第一篇：關(guān)于銀行阻止匯款詐騙的倫理分析（模版）

關(guān)于銀行阻止匯款詐騙的倫理分析

2014年12月23日，工行某支行又成功阻截了一起匯款詐騙。那天中午12點左右，一名70多歲左右的大伯和其老伴在某支行貴賓窗口辦理支取累計2萬元的定期存單，并同郵局取出的3萬元現(xiàn)金一并轉(zhuǎn)到活期存折的業(yè)務(wù)。柜員小孫在為其辦理業(yè)務(wù)期間發(fā)現(xiàn)兩位老人神色異常，遂仔細詢問支取原因。當大媽提到接到上海公安電話這幾個字時，柜員即判斷客戶可能遭到詐騙，立即停止業(yè)務(wù)。旁邊理財室客戶經(jīng)理聽到柜員對客戶的勸阻話語后，立即來到柜臺前。大伯用發(fā)顫的雙手讓客戶經(jīng)理看對方打來的電話號碼，是021開頭的固定電話，并悄悄說：“不要告訴別人，我接到上海公安局電話說我涉及一個洗錢案，涉案金額250萬，還給我發(fā)來了逮捕令。我嚇都嚇死了，12點前不弄好就要來抓我了?！笨蛻艚?jīng)理立即安撫兩位老人，并將窗口防詐騙的警方告示告知客戶，從打來的外地電話號碼、事情不得告訴別人、當事人沒有犯錯等方面勸導兩位老人。其老伴有點意識過來是詐騙，大伯還是執(zhí)迷不悟，并且對銀行員工說：“你幫我匯款就行了，要不然被抓起來，你負責啊，叫你們領(lǐng)導來?！?，并堅持要柜員給他匯款。待公安人員趕到后，向大伯一一戳穿了大伯拿來的這份逮捕令的漏洞，這時大伯才醒悟過來自己上了當。由于及時堵截了這起冒充公安機關(guān)的詐騙事件，為客戶挽回了5萬余元人民幣的經(jīng)濟損失。我們經(jīng)常在報紙上看到此類案例，一些客戶被騙后，到銀行網(wǎng)點進行匯款，銀行柜面員工發(fā)現(xiàn)異常后，通過勸說阻止客戶匯款，被各種不理解，甚至被投訴、被罵，當然大部分情況下都有一個圓滿的結(jié)果，客戶被勸明白，理解銀行員工的苦心，防止了資金的損失。但是銀行員工在處理這類事件時，過程往往會很痛苦，會碰到很多問題：一是騙子太狡猾，而且客戶有時說話有隱瞞，所以銀行員工也只能發(fā)現(xiàn)一部分詐騙案例；二是銀行員工發(fā)現(xiàn)可疑后，也只能采用拖延、勸說等辦法阻止客戶匯款，但是沒有權(quán)利強制要求不能匯款；三是被銀行員工勸說后，表明上平息了，但有些客戶仍舊采取到別的地方去繼續(xù)匯款；四是當客戶不理解銀行員工的行為后，覺得銀行員工沒有權(quán)利來管這個事情，采用比較激烈的語言，甚至在網(wǎng)點大吵大鬧。既然阻止詐騙有這么多困難，那么銀行員工到底要不要管這個事，答案是肯定的，銀行作為一家金融機構(gòu)，本身是有社會責任的，有維護社會和諧的責任，不過手段可以更先進一些。比如：一是充分利用營業(yè)網(wǎng)點的LED顯示屏、宣傳海報等平臺，全方位、多渠道做好對客戶的風險提示工作，讓客戶及時了解、熟悉各種常見的、新型的詐騙方式，提升客戶的安全意識是第一位；二是加強員工防范意識，一線柜員要切實加強對詐騙匯款的防范意識，特別在客戶辦理匯款時，要做到“一問、二看、一核對”，提醒客戶，確?？蛻糍Y金安全；三是利用技術(shù)手段，比如騙子的賬戶全部入黑名單，禁止匯入資金等等。

第二篇：銀行成功阻止電話詐騙的案例

銀行成功阻止電話詐騙的案例

節(jié)前，一名老年黃姓客戶來到銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，網(wǎng)點柜員小肖受理了該筆業(yè)務(wù)，按照銀行規(guī)定程序詢問客戶是否認識收款人，這筆資金匯過去的用途，并且告知客戶臨近年底電信詐騙案時有發(fā)生，客戶要提高警惕等提醒話語。在詢問的過程中小肖發(fā)現(xiàn)該客戶說詞含糊，聲稱接到來自親戚的電話，要將一筆5000元的現(xiàn)金匯給第三方，但第三方黃姓男子之前并不結(jié)識，礙于情面，無奈只能匯給對方，此時小肖立即加強了警惕性，再次詢問客戶知否認識該名親戚，對方手機號是否為熟悉號碼，并警惕客戶該筆匯款的風險性較大，黃姓客戶聽了以后開始有些猶豫和疑惑，聲稱電話號碼并不熟悉，但肯定是自己所結(jié)識的某位親戚，并執(zhí)意要求柜員小肖為他辦理該筆業(yè)務(wù)。小肖將此情況第一時間上報營業(yè)經(jīng)理。營業(yè)經(jīng)理在仔細了解事情的來龍去脈后發(fā)現(xiàn)了數(shù)個疑點，由于是電話聯(lián)系，客戶無法確認是否是親戚本人，只是認得聲音聽上去像，先報了名字，對方也沒有否認；同時對于該筆匯款的用途，對方也沒有詳細說明，只是表示急需。鑒于此，營業(yè)經(jīng)理對客戶進行了進一步的勸導，建議客戶先通過熟悉號碼與該名親戚取得聯(lián)系，確認該筆匯款的用途以及安全性再定奪是否辦理該筆業(yè)務(wù)。黃姓客戶欣然接受該提議，并第一時間通過熟悉號碼與親戚取得聯(lián)系，在得知其親戚并沒有致電過本人以后，黃姓客戶終于及時醒悟，終止了匯款手續(xù)?？蛻粼陔x開時也對銀行專業(yè)負責的工作態(tài)度表示了高度的贊許。

案例分析及啟示

以上案例中的電信詐騙案件在歲末年初的節(jié)點上尤為猖獗，作為一名銀行的一線員工，要時刻提高警覺，避免客戶蒙受不必要的損失。所以，銀行平日一直非常重視開展防詐騙活動，也著重落實各項工作措施。

一、加強柜面提示，切實做好防范工作。銀行全體員工對詐騙案件有著高度的警覺性，多次成功阻止詐騙案件的發(fā)生。平日里，銀行也積極開展防詐騙知識的培訓，要求員工在日常開展工作的過程中能做好匯款、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)辦理前的提示工作，切實保障客戶的資金安全，防止各類詐騙案件的發(fā)生、二、加強大堂巡視，密切關(guān)注客戶。銀行在日常的營業(yè)過程中，十分注重大堂的巡視工作，網(wǎng)點工作人員能密切關(guān)注客戶的神情和舉動，一旦發(fā)現(xiàn)有行為異常的客戶便及時上前詢問，并積極了解情況，防患于未然。

第三篇：匯款結(jié)算銀行英語

匯款結(jié)算銀行英語 收款銀行：BENEFICIARY BANK

中轉(zhuǎn)銀行：INTERMEDIARY BANK

REMITTING BANK匯出行在托收中稱托收行/委托行

PAYING BANK付款行信用證結(jié)算方式中開證行在信用證中指定的另一家銀行

REIMBURSING BANK償付行信用證結(jié)算方式中信用證內(nèi)指定代開證行向議付行或付款行清償墊款的銀行

COLLECTING BANK代收行 托收中向債務(wù)人收款的銀行不知道算不算是收款銀行:P

REMITTING ROUTE匯款路徑

其他還有

ISSUING BANK開證行

ADVISING BANK/TRANSMITTING BANK 通知行/傳遞行

NEGOTIATING BANK議付行

CONFIRMING BANK保兌行

ACCEPTING BANK承兌行

CORRESPONDENT 代理行

第四篇：xx支行成功阻止一起信用卡詐騙案件

XX支行成功阻止一起信用卡詐騙事件

5月30日，XX市支行信用卡進件人員對客戶童某的信用卡進行電話照會。當信用卡進件人員要求客戶報出身份證號碼時，客戶閃爍其詞，以不記得身份證號需要找尋身份證為由拖延時間，最后直接掛斷電話，信用卡進件人員立即對這一申請表的真實性產(chǎn)生了懷疑。通過與信用卡申請書中所寫單位員工核實，發(fā)現(xiàn)該客戶并非信用卡申請書中所寫單位的員工，該信用卡申請可能存在欺詐現(xiàn)象。進件人員馬上對同一單位的進件進行逐一排查，并發(fā)現(xiàn)有4張信用卡可能存在問題，立即將事情的始末上報支行領(lǐng)導。行領(lǐng)導意識到該信用卡申請存在巨大的風險，甚至可能引發(fā)信用卡詐騙案件，要求信用卡推廣人員將送交信用卡申請書的官某約至辦公室，向其講述事情的利害關(guān)系。

經(jīng)過反復引導和教育，官某終于講述了整個事情經(jīng)過,與我行掌握的情況一致。原來，官某了解到辦理郵儲銀行信用卡所需要的材料，盜用了童某身份證進行申請，并通過關(guān)系蓋了某單位的公章，申請書中預留的信息都是官某本人的。同時，官某還承認自己利用這一手法共辦理了4張信用卡，其中一張已成功發(fā)卡，另一張已經(jīng)送至信用卡中心審查，剩余兩張剛剛提交申請。

了解了整個事實情況之后，邵武支行迅速采取了相應(yīng)的措施：對已經(jīng)發(fā)卡的，立即致函信用卡中心注銷其信用卡；對已經(jīng)送至信用卡中心審查的，致函信用卡中心取消其信用卡發(fā)卡；對尚未寄送申請書的，停止寄送申請資料。當天晚上，該行又緊急召集全行員工召開了關(guān)于信用卡風險防控的專題會議，要求全行員工對之前辦

理的信用卡進行一次徹底自查。

此次事件為信用卡風險防范敲響了警鐘。上述事件中，童某申請書預留的手機號碼與所有聯(lián)系人、聯(lián)系方式均為真實存在的，但并不是童某本人的信息，而是官某刻意預留。因此，進行信用卡真實性審查時，不能僅憑申請書上的電話進行照會，而應(yīng)通過交叉驗證方式進行核實，如通過網(wǎng)站、114獲取單位電話及公積金查詢等方式進行多重驗證。同時，要加強對信用卡推廣人員的教育和考核，嚴格落實“三親”制度，對于主動上門申請的客戶履行上門調(diào)查職責，親訪其單位或家庭，以杜絕此類騙詐風險。

第五篇：成功阻止客戶被詐騙的案例

成功阻止客戶資金被詐騙的案例

一、案例經(jīng)過

一位老年客戶來到網(wǎng)點柜臺辦理了一張銀行卡，并將舊卡中的錢全部轉(zhuǎn)入到新卡中。在業(yè)務(wù)辦理過程中有人給客戶打來電話，客戶接通電話后詢問柜員可否辦理網(wǎng)銀開戶，客戶的異常行為引起了柜員的警覺，柜員問他是不是自己需要辦理，本人會不會使用?？蛻舻碾娫捯恢碧幱谕ㄔ挔顟B(tài)，嘴上說是兒子要他辦的，一只手又指向自己背的包，此時柜員懷疑客戶接的是一通詐騙電話，柜員很肯定的告訴客戶我行對客戶辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)上銀行必須本人辦本人使用，特別是老年客戶，要自己會使用電腦，懂得網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作。柜員叫來大堂值班經(jīng)理示意客戶正在接詐騙電話，客戶的表情越來越緊張，手已經(jīng)開始發(fā)抖了?？蛻粢贿吔又娫捯贿呁T外走去，由于擔心客戶會被詐騙分子騙至柜員機進行轉(zhuǎn)帳匯款，大堂值班經(jīng)理便叫來大堂經(jīng)理關(guān)注此客戶，大堂經(jīng)理發(fā)給客戶一則防范詐騙的安全折頁?？蛻舫鲩T一會兒又返回銀行大廳，將電話放到坐椅上，人離開電話有五米遠的距離，但電話一直未掛掉。大堂值班經(jīng)理和大堂經(jīng)理立即上前尋問客戶是否遇到了什么困難，客戶要我們和他小聲地交談，不要對方聽到我們的談話。經(jīng)過和客戶的交談后才了解到對方自稱是公安局的，正在查一個案子，必須按對方的要求辦，否則會進行抓捕?？蛻粢褜⒆约杭业乃行畔⒍几嬖V了對方，并把帳戶密碼都改成了身份證前六位。客戶一直害怕對方的抓捕，不敢掛掉對方電話，網(wǎng)點一男性柜員經(jīng)過客戶同意后與對方通了電話，叫對方不要再打電話過來。客戶聽了大家的一翻解釋后，釋然了許多，隨后將密碼進行了更改。

二、案例分析

（一）不法分子選擇詐騙的對象：一般為防范意識比較薄弱的老年人，老年群體大多不懂網(wǎng)上銀行的操作風險。

（二）在電話詐騙正在進行時，員工的細心觀察，對規(guī)章制度的認真執(zhí)行，才有效成功地防止了這起電話詐騙案件的發(fā)生，未造成客戶的損失，也防止了詐騙分子將風險轉(zhuǎn)移給銀行。

（三）工作人員認真負責的態(tài)度，既提高了客戶對工商銀行服務(wù)的滿意度，客戶放心的將錢都轉(zhuǎn)入了我網(wǎng)點。

三、案例啟示

（一）抓好案防教育、強化案防意識。定期組織員工開展業(yè)務(wù)培訓和風險案例的學習教育，特別是電子銀行詐騙，提高員工識別詐騙案件的能力。

（二）銀行應(yīng)通過多渠道向客戶宣傳電話詐騙的案例，提高客戶的識別和防范能力。以客戶資金安全為出發(fā)點，進而提高客戶對銀行服務(wù)的滿意度和我行的社會形象。

（三）員工工作細心仔細，工作責任心強，本案得以成功防范，正是網(wǎng)點長期保持高度警惕的結(jié)果。