第一篇：小額貸款公司年度考核評價報告

附件1

關于對××小額貸款公司××年度

考核評價報告

自治區(qū)金融辦：

根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司年度考核評價辦法（試行）》（以下簡稱《考核辦法》），我市組織對××小額貸款公司進行考核評價。現(xiàn)將考核評價情況報告如下：

一、考核評價的組織實施

說明考核評價工作的具體組織實施情況。

二、小額貸款公司履行社會責任情況

按《考核辦法》第五條的要求，說明小額貸款公司涉農(nóng)、個人、中小企業(yè)和個體工商戶季末貸款占比情況。

三、小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況

按《考核辦法》第四條和第六條的要求進行描述。特別重點描述是否存在非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款及暴力催貸等嚴重違法行為。

四、小額貸款公司內(nèi)部規(guī)范化管理和接受外部監(jiān)督情況按《考核辦法》第七條和第八條的要求進行描述。

五、考核結(jié)果

××小額貸款公司××年度考核得分××分。

（聯(lián)系人：聯(lián)系電話：）

主評人簽字：

設區(qū)市主管部門蓋章×年×月×日

第二篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價辦法(試行)

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內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細則》(內(nèi)金辦發(fā)[2008]25號)、《關于加強小額貸款公司監(jiān)管的通知》(內(nèi)金辦貸發(fā)[2009]51號)及《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定(試行)》(內(nèi)金辦發(fā)[2011]117號)等政策法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區(qū)金融辦”)審核批準，并在內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)注冊設立的小額貸款公司及其分支機構(gòu)。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統(tǒng)稱“盟市金融辦”)是轄內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的第一責任人，負責實施本盟市小額貸款公司的考評。盟市金融辦也可以委托旗縣區(qū)金融辦對當?shù)仄炜h區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進行考評，但應由盟市金融辦出具考評意見。自治區(qū)金融辦對盟市金融辦小額貸款公司考評工作進行督導和抽查，抽查結(jié)果與盟市金融辦上報結(jié)果不符的，按其偏離系數(shù)對該地區(qū)所有小額貸款公司考評得分進行校正。

第四條 小額貸款公司應當在每年2月底前向當?shù)孛耸薪鹑谵k提交考評材料。當年設立開業(yè)的小額貸款公司，自下一起參加考評。

第五條 對小額貸款公司考評實行百分制量化評分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司考評結(jié)果將作為享受各類優(yōu)惠政策、批準設立分支機構(gòu)、增資擴股、外源融資、開辦新業(yè)務等事項的主要依據(jù)。盟市金融辦應將考評得分60分以下的小額貸款公司列為重點監(jiān)管對象，加大日常監(jiān)管力度，加強現(xiàn)場檢查頻率，定期向自治區(qū)金融辦上報整改情況。小額貸款公司發(fā)生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時，應按規(guī)定由相關部門嚴肅處理。

第二章 考評程序

第七條 考評程序：

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(一)小額貸款公司向當?shù)亟鹑谵k提交考評材料。

(二)盟市金融辦對小額貸款公司考評材料進行審查，并進行現(xiàn)場核查。現(xiàn)場核查應指派兩名以上工作人員進行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司考評意見書和綜合考評情況報告，報自治區(qū)金融辦。

第八條 小額貸款公司應當提交以下考評材料：

(一)經(jīng)營情況報告書。

1、公司基本情況。包括公司簡介，分支機構(gòu)設置及高管人員、從業(yè)人員情況，公司治理及內(nèi)部控制情況，業(yè)務系統(tǒng)執(zhí)行情況，發(fā)展規(guī)劃等。

2、合規(guī)經(jīng)營情況。包括信貸投放及財務經(jīng)營情況，對外投資、融資情況，經(jīng)營效益與稅收繳納情況，支持“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)及個體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項核準情況。

4、接受監(jiān)管部門檢查及違規(guī)問題整改落實情況。

5、考評自評表。

6、監(jiān)管部門要求的其他披露事項。

(二)各類申請事項的批準文件復印件。

(三)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證副本復印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經(jīng)監(jiān)管部門認可的具備審計資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的小額貸款公司專項審計報告。

(五)每季末的存量貸款明細表及銀行對賬單。

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(六)上一考評結(jié)果復印件。

(七)監(jiān)管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機構(gòu)的，還應當提交分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復印件和批準開業(yè)文件復印件。

第九條 小額貸款公司分支機構(gòu)由設立所在地金融辦負責考評，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項材料外，還應提交其所隸屬公司上一考評結(jié)果復印件。

第三章 考評評分標準

第十條 依法合規(guī)經(jīng)營情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當年累計發(fā)生金額占注冊資本比例扣分，一個百分點扣1分。(例：小額貸款公司注冊資本為1億元，當年虛假出資或抽逃資本金累計額為45萬元，則扣0.5分，分數(shù)四舍五入，保留至小數(shù)點后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規(guī)定，未及時申請或報備的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)向違法經(jīng)營的企業(yè)和個人及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的行業(yè)發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(五)對同一借款人貸款余額超過規(guī)定比例額度的，按累計超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規(guī)定范圍的，每發(fā)生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規(guī)定簽署書面合同或合同要件缺失、手續(xù)不全、單據(jù)填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的，每發(fā)生一次扣1分。

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(八)跨盟市發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(九)未經(jīng)監(jiān)管部門批準擅自開設、變更公司賬戶的，每發(fā)生一次扣1分。

(十)資金未封閉運行，用現(xiàn)金發(fā)放或收取本息的，按當年累計發(fā)生金額占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或為客戶辦理貸款展期時不符合監(jiān)管部門要求的，每發(fā)生一次扣1分。

(十二)超規(guī)定比例對外投資的，按超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十三)違規(guī)使用保證金賬戶資金的，每發(fā)生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項審批核準情況

(一)公司在名稱、股權(quán)、注冊資本、住所、組織形式、章程等方面發(fā)生變更未經(jīng)監(jiān)管部門審批核準的，每發(fā)生一項扣2分。

(二)未經(jīng)監(jiān)管部門批準，擅自開辦新業(yè)務的，每發(fā)生一次扣1分。

(三)未經(jīng)監(jiān)管部門批準，發(fā)生擅自設立分支機構(gòu)、營業(yè)部或咨詢部等事項的，每發(fā)生一次扣2分。

(四)更換高級管理人員未在規(guī)定時間內(nèi)向監(jiān)管部門備案，每發(fā)生一次扣1分。第十二條 內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況

(一)未建立股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層決策運行制度的，每缺一項制度扣1分。

(二)未認真執(zhí)行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會計核算辦法認真執(zhí)行會計核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

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第十三條 經(jīng)營效益與風險防范情況

(一)堅持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數(shù)在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉(zhuǎn)率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數(shù)點后1位)扣1分。

(三)堅持審慎經(jīng)營。風險撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴格控制貸款風險水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個百分點扣1分。

開業(yè)未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項不扣分。

第十四條 接受監(jiān)管部門監(jiān)管情況

(一)發(fā)生過不配合監(jiān)管部門監(jiān)督檢查行為的，每發(fā)生一次扣2分。

(二)對監(jiān)管部門日常監(jiān)管中提出的違規(guī)問題未按時整改的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)未按監(jiān)管部門要求按時按質(zhì)上報有關數(shù)據(jù)、資料的，每發(fā)生一次扣1分;存在虛假報送行為的，每發(fā)生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業(yè)務管理系統(tǒng)或未按要求接入自治區(qū)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)的，扣10分。

第十五條 參加考評情況

(一)小額貸款公司未在規(guī)定時間內(nèi)提交考評材料的，扣2分。

(二)參加考評一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交考評報告內(nèi)容不完整的，每缺一項扣1分;報送材料不真實的，每發(fā)生一項扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監(jiān)管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

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第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)監(jiān)管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對當?shù)亟?jīng)濟、社會有突出貢獻的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列任一情形時，考評一律實行“一票否決”制，考評得0分。

(一)被自治區(qū)處置非法集資活動辦公室(設在內(nèi)蒙古銀監(jiān)局)或其他執(zhí)法部門認定從事非法集資活動的。

(二)發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等嚴重違法犯罪行為經(jīng)司法部門認定的。

(四)拒不接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管或拒不參加考評的。(小額貸款公司未在規(guī)定時間內(nèi)參加考評的，視為拒不參加考評。)

(五)領取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展貸款業(yè)務的。

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第四章 考評工作的實施

第二十條 各盟市小額貸款公司考評工作應當在每3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應當在每4月15日前，向自治區(qū)金融辦提交考評材料。包括但不限于：

(一)考評工作報告。

1、考核評價工作實施情況;

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2、小額貸款公司考評結(jié)果匯總;

3、考評中發(fā)現(xiàn)的主要問題;

4、下一步監(jiān)管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司考評報告書、考評得分表、考評結(jié)果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊，報自治區(qū)金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司考評自評表、盟市金融辦考評意見書等格式文書由自治區(qū)金融辦統(tǒng)一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區(qū)金融辦負責解釋。盟市金融辦可制定具體實施細則，報自治區(qū)金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行，已下發(fā)的《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司審查暫行辦法》(內(nèi)金辦發(fā)[2010]53號)同時廢止。

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第三篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價辦法(試行)

內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細則》(內(nèi)金辦發(fā)[2008]25號)、《關于加強小額貸款公司監(jiān)管的通知》(內(nèi)金辦貸發(fā)[2009]51號)及《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定(試行)》(內(nèi)金辦發(fā)[2011]117號)等政策法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區(qū)金融辦”)審核批準，并在內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)注冊設立的小額貸款公司及其分支機構(gòu)。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統(tǒng)稱“盟市金融辦”)是轄內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的第一責任人，負責實施本盟市小額貸款公司的考評。盟市金融辦也可以委托旗縣區(qū)金融辦對當?shù)仄炜h區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進行考評，但應由盟市金融辦出具考評意見。自治區(qū)金融辦對盟市金融辦小額貸款公司考評工作進行督導和抽查，抽查結(jié)果與盟市金融辦上報結(jié)果不符的，按其偏離系數(shù)對該地區(qū)所有小額貸款公司考評得分進行校正。

第四條 小額貸款公司應當在每年2月底前向當?shù)孛耸薪鹑谵k提交考評材料。當年設立開業(yè)的小額貸款公司，自下一起參加考評。

第五條 對小額貸款公司考評實行百分制量化評分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司考評結(jié)果將作為享受各類優(yōu)惠政策、批準設立分支機構(gòu)、增資擴股、外源融資、開辦新業(yè)務等事項的主要依據(jù)。盟市金融辦應將考評得分60分以下的小額貸款公司列為重點監(jiān)管對象，加大日常監(jiān)管力度，加強現(xiàn)場檢查頻率，定期向自治區(qū)金融辦上報整改情況。小額貸款公司發(fā)生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時，應按規(guī)定由相關部門嚴肅處理。

第二章 考評程序

第七條 考評程序：

(一)小額貸款公司向當?shù)亟鹑谵k提交考評材料。

(二)盟市金融辦對小額貸款公司考評材料進行審查，并進行現(xiàn)場核查?，F(xiàn)場核查應指派兩名以上工作人員進行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司考評意見書和綜合考評情況報告，報自治區(qū)金融辦。

第八條 小額貸款公司應當提交以下考評材料：

(一)經(jīng)營情況報告書。

1、公司基本情況。包括公司簡介，分支機構(gòu)設置及高管人員、從業(yè)人員情況，公司治理及內(nèi)部控制情況，業(yè)務系統(tǒng)執(zhí)行情況，發(fā)展規(guī)劃等。

2、合規(guī)經(jīng)營情況。包括信貸投放及財務經(jīng)營情況，對外投資、融資情況，經(jīng)營效益與稅收繳納情況，支持“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)及個體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項核準情況。

4、接受監(jiān)管部門檢查及違規(guī)問題整改落實情況。

5、考評自評表。

6、監(jiān)管部門要求的其他披露事項。

(二)各類申請事項的批準文件復印件。

(三)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證副本復印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經(jīng)監(jiān)管部門認可的具備審計資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的小額貸款公司專項審計報告。

(五)每季末的存量貸款明細表及銀行對賬單。

(六)上一考評結(jié)果復印件。

(七)監(jiān)管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機構(gòu)的，還應當提交分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復印件和批準開業(yè)文件復印件。

第九條 小額貸款公司分支機構(gòu)由設立所在地金融辦負責考評，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項材料外，還應提交其所隸屬公司上一考評結(jié)果復印件。

第三章 考評評分標準

第十條 依法合規(guī)經(jīng)營情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當年累計發(fā)生金額占注冊資本比例扣分，一個百分點扣1分。(例：小額貸款公司注冊資本為1億元，當年虛假出資或抽逃資本金累計額為45萬元，則扣0.5分，分數(shù)四舍五入，保留至小數(shù)點后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規(guī)定，未及時申請或報備的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)向違法經(jīng)營的企業(yè)和個人及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的行業(yè)發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(五)對同一借款人貸款余額超過規(guī)定比例額度的，按累計超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規(guī)定范圍的，每發(fā)生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規(guī)定簽署書面合同或合同要件缺失、手續(xù)不全、單據(jù)填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的，每發(fā)生一次扣1分。

(八)跨盟市發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(九)未經(jīng)監(jiān)管部門批準擅自開設、變更公司賬戶的，每發(fā)生一次扣1分。

(十)資金未封閉運行，用現(xiàn)金發(fā)放或收取本息的，按當年累計發(fā)生金額占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或為客戶辦理貸款展期時不符合監(jiān)管部門要求的，每發(fā)生一次扣1分。

(十二)超規(guī)定比例對外投資的，按超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十三)違規(guī)使用保證金賬戶資金的，每發(fā)生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項審批核準情況

(一)公司在名稱、股權(quán)、注冊資本、住所、組織形式、章程等方面發(fā)生變更未經(jīng)監(jiān)管部門審批核準的，每發(fā)生一項扣2分。

(二)未經(jīng)監(jiān)管部門批準，擅自開辦新業(yè)務的，每發(fā)生一次扣1分。

(三)未經(jīng)監(jiān)管部門批準，發(fā)生擅自設立分支機構(gòu)、營業(yè)部或咨詢部等事項的，每發(fā)生一次扣2分。

(四)更換高級管理人員未在規(guī)定時間內(nèi)向監(jiān)管部門備案，每發(fā)生一次扣1分。第十二條 內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況

(一)未建立股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層決策運行制度的，每缺一項制度扣1分。

(二)未認真執(zhí)行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會計核算辦法認真執(zhí)行會計核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

第十三條 經(jīng)營效益與風險防范情況

(一)堅持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數(shù)在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉(zhuǎn)率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數(shù)點后1位)扣1分。

(三)堅持審慎經(jīng)營。風險撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴格控制貸款風險水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個百分點扣1分。

開業(yè)未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項不扣分。

第十四條 接受監(jiān)管部門監(jiān)管情況

(一)發(fā)生過不配合監(jiān)管部門監(jiān)督檢查行為的，每發(fā)生一次扣2分。

(二)對監(jiān)管部門日常監(jiān)管中提出的違規(guī)問題未按時整改的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)未按監(jiān)管部門要求按時按質(zhì)上報有關數(shù)據(jù)、資料的，每發(fā)生一次扣1分;存在虛假報送行為的，每發(fā)生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業(yè)務管理系統(tǒng)或未按要求接入自治區(qū)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)的，扣10分。

第十五條 參加考評情況

(一)小額貸款公司未在規(guī)定時間內(nèi)提交考評材料的，扣2分。

(二)參加考評一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交考評報告內(nèi)容不完整的，每缺一項扣1分;報送材料不真實的，每發(fā)生一項扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監(jiān)管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)監(jiān)管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對當?shù)亟?jīng)濟、社會有突出貢獻的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列任一情形時，考評一律實行“一票否決”制，考評得0分。

(一)被自治區(qū)處置非法集資活動辦公室(設在內(nèi)蒙古銀監(jiān)局)或其他執(zhí)法部門認定從事非法集資活動的。

(二)發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等嚴重違法犯罪行為經(jīng)司法部門認定的。

(四)拒不接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管或拒不參加考評的。(小額貸款公司未在規(guī)定時間內(nèi)參加考評的，視為拒不參加考評。)

(五)領取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展貸款業(yè)務的。

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第四章 考評工作的實施

第二十條 各盟市小額貸款公司考評工作應當在每3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應當在每4月15日前，向自治區(qū)金融辦提交考評材料。包括但不限于：

(一)考評工作報告。

1、考核評價工作實施情況;

2、小額貸款公司考評結(jié)果匯總;

3、考評中發(fā)現(xiàn)的主要問題;

4、下一步監(jiān)管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司考評報告書、考評得分表、考評結(jié)果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊，報自治區(qū)金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司考評自評表、盟市金融辦考評意見書等格式文書由自治區(qū)金融辦統(tǒng)一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區(qū)金融辦負責解釋。盟市金融辦可制定具體實施細則，報自治區(qū)金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行，已下發(fā)的《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司審查暫行辦法》(內(nèi)金辦發(fā)[2010]53號)同時廢止。

第四篇：福建省小額貸款公司考核評價辦法(試行)20120503

關于印發(fā)《福建省小額貸款公司考核評價辦法（試行）》的通知

[中小處] 2012-5-3 【收藏】【打印】【關閉】

閩經(jīng)貿(mào)中小[2012]281號

各設區(qū)市經(jīng)貿(mào)委（經(jīng)委、經(jīng)發(fā)局）、平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)發(fā)局：

為引導我省小額貸款公司支持中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，建立風險防范機制，增強合規(guī)經(jīng)營意識，建立健全法人治理，促進小額貸款公司穩(wěn)步、健康、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《福建省人民政府辦公廳關于印發(fā)<福建省小額貸款公司暫行管理辦法>的通知》(閩政辦〔2012〕32號)等規(guī)定，我委制定了《福建省小額貸款公司考核評價辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

福建省經(jīng)濟貿(mào)易委員會 二○一二年四月二十八日

附件：

福建省小額貸款公司考核評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為引導小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范運作，促進全省小額貸款公司穩(wěn)步、健康、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《福建省人民政府辦公廳關于印發(fā)<福建省小額貸款公司暫行管理辦法>的通知》(閩政辦〔2012〕32號)等規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設立的，不吸收公眾存款，主要為中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 考核從支持中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展、合規(guī)性經(jīng)營情況、建立風險防范機制、規(guī)范公司治理情況和接受外部監(jiān)督情況五方面進行。第四條 省經(jīng)貿(mào)委負責組織對小額貸款公司綜合考核工作；各設區(qū)市（平潭綜合實驗區(qū)）、縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門協(xié)助考核工作；涉及違法和嚴重違規(guī)行為的，各級經(jīng)貿(mào)行政管理部門邀請相關聯(lián)席會議成員單位按職責分工參與認定考核工作；必要時，聘請中介機構(gòu)按照本辦法的考核內(nèi)容和評分標準，對小額貸款公司進行外部獨立審計，編制考核報告，作為考核的重要依據(jù)。

第二章 考核內(nèi)容與評分標準

第五條 小額貸款公司考評實行定量評分，考核項目共分五大項、二十小項，總分100分?？己私Y(jié)果分“優(yōu)秀”、“良好”、“合格”、“不合格”四類。達到80分（含）以上的為“優(yōu)秀”，70（含）～79分為“良好”，60（含）～69分為“合格”，60分以下或涉及“一票否決”的為“不合格”。

第六條 凡是出現(xiàn)下列情形之一的小額貸款公司，年終綜合考評一律實行“一票否決”，考評結(jié)果為不合格。

（一）被打擊和處置非法集資領導小組辦公室認定從事非法集資活動的；

（二）吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的；

（三）暴力收貸、金融詐騙等嚴重違法行為經(jīng)司法部門認定屬實的；

（四）公司成立后抽逃資本金的；

（五）使用合規(guī)資金來源以外的其他資金發(fā)放貸款的；

（六）未經(jīng)批準擅自變更公司地址、名稱、股東、注冊資本金、公司章程重大修訂等重要事項；

（七）擅自設立分支機構(gòu)的；

（八）發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營和賬外活動的。

第七條 小額貸款公司支持中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的情況占24分，具體評分項目如下：

（一）小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則。單戶貸款余額100萬元（含）以下的小額貸款占貸款余額的月末平均比例，達到70%（含）以上的得滿分，低于70%的，每降低1個百分點扣0.5分，比例低于50%的得分為0。（14分）

（二）鼓勵小額貸款公司提高資金使用率，月末貸款余額占經(jīng)營資金總額比例的平均值達到70%（含）以上的，得5分，每下降1個百分點，扣0.5分。（5分）

（三）鼓勵小額貸款公司規(guī)定合理的貸款期限，貸款期限在6個月以內(nèi)的貸款占貸款余額的季末平均比例在70%以內(nèi)的得5分，每降低1個百分點扣0.5分。（5分）

第八條 小額貸款公司合規(guī)性經(jīng)營情況占40分，具體評分項目如下：

（一）小額貸款公司貸款利率上、下限分別為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準利率的4倍和0.9倍，超過利率上限或低于下限，或以收取手續(xù)費、咨詢費等名義變相提高利率的，每筆扣2分。（10分）

（二）按規(guī)定開立和使用賬戶。小額貸款公司應開設公司內(nèi)部財務賬戶與信貸業(yè)務專用賬戶，信貸專用賬戶用于發(fā)放及回收貸款與利息、向銀行業(yè)金融機構(gòu)融資、銀行業(yè)金融機構(gòu)的委托貸款和與內(nèi)部財務賬戶的往來。信貸業(yè)務專用賬戶發(fā)生其他業(yè)務的，每筆扣1分；交易信息摘不準確、不清楚的，每筆扣0.5分。（6分）

（三）小額貸款公司應加大對本縣域內(nèi)涉農(nóng)、小微型企業(yè)、個體工商戶的服務，對縣域以外發(fā)放貸款的，每筆扣1分。（5分）

（四）禁止開展批準范圍外業(yè)務。擅自經(jīng)營未經(jīng)批準業(yè)務的，此項得分為0。（5分）

（五）禁止關聯(lián)交易。向公司股東、董事和高級管理人員及其關聯(lián)方發(fā)放或變相發(fā)放貸款，每筆扣2分。（4分）

（六）自律承諾內(nèi)容上墻公示。自律承諾內(nèi)容、省經(jīng)貿(mào)委批復開業(yè)的文件與營業(yè)執(zhí)照未在經(jīng)營場所顯著位置進行公示的，此項不得分。（5分）

（七）日常資本金管理。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金金額超過我省規(guī)定要求、或未經(jīng)批準擅自開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務、或回購式信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務規(guī)模超過規(guī)定的，此項得分為0。(5分)第九條 小額貸款公司建立風險防范機制情況占10分，具體評分情況如下：

（一）防止貸款集中度風險。小額貸款公司單戶貸款余額不得超過公司資本凈額的5％，發(fā)生超額度貸款的，此項得分為0。（3分）

（二）堅持審慎經(jīng)營，及時準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并足額計提貸款呆賬準備，貸款損失準備充足率始終不低于100%，低于100%的得0分，100%～150%之間的得3分，150%以上的得5分。（5分）

（三）小額貸款公司應審慎經(jīng)營，嚴格控制信貸風險水平，不良貸款率控制在5％以內(nèi)，每超過1個百分點扣0.5分。（2分）

第十條 小額貸款公司規(guī)范公司治理情況占10分，具體評分情況如下：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)良好。股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層權(quán)責明確，有議事規(guī)則、決策程序和約束機制。制度不健全扣1.5分，決策會議記錄不完整扣1.5分。（3分）

（二）內(nèi)控制度完善，執(zhí)行有效。內(nèi)部控制制度健全，信貸管理制度完善，操作規(guī)范且執(zhí)行到位，能確保小額貸款公司的依法合規(guī)經(jīng)營和風險有效控制。制度不健全扣1.5分，未按流程進行貸款審批的，每筆扣1分。（3分）

（三）規(guī)范管理檔案資料。小額貸款公司應當妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺帳以及利息收入的原始憑證等有關資料，并保證賬證真實。賬證資料整理不全的，扣2分；賬證資料虛假的，扣2分。（4分）

第十一條 小額貸款公司接受外部監(jiān)督情況占16分，具體評分情況如下：

（一）接入福建省小額貸款公司運營統(tǒng)計系統(tǒng)，及時向系統(tǒng)報送業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息，并保證報送內(nèi)容真實、準確、完整。遲報、虛報、瞞報數(shù)據(jù)和信息的，每次扣2分。（8分）

（二）高級管理人員資格管理。高級管理人員任職資格需經(jīng)設區(qū)市（平潭綜合實驗區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門核準，未經(jīng)核準或未取得任職資格上崗的，每人每次扣2分；擅自變更高級管理人員的，得分為0分。（3分）

（三）履行責任與義務。不配合監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查或提供相關資料的，每次扣1分。（3分）

（四）建立信息披露制度。按要求向股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關捐贈機構(gòu)披露經(jīng)營情況等信息，必要時向社會披露。未按規(guī)定披露的，得分為0分。（2分）第十二條 加分政策。

（一）小額貸款公司建立業(yè)務經(jīng)營信息化管理系統(tǒng)的，加2分。

（二）小額貸款公司資本金年周轉(zhuǎn)率達5次（含）以上的，加2分。

（三）50萬元（含）以下小額貸款及純農(nóng)業(yè)（種養(yǎng)殖業(yè)）貸款占貸款余額的季末平均比例達40%以上的，加5分。

（三）業(yè)務有創(chuàng)新并實際運用5筆貸款以上，得到縣級以上主管部門或行業(yè)協(xié)會認可的，每項加1分，最高加3分。

（四）對下崗失業(yè)人員、失地農(nóng)民、大學生、退伍軍人、殘疾人等社會弱勢群體發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款并受到縣級以上人民政府認可的加3分。

第三章 考評工作的實施

第十三條 獲得開業(yè)批復起滿六個月的小額貸款公司必須參加考核評價?？荚u周期原則上為每年1月1日至12月31日，運行不滿一年的將指標年化后進行考核；對跨運營滿一年初次申請增資擴股的，考核周期為實際運營。第十四條 考核方法。小額貸款公司實行自評；縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門進行初評并對本縣域日常監(jiān)管工作情況進行自評，形成初評意見經(jīng)同級人民政府同意后上報設區(qū)市（平潭綜合實驗區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門；設區(qū)市（平潭綜合實驗區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門進行復評并對轄內(nèi)日常監(jiān)管工作情況進行自評，形成復評意見報省經(jīng)貿(mào)委；省經(jīng)貿(mào)形成最終考評意見。第十五條 考評結(jié)果的運用。

（一）根據(jù)考核結(jié)果在融資比例、檢查頻率等方面實行差別化監(jiān)管，并作為提高融資比例、開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、推薦改制村鎮(zhèn)銀行、享受扶持政策的主要依據(jù)。

（二）考核結(jié)果為“優(yōu)秀”或連續(xù)兩年被評為“良好”以上等級的小額貸款公司，批準增資擴股，享受向銀行業(yè)金融機構(gòu)融資100%的比例，可開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，并優(yōu)先推薦改制村鎮(zhèn)銀行。

（三）當年考核結(jié)果為“不合格”的小額貸款公司，由所在地縣級經(jīng)貿(mào)行政管理部門責令限期整改；逾期未改正的，責令停業(yè)整頓。不按要求進行整改或整改后仍不合格的，由所在地縣級經(jīng)貿(mào)行政管理部門按照設立小額貸款公司的相關程序上報省經(jīng)貿(mào)委，由省經(jīng)貿(mào)委取消其小額貸款資格。

小額貸款公司違反國家有關法律法規(guī)的，由相關部門按照職責分工，依法處理。

第四章 監(jiān)管績效考評

第十六條 縣級經(jīng)貿(mào)行政管理部門日常監(jiān)管情況主要包括以下內(nèi)容：

（一）按規(guī)定審核小額貸款公司報送運營統(tǒng)計系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息；（3分）

（二）定期開展現(xiàn)場檢查、不定期進行抽查，有關檢查情況記錄并存檔；（3分）

（三）妥善保管檔案材料、檢查資料；（1分）

（四）公布縣級監(jiān)管部門的監(jiān)督電話；（1分）

（五）發(fā)現(xiàn)問題及時上報；（1分）

（六）其他應盡的監(jiān)管責任。（1分）

第十七條 設區(qū)市（平潭綜合實驗區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門對小額貸款公司日常監(jiān)管的督查和指導主要包括以下內(nèi)容：

（一）按規(guī)定做好小額貸款公司的相關變更事項審批；（1分）

（二）按規(guī)定做好報表審核工作；（3分）

（三）組織做好現(xiàn)場檢查、不定期抽查工作，有關檢查情況記錄并存檔；（3分）

（四）妥善保管檔案材料、檢查資料；（1分）

（五）發(fā)現(xiàn)問題及時上報；（1分）

（六）其他應盡的監(jiān)管責任。（1分）

第十八條 當?shù)厝粘１O(jiān)管績效與其所在設區(qū)市（平潭綜合實驗區(qū)）、縣（市、區(qū)）可否新增小額貸款公司掛鉤。設區(qū)市（平潭綜合實驗區(qū)）、縣兩級經(jīng)貿(mào)行政管理部門日常監(jiān)管績效得分均在7分以上，且當?shù)匦☆~貸款公司考評均為“合格”以上的，所在縣（市、區(qū)）可申請增設1家小額貸款公司。

第五章 附 則

第十九條 本辦法中的扣分事項以該項滿分分值為限，扣完即止。第二十條 本辦法由福建省經(jīng)濟貿(mào)易委員會負責解釋。第二十一條 本辦法自下發(fā)之日起實施。

第五篇：小額貸款公司公司實習報告

赤峰市翁牛特旗xxx小額貸款公司實習報告

在2012年1月11號至2012年2月11日期間，我在赤峰市翁牛特旗小額貸款公司進行了一個月左右的實習。實習過程中我將書本上所學到的理論知識結(jié)合運用到社會實踐環(huán)節(jié)中，對“學以致用”這一說法有了更深層次的體會。很感謝公司給了我這樣的實習機會，能向身邊的同事學習，能鍛煉自己，不斷的進步。實習內(nèi)容

赤峰市翁牛特旗小額貸款公司的公司簡介：

zzz市aa區(qū)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機構(gòu),對金融市場.融資領域的政策性走向和市場變化既有著獨到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁蚀_、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。

公司經(jīng)營業(yè)務:

產(chǎn)品業(yè)務包括所有個人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務至上的經(jīng)營理念 ,竭誠為中小型企業(yè)流動資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時遇到困難的個人提供支持與幫助。公司的服務宗旨:

快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶

之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

實習的過程：

根據(jù)公司要求，我隨同主要業(yè)務人員上門約見市場主要負責人，了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況，包括總體產(chǎn)銷情況，在行業(yè)位置，租金,報稅和手費總體多少等有關信息。通過各專業(yè)市場負責人分批約見重點商戶。約見時，須了解商戶各種資金需求，全年資金運用情況，重點介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產(chǎn)品，順便也介紹公司其它產(chǎn)品。

我與重點商戶建立信任工作關系，通過重點商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負責人的信任，以此類推，把公司業(yè)務推廣到整個專業(yè)市場。同時注重公司各種產(chǎn)品宣傳，擴大公司影響力，結(jié)交新的商戶。在實際操作中，總結(jié)經(jīng)驗，拓展業(yè)務，防范潛在風險。

經(jīng)營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個市場，而這個網(wǎng)最初關鍵點就是各專業(yè)市場的負責人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關系。

1、及時摸清民間融資需求情況，找準市場切入點

本小額信貸公司成立之初，其發(fā)放貸款的余額不足100萬元。幾個月后其貸款余額已達900萬元，假設所有貸款期限均為一個月，以同期民間融資平均月利率1.9%來計算，其業(yè)務融資量相當可觀。

2、加強銀行合作，巧用銀行資金擴大信貸投放規(guī)模

前兩個月，此小額貸款公司已從商業(yè)銀行融入資金1500萬元。此外，為了使小額貸款公司融資資金能夠惠及更多的中、小、微型企業(yè)及個體工商戶，并打破公司自身的資金來源瓶頸，公司提出了“聯(lián)銀貸”的模式，即小額貸款公司作為牽頭單位，按照該公司與銀行共同認可的標準去挖掘客戶，銀行和小額貸款公司對每筆貸款的投放比例為8：2。在“聯(lián)銀貸”模式里，公司發(fā)揮自身對所在經(jīng)營區(qū)域信息的熟悉優(yōu)勢和資源整合能力為銀行挑選最優(yōu)質(zhì)的客戶，并承諾在出現(xiàn)壞賬時，先由小額貸款公司贖回該筆貸款。“聯(lián)銀貸”模式的作用主要表現(xiàn)為：一是銀行可以實現(xiàn)以最小的成本開展小額信貸業(yè)務，進一步拓展了市場份額；二是客戶融資額度得以提高，支付的利息成本得以削減，有效降低了“聯(lián)銀貸”產(chǎn)品的資金成本；三是小額貸款公司的客戶群得以穩(wěn)固，并可使自有資金充分利用。

目前該公司已與商業(yè)銀行簽訂了“聯(lián)銀貸”合作協(xié)議，總授信額度為2億元，該產(chǎn)品將于近期推向市場。該模式使銀行走出了“想做又不敢做或不愿意做小額信貸業(yè)務”的困境，為其帶來了新的業(yè)務增長點。

3、一切從客戶出發(fā)，信貸產(chǎn)品靈活多樣

除“聯(lián)銀貸”之外，本小額貸款公司借助各股東的人脈關系，充分發(fā)揮所在地緣優(yōu)勢和對客戶的熟悉度，勇于開拓專業(yè)市場，以客戶為中心，從客戶實際出發(fā)，在風險可控的前提下，針

對客戶的不同特點推出了系列信貸產(chǎn)品，如“應急貸”、“過橋貸”、“貨押貸”、“組合貸”、“信用貸”等。

4、完善內(nèi)控機制，科學控制風險

小額貸款公司是完全以自有資金經(jīng)營的高風險的金融組織，科學、合理有效控制風險是其持續(xù)發(fā)展的生命線。公司從開業(yè)之初就根據(jù)小額貸款公司市場和客戶特點，不斷完善內(nèi)控機制，從制度、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務流程和環(huán)節(jié)上加強風險控制。一是從制度上控制風險。該公司科學、合理地制訂了貸前管理辦法、貸后管理辦法、貸款風險防范管理辦法、五級分類辦法、不良貸款清收管理辦法、應急預案等多項管理辦法，涵蓋了貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)，保證公司合法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。二是從組織結(jié)構(gòu)上控制風險。該公司分工合理，職責明確，業(yè)務部、風控部員工由具有豐富銀行經(jīng)驗的人員組成。貸款審批實行層級制和分權(quán)制管理。該公司300萬以下貸款須經(jīng)業(yè)務部、風控部、總經(jīng)理審批；300萬以上貸款須經(jīng)業(yè)務部、風控部、總經(jīng)理、董事會（含董事長）貸款審批委員會審批。三是從流程和環(huán)節(jié)上控制風險。嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。貸前調(diào)查由業(yè)務部雙人進行，經(jīng)主管業(yè)務部的公司副總經(jīng)理審查真實性、合法合規(guī)性、合理性后交由分管風控部的公司副總經(jīng)理進行可行性、風險評價、防范措施等方面的風險審查，貸款審批委員會進行綜合評定同意后才放款，放款后業(yè)務部定期進行貸后檢查，出現(xiàn)風險及時移交風控部和律師處理。實習的心得：

這次實習對我以后的工作及求學道路是一種很大的推進。只有堅持學習新的知識，才能進一步提高自身素質(zhì)，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，認識到應從傳統(tǒng)的被動受學轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃忧髮W；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯嵺`中，增強了領悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的一個多月讓我真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。其次，在本次實習中，我深刻體會到團隊合作的重要性。這次實習讓我從各方面融匯知識，為將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，這種改變是質(zhì)的飛躍。