第一篇：麟龍軟件：退休家庭獨(dú)立財(cái)務(wù)如何打理

退休家庭獨(dú)立財(cái)務(wù)如何打理

以退休家庭來(lái)說(shuō)，雖然家庭有一定的收入，但是由于收入的大幅度減少一定程度上會(huì)影響家庭的生活質(zhì)量，而這種家庭也相對(duì)有一定的資金積累，為了應(yīng)對(duì)家庭退休之后的生活壓力，保證家庭的生活質(zhì)量，退休家庭就應(yīng)該制定合理的投資理財(cái)規(guī)劃，有效的對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行投資，確保家庭的投資收益。

王女士目前剛剛退休，老伴也即將面臨著退休，子女都已經(jīng)成家，并不需要老兩口操心。目前家庭銀行存款30萬(wàn)元。王女士的家庭目前每個(gè)月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。雖然王女士的家庭收入減少，但是目前家庭生活質(zhì)量并沒有影響，但是以長(zhǎng)期來(lái)看，王女士就應(yīng)該通過投資理財(cái)來(lái)有效的保證資金的保值增值。

專家認(rèn)為，王女士的家庭在退休之后收入相應(yīng)的減少，雖然家庭有一定的資金結(jié)余，但是相對(duì)家庭退休生活所需的資金來(lái)說(shuō)相對(duì)不足。因此而對(duì)于家庭的投資方式應(yīng)該以穩(wěn)健型的投資方式為主，盡可能的控制投資風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍之內(nèi)。

首先，對(duì)于家庭的儲(chǔ)蓄資金應(yīng)該考慮重點(diǎn)配置貨幣型基金和債券型基金。貨幣基金是一種用于家庭流動(dòng)資金儲(chǔ)備的投資方式，投資安全性較高，而且具有較高的流動(dòng)性，同時(shí)這種投資方式還經(jīng)常用于抵御通貨膨脹的投資方式，完全能夠保證資金的保值增值。而債券型基金又被稱為固定收益基金，投資收益雖然比較少，但是比較穩(wěn)定，主要具有低風(fēng)險(xiǎn)，低收益、起點(diǎn)低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)。債券型基金作為穩(wěn)健型的投資方式適合于長(zhǎng)期投資，而且長(zhǎng)期收益要高于銀行儲(chǔ)蓄。

對(duì)于家庭風(fēng)險(xiǎn)類的投資方式，由于王女士家庭的時(shí)間相對(duì)比較充裕，可以考慮投資股市，張女士可以考慮選擇低價(jià)藍(lán)籌股入市，并且買進(jìn)低價(jià)藍(lán)籌股后，做中長(zhǎng)期投資，通過長(zhǎng)期的波動(dòng)來(lái)有效的保證投資資金的安全性，同時(shí)通過獲得相對(duì)比較穩(wěn)定的投資收益。

此外，由于王女士的家庭有一定的資金積累，可以考慮通過具有一定投資起點(diǎn)的銀行類理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行投資，通過投資中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，有效的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得比較穩(wěn)定的投資收益，保證資金的保值增值。

第二篇：麟龍軟件：教師家庭的教育金規(guī)劃（定稿）

教師家庭的教育金規(guī)劃

向女士今年33歲，目前生活在重慶，是一所高中的數(shù)學(xué)教師，她希望自己能夠在55歲時(shí)退休。向女士的女兒今年5歲，目前正在上幼兒園。向女士每年稅后總收入在2.4萬(wàn)元左右，而她每年的生活指出則為1.2萬(wàn)元。家庭目前有現(xiàn)金及活期存款1萬(wàn)元，一套自住房?jī)r(jià)值20萬(wàn)元。

目前向女士沒有購(gòu)買過任何的保險(xiǎn)，因此他們家庭在風(fēng)險(xiǎn)保障方面還是有所欠缺，這也將會(huì)導(dǎo)致他們家庭成員處于高風(fēng)險(xiǎn)之中。理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為他們還需要在社保的基礎(chǔ)保障之外再購(gòu)買一定的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，由于社保是一種最基本的保障機(jī)制，具有低水平廣覆蓋的特點(diǎn)，保障水平十分有限，一般家庭還應(yīng)當(dāng)配置一定的的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，只有足額的保險(xiǎn)保障才能充分轉(zhuǎn)移家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。作為家庭主要收入來(lái)源的向女士應(yīng)當(dāng)作為優(yōu)先保障人，麟龍專家建議向女士自己購(gòu)買一份10萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)和10萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)加10萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，此外她應(yīng)該再為自己的女兒購(gòu)買一份少兒險(xiǎn)作為保障。

由于向女士的女兒今年才5歲，而向女士已經(jīng)在自己的理財(cái)目標(biāo)中提到了為自己孩子準(zhǔn)備教育金，有這種意識(shí)是非常值得稱贊的。而在教育階段的費(fèi)用主要是分為基礎(chǔ)的教育階段以及高等教育階段。而在基礎(chǔ)教育階段，前九年是義務(wù)制教育，向女士在這一階段的花銷并不大，而高中階段的學(xué)費(fèi)需要自己去承擔(dān)。至于大學(xué)階段，可以說(shuō)是一個(gè)家庭撫養(yǎng)孩子開支最大的一個(gè)階段。高等教育學(xué)費(fèi)也是一項(xiàng)沒有任何時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的支出，具有強(qiáng)制性，沒有我們講價(jià)的余地。在教育金準(zhǔn)備工具中，我們一般選擇基金定投方式，由于準(zhǔn)備期很長(zhǎng)，也非常符合基金定投工具的原理。在定投產(chǎn)品的選擇上須以穩(wěn)健型為主?？蔀楹⒆訉ｉT建立一個(gè)教育金賬戶，每月從收入中拿出400元，篩選一只債券型基金作為定投對(duì)象，債券型基金主要投資于國(guó)債、金融債、地方政府債券、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)換債券，是一種固定收益型投資工具，風(fēng)險(xiǎn)較小，比較符合教育金穩(wěn)健性的風(fēng)險(xiǎn)要求。債券基金一般收益率預(yù)期在6%左右，根據(jù)財(cái)務(wù)計(jì)算器可計(jì)算出14年后至孩子讀大學(xué)時(shí)，賬戶金額可積累到10.5萬(wàn)元。

第三篇：麟龍公司：丁克家庭的退休養(yǎng)老規(guī)劃

丁克家庭的退休養(yǎng)老規(guī)劃

現(xiàn)在的家庭越來(lái)越重視家庭生活質(zhì)量的維持，很多的家庭為了保證較高的生活質(zhì)量，選擇成為丁克家庭，雖然在家庭成長(zhǎng)過程中保證了家庭一定的生活質(zhì)量，但是在家庭退休階段，家庭無(wú)疑也要承受一定的壓力。為了更好的保證家庭在退休之后，家庭收入的減少同樣保證較高的生活質(zhì)量，家庭應(yīng)該通過合理的投資理財(cái)規(guī)劃，有效的保證資金的積累。

吳先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)在每個(gè)月的收入為2萬(wàn)元，雖然吳先生已經(jīng)過了不惑之年，但是家庭為了保證更好的生活質(zhì)量，家庭一直沒有養(yǎng)育孩子，但是隨著未來(lái)家庭退休之后，家庭就會(huì)在一定程度上的壓力加大，因此，吳先生就應(yīng)該希望投資理財(cái)有效的保證資金的積累，確保家庭生活質(zhì)量的維持。

目前吳先生的家庭不僅有較高的工作收入，同時(shí)家庭還有近6000元的房產(chǎn)投資收益，現(xiàn)在吳先生的家庭銀行定期存款60萬(wàn)元，活期存款20萬(wàn)元，股票市值35萬(wàn)元。

專家認(rèn)為，吳先生的家庭總體財(cái)務(wù)狀況良好，家庭收入較高而且比較穩(wěn)定。不過家庭資產(chǎn)抗通脹與增值能力不強(qiáng)，投資方式較單一，房產(chǎn)投資在家庭資產(chǎn)較高，同時(shí)銀行儲(chǔ)蓄也相對(duì)過高，家庭保障卻明顯不足，家庭應(yīng)該進(jìn)行適合的調(diào)整資產(chǎn)投資比例，保證家庭投資收益的積累，保證家庭生活質(zhì)量。

目前吳先生的家庭保障明顯不足，家庭應(yīng)該通過辦理意外險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)完善家庭保障，確保家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證家庭的成長(zhǎng)。為了家庭實(shí)現(xiàn)富足的養(yǎng)老生活，吳先生應(yīng)該以穩(wěn)健為主進(jìn)行分散投資。考慮到退休后收入會(huì)降低，投資應(yīng)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金、保本型貨幣基金和存款。由于吳先生的家庭收入較高而且比較穩(wěn)定，住房租金足以支付房貸所需還款額。

首先為了維持家庭日常生活中的質(zhì)量，能夠很好的應(yīng)對(duì)家庭日常生活中遇到的緊急情況和突發(fā)事件造成的經(jīng)濟(jì)影響，家庭就應(yīng)該準(zhǔn)備一定的流動(dòng)資金，通過銀行活期存款以及貨幣基金的方式進(jìn)行儲(chǔ)備，不僅能夠有效的抵御通貨膨脹，保證資金的保值增值，同時(shí)還能確保資金能夠具有應(yīng)急的安全息給你以及流動(dòng)性。

第四篇：退休家庭的高品質(zhì)生活麟龍講解如何計(jì)劃

退休家庭的高品質(zhì)生活麟龍講解如何計(jì)劃

隨著現(xiàn)在家庭生活質(zhì)量的提高，人們對(duì)于退休之后生活質(zhì)量的享受越來(lái)越重視，對(duì)于一些退休家庭來(lái)說(shuō)，家庭有一部分的閑置資金，但是家庭收入的減少以及家庭開支的增加，很大程度上會(huì)影響家庭生活質(zhì)量。因此，家庭應(yīng)該通過制定投資理財(cái)規(guī)劃來(lái)有效的保證資金的保值增值，從而保證家庭的生活質(zhì)量。

胡先生現(xiàn)在退休在家，現(xiàn)在家庭銀行存款80萬(wàn)元，為了讓家庭以后的生活有所保障的同時(shí)，能夠更好的抵御通貨膨脹，有效的保證資金的保值增值，胡先生希望通過投資理財(cái)對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行配置投資。

由于老年人難免在什么時(shí)候就會(huì)用到資金，因此胡先生決定在手頭存款上預(yù)留40萬(wàn)元出來(lái)，作為應(yīng)急資金，余下的40萬(wàn)元打算用來(lái)投資理財(cái)。另外，胡先生還打算拿出其中的10萬(wàn)元，希望麟龍投資顧問給個(gè)建議，讓資金在保值的基礎(chǔ)上增點(diǎn)值。可以做一些比較激進(jìn)的投資，獲得更多的投資收益。

老年家庭進(jìn)行投資理財(cái)，不僅可以獲取更高的理財(cái)收益，還可以充實(shí)老年人的晚年生活。不過老年家庭的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，因此應(yīng)該盡可能的保證資金的安全性，合理的構(gòu)建資產(chǎn)配置，進(jìn)行家庭投資。

對(duì)于胡先生的投資，可以考慮對(duì)于銀行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行中長(zhǎng)期投資，不僅收益率高于定期，且期限豐富，產(chǎn)品組合靈活多樣。國(guó)債就是不錯(cuò)的選擇，國(guó)債 是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。而且國(guó)債收益相對(duì)平穩(wěn)，還不需要納稅。

另外建議老年人采用穩(wěn)健投資的方式進(jìn)行投資，應(yīng)選一些容易投資、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。像貨幣基金就有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。貨幣基金不僅投資風(fēng)險(xiǎn)低，還具有投資成本低、資金流動(dòng)強(qiáng)和收益率較高的特點(diǎn)，一直備受老年人青睞。

此外，胡先生希望拿出10萬(wàn)元做風(fēng)險(xiǎn)投資，但是考慮到老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，為了更好的保證資金的安全性，胡先生可以通過長(zhǎng)期的投資方式進(jìn)行投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)但是收益較高的理財(cái)產(chǎn)品。

第五篇：麟龍軟件：家庭投資保證孩子留學(xué)金

家庭投資保證孩子留學(xué)金

隨著現(xiàn)在孩子成長(zhǎng)以及教育方面的開支越來(lái)越大，現(xiàn)在家庭都希望為孩子的成長(zhǎng)做好充足的準(zhǔn)備，通過制定投資理財(cái)規(guī)劃，有效的積累家庭財(cái)富，更好的減輕由于家庭成長(zhǎng)帶來(lái)的家庭壓力，保證孩子教育以及成長(zhǎng)方面開支的同時(shí)，保證家庭生活質(zhì)量。

陳小姐的家庭屬于中產(chǎn)家庭，家庭收入也比較穩(wěn)定，家庭每年的收入為50萬(wàn)元，家庭目前有現(xiàn)金及活期存款60萬(wàn)元，股票投資50萬(wàn)，但是由于虧損現(xiàn)在還有市值30萬(wàn)元，夫妻兩人有基本社保。為了更好的緩解家庭工作壓力，每年全家旅游1到2次，花費(fèi)在2萬(wàn)元左右。由于現(xiàn)在陳小姐的孩子即將上小學(xué)，為了讓孩子享受更好的教育，陳小姐打算在孩子高中以后讓孩子出國(guó)留學(xué)，為了更好的積累資金，陳小姐希望通過投資有效的積累資金，并保證資金的保值增值。

專家認(rèn)為，目前總體上來(lái)看，陳小姐的家庭財(cái)務(wù)情況較好，但是很明顯的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)過高，股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資占比過高，不僅投資風(fēng)險(xiǎn)較大，而且家庭資產(chǎn)不能有效的保證保值增值，為了更好的保證家庭的成長(zhǎng)，陳小姐應(yīng)該在保證家庭具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的前提下，保證資金的投資收益，保證資金的保值增值。

以現(xiàn)在陳小姐的家庭情況來(lái)看，陳小姐的家庭活期存款占比較高，雖然投資安全性以及流動(dòng)性較高，但是并不能有效的保證資金的保值增值。對(duì)于家庭流動(dòng)資金的積累，陳小姐可以考慮以3-6個(gè)月的日常生活費(fèi)用作為標(biāo)準(zhǔn)，以活期存款和貨幣基金的方式進(jìn)行結(jié)合投資，在保證資金能夠應(yīng)急的基礎(chǔ)上，保證資金的保值增值。

而對(duì)于家庭為孩子教育金的儲(chǔ)備積累，由于教育費(fèi)用相對(duì)儲(chǔ)備時(shí)間較長(zhǎng)，為了更好的保證資金的積累，陳小姐可以考慮通過定投基金的方式進(jìn)行投資，有效的保證資金的積累的同時(shí)，由于獲得比較穩(wěn)定的投資收益，完全能夠保證資金的保值增值。

而對(duì)于家庭的投資，以現(xiàn)在的家庭投資來(lái)看，投資方式過于單一，而且投資風(fēng)險(xiǎn)較大，為了更好的保證資金的安全性，陳小姐應(yīng)該采取分散投資的方式有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，保證投資資金的積累。