第一篇：上海浦東發(fā)展銀行基金定期定額投資業(yè)務(wù)規(guī)則

上海浦東發(fā)展銀行基金定期定額業(yè)務(wù)規(guī)則

（個人投資者）

基金定期定額業(yè)務(wù)是指在固定的時間以固定的金額申購或者份額贖回指定的開放式證券投資基金的業(yè)務(wù)，包括定期定額申購和定期定額贖回。以下是上海浦東發(fā)展銀行基金定期定額業(yè)務(wù)規(guī)則，請投資者務(wù)必在簽約前閱知。

一、關(guān)于定期定額簽約

您在我行網(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)（除系統(tǒng)清算時間外）可以前往我行開辦基金業(yè)務(wù)的網(wǎng)點辦理簽約業(yè)務(wù)或在任意時間（除系統(tǒng)清算時間外）登錄我行個人網(wǎng)上銀行選擇希望簽約的基金品種，填寫申購金額贖回份額、發(fā)起日、發(fā)起頻率、持續(xù)期，并輸入正確的交易密碼后，即成功設(shè)定定期定額交易指令。

二、關(guān)于定期定額發(fā)起日

我行支持定期定額的發(fā)起日期（發(fā)起日）為：每月的1-28日。您在簽約時，可以選擇每月1-28日中的任何一日為發(fā)起日。

三、關(guān)于定期定額的有效期

定期定額簽約的有效期，目前系統(tǒng)支持一年、二年、三年、五年、八年五種。在您簽約的有效期內(nèi)，我行系統(tǒng)將根據(jù)您簽約時指定的頻率和金額份額，幫助您自動發(fā)起交易請求，直到有效期結(jié)束或指定基金持有份額為0。有效期結(jié)束后，您的該筆簽約自動失效。有效期的推算按照定期定額簽約日期為基準(zhǔn)，例如：您簽約日期為2008/9/1，并選擇了一年的有效期，則該筆簽約交易將在2009/9/1失效。

四、關(guān)于定期定額的每期發(fā)起金額與份額

我行定期定額申購扣款起點金額統(tǒng)一為300元。若基金公司規(guī)定的相關(guān)基金產(chǎn)品起點金額高于300元，則起點金額以基金公司公告為準(zhǔn)。我行定期定額贖回起點份額以該基金贖回起點份額為準(zhǔn)，基金贖回起點份額以基金公司公告為準(zhǔn)。

五、關(guān)于定期定額的發(fā)起日期及發(fā)起條件

1、首次發(fā)起日期：如果您簽約時指定的發(fā)起日大于簽約日，則系統(tǒng)對該筆定期定額的首次發(fā)起日為簽約月的發(fā)起日；如果您選擇的發(fā)起日小于等于簽約日，則系統(tǒng)對該筆定期定額的首次發(fā)起日實為次月的發(fā)起日。例如：您在2009/9/20進(jìn)行定期定額簽約，若指定發(fā)起日為25號，則首次發(fā)起日為2009/9/25；若指定發(fā)起日為15號或20號，則首次發(fā)起日分別為2009/10/15和2009/10/20，如果上述日期遇到非交易日，則按照順延規(guī)則發(fā)起。

2、第二次起的發(fā)起日：第二次起的發(fā)起日將根據(jù)您選擇的發(fā)起頻率進(jìn)行推算。如果您選擇每月發(fā)起，則首次發(fā)起后，在次月的發(fā)起日，系統(tǒng)將自動幫助您再次發(fā)起；如果您選擇每兩個月發(fā)起，在首次發(fā)起月后的第二個月，系統(tǒng)將幫助您發(fā)起。其余每次的發(fā)起時間依次類推。若您指定的發(fā)起日為非交易日，則實際發(fā)起日將延期到之后的第一個基金交易日。

3、資金及賬戶狀態(tài)：如果您定期定額發(fā)起日的銀行卡資金不足或卡狀態(tài)不正常，則該日的定期定額申購交易將發(fā)起失敗，在根據(jù)發(fā)起頻率計算的下一發(fā)起日到來之前不再幫您發(fā)起。根據(jù)我行定期定額發(fā)起的時間，您應(yīng)在發(fā)起日早上8：30前確保您的資金到位。

4、定期定額申購金額問題：如果您簽約時的申購金額大于等于我行規(guī)定的最低起點金額，但后續(xù)由于各種原因?qū)е禄鸸疽?guī)定的起點金額高于您簽約約定的每期扣款金額時，該筆發(fā)起將失敗。

5、定期定額贖回余額問題：如果您的基金資產(chǎn)贖回后導(dǎo)致剩余基金份額小于基金公司規(guī)定的最低持有份額，系統(tǒng)將贖回該基金全部份額，待基金公司確認(rèn)成功后，定期定額贖回簽約自動失效。

6、基金停止申購狀態(tài)定期定額受理：若基金停止申購狀態(tài)，我行仍可正常受理定期定額交易申請，但交易申請需由基金公司及相關(guān)注冊登記機構(gòu)T+2個工作日最終確認(rèn)，屆時投資人可通過我行各業(yè)務(wù)渠道查詢交易申請是否成功。

六、關(guān)于定期定額順延發(fā)起

1、非交易日順延：當(dāng)遇到您指定的發(fā)起日為非交易日時，該筆申請將在最近的下一交易日順延發(fā)起。例如：2009/9/16為周六，基金業(yè)務(wù)不交易，則該筆申請將在2009/9/18星期一發(fā)起。如順延后的發(fā)起日基金公司停止基金定期定額業(yè)務(wù)的受理，則我行當(dāng)日發(fā)起定期定額交易失敗，且該筆交易不會再順延到下一工作日發(fā)起。

2、不順延的情形：

（1）跨月不順延：當(dāng)您指定的發(fā)起日為月末兩天（如2/27日或2/28日），而這兩天恰為基金的非交易日，則根據(jù)目前的交易規(guī)則，該筆定期定額交易將不予順延至下月執(zhí)行，本次申請失效。即：目前系統(tǒng)規(guī)定的非交易日順延規(guī)則只適用于當(dāng)月順延，不支持跨月順延。

（2）超過有效期不順延：因發(fā)起日遇到基金非交易日而順延后，造成該筆交易超出有效期的定期定額申請也將不予順延發(fā)起。例如：2008/9/16您簽約一年有效且一月一次發(fā)起的定期定額交易，指定發(fā)起日為16號，則因2009/9/16為周日，且2009/9/17已經(jīng)超出有效期，此筆定期定額申請將不再發(fā)起。

七、關(guān)于定期定額的撤約和信息修改

1、目前，我行系統(tǒng)可提供定期定額業(yè)務(wù)的簽約、撤約以及信息修改。如果您在簽約后，需要變更發(fā)起頻率、每期申購金額贖回份額、發(fā)起日期及持續(xù)期中的任何一項內(nèi)容，即可到網(wǎng)點柜臺或網(wǎng)上銀行直接做定期定額簽約信息的修改交易。

2、投資人的簽約修改如在當(dāng)月發(fā)起日系統(tǒng)實際處理前進(jìn)行修改的，則修改后的信息在當(dāng)月生效，否則在次月生效。

3、當(dāng)投資人定期定額申購簽約后，連續(xù)三次因銀行卡資金不足而導(dǎo)致基金定期定額申購發(fā)起失敗，我行系統(tǒng)有權(quán)自動撤銷。

八、關(guān)于定期定額的費率及確認(rèn)規(guī)則

通過定期定額業(yè)務(wù)進(jìn)行的申購和贖回適用于相關(guān)基金的一般申購費率（不適用我行申購優(yōu)惠費率）和贖回費率。我行目前對定期定額業(yè)務(wù)的簽約和撤約暫不另行收取相關(guān)服務(wù)費用。在定期定額業(yè)務(wù)的確認(rèn)時間規(guī)則方面，T日成功發(fā)起的定期定額申購或定期定額贖回申請，將于當(dāng)日日終時發(fā)送至TA，TA將在T+1日確認(rèn)該筆申請是否成功，您在T＋2日可以到網(wǎng)上銀行、柜面進(jìn)行交易結(jié)果的查詢。

九、關(guān)于系統(tǒng)異常時基金定期定額發(fā)起規(guī)則

當(dāng)我行系統(tǒng)因不可預(yù)測、不可控制之因素（包括但不限于網(wǎng)絡(luò)、通訊、電力等故障）造成基金定期定額無法正常按時發(fā)起時，我行承諾以最大能力排除障礙，盡快恢復(fù)系統(tǒng)，待系統(tǒng)恢復(fù)正常后我行將補發(fā)基金定期定額交易，但不就期間可能發(fā)生的損失承擔(dān)任何經(jīng)濟或法律責(zé)任。

本規(guī)則解釋權(quán)歸屬上海浦東發(fā)展銀行，我行保留對本業(yè)務(wù)規(guī)則的修改權(quán)。

第二篇：基金定期定額業(yè)務(wù)規(guī)則_1

海通證券股份有限公司開放式基金定期定額業(yè)務(wù)規(guī)則

基金定期定額申購(以下簡稱“基金定投”)是指投資者委托海通證券(以下簡稱“我公司”)，以約定時間、約定金額、約定基金按照基金公司業(yè)務(wù)規(guī)則定期定額申購相應(yīng)基金，并從投資者客戶交易結(jié)算資金賬戶中扣取相應(yīng)申購款的一種長期投資方式。

一、基金定投業(yè)務(wù)辦理時間

基金定投簽約、解約及變更業(yè)務(wù)辦理時間為上海、深圳證券交易所交易日的9:30-15:00。

二、基金定投業(yè)務(wù)簽約

投資者通過營業(yè)部柜臺方式申請辦理基金定投業(yè)務(wù)的簽約。投資者應(yīng)確保在我公司資金賬戶中已成功開立開放式基金賬戶，并已完成《風(fēng)險承受能力測評問卷》。

三、基金定投業(yè)務(wù)的要素

1、定投的基金產(chǎn)品

投資者申請的定投基金品種僅限于已公告我公司可開通基金定投業(yè)務(wù)的基金產(chǎn)品。

2、最低金額

投資者選擇的基金定投扣款金額應(yīng)大于或等于基金定投產(chǎn)品日最低金額。若我公司對基金產(chǎn)品最低定投金額有明確規(guī)定的，以我公司為準(zhǔn)；若我公司無明確規(guī)定的，以基金公司為準(zhǔn)。

3、基金定投周期

投資者可以選擇按三個月、二個月和一個月進(jìn)行基金定投。

4、約定扣款日

基金定投申購的約定扣款日期為每月1-28日。投資者可以自行選擇約定的扣款日。

四、基金定投扣款方式

1、為確保每期基金定投申購成功，投資者應(yīng)保證在基金定投業(yè)務(wù)有效期內(nèi)，用于扣款的資金賬戶處于正常狀態(tài)。

2、我公司將于約定扣款日進(jìn)行扣款，投資者須保證扣款當(dāng)日資金賬戶中始終有足額可用資金。

3、若指定的基金定投扣款日為非交易日，則該基金定投申購將順延至下一個交易日發(fā)起。

4、寬限期扣款。若扣款賬戶內(nèi)資金余額不足導(dǎo)致扣款失敗，可以選擇順延扣款，我公司會在扣款日次日起的二個交易日(寬限期)內(nèi)繼續(xù)進(jìn)行基金定投扣款，如果寬限期內(nèi)因賬戶內(nèi)資金余額不足導(dǎo)致扣款失敗，則表示投資者自動放棄該期基金定投申購，并記錄投資者當(dāng)期基金定投失敗。

5、若因投資者連續(xù)三個周期基金定投失敗，原定投協(xié)議自動終止，由此產(chǎn)生的一切后果由投資者自行承擔(dān)。

五、基金定投業(yè)務(wù)確認(rèn)

1、投資者定投申購的產(chǎn)品凈值以定投申購委托當(dāng)天收盤后基金公司公布的凈值為準(zhǔn)。

2、投資者定投申購是否成功，以基金注冊登記機構(gòu)的確認(rèn)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

3、投資者選擇的基金定投產(chǎn)品若遇基金公司公告暫停開放申購，暫停申購期間我公司將繼續(xù)進(jìn)行基金定投業(yè)務(wù)的申報，最終基金定投申購成功與否以基金注冊登記機構(gòu)的確認(rèn)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

六、基金定投業(yè)務(wù)變更

投資者若需要變更基金定投產(chǎn)品的扣款周期、扣款金額或扣款日期等信息，需要先取消原基金定投簽約，然后再按照新的基金定投內(nèi)容重新簽約。

七、基金定投業(yè)務(wù)終止

1、投資者約定的基金定投有效期限屆滿后，基金定投業(yè)務(wù)終止；

2、投資者連續(xù)三個周期因賬戶資金不足扣款，造成基金定投失敗，基金定投業(yè)務(wù)終止；

3、投資者通過營業(yè)部柜臺提出基金定投業(yè)務(wù)提前終止申請。

八、基金定投費用

通過基金定投業(yè)務(wù)進(jìn)行的申購業(yè)務(wù)適用于相關(guān)基金的一般申購費率?；鸲ㄍ稑I(yè)務(wù)的簽約和終止不收取費用。

九、基金定投業(yè)務(wù)咨詢

投資者可撥打我公司客服中心電話 95553或4008888001咨詢相關(guān)基金定投業(yè)務(wù)。

十、特別提示

1、基金投資有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。定期定額投資是投資者進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。

2、投資者在進(jìn)行基金定投前，應(yīng)對基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級進(jìn)行了解，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇相適應(yīng)的基金產(chǎn)品。投資者選擇的基金定投產(chǎn)品在定投有效期間，風(fēng)險等級可能會發(fā)生變化，請投資者關(guān)注所選擇基金定投產(chǎn)品風(fēng)險等級的變化情況。

3、本業(yè)務(wù)規(guī)則的解釋權(quán)歸我公司，我公司保留對本業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整的權(quán)利。

海通證券股份有限公司

第三篇：上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務(wù)開戶流程

上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務(wù)開戶流程

第一步、本人攜帶身份證到浦發(fā)銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理銀行借記卡，并開通個人網(wǎng)上銀行。

第二步、登陸浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行。

（1）登陸浦發(fā)銀行的個人網(wǎng)上銀行，第一次登陸浦發(fā)網(wǎng)銀，需要選擇“首次登陸”，網(wǎng)址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發(fā)展銀行個人網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議”。

開戶投資咨詢： 趙經(jīng)理

QQ:1468801984

座機：0571-56075875 手機：***

（3）輸入在浦發(fā)銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態(tài)密碼”或者“數(shù)字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態(tài)密碼”為例）

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（5）輸入開戶預(yù)留手機收到的動態(tài)密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

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（7）登陸網(wǎng)銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據(jù)提示，安裝網(wǎng)銀控件。

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（9）登陸個人網(wǎng)銀，點擊“登陸”。

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（10）輸入手機動態(tài)密碼，點擊“登陸”。

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第三步、開通貴金屬延期業(yè)務(wù)。（1）進(jìn)入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進(jìn)入“個人客戶投資風(fēng)險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風(fēng)險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

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（4）確認(rèn)“投資風(fēng)險測試”。

（5）個人客戶投資風(fēng)險評估完成，點擊“返回”。

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座機：0571-56075875 手機：***

（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現(xiàn)貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構(gòu)”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認(rèn)簽約信息，交易類型是否是“現(xiàn)貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

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（8）開戶成功。

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座機：0571-56075875 手機：***

（9）進(jìn)入“黃金”—“簽約管理”—“客戶資料變更”。將該頁面截圖，并發(fā)送給中國黃金投資網(wǎng)的工作人員，獲得免費的后續(xù)服務(wù)。

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第四篇：上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務(wù)開戶流程

上海浦東發(fā)展銀行貴金屬延期業(yè)務(wù)開戶流

程

第一步、本人攜帶身份證到浦發(fā)銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理銀行借記卡，并開通個人網(wǎng)上銀行。

第二步、登陸浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行。

（1）登陸浦發(fā)銀行的個人網(wǎng)上銀行，第一次登陸浦發(fā)網(wǎng)銀，需要選擇“首次登陸”，網(wǎng)址為：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）點擊“接受”，表示接受“上海浦東發(fā)展銀行個人網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議”。

（3）輸入在浦發(fā)銀行辦理開戶時留的證件類型和證件號碼，點擊“確定”。

（4）選擇用戶類型，“動態(tài)密碼”或者“數(shù)字證書”，點擊“確定”。（本文檔以“動態(tài)密碼”為例）

（5）輸入開戶預(yù)留手機收到的動態(tài)密碼，點擊“確定”。

（6）輸入“交易密碼”，并記下自己的客戶號，以便下次登陸，點擊“確定”。

（7）登陸網(wǎng)銀，選擇自己的登陸類型。

（8）根據(jù)提示，安裝網(wǎng)銀控件。

（9）登陸個人網(wǎng)銀，點擊“登陸”。

（10）輸入手機動態(tài)密碼，點擊“登陸”。

第三步、開通貴金屬延期業(yè)務(wù)。

（1）進(jìn)入“黃金”—“簽約管理”。

（2）開始進(jìn)入“個人客戶投資風(fēng)險評估”，點擊“評估”。

（3）做一份“投資風(fēng)險測試”，點擊“提交”。（提示：全部選最后一項即可通過）

（4）確認(rèn)“投資風(fēng)險測試”。

（5）個人客戶投資風(fēng)險評估完成，點擊“返回”。

（6）開始貴金屬簽約，交易類型選擇“現(xiàn)貨+延期”，推薦人類別選擇飛“第三方機構(gòu)”，推薦人號碼輸入“90002003”。

（7）確認(rèn)簽約信息，交易類型是否是“現(xiàn)貨+延期”，推薦人號碼是否是“90002003”。

（8）開戶成功。

（9）進(jìn)入“黃金”—“簽約管理”—“客戶資料變更”。將該頁面截圖，并發(fā)送給中國黃金投資網(wǎng)的工作人員，獲得免費的后續(xù)服務(wù)。

第五篇：《上海浦東發(fā)展銀行公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊》

上海浦東發(fā)展銀行 公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊

(2006版)

宣誓誓詞

我謹(jǐn)以至誠，鄭重宣誓：

遵從于法令規(guī)章，恪守道德準(zhǔn)則，秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”理念，視合規(guī)遵紀(jì)為天職。

忠誠于浦發(fā)事業(yè)，勤勉有為、無私無畏；履職盡責(zé)、開拓創(chuàng)新；奉行可持續(xù)發(fā)展，維護和贏取銀行的聲譽和利益。

誠信于浦發(fā)客戶，專注客戶、專心服務(wù)；不偏不倚，正直誠實；不徇私利，為客戶創(chuàng)造價值。

謙和于同事部門，公道正派、充滿愛心；團隊合作、功成不居；共建和諧信任的職場家園。

盡責(zé)于社會，關(guān)愛自然、節(jié)儉資源；扶助弱者、服務(wù)社會；遵從社會責(zé)任的價值觀。

珍惜個人聲譽和職業(yè)生命，義不茍取、慎獨慎微；持續(xù)學(xué)習(xí)、與時俱進(jìn)；把我的智慧和力量奉獻(xiàn)給浦發(fā)銀行事業(yè)!

宣誓人：

手冊使用說明

手冊功能：

手冊是公司銀行從業(yè)人員增強合規(guī)意識與能力，規(guī)范從業(yè)行為，加強自身建設(shè)的重要文件。手冊內(nèi)容：

手冊從必須和禁止兩個維度，以舉例的形式，向公司銀行從業(yè)人員提示必須遵循的合規(guī)要點，包括基本行為規(guī)范、業(yè)務(wù)行為規(guī)范。

基本行為規(guī)范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。業(yè)務(wù)行為規(guī)范，是指從事相關(guān)具體業(yè)務(wù)的人員應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。注意事項：

1、手冊的適用對象為公司銀行條線全體從業(yè)人員，包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、管理經(jīng)理及各級主管人員。

2、手冊列示的行為規(guī)范主要是從我行現(xiàn)有的公司銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度中提煉、總結(jié)的重要條款。

3、手冊列示的行為規(guī)范，不應(yīng)理解為所有合規(guī)要求的匯總。對于手冊未列示的合規(guī)要求，包括立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、我行內(nèi)部規(guī)章制度，以及誠實守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，仍必須遵守和履行。

4、在手冊使用過程中，如果所依據(jù)的規(guī)章制度對合規(guī)要求進(jìn)行了相應(yīng)修訂或者廢止，則手冊中對應(yīng)的行為規(guī)范亦應(yīng)相應(yīng)修訂或者廢止。總行公司及投資銀行總部將根據(jù)外部法律法規(guī)規(guī)章、監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、內(nèi)部規(guī)章制度的變化以及實際使用反饋情況，對手冊內(nèi)容進(jìn)行補充、修改和完善。

上海浦東發(fā)展銀行 公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊

引 言

“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。”

——淮南子

公司銀行條線作為全行主要業(yè)務(wù)條線，一直致力于為各方創(chuàng)造價值，包括股東、客戶、員工、利益相關(guān)者和社會。為此，至關(guān)重要的是開展業(yè)務(wù)活動時必須是合規(guī)的、負(fù)責(zé)任的，展現(xiàn)出誠信和正直，建立起合規(guī)文化。

合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著遵守立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、商業(yè)慣例(如UCP500)、我行內(nèi)部規(guī)章制度，而且在更廣泛層面還包括誠實守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，實現(xiàn)外在他律和內(nèi)在自律的和諧統(tǒng)一。

合規(guī)責(zé)任，不僅僅是公司銀行條線員工的責(zé)任，更是各級領(lǐng)導(dǎo)和主管等管理人員的責(zé)任，管理人員應(yīng)當(dāng)以身作則，率先垂范，實現(xiàn)全員和全過程的覆蓋。

合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著在違規(guī)時對違規(guī)者的懲戒，更重要的在于預(yù)防和提醒，牢固樹立合規(guī)意識，避免違規(guī)行為的發(fā)生。當(dāng)員工對其自身行為的法律后果產(chǎn)生質(zhì)疑，或在工作環(huán)境中發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)的行為跡象時，我們鼓勵員工向其上級或越級尋求建議和幫助。

基本行為規(guī)范

1.必須遵守國家法律法規(guī)和本行行紀(jì)行規(guī)；禁止參與涉賭、涉毒、涉黃和非法組織等違法違紀(jì)活動。

2.必須正確履行本職工作職責(zé)和任務(wù)，忠于職守；禁止未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟組織兼職、在行外從事經(jīng)營活動。

3.必須求真務(wù)實地開展工作，如實反映業(yè)務(wù)情況、經(jīng)營數(shù)據(jù)、潛在風(fēng)險和隱患、重大事故；禁止故意隱瞞、包庇、謊報和虛報。4.必須在授予權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動、簽署文件；禁止超越權(quán)限行為和變相規(guī)避權(quán)限行為。

5.必須遵守反商業(yè)賄賂規(guī)定；禁止索取、收受和進(jìn)行商業(yè)賄賂。6.必須嚴(yán)守銀行保密要求，保守銀行和客戶信息；禁止本人或慫恿、教唆他人違規(guī)泄露、刺探、竊取銀行和客戶信息。

7.必須了解你的客戶，遵守我行反洗錢手冊等規(guī)定；禁止從事、縱容和默許客戶洗錢、舞弊、內(nèi)部交易、價格操縱和其他違法行為。8.必須嚴(yán)格遵守外事紀(jì)律，維護國家利益和民族尊嚴(yán)；禁止做出有損國格和人格的言行。

9.必須自覺維護我行聲譽和利益，遵守員工職業(yè)形象的有關(guān)規(guī)定；禁止做出有損我行聲譽和利益的言行。

10.必須遵守財務(wù)規(guī)定，合理使用各項費用；禁止將營銷費用挪作個人收入或其他與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的用途。

11.必須盡責(zé)保護和看管我行的財產(chǎn)；禁止浪費、挪用、侵占銀行財產(chǎn)。

12.必須遵守本合規(guī)手冊；禁止對違規(guī)行為知情不報和對違規(guī)指令、授意的無原則執(zhí)行。

業(yè)務(wù)行為規(guī)范

13.必須堅持誠實守信、公平無私原則發(fā)展客戶關(guān)系，開展經(jīng)營活動；禁止夸大許諾、欺詐客戶。

14.必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理工作規(guī)程，有序開展客戶營銷活動；禁止互相詆毀拆臺、惡意競爭。

15.必須保持與客戶之間的正當(dāng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系；禁止在客戶處參股分紅、報銷費用等。

16.必須遵守業(yè)務(wù)價格及收費管理規(guī)定；禁止違規(guī)減免費用、突破價格控制、擅自向客戶報價。

17.必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶拜訪和報告制度，及時掌握客戶動態(tài)；禁止對客戶重大變化知情不報（如高層管理人員變更、客戶存款或結(jié)算量的大幅度變化、企業(yè)轉(zhuǎn)制或兼并、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等）和誤導(dǎo)、虛報欺騙行為。

18.必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶信息披露管理要求；禁止擅自為客戶出具開戶證明、帳戶證明及其他證明文件。

19.必須動態(tài)評估銀企關(guān)系，及時協(xié)調(diào)、妥善處理客戶需求和建議；禁止無視或粗暴對待客戶投訴。

20.必須遵守客戶開戶規(guī)定；禁止私自保管客戶印鑒、代辦密押和密鑰領(lǐng)取，以及擅自代理客戶開戶。

21.必須嚴(yán)格遵守憑證管理規(guī)定；禁止代購和私自保管客戶的重要憑證、票據(jù)及其他重要文件。

22.必須遵守延伸服務(wù)規(guī)定和準(zhǔn)入制度，與客戶簽署相應(yīng)協(xié)議、獲得客戶正式委托后提供延伸服務(wù)；禁止擅自為客戶提供收單收款、5 送單送款等延伸服務(wù)。

23.必須遵守延伸服務(wù)代理傳遞要求，堅持物不離身；禁止在途中處理與延伸服務(wù)無關(guān)的事項、搭乘規(guī)定限制的交通工具。24.必須嚴(yán)格執(zhí)行延伸服務(wù)交接制度；禁止無手續(xù)辦理交接或在規(guī)定以外地點交接，以及私自保管各種交接物品的行為。

25.必須制定服務(wù)方案并經(jīng)有權(quán)人審批后方可提供汽車銀行等延伸服務(wù)；禁止違規(guī)單人或兼崗操作，以及違規(guī)使用公章。

26.必須遵守各項業(yè)務(wù)規(guī)定的流程和要求；禁止擅自逆流程辦理業(yè)務(wù)或減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

27.必須盡職調(diào)查客戶的合法性；禁止與從事非法、不正當(dāng)經(jīng)營活動的客戶開展業(yè)務(wù)往來。

28.必須盡職調(diào)查客戶和業(yè)務(wù)的真實性；禁止偽造、提供或默許虛假信息或者隱瞞真實情況。

29.必須根據(jù)業(yè)務(wù)審批要求，正確使用、簽署我行法律部門審核確定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)前簽署授信、保證、抵質(zhì)押等各類業(yè)務(wù)法律文件。

30.必須嚴(yán)格按照我行保證金賬戶的有關(guān)規(guī)定辦理保證金帳戶的開戶和銷戶，督促客戶按時交存保證金；禁止挪用、默許挪用和串用保證金存款。

31.必須按照單位定期存款期限檔次和利率管理規(guī)定吸收定期存款；禁止高息攬存或擅自改變計結(jié)息方式違規(guī)計付利息。

32.必須遵守定期存款開、銷戶和支取要求；禁止擅自將資金劃付至出帳帳戶以外的帳戶。

33.必須向總行報批協(xié)議存款合同和利率；禁止擅自擴大協(xié)議存款適用客戶范圍。

34.必須按照國家外匯管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行外匯帳戶(資本項目帳戶、經(jīng)常項目帳戶)開立、使用、備案等；禁止誘導(dǎo)、教唆和默許客戶利用政策從事逃匯、套匯、騙匯等非法活動。

35.必須按照規(guī)定的最低起存金額和最低支取金額辦理通知存款的存??；禁止協(xié)助客戶隨意修改支取通知。

36.必須按照規(guī)定辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，與客戶簽署協(xié)定存款協(xié)議，若需變更標(biāo)準(zhǔn)協(xié)定條款的，須報經(jīng)總行審核同意；禁止擅自確定協(xié)定存款最低留存額。

37.必須嚴(yán)格按照證監(jiān)會的有關(guān)要求辦理證券交易結(jié)算資金專用存款賬戶的開立報備手續(xù)；禁止在獲得核準(zhǔn)前，使用證券公司及其營業(yè)部開立的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。

38.必須嚴(yán)格按照規(guī)定劃轉(zhuǎn)不同性質(zhì)的證券公司賬戶資金；禁止從證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶向證券公司自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金。

39.必須按照法律規(guī)定進(jìn)行客戶證券交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)；禁止接受證券公司以客戶交易結(jié)算資金賬戶資金提供的擔(dān)保，以及與證券公司就客戶交易結(jié)算資金賬戶簽訂“三方監(jiān)管”協(xié)議、保底協(xié)議等。

40.必須嚴(yán)格按照證監(jiān)會的有關(guān)要求辦理賬戶的注銷報備手續(xù)；禁止在獲得核準(zhǔn)前注銷或核準(zhǔn)后繼續(xù)使用客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶和自有資金專用存款賬戶。

41.必須通過母（實）賬戶辦理母實子虛集團賬戶的對外支付結(jié)算；禁止使用子（虛）賬戶對外辦理支付結(jié)算。

42.必須遵守外匯管理政策的規(guī)定，為客戶提供外幣資金池業(yè)務(wù)；禁 7 止為母公司和子公司的委托貸款資金辦理結(jié)匯。

43.必須遵守網(wǎng)銀管理制度要求；禁止代客戶辦理網(wǎng)銀開戶手續(xù)、代領(lǐng)密碼封、USB key，代替客戶進(jìn)行網(wǎng)銀管理員和密碼重臵等客戶端操作。

44.必須按照網(wǎng)銀開戶要求，進(jìn)行網(wǎng)銀客戶號的正確拆分與合并；禁止對不同法人的客戶號進(jìn)行合并。

45.必須對有異?；蚩梢晒D(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行經(jīng)營情況了解或收集相關(guān)交易證明；禁止教唆和引導(dǎo)客戶進(jìn)行“化整為零”或突破人民銀行有關(guān)單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金管理規(guī)定的交易。

46.必須按規(guī)定將銀企直連立項和上線申請上報總行審批，定期回訪已上線客戶；禁止教唆、引導(dǎo)或協(xié)助客戶編造測試報告，代理客戶填寫客戶反饋意見表或瞞報、遲報客戶反映的故障。47.必須嚴(yán)格按照我行商戶準(zhǔn)入條件篩選商戶，并根據(jù)《BTOB管理暫行辦法》的規(guī)定上報總行審定，與總行審核通過的商戶開展BTOB網(wǎng)上支付合作；禁止介入電子商戶和買賣雙方的商業(yè)活動。48.必須密切關(guān)注BTOB網(wǎng)站在經(jīng)營范圍、交易規(guī)則等方面的變動，及時反饋。一旦出現(xiàn)《BTOB管理暫行辦法》中的退出條件，應(yīng)立即根據(jù)協(xié)議約定與商戶終止合作關(guān)系；禁止緩報、漏報、瞞報和謊報BTOB網(wǎng)站的變動情況。

49.必須按照有關(guān)規(guī)定簽署銀關(guān)通異地報關(guān)的四方服務(wù)協(xié)議，認(rèn)真履行協(xié)議約定；禁止客戶經(jīng)理擅自將客戶通關(guān)后的紙質(zhì)繳款憑證代交給客戶。

50.必須由客戶自行申辦對公及時語、電子對賬、收付款特需等信息服務(wù)產(chǎn)品；禁止將客戶指定范圍外的個人手機、郵箱作為客戶信息的接受方。

51.必須嚴(yán)格執(zhí)行我行對各類業(yè)務(wù)崗位資格的要求；禁止不具備信貸業(yè)務(wù)主辦資格的人員獨立開展授信業(yè)務(wù)。

52.必須嚴(yán)格執(zhí)行向關(guān)系人發(fā)放貸款的管理規(guī)定；禁止違規(guī)徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

53.必須按照標(biāo)準(zhǔn)客觀評估客戶信用等級，正確進(jìn)行授信業(yè)務(wù)等級分類；禁止任意高評高估、掩蓋風(fēng)險。

54.必須嚴(yán)格遵守核保、核票等核查工作規(guī)程；禁止偽造核查情況。55.必須加強與擔(dān)保評估、登記機構(gòu)的溝通，確保擔(dān)保登記真實有效；禁止疏職失察和私自保管權(quán)證和登記文件。

56.必須按照審批要求辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；禁止在不滿足先決條件的情況下為客戶提供資金和信用支持。

57.必須按照審批要求和合同約定?？顚Ｓ眯刨J資金，并跟蹤資金使用情況；禁止資金違規(guī)進(jìn)入股市、期市或擠占挪用等行為。58.必須按照業(yè)務(wù)審批程序和權(quán)限，開展信貸資產(chǎn)重組、展期、保全等活動；禁止擅自放棄我行權(quán)益，以及做出任何可能導(dǎo)致我行信貸資產(chǎn)損失的行為。

59.必須嚴(yán)格執(zhí)行透支業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止為專用存款賬戶或臨時存款賬戶辦理透支業(yè)務(wù)，以及透支資金違規(guī)流入法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域。

60.必須遵守各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理制度，嚴(yán)格查實貿(mào)易背景；禁止辦理無貿(mào)易背景的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

61.必須監(jiān)控貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的交易記錄和結(jié)算記錄；禁止對有不良交易記錄或者結(jié)算記錄出現(xiàn)重大不利變化的客戶開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

62.必須嚴(yán)格遵守進(jìn)出口貿(mào)易授信業(yè)務(wù)的客戶資質(zhì)要求，禁止受理無 9 營業(yè)執(zhí)照、無進(jìn)出口經(jīng)營資質(zhì)、無境內(nèi)外貿(mào)易采購與銷售合同的授信申請。

63.必須在我行認(rèn)可的國內(nèi)外金融機構(gòu)范圍內(nèi)，敘作其簽發(fā)、承兌、保兌的信用證或票據(jù)項下的押匯、貼現(xiàn)、福費廷及其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；禁止敘作監(jiān)管部門轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國制裁地區(qū)和國家或處于金融危機、政治動蕩劇烈地區(qū)的金融機構(gòu)作為付款人或擔(dān)保人的且無其他信用增級的各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

64.必須嚴(yán)格遵守打包貸款業(yè)務(wù)制度要求；禁止對可撤銷信用證、已轉(zhuǎn)讓的信用證、信用證副本發(fā)放打包貸款。

65.必須按照進(jìn)口押匯管理規(guī)定敘作進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)；禁止以進(jìn)口押匯方式掩蓋進(jìn)口信用證墊款事實。

66.必須遵守提貨擔(dān)保管理要求；禁止為信用證以外的其他結(jié)算方式或提貨擔(dān)保申請人與開證申請人不一致等出具提貨擔(dān)保。67.必須嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)審批程序辦理對外擔(dān)保、承諾；禁止擅自為客戶出具擔(dān)保承諾書、擔(dān)保意向書等可能使我行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的文件。

68.必須嚴(yán)格執(zhí)行保函文件的傳遞、管理和保管要求，建立表外臺帳，及時注銷及核減擔(dān)保業(yè)務(wù)余額。禁止在確認(rèn)保函失效前釋放客戶保證金或其他擔(dān)保。

69.必須按照規(guī)定承兌商業(yè)匯票；禁止以我行信貸資金作為銀行承兌匯票的保證金。

70.必須注意貼現(xiàn)票據(jù)的流通性；禁止受理有“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”等記載事項的票據(jù)貼現(xiàn)。

71.必須嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景真實性，嚴(yán)格執(zhí)行承兌人確認(rèn)制度；禁止通過關(guān)聯(lián)交易或偽造的交易 10 套取銀行資金。

72.必須由保貼申請人在出票時逐筆確認(rèn)保貼票據(jù)的真實性；禁止未經(jīng)保貼申請人書面確認(rèn)加蓋保貼專用章或受理。

73.必須按照我行協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)的規(guī)定辦理相關(guān)貼現(xiàn)手續(xù)；禁止在未扣收買方應(yīng)付息的情況下發(fā)放貼現(xiàn)資金。

74.必須嚴(yán)格審核保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易背景和文件；禁止敘作違法或存在轉(zhuǎn)讓限制的基礎(chǔ)交易的保理業(yè)務(wù)。

75.必須嚴(yán)格執(zhí)行保理業(yè)務(wù)發(fā)生商業(yè)糾紛時的處理規(guī)定和流程；禁止拖延辦理有關(guān)通知和款項扣收手續(xù)。

76.必須按照規(guī)定及時向總行報告國際保理業(yè)務(wù)進(jìn)口保理商履行擔(dān)保付款義務(wù)的情況；禁止擅自與進(jìn)口保理商交涉。

77.必須嚴(yán)格執(zhí)行項目資質(zhì)要求受理項目貸款業(yè)務(wù)；禁止介入國家明令限制或禁止的項目。

78.必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款政策；禁止對資本金不足、四證不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。

79.必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)封閉貸款管理要求；禁止貸款用于繳納土地出讓金等改變資金用途行為，以及改變資金回籠路線。80.必須遵守法人按揭貸款的用途規(guī)定，確保貸款按照審批要求用于企業(yè)購臵生產(chǎn)經(jīng)營所需的房產(chǎn)、汽車、機器設(shè)備或其他資產(chǎn)；禁止辦理以轉(zhuǎn)賣資產(chǎn)為目的的法人按揭。

81.必須嚴(yán)格執(zhí)行法人按揭貸款操作規(guī)程，禁止在借款人自籌款未到帳前放款或?qū)⒖铐椫Ц吨临u方以外的帳戶。

82.必須認(rèn)真履行我行在銀團貸款中所承擔(dān)的牽頭行、代理行、參加行等各類角色職責(zé)；禁止擅自組銀團或承諾不恰當(dāng)?shù)呢?zé)任。83.必須按照離岸業(yè)務(wù)開戶要求，核查公司資料及公司董事身份；禁 11 止在未經(jīng)核實情況下出具“正本已核”、“面簽屬實”等證明。84.必須按照規(guī)定辦理離岸授信客戶查冊手續(xù)；禁止為注冊登記資料過期的離岸客戶辦理任何的授信業(yè)務(wù)。

85.必須遵守離岸擔(dān)保在岸貸款授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保借款人的主體資格和授信用途符合國家外匯管理政策規(guī)定；禁止明知離岸存款質(zhì)押擔(dān)保金額已超過借款人“投注差”額度，在我行無法通過其他有效方式控制在岸貸款授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的情況下，仍辦理離岸擔(dān)保項下在岸授信業(yè)務(wù)。

86.必須嚴(yán)格按照離岸貿(mào)易融資管理辦法進(jìn)行背對背信用證業(yè)務(wù)操作；禁止在無法確保子證與母證條款匹配且無法落實其他擔(dān)保措施的情況下開立背對背信用證子證。

87.必須嚴(yán)格遵循在岸假遠(yuǎn)期信用證離岸代付業(yè)務(wù)操作流程；禁止在未收到在岸分行承兌及付款授權(quán)指示的情況下辦理代付款項的支付。

88.必須嚴(yán)格審核短期融資券推薦發(fā)行的條件；禁止推薦報表未經(jīng)有證券期貨資格的會計師事務(wù)所審計、資金使用違反國家宏觀調(diào)控政策、以及不符合我行貸款條件的擬發(fā)行人。

89.必須認(rèn)真履行各項委托代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止辦理假委托貸款，以及體外經(jīng)營。

90.必須按照規(guī)定辦理代理資金信托的資金收付業(yè)務(wù)，并保持中立性；禁止擅自將我行信用介入信托產(chǎn)品，接受信托投資公司或委托人的要求代其簽署信托合同，代銷信托產(chǎn)品，以及為信托產(chǎn)品墊付任何費用或資金。

91.必須向客戶明確揭示各類理財產(chǎn)品所包含的各類風(fēng)險（包括但不限于市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險和不可抗力）； 12 禁止簡單承諾預(yù)期收益的行為。

92.必須按照獨立性原則開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；禁止參與交易雙方基礎(chǔ)交易合同的簽署。

93.必須按照法律和合同規(guī)定對外披露有關(guān)資產(chǎn)托管信息；禁止披露含有不真實、誤導(dǎo)或者欺詐成分的信息。

94.必須按照法律規(guī)定和托管合同約定辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；禁止挪用或擅自動用托管資產(chǎn)，以及執(zhí)行不符合法律規(guī)定或合同約定的劃款指令。

95.必須明確我行作為資產(chǎn)托管人與托管資產(chǎn)管理人之間的職責(zé)邊界，監(jiān)督管理人的投資運作；禁止介入資產(chǎn)管理人的保值增值承諾。

96.必須遵守資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)章、證分管、崗位分設(shè)等運營規(guī)程；禁止兼崗、越權(quán)辦理。

97.必須嚴(yán)格按照托管業(yè)務(wù)管理規(guī)范和托管合同的約定，安全保管、正確使用客戶的印章、密鑰和憑證；禁止在托管業(yè)務(wù)到期終止清算后私自扣留、復(fù)制客戶印章、密鑰和憑證。

98.必須保持年金帳戶管理人職責(zé)的獨立性；禁止對客戶作出任何投資收益率的承諾。

99.必須嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)印章管理辦法；禁止在未經(jīng)確認(rèn)、審批和未填要素的合同、協(xié)議和憑證上加蓋印章。

100.必須嚴(yán)格執(zhí)行各類系統(tǒng)的權(quán)限管理和操作規(guī)程；禁止將本人密碼或密鑰交給他人使用，或竊取他人密碼或密鑰，或未經(jīng)授權(quán)代為他人操作。