第一篇：麟龍軟件：家庭投資保證孩子留學(xué)金

家庭投資保證孩子留學(xué)金

隨著現(xiàn)在孩子成長(zhǎng)以及教育方面的開(kāi)支越來(lái)越大，現(xiàn)在家庭都希望為孩子的成長(zhǎng)做好充足的準(zhǔn)備，通過(guò)制定投資理財(cái)規(guī)劃，有效的積累家庭財(cái)富，更好的減輕由于家庭成長(zhǎng)帶來(lái)的家庭壓力，保證孩子教育以及成長(zhǎng)方面開(kāi)支的同時(shí)，保證家庭生活質(zhì)量。

陳小姐的家庭屬于中產(chǎn)家庭，家庭收入也比較穩(wěn)定，家庭每年的收入為50萬(wàn)元，家庭目前有現(xiàn)金及活期存款60萬(wàn)元，股票投資50萬(wàn)，但是由于虧損現(xiàn)在還有市值30萬(wàn)元，夫妻兩人有基本社保。為了更好的緩解家庭工作壓力，每年全家旅游1到2次，花費(fèi)在2萬(wàn)元左右。由于現(xiàn)在陳小姐的孩子即將上小學(xué)，為了讓孩子享受更好的教育，陳小姐打算在孩子高中以后讓孩子出國(guó)留學(xué)，為了更好的積累資金，陳小姐希望通過(guò)投資有效的積累資金，并保證資金的保值增值。

專(zhuān)家認(rèn)為，目前總體上來(lái)看，陳小姐的家庭財(cái)務(wù)情況較好，但是很明顯的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)高，股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資占比過(guò)高，不僅投資風(fēng)險(xiǎn)較大，而且家庭資產(chǎn)不能有效的保證保值增值，為了更好的保證家庭的成長(zhǎng)，陳小姐應(yīng)該在保證家庭具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的前提下，保證資金的投資收益，保證資金的保值增值。

以現(xiàn)在陳小姐的家庭情況來(lái)看，陳小姐的家庭活期存款占比較高，雖然投資安全性以及流動(dòng)性較高，但是并不能有效的保證資金的保值增值。對(duì)于家庭流動(dòng)資金的積累，陳小姐可以考慮以3-6個(gè)月的日常生活費(fèi)用作為標(biāo)準(zhǔn)，以活期存款和貨幣基金的方式進(jìn)行結(jié)合投資，在保證資金能夠應(yīng)急的基礎(chǔ)上，保證資金的保值增值。

而對(duì)于家庭為孩子教育金的儲(chǔ)備積累，由于教育費(fèi)用相對(duì)儲(chǔ)備時(shí)間較長(zhǎng)，為了更好的保證資金的積累，陳小姐可以考慮通過(guò)定投基金的方式進(jìn)行投資，有效的保證資金的積累的同時(shí)，由于獲得比較穩(wěn)定的投資收益，完全能夠保證資金的保值增值。

而對(duì)于家庭的投資，以現(xiàn)在的家庭投資來(lái)看，投資方式過(guò)于單一，而且投資風(fēng)險(xiǎn)較大，為了更好的保證資金的安全性，陳小姐應(yīng)該采取分散投資的方式有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，保證投資資金的積累。

第二篇：麟龍：家庭投資該如何進(jìn)行

家庭投資該如何進(jìn)行

楊先生今年47歲，目前在一國(guó)家機(jī)關(guān)任處級(jí)干部，而他的妻子劉女士今年33歲，是一家國(guó)有企業(yè)的中層干部，他們有一個(gè)孩子今年5歲。目前楊先生家庭的綜合月收入大概在一萬(wàn)五千元左右，而每月的生活支出則為5000左右。在流動(dòng)資產(chǎn)方面，楊先生家庭擁有現(xiàn)金類(lèi)的資產(chǎn)近30萬(wàn)元。其中包括一年期的定期存款5萬(wàn)元，三年期的定期存款還有10萬(wàn)元，其中大部分的定期存款都將要到期或者是已經(jīng)到期。此外還有活期存款5萬(wàn)元以及基金類(lèi)產(chǎn)品近10萬(wàn)元。而在固定資產(chǎn)方面，楊先生家庭擁有一套90平方米的房屋，該套房屋是楊先生單位分配的，因此沒(méi)有花錢(qián)，目前房屋的價(jià)值在100萬(wàn)元左右。家中還有自購(gòu)家用轎車(chē)1輛。

麟龍專(zhuān)家認(rèn)為楊先生現(xiàn)金比例的確較高，但在全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的背景下，持有現(xiàn)金不失為一個(gè)好的選擇。但楊先生事業(yè)穩(wěn)定，又有改善住房的資金需求，拿出部分資金去追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種未嘗不可，以目前30萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)為例：8萬(wàn)元留作子女生活及教育金，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債或保本型理財(cái)產(chǎn)品；2萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，完善保險(xiǎn)保障；2萬(wàn)元作為應(yīng)對(duì)家庭突發(fā)事件的備付金，存為3個(gè)月定期儲(chǔ)蓄方便隨時(shí)提支；對(duì)現(xiàn)有10萬(wàn)元基金進(jìn)行診斷，以決定是否繼續(xù)持有：從近兩年的基金表現(xiàn)來(lái)看，開(kāi)放式基金并不是最好的投資選擇，其中貨幣型基金回報(bào)率低，債券型基金風(fēng)光不再，股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較高，僅有ETF基金相對(duì)較好；而封閉型基金中折價(jià)高、管理水平較好的品種不妨可以考慮。在當(dāng)前股票市場(chǎng)機(jī)會(huì)較多的情況下，可適當(dāng)調(diào)整或減持基金持有份額；剩余8萬(wàn)元可直接投資股市：可選擇資源類(lèi)股票和市盈率較低的銀行股進(jìn)行投資，以博取高額回報(bào)，提升資產(chǎn)的組合收益率。短期值得注意的是，A股市場(chǎng)已連續(xù)數(shù)月反彈，回調(diào)壓力增大，操作中應(yīng)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

楊先生每月有9000元左右的節(jié)余，麟龍公司認(rèn)為他可選擇3000元定期儲(chǔ)蓄，3000元定投ETF基金，3000元投入股市或黃金，兼顧穩(wěn)健與收益。此外楊先生夫婦可申領(lǐng)信用卡，并與工資卡設(shè)定全額自動(dòng)還款，享受信用卡免息還款期，并積累良好的信用記錄，為日后融資做好準(zhǔn)備。

第三篇：麟龍軟件：教師家庭的教育金規(guī)劃（定稿）

教師家庭的教育金規(guī)劃

向女士今年33歲，目前生活在重慶，是一所高中的數(shù)學(xué)教師，她希望自己能夠在55歲時(shí)退休。向女士的女兒今年5歲，目前正在上幼兒園。向女士每年稅后總收入在2.4萬(wàn)元左右，而她每年的生活指出則為1.2萬(wàn)元。家庭目前有現(xiàn)金及活期存款1萬(wàn)元，一套自住房?jī)r(jià)值20萬(wàn)元。

目前向女士沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何的保險(xiǎn)，因此他們家庭在風(fēng)險(xiǎn)保障方面還是有所欠缺，這也將會(huì)導(dǎo)致他們家庭成員處于高風(fēng)險(xiǎn)之中。理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為他們還需要在社保的基礎(chǔ)保障之外再購(gòu)買(mǎi)一定的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，由于社保是一種最基本的保障機(jī)制，具有低水平廣覆蓋的特點(diǎn)，保障水平十分有限，一般家庭還應(yīng)當(dāng)配置一定的的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，只有足額的保險(xiǎn)保障才能充分轉(zhuǎn)移家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。作為家庭主要收入來(lái)源的向女士應(yīng)當(dāng)作為優(yōu)先保障人，麟龍專(zhuān)家建議向女士自己購(gòu)買(mǎi)一份10萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)和10萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)加10萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，此外她應(yīng)該再為自己的女兒購(gòu)買(mǎi)一份少兒險(xiǎn)作為保障。

由于向女士的女兒今年才5歲，而向女士已經(jīng)在自己的理財(cái)目標(biāo)中提到了為自己孩子準(zhǔn)備教育金，有這種意識(shí)是非常值得稱(chēng)贊的。而在教育階段的費(fèi)用主要是分為基礎(chǔ)的教育階段以及高等教育階段。而在基礎(chǔ)教育階段，前九年是義務(wù)制教育，向女士在這一階段的花銷(xiāo)并不大，而高中階段的學(xué)費(fèi)需要自己去承擔(dān)。至于大學(xué)階段，可以說(shuō)是一個(gè)家庭撫養(yǎng)孩子開(kāi)支最大的一個(gè)階段。高等教育學(xué)費(fèi)也是一項(xiàng)沒(méi)有任何時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的支出，具有強(qiáng)制性，沒(méi)有我們講價(jià)的余地。在教育金準(zhǔn)備工具中，我們一般選擇基金定投方式，由于準(zhǔn)備期很長(zhǎng)，也非常符合基金定投工具的原理。在定投產(chǎn)品的選擇上須以穩(wěn)健型為主?？蔀楹⒆訉?zhuān)門(mén)建立一個(gè)教育金賬戶(hù)，每月從收入中拿出400元，篩選一只債券型基金作為定投對(duì)象，債券型基金主要投資于國(guó)債、金融債、地方政府債券、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)換債券，是一種固定收益型投資工具，風(fēng)險(xiǎn)較小，比較符合教育金穩(wěn)健性的風(fēng)險(xiǎn)要求。債券基金一般收益率預(yù)期在6%左右，根據(jù)財(cái)務(wù)計(jì)算器可計(jì)算出14年后至孩子讀大學(xué)時(shí)，賬戶(hù)金額可積累到10.5萬(wàn)元。

第四篇：麟龍軟件：退休家庭獨(dú)立財(cái)務(wù)如何打理

退休家庭獨(dú)立財(cái)務(wù)如何打理

以退休家庭來(lái)說(shuō)，雖然家庭有一定的收入，但是由于收入的大幅度減少一定程度上會(huì)影響家庭的生活質(zhì)量，而這種家庭也相對(duì)有一定的資金積累，為了應(yīng)對(duì)家庭退休之后的生活壓力，保證家庭的生活質(zhì)量，退休家庭就應(yīng)該制定合理的投資理財(cái)規(guī)劃，有效的對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行投資，確保家庭的投資收益。

王女士目前剛剛退休，老伴也即將面臨著退休，子女都已經(jīng)成家，并不需要老兩口操心。目前家庭銀行存款30萬(wàn)元。王女士的家庭目前每個(gè)月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。雖然王女士的家庭收入減少，但是目前家庭生活質(zhì)量并沒(méi)有影響，但是以長(zhǎng)期來(lái)看，王女士就應(yīng)該通過(guò)投資理財(cái)來(lái)有效的保證資金的保值增值。

專(zhuān)家認(rèn)為，王女士的家庭在退休之后收入相應(yīng)的減少，雖然家庭有一定的資金結(jié)余，但是相對(duì)家庭退休生活所需的資金來(lái)說(shuō)相對(duì)不足。因此而對(duì)于家庭的投資方式應(yīng)該以穩(wěn)健型的投資方式為主，盡可能的控制投資風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍之內(nèi)。

首先，對(duì)于家庭的儲(chǔ)蓄資金應(yīng)該考慮重點(diǎn)配置貨幣型基金和債券型基金。貨幣基金是一種用于家庭流動(dòng)資金儲(chǔ)備的投資方式，投資安全性較高，而且具有較高的流動(dòng)性，同時(shí)這種投資方式還經(jīng)常用于抵御通貨膨脹的投資方式，完全能夠保證資金的保值增值。而債券型基金又被稱(chēng)為固定收益基金，投資收益雖然比較少，但是比較穩(wěn)定，主要具有低風(fēng)險(xiǎn)，低收益、起點(diǎn)低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)。債券型基金作為穩(wěn)健型的投資方式適合于長(zhǎng)期投資，而且長(zhǎng)期收益要高于銀行儲(chǔ)蓄。

對(duì)于家庭風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的投資方式，由于王女士家庭的時(shí)間相對(duì)比較充裕，可以考慮投資股市，張女士可以考慮選擇低價(jià)藍(lán)籌股入市，并且買(mǎi)進(jìn)低價(jià)藍(lán)籌股后，做中長(zhǎng)期投資，通過(guò)長(zhǎng)期的波動(dòng)來(lái)有效的保證投資資金的安全性，同時(shí)通過(guò)獲得相對(duì)比較穩(wěn)定的投資收益。

此外，由于王女士的家庭有一定的資金積累，可以考慮通過(guò)具有一定投資起點(diǎn)的銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行投資，通過(guò)投資中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，有效的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得比較穩(wěn)定的投資收益，保證資金的保值增值。

第五篇：雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

王先生是六安市一家國(guó)有公司的職工，當(dāng)前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個(gè)月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒(méi)有轎車(chē)，每個(gè)月日子開(kāi)支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準(zhǔn)時(shí)交納五險(xiǎn)一金，可是他們沒(méi)有買(mǎi)過(guò)任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因?yàn)橄Ｍ詡€(gè)的孩子能夠提前成才，因此王先生預(yù)備從現(xiàn)在開(kāi)始培育自個(gè)的孩子，而就這一塊的教學(xué)費(fèi)用，每個(gè)月就在2000元擺布?？墒钱?dāng)前的現(xiàn)實(shí)是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒(méi)有還清，當(dāng)前每個(gè)月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢(qián)1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問(wèn)是，年儲(chǔ)蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來(lái)的錢(qián)不足以滿(mǎn)足將來(lái)的理財(cái)需求。所以，理財(cái)計(jì)劃師認(rèn)為做好開(kāi)源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進(jìn)步理財(cái)收入。在削減開(kāi)銷(xiāo)方面，最佳的辦法莫過(guò)于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進(jìn)欠好的消費(fèi)習(xí)氣，還能夠收到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的作用。相關(guān)于家庭其他理財(cái)目標(biāo)，買(mǎi)車(chē)本錢(qián)較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財(cái)政疑問(wèn)之后，王先生接下來(lái)需求做的即是為自個(gè)預(yù)備一份足夠的緊迫備用金，通常來(lái)說(shuō)像王先生家庭這樣的財(cái)政狀況，預(yù)備3個(gè)月的日子必要開(kāi)支就足夠了。麟龍科技主張王先生預(yù)備1.35萬(wàn)元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠?qū)⑵溟g的1萬(wàn)元用來(lái)采購(gòu)貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動(dòng)性好，并且安全性比較高，關(guān)于抵擋通貨膨脹來(lái)說(shuō)有著非常大的優(yōu)勢(shì)。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬(wàn)元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關(guān)于王先生的爸爸媽媽?zhuān)蠹s首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險(xiǎn)？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購(gòu)穩(wěn)妥減輕負(fù)擔(dān)？如果是采購(gòu)穩(wěn)妥的話(huà)，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)大約是多少？這都是需求清晰之后才干計(jì)劃的。