第一篇：三化三鐵工作考評(píng)實(shí)施方案

廣西區(qū)分行營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作

考評(píng)實(shí)施方案

為強(qiáng)化基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)工作管理，有效提高運(yùn)營(yíng)管理工作質(zhì)量，切實(shí)防范臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮運(yùn)營(yíng)管理工作在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的支持和保障職能,根據(jù)總行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》（農(nóng)銀規(guī)章[2011]115號(hào)）和區(qū)分行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)實(shí)施方案》（農(nóng)銀桂辦發(fā)?2011?1243號(hào)）的要求，結(jié)合我部實(shí)際情況，特制定本實(shí)施方案。

一、“三化三鐵”工作目標(biāo)

通過在全轄范圍內(nèi)深入開展“三化三鐵”工作，全面提升我部運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理水平，提高運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力。力爭(zhēng)通過三至五年的努力，全轄25%以上的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)到“三鐵”單位，60%（含）以上的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)到“良好”標(biāo)準(zhǔn)，消除不“達(dá)標(biāo)”單位。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)及職責(zé)分工

（一）區(qū)分行營(yíng)業(yè)部職責(zé)

1.成立領(lǐng)導(dǎo)小組。為加強(qiáng)對(duì)“三化三鐵”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全行協(xié)調(diào)，齊抓共管，確保工作的有序推進(jìn)，區(qū)分行營(yíng)業(yè)部成立 “三化三鐵”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，黃茂生總經(jīng)理任組長(zhǎng)，彭莉紅副總經(jīng)理任副組長(zhǎng)，成員單位包括：運(yùn)營(yíng)管理、人力資源、經(jīng)營(yíng)核算、國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行卡中心、個(gè)人業(yè)務(wù)、科技運(yùn)行、內(nèi)控合規(guī)、安全保衛(wèi)、監(jiān)察等部門。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在運(yùn)營(yíng)管理部。

2.部門職責(zé)

（1）運(yùn)營(yíng)管理部：負(fù)責(zé)“三化三鐵”工作的具體實(shí)施，制定實(shí)施方案并牽頭組織實(shí)施；督導(dǎo)各支行開展工作；組織考評(píng)驗(yàn)收，確 1 認(rèn)“達(dá)標(biāo)”單位，將確認(rèn)結(jié)果和申報(bào)材料上報(bào)區(qū)分行；落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組各項(xiàng)決策，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作進(jìn)展情況。

（2）內(nèi)控合規(guī)部：參與“三化三鐵”工作考評(píng)，將日常檢查發(fā)現(xiàn)的問題提交運(yùn)營(yíng)管理部門納入考評(píng)。

（3）經(jīng)營(yíng)核算部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、銀行卡中心、個(gè)人業(yè)務(wù)部、科技運(yùn)行部、安全保衛(wèi)部：將相關(guān)檢查中發(fā)現(xiàn)的涉及運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理方面的問題匯總、整理后，提交運(yùn)營(yíng)管理部納入考評(píng)。

（4）人力資源部：按照考評(píng)結(jié)果，對(duì)相關(guān)人員、機(jī)構(gòu)按規(guī)定進(jìn)行獎(jiǎng)懲。

（5）監(jiān)察部：對(duì)“三化三鐵”工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及事項(xiàng)進(jìn)行處理。

（二）支行職責(zé)

1.參照上級(jí)行模式，結(jié)合本行實(shí)際，成立相應(yīng)組織，并明確部門職責(zé)。

2.指導(dǎo)及督促轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開展“三化三鐵”工作。3.負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申報(bào)情況進(jìn)行初評(píng)，出具申報(bào)意見后報(bào)區(qū)分行營(yíng)業(yè)部。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)職責(zé)

1.參照考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)本機(jī)構(gòu)等級(jí)進(jìn)行認(rèn)定，并報(bào)管轄支行。2.按照考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范操作。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)問題組織整改。

三、落實(shí)人員責(zé)任

（一）支行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為 “三化三鐵”工作第一責(zé)任人。

（二）支行分管運(yùn)營(yíng)管理工作的行領(lǐng)導(dǎo)、運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)人為所在行該項(xiàng)工作的主要責(zé)任人。

（三）監(jiān)管員、運(yùn)營(yíng)主管、柜員為該項(xiàng)工作的責(zé)任主體。

四、考評(píng)與等級(jí)管理

（一）考評(píng)方式。“三化三鐵”工作考評(píng)采用非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方式，以非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)為主（占考評(píng)得分的70%）。非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)的依據(jù)，主要以運(yùn)營(yíng)監(jiān)管平臺(tái)的監(jiān)督結(jié)果為依據(jù)，也將其他運(yùn)營(yíng)后臺(tái)中心在日常運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的問題，以及各種內(nèi)外部檢查的情況納入考評(píng)范圍，提高考評(píng)的全面、連續(xù)、客觀、公正性?，F(xiàn)場(chǎng)考評(píng)時(shí)，要對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)掌握的相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)與分析。

（二）考評(píng)等級(jí)?！叭F”工作實(shí)行千分考評(píng)制，滿分1000分，共設(shè)置三個(gè)考評(píng)等級(jí)，從低到高依次為“達(dá)標(biāo)”、“良好”、“三鐵”。具體標(biāo)準(zhǔn)為：

1．達(dá)標(biāo)：考評(píng)得分在750分（含）以上850分以下。被評(píng)價(jià)單位內(nèi)部控制體系比較健全，各項(xiàng)規(guī)章制度基本執(zhí)行到位，業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)，運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理水平較好。

2．良好：考評(píng)得分在850分（含）以上950分以下。在“達(dá)標(biāo)”單位基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)單位內(nèi)部控制體系健全，各項(xiàng)規(guī)章制度得到較好地執(zhí)行，能對(duì)大部分操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制，運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理水平較高。

3．三鐵：考評(píng)得分在950分（含）以上。在“良好”單位基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)單位建立健全的內(nèi)部控制體系，各項(xiàng)規(guī)章制度得到很好地執(zhí)行，能較好地識(shí)別和控制臨柜操作風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理水平高。

（三）考評(píng)計(jì)分。1．考評(píng)項(xiàng)目計(jì)分方法

某項(xiàng)考評(píng)項(xiàng)目的得分為該項(xiàng)目的權(quán)重分減違規(guī)扣分，減分上限為該項(xiàng)目的權(quán)重分，分?jǐn)?shù)扣完為止。計(jì)算公式為：

某項(xiàng)目實(shí)際得分＝該項(xiàng)目權(quán)重分﹣違規(guī)扣分 2．缺項(xiàng)計(jì)分方法

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)若無某個(gè)考評(píng)項(xiàng)目，其不具備的考評(píng)項(xiàng)目則不計(jì)分，按缺項(xiàng)比例計(jì)算該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)最終考評(píng)得分。計(jì)算公式為：

考評(píng)應(yīng)得分＝考評(píng)項(xiàng)目實(shí)際得分÷實(shí)際考評(píng)項(xiàng)目總分×1000 3．考評(píng)系數(shù)的確定

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)考評(píng)得分根據(jù)業(yè)務(wù)量大小實(shí)行系數(shù)管理。具體為：日均柜面ABIS業(yè)務(wù)量（含金融性交易與非金融性交易，下同）在600筆（含）以下的，考評(píng)系數(shù)為1.0；日均柜面業(yè)務(wù)量在600筆（不含）到1200筆（含）的，考評(píng)系數(shù)為1.02；日均柜面業(yè)務(wù)量在1200筆（不含）以上的，考評(píng)系數(shù)為1.04?？荚u(píng)得分超1000分的按滿分計(jì)算，計(jì)算公式為：

考評(píng)最終得分＝考評(píng)應(yīng)得分×考評(píng)系數(shù)

（四）等級(jí)管理。“三化三鐵”考評(píng)實(shí)行分級(jí)管理。其中，“達(dá)標(biāo)”單位由區(qū)分行營(yíng)業(yè)部審核確認(rèn)，“良好”單位由區(qū)分行審核確認(rèn)，總行組織抽查審核；“三鐵”單位由總行統(tǒng)一組織審核確認(rèn)。

申報(bào)“三鐵”單位應(yīng)滿足“良好”標(biāo)準(zhǔn)兩年且近五年內(nèi)未發(fā)生重大責(zé)任性風(fēng)險(xiǎn)事件的要求。

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜環(huán)節(jié)發(fā)生職務(wù)侵占、挪用重大案件，無論是否已經(jīng)被確認(rèn)等級(jí)，一律確認(rèn)為不“達(dá)標(biāo)”單位。

（五）考評(píng)年度?！叭F”工作考評(píng)年度為每年10月1日至次年9月30日。

（六）考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。在總行考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，以運(yùn)營(yíng)監(jiān)管平臺(tái)上的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)進(jìn)行考評(píng)?，F(xiàn)場(chǎng)考評(píng)參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（詳見附表一）進(jìn)行。

（七）檢查方法?？荚u(píng)標(biāo)準(zhǔn)的檢查方法參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（詳見附表一）所列的基本檢查方法與檢查資料。檢查人員還可根據(jù)實(shí)際情況通過各種手段開展考評(píng)檢查，并確保檢查質(zhì)量。

（八）申報(bào)、考評(píng)流程

1．申報(bào)與初評(píng)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)照考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，每年8月底前完成對(duì)本機(jī)構(gòu)等級(jí)的認(rèn)定后，填報(bào)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評(píng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申報(bào)表》（詳見附表二）報(bào)所屬支行。支行對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申報(bào)情況進(jìn)行初評(píng)，出具申報(bào)意見后填報(bào)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評(píng)支行申報(bào)表》（詳見附表三）上報(bào)區(qū)分行營(yíng)業(yè)部。

2.區(qū)分行營(yíng)業(yè)部審核、確認(rèn)。區(qū)分行營(yíng)業(yè)部組織對(duì)轄內(nèi)支行的申報(bào)情況進(jìn)行審核，每年9月底前完成驗(yàn)收，審核、確認(rèn)“達(dá)標(biāo)”單位，填報(bào)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評(píng)二級(jí)分行申報(bào)表》（詳見附表四）向區(qū)分行申報(bào)“良好”、“三鐵”單位。“三鐵”單位必須全部檢查，“良好”、“達(dá)標(biāo)”單位可抽查。確認(rèn)結(jié)果與申報(bào)材料以正式文件上報(bào)區(qū)分行。

3．區(qū)分行審核、確認(rèn)。區(qū)分行根據(jù)營(yíng)業(yè)部上報(bào)情況，每年10月底前完成驗(yàn)收，審核、確認(rèn)“良好”單位，向總行申報(bào)“三鐵”單位。對(duì)于未達(dá)到申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的，反饋區(qū)分行營(yíng)業(yè)部重新確認(rèn)。

（九）現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)驗(yàn)收及檢查流程 1．評(píng)價(jià)準(zhǔn)備

（1）制訂評(píng)價(jià)方案，明確評(píng)價(jià)目的、范圍、時(shí)間安排等；（2）抽調(diào)符合條件的業(yè)務(wù)人員組成評(píng)價(jià)組；

（3）準(zhǔn)備必要的工作文件，主要包括抽樣計(jì)劃、被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系文件及相關(guān)記錄等；

（4）對(duì)檢查人員進(jìn)行集中培訓(xùn)，統(tǒng)一檢查標(biāo)準(zhǔn)。

2．評(píng)價(jià)實(shí)施。評(píng)價(jià)組根據(jù)評(píng)價(jià)方案對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄。主要包括：

（1）調(diào)閱有關(guān)管理系統(tǒng)資料和評(píng)價(jià)結(jié)果；（2）查閱有關(guān)監(jiān)管資料和其他部門檢查資料；（3）查閱文件等其他檔案資料；

（4）現(xiàn)場(chǎng)查看業(yè)務(wù)操作，調(diào)閱監(jiān)控錄像。

3．抽樣范圍。抽樣檢查應(yīng)涵蓋考評(píng)年度內(nèi)四個(gè)季度所發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)。主要范圍：

（1）重大隱患與風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)隱患指標(biāo)所涉及的檢查內(nèi)容應(yīng)對(duì)申報(bào)單位進(jìn)行100%的全面檢查；

（2）按季度抽查申報(bào)單位賬戶管理、票據(jù)和支付結(jié)算、基本業(yè)務(wù)、重要空白憑證及有價(jià)單證、現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理、自助設(shè)備、特殊業(yè)務(wù)處理、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管等指標(biāo)種類所對(duì)應(yīng)的檢查內(nèi)容，抽樣數(shù)量應(yīng)不低于相關(guān)業(yè)務(wù)當(dāng)季業(yè)務(wù)量的1%，其中柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)、大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按季抽查的業(yè)務(wù)量應(yīng)不低于20筆。

（3）考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化的，抽樣范圍相應(yīng)隨之調(diào)整。4．評(píng)價(jià)反饋。對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，應(yīng)與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)溝通，核對(duì)數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，并就評(píng)價(jià)中的問題征求意見。

5．評(píng)價(jià)報(bào)告。評(píng)價(jià)組根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況，撰寫評(píng)價(jià)確認(rèn)結(jié)果報(bào)告，重點(diǎn)反映被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理現(xiàn)狀、存在問題、整改意見，以及區(qū)分行營(yíng)業(yè)部全轄上報(bào)“三鐵”及“良好”單位數(shù)量與比例、檢查評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)數(shù)量等。同時(shí)填報(bào)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評(píng)二級(jí)分行申報(bào)表》（詳見附表四）向區(qū)分行申報(bào)“良好”、“三鐵”單位。

五、考核獎(jiǎng)懲

（一）獎(jiǎng)勵(lì)措施。

1．對(duì)“三化三鐵”單位和先進(jìn)個(gè)人，除授予榮譽(yù)稱號(hào)外，還進(jìn)行適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

2．對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)20%（含）以上達(dá)到“三鐵”標(biāo)準(zhǔn)、60%（含）以上達(dá)到“良好”標(biāo)準(zhǔn)、無不“達(dá)標(biāo)”單位的，授予所屬支行“運(yùn) 營(yíng)基礎(chǔ)管理先進(jìn)單位”稱號(hào)。

3．運(yùn)營(yíng)管理工作先進(jìn)單位、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管“十佳”、“優(yōu)秀柜員”等相關(guān)評(píng)優(yōu)活動(dòng)中，優(yōu)先考慮“三化三鐵”工作先進(jìn)單位及個(gè)人。

（二）對(duì)相關(guān)單位及責(zé)任人的處罰。

按總行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》（農(nóng)銀規(guī)章[2011]115號(hào)）第二十五條、第二十六條、第二十七條、第二十八條第（一）、（二）、（三）點(diǎn)執(zhí)行。

附表一：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

附表二：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行“三化三鐵”工作考評(píng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申報(bào)表

附表三：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行“三化三鐵”工作考評(píng)支行申報(bào)表

附表四：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行“三化三鐵”工作考評(píng)二級(jí)分行申報(bào)表

第二篇：“三化三鐵”工作考評(píng)辦法學(xué)習(xí)心得體會(huì)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法——學(xué)習(xí)心得體會(huì)喀兵支五十三團(tuán)支行：王杰2011年10月9日近期，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行**兵團(tuán)分行開展了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，“三化三鐵”工作考評(píng)辦法是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為了全面提升全行運(yùn)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控，充分發(fā)揮運(yùn)營(yíng)管理工作在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的支持和保障，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理體系建設(shè)綱要》及有關(guān)制度制定的。該辦法中明確提出，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理，要以按照全行“3510”戰(zhàn)略目標(biāo)和打造大型優(yōu)秀上市銀行的要求，以強(qiáng)化臨柜操作風(fēng)險(xiǎn)控制為主線，以提升臨柜業(yè)務(wù)效率、服務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)“三化三鐵”工作，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理工作“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的目標(biāo)。該辦法中“三化”是指“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”，“三鐵”是指“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”。通過對(duì)該辦法的學(xué)習(xí)，使我對(duì)職業(yè)規(guī)范、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

1、立足本職，愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)。在平凡的工作中，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。

第三篇：三化三鐵工作動(dòng)態(tài)

嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，常抓不懈

—— 創(chuàng)建“三鐵”工作心得

“三化三鐵”創(chuàng)建工作既是推進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提升基礎(chǔ)管理水平、規(guī)范操作行為、增強(qiáng)防控能力的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是以運(yùn)營(yíng)促經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵抓手。得益于支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和網(wǎng)點(diǎn)主任、主管的指導(dǎo)督促，城關(guān)分理處遠(yuǎn)程授權(quán)和憑證整理等工作質(zhì)量較高，“三化三鐵”創(chuàng)建工作取得了一定的成績(jī)。

一、樹立“運(yùn)營(yíng)管理無小事”觀念。俗話說，不以善小而不為，不以惡小而為之。雖然講的是道德上的善惡，但是在日常工作中同樣適用。任何一個(gè)紕漏或錯(cuò)誤，無論多么不起眼，都不能抱著僥幸心理去做，創(chuàng)建三鐵工作，就是要用鐵的規(guī)章和制度來嚴(yán)格要求自己，把每一個(gè)細(xì)節(jié)都做到位，經(jīng)得起操作規(guī)程和監(jiān)管監(jiān)察的考驗(yàn)。

二、及時(shí)下發(fā)傳達(dá)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示。主管做好信息傳遞和業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作，柜員嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行，確保操作合規(guī)。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)通報(bào)并組織柜員學(xué)習(xí)整改，避免同類問題再次發(fā)生；對(duì)上級(jí)行提示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、易疏忽點(diǎn)和操作規(guī)程中變動(dòng)的地方反復(fù)強(qiáng)調(diào)，加深柜員印象，同事之間互相提醒，將差錯(cuò)扼殺在萌芽中。

三、加大運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)分析力度?！安蛔R(shí)廬山真面目，只緣身在此山中”，正所謂當(dāng)局者迷旁觀者清，一個(gè)人往往不能發(fā)現(xiàn)自己的不足之處，別人反而能準(zhǔn)確指出工作漏洞所在。利用工作間隙和晨會(huì)時(shí)間組織柜員總結(jié)本網(wǎng)點(diǎn)存在的問題和發(fā)生的原因，群策群力，剖析風(fēng)險(xiǎn)隱患，互相介紹避錯(cuò)心得，以達(dá)到共同學(xué)習(xí)、共同提高的目的。

“三化三鐵”創(chuàng)建工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性、綜合性的工作，需要堅(jiān)持不懈地持續(xù)推進(jìn)。只有做好這項(xiàng)既基礎(chǔ)又關(guān)鍵的工作，農(nóng)行整體安全才有可靠的保障，業(yè)務(wù)發(fā)展才有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

城關(guān)分理處

李立鵬

2016年2月27日

第四篇：三化三鐵學(xué)習(xí)心得

三化三鐵學(xué)習(xí)心得

近期，省行開展了“三化三鐵”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要求我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，不是要某一人來執(zhí)行的，而是要求一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資

金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交叉互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第五篇：三化三鐵學(xué)習(xí)心得

三化三鐵學(xué)習(xí)心得

近期，省行開展了“三化三鐵”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不 對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃

1厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)

益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩

序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。