第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步

規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展，理財業(yè)務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。

二、商業(yè)銀行應最遲在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風險評估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送。

五、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：

（一）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確?？蛻裟軌蛞韵嚓P(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號）第二條的規(guī)定。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第二篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務 2009年07月08日17:06

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和訊編輯注：7月8日下午，銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行理財資金不能投資股票，可打新股。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗者銷售。以下為全文：

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號

各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行:

為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動,促進理財業(yè)務健康有序發(fā)展,針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況,依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī),現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題通知如下:

一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī),以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定,審慎盡職地對銷售理財產(chǎn)品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制,保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

三、商業(yè)銀行應在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上,確定理財資金的投資范圍和投資比例,合理進行資產(chǎn)配置,分散投資風險。

四、商業(yè)銀行應堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品,以及結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類,根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶,并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）,不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

六、商業(yè)銀行應盡責履行信息披露義務,向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

七、商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中,實行前、中、后臺分離,加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。

八、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理,也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。

商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理,應對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查,并經(jīng)過高級管理層核準。

九、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,應按照企業(yè)會計準則（2006）第23號“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定,對理財資金所投資的資產(chǎn)逐項進行認定,將不符合轉(zhuǎn)移標準的理財資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算,并按照自有同類資產(chǎn)的會計核算制度進行管理,對資產(chǎn)方按相應的權(quán)重計算風險資產(chǎn),計提必要的風險撥備。

十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,應委托具有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品,投資標的市場公開評級應在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn),應符合以下要求:

（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。

（二）商業(yè)銀行應獨立或委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人,并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標準。

十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款,應符合以下要求:

（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。

（二）商業(yè)銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查,比照自營貸款業(yè)務的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃,應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估,并由高級管理層核準評估結(jié)果后,在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備金融機構(gòu)衍生品交易資格,以及相適應的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃,其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行。

十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購,應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

二十、對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗,風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶,商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求,不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場,除應遵守本通知相關(guān)規(guī)定外,應嚴格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務資格的境外金融機構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動。

二十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定,或因相關(guān)責任人嚴重疏忽,造成客戶重大經(jīng)濟損失,監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務管理部門以及相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任,暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

本通知自發(fā)布之日起生效。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

【來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站】(責任編輯：周志遠)

第三篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知

【法規(guī)名稱】 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知 【頒布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)文字號】 銀監(jiān)辦發(fā)[2009]172號 【頒布時間】 2009-04-28 【實施時間】 2009-04-28 【效力屬性】 有效

【法規(guī)編號】 499617 什么是編號？ 【正

文】

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有

關(guān)問題的通知

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展，理財業(yè)務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。

二、商業(yè)銀行應最遲在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風險評估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送。

五、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：

（一）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確?？蛻裟軌蛞韵嚓P(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號）第二條的規(guī)定。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○○九年四月二十八日

附：

《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號）第二條規(guī)定：

“隨著我國銀行業(yè)開放的不斷擴大，相關(guān)規(guī)章制度發(fā)生了變化，為使《辦法》與相關(guān)規(guī)章制度更好地銜接，原《辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務向中國銀監(jiān)會報告時，應最遲在發(fā)售理財產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應在發(fā)售理財產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)?！?/p>

第四篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2009]172號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展，理財業(yè)務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。

二、商業(yè)銀行應最遲在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風險評估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送。

五、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：

（一）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確保客戶能夠以相關(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號）第二條的規(guī)定。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○○九年四月二十八日

附：

《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號）第二條規(guī)定：

“隨著我國銀行業(yè)開放的不斷擴大，相關(guān)規(guī)章制度發(fā)生了變化，為使《辦法》與相關(guān)規(guī)章制度更好地銜接，原《辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務向中國銀監(jiān)會報告時，應最遲在發(fā)售理財產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應在發(fā)售理財產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。”

第五篇：關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知

部 發(fā) 文 正 文

2009-06-24 辦公室 總收發(fā)

根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]172號）的通知要求，商業(yè)銀行的理財計劃發(fā)售前10個工作日，要由其法人機構(gòu)向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告；理財計劃發(fā)售后5個工作日內(nèi)，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)應將所要求的材料報告當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)。

為規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)的報告流程，防范合規(guī)風險，現(xiàn)就落實監(jiān)管通知的有關(guān)事宜通知如下：

一、理財計劃發(fā)售前的報告流程

根據(jù)報送理財產(chǎn)品分行的授權(quán)情況，理財計劃發(fā)售前的報告流程有兩種方式：

1、對于已獲總行授權(quán)的分行，由分行根據(jù)監(jiān)管要求準備報告材料，報送個人金融總部，個人金融總部審核后，以行發(fā)文報個人金融業(yè)務總裁或分管副行長審批，報告銀監(jiān)會。

2、對于未獲授權(quán)的分行，應先將研發(fā)申請以行發(fā)文報告?zhèn)€人金融總部，研發(fā)申請獲得批準后，再由分行落實相關(guān)協(xié)議，并根據(jù)監(jiān)管要求準備報告材料，報送個人金融總部，個人金融總部審核后，以行發(fā)文報個人金融總裁或分行副行長審批，報告銀監(jiān)會。

根據(jù)銀監(jiān)會通知，理財計劃發(fā)售前10個工作日需由總行向銀監(jiān)會報告的材料包括：

1、理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標客戶群、擬銷售時間和規(guī)模、擬銷售地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有與其收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風險評估管控措施等。

2、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

3、就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

4、就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

5、理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險提示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

6、理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行托管第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

7、報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

8、監(jiān)管機構(gòu)要求的其他材料。

二、理財計劃發(fā)售后的報告流程

理財計劃發(fā)售后5個工作日內(nèi)，我行分支機構(gòu)需要向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告的材料包括：

1、法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。

2、理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶簽字確認的銷售文件。

3、理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行托管第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

4、報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

5、監(jiān)管機構(gòu)要求的其他材料。

各分行要嚴格遵照監(jiān)管機構(gòu)的要求準備報告材料，以提高效率。

三、有關(guān)要求

為落實銀監(jiān)會通知要求，各行應做好以下工作：

1、盡快組織理財產(chǎn)品研發(fā)人員對銀監(jiān)會的通知進行系統(tǒng)學習，掌握具體的監(jiān)管要求；

2、認真準備相關(guān)的報告文件，文件的內(nèi)容和形式應符合通知的有關(guān)要求；

3、各分行應在征求法律與合規(guī)、風險管理等相關(guān)職能部門的意見后，以行發(fā)文向個人金融總部報送銀監(jiān)會要求的報告材料或產(chǎn)品研發(fā)申請；

4、加強與當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)和銀行同業(yè)的溝通，了解監(jiān)管和同業(yè)的動態(tài)，并及時反饋個人金融總部，以便優(yōu)化報告流程；

5、鑒于監(jiān)管要求的變化將增加產(chǎn)品從研發(fā)到銷售所需的時間，為此各行要統(tǒng)籌安排產(chǎn)品研發(fā)和銷售計劃，保證產(chǎn)品的持續(xù)發(fā)售。

特此通知