第一篇：家庭投資理財(cái)分析

課程論文

投資與理財(cái)（2011年11月）

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家庭投資理財(cái)分析

摘要：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理。本文簡(jiǎn)單介紹了家庭的投資理財(cái)方式，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái) 投資收益 投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資。

家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。

（1）銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。

（2）股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

（3）投資基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司發(fā)行基金證券，將社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，交由專業(yè)人員進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

（4）債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

（5）房地產(chǎn)投資。投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹較高，房地產(chǎn)價(jià)格上漲;以房地產(chǎn)作抵押，能銀行取得貸款。

（6）保險(xiǎn)投資。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類(lèi)型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

（7）期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi)，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

（8）藝術(shù)品投資。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大

得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺?/p>

但通過(guò)大量實(shí)證分析，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。例如以中老年為主要構(gòu)成的部分家庭中，儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過(guò)小，家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

三、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。投資理財(cái)不僅是一門(mén)技術(shù)，更是一門(mén)藝術(shù)。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？

（1）樹(shù)立正確的投資理念，擁有良好心態(tài)。股神沃倫.巴菲特長(zhǎng)期投資一家公司，不搞陰謀詭計(jì)，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長(zhǎng)率的業(yè)績(jī)來(lái)看，并不是最高、最耀眼的。但無(wú)論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的年度，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。

（2）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

（3）長(zhǎng)期投資，精心規(guī)劃，要有理性，時(shí)刻保持冷靜頭腦。例如首先要建立家庭應(yīng)急資金，教育、退休基金等。建議每年固定的時(shí)刻買(mǎi)入50克左右的黃

金，一年買(mǎi)一次，退休的時(shí)候，每年賣(mài)出50克，這樣就可以補(bǔ)充退休的那部分收益，從一輩子來(lái)看，其實(shí)是最保值的。

四、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，家庭投資亦如此。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:因國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，法律法規(guī)的調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；因市場(chǎng)規(guī)律變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。因投資過(guò)程中操作不當(dāng)或被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。例如有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠等。

家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，如利率下調(diào)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案。

結(jié)論：家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

第二篇：家庭投資理財(cái)渠道分析

家庭投資理財(cái)渠道的分析

我們作為理財(cái)規(guī)劃師，針對(duì)家庭理財(cái)?shù)闹饕酪兴私?，下面我和大家溝通一下家庭投資理財(cái)?shù)氖笄?/p>

一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種。在國(guó)外，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，在充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，設(shè)計(jì)理財(cái)方案并幫助客戶來(lái)實(shí)施。

個(gè)人理財(cái)一般包含股票、基金、期貨、債券、黃金、外匯、信托產(chǎn)品、房產(chǎn)、收藏品及銀行理財(cái)產(chǎn)品等可操作項(xiàng)目，該文粗略地整理了這十大工具并做了基本分析，但需指出的是個(gè)人理財(cái)概念比該文的羅列還要廣些，還要涉及到諸如保險(xiǎn)、社保乃至店鋪經(jīng)營(yíng)一類(lèi)的投資。后文將會(huì)一一列出一些文章，具體地講解每種工具的基礎(chǔ)理論。

1.存 款

存款是最古老的金融工具，以前是存錢(qián)莊，現(xiàn)在是存銀行，它以獲取固定利息為回報(bào)，可保證資金數(shù)字的增值，風(fēng)險(xiǎn)最低、兌現(xiàn)能力高等；但現(xiàn)在的2.25%利率標(biāo)準(zhǔn)，扣稅后只有1.80%的利率，收益水平依然很低，預(yù)計(jì)今后幾年依然還有升息的可能；存款的投資策略一般居民存款應(yīng)以活期存款或者通知存款為主，通常的存款額以兩到三個(gè)月家庭生活費(fèi)用所需為宜，不必太多，因?yàn)殂y行只提供資金的流動(dòng)性，絕不會(huì)提供資金的高額回報(bào)利益，而且還要付20%的利息稅；雖然現(xiàn)在存銀行的收益情況越來(lái)越不容樂(lè)觀，但介于其對(duì)抗突如其來(lái)事件的高兌現(xiàn)力，每個(gè)人應(yīng)該在銀行存上一筆錢(qián)，以防萬(wàn)一，但切記不要全存，畢竟通貨膨脹，貨幣貶值還在繼續(xù)。

存款的風(fēng)險(xiǎn)提示存款以獲取利息為回報(bào)，利率的變化對(duì)存款的收益影響很大，但更大的是通貨膨脹對(duì)存款收益產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)存款利率不足以抵消通貨膨脹率的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，個(gè)人在銀行的實(shí)際價(jià)值就會(huì)縮水，一般又稱作“負(fù)利率”，它事實(shí)上就是使得居民的存款越存越虧，這是從理財(cái)角度講要盡量減少存款的金額，轉(zhuǎn)向其他渠道

2銀行理財(cái)產(chǎn)品

選擇哪款產(chǎn)品需要花一定的心思，但是買(mǎi)完之后基本就交由專業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)打理。借著股市的牛氣目前打新股類(lèi)產(chǎn)品戰(zhàn)績(jī)上佳，但總體而言銀行理財(cái)產(chǎn)品適合追求穩(wěn)健、對(duì)收益率要求偏低、不想親自參與市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)的人士。

2.保險(xiǎn)

在國(guó)外發(fā)展非常健康，也是國(guó)外人民的重要理財(cái)選擇，但他在中國(guó)的發(fā)展卻受到嚴(yán)重挫折。由于早些年的掃樓、騷擾電話等事情，造成現(xiàn)在國(guó)民普遍對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的歧視和厭惡。保險(xiǎn)其實(shí)是大家對(duì)人身和家庭的一種保障，是體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的重要方式。在我看來(lái)，很多國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的基本理念和保障功能都耳熟能詳，也肯定其價(jià)值體現(xiàn)，只是過(guò)不了心里那道坎。對(duì)于保險(xiǎn)的好處，大家心知肚明。而且，現(xiàn)在越來(lái)越完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也顯示出保險(xiǎn)越來(lái)越高的投資回報(bào)。溫家寶總理也強(qiáng)調(diào)說(shuō)要大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，以商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)維持社會(huì)的更加和諧。選擇保險(xiǎn)作為一種理財(cái)渠道將會(huì)是一種趨勢(shì)。

3.證券業(yè)

早已成為了個(gè)人投資理財(cái)?shù)氖醉?xiàng)選擇。不過(guò)“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”。

股 票

股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資；其最主要的特點(diǎn)就是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)；從長(zhǎng)期來(lái)看，歷史已經(jīng)證明，在一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)段里，股票是最有價(jià)值的投資工具之一。

股票的投資策略

作為典型風(fēng)險(xiǎn)投資的股票，大部分普通投資者在選股方面一定要注重上市公司的業(yè)績(jī)，最好是業(yè)績(jī)優(yōu)良，又是行業(yè)龍頭企業(yè)，要多關(guān)注一些發(fā)達(dá)地區(qū)的上市公司；具體操作上，以中長(zhǎng)線為主，注意股市的波段，一般倉(cāng)位不要太重，以60-70%為宜，建議注重行業(yè)、公司基本面的研究；在股票組合方面，建議選5-8只品種按行業(yè)分散投資，在市場(chǎng)不明朗的時(shí)候以持幣為主。

股票的風(fēng)險(xiǎn)提示

因?yàn)楣善蓖顿Y最大的風(fēng)險(xiǎn)是本金損失：

建議

1、基本不采取短線買(mǎi)賣(mài)操作策略

建議

2、不買(mǎi)短線漲幅過(guò)大的個(gè)股

建議

3、在確認(rèn)市場(chǎng)傳聞屬實(shí)時(shí)要適當(dāng)參與

建議

4、只買(mǎi)入確切知道業(yè)績(jī)改善的股票

建議

5、不進(jìn)行透資或借錢(qián)炒股票

建議

6、分散投資，進(jìn)行股票組合投資

4.房地產(chǎn)

房產(chǎn)是生活必需品，又具有投資的價(jià)值，高風(fēng)險(xiǎn)和低流通性是其作為投資的特點(diǎn)，如買(mǎi)房投資，最好使用無(wú)短期用途的富余資金，從長(zhǎng)期看，好地段的高質(zhì)物業(yè)是可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值的；中、短期來(lái)看，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局“國(guó)房景氣指數(shù)”分析顯示，房市在大幅升溫后進(jìn)入了一個(gè)價(jià)格平臺(tái)期，資金允許且房?jī)r(jià)上漲的預(yù)期存在，那么選擇買(mǎi)房無(wú)疑是個(gè)良策，但房產(chǎn)流動(dòng)性較差。

而隨著銀行升息及進(jìn)一步的宏觀調(diào)控，預(yù)計(jì)今后3-4年房產(chǎn)可能會(huì)走一個(gè)價(jià)格的下降通道房產(chǎn)的投資策略 房產(chǎn)是生活必需品，如果您現(xiàn)在沒(méi)有住房，建議根據(jù)個(gè)人情況選擇經(jīng)濟(jì)適用型的住宅，注重面積配比、緊湊的戶型結(jié)構(gòu)、最優(yōu)化的“性價(jià)比”，而且因目前的利率還不高，付款方面可以選擇按揭貸款的形式；如果您已經(jīng)有了一套住房，購(gòu)置房產(chǎn)是二次置業(yè)或商鋪投資，請(qǐng)注意物業(yè)的綜合資質(zhì)與投資價(jià)值，盡量做一下商業(yè)價(jià)值的調(diào)查和分析，因?yàn)楝F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入房產(chǎn)“精算時(shí)代”；房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：物業(yè)一經(jīng)購(gòu)置后就不易變現(xiàn)，這是房產(chǎn)投資最主要的風(fēng)險(xiǎn)，所以購(gòu)置時(shí)對(duì)地段及物業(yè)本身資質(zhì)的把握很重要，由于再次交易時(shí)程序復(fù)雜，費(fèi)用過(guò)高，所以今后相關(guān)法律問(wèn)題要考慮到，產(chǎn)權(quán)要明晰；支付力風(fēng)險(xiǎn)：抵押按揭貸款人，應(yīng)該考慮到自己的還款能力，利息上調(diào)后，月支付金額有所上升，如果利率再上調(diào)呢？此外房產(chǎn)還要考慮貶值、閑置風(fēng)險(xiǎn)和意外災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；

5、基金 沒(méi)時(shí)間長(zhǎng)期盯盤(pán)、缺乏炒股的經(jīng)驗(yàn)常識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較小，那么基金成為了這群人的投資選擇。大體而言，股票型基金風(fēng)險(xiǎn)最高，貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)最低，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)居中?；?，類(lèi)似于股票，不過(guò)穩(wěn)定性相比要好一點(diǎn)。但是中國(guó)的基金相對(duì)于國(guó)際市場(chǎng)顯得太弱小，像個(gè)散戶，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力其實(shí)很差。而且國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)規(guī)律還存在巨大差

異，也不是穩(wěn)健的投資。

6、債券 從投資組合的角度出發(fā)，債券的長(zhǎng)期穩(wěn)定性是大家持有的關(guān)鍵原因。

債 券

主要指國(guó)債、金融債、中央級(jí)企業(yè)債、這類(lèi)債券信用較高，投資風(fēng)險(xiǎn)較低，獲利穩(wěn)定；債券與利率的相關(guān)性較大，故在目前利率水平較低的情況下，投資回報(bào)也相對(duì)較低，目前的三年期國(guó)債收益為3.37%，五年期國(guó)債為3.81%；

債券還包括一些其他的品種，比如在股市中交易的可轉(zhuǎn)債品種等；

債券的風(fēng)險(xiǎn)提示

利率風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)利率上升時(shí)不可以流通的國(guó)債就喪失了較好的投資機(jī)會(huì)，因?yàn)槭嵌ㄏa(chǎn)品，當(dāng)投資市場(chǎng)收益提高時(shí)，國(guó)債有失去獲得更多投資收益的風(fēng)險(xiǎn)；

通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)：可以導(dǎo)致到期國(guó)債有嚴(yán)重貶值的風(fēng)險(xiǎn)；

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：一般國(guó)債到期才可以收回本息，流動(dòng)性差，提前支取收益損失很大；

7、黃金 中國(guó)人對(duì)黃金有一種天生的情愫，加上當(dāng)下金價(jià)一路高漲，讓這一傳統(tǒng)的金屬投資品種再次進(jìn)入大眾視野。有專家認(rèn)為，正是近期國(guó)際市場(chǎng)的動(dòng)蕩讓大量資金轉(zhuǎn)投黃金，但并不表示這是一個(gè)永遠(yuǎn)安全的“避風(fēng)港”。

8、外匯 炒匯賺錢(qián)要考慮匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是通過(guò)外匯保證金交易來(lái)以小博大，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)按比例放大。《錢(qián)沿周刊》提醒那些持有美元或者以美元為每月薪水的國(guó)內(nèi)人士，在面對(duì)人民幣持續(xù)走高的形勢(shì)下，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不可不考慮的問(wèn)題。

外匯：是指將一國(guó)貨幣兌換成另一國(guó)貨幣的行為。是伴隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往的發(fā)展，擴(kuò)大而變化的。

交易方式：銀行交割，網(wǎng)上交易。所有的投資者所做的買(mǎi)漲和買(mǎi)跌的合約最終由各國(guó)銀行間進(jìn)行計(jì)算。外匯是一個(gè)全球性的市場(chǎng)，沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所，所有的交易均在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行。除了每個(gè)周末，二十四小時(shí)交易，并且執(zhí)行T+0交易規(guī)則，即：買(mǎi)賣(mài)可隨時(shí)進(jìn)行。

渠道一：選擇存外幣定期。特點(diǎn)是收益低，風(fēng)險(xiǎn)低。

對(duì)比人民幣存款，外幣存款仍有利可圖。不過(guò)，持有人要注意幣種。同樣存一年期定期，英鎊、港幣、美元的利率都比人民幣要高，而加拿大元、歐元、瑞士法郎、日元的利率就比不上人民幣。當(dāng)然，持有人也可將利率低的外幣兌換成利率高的外幣，在付出兌換費(fèi)后享受較高的利率。

渠道二：炒匯。特點(diǎn)是收益高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

目前國(guó)內(nèi)炒匯有兩種方式：實(shí)盤(pán)交易和外匯保證金交易。個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易，如某行推出的“外匯寶”，利用國(guó)際外匯市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，采取低買(mǎi)高賣(mài)的方式，在不同的貨幣間轉(zhuǎn)換并賺取一定的匯差或利差，以達(dá)到保值、盈利的目的。外匯保證金交易，則是投資人以其存于銀行的資金作為保證金質(zhì)押在該銀行，透過(guò)銀行依其存款金額，設(shè)定一

個(gè)操作外匯的信用額度，以小搏大。外匯交易原理：

外匯交易一般是保證金交易方式，是利用杠桿投資的原理，在金融機(jī)構(gòu)之間及金融機(jī)構(gòu)與投資者之間進(jìn)行的一種外匯交易買(mǎi)賣(mài)方式。在交易時(shí)，交易者只付1%-10%的保證金，就可以進(jìn)行100%額度的交易。

渠道三：購(gòu)買(mǎi)外幣理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)是收益穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)適中。

對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，把手中外幣交給銀行打理是個(gè)不錯(cuò)的選擇。目前各家銀行都推出了不少外幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率多在5％以上，可彌補(bǔ)人民幣升值帶來(lái)的縮水，且有所盈余。但投資者需注意選擇期限較短的理財(cái)品，以規(guī)避長(zhǎng)期來(lái)看人民幣升值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

渠道四：購(gòu)買(mǎi)QDII(代客境外理財(cái))理財(cái)品。特點(diǎn)是收益高但不確定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

這種理財(cái)方式投資標(biāo)的多為境外證券市場(chǎng)的投資品種，收益率較高但不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)高。如某行推出的“基匯寶”全部投資于海外基金，年預(yù)期收益率高達(dá)28.3％。

9、信托產(chǎn)品 銀監(jiān)會(huì)把信托公司定位為專業(yè)化的高端金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)，100萬(wàn)元的進(jìn)入門(mén)檻意味著信托投資參與人群并非很廣。信托產(chǎn)品遵循“損失自負(fù)”原則，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行判斷和承擔(dān)。

10、期貨 期貨適合于有大量個(gè)人資產(chǎn)的冒險(xiǎn)者，事實(shí)上投資于該領(lǐng)域的人也的確不多，可謂錢(qián)來(lái)得快輸?shù)靡部臁Ｈ绻f(shuō)股票可能讓你的資產(chǎn)歸零，那么期貨就還可能倒欠。而且股票的持有時(shí)間可以自己掌控，但是期貨合約到期就必須結(jié)算。

10、收藏 這是一個(gè)相對(duì)特殊的理財(cái)領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛(ài)好。古董、名作、錢(qián)幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。盛世古董亂世黃金

總結(jié):

一般而言，一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不會(huì)太大，投資成本也?。ú慌懦龢O少部分富人），所以，對(duì)于多數(shù)家庭而言，投資的安全和穩(wěn)健是至關(guān)重要的。否則，就無(wú)異于在拿一個(gè)家庭的明天作賭注，孤注一擲。我們可以理直氣壯的說(shuō)，家庭理財(cái)應(yīng)該保險(xiǎn)先行。只有在購(gòu)買(mǎi)了充足的保險(xiǎn)的基礎(chǔ)才適合考慮進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。否則，一旦出現(xiàn)投資虧損，辛苦積累的財(cái)富將一去不返，幸福的夢(mèng)想將沉落海底。當(dāng)然，在您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)，進(jìn)行一些有益的風(fēng)險(xiǎn)投資嘗試，還是具有積極的意義的。

只有保險(xiǎn)，對(duì)于家庭這樣的投資單位而言是最安全可靠的，它永遠(yuǎn)要讓大多數(shù)人甚至所有人受益。而且從整體上看，其利潤(rùn)空間也是最大的。我們應(yīng)該把保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)氖走x。首先，其保障功能是任何一種投資方式都無(wú)法替代的，只此一點(diǎn)就成就了保險(xiǎn)作為生活必須品而非可選品的地位。在此基礎(chǔ)上，多買(mǎi)就可以多收益。只不過(guò)就單筆收益來(lái)看，不會(huì)特別高！但對(duì)于一個(gè)家庭而言，這已經(jīng)足夠可觀了！

理財(cái)就應(yīng)該從無(wú)到有，錢(qián)少有錢(qián)少的理法。

不是說(shuō)只有錢(qián)多才能理財(cái)。

個(gè)人投資環(huán)境分析：

金融產(chǎn)品對(duì)比:

投資工具儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)股票期貨外匯

風(fēng)險(xiǎn)程度低低高較高風(fēng)險(xiǎn)可控制

回報(bào)率3%左右低不確定較高理論上每天都存在利潤(rùn)翻倍的機(jī)會(huì)所需資金100%100%100%5%1%--5%

獲利方式利息利息+分紅 上漲才有獲利機(jī)會(huì)/雙向操作 成交需要買(mǎi)賣(mài)對(duì)手/雙向操作 即時(shí)交易現(xiàn)金

投資周期定期長(zhǎng)期中長(zhǎng)期快速快速

交易時(shí)間長(zhǎng)期長(zhǎng)期4小時(shí)4小時(shí)24小時(shí)

市場(chǎng)規(guī)模大大中等中等網(wǎng)上交易，無(wú)有交易場(chǎng)所，日交易量達(dá)二萬(wàn)億美元

資金取現(xiàn)快一定周期快等待買(mǎi)家快

一般來(lái)說(shuō)國(guó)內(nèi)個(gè)人投資的方式和工具有：股市、房地產(chǎn)、定期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、外匯、期貨、基金等。

投資方式時(shí)間收益風(fēng)險(xiǎn)

股市T+1±15%很大

房地產(chǎn)1-2年中小小

定存T+02.25%零

保險(xiǎn)漫長(zhǎng)長(zhǎng)中小

外匯T+0±100%中

期貨T+0±100%很大

基金1年4-6%小

而在我國(guó)，絕大多數(shù)的家庭自行安排個(gè)人資產(chǎn)。目前可供選擇的理財(cái)渠道主要是儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等等。品種的選擇、比例的分配、風(fēng)險(xiǎn)的控制是制訂理財(cái)計(jì)劃的關(guān)鍵。如果缺乏足夠的理財(cái)知識(shí)，可以請(qǐng)理財(cái)專家來(lái)幫忙。

個(gè)人投資渠道有很多。依市場(chǎng)變化及個(gè)人投資偏好可選擇不同的渠道來(lái)投資。

相對(duì)比較保守的人的投資目標(biāo)是既要保持資金的流動(dòng)性又要爭(zhēng)取獲得最高的利息收益。所以，銀行仍然是最穩(wěn)健、最可靠的投資方式。將暫時(shí)不會(huì)動(dòng)用，又不打算放在其他投資渠道中的資金分成幾份，分別按照長(zhǎng)期、短期等不同期限存入銀行，既兼顧了資金的流動(dòng)性，又保證了較高的收益率。

適當(dāng)買(mǎi)入基金。為了獲取更多的收益，可將全部財(cái)產(chǎn)的20%用于購(gòu)買(mǎi)基金，采取定投形式均攤成本。在購(gòu)買(mǎi)之前，要了解各種基金公司的排名情況和往年業(yè)績(jī)，選好了基金公司之后，再選擇基金，重點(diǎn)是看該基金的投資取向和投資比例，股票偏多還是債券偏多。一般說(shuō)來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，穩(wěn)健型的投資人，可選擇收益不是很高，但比較穩(wěn)健的基金。

選擇好了基金，開(kāi)通網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)上就可以下單了。采取定投的方式，與基金公司簽訂定投協(xié)議，銀行在每月的定投日自動(dòng)在約定的賬戶上扣款。

適當(dāng)買(mǎi)入保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)，如果你想得到更大的收益，那么保險(xiǎn)絕對(duì)不是最好的選擇，在銀行利率高的時(shí)候，保險(xiǎn)的年利率也只有銀行同期利率的一半以至更少。但是保險(xiǎn)的最大好處就是兼保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能于一體。人難免有個(gè)頭疼腦熱三災(zāi)六病的，所以我們要把之前的準(zhǔn)備工作做好，防止災(zāi)難來(lái)臨時(shí)一下子被擊垮。尤其是分紅型保險(xiǎn)，既做客戶又做股東，算起來(lái)收益也還是不錯(cuò)的。

適度投資房地產(chǎn)。雖然現(xiàn)在市場(chǎng)形勢(shì)不明朗，專家一會(huì)兒說(shuō)適合投資，一會(huì)兒說(shuō)不適合投資，但是房產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，有保值增值的功效，如果資金狀況允許，可以適量投資房地產(chǎn)。

在市場(chǎng)行情好，自己又有投資眼光的情況下適度投資股市。股市本來(lái)是分享經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果的地方，很多人卻把它誤讀成投機(jī)的場(chǎng)所。在堅(jiān)持價(jià)值投資和做足準(zhǔn)備功課的前提下，股市也是我們可以選擇的一個(gè)投資渠道。

第三篇：家庭投資理財(cái)小竅門(mén)

家庭投資理財(cái)小竅門(mén)

投資理財(cái)已然成為時(shí)下一種時(shí)髦的生活方式，也是人們利用現(xiàn)有的手頭閑散資金進(jìn)行選擇性投資并且獲取收益的過(guò)程，因而人們掌握住一些理財(cái)方面的小竅門(mén)往往可以事半功倍的獲得高額回報(bào)。

成功的投資理財(cái)是一生的理財(cái)，是人們計(jì)劃性的規(guī)劃生活和事業(yè)的關(guān)鍵點(diǎn)，因此掌握一些家庭理財(cái)?shù)男〖记煽梢詭椭M(fèi)者合理地進(jìn)行家庭的資產(chǎn)配置，以便更快、更有效地向?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)富的中長(zhǎng)期目標(biāo)邁進(jìn)。那么，一個(gè)家庭應(yīng)具備怎樣的投資理財(cái)技巧呢？

一． 選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品

目前社會(huì)上的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，如基金、股票、黃金期貨等等，風(fēng)險(xiǎn)不同所獲得的收益也不一樣，而且往往一些高回報(bào)的項(xiàng)目下面都暗藏著高風(fēng)險(xiǎn)，如果理財(cái)人不分左右、不加辨別的盲目選擇一些高回報(bào)的或者收益合理，但不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，那結(jié)果只會(huì)因?yàn)槔碡?cái)打亂了自己的人生計(jì)劃。微貸中國(guó)的理財(cái)專家建議：家庭理財(cái)是購(gòu)車(chē)買(mǎi)房、子女教育甚至退休養(yǎng)老的中長(zhǎng)期計(jì)劃，如果沒(méi)有充分的把握還是選擇一些可靠，但收益高于其它方面的途徑進(jìn)行。

二． 選擇合適的理財(cái)單位

人生需要規(guī)劃，錢(qián)財(cái)也是需要打理。普通人沒(méi)有理財(cái)?shù)膶I(yè)眼光和知識(shí)，同時(shí)也沒(méi)有過(guò)多的精力去操作手中的資金，因此選擇一家值得信賴的理財(cái)機(jī)構(gòu)或者平臺(tái)才是明智之舉。在這種供需關(guān)系下，市場(chǎng)促生和錘煉了一大批專業(yè)的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)，如微貸中國(guó)。它們具有較高的可信度、較強(qiáng)的可操作性以及較好的自由性，而且開(kāi)通的網(wǎng)上平臺(tái)符合當(dāng)代人們的生活方式，故受到越來(lái)越多理財(cái)者的喜愛(ài)。

第四篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人家庭理財(cái)投資規(guī)劃報(bào)告

都說(shuō)理財(cái)投資規(guī)劃是有錢(qián)人做的事，窮人只知道攢錢(qián)。通過(guò)一學(xué)期的個(gè)人理財(cái)選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財(cái)投資規(guī)劃是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財(cái)可以讓我們對(duì)生活中的錢(qián)財(cái)?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時(shí)之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢(qián)財(cái)?shù)玫匠浞值氖褂茫部赡茉黾邮斋@，而不是僅僅儲(chǔ)存在銀行。所以生活中我們每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣對(duì)自己、對(duì)家庭的資產(chǎn)作出一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。

下面是我對(duì)自己家庭作出的理財(cái)投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書(shū)，奶奶沒(méi)有勞動(dòng)能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢(qián)。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場(chǎng)做銷(xiāo)售員。

爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場(chǎng)價(jià)格和雞的成長(zhǎng)率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬(wàn)，7萬(wàn)。效益好的話可能達(dá)到10來(lái)萬(wàn)。姐姐一個(gè)月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢(qián)一部分用來(lái)交他們的保險(xiǎn)費(fèi)用一部分來(lái)攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計(jì)就生個(gè)2萬(wàn)左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢(qián)還是儲(chǔ)存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因?yàn)檫@是比較安全和穩(wěn)妥的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，雖然回報(bào)率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過(guò)現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會(huì)是有風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有回報(bào)的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風(fēng)險(xiǎn)并存餓時(shí)候就看誰(shuí)能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報(bào)金錢(qián)投資在一些場(chǎng)子里，那樣得到更大的收益的，其實(shí)我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢(qián)，為了讓自己的子女過(guò)上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢(qián)投資在風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時(shí)間去了解觀察他們，可是on個(gè)村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會(huì)有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒(méi)有閑的時(shí)候，所以他們沒(méi)有時(shí)間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢(qián)，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時(shí)候，好要保留一些，留下1～２萬(wàn)作為活期儲(chǔ)蓄，再急需使用的時(shí)候可以方便的取得。

避免了一些麻煩。不用再需要的時(shí)候東借西籌，但是在留一些存儲(chǔ)為死期，那樣回報(bào)率能高一點(diǎn)，而且還安全，不用擔(dān)心其他的，可是人生就是一場(chǎng)賭博，年輕的時(shí)候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些錢(qián)還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢(qián)投在一些工廠里或者可以將金錢(qián)投在買(mǎi)樓，而且我家那是靠近海邊的，那里海產(chǎn)品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰(shuí)一起

買(mǎi)船或者買(mǎi)海鮮，在一起往外面賣(mài)。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險(xiǎn)和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢(qián)投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險(xiǎn)低，而且收益還是可觀的。

我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財(cái)?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來(lái)說(shuō)，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財(cái)師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場(chǎng)，用于購(gòu)買(mǎi)藍(lán)籌股和資源類(lèi)股票，作為中長(zhǎng)期的投資；而面臨房產(chǎn)市場(chǎng)的深度調(diào)整，需觀望3－6個(gè)月，伺機(jī)出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長(zhǎng)期的投資方式；同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險(xiǎn)才是家庭理財(cái)?shù)摹笆亻T(mén)員”，安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開(kāi)支及未來(lái)小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔舛艿接绊憽?/p>

具體來(lái)說(shuō)，首先要考慮的是意外、壽險(xiǎn)、健康醫(yī)療尤其是重大疾病等保障產(chǎn)品。除現(xiàn)有社保外，建議家庭中的“頂梁柱”成員購(gòu)買(mǎi)較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)（包括意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn)）；對(duì)孩子的保險(xiǎn)應(yīng)看情況，但家庭計(jì)劃的保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用，對(duì)孩子可購(gòu)買(mǎi)部分教育保險(xiǎn)，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)的情況

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投?；虺杀具^(guò)高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢(qián)投入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回一大筆利息。

在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購(gòu)買(mǎi)一些分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實(shí)現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時(shí)，又能為未來(lái)存上一筆錢(qián)，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。近期保險(xiǎn)市場(chǎng)上熱賣(mài)的中宏保險(xiǎn)金福連連兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是此類(lèi)產(chǎn)品的代表。這類(lèi)分紅型兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時(shí)再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長(zhǎng)期穩(wěn)健型理財(cái)人群的上佳選擇，有效提供財(cái)富積累、保值增值和財(cái)富傳承的解決之道。

及時(shí)調(diào)整投資節(jié)奏

此外，不容忽視的是，每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過(guò)高的資金，則在一定程度上會(huì)導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財(cái)師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷(xiāo)是必需的，但只需留足3-6個(gè)月的額度即可。

在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來(lái)需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對(duì)投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問(wèn)題。

理財(cái)師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等。

還是那句老話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時(shí)候，重新調(diào)整家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是必須。

生活中每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)?，這不僅僅是對(duì)自己，對(duì)家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個(gè)人人生必修課。它激勵(lì)著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來(lái)適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。這個(gè)社會(huì)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的社會(huì)，沒(méi)有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會(huì)的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們對(duì)自己今后的生活總結(jié)出一個(gè)很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺(jué)報(bào)這個(gè)個(gè)人理財(cái)還是很有收獲的，讓我學(xué)會(huì)了怎樣理財(cái)，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場(chǎng)投資，有風(fēng)險(xiǎn)，有收獲。抓住就會(huì)有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會(huì)理財(cái)，規(guī)劃好自己就未來(lái)，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。

家庭理財(cái)課程期末

考試案例分析報(bào)告

學(xué)院：土

班級(jí)：土

姓名：

學(xué)號(hào)：201

日期：201

第五篇：新婚家庭投資理財(cái)案例

新婚家庭投資理財(cái)案例

理財(cái)就要不斷的奮斗，但是如果將家庭投資理財(cái)落實(shí)到自己的行動(dòng)上，那就是開(kāi)源節(jié)流的過(guò)程。

理財(cái)事例：

2012年本科畢業(yè)的蘭蘭，如今在江西某公司工作，每個(gè)月的工資是3000元，在扣掉五險(xiǎn)一金之后，到手的工資也就只有2700左右。2013年的時(shí)候，她和相戀三年的男友結(jié)婚，老公月工資2000元左右。雖然兩個(gè)人的工資非常低，但是他們目前已有超過(guò)12000元的存款。

理財(cái)目標(biāo)：

不斷上漲的房?jī)r(jià)，令無(wú)數(shù)的年輕人望而卻步。但是，這個(gè)社會(huì)上就有那么一部分不愿服輸?shù)娜?，深信積少成多的道理，不泄氣，不放棄，一步一個(gè)腳印想著自己的目標(biāo)不斷前進(jìn)。接下來(lái)華夏理財(cái)就將為大家介紹一位樂(lè)觀堅(jiān)韌的“女財(cái)主”蘭蘭：月收入不足三千，決定在五年內(nèi)買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房。

理財(cái)規(guī)劃：

家庭投資理財(cái)規(guī)劃第一步：記賬

小兩口花的錢(qián)，無(wú)論大小，都要記錄下來(lái)。因?yàn)橘~記的非常詳細(xì)，所以兩人的省錢(qián)工作也格外到位。比如去超市買(mǎi)菜，蘭蘭會(huì)格外留心減價(jià)促銷(xiāo)的，時(shí)令菜、葷菜間隔調(diào)配，兼顧價(jià)格與養(yǎng)分調(diào)配。

家庭投資理財(cái)規(guī)劃第二步：把記賬省下的錢(qián)存定期

華夏泉盛理財(cái)給蘭蘭的建議，每個(gè)月根據(jù)預(yù)算，留下一部分錢(qián)保障日常生活消費(fèi)，然后剩余的錢(qián)都放進(jìn)銀行，存期三個(gè)月、半年、一年不等，這樣既可以在保障收益的同時(shí)，又能確保資金流動(dòng)性。

家庭投資理財(cái)規(guī)劃第三步：信用卡

在消費(fèi)方面，蘭蘭一家沒(méi)有太大的用卡需要，但她通過(guò)用信用卡的免息期，把卡里的錢(qián)存入銀行收取利息。信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)，也讓他們省下一部分錢(qián)。家庭投資理財(cái)規(guī)劃第四步：投資

投資主要是投資自己。如今小兩口爸爸媽媽身體很健康，而且他們沒(méi)有自己的孩子，所以現(xiàn)在是奮斗的最佳階段。蘭蘭計(jì)劃邊工作邊讀研，她老公也在接受函授本科教育，邊工作邊學(xué)習(xí)。蘭蘭計(jì)劃兩年后，兩人的工資都漲到4000元左右。

除了理財(cái)方面的計(jì)劃，蘭蘭還詳細(xì)計(jì)劃了買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房的時(shí)間表。他們計(jì)劃兩年內(nèi)買(mǎi)車(chē)，五年內(nèi)買(mǎi)房，七年內(nèi)為爸爸媽媽存一筆養(yǎng)老金。蘭蘭表示，郊區(qū)的拆遷房報(bào)價(jià)不高，“上個(gè)月路過(guò)中介，看到38萬(wàn)可以買(mǎi)一套60平米的毛坯房。公司里的同事上一年6月份買(mǎi)了一套120平米的拆遷房才55萬(wàn)元，而且精裝修的?！边@更讓蘭蘭有了信心。除此之外，蘭蘭也在體驗(yàn)各種開(kāi)源路徑，比方擺地?cái)偂?xiě)小說(shuō)，等等。為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，小兩口正努力奮斗著。這個(gè)進(jìn)程盡管偶然伴隨著艱苦，就想說(shuō)的那樣所說(shuō)，奮斗的生活，必然會(huì)回饋奮斗者不一樣的景色。