第一篇：第三方或可解決P2P網(wǎng)貸風(fēng)控問(wèn)題

2014年4月號(hào)稱(chēng)國(guó)內(nèi)最大P2P網(wǎng)貸企業(yè)宜信被媒體報(bào)道存在8億壞賬以來(lái)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題就進(jìn)入了大家的視野。據(jù)國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸第三方平臺(tái)搜貸360了解，在過(guò)去幾年里，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的興起對(duì)發(fā)展民間金融及解決小微企業(yè)融資需求有非常重要的正面意義，但其潛在風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題也不可小覷。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是一個(gè)舶來(lái)品，但在美國(guó)并未出現(xiàn)如此大規(guī)模的壞賬現(xiàn)象，其重要原因是美國(guó)有著更完善的征信體系(以Experian, Equifax, Trans Union為主的3大信用局會(huì)輸出各自的信用分?jǐn)?shù)，分?jǐn)?shù)包括:付款記錄,借款情況,信用歷史的長(zhǎng)短,新賬戶(hù)狀況和已使用的信用產(chǎn)品）。網(wǎng)貸平臺(tái)的貸方可以通過(guò)征信系統(tǒng)獲取借方的具體信用信息，預(yù)估違約風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好決定是否達(dá)成借貸關(guān)系。在此過(guò)程中，網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)需參與任何風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的環(huán)節(jié)，第三方性質(zhì)非常明晰，由其自身運(yùn)作帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)也因此大大降低。

反觀國(guó)內(nèi)，目前最主要的征信體系是中國(guó)人民銀行征信中心建立的央行征信體系，自2006年成立至今已覆蓋全國(guó)31個(gè)省和5個(gè)計(jì)劃單列市。然而，使用網(wǎng)貸平臺(tái)的投資者并無(wú)法使用該征信系統(tǒng)，他們能參考的只有借方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自己提供的信息，虛假信息的可能性非常高，違約風(fēng)險(xiǎn)很難被合理預(yù)估。

縱然如此，讓網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行的征信系統(tǒng)也是有困難的。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入門(mén)檻低，相關(guān)監(jiān)管框架未成熟，各網(wǎng)貸平臺(tái)接入技術(shù)掌控水平各異，仍無(wú)統(tǒng)一管理標(biāo)準(zhǔn)，倉(cāng)促地讓網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信體系將對(duì)個(gè)人信息隱私安全造成極大的威脅。

解決該問(wèn)題還需另尋他法，解決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控問(wèn)題，關(guān)鍵還在于如何盡快建立并完善第三方信用機(jī)構(gòu)，讓其征信系統(tǒng)與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接，為使用者提供可靠的信用信息服務(wù)。

實(shí)際上，中國(guó)征信體系建設(shè)正面臨著巨大的機(jī)遇。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)各類(lèi)移動(dòng)終端軟件本身就可以為個(gè)人征信體系提供大量有用的數(shù)據(jù)信息。在2014年全球移動(dòng)金融論壇上，人人貸創(chuàng)始合伙人楊一夫便提到，我們可以利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)（通過(guò)移動(dòng)終端APP收集），進(jìn)行各類(lèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。我們的各類(lèi)生活習(xí)慣、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好，都可以通過(guò)我們直接使用的各類(lèi)終端準(zhǔn)確收集。由此看來(lái)，發(fā)展第三方個(gè)人征信體系既有來(lái)自各類(lèi)借貸平臺(tái)的龐大需求，亦有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來(lái)的大數(shù)據(jù)支持。

中國(guó)能否把握機(jī)遇填補(bǔ)空白，直接關(guān)系著P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控問(wèn)題的解決，亦緊密聯(lián)系著此類(lèi)民間金融的進(jìn)一步創(chuàng)新與發(fā)展。建立信用體制懲治欺詐獎(jiǎng)勵(lì)誠(chéng)信，支付寶與平安保險(xiǎn)的合作與極速賠償機(jī)制解決了風(fēng)險(xiǎn)難題，百度建立P2P黑白榜單與搜貸360、網(wǎng)貸之家等網(wǎng)貸第三方平臺(tái)為P2P公司建立信用等級(jí)的努力，都是金融亟需要做的事，如果推廣開(kāi)來(lái)，欺詐者將無(wú)所遁形。

第二篇：小貸風(fēng)控問(wèn)題凸顯

7月27日，央行發(fā)布了《2016年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2016年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司8810家，從業(yè)人員數(shù)115199人，實(shí)收資本8379.2億元，貸款余額9364億元。2016年上半年全國(guó)小貸行業(yè)主要指標(biāo)全面負(fù)增長(zhǎng)，全國(guó)小貸公司數(shù)量、從業(yè)人員、實(shí)收資本、貸款余額分別比去年底減少100家、2145人、80.09億元、47.51億元。

這一情況是全國(guó)小貸行業(yè)有史以來(lái)首次出現(xiàn)。截至2016年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司8810家，較2015年年底的8910家減少100家，減少1.12%。全國(guó)小貸公司從業(yè)人員數(shù)115199人，較2015年年底的117344人，減少2145人，減少1.83%。

全國(guó)小貸公司實(shí)收資本8379.2億元，較2015年年底的8459.29億元，減少80.09億元，減少0.95%。

全國(guó)小貸公司貸款余額9364億元，較2015年年底的9411.51億元，減少47.51億元，下降了0.05%。

實(shí)際上，在近幾年的發(fā)展中，全國(guó)小額貸款公司出現(xiàn)了融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、稅負(fù)重、監(jiān)管缺等問(wèn)題，其生存狀況不容樂(lè)觀。數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間全國(guó)小額貸款公司主要指標(biāo)增速逐年下降，如貸款余額從超過(guò)20%年增長(zhǎng)速度下降到負(fù)增長(zhǎng)。今年第一季度小額貸款行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員數(shù)量、實(shí)收資本、貸款余額4項(xiàng)主要指標(biāo)環(huán)比均出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，分別減少43家、979人、33.89億元、31.41億元，下降幅度分別為0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。

然而現(xiàn)實(shí)中，不良率遠(yuǎn)高于披露的數(shù)據(jù)……

小額貸款公司的困境成因

（一）身份定位模糊不清

小額貸款公司的身份定位類(lèi)似于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”，既不能享有金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的優(yōu)惠政策，還會(huì)受到金融政策限制以及相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理。這些就導(dǎo)致了小額貸款公司的身份模糊，市場(chǎng)定位不明晰，嚴(yán)重制約了小額貸款公司規(guī)范、健康的發(fā)展。

（二）信貸資金匱竭

小額貸款公司的資金主要來(lái)源于股東繳納的資本金、捐贈(zèng)金以及來(lái)源于不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，沒(méi)有資金循環(huán)的機(jī)制，而有限的自有資金和后續(xù)資金的嚴(yán)重不足形成了小額貸款公司經(jīng)營(yíng)的舉步維艱甚至面臨破產(chǎn)的主要原因。

（三）經(jīng)營(yíng)管理不完善

小額信貸飛速發(fā)展，而小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理制度卻一直處于摸索和修正的過(guò)程，這就嚴(yán)重增加了小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司的管理制度的不完善，給管理帶來(lái)了無(wú)序性。

（四）信用信息不對(duì)稱(chēng)

信用信息不對(duì)稱(chēng)，嚴(yán)重制約著資金的有效利用，是導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。國(guó)外小額貸款公司取得的成功是在社會(huì)誠(chéng)信度較高的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)的，而我國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信還需加強(qiáng)培育。我國(guó)的農(nóng)村信用體系相對(duì)滯后，農(nóng)戶(hù)和中小企業(yè)信用信息并沒(méi)有納入征信系統(tǒng)，給小額貸款公司收集客戶(hù)信息帶來(lái)了困難。在保障效益性的原則下，小額貸款公司效仿正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致小額貸款公司在涉足小額貸款的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中缺乏嚴(yán)格的貸前審查、貸中審查、貸后審查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并且與相當(dāng)一部分被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)淘汰出局的客戶(hù)發(fā)生貸款關(guān)系。而由于信息的不對(duì)稱(chēng)性，商業(yè)銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向，導(dǎo)致其不能貿(mào)然的對(duì)小額貸款公司進(jìn)行投資。因此，形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面，在信息不對(duì)稱(chēng)的情形下發(fā)生的任何經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)都是高風(fēng)險(xiǎn)的。

大數(shù)據(jù)征信開(kāi)啟風(fēng)控新格局

與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)的助力將帶來(lái)以下三大益處。

首先，大數(shù)據(jù)征信模型可以使信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)。

大數(shù)據(jù)征信模型將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個(gè)信用模型進(jìn)行多角度分析，以美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融公司ZestFinance為例，它的模型基本會(huì)處理3500個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)，提取近70000個(gè)變量，利用身份驗(yàn)證模型、欺詐模型、還款能力模型等十余個(gè)模型進(jìn)行分析，使評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面準(zhǔn)確，是模型評(píng)估性能大大提高。

其次，大數(shù)據(jù)征信能納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在最大程度上覆蓋廣泛、實(shí)時(shí)鮮活。

過(guò)去，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人信息的搜集相對(duì)比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，依托于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，推動(dòng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型不斷完善，更加科學(xué)的反映用戶(hù)的信用狀況。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控的一個(gè)最大的優(yōu)勢(shì)就是豐富了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的數(shù)據(jù)維度，征信數(shù)據(jù)規(guī)模越來(lái)越大，數(shù)據(jù)維度越來(lái)越廣，模型不斷迭代優(yōu)化，大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)正在成為征信行業(yè)突破傳統(tǒng)瓶頸的重要手段。

最后，大數(shù)據(jù)征信帶來(lái)了更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

傳統(tǒng)風(fēng)控的另外一個(gè)缺點(diǎn)是缺乏實(shí)效性數(shù)據(jù)的輸入，其風(fēng)控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。利用滯后數(shù)據(jù)的評(píng)估結(jié)果來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)，本身產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)就較大。

大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)采集和計(jì)算能力，可以幫助企業(yè)建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，企業(yè)可以提升量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。

不過(guò)，雖然大數(shù)據(jù)征信能夠降低信息不對(duì)稱(chēng)，更全面地了解授信對(duì)象，并增加反欺詐能力，同時(shí)更精準(zhǔn)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但目前還不能完全取代傳統(tǒng)征信。大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以從數(shù)據(jù)維度和分析角度提升傳統(tǒng)風(fēng)控水平，是一個(gè)必要的補(bǔ)充，可以讓傳統(tǒng)風(fēng)控更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，但目前由于覆蓋率、匹配率等問(wèn)題，不能完全取代傳統(tǒng)風(fēng)控。

與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)的助力將使信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)，納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)，帶來(lái)更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

南京甄格資產(chǎn)專(zhuān)注于為民間借貸機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)。憑借對(duì)行業(yè)的深厚積累，把大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有機(jī)結(jié)合，提出了民間借貸風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后催收的智能金融新模式。

信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)

甄格將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個(gè)信用模型進(jìn)行多角度分析，利用身份驗(yàn)證模型、欺詐模型、還款能力模型等十余個(gè)模型進(jìn)行分析，使評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面準(zhǔn)確，使模型評(píng)估性能大大提高。

納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在最大程度上覆蓋廣泛、實(shí)時(shí)鮮活。甄格旗下的甄查查數(shù)據(jù)SaaS云平臺(tái)提供包括但不僅限于身份信息驗(yàn)證、戶(hù)籍、學(xué)歷信息、銀行卡流水、名下資產(chǎn)狀況等多種數(shù)據(jù)接口服務(wù)。

過(guò)去，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人信息的搜集相對(duì)比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，依托于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，推動(dòng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型不斷完善，更加科學(xué)的反映用戶(hù)的信用狀況。

帶來(lái)更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)

傳統(tǒng)風(fēng)控的另外一個(gè)缺點(diǎn)是缺乏實(shí)效性數(shù)據(jù)的輸入，其風(fēng)控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。利用滯后數(shù)據(jù)的評(píng)估結(jié)果來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)，本身產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)就較大。

甄查查大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)采集和計(jì)算能力，可以幫助企業(yè)建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，企業(yè)可以提升量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。

不過(guò)，雖然大數(shù)據(jù)征信能夠降低信息不對(duì)稱(chēng)，更全面地了解授信對(duì)象，并增加反欺詐能力，同時(shí)更精準(zhǔn)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但目前還不能完全取代傳統(tǒng)征信。大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以從數(shù)據(jù)維度和分析角度提升傳統(tǒng)風(fēng)控水平，是一個(gè)必要的補(bǔ)充，可以讓傳統(tǒng)風(fēng)控更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，但目前由于覆蓋率、匹配率等問(wèn)題，不能完全取代傳統(tǒng)風(fēng)控。

第三篇：車(chē)貸風(fēng)控流程

車(chē)貸風(fēng)控流程

(1)客戶(hù)來(lái)源，可以分為兩個(gè)部分。即線上網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)貸款客戶(hù)和業(yè)務(wù)員開(kāi)發(fā)客戶(hù)。

客戶(hù)的初步篩選，應(yīng)符合以下六個(gè)條件

1、年滿(mǎn)18周歲的本地車(chē)牌車(chē)主

2、持有有效的身份證明文件。

3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請(qǐng)人擁有當(dāng)?shù)氐盅很?chē)輛的所有權(quán)

4、業(yè)務(wù)開(kāi)展城市長(zhǎng)期居住和工作。

5、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證（本）、購(gòu)車(chē)發(fā)票。

6、保險(xiǎn)單、車(chē)船稅、進(jìn)口車(chē)輛相關(guān)稅證明業(yè)務(wù)人員進(jìn)行客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷(xiāo)，與客戶(hù)達(dá)成初步合作意向。

(2)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)相關(guān)資料的收集與整理，主要是以下資料。其中必要材料

包括身份證，近六個(gè)月之內(nèi)的銀行流水，深圳居住證明，工作證明和收入證明和車(chē)輛備用鑰匙。其他材料包括社會(huì)保險(xiǎn)卡，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同，購(gòu)車(chē)發(fā)票。補(bǔ)充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機(jī)的“發(fā)票”或“賬單”，信用卡的詳細(xì)“賬單”，房屋的租賃合同，房產(chǎn)證，房產(chǎn)共有證明。業(yè)務(wù)部門(mén)完成規(guī)定資料收集后，由客服部門(mén)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶(hù)資料。

(3)風(fēng)控部門(mén)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)始進(jìn)行初審。審核應(yīng)該注意三個(gè)方向。首先是借款

人過(guò)往的信用記錄，以了解借款人的信用意識(shí)和還款習(xí)慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來(lái)的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識(shí)別待審材料的真實(shí)性。在完成待審資料的初步審核后，開(kāi)始進(jìn)行電話審核。通過(guò)回?fù)芸蛻?hù)預(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進(jìn)行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實(shí)性。

(4)綜合待審資料審查結(jié)果和回訪反饋，出具初步審核結(jié)果意見(jiàn)，完成初步審核

流程。

(5)結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)于需要實(shí)地探訪的單位的個(gè)人，由業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地考察

和客戶(hù)背景調(diào)查，并且按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片。然后將考察資料和調(diào)查結(jié)果交由風(fēng)控部門(mén)進(jìn)行審核，風(fēng)控部完成相關(guān)資料審核后，二次審核隨即完成。

(6)根據(jù)前兩次審批的情況和結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部門(mén)內(nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)

多大的貸款額度展開(kāi)討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由總經(jīng)理進(jìn)行審批。總經(jīng)理批復(fù)過(guò)后，終審?fù)瓿伞?/p>

(7)由客服部通知客戶(hù)審核批準(zhǔn)的結(jié)果并且核實(shí)客戶(hù)現(xiàn)在是否需要貸款。

(8)風(fēng)控部門(mén)進(jìn)行對(duì)應(yīng)出借人信息匹配，并且由業(yè)務(wù)部門(mén)通知客戶(hù)簽約時(shí)間。

(9)風(fēng)控部門(mén)與客服部門(mén)核查過(guò)客戶(hù)資料之后，業(yè)務(wù)部門(mén)與客戶(hù)簽訂合同。

(10)財(cái)務(wù)部門(mén)放款，貸后管理則由業(yè)務(wù)部，風(fēng)控部和客服部共同完成。

第四篇：風(fēng)控問(wèn)題

風(fēng)控問(wèn)題

一、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)控制管理、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，區(qū)別和聯(lián)系？

二、金融行業(yè)里有哪些風(fēng)險(xiǎn)？有什么特征？有哪些主要的風(fēng)控方法？

三、風(fēng)險(xiǎn)是怎樣產(chǎn)生的？銀行、債權(quán)、股票、基金的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是否一樣？如果有區(qū)別，區(qū)別在哪兒？

四、風(fēng)控是一個(gè)投資公司賴(lài)以生存的根本。這句話是對(duì)的嗎？對(duì)于中國(guó)永遠(yuǎn)不倒閉的銀行，風(fēng)控是個(gè)什么樣的角色？

五、做的好的風(fēng)控，到底好在哪兒？做得不好的又在哪兒？投融資等相關(guān)公司倒閉的很大一部分原因是因?yàn)轱L(fēng)控做的不好，風(fēng)控具體是怎么樣的導(dǎo)致公司倒閉，因這個(gè)原因?qū)е碌奈ｋU(xiǎn)是否有挽救的可能？如果可以，應(yīng)采取哪些措施？

六、P2P、小額貸款、民間借貸，區(qū)別和聯(lián)系？它們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是否一樣？

七、P2P在金融行業(yè)里到底是處于什么位置？做P2P面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是否只能用金融行業(yè)里的風(fēng)險(xiǎn)控制方法去規(guī)避，有獨(dú)屬于P2P的風(fēng)險(xiǎn)控制方法嗎？或者P2P的風(fēng)險(xiǎn)控制方法有什么特殊之處？

八、我公司的風(fēng)控體系主要由哪些部分組成？是公司基于怎樣的基礎(chǔ)而形成的？我公司采取的風(fēng)控手段中，多種調(diào)查方法里具體主要的是指哪些？綜合交叉檢驗(yàn)技術(shù)是怎樣的一種技術(shù)？客戶(hù)自動(dòng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)到底是怎樣進(jìn)行的？我公司采取的這些手段是否是獨(dú)有的，哪些公司也采取了這些風(fēng)控手段？如果這些手段別人都用了，那我們的優(yōu)勢(shì)在哪兒？

九、不管是投資人還是做投資理財(cái)這類(lèi)相關(guān)的公司，常常會(huì)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控，投資人和公司所認(rèn)為的風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控，或者說(shuō)他們理解的風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控是否一樣？我感覺(jué)兩者所認(rèn)為的風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控不一樣，如果是，那么不一樣在哪兒？我想如果能磨合兩者對(duì)此的觀念，應(yīng)該能從根源上解決客戶(hù)的不信任。

2014.12.2 劉 思

第五篇：如何解決四風(fēng)問(wèn)題

敬愛(ài)的黨組織：

作風(fēng)問(wèn)題關(guān)乎理想信念、黨性修養(yǎng);關(guān)乎人心向背、黨的生死存亡。

總書(shū)記明確指出:“這次教育實(shí)踐活動(dòng)的主要任務(wù)聚焦到作風(fēng)建設(shè)上,集中解決形式主義、官僚主義、享樂(lè)主義和奢靡之風(fēng)這‘四風(fēng)’問(wèn)題?！薄八娘L(fēng)”是當(dāng)前人民群眾深?lèi)和唇^、反映最強(qiáng)烈的問(wèn)題,它與黨的性質(zhì)和宗旨背道而馳,嚴(yán)重?fù)p害黨群干群關(guān)系,甚至成為滋生腐敗的溫床。若任其蔓延,后果不堪設(shè)想。這次教育實(shí)踐活動(dòng)以貫徹落實(shí)“八項(xiàng)規(guī)定”為切入點(diǎn),集中解決“四風(fēng)”問(wèn)題,正是抓住了關(guān)鍵,切中了要害。

我們的黨員干部隊(duì)伍總體上是好的,是有戰(zhàn)斗力的。但也必須看到,“四風(fēng)”問(wèn)題在黨員干部中不同程度地有所存在,有的還比較突出。一些黨員干部信念動(dòng)搖、信仰缺失、精神懈怠,重功利不重信仰,講待遇不講貢獻(xiàn),圖享受不知節(jié)儉,生活情趣庸俗低下、糜爛變質(zhì),甚至權(quán)錢(qián)交易、貪污腐化;一些黨員干部思想極端、急功近利、喜歡搞“假、大、空”,熱衷于說(shuō)大話、喊口號(hào)、吊胃口,盲目追求高速度、高指標(biāo),盲目鋪攤子、上“面子項(xiàng)目”,追求新聞炒作和轟動(dòng)效應(yīng);一些黨員干部高高在上、官氣十足、脫離群眾,貪?rùn)?quán)不擔(dān)責(zé)、為己不為民,熱衷于跑官要官,習(xí)慣于當(dāng)“甩手掌柜”、作“二傳手”,對(duì)群眾疾苦冷暖漠不關(guān)心。

作風(fēng)不正的危害是顯而易見(jiàn)的,它疏遠(yuǎn)黨群干群關(guān)系,帶壞社會(huì)風(fēng)氣,抹黑黨和政府形象,使黨的方針政策失去公信力、黨員干部說(shuō)話辦事沒(méi)有號(hào)召力、黨組織缺少凝聚力,最終使一個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展陷于困境。黨員干部作風(fēng)上出問(wèn)題,根源在于理想信念動(dòng)搖、宗旨意識(shí)淡化、群眾觀點(diǎn)淡薄。因此,我們要以敢于亮短揭丑的勇氣和態(tài)度,結(jié)合重慶總體上仍屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)、仍處于欠發(fā)達(dá)階段和“四個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”的基本市情,按照教育實(shí)踐活動(dòng)的部署,對(duì)準(zhǔn)焦距、找準(zhǔn)穴位、抓住要害,有的放矢地對(duì)作風(fēng)之弊、行為之垢來(lái)一次大排查、大檢修、大掃除,使黨員干部的作風(fēng)煥然一新。

“為政貴在行,以實(shí)則治,以文則不治?！币嬲鉀Q“四風(fēng)”問(wèn)題,教育實(shí)踐活動(dòng)必須在“實(shí)”字上下工夫。對(duì)照檢查不能避重就輕、左顧右盼,而要仔仔細(xì)細(xì)“照鏡子”、認(rèn)認(rèn)真真找差距;分析原因不能輕描淡寫(xiě)、淺嘗輒止,而要嚴(yán)肅地“正衣冠”,觸及思想深處;開(kāi)展批評(píng)不能敷衍應(yīng)付、輕輕帶過(guò), 而要從頭到腳“洗洗澡”,重在解決思想問(wèn)題;教育查處不能姑息遷就、點(diǎn)到為止,而要按懲前毖后、治病救人的要求“治治病”,真正做到對(duì)干部負(fù)責(zé)。

解決“四風(fēng)”問(wèn)題,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要堅(jiān)持帶好頭、做好表率,力爭(zhēng)認(rèn)識(shí)高一層、學(xué)習(xí)深一步、實(shí)踐先一著,一級(jí)做給一級(jí)看,一級(jí)帶動(dòng)一級(jí)干。解決“四風(fēng)” 問(wèn)題,最忌關(guān)門(mén)主義,黨員干部身上的問(wèn)題,人民群眾看得最清楚、最明白,最有發(fā)言權(quán),存在的問(wèn)題有沒(méi)有得到解決,群眾感受最真切,所以要堅(jiān)持開(kāi)門(mén)搞活動(dòng), 讓群眾參與、監(jiān)督和評(píng)議。解決“四風(fēng)”問(wèn)題,更要避免變成一陣風(fēng),防止問(wèn)題反彈,需要在制度建設(shè)上下功夫,真正做到用制度管權(quán)、管事、管人,充分贏得人民群眾的信任和支持。

匯報(bào)人：xiexiebang

2014-05-13