第一篇：天津市小額貸款公司2012年度行業(yè)報(bào)告
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天津市小額貸款公司2012年度行業(yè)報(bào)告
尊敬的中國(guó)小額信貸聯(lián)席會(huì)： 天津市小額貸款公司協(xié)會(huì)在市金融辦的關(guān)心支持下，2012年認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，全心全意為會(huì)員服務(wù)，推動(dòng)行業(yè)快速健康發(fā)展?，F(xiàn)將行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告如下： 目前，我市小貸協(xié)會(huì)共有132名會(huì)員（開(kāi)業(yè)公司全部入會(huì)），25名理事，15名常務(wù)理事，5名監(jiān)事，7名會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)；建立健全了理事會(huì)、常務(wù)理事會(huì)、會(huì)長(zhǎng)辦公會(huì)議事規(guī)則和制度。同時(shí)設(shè)立了法律維權(quán)等6個(gè)委員會(huì)，分別由6位副會(huì)長(zhǎng)擔(dān)任主任、副主任。秘書(shū)處設(shè)立了會(huì)員部、財(cái)務(wù)部等6個(gè)部門(mén)；招聘了6名專(zhuān)職工作人員，選聘了4名秘書(shū)長(zhǎng)、副秘書(shū)長(zhǎng)，協(xié)會(huì)組織和人員得到了健全。逐步形成了由協(xié)會(huì)理事會(huì)集體決策，會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)分工負(fù)責(zé)，協(xié)會(huì)秘書(shū)處具體落實(shí)的工作體系和機(jī)制，為行業(yè)發(fā)展服務(wù)工作提供了組織領(lǐng)導(dǎo)保障。入會(huì)小貸公司注冊(cè)資本110億元，累計(jì)放貸300多億元，支持小微企業(yè)、科技型企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)1萬(wàn)多戶，整個(gè)行業(yè)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)創(chuàng)新齊抓并重，在嚴(yán)守國(guó)家政策法規(guī)，嚴(yán)守不觸碰高利貸、攬儲(chǔ)、暴力催貸三條高壓線的前提下，不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式，涌現(xiàn)出婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸、青年創(chuàng)業(yè)貸、汽車(chē)消費(fèi)貸、科技“小巨人”貸、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)貼現(xiàn)、產(chǎn)融結(jié)合等多種金融產(chǎn)品和模式。小貸公司已成為金融服務(wù)體系中的重要組成部分，成為小微企業(yè)的主要金融服務(wù)商。得到了各級(jí)政府和社會(huì)各界的好評(píng)和認(rèn)可。今年，我市福信、信德、天士力融通、華北創(chuàng)業(yè)、融通5個(gè)小貸公司的法人代表被評(píng)為天津市第三屆“優(yōu)秀中國(guó)特色社會(huì)主義事--------------------------精品
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業(yè)建設(shè)者”。2012年協(xié)會(huì)在服務(wù)行業(yè)發(fā)展方面主要做了以下工作： 一是幫助會(huì)員融資。我們先后5次組織有十幾家銀行參加的融資洽談會(huì)，與國(guó)開(kāi)行天津分行、天津銀行、天津農(nóng)商行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，組織12家小貸公司與國(guó)開(kāi)行天津分行商談融資問(wèn)題，到目前，共有12家公司從國(guó)開(kāi)行天津分行、天津銀行、天津農(nóng)商行等5家銀行批發(fā)融資近15個(gè)億，并與中金國(guó)際、北方信托等金融機(jī)構(gòu)初步達(dá)成合作意向。組織小貸公司參加了兩屆天津國(guó)際融資洽談會(huì)，有11家小貸公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳展示，收到了很好的效果。宋建軍會(huì)長(zhǎng)還親自協(xié)調(diào)5家有實(shí)力的小貸公司協(xié)助濱海龍達(dá)小貸公司為主發(fā)起人濱海龍城集團(tuán)進(jìn)行融資服務(wù)。二是搭建法律救助平臺(tái)，幫助會(huì)員維權(quán)。協(xié)會(huì)去年4月份和今年10月份先后兩次，與市金融辦、天津仲裁中心聯(lián)合舉辦“法律風(fēng)險(xiǎn)防范與仲裁”講座，邀請(qǐng)市高院審判專(zhuān)家田浩為、中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員陶修明講授風(fēng)險(xiǎn)防范、爭(zhēng)議調(diào)解仲裁等專(zhuān)業(yè)知識(shí)；與二中院民二廳舉行貸款涉訴業(yè)務(wù)研討，使小貸公司受益匪淺。為了提供及時(shí)有效的法律咨詢和救助；聘請(qǐng)長(zhǎng)豐律師事務(wù)所安好主任律師為常年法律顧問(wèn)，幫助會(huì)員審核貸款合同，解決法律糾紛，提供全天候法律咨詢服務(wù)。三是幫助會(huì)員協(xié)調(diào)享受有關(guān)優(yōu)惠政策。積極與市國(guó)土資源與房屋管理局、市工商局、市交管局、人民銀行天津分行聯(lián)系，開(kāi)通了房屋、土地、在建工程、股權(quán)、機(jī)械設(shè)備、機(jī)動(dòng)車(chē)、應(yīng)收賬款等領(lǐng)域的抵押、質(zhì)押登記手續(xù)；與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)享受稅收和財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠政策。到目前共有30多戶小貸公司享受財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)近千萬(wàn)元。四是幫助會(huì)員規(guī)范建立業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。從2010年11月份開(kāi)始啟動(dòng)，從選擇軟件公司到價(jià)格談判、軟件選型、系統(tǒng)測(cè)試安裝、--------------------------精品
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系統(tǒng)對(duì)接到最后的全面驗(yàn)收都由協(xié)會(huì)全程組織。到目前全市132家開(kāi)業(yè)和批籌小貸公司全部安裝了業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，對(duì)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范，提高管理水平起到了重要作用。五是幫助會(huì)員協(xié)調(diào)加入人行征信系統(tǒng)。協(xié)會(huì)多次與人行天津分行組織調(diào)研會(huì)，研究小貸公司接入征信系統(tǒng)問(wèn)題。請(qǐng)人行天津分行有關(guān)處室介紹全市征信系統(tǒng)建設(shè)情況及小貸公司接入征信系統(tǒng)政策和網(wǎng)絡(luò)要求。組織會(huì)員單位對(duì)接入征信系統(tǒng)涉及的程序、技術(shù)、軟件、費(fèi)用等問(wèn)題與人行天津分行征信處進(jìn)行溝通交流，初步達(dá)成了共識(shí)，現(xiàn)在該項(xiàng)工作正在積極進(jìn)行中。六是加強(qiáng)與會(huì)員的信息情感溝通。
1、辦好網(wǎng)站和刊物，搭建會(huì)員之間的信息交流平臺(tái)。協(xié)會(huì)創(chuàng)辦了《小貸之友》會(huì)刊，現(xiàn)已出版發(fā)行6期。協(xié)會(huì)還重視辦好網(wǎng)站、不定期編發(fā)“協(xié)會(huì)簡(jiǎn)報(bào)”、“行業(yè)動(dòng)態(tài)”，為全行業(yè)會(huì)員單位及時(shí)提供動(dòng)態(tài)信息。
2、組織外出考察，搭建全國(guó)同行業(yè)的學(xué)習(xí)交流平臺(tái)。今年分兩批組織了25家會(huì)員單位，分別赴廣州、深圳、四川、重慶對(duì)口學(xué)習(xí)考察，開(kāi)闊眼界，溝通情感，共謀發(fā)展。
3、組織多次會(huì)員聯(lián)誼會(huì)，加強(qiáng)會(huì)員之間信息溝通。
4、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，搭建素質(zhì)集合提升的綜合平臺(tái)。到目前協(xié)會(huì)共舉辦十期小貸公司高管和從業(yè)人員培訓(xùn)，共981人獲得了培訓(xùn)證書(shū)，提高了從業(yè)人員政策和專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平。天津市小額貸款公司協(xié)會(huì) 2012年11月28日
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第二篇：天津市小額貸款公司2012行業(yè)報(bào)告
天津市小額貸款公司2012行業(yè)報(bào)告
尊敬的中國(guó)小額信貸聯(lián)席會(huì)：
天津市小額貸款公司協(xié)會(huì)在市金融辦的關(guān)心支持下，2012年認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，全心全意為會(huì)員服務(wù)，推動(dòng)行業(yè)快速健康發(fā)展?，F(xiàn)將行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告如下：
目前，我市小貸協(xié)會(huì)共有132名會(huì)員（開(kāi)業(yè)公司全部入會(huì)），25名理事，15名常務(wù)理事，5名監(jiān)事，7名會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)；建立健全了理事會(huì)、常務(wù)理事會(huì)、會(huì)長(zhǎng)辦公會(huì)議事規(guī)則和制度。同時(shí)設(shè)立了法律維權(quán)等6個(gè)委員會(huì)，分別由6位副會(huì)長(zhǎng)擔(dān)任主任、副主任。秘書(shū)處設(shè)立了會(huì)員部、財(cái)務(wù)部等6個(gè)部門(mén)；招聘了6名專(zhuān)職工作人員，選聘了4名秘書(shū)長(zhǎng)、副秘書(shū)長(zhǎng)，協(xié)會(huì)組織和人員得到了健全。逐步形成了由協(xié)會(huì)理事會(huì)集體決策，會(huì)長(zhǎng)、副會(huì)長(zhǎng)分工負(fù)責(zé)，協(xié)會(huì)秘書(shū)處具體落實(shí)的工作體系和機(jī)制，為行業(yè)發(fā)展服務(wù)工作提供了組織領(lǐng)導(dǎo)保障。
入會(huì)小貸公司注冊(cè)資本110億元，累計(jì)放貸300多億元，支持小微企業(yè)、科技型企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)1萬(wàn)多戶，整個(gè)行業(yè)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)創(chuàng)新齊抓并重，在嚴(yán)守國(guó)家政策法規(guī)，嚴(yán)守不觸碰高利貸、攬儲(chǔ)、暴力催貸三條高壓線的前提下，不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式，涌現(xiàn)出婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸、青年創(chuàng)業(yè)貸、汽車(chē)消費(fèi)貸、科技“小巨人”貸、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)貼現(xiàn)、產(chǎn)融結(jié)合等多種金融產(chǎn)品和模式。小貸公司已成為金融服務(wù)體系中的重要組成部分，成為小微企業(yè)的主要金融服務(wù)商。得到了各級(jí)政府和社會(huì)各界的好評(píng)和認(rèn)可。今年，我市福信、信德、天士力融通、華北創(chuàng)業(yè)、融通5個(gè)小貸公司的法人代表被評(píng)為天津市第三屆“優(yōu)秀中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)建設(shè)者”。
2012年協(xié)會(huì)在服務(wù)行業(yè)發(fā)展方面主要做了以下工作：1
一是幫助會(huì)員融資。我們先后5次組織有十幾家銀行參加的融資洽談會(huì)，與國(guó)開(kāi)行天津分行、天津銀行、天津農(nóng)商行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，組織12家小貸公司與國(guó)開(kāi)行天津分行商談融資問(wèn)題，到目前，共有12家公司從國(guó)開(kāi)行天津分行、天津銀行、天津農(nóng)商行等5家銀行批發(fā)融資近15個(gè)億，并與中金國(guó)際、北方信托等金融機(jī)構(gòu)初步達(dá)成合作意向。組織小貸公司參加了兩屆天津國(guó)際融資洽談會(huì)，有11家小貸公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳展示，收到了很好的效果。宋建軍會(huì)長(zhǎng)還親自協(xié)調(diào)5家有實(shí)力的小貸公司協(xié)助濱海龍達(dá)小貸公司為主發(fā)起人濱海龍城集團(tuán)進(jìn)行融資服務(wù)。
二是搭建法律救助平臺(tái)，幫助會(huì)員維權(quán)。協(xié)會(huì)去年4月份和今年10月份先后兩次，與市金融辦、天津仲裁中心聯(lián)合舉辦“法律風(fēng)險(xiǎn)防范與仲裁”講座，邀請(qǐng)市高院審判專(zhuān)家田浩為、中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員陶修明講授風(fēng)險(xiǎn)防范、爭(zhēng)議調(diào)解仲裁等專(zhuān)業(yè)知識(shí)；與二中院民二廳舉行貸款涉訴業(yè)務(wù)研討，使小貸公司受益匪淺。為了提供及時(shí)有效的法律咨詢和救助；聘請(qǐng)長(zhǎng)豐律師事務(wù)所安好主任律師為常年法律顧問(wèn)，幫助會(huì)員審核貸款合同，解決法律糾紛，提供全天候法律咨詢服務(wù)。
三是幫助會(huì)員協(xié)調(diào)享受有關(guān)優(yōu)惠政策。積極與市國(guó)土資源與房屋管理局、市工商局、市交管局、人民銀行天津分行聯(lián)系，開(kāi)通了房屋、土地、在建工程、股權(quán)、機(jī)械設(shè)備、機(jī)動(dòng)車(chē)、應(yīng)收賬款等領(lǐng)域的抵押、質(zhì)押登記手續(xù)；與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)享受稅收和財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠政策。到目前共有30多戶小貸公司享受財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)近千萬(wàn)元。
四是幫助會(huì)員規(guī)范建立業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。從2010年11月份開(kāi)始啟動(dòng)，從選擇軟件公司到價(jià)格談判、軟件選型、系統(tǒng)測(cè)試安裝、系統(tǒng)對(duì)接到最后的全面驗(yàn)收都由協(xié)會(huì)全程組織。到目前全市132家開(kāi)業(yè)和批籌小貸公司全部安裝了業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，對(duì)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范，提高管理水平起到了重要作用。
五是幫助會(huì)員協(xié)調(diào)加入人行征信系統(tǒng)。協(xié)會(huì)多次與人行天津分行組織調(diào)研會(huì)，研究小貸公司接入征信系統(tǒng)問(wèn)題。請(qǐng)人行天津分行有關(guān)處室介紹全市征信系統(tǒng)建設(shè)情況及小貸公司接入征信系統(tǒng)政策和網(wǎng)絡(luò)要求。組織會(huì)員單位對(duì)接入征信系統(tǒng)涉及的程序、技術(shù)、軟件、費(fèi)用等問(wèn)題與人行天津分行征信處進(jìn)行溝通交流，初步達(dá)成了共識(shí)，現(xiàn)在該項(xiàng)工作正在積極進(jìn)行中。
六是加強(qiáng)與會(huì)員的信息情感溝通。
1、辦好網(wǎng)站和刊物，搭建會(huì)員之間的信息交流平臺(tái)。協(xié)會(huì)創(chuàng)辦了《小貸之友》會(huì)刊，現(xiàn)已出版發(fā)行6期。協(xié)會(huì)還重視辦好網(wǎng)站、不定期編發(fā)“協(xié)會(huì)簡(jiǎn)報(bào)”、“行業(yè)動(dòng)態(tài)”，為全行業(yè)會(huì)員單位及時(shí)提供動(dòng)態(tài)信息。
2、組織外出考察，搭建全國(guó)同行業(yè)的學(xué)習(xí)交流平臺(tái)。今年分兩批組織了25家會(huì)員單位，分別赴廣州、深圳、四川、重慶對(duì)口學(xué)習(xí)考察，開(kāi)闊眼界，溝通情感，共謀發(fā)展。
3、組織多次會(huì)員聯(lián)誼會(huì)，加強(qiáng)會(huì)員之間信息溝通。
4、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，搭建素質(zhì)集合提升的綜合平臺(tái)。到目前協(xié)會(huì)共舉辦十期小貸公司高管和從業(yè)人員培訓(xùn)，共981人獲得了培訓(xùn)證書(shū)，提高了從業(yè)人員政策和專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平。
天津市小額貸款公司協(xié)會(huì)
2012年11月28日
第三篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法2008
天津市人民政府金融服務(wù)辦公室
天 津 市 財(cái) 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國(guó)人民銀行天津分行
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)天津監(jiān)管局
津金融辦〔2008〕66號(hào)
———————————————————————
關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)
暫行管理辦法》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關(guān)單位：
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在我市進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)。為積極穩(wěn)妥地做好試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，市金融服務(wù)辦、市財(cái)政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
附件：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
市金融辦 市財(cái)政局
市工商局 人民銀行天津分行
天津銀監(jiān)局
二〇〇八年九月一日
主題詞：小額貸款 試點(diǎn) 管理辦法 通知（共印100份）
天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2008年9月1日印發(fā)
附件：
天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》等法律，參考《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本暫行管理辦法：
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱(chēng)市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門(mén)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。
第二章 股東資格與股份
第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。
第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：
（一）在工商行政管理局登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格;
（二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)犯罪和不良信用記錄;
（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰;
（四）近兩年連續(xù)盈利。
第七條
自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）無(wú)犯罪和不良信用記錄；
（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；
（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。
第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專(zhuān)（含大專(zhuān)）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)
理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)。
第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷，且不得少于5人。
第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員：
（一）無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；
（四）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)摹?/p>
第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，不得超過(guò)2億元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1億元，不得超過(guò)3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。
第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓?zhuān)靼l(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：
（一）變更名稱(chēng)；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更住所；
（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；
（五）股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄊ茏專(zhuān)┍壤^(guò)注冊(cè)資本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
第三章 小額貸款公司的設(shè)立
第十五條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；
（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人
一次性繳足；
（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；
（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；
（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第十七條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開(kāi)股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。
第十八條
設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：
（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱(chēng)、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱(chēng)（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員姓名、簡(jiǎn)歷等；
（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書(shū)；
（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；
（四）出資人承諾書(shū)。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來(lái)源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；
（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；
（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他
發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；
（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)書(shū)，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)；
（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；
（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見(jiàn)書(shū)；
（十）住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；
（十一）工商行政管理部門(mén)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；
（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。
上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。
第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。
申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開(kāi)業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，否則，批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。市金融辦在接到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。對(duì)于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)。
第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。
第二十一條 申請(qǐng)人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。
第二十二條 小額貸款公司在注冊(cè)地稅務(wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。
第二十三條
小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資本的50%。
第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：
（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>
（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；
（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；
（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)指將貸款形成的債權(quán)以賣(mài)斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。
第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。
小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)主席令2004年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過(guò)度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)按照對(duì)同一借款人的貸款余額不超過(guò)資本凈額的5%發(fā)放貸款。
小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。
貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過(guò)銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。
第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。
前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定，并應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。
有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。
第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。
第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度>的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號(hào)）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。
第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由董事會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)主體責(zé)任。
第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元。
第三十八條 小額貸款公司自開(kāi)業(yè)起，由同級(jí)財(cái)政部門(mén)前二年全額返還營(yíng)業(yè)稅，后三年減半返還營(yíng)業(yè)稅；自獲利起，由同級(jí)財(cái)政部門(mén)前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。對(duì)小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。
第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。
第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；
（二）公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書(shū)；
（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；
（五）市金融辦要求提供的其他材料。
市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過(guò)或不通過(guò)決定。下達(dá)通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。未獲得通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)的，暫停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：
（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；
（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。
（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四十四條 工商行政管理部門(mén)依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷(xiāo)登記管理。加強(qiáng)對(duì)出資人、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)行為的管理；依法加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對(duì)監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門(mén)做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。
第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資金后5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報(bào)和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。
第六章 終 止
第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會(huì)決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請(qǐng)破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。
第四十八條
小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷(xiāo)登記后，方可向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)注銷(xiāo)登記。
第四十九條 市金融辦會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第五十條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果將作為責(zé)令取消試點(diǎn)資格、建議工商行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。
第七章 法律責(zé)任
第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門(mén)依法予以處罰。
第五十二條
小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣(mài)、出租、涂改營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門(mén)依法處以沒(méi)收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動(dòng)廣告的，由工商行政管理部門(mén)依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢(qián)義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。
第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，由工商行政管理部門(mén)依法予以處罰。
第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會(huì)同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊(cè)地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
第八章 附 則
第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。
第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。
第四篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》等法律，參考《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本暫行管理辦法：
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱(chēng)市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門(mén)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。
第二章 股東資格與股份
第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。
第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：
（一）在工商行政管理局登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格;
（二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)犯罪和不良信用記錄;
（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰;
（四）近兩年連續(xù)盈利。
第七條
自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）無(wú)犯罪和不良信用記錄；
（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；
（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。
第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專(zhuān)（含大專(zhuān)）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)。
第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷，且不得少于5人。
第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員：
（一）無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；
（四）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)摹?/p>
第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，不得超過(guò)2億元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1億元，不得超過(guò)3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。
第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓?zhuān)靼l(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：
（一）變更名稱(chēng)；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更住所；
（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；
（五）股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄊ茏專(zhuān)┍壤^(guò)注冊(cè)資本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
第三章 小額貸款公司的設(shè)立
第十五條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；
（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；
（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；
（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；
（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第十七條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開(kāi)股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。
第十八條
設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：
（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱(chēng)、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱(chēng)（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員姓名、簡(jiǎn)歷等；
（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書(shū)；
（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；
（四）出資人承諾書(shū)。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來(lái)源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；
（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；
（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他
發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；
（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)書(shū)，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)；
（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；
（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見(jiàn)書(shū)；
（十）住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；
（十一）工商行政管理部門(mén)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；
（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。
上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。
第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。
申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開(kāi)業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，否則，批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。市金融辦在接到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。對(duì)于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)。
第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。
第二十一條 申請(qǐng)人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。
第二十二條 小額貸款公司在注冊(cè)地稅務(wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。
第二十三條
小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：
（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>
（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；
（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；
（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)指將貸款形成的債權(quán)以賣(mài)斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。
第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。
小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)主席令2004年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過(guò)度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)按照對(duì)同一借款人的貸款余額不超過(guò)資本凈額的5%發(fā)放貸款。
小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。
貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過(guò)銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。
第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。
前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定，并應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。
有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。
第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。
第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度>的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號(hào)）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由董事會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)主體責(zé)任。
第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元。
第三十八條 小額貸款公司自開(kāi)業(yè)起，由同級(jí)財(cái)政部門(mén)前二年全額返還營(yíng)業(yè)稅，后三年減半返還營(yíng)業(yè)稅；自獲利起，由同級(jí)財(cái)政部門(mén)前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。對(duì)小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。
第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。
第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；
（二）公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書(shū)；
（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；
（五）市金融辦要求提供的其他材料。
市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過(guò)或不通過(guò)決定。下達(dá)通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。未獲得通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)的，暫停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：
（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；
（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。
（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四十四條 工商行政管理部門(mén)依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷(xiāo)登記管理。加強(qiáng)對(duì)出資人、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)行為的管理；依法加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對(duì)監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門(mén)做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。
第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資金后5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報(bào)和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。
第六章 終 止
第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會(huì)決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請(qǐng)破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。
第四十八條
小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷(xiāo)登記后，方可向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)注銷(xiāo)登記。第四十九條 市金融辦會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第五十條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果將作為責(zé)令取消試點(diǎn)資格、建議工商行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。
第七章 法律責(zé)任
第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門(mén)依法予以處罰。
第五十二條
小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣(mài)、出租、涂改營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門(mén)依法處以沒(méi)收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動(dòng)廣告的，由工商行政管理部門(mén)依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢(qián)義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，由工商行政管理部門(mén)依法予以處罰。
第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會(huì)同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊(cè)地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
第八章 附 則
第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。
第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。
第五篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則.
（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣(mài)斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)杩詈贤碛屑s定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買(mǎi)斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開(kāi)；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門(mén)處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開(kāi)設(shè)銀行賬戶、開(kāi)展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。
（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類(lèi)評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。監(jiān)管記錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財(cái)金〔2010〕169號(hào)）執(zhí)行。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行《信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕95號(hào)）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書(shū)。
（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)賬單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)檢查。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表》、《貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況統(tǒng)計(jì)表》、《小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專(zhuān)項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱(chēng)。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊(cè)資本。
（四）變更注冊(cè)地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。
（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)。
（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門(mén)。
第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷(xiāo)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門(mén)并向社會(huì)公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細(xì)則所稱(chēng)其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。
第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知
（共印300份）
天津市人民政府金融服務(wù)
辦公室文件
津金融辦〔2011〕51號(hào)
────────────────────────────────────
關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司
審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會(huì)，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：
根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)<天津市小額貸款公司管理暫行辦法>的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號(hào)）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作程序，望遵照?qǐng)?zhí)行。
二〇一一年八月二十二日
（聯(lián)系人：林艷紅；聯(lián)系電話83817899）
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
第一章 總則
第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號(hào)，下稱(chēng)《辦法》），制定本細(xì)則。
第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。
第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱(chēng)市金融辦）主要職責(zé)為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實(shí)施。
（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項(xiàng)的審批。
（三）組織開(kāi)展對(duì)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、綜合評(píng)價(jià)等有關(guān)監(jiān)管工作，對(duì)違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門(mén)（下稱(chēng)區(qū)縣主管部門(mén)）做好對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。
（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。
第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門(mén)主要職責(zé)為：
（一）對(duì)在本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。
（二）對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開(kāi)展綜合評(píng)價(jià)。
（三）負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。
區(qū)縣主管部門(mén)應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)在動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報(bào)監(jiān)管報(bào)告及機(jī)構(gòu)概覽。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)盈利不低于1000萬(wàn)元人民幣，無(wú)違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊(cè)資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，且不低于500萬(wàn)元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實(shí)收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。
第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按《天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 申請(qǐng)籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門(mén)提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)載明公司名稱(chēng)、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報(bào)告。應(yīng)包括：市場(chǎng)需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等；未來(lái)2年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險(xiǎn)防范及處置措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門(mén)見(jiàn)證的出資人協(xié)議書(shū)和授權(quán)委托書(shū)，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書(shū)。
（四）出資人承諾書(shū)。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動(dòng)；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營(yíng)并嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)接受監(jiān)管；承諾出資來(lái)源真實(shí)合
法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請(qǐng)書(shū)；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門(mén)見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門(mén)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書(shū)。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門(mén)見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個(gè)人簡(jiǎn)歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門(mén)見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。
（五）專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告。
第十四條 區(qū)縣主管部門(mén)在受理籌建申請(qǐng)材料后10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行初審，形成初審意見(jiàn)，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見(jiàn)。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來(lái)源是否真實(shí)合法等。
（二）支持意見(jiàn)函。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等相關(guān)承諾。
第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個(gè)月內(nèi)完成小額貸款公司開(kāi)業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向市金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月提交延期開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)最長(zhǎng)可以延期3個(gè)月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前，董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)任前培訓(xùn)考
核。
第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)應(yīng)向市金融辦提
交以下材料：
（一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱(chēng)、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項(xiàng)籌建工作完成情況等。
（二）準(zhǔn)予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書(shū)。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。存款銀行出具的注冊(cè)資本進(jìn)賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測(cè)報(bào)告。
（八）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請(qǐng)人在取得準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書(shū)5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備市金融辦。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
（一）注冊(cè)資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營(yíng)年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營(yíng)運(yùn)作規(guī)范，無(wú)重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下
材料：
（一）注冊(cè)地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。
（二）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、注冊(cè)地址、部門(mén)設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書(shū)。
（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書(shū)。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（七）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開(kāi)業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，通知申請(qǐng)人并反饋區(qū)縣主管部門(mén)。
第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險(xiǎn)和
操作風(fēng)險(xiǎn)。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有
效性和科學(xué)性。
（二）要以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門(mén)及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗
位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率
保持在100%以上。
（四）實(shí)施嚴(yán)格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度
風(fēng)險(xiǎn)。
（五）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易條件，對(duì)股東貸款授信余額不得超過(guò)其
對(duì)小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對(duì)異地股東及其
設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營(yíng)需要、符合安全要求的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。專(zhuān)門(mén)服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)至少包括下列各項(xiàng)：
（一）執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動(dòng)接受監(jiān)管。
（三）資金來(lái)源真實(shí)合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
（五）公司股權(quán)自注冊(cè)登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開(kāi)展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類(lèi)真實(shí)準(zhǔn)確，充分計(jì)提減值和損失準(zhǔn)備。
（八）公司營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%。
（九）公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣(mài)斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)杩詈贤碛屑s定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買(mǎi)斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開(kāi)；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。
第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門(mén)處理。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開(kāi)設(shè)銀行賬戶、開(kāi)展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。
（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類(lèi)評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。監(jiān)管記
錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財(cái)金〔2010〕169號(hào)）執(zhí)行。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行《信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕95號(hào)）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書(shū)。
（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。
第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)賬單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)檢查。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表》、《貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況統(tǒng)計(jì)表》、《小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表》。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專(zhuān)項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱(chēng)。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊(cè)資本。
（四）變更注冊(cè)地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。
根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門(mén)出具的意見(jiàn)函。
（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)。
（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門(mén)。
第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷(xiāo)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門(mén)并向社會(huì)公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
第六章 附則
第三十七條 本細(xì)則所稱(chēng)其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)--關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。
第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。
主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知（共印300份）
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抄送：市政府法制辦。
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天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)
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