第一篇：麟龍公司：以買(mǎi)房為目標(biāo)的理財(cái)方案

以買(mǎi)房為目標(biāo)的理財(cái)方案

隨著現(xiàn)在家庭購(gòu)房壓力越來(lái)越大，家庭的主要開(kāi)支計(jì)劃也是以購(gòu)買(mǎi)屬于自己的房產(chǎn)為主，現(xiàn)在的家庭也需要做好足夠的準(zhǔn)備，為了更好的保證家庭的成長(zhǎng)生活質(zhì)量，家庭在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的同時(shí)難免會(huì)產(chǎn)生很大程度上影響家庭生活質(zhì)量的壓力，對(duì)此，家庭就應(yīng)該通過(guò)合理的投資理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行資產(chǎn)的配置，保證家庭的投資收益，積累家庭財(cái)富，確保家庭的成長(zhǎng)生活質(zhì)量。

王女士現(xiàn)在在一家外企工作，每年的收入為12萬(wàn)元，雖然已經(jīng)35歲，但是目前還是單身，現(xiàn)在家庭銀行固定存款160萬(wàn)元。一直以來(lái)，王女士都是租房居住，隨著年齡的增長(zhǎng)，王女士打算購(gòu)買(mǎi)一套屬于自己的房產(chǎn)，通過(guò)對(duì)家庭資產(chǎn)合理的配置投資，有效的保證資金的積累，確保家庭的成長(zhǎng)。

專(zhuān)家認(rèn)為，王女士的家庭收入較高而且比較穩(wěn)定，但是家庭的理財(cái)配置顯得過(guò)于單一，不能有效的保證資金的保值增值，王女士應(yīng)該合理的配置家庭資產(chǎn)有效的保證家庭資產(chǎn)的投資，確保家庭的投資。

以王女士的家庭目前的資金積累來(lái)說(shuō)，王女士的家庭完全有能力通過(guò)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)屬于自己的房產(chǎn)，而家庭的理財(cái)投資主要應(yīng)該考慮在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)后的家庭生活質(zhì)量以及家庭未來(lái)資金的積累以及資金的保值增值。

首先，為了更好的確保家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，王女士應(yīng)該考慮準(zhǔn)備一定的流動(dòng)資金，以貨幣基金以及銀行活期的方式進(jìn)行資產(chǎn)的儲(chǔ)備，既能夠保證資金具有較高的安全性以及流動(dòng)性，同時(shí)長(zhǎng)期的儲(chǔ)備也不必?fù)?dān)心資金由于通貨膨脹的原因造成資金的貶值。

而對(duì)于家庭的投資方式，王女士首先可以考慮一些穩(wěn)定性的投資方式，通過(guò)長(zhǎng)期的投資有效的規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并由于較長(zhǎng)的市場(chǎng)波動(dòng)，能夠獲得相對(duì)比較穩(wěn)定的投資收益，保證資金的保值增值，有效的積累家庭財(cái)富。

而以王女士的家庭來(lái)說(shuō)，家庭有一定的資金積累，雖然家庭有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但是以現(xiàn)在的市場(chǎng)行情而言，家庭并不是投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的投資產(chǎn)品，王女士可以考慮投資一些投資起點(diǎn)較高，但是投資收益穩(wěn)定而且較高，投資風(fēng)險(xiǎn)較小的銀行理財(cái)產(chǎn)品，以便更好的積累家庭財(cái)富。

第二篇：麟龍：小家庭的2014理財(cái)目標(biāo)

小家庭的2014理財(cái)目標(biāo)

現(xiàn)年43歲的王女士，與她的丈夫結(jié)婚已經(jīng)10多年了。由于兩夫妻都是從農(nóng)村出來(lái)的，家里兄弟姐妹也比較多，因而父母不能給予他們很多的支持。但是王女士自己也一直沒(méi)有理財(cái)?shù)挠?jì)劃。而且兩夫妻目前分居兩地，因而對(duì)于對(duì)方的資金狀態(tài)也不甚了解。這樣也就無(wú)法進(jìn)行有效的理財(cái)了。

然而今年王女士在無(wú)意中進(jìn)入理財(cái)視頻教學(xué)網(wǎng)站后，突然醒悟，后悔自己在這10多年間并沒(méi)有存下足夠的資金來(lái)應(yīng)對(duì)兒子的教育金以及自己夫妻二人以后的養(yǎng)老金。由于丈夫身在外地，所以不可能上交工資卡，于是理財(cái)投資顧問(wèn)給她支招，通過(guò)網(wǎng)上銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)兩夫妻的工資透明化，可以進(jìn)行共同理財(cái)?shù)挠?jì)劃。

現(xiàn)在我們來(lái)看一下兩夫妻的財(cái)政情況：

王女士每月收入3000元左右，節(jié)假日有數(shù)目不等的過(guò)節(jié)費(fèi)，年底有績(jī)效獎(jiǎng)。而丈夫每月工資6500元。平時(shí)的開(kāi)銷(xiāo)方面，丈夫是北漂一族，平時(shí)吃住都在公司，不需要花銷(xiāo)，而衣服大多都是工作服。母子倆則生活在一個(gè)小縣城中，平日里的開(kāi)銷(xiāo)并不像一線(xiàn)城市那般昂貴，只是為了方便兒子上學(xué)，10年買(mǎi)了一個(gè)小兩居的學(xué)區(qū)房，目前公積金還貸。也就是說(shuō)兩夫妻的理財(cái)計(jì)劃完全依靠于工資，并不會(huì)有額外的收入。

理財(cái)投資顧問(wèn)認(rèn)為對(duì)于這樣的家庭，省吃?xún)€用出來(lái)的財(cái)產(chǎn)，肯定不會(huì)希望出現(xiàn)大起大落的情況，因而股市并不適合于他們。而國(guó)債和期貨的入門(mén)門(mén)檻較高，也不適合沒(méi)有積蓄的王女士，所以?xún)煞蚱薜睦碡?cái)計(jì)劃可以從定投基金開(kāi)始?；鸲ㄍ妒侵敢怨潭ǖ臅r(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放基金中，這樣投資可以平均成本，分散風(fēng)險(xiǎn)，適合長(zhǎng)期投資，長(zhǎng)期投資收益較高。同時(shí)貨幣型基金收益比銀行利率要高，能夠保證資金的增值保值，有利于家庭凈資產(chǎn)的增長(zhǎng)。王女士每個(gè)月可以定存3000元5年期，存款36000元。同時(shí)購(gòu)買(mǎi)2000的貨幣基金，這一部分可以達(dá)到24000元每年。同時(shí)兩夫妻的年終績(jī)效獎(jiǎng)以及每月的結(jié)余還能達(dá)到3萬(wàn)元。2014年預(yù)計(jì)可以存款近10萬(wàn)元。

王女士還可以考慮投資一些起點(diǎn)較低的投資產(chǎn)品，例如投資債券型基金，雖然投資收益較低，但是其安全性以及穩(wěn)定性較高，而且投資收益能夠有效的抵御通貨膨脹，保證資金的保值增值。

第三篇：麟龍公司理財(cái)講堂析小老板買(mǎi)房如何規(guī)劃

麟龍公司理財(cái)講堂析小老板買(mǎi)房如何規(guī)劃

周先生今年35歲，目前自己開(kāi)了一家批發(fā)店，主要經(jīng)營(yíng)的是各類(lèi)海產(chǎn)品，每年收入大概在20萬(wàn)元左右（不過(guò)這項(xiàng)收入不穩(wěn)定，因?yàn)橹芟壬S時(shí)可能不做這一工作）。此外周先生夫婦還有商鋪兩間，價(jià)值450萬(wàn)元左右，其中一間即將收租，每年租金約10萬(wàn)元，另外一間要到2015年才能收租，租金大概5萬(wàn)元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9歲，全家都有萬(wàn)能險(xiǎn)，每年支付的保險(xiǎn)金額為7萬(wàn)元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周轉(zhuǎn)資金50萬(wàn)元。已做定投一年，每個(gè)月的定投金額為5000元，其中基金3只，每只1000元，黃金定投2000元。商鋪貸款30萬(wàn)元，明年5月起開(kāi)始還貸。希望理財(cái)專(zhuān)家看看他們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，如有需要改變的地方，又該如何投資。

家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個(gè)月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩(wěn)定，建議至少投入5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品或者低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。從現(xiàn)金流量表可以看出，目前該周先生年凈現(xiàn)金流達(dá)到12萬(wàn)元，考慮其他不確定性因素之后，建議該客戶(hù)仍然維持目前每月5000元的定投比例，作為子女教育及養(yǎng)老金的計(jì)劃安排。

從一個(gè)家庭簡(jiǎn)單的資產(chǎn)負(fù)債情況上看，該家庭基本的生活狀況目前還比較良好，收入與支出沒(méi)有缺口，但是，資產(chǎn)負(fù)債是雙向的，正如一個(gè)企業(yè)沒(méi)有負(fù)債率，表示財(cái)務(wù)杠桿沒(méi)有得到充分的運(yùn)用，同樣對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，某些情況下可以合理運(yùn)用一些身邊的財(cái)務(wù)資源，比如銀行貸款、信用卡等等。

該家庭450萬(wàn)的資產(chǎn)規(guī)模卻只有30萬(wàn)的貸款，明顯負(fù)債比例偏低，建議如果明年購(gòu)房可采用貸款的形式購(gòu)買(mǎi)。根據(jù)周先生的情況，以貸款的形式實(shí)現(xiàn)明年160萬(wàn)元的購(gòu)房計(jì)劃可行，但是綜合考慮到客戶(hù)今后的貸款償還能力，需要將資金進(jìn)行合理配置。目前該家庭儲(chǔ)備50萬(wàn)元流動(dòng)資金，扣除緊急備用金仍有45萬(wàn)元資金，主要作為一年之后購(gòu)房的儲(chǔ)備，建議投資在穩(wěn)健型的產(chǎn)品中，例如固定期限的銀行人民幣理財(cái)，或債券基金。在挑選銀行人民幣理財(cái)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮該理財(cái)?shù)耐顿Y期限；在挑選債券產(chǎn)品時(shí)，建議選擇“增強(qiáng)型債券”。

第四篇：新婚買(mǎi)房和育兒麟龍理財(cái)計(jì)劃分析范文

新婚買(mǎi)房和育兒麟龍理財(cái)計(jì)劃分析

侯先生，現(xiàn)在在都市報(bào)做策劃類(lèi)工作，月收入大約6000元，工資處于中檔水平，龍小姐情況相對(duì)優(yōu)越，在都市報(bào)的廣告業(yè)務(wù)部工作，雖然每個(gè)月的底薪較低，但加上每個(gè)月的業(yè)務(wù)提成和年終獎(jiǎng)，還是比較樂(lè)觀(guān)。粗略計(jì)算龍小姐月收入大概在12000元。雖然兩個(gè)人的工資加起來(lái)不算少，但兩個(gè)人平常消費(fèi)較高，每個(gè)月的基本生活開(kāi)銷(xiāo)大約在4000元，平時(shí)的聚會(huì)、K歌、文體活動(dòng)等開(kāi)銷(xiāo)大概2000元，另外，龍小姐作為報(bào)社的廣告業(yè)務(wù)員，平時(shí)和客戶(hù)的應(yīng)酬開(kāi)銷(xiāo)大約在2000元左右，再加上每個(gè)月的購(gòu)物等1000元，還有房子的租金1000元，他們每個(gè)月的支出大概10000元，每月的節(jié)余約為8000元。

麟龍公司分析師表示，根據(jù)侯先生家庭的規(guī)劃，要在兩年時(shí)間內(nèi)購(gòu)置一套60萬(wàn)左右的二手房，其次是育兒計(jì)劃。從目前他們的家庭收入情況來(lái)看，要實(shí)現(xiàn)上面的目標(biāo)并不是太困難，目前他們的收入水平還算不錯(cuò)，而且又是剛剛工作不久，在報(bào)社仍有較大上升潛力，家庭收入狀況也會(huì)越來(lái)越好。但如果想要更快更好的實(shí)現(xiàn)上面的目標(biāo)，而且讓自己的收支變得更加合理，簡(jiǎn)單來(lái)講，侯先生家庭當(dāng)前的理財(cái)計(jì)劃只需要四個(gè)字便可概括，即開(kāi)源節(jié)流。節(jié)流的效果最好，也是增加賬戶(hù)余額最有效的方式。首先是談節(jié)流，侯先生的家庭目前還處于筑巢期，大額支出計(jì)劃是目前最大的挑戰(zhàn)。侯先生和太太剛成立家庭，還處于享受生活的狀態(tài)，并且習(xí)慣于較高的生活消費(fèi)，因此，這個(gè)家庭首先要做的是支出預(yù)算，統(tǒng)計(jì)每月的消費(fèi)情況，計(jì)劃下月的家庭支出，盡量減少不必要的支出。

其次說(shuō)說(shuō)買(mǎi)房計(jì)劃。龍小姐的考慮非常實(shí)際，首先購(gòu)買(mǎi)60萬(wàn)元的住房作為過(guò)渡是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。15萬(wàn)元首付現(xiàn)在就可以交，分30年期返還，每月大概只需要2280元，這樣的月度支出也不會(huì)給家庭造成太大負(fù)擔(dān)。最后來(lái)說(shuō)開(kāi)源，這才是重頭戲。對(duì)于剛參加工作不久的年輕人來(lái)說(shuō)，由于積蓄有限，不可能有太高的理財(cái)收入。甚至我認(rèn)為，此時(shí)不應(yīng)該太注重積蓄，這個(gè)階段的重點(diǎn)是人賺錢(qián)，而不是錢(qián)生錢(qián)。夫妻雙方都在事業(yè)奮斗的最佳時(shí)期，此時(shí)最應(yīng)該看重的是如何在工作中找到自己的角色，實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值。侯先生和太太的主要精力應(yīng)該在工作中，快速提升自己就是最好的投資。

第五篇：高收入為孩子做準(zhǔn)備麟龍公司理財(cái)案例

高收入為孩子做準(zhǔn)備麟龍公司理財(cái)案例

鞠先生今年32歲，目前已經(jīng)結(jié)婚有兩年的時(shí)間了。鞠先生目前在一家房地產(chǎn)公司擔(dān)任銷(xiāo)售工作，五險(xiǎn)一金齊全，每個(gè)月的工資收入在13000元左右。此外每個(gè)季度鞠先生大概還可以拿到7萬(wàn)元左右的季度獎(jiǎng)。鞠先生的妻子目前已經(jīng)懷孕了近5個(gè)月的時(shí)間，目前每月到手工資在5000元，有五險(xiǎn)但是沒(méi)有公積金。家庭每月開(kāi)支12000元左右。有1輛POLO，全款購(gòu)買(mǎi)；已購(gòu)房但未交房，今年年底交房。已購(gòu)夫妻雙方人壽保險(xiǎn)（放心保）1份，每年保費(fèi)約2萬(wàn)2。目前存款約40萬(wàn)，股票及基金類(lèi)6萬(wàn)，外借債權(quán)15萬(wàn)，共計(jì)約61萬(wàn)。鞠先生平時(shí)最喜歡做的就是上股票學(xué)習(xí)論壇，學(xué)習(xí)怎么炒股。

合理的預(yù)備金范圍為3-6個(gè)月的支出。考慮到鞠太太已懷孕5月，家庭開(kāi)支會(huì)增加，因此建議配置6個(gè)月的家庭支出作為家庭預(yù)備金，因此將40萬(wàn)的存款提取7萬(wàn)作為流動(dòng)性資產(chǎn)，其余作為投資資產(chǎn)。其中2萬(wàn)可投資貨幣型基金，每日計(jì)算收益，贖回通常2個(gè)工作日即可到賬，具有良好的流動(dòng)性。其余5萬(wàn)元，建議投資現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品投資期限較為靈活，屬低風(fēng)險(xiǎn)，適于投資。

目前鞠太太已經(jīng)懷孕將近5個(gè)月的時(shí)間了，但是生育寶寶所需的花費(fèi)大概在3萬(wàn)元左右，并且等到寶寶出生以后，鞠太太家庭的生活支出將會(huì)達(dá)到2萬(wàn)元左右。此外日后寶寶的教育金費(fèi)用也是一筆不少的數(shù)目，建議家庭每年提取1萬(wàn)元進(jìn)行基金定投，作為寶寶將來(lái)的教育金費(fèi)用，若按照年化收益率5%測(cè)算，到寶寶18歲時(shí)可儲(chǔ)蓄資金大約28萬(wàn)元，這筆資金可作為寶寶未來(lái)的大學(xué)學(xué)費(fèi)。

麟龍軟件公司理財(cái)顧問(wèn)表示，目前鞠先生夫妻二人均有社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)方面購(gòu)買(mǎi)了夫妻雙方人壽保險(xiǎn)一份。但是人壽保險(xiǎn)保障范圍一般僅保障死亡，保障結(jié)構(gòu)比較單一，建議補(bǔ)充重大疾病類(lèi)和意外傷害類(lèi)保險(xiǎn)配置，避免因大病或意外傷害而帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。年保費(fèi)支出建議保持在家庭年收入的10%左右，即4萬(wàn)元左右。目前人壽保險(xiǎn)費(fèi)為2.2萬(wàn)元，因此建議以鞠先生為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)約為1.7萬(wàn)元，為鞠先生夫婦購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)，保額分別為100萬(wàn)元，年繳保費(fèi)為2000元左右。