，貸款催收情況及代償證明材料。

（三）其他相關(guān)證明：借款人（用款人）破產(chǎn)、關(guān)閉、解散證明，工商行政管理部門注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關(guān)部門出具的遭受重大自然災(zāi)害或以意外事故證明；法院裁決書等。

第二十八條 小額擔保貸呆壞賬核銷程序。由擔保機構(gòu)申請，同級人力資源和社會保障部門和財政部門負責審核。經(jīng)批準核銷的呆壞賬，擔保機構(gòu)要單獨設(shè)立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權(quán)，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔?；稹?/p>

每年元月15日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省人力資源和社會保障廳、省財政廳備案。

第二十九條 對經(jīng)認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔保貸款申請。

第八章 附 則

第三十條 此前我省出臺的有關(guān)小額擔保貸款政策和規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行。與本實施辦法內(nèi)容不一致的，以本實施辦法的規(guī)定為準。

第三十一條 本辦法由中國人民銀行貴陽中心支行會同貴州省人力資源和社會保障廳、貴州省財政廳、貴州省婦女聯(lián)合會負責解釋。

第三十二條 本辦法自頒發(fā)之日起實行。