第一篇：原創(chuàng)農業(yè)發(fā)展銀行小微企業(yè)金融服務會議匯報材料

赤峰市農發(fā)行小微企業(yè)金融服務

差別監(jiān)管會議匯報材料

各位領導，同志們：

您們好！

2012年，赤峰市分行小微企業(yè)金融服務工作在赤峰銀監(jiān)分局的指導下，在上級行的領導下，立足赤峰地區(qū)實際，健全工作機制，創(chuàng)新金融產品，在幫扶小微企業(yè)、推動“三農”經濟發(fā)展上，充分發(fā)揮了農業(yè)政策性金融的骨干與支柱作用。根據會議要求，現(xiàn)將我行小微企業(yè)金融服務工作匯報如下：

一、小微企業(yè)貸款的基本情況

為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續(xù)加大對小企業(yè)信貸投放力度，進一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務，完善小企業(yè)授信“六項機制”與“四單管理”和風險管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至2012年5月末，我行支持小企業(yè)78家，累計投放小企業(yè)貸款17.75億元，小企業(yè)貸款余額31億元，占我行貸款總額37%，小企業(yè)貸款較年初增量14.61億元，貸款增幅為88.8%，小企業(yè)貸款投放增速遠高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領域遍及農業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流通、農機制造等多個行業(yè)。

二、小企業(yè)信貸服務機構設置及產品

（一）設置小微企業(yè)金融服務專營機構

我行全市共有12家縣級分支機構，全部開展了對小企業(yè)的金融支持。市分行客戶服務部是小企業(yè)金融服務工作的職能部門，部門內設2人專職負責對轄內分支機構小企業(yè)金融服務的營銷、指導、調查、管理工作。

（二）提供的特色金融服務產品和項目

根據上級行有關文件，我行開辦的小企業(yè)貸款的業(yè)務范圍主要集中在糧油收購、糧油加工、林木、園藝、中藥材、蔬菜、畜牧等領域，按信貸品種分為：小企業(yè)糧油購銷信貸業(yè)務、農業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務、小企業(yè)非糧棉油產業(yè)化龍頭信貸業(yè)務、小企業(yè)中長期項目貸款業(yè)務，按貸款用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。

（三）支持小微企業(yè)金融服務年度目標

2012年在支持小企業(yè)金融服務工作中我行把“搶抓機遇能快則快，控制風險該慢則慢，立足實際，著眼未來，科學謀劃，穩(wěn)健經營”為工作目標，進一步加大信貸投放力度，確保小企業(yè)貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實現(xiàn)業(yè)務全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展。

（四）制約我行開展小微企業(yè)金融產品創(chuàng)新的難點 我行作為國家政策性銀行,其業(yè)務范圍受到國務院的嚴格界定，所有貸款品種全部由農發(fā)行總行根據銀監(jiān)會批復開

辦，作為下級機構目前無權針對赤峰地區(qū)實際融資需求創(chuàng)新研發(fā)小微企業(yè)金融產品。

三、我行小微企業(yè)金融服務主要工作措施

（一）明確小企業(yè)金融服務支持重點

1、做好小企業(yè)糧油購銷信貸業(yè)務

作好小企業(yè)糧油收購信貸支持工作始終是我行各年度的工作重點。一是全力保障政策性糧油收儲業(yè)務，適時開辟“綠色通道”，簡化辦貸流程，保證糧油儲備計劃的順利實施。二是審慎支持糧油市場化收購。堅持“保收購、保優(yōu)質企業(yè)、不保劣質企業(yè)”的原則，重點支持戰(zhàn)略性客戶和參與宏觀調控的優(yōu)質骨干企業(yè)入市收購，突出糧食流通領域的主渠道作用。

2、做好農業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務

我行在農業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展過程中，立足地區(qū)實際，深入挖掘資源潛力，加強與地方各級政府的溝通協(xié)調，把有市場、有技術、有發(fā)展前景的農業(yè)小企業(yè)，屬于地方農牧業(yè)產業(yè)化推進項目組成部分，符合區(qū)域農牧業(yè)規(guī)劃，地方特色支柱產業(yè)作為農發(fā)行的重點支持客戶，在業(yè)務發(fā)展的同時，將信貸風險防控始終放在突出位置，在客戶營銷與維護上，采取按需支持的原則，客戶結構不斷優(yōu)化，客戶總體質量不斷提升，實現(xiàn)了健康持續(xù)發(fā)展的目標。

3、做好小型非糧棉油產業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務

小型非糧棉油產業(yè)化龍頭企業(yè)是我行的信貸支持重點，而這部分企業(yè)多為市級以上重點產業(yè)化龍頭企業(yè)，在地域產業(yè)結構調整及推進地區(qū)農牧業(yè)發(fā)展具有強有力的輻射和帶動作用，具有抗風險能力強、市場前景好等特點。我行通過對產業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，促進當地畜牧養(yǎng)殖業(yè)、飼草種植業(yè)、飼料加工業(yè)、農業(yè)種植業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展，對帶動地方農村經濟迅速發(fā)展起到十分重要的意義。

4、做好小企業(yè)中長期項目貸款業(yè)務

中長期貸款業(yè)務對解決小企業(yè)融資難具有重要意義，對區(qū)域發(fā)展具有重要作用。2011年以來，我行積極配合當地農業(yè)和農村經濟發(fā)展規(guī)劃的實施，圍繞重點實施項目開展合作，以新農村建設貸款業(yè)務為重點，大力發(fā)展小企業(yè)中長期政策性信貸業(yè)務。支持領域涉及到土地整治、城鎮(zhèn)基礎設施建設、水利建設、住房改造等多個方面。

（二）加強小企業(yè)金融服務創(chuàng)新

1、創(chuàng)新?lián)４胧Ｎ倚嗅槍π∑髽I(yè)規(guī)模小、實力弱、融資難等特點，大力推行經營者個人資產抵(質)押、擔保公司保證擔保、應收賬款質押、動產浮動抵押方式。

2、創(chuàng)新營銷方式。在2011糧食年度我們從工作的預見性和主動性入手，堅持做到市場信息早搜集、國家政策早解讀、信貸支持早部署、資金供應早準備的工作原則，積極與市政府、市糧食局協(xié)調溝通，聯(lián)合出臺了8萬噸市級地方儲

備糧儲備計劃和20萬噸市級臨時地方儲備糧收儲計劃，累計發(fā)放市級地儲糧貸款3.14億元，收儲糧食2.85億斤。在此同時，積極支持中央儲備糧輪換預備糧源收購，累計發(fā)放中儲輪換貸款1億元，收儲玉米0.8億斤。通過以上政策性信貸支持，有效確保了中央和地方各項儲備計劃順利實施，沒有出現(xiàn)農民賣糧難的情況。

3、創(chuàng)新工作機制。針對小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點，我行按照自治區(qū)分行全區(qū)分支行行長會議精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的總體要求，不斷提高辦貸效率，努力強化金融服務水平。一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項目營銷儲備庫，每年年初及時對擬重點支持的項目、品種、行業(yè)等進行統(tǒng)計入庫，動態(tài)管理。對符合信貸條件的，迅速組織營銷；對暫不具備營銷條件的，入庫精心培育。二是制定下發(fā)了《信貸事項調查審查審批各環(huán)節(jié)辦貸流程時限》流程圖，規(guī)范了業(yè)務操作時限。三是建立調查評估平臺，提高辦貸效率。我行2010年成立了二級分行經營管理平臺，將全市各旗（縣）區(qū)10名信貸業(yè)務骨干選入調查評估中心，在全市范圍內集中調配使用，極大地解決了辦貸時限長等一系列的突出問題。四是堅持早調查，做到續(xù)貸客戶營銷優(yōu)先。我行按照上級行流動資金續(xù)貸項目無縫銜接的工作要求和自治區(qū)分行客戶處的預工作安排，下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報時間表，要求

支行盡早與續(xù)貸客戶進行溝通，確保2012年信貸資金供應做到“無縫銜接”。五是堅持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優(yōu)先安排小企業(yè)貸款項目優(yōu)先上貸審會，建立起小企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。

4、創(chuàng)新服務手段。我行為小企業(yè)客戶在信貸產品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業(yè)務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式，將營銷服務拓展到市場調研、營銷組織、公共關系、技術分析、售后服務等諸多領域和環(huán)節(jié)，全力打造服務三農的“金字品牌”。一是營業(yè)柜臺和窗口，實行“四統(tǒng)一”，即對外形象的統(tǒng)一、服務設施的統(tǒng)一、物品放置的統(tǒng)一、服務規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務業(yè)務流程實現(xiàn)“一站式、一條龍”服務。三是對黃金客戶、優(yōu)質客戶、大客戶，成立金融服務小組，制定金融服務方案，實行專項服務。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預約服務、上門服務等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務。五是改進服務方式，實現(xiàn)綠色通道、無縫對接服務。

（三）夯實基礎，不斷完善考核制度

1、加強風險監(jiān)測制度。我行全面落實貸后盡職管理規(guī)定，強化貸款動態(tài)跟蹤監(jiān)測，及時排除風險隱患。要求客戶經理定期深入企業(yè)分析物資流、現(xiàn)金流變化，監(jiān)督企業(yè)銷售貨款及時回籠歸行，掌握企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，認真開展貸款運

行情況檢查和評價，確保貸款有足額的第一還款來源，有效稀釋了信貸風險。

2、實行不良貸款容忍度管理。根據《中國農業(yè)發(fā)展銀行內蒙古自治區(qū)分行不良貸款責任追究辦法》的文件要求縣級支行的行長或主持工作副行長轄內不良貸款的不超過300萬元，當年新增不良貸款占月均貸款余額比例上升不超過1個百分點。

四、小微企業(yè)金融服務工作建議

（一）小微企業(yè)抗風險能力弱。由于多數小微企業(yè)規(guī)模較小、實物資產較少、技術水平不高、生產工藝簡單，缺乏市場競爭力，發(fā)展后勁不足，而且部分企業(yè)經營管理制度不健全，風險承受能力較差，很難納入銀行信貸業(yè)務支持范圍。建議小微企業(yè)要繼續(xù)推進管理創(chuàng)新，完善內部治理結構，健全財務制度，增強企業(yè)財務狀況的透明度和可信度，提高企業(yè)運營效率與質量，實現(xiàn)內部資金良性循環(huán)增強，增強企業(yè)盈利能力和還貸能力。

（二）小微企業(yè)擔保能力普遍較差。多數企業(yè)可供抵押的土地、房產、機器設備等不動產普遍存在資產質量不高，評估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點影響，自有自產較少，擔保能力較弱。而目前由專業(yè)擔保公司提供擔保，但擔保費用過高，使企業(yè)融資成本上升，企業(yè)負擔過重。建議地方政府鼓勵擔保公司為小微企

業(yè)提供貸款擔保，降低擔保費率。對執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔保機構給予一定財政補貼，鼓勵擔保機構提高小型微型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模。

（三）建議地方政府加大對小微企業(yè)的財稅扶持力度。一是重點用于對符合國家產業(yè)政策的小微企業(yè)的進行適當補貼和貸款貼息。二是建議政府協(xié)調工商、稅務等行政部門降低小微企業(yè)稅費，并將減免稅費作為扶持小微企業(yè)成長的長效政策。

第二篇：小微企業(yè)金融服務

助力小微、情系三農

做好小微企業(yè)金融服務工作，既是服務區(qū)域經濟發(fā)展的要求，同時也是我行實現(xiàn)自身經營發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域實際，針對小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題，通過加強金融創(chuàng)新、改進金融服務、優(yōu)化信貸結構，不斷提升服務水平，充分發(fā)揮了農村金融主力軍的作用。

近期，xx農合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿流通、環(huán)保能源等xx特色產業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產業(yè)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發(fā)放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業(yè)主和個體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產品倍受青睞。

第三篇：小微企業(yè)金融服務調研

小微企業(yè)金融服務調研

一、小微企業(yè)金融服務需求和銀行業(yè)金融機構現(xiàn)有機制、產品和服務匹配情況

（一）小微企業(yè)多樣化融資需求與銀行信貸產品單一

1、為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續(xù)加大對小企業(yè)信貸投放力度，進一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務，完善小企業(yè)授信“六項機制”與“四單管理”和風險管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至20**年*月末，我行支持小微企業(yè)**家，累計投放小微企業(yè)貸款*萬元，小微企業(yè)貸款余額*萬元，占我行貸款總額*，貸款涉及農、林、牧、漁業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)等行業(yè)類別。

2、針對小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點，我堅持“三早、三優(yōu)先”服務要求，規(guī)范業(yè)務操作時限，不斷提高辦貸效率，努力強化金融服務水平：

一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項目營銷儲備庫，每年年初及時對擬重點支持的項目、品種、行業(yè)等進行統(tǒng)計入庫，動態(tài)管理。對符合信貸條件的，迅速組織營銷；對暫不具備營銷條件的，入庫精心培育。

二是堅持早調查，做到續(xù)貸客戶營銷優(yōu)先。我行按照上級行流動資金續(xù)貸項目無縫銜接的工作要求，下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報時間表，要求支行盡早與續(xù)貸客戶進行溝通，確保*年信貸資金供應做到“無縫銜接”。

三是堅持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優(yōu)先安排小微企業(yè)貸款項目優(yōu)先上貸審會，建立起小微企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。

3、我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農業(yè)產業(yè)化市級重點龍頭企業(yè)，該企業(yè)2004-2008年連續(xù)五年被****市工商局評定為“守合同、重信用”企業(yè)；2005年被***市政府評為食品安全行動計劃先進企業(yè)，公司注冊的****商標，在國內外市場有較高的品牌優(yōu)勢。我行向***公司發(fā)放產業(yè)化龍頭企業(yè)林業(yè)短期貸款***萬元，及時滿足了企業(yè)的生產經營所需資金。通過我行的貸款支持，公司20**年銷售收入達到***萬元，同比增加***萬元；凈利潤達到**萬元，同比增加**萬元；20**年**月實現(xiàn)銷售收入***萬元，實現(xiàn)凈利潤***萬元。

該公司通過集中適時采購，一方面解決了栗農季節(jié)性賣栗難的問題。另一方面公司通過我行貸款支持保證了正常的生產經營，不僅實現(xiàn)了農產品的轉化增值，帶動了當地農業(yè)的發(fā)展，還可在一定程度上解決了當地農民就業(yè)問題，從而實現(xiàn)了農民增收。

（二）小微企業(yè)融資成本高企和銀行利息和收費較高

1、小微企業(yè)擔保能力普遍較差。多數企業(yè)可供抵押的土地、房產、機器設備等不動產普遍存在資產質量不高，評估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點影響，自有資產較少，擔保能力較弱。而目前由專業(yè)擔保公司提供擔保的擔保費用過高，使企業(yè)融資成本上升，企業(yè)負擔過重。我行雖為政策性銀行，但也要考慮經營效益和風險合規(guī)問題。因此建議地方政府鼓勵擔保公司為小微企業(yè)提供貸款擔保，降低擔保費率。對執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔保機構給予一定財政補貼，鼓勵擔保機構提高小型微型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模。

2、我行全部貸款均執(zhí)行人行的基準利率，并嚴格按照銀監(jiān)局的收費標準收費，不存在亂收費的現(xiàn)象。因此我行不存在銀行利息和收費較高的問題。

（三）小微企業(yè)對金融服務需求加大與由于小微企業(yè)自身和經濟形式原因帶來的小微授信風險加大

1、截止**月底我行全部貸款余額為***萬元，無不良貸款。

2、缺乏健全的財務制度和充足的抵押物，一直是銀行和農業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。因此必須要建立健全一整套農業(yè)小微企業(yè)誠信風險監(jiān)測制度，才能有效稀釋信貸風險。對此我行提出了以下兩點建議：

一是建立逐項目“誠信”配合分析排查制度。從銀企配合關系入手，建立貸款用途定期巡查、不定期專項抽查制度，明確檢查的時限、內容和重點；將小微企業(yè)法定代表人和主要投資人的私人房產作為貸款抵押品，加重小微企業(yè)經營者的管理責任。如貸款投放前，在貸款合同中明確約定小微企業(yè)客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%，對達不到銷售貨款歸行比例要求的，視情況在下核減對該小微企業(yè)客戶的信用等級或貸款額度，以達到消除貸款風險隱患、鞏固信貸管理經營成果的目的。

二是建立農業(yè)小微企業(yè)“誠信”違約退出機制。對存在未經我行同意擅自處理抵（質）押物、對外欺詐行為、從事遠期高風險交易、通過各種方式逃廢債務、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒有履行貸款業(yè)務辦理時的承諾等情況之一的農業(yè)小微企業(yè)，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關系。

（四）銀行自身落實“六項機制”與“四單”原則情況

1、建立了小企業(yè)貸款有關機制。

一是建立了小微企業(yè)貸款利率的風險定價機制。按照總分行貸款利率管理有關規(guī)定，我行對小微企業(yè)商業(yè)性貸款利率實行浮動定價，根據小微企業(yè)的信用等級、資產規(guī)模、擔保方式等情況，在中國人民銀行政策范圍內提出上下浮動幅度意見，上報省分行審批。對國家和地方化肥儲備貸款、煙葉儲備貸款、信用等級在A級（含A級）以上的糧棉油產業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以內。對糧油加工企業(yè)貸款、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、棉花企業(yè)技術設備改造貸款、棉花深加工貸款可執(zhí)行利率上浮政策，上浮幅度在30%以內。

二是建立了高效的小微企業(yè)貸款審批機制。省分行授權我行審批中央糧油儲備貸款、國家儲備棉貸款、地方糧棉油儲備貸款、糧油調控貸款、糧食最低收購價貸款、國家儲備糖貸款、國家儲備肉全額補貼貸款、地方儲備肉全額補貼貸款等政策性貸款，糧棉油收購貸款等準政策性貸款，提供足值擔保的AA-級以上客戶1000萬元的商業(yè)性短期流動資金貸款，提供足值擔保的AA-級以上客戶500萬元以下農業(yè)小企業(yè)流動資金貸款。

三是建立了小微企業(yè)信用評估體系。我行根據上級行安排部署，對全市與農發(fā)行建立貸款關系的企業(yè)及時組織開展信用等級評定工作。對新營銷的客戶，我行堅持“先評級、后準入”的原則，及時進行信用等級評定。

2、積極探索管理模式，打造“二級分行經營管理基礎平臺”取得初步成效。

一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時組建了客戶服務、信貸審查和風險監(jiān)測三個中心。明確了中心人員和崗位設臵。通過考試，選拔聘任了23名縣級支行信貸人員為非駐中心人員。

二是分別制定了三個中心的《業(yè)務運行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度，設計、印制了所需的各種操作表及工作日志，確保了“平臺”正常運轉。

三是為了滿足松散型模式下三個中心的人員需要，針對縣級支行不愿被抽調人員的情況，我行探索實行縣級支行人員被中心抽調1天，按全轄日人均利潤的兩倍增加被抽調行的影子利潤，抽調人員由市分行負擔相關費用的做法，解決了過去“抽人難”問題，調動了各行部“派員”積極性，實現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機制的轉變。

四是搭建信息互動平臺。為了更加迅速準確地把握貸款項目信息，掌握中心人員工作情況，及時指導中心人員了解全市經濟發(fā)展戰(zhàn)略和我行政策制度，形成快速統(tǒng)一協(xié)調的工作機制。我行通過電子郵件系統(tǒng)建立了“客戶服務中心信息互動平臺”，實現(xiàn)了市縣兩級行在客戶營銷調查方面時空上的一致和資源共享，加強了全行信息溝通，減少了信息上下傳遞過程中的延誤和失真等問題。通過打造二級分行經營管理基礎平臺，我行員工的全行一盤棋思想進一步樹立，實現(xiàn)了人員管理、營銷調查、信貸審查、風險監(jiān)測、財務資源一體化配臵，信貸項目營銷更加快捷高效，經營管理水平進一步提升，縣級支行的平臺支柱功能和窗口服務水平得到進一步提高。

二、小微企業(yè)金融服務宣傳

為了讓小微企業(yè)了解農發(fā)行的信貸政策，明確農發(fā)行服務形象，我行采取了多種形式的宣傳工作。印發(fā)信貸政策和信貸產品宣傳單，張貼在宣傳欄、放在營業(yè)大廳及運用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關內容。召開銀企對接會，對符合農發(fā)行貸款范圍的小微企業(yè)，每年召開一次銀企對接會，主要宣傳農發(fā)行的信貸政策、服務方面存在的不足、需要加強和改進的方面等，增進銀企之間的相互了解。組織客戶經理或行領導到符合條件的小微企業(yè)，有針對性介紹符合該企業(yè)的信貸產品，解決企業(yè)貸款難問題。與政府有關部門溝通，共同開展政策宣傳，增強宣傳效果。

三、關于做好小微企業(yè)金融服務的具體做法

我行為小企業(yè)客戶在信貸產品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業(yè)務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式，全力打造服務三農的“金字品牌”。一是營業(yè)柜臺和窗口，實行“四統(tǒng)一”，即對外形象的統(tǒng)一、服務設施的統(tǒng)一、物品放臵的統(tǒng)一、服務規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務業(yè)務流程實現(xiàn)“一站式、一條龍”服務。三是對黃金客戶、優(yōu)質客戶、大客戶，成立金融服務小組，制定金融服務方案，實行專項服務。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預約服務、上門服務等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務。五是改進服務方式，實現(xiàn)綠色通道、無縫對接服務。

四、小微企業(yè)健康發(fā)展的建議

1.作為企業(yè)群體中最底層的小微企業(yè)，在接受來自政策制度的扶助時，更應勤懇經營、銳意創(chuàng)新，以創(chuàng)新的內生力量應對市場的殘酷選擇。在準確把握產業(yè)發(fā)展政策和市場發(fā)展趨勢的基礎上，結合自身的特長和技術特點，在大行業(yè)的產業(yè)鏈里尋找自身定位，在產品細分的市場中尋找適合自己的產品。及時調整經營戰(zhàn)略，深入推進技術與產品創(chuàng)新，提高經營管理水平，提升核心競爭力和抗風險沖擊能力。這是解決小微企業(yè)現(xiàn)狀的根本。

2、社會公眾應為小微企業(yè)市場開拓提供信息和服務。加強市場信息服務，幫助小微企業(yè)及時了解國內外市場變化，及時改進和開發(fā)適銷對路產品；促進跨區(qū)域合作交流，尋找發(fā)展商機，開展協(xié)作配套服務。開展小微企業(yè)信息化推進服務，引導社會中介組織大力開展面向小微企業(yè)的服務。

3、銀行應為小微企業(yè)緩解融資難提供服務。在貸款資金流向上，建議實現(xiàn)利率差別化，并使放貸更加精細化，更好地減輕小微企業(yè)的資金壓力。應采取更加積極的措施，不斷加大投融資服務，創(chuàng)新融資服務產品，促進銀企合作。

4、建議政府加大對小微企業(yè)的財稅扶持力度，重點用于對符合國家產業(yè)政策的小微企業(yè)的進行適當補貼和貸款貼息，協(xié)調工商、稅務等行政部門降低小微企業(yè)稅費，并將減免稅費作為扶持小微企業(yè)成長的長效政策。

中國農業(yè)發(fā)展銀行***分行

****年**月**日

第四篇：小微企業(yè)金融服務檢查

小微企業(yè)金融服務工作檢查實施方案

根據**商行銀行***稽核工作計劃，依據《****年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?***?**號）文件精神，***商行為及時了解和掌握***年小微企業(yè)金融服務工作開展情況，制定本檢查實施方案。

一、抽查方法。本次檢查，采取對網點重點檢查和網點重點抽查的方法，計劃對***、***進行全面重點檢查，并對營業(yè)部、**、**、**等10網點進行重點抽查方法。

二、抽查時間。檢查時點：201*年1月1日至9月30日。檢查實施時間201*年10月中旬。

三、成立組織。***商業(yè)銀行成立小微企業(yè)金融服務工作專項檢查領導小組，組長：***，成員：*****，領導小組負責制定專項檢查實施方案，進行現(xiàn)場檢查和材料匯總報告等工作。

第一檢查小組，組長：**，成員：***、***，負責檢查***、***、***等網點；

第二檢查小組，組長：**，成員：***、***，負責檢查***、***、***等網點。

四、檢查內容。

（一）貫徹落實中國銀監(jiān)會關于201*年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見（銀監(jiān)發(fā)?201*?**號）文件精神情況。

1、檢查“三個不低于”目標實現(xiàn)情況。我行小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同 期戶數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平“三個不低于”目標實現(xiàn)情況。

2、單列信貸計劃，優(yōu)化信貸結構。是否在年初單列全年小微企業(yè)信貸計劃，并于一季度末前將經本行主要負責人審批的小微企業(yè)信貸計劃報送監(jiān)管部門；小微企業(yè)貸款總額、增量、增幅以及占比等情況，小微企業(yè)貸款不良率，與其他貸款風險比較情況。

3、落實小微企業(yè)貸款盡職免責制度情況。是否于二季度末前制定小微企業(yè)業(yè)務盡職免責辦法，并報送監(jiān)管部門備案（盡職免責辦法應對盡職免責的適用對象、審核程序、認定標準、免責事由、免責范圍規(guī)定具體明確的操作細則）。

4、改進考核機制，激發(fā)內生動力。是否明確小微企業(yè)業(yè)務的牽頭主管部門，強化跨部門統(tǒng)籌協(xié)調機制；是否強化績效考核傾斜，對小微企業(yè)業(yè)務設立專門的考核指標，科學設置小微企業(yè)業(yè)務在全部業(yè)務中的考核權重；是否落實有關提高小微企業(yè)貸款不良容忍度的監(jiān)管要求（小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率目標2個百分點以內（含）的，不作為內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核評價的扣分因素）。

（三）落實“七不準”情況，檢查分支機構有沒有在營業(yè)場所張貼“七不準”公示。

1．不準以貸轉存（強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉為存款）； 2．不準存貸掛鉤（以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件）； 3．不準以貸收費（要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用，違規(guī)增加收費項目、擅自提高收費標準）；

4．不準浮利分費（將利息分解為費用收取，變相提高利率）； 5．不準借貸搭售（強制捆綁搭售理財、保險、基金等產品）； 6．不準一浮到頂（籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額）； 7．不準轉嫁成本（將經營成本以費用形式轉嫁給客戶）。

（四）服務收費“四公開”情況，是否在網點公示收費名錄表，是否公布投訴電話。

1、收費項目公開；

2、服務質價公開；

3、效用功能公開（充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確?？蛻袅私獬浞中畔?，自主選擇）；

4、優(yōu)惠政策公開（切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、三農、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德）。

五、相關要求。嚴肅認真，重點突出。檢查小組人員要嚴肅的對待本次抽查工作，嚴格按方案要求開展工作，檢查結束后，認真梳理工作底稿，匯總總結檢查情況，在3個工作日內，形成詳實的抽查工作報告。

二〇一五年十月三日

第五篇：銀行支持小微企業(yè)金融服務匯報材料

安徽******銀行支持

小微企業(yè)金融服務工作情況匯報

我行自成立以來，就一直大力支持小微企業(yè)發(fā)展，截至****年底，我行小微企業(yè)貸款余額*****萬元共計***戶，貸款余額占比**.**%，戶數占比**.**%。我行的主要工作措施有：

一、明確工作目標，努力實現(xiàn)“三個不低于”

當前我國經濟發(fā)展已經進入新常態(tài)，我行認真貫徹黨中央、國務院的決策部署，進一步改進小微企業(yè)金融服務，積極推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。長期以來，我行堅決執(zhí)行支持小微企業(yè)金融服務政策，強化利率風險定價機制，對小微企業(yè)進行利率優(yōu)惠；高效審批小微企業(yè)的金融服務方案，加大對小微企業(yè)金融服務的激勵考核，加強對小微企業(yè)金融服務人員的培訓等；對小微企業(yè)金融服務單列信貸計劃、單獨配備人力資源等。在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

二、單列信貸計劃，優(yōu)化信貸結構

圍繞小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，我行每年初都要單列小微企業(yè)信貸計劃，執(zhí)行過程中不擠占、不挪用，并且工作過程中，注意根據工作實際情況，隨時調整其他信貸計劃向小微企業(yè)傾斜，****年，我行共發(fā)放小微企業(yè)貸款*****萬元。

三、加強機構建設，擴大網點覆蓋面

向縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立網點，延長了我行支持小微企業(yè)金融服務的半徑。在國有銀行撤點減人的情況下，我行大力向縣域及農村增設營業(yè)網點。我行成立兩年多來，在全市四縣一區(qū)均已設立營業(yè)網點，目前埇橋區(qū)的蘄縣鎮(zhèn)支行已經在這****年正式營業(yè)，同時埇橋區(qū)朱仙莊鎮(zhèn)支行、符離鎮(zhèn)支行和泗縣草溝鎮(zhèn)支行已完成裝修正在驗收階段，在泗縣黃圩鎮(zhèn)，靈璧縣馮廟鎮(zhèn)，蕭縣楊樓鎮(zhèn)，碭山縣李莊鎮(zhèn)正在洽談物色網點地址?？h域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網點的設立，極大地延長了我行支持小微企業(yè)的半徑。讓縣域廣大小微企業(yè)在接受銀行服務上多了一份選擇。

四、落實盡職免責，調動工作積極性

根據監(jiān)管部門工作要求，我行明確授信部門和授信工作人員在按照相關法律法規(guī)和銀行業(yè)相應的管理制度勤勉盡職地履行職責的，在授信出現(xiàn)風險時，將免除相關人員和相關部門的合規(guī)責任。

五、改進考核機制，激發(fā)內生動力

按照相關監(jiān)管要求，我行不斷改進小微企業(yè)業(yè)務管理、考核和激勵機制，確保小微企業(yè)業(yè)務條線的資源配置充足。在本行內部明確了小微企業(yè)業(yè)務的牽頭部門，制定績效考核機制，對小微企業(yè)業(yè)務的考核實行傾斜，落實有關提高小微企業(yè)貸款不良率高出其他貸款目標*個百分點的容忍度。

六、加大金融創(chuàng)新，提升服務能力

科技支持小微企業(yè)，讓小微企業(yè)享受現(xiàn)代金融改革發(fā)展的成果，我們接入了“安徽農金”這一高科技銀行金融平臺，我行發(fā)行的銀行卡是銀聯(lián)識別卡，一卡在手走遍全球；我行為小微企業(yè)安裝的網銀可

以通過人民銀行大小額支付系統(tǒng)與國內各銀行相互轉 賬匯款；我行為小微企業(yè)安裝的POS機業(yè)務通過銀聯(lián)標識，隨時刷卡、即時到賬；短信通業(yè)務，賬戶余額變動即刻通知；轉賬電話，把銀行搬到家。小微企業(yè)所需要的現(xiàn)代金融服務，我行目前都能夠提供。

七、規(guī)范服務收費，切實降低小微企業(yè)融資成本

與國有商業(yè)銀行、其它股份制銀行相比，我們的收費項目少、費率低，****年我行中間業(yè)務收入僅**.**萬元，占總體收入比例約*.*%左右，****年我行中間業(yè)務收入僅**.**萬元，占總體收入比例約 *.**%左右，與他行相比幾乎可以忽略不計。同時我行多數存款產品在基準利率上一浮到頂，上浮**%，同時不開設保險、基金、貴金屬、理財等高風險產品，讓客戶真正存款、放心存款；銀行卡（折）免收工本費、年費、小額賬戶管理費，網銀匯款、短信通知等免費，貸款除了利息，沒有公證費、保險費等，對一些開展土地復墾的“三農客戶”和小微企業(yè)貸款執(zhí)行基準利率，對具有專利證書等市場發(fā)展前景較好的小微企業(yè)，貸款利率相對于其他企業(yè)優(yōu)惠**%以上。兩年多來，我們減費讓利于小微企業(yè)至少****多萬元。

八、嚴守風險底線，抓好風險防控

我行按照風險可控、商業(yè)經營可持續(xù)的原則，堅持金融服務小微企業(yè)的大方向，堅守有效識別、防范、化解風險的基礎底線，落實國家相關產業(yè)政策，密切防范“兩高一?！碑a業(yè)，加強對貸款資金流向監(jiān)測，防范借款企業(yè)挪用貸款用途，加強對聯(lián)保貸款風險監(jiān)控，做好不良貸款風險處置預案，切實維護債權。

雖然我行在支持小微企業(yè)方面做出了一定的成績，但在工作還有很多不足，還存在一些難點和問題，主要是以下幾個方面：

一、如何確保實現(xiàn)“三個不低于”

繼續(xù)堅持“三個不低于”的小微企業(yè)金融服務目標，在風險總體可控的前提下，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平、小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期水平，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。優(yōu)化信貸結構，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。但是“三個不低于”的指標設置沒有考慮現(xiàn)實性，我行剛成立之初，“三個不低于”的指標都非常高，基本上都是***%，如何在以后的發(fā)展仍然堅持“三個不低于”是個難點。

二、如何加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式

對于各不相同的小微企業(yè)來說，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡單的“拿錢來”就可以一言以蔽之。因此，金融支持小微企業(yè)就必須牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，不斷開發(fā)特色產品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產品和服務。小微企業(yè)本身資源不夠豐裕，信用比較單薄，而且在市場的驚濤駭浪中生存，其經營業(yè)績與大型企業(yè)相比，帶有更大的不確定性。所以，金融業(yè)讓他們提供的擔保條件應該多樣化，比如房地產、物資、股權、知識產權等各種財產，保證、抵押、質押、留置等各種方式。推動開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務。借還貸的時間長度和節(jié)點、利率的設計等，都可以由雙方自由地

協(xié)商確定。充分利用互聯(lián)網等新技術、新工具，不斷創(chuàng)新網絡金融服務模式。但小微企業(yè)恰恰缺少各類抵押與擔保條件，如何更加豐富地為小微企業(yè)解決貸款中的抵押擔保是個問題。

三、如何解決中小微企業(yè)融資成本高的難題

進一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款利率定價機制，對信譽好的優(yōu)質客戶降低貸款利率上浮幅度，同時對客戶只收取利息費用，不收取其他任何的咨詢費或承諾費，不強制客戶購買任何基金、保險、貴金屬、理財產品等。對企業(yè)多次循環(huán)使用的流動資金貸款，采取最高額擔保方式，避免企業(yè)重復評估、抵押，為企業(yè)節(jié)約評估費等各類費用。對于融資性擔保貸款，要求保證金一律由擔保公司承擔，避免擔保公司轉嫁到企業(yè)，加重企業(yè)的負擔。通過多管齊下，大大節(jié)約中小微企業(yè)的融資成本。我們銀行也是企業(yè)，也要實現(xiàn)效益，一切讓利于小微企業(yè)，銀行的利益誰來保證？小微企業(yè)既小且微，實力小，銀行可賺取的利潤與效益就微弱，如何實現(xiàn)小微企業(yè)的利益與銀行的效益相統(tǒng)一，是個難題。

總之，我們還要提高對小微企業(yè)金融服務重要性的認識，明確分工，落實責任，形成合力，真正幫助小微企業(yè)解決現(xiàn)實難題。

****年*月**日