第一篇：車險(xiǎn)理賠人員初級考試培訓(xùn)材料2011

定損考試題庫（新版）

2011年1月版

一、問答題

1、公司規(guī)定必須查勘現(xiàn)場的11種事故情況。（10分少1條扣2分）

以下事故必須查勘第一現(xiàn)場或進(jìn)行復(fù)勘：

1、出險(xiǎn)日期距保單起保起期或止期20天（含）之內(nèi)且事故損失超過2000元的保險(xiǎn)事故（但在本公司按期續(xù)保未增保的保單發(fā)生事故或承保前已驗(yàn)車并有驗(yàn)車照片或從其他保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)入、未斷保且有保單正本的除外）；

2、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，增保的保險(xiǎn)險(xiǎn)別在增保后30天內(nèi)發(fā)生且事故損失超過2000元的保險(xiǎn)事故（增保時(shí)已作增保驗(yàn)車的事故除外）；

3、脫保5天以上未按期續(xù)保，且未作承保前驗(yàn)車的標(biāo)的，發(fā)生出險(xiǎn)時(shí)間距起保日期30天（含）之內(nèi)且事故損失超過2000元的保險(xiǎn)事故；

4、盜搶、火災(zāi)等重大保險(xiǎn)事故；

5、出險(xiǎn)時(shí)間在當(dāng)日20：00至次日03：00間且事故損失超過3000元的保險(xiǎn)事故（各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，從嚴(yán)控制掌握）；

6、事故損失超過1萬元的保險(xiǎn)事故；

7、未經(jīng)交警處理的單、雙方保險(xiǎn)事故（事故出險(xiǎn)當(dāng)?shù)匾褜?shí)行快速處理制度且事故類型適用快速處理規(guī)定的事故除外，事故損失在1000元以下事故除外）；

8、單方肇事僅造成保險(xiǎn)標(biāo)的尾部損失的保險(xiǎn)事故（事故損失金額在500元以內(nèi)或更換配件金額在200元以內(nèi)且事故無疑點(diǎn)的除外）；

9、同一標(biāo)的在同一保單年度內(nèi)出險(xiǎn)3次以上（含）（累計(jì)損失金額在保費(fèi)之內(nèi)的且事故沒有疑點(diǎn)的除外）的保險(xiǎn)事故；

10、涉及老舊車型（從初次登記起滿10年的車輛）、新投入生產(chǎn)的新車型（投入批量生產(chǎn)不滿1年的車輛）且損失在5000元以上的保險(xiǎn)事故

11、存在有疑點(diǎn)的保險(xiǎn)事故。

對于分支機(jī)構(gòu)已報(bào)備總公司車險(xiǎn)承保、理賠部通過的重要客戶服務(wù)方案（招標(biāo)文件或書面承保協(xié)議），如果其中有與上述要求相沖突的約定，可按服務(wù)方案的約定執(zhí)行。但各機(jī)構(gòu)需提供相關(guān)文件或協(xié)議備查。

異地出險(xiǎn)（指跨越承保所在的行政區(qū)域）的保險(xiǎn)事故處理按《車險(xiǎn)重案工作管理規(guī)定》要求處理。

各種附加險(xiǎn)別發(fā)生的保險(xiǎn)事故，在特殊情況下，如果即使經(jīng)過對第一事故的現(xiàn)場查勘或復(fù)勘后，對事故發(fā)生的原因也無法推定屬實(shí)的事故，可免除第一事故現(xiàn)場的查勘或復(fù)勘,例如：車輛行駛中被飛石擊碎玻璃等。

2、請說明車險(xiǎn)理賠的查勘定損的基本步驟和要求 答：

1）查看報(bào)案信息、核對保單信息、5分鐘之內(nèi)聯(lián)系客戶約定查勘定損地點(diǎn)時(shí)間；見到客戶以后，指導(dǎo)客戶填寫出險(xiǎn)通知書（時(shí)間地點(diǎn)、當(dāng)事人司機(jī)應(yīng)填寫齊全；理賠人不可代填出險(xiǎn)經(jīng)過或代客戶簽字）； 2）查勘人查驗(yàn)保險(xiǎn)車輛標(biāo)的――車牌號、車架號，兩證，并拍照；查勘定損照片須有日期、查勘員與現(xiàn)場、人車合影。

3）檢驗(yàn)碰撞痕跡；根據(jù)事故情況，痕跡情況判定事故保險(xiǎn)賠償責(zé)任。核對查驗(yàn)受損車輛情況，拍照；重大、疑問案件及時(shí)上報(bào)機(jī)構(gòu)重案管理人員和機(jī)構(gòu)理賠負(fù)責(zé)人、分管核賠人，確定由誰按照重大事故規(guī)范處理。

4）按照規(guī)定必須查勘現(xiàn)場的事故情況，須立即查勘事故現(xiàn)場或復(fù)勘現(xiàn)場，復(fù)雜情況須調(diào)查事故情況、做當(dāng)事人詢問筆錄。事故涉及人傷的，須了解事故人傷情況細(xì)節(jié)，及時(shí)報(bào)分公司醫(yī)生，需要到醫(yī)院查勘調(diào)查的，在理賠醫(yī)生指導(dǎo)下操作調(diào)查。5）根據(jù)損失情況的金額范圍，在授權(quán)范圍內(nèi)確定事故損失，出具定損單，定損須按定損拆解規(guī)范操作，以修為主。定損單須列明換件項(xiàng)目、金額清單，工時(shí)項(xiàng)目、金額清單；定損單須有被保險(xiǎn)人或其授權(quán)人簽字確認(rèn)。

6）向客戶說明需要提交的索賠材料和地點(diǎn)。應(yīng)向客戶說明交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)賠償限額及賠償順序規(guī)則，先交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，商業(yè)保險(xiǎn)賠償需要扣除賠償部分。

7）所有查勘定損信息應(yīng)在查勘定損完成的24小時(shí)內(nèi)上傳系統(tǒng)，正確錄入查勘意見，預(yù)估案件須及時(shí)追蹤落實(shí)查勘定損實(shí)務(wù)工作，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成后續(xù)處理。

3、說明現(xiàn)場查勘、車輛損失照片拍攝和上傳的要求？

1）照片上應(yīng)有拍照日期；照片應(yīng)使用640X480象素設(shè)置，照片須清晰；照片應(yīng)橫置；

2）照片須反映事故現(xiàn)場全貌全景照片；照片須反映事故車輛損失的部位、碰撞程度和碰撞痕跡；

3）查勘照片包括但不限于：受損車輛牌照和車架號照片；駕駛證、行駛證原件照片，事故證明原件；現(xiàn)場事故照片，查勘人在查勘現(xiàn)場的合影；必要的單證照片。三者車輛照片、保險(xiǎn)憑證。

4）拍照順序：從環(huán)境到事故車，從車輛整體到局部、從外觀件到內(nèi)部機(jī)件；車輛損失照片從未拆解照片到落地拆解照片。

5）定損照片包括但不限于：人車合影；需要更換的配件須有未拆解照片，落地照片需要在照片上清楚地反映損壞情況；價(jià)值較高的更換的配件每件至少一張照片； 6)上傳要求：操作要求：

先在電腦設(shè)文件夾，整理好照片，導(dǎo)入前，對所拍照存儲的照片整理篩選，保證導(dǎo)入系統(tǒng)中的照片為屬于本案有關(guān)的、必要的、清晰的照片；應(yīng)清除不清晰、與本事故無關(guān)的照片。如果照片的顯示方向不對的，須調(diào)整照片的顯示方向?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)橫置模式。

應(yīng)使用離線上傳功能鈕，此功能為系統(tǒng)自動上傳照片，要求在上傳過程中，保持系統(tǒng)和上傳程序處于打開狀態(tài)，自動上傳期間不可以關(guān)閉系統(tǒng)，可在系統(tǒng)操作錄入其它信息。如果自動上傳未完成就關(guān)閉系統(tǒng)，會提示錯(cuò)誤。選擇離線上傳不可以在上傳完成以前關(guān)閉系統(tǒng)或移動照片的文件夾位置。

4、查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)須查明出險(xiǎn)車輛是否是保險(xiǎn)標(biāo)的。工作要求為：

查驗(yàn)機(jī)動車行駛證（包括移動證、臨時(shí)號牌），車架號、車牌號、發(fā)動機(jī)號與抄單核對，應(yīng)準(zhǔn)確無誤。核實(shí)承保車輛的保險(xiǎn)情況，包括交強(qiáng)險(xiǎn)的承保情況。

如果車架號、車牌號、發(fā)動機(jī)號與抄單核對有出入，在不能確認(rèn)是否是保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，不能進(jìn)行車輛拆解、定損工作。應(yīng)立即查明原因。

①如核對是保單出單員錄入錯(cuò)誤，應(yīng)提醒客戶作批單更改；

②如車架號、車牌號、發(fā)動機(jī)號有兩個(gè)或兩個(gè)以上的號碼不符，則屬于特殊情況，查勘員應(yīng)認(rèn)真核對，并將核查情況在查勘意見中明確說明：

ⅰ車身上的車架號、發(fā)動機(jī)號、車牌號是否有過更改痕跡；

ⅱ該車是否變更過車架號、發(fā)動機(jī)號、車牌號，更改原因，為何未向保險(xiǎn)公司申請批改？

ⅲ該車是否為二手車、老舊車？必要時(shí)向公司承保部門了解當(dāng)時(shí)承保情況。（2）如果行駛證與抄單一致而車身上的號碼不一致應(yīng)立即了解清楚。如是車輛在車管所辦理登記手續(xù)時(shí)，由于車管所辦事人員的失誤造成的，要求客戶馬上到車管所作必要的更正。

（3）在不能確認(rèn)是否是保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，僅告知客戶不是保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)索賠不成立，須經(jīng)查實(shí)是保險(xiǎn)標(biāo)的則理賠程序繼續(xù)進(jìn)行。如果在事故調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)馬上落實(shí)，拿到有利證據(jù)，不能拖延。

5、現(xiàn)場查勘的基本任務(wù)。

1、查勘要求：

核對事故現(xiàn)場的碰撞痕跡，復(fù)原事故的碰撞情況，調(diào)查事故的發(fā)生原因，損失情況，查驗(yàn)報(bào)案情況的真實(shí)與否，為核賠判斷保險(xiǎn)責(zé)任提供依據(jù)。原則上無交警裁決的案件都應(yīng)查勘第一現(xiàn)場，2、工作內(nèi)容：

（1）查勘定損員到達(dá)現(xiàn)場后，應(yīng)先了解事故現(xiàn)場基本情況，指導(dǎo)客戶填寫出險(xiǎn)通知書并簽字。根據(jù)客戶出險(xiǎn)的描述，先在現(xiàn)場及周邊觀察，對現(xiàn)場有一個(gè)基本的認(rèn)識，在心里初步還原事故，遇有疑問應(yīng)馬上向當(dāng)事人提問，但不能對事故情況輕易表態(tài)。（2）現(xiàn)場拍照。

①現(xiàn)場照相：現(xiàn)場照相要求能夠反映出事故現(xiàn)場的方位及與周圍環(huán)境的關(guān)系。照相的目的是獨(dú)立反映人、車、物痕跡及物證的形狀、大小等個(gè)體特征的物證照相?，F(xiàn)場照片是對現(xiàn)場的一種直觀描述，沒有去過現(xiàn)場的人通過看現(xiàn)場照片，應(yīng)能對現(xiàn)場有一個(gè)清楚的認(rèn)識。②要按照事故車當(dāng)時(shí)的行駛方向，由遠(yuǎn)及近，進(jìn)行拍照。照片應(yīng)能反映事故現(xiàn)場的全貌（包括地理位置標(biāo)識）。

③要拍照具體的碰撞物、碰撞痕跡、周圍散落的物品等。④碰撞物上的碰撞痕跡一定要照清楚以便對比。⑤查勘定損員要熟悉相機(jī)。拍照時(shí)盡量雙手拿相機(jī)，胳膊上臂及肘部須緊貼身體一側(cè)，相機(jī)接觸額頭，形成對相機(jī)的有效支撐。如果需要補(bǔ)充照明，可用未拿相機(jī)的手拿手電筒等補(bǔ)充光源，照射牌照部位，保證拍照清晰。晚間照相要合理利用現(xiàn)場的光源，照近景，如車架號稱等部位，要用相機(jī)的微距模式。事故車拍照要求。

ⅰ要拍攝事故車全貌，要求從八個(gè)角度（正前、左前45度、右前45度、正右側(cè)、右后45度、正后、左后45度、正左側(cè)。）對整車拍照。照相的順序應(yīng)從車輛整體到局部、從外觀到內(nèi)部機(jī)件。ⅱ人車合影。

ⅲ照片應(yīng)有簡要說明。

（3）做好現(xiàn)場記錄。核實(shí)確認(rèn)以下事項(xiàng)：

①出險(xiǎn)時(shí)司機(jī)采取的措施。

②出險(xiǎn)時(shí)車輛有無異常情況（如異響等）。

③出險(xiǎn)后車輛最終停止位置及形態(tài)，車頭、車尾的方向及車輛最后停止的位置與第一接觸點(diǎn)的距離、方向等情況。

④車輛發(fā)生事故后，是否再次啟動、行走，行走的距離及時(shí)間。⑤碰撞接觸點(diǎn)高度是否一致，等。（4）當(dāng)事人調(diào)查。

①當(dāng)事人包括：肇事司機(jī)、車上人員、受害人及其他與事故發(fā)生有關(guān)的人員。

②對當(dāng)事人做問詢筆錄，詳細(xì)了解有關(guān)情況。（5）證人調(diào)查。

盡量查找目擊證人，取得證人證言等第一手證據(jù)材料。（6）證據(jù)收集。包括照片、錄音、書證等。

查勘定損員應(yīng)在現(xiàn)場搜集有利的證據(jù)材料并做好證據(jù)的保存，以保證其有效性。

（7）出險(xiǎn)后報(bào)案情況調(diào)查。向交通管理部門、保險(xiǎn)公司及其他相關(guān)部門的報(bào)案情況。

（8）警察現(xiàn)場處理情況。（9）事故車施救情況。

（10）并了解司機(jī)與被保險(xiǎn)人的關(guān)系。（11）此次出行的目的及目的地。

（12）到交通管理部門了解事故處理情況：

①了解交警事故處理情況，是否交警到現(xiàn)場處理，是否查驗(yàn)酒精，是否屬于酒后駕車，檢測手段。

②交警事故處理進(jìn)展情況，有條件的查閱交通隊(duì)案卷，盡可能留下相關(guān)材料復(fù)印件或翻拍。

③若是派出所出具的證明，應(yīng)了解證明的真實(shí)性，此類案件派出所是否有管轄權(quán)等。④如果是其他部門（安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局、保衛(wèi)處等）處理事故，應(yīng)著重了解是否有管轄權(quán)、責(zé)任認(rèn)定是否合理、損害賠償調(diào)解是否合理等情況。

（13）向有關(guān)部門了解事故情況，特別是有三者物損，必須到相關(guān)部門了解事故發(fā)生情況，損失情況，及損失的確定標(biāo)準(zhǔn)。（參見第三章“其他物損處理規(guī)定”）

（14）事故車輛痕跡查勘，包括：輪胎印跡、剎車印跡、路面擦劃痕跡、車體痕跡和附著物痕跡。其中附著物痕跡注意收集現(xiàn)場遺留物，包括車輛、物品的撞擊碎片、漆皮，如有可能收集司機(jī)的遺留血樣。搜集物證應(yīng)注意：要保證程序合法，證據(jù)有效。

（15）根據(jù)需要，找被保險(xiǎn)人、事故當(dāng)事人及相關(guān)證人做調(diào)查問詢筆錄，并由被

詢問人簽字確認(rèn)。詢問時(shí)應(yīng)注意：

①對于除外責(zé)任事故，在當(dāng)事人或被保險(xiǎn)人未簽字確認(rèn)事故經(jīng)過和請示核賠人前，查勘定損員不宜告知本次事故屬責(zé)任免除范圍。

②對造成重大損失的保險(xiǎn)事故，事故當(dāng)事人或事故原因等存在疑問、不明確的案件，需要求被保險(xiǎn)人或受害方提供書面材料。

（16）查驗(yàn)事故車的損失部位及損壞零件及其他財(cái)產(chǎn)的損失程度。

①查清車輛出廠時(shí)標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備。②查驗(yàn)有無與事故無關(guān)的損失、有無擴(kuò)大損失。③查驗(yàn)安裝螺絲有無松動，有無欺詐行為。④是不是所有損壞零件都與此次事故有關(guān)聯(lián)。

⑤區(qū)分損失程度：如全損、待測試或鑒定、有無殘值等。

⑥應(yīng)仔細(xì)分析所掌握的材料，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)呈報(bào)主管核賠人。

（17）查勘時(shí)應(yīng)考慮是否存在第三方責(zé)任的問題。如存在應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)證據(jù)，確認(rèn)第三方責(zé)任。并及時(shí)與核賠人溝通，做代位追償?shù)臏?zhǔn)備（詳見追償案件處理規(guī)定）。

針對雙方事故，還應(yīng)做以下工作：

1、查驗(yàn)碰撞痕跡，比對兩車碰撞部位是否相符；根據(jù)需要查勘事故現(xiàn)場，尋找現(xiàn)場遺留物，尋找目擊證人了解情況。

2、到交通管理部門調(diào)查了解情況；到相關(guān)部門了解情況；查驗(yàn)三者車承保情況，如有必要需了解三者車的歷次理賠記錄。

3、查驗(yàn)第三者車輛的手續(xù)及三者當(dāng)事人情況。

4、了解出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)司機(jī)狀況。

5、向相關(guān)當(dāng)事人做調(diào)查問詢筆錄。

（三）人傷事故應(yīng)進(jìn)行事故調(diào)查，調(diào)查要求參照上述的規(guī)定。其他有關(guān)人傷案件處理的規(guī)定詳見“人傷案件處理規(guī)定”。

6、請說明查勘完成，車輛定損時(shí)的工作要求及注意事項(xiàng)

定損基本要求：

（1）事故責(zé)任、事故事實(shí)沒有查清之前，不準(zhǔn)拆解修車，保存好原始證據(jù)；但應(yīng)告知客戶，將情況說明；

（2）事故車的修復(fù)貫徹以修為主的原則；可修可換的須做工作按修理定損。按公司標(biāo)準(zhǔn)沒有達(dá)到更換程度的配件，必須按修理定損。（3）需拍照事故車的車架號VIN碼。

（4）一般損失定損當(dāng)時(shí)出具定損單，不允許先照相，然后讓修理廠修車，最后再出定損單；更不允許修完車后，照修理廠的修理明細(xì)單抄一份定損單。

（5）接到報(bào)案后，應(yīng)核對抄單并充分了解抄單中所記載的內(nèi)容；（6）定損時(shí)必須使用公司的修理工時(shí)及配件報(bào)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；（7）殘值應(yīng)回收或作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人；（8）定損員應(yīng)按公司規(guī)定填寫理賠日志。

（9）對于核損人員退回案件，須及時(shí)進(jìn)行處理。（10）定損時(shí)要求使用配件系統(tǒng)點(diǎn)選車型和配件。

（11）需要更換的配件在整車照片上能清晰的反映，價(jià)值較高的配件（單價(jià)3000元以上）應(yīng)單獨(dú)照相，總成件應(yīng)單獨(dú)照相；應(yīng)有必要的照片說明。

（12）定損完成后，應(yīng)通過系統(tǒng)即時(shí)上傳照片、定損單、查勘報(bào)告等公司要求上傳的有關(guān)材料；

7、請說車輛定損時(shí)的定損原則

1）、堅(jiān)持保險(xiǎn)理賠原則，履行定損職責(zé)，遵守公司紀(jì)律，維護(hù)公司形象。

2)、認(rèn)真界定本次事故中所造成的車輛損失和與本次事故無關(guān)的損壞部件。凡在車輛存放、有償施救、未及時(shí)采取措施以及額外增加產(chǎn)生的損失，均不屬于賠付范圍。3)、事故車輛損壞項(xiàng)目要堅(jiān)持“以修為主，以換為輔”的原則。

4)、凡可以單獨(dú)更換的局部配件，不能更換總成件，屬于特殊情況必須提前上報(bào)批準(zhǔn)。5)、嚴(yán)格按照損壞部件更換標(biāo)準(zhǔn)確定更換配件，按照規(guī)定的修理工藝確定工時(shí)費(fèi)。6)、嚴(yán)格執(zhí)行公司規(guī)定的配件價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，不得超過規(guī)定的價(jià)格范圍。

7)、準(zhǔn)確、合理、有依據(jù)的界定損余物資的殘值金額、施救費(fèi)等，確定整體價(jià)格。8)、檢查、核實(shí)整體定損金額。

9)、嚴(yán)格區(qū)別屬于車輛功能性機(jī)件原因所引起的事故和損失。

8.多次出險(xiǎn)客戶的查勘定損管控措施 1)定損員在接到派工后，要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中調(diào)看該車保險(xiǎn)期限內(nèi)所有事故的出險(xiǎn)記錄、受損部位和定損照片；

2)3)面見被保險(xiǎn)人核實(shí)出險(xiǎn)經(jīng)過，受損部位及受損程度；核對以前出險(xiǎn)記錄情況； 要查勘現(xiàn)場，對于有疑問的案件、重大案件及時(shí)轉(zhuǎn)調(diào)查，明顯假案的，可做拒賠處理；

4)嚴(yán)格按公司在當(dāng)?shù)氐墓r(shí)標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)，嚴(yán)格把握更換配件的尺度； 5)告知被保險(xiǎn)人事故車修復(fù)后，需要由公司復(fù)勘后方可領(lǐng)取賠款；要求處理人復(fù)勘后提供復(fù)勘照片上傳系統(tǒng)，在定損單上簽字確認(rèn)；

6)告知被保險(xiǎn)人賠款必須本人領(lǐng)取，并在定損單上注明。

9、查勘人員在查勘時(shí)的工作重點(diǎn)和工作要求

對照車輛碰撞痕跡，查驗(yàn)碰撞痕跡高度、寬度是否一致，碰撞部位及形態(tài)是否符合事故發(fā)生的車輛行駛方向，查驗(yàn)其他碰撞痕跡、輪胎痕跡等是否存在與出險(xiǎn)通知書描述不符之處，查驗(yàn)碰撞痕跡中被碰撞物的殘留物的對應(yīng)情況。

1、工作重點(diǎn)：

其工作重點(diǎn)在于對事故的調(diào)查取證，進(jìn)而判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

2、調(diào)查目的：調(diào)查的目的在于：最大限度地還原事故，掌握并保有有利且全面的證據(jù)材料。

3、查勘、調(diào)查基本內(nèi)容如下：

（1）調(diào)查事故情況（包括出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、施救情況），司機(jī)出事故時(shí)的狀態(tài)（酒后、服用麻醉藥品、疲勞等），依據(jù)近因原則判斷造成事故的原因，了解事故的全過程。（2）調(diào)查當(dāng)事司機(jī)對事故的處理情況，事故后是誰報(bào)的警？用的那部電話？什么時(shí)間報(bào)的？當(dāng)事人是否都在現(xiàn)場等候處理？交警什么時(shí)間到的？是否驗(yàn)酒？用什么方式驗(yàn)的酒？車是如何處理的？傷員幾個(gè)，是車上人員還是三者？傷勢如何？在哪家醫(yī)院就診？事故責(zé)任的初步判定，等。

（3）現(xiàn)場走訪目擊證人，丈量現(xiàn)場，注意輪胎印跡，碰撞點(diǎn)，遺留物，等。（4）根據(jù)了解到的事故事實(shí)，繪制現(xiàn)場圖。（5）了解三者物損的情況。4．做好現(xiàn)場記錄。

10查勘定損完成賠案須達(dá)到的工作要求

查勘人必須提交的查勘材料文檔：1）出險(xiǎn)通知書 2）定損單客戶已簽字確認(rèn) 3）其它收集的查勘資料、證據(jù)上傳系統(tǒng)；如果缺少出險(xiǎn)通知書、定損單或估損清單，需要在查勘報(bào)告中說明情況。

所有照片已上傳系統(tǒng)，各項(xiàng)信息已正確錄入。查勘報(bào)告、理賠日志按規(guī)范錄入意見。

11下列情況不可以對損失車輛進(jìn)行拆解：

（1）前期查勘調(diào)查工作未完成、保險(xiǎn)責(zé)任未確定，例如：疑似碰撞痕跡全部或部分不符、油底損失可能存在擴(kuò)大損失未對被保險(xiǎn)人進(jìn)行免責(zé)情況告知的、存在保險(xiǎn)責(zé)任免除或免責(zé)事由可能等情況；

（2）被保險(xiǎn)人未同意拆解標(biāo)的車輛，被保險(xiǎn)人和三者車主未同時(shí)同意拆解三者車輛；（3）賠償方式?jīng)]有確定，涉及全損和推定全損、未對殘值和拆解費(fèi)用明確約定；（4）拆解并不能解決損失確認(rèn)問題，例如：電器元件無明顯碰撞痕跡、懷疑是由于線路短路造成損失，本身總成件拆解后無法重新組裝，機(jī)件出現(xiàn)的故障現(xiàn)象無法判斷是機(jī)械故障還是事故原因造成等情況；

（5）其它涉及證據(jù)保全和需要進(jìn)行相關(guān)鑒定后再拆解等情況。

12、整車外觀未拆解核實(shí)損失拍照要求：

需入系統(tǒng)照片：損失一側(cè)前45度遠(yuǎn)距近距各一張（如兩側(cè)均有損兩側(cè)均要，體現(xiàn)損傷部位概況和與整車的關(guān)系，照片要有人、車、車牌等信息）；車架號照片一張（核對標(biāo)的）；對角后部45度遠(yuǎn)距一張（體現(xiàn)整車無其它碰撞痕跡和損失，如有其它碰撞痕跡需近距拍攝一張）；遠(yuǎn)距90度側(cè)面全景一張（主要體現(xiàn)碰撞區(qū)域、痕跡）；近距側(cè)面從前到后分三段進(jìn)行拍攝（體現(xiàn)具體損傷和碰撞痕跡）；前部正面和后部正面以側(cè)圍為照片中心線各一張（主要體現(xiàn)側(cè)圍橫向的變形量和車頂?shù)淖冃瘟浚蝗鐐?cè)圍變形嚴(yán)重的，需增加以前后風(fēng)檔框?yàn)榕臄z中心的照片（主要體現(xiàn)兩側(cè)圍和車頂?shù)恼w變形情況）；車門葉子板和兩側(cè)底邊橫向變形量較大的，及橫向變形凹進(jìn)形成明顯碰撞痕跡的，增加由上向下和由下向上角度拍攝（體現(xiàn)變形量和痕跡形狀）；車內(nèi)概覽全景照片（以座椅靠背為分界前后分開拍照）；側(cè)圍與儀表臺、前座椅、后座椅等三處可能發(fā)生擠壓的位置進(jìn)行拍攝（反映座椅和儀表臺是否可能受損）；對車頂內(nèi)飾和天窗進(jìn)行拍攝；涉及懸掛受損和底板受損的，按底部損失的要求拍攝；體現(xiàn)明顯碰撞痕跡對應(yīng)點(diǎn)的局部照片（進(jìn)行痕跡比對的基礎(chǔ)照片）；反映車損的局部照片。

13、查勘定損的時(shí)效工作要求

1）、事故損失金額小于2000元且不含人傷的賠案，在第一次查勘車輛后24小時(shí)內(nèi)完成查勘定損所有工作。

事故損失金額大于2000元且不含人傷的賠案，自報(bào)案之日起7日內(nèi)，完成查勘定損初期工作，同時(shí)將查勘資料交至未決案件管理內(nèi)勤。

2）、自報(bào)案之日起7天內(nèi)無法完成查勘定損工作的賠案，應(yīng)申請預(yù)估立案并繼續(xù)完善后續(xù)追蹤工作。

3）、預(yù)估立案事故不涉及人傷，損失金額在1萬元以下賠案，自核損立案后最長追蹤時(shí)限為10天；

4）損失金額在1萬元至5萬元賠案，自核損立案后最長追蹤時(shí)限為30天； 5）損失金額在5萬元至10萬元的賠案，自核損立案后最長追蹤時(shí)限為60天。6）10萬元以上的賠案，每月追蹤頻率不得少于2次。

車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司除了賠償車輛損失和三者損失外，一般還會賠償相應(yīng)的施救費(fèi)用。施救費(fèi)用是指當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇傭人員為了減少事故損失而采取適當(dāng)措施搶救保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)支出的額外費(fèi)用。施救費(fèi)用是用一個(gè)相對較小的費(fèi)用支出來控制損失的擴(kuò)大。但是并非所有的施救費(fèi)用或相關(guān)的費(fèi)用都會賠償，保險(xiǎn)公司賠償施救費(fèi)用的前提是施救費(fèi)用必須是“必要的、合理的”?？偨Y(jié)了十條施救費(fèi)用的賠償原則。

1.保險(xiǎn)車輛發(fā)生火災(zāi)時(shí)，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備、施救保險(xiǎn)車輛所消耗的合理費(fèi)用及設(shè)備損失。

2.保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，失去正常的行駛能力，被保險(xiǎn)人雇傭吊車及其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛托運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)按當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門核準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)予以負(fù)責(zé)。

3.在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)?，可予以賠償。但在搶救時(shí)，搶救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。

4.搶救車輛在托運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中，發(fā)生意外事故造成保險(xiǎn)車輛的損失擴(kuò)大部分和費(fèi)用支出增加部分，如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。

5.保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員，或其代表奔赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)。

6.保險(xiǎn)人只對保險(xiǎn)車輛的施救保護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，需要施救的受損財(cái)產(chǎn)可能不僅局限于保險(xiǎn)標(biāo)的，但是，保險(xiǎn)公司只對保險(xiǎn)標(biāo)的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)。所以，在這種情況下，施救費(fèi)用應(yīng)按照獲救價(jià)值進(jìn)行分?jǐn)?。如果施救對象為受損保險(xiǎn)車輛及其裝載貨物，且施救費(fèi)用無法區(qū)分，則應(yīng)按保險(xiǎn)車輛與貨物的獲救價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)?，機(jī)動車輛保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛應(yīng)分?jǐn)偟牟糠帧?/p>

7.保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后去外地修理的移送費(fèi)，可予以適當(dāng)負(fù)責(zé)。但是，應(yīng)當(dāng)明確的是，這種費(fèi)用屬于修理費(fèi)用的一部分，而不是施救費(fèi)用。另外，護(hù)送保險(xiǎn)車輛者的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。

8.施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。但施救前，如果施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過保險(xiǎn)金額時(shí)，則可推定全損予以賠償。

9.保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對其停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。

10.車輛損失險(xiǎn)的施救費(fèi)用是一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額，而第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用不是一個(gè)單獨(dú)的賠償限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償限額。

內(nèi)勤崗位須掌握

1、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款 第七條 被保險(xiǎn)機(jī)動車的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；

（二）玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞；

（三）無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；

（四）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；

（五）自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失；

（六）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；

（七）因污染（含放射性污染）造成的損失；

（八）市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；

（九）標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；

（十）發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞；

（十一）被保險(xiǎn)機(jī)動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；

（十二）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；

（十三）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；

（十四）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~。

2、附加不計(jì)免賠率特約條款規(guī)定

家庭自用車條款規(guī)定：負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時(shí)，免賠率為30%；

附加不計(jì)免賠率特約條款規(guī)定保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)姆秶?/p>

下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

一、機(jī)動車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的；

二、被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；

三、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；

四、投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車而增加的；

五、投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的；

六、因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故而增加的；

七、發(fā)生機(jī)動車盜搶保險(xiǎn)規(guī)定的全車損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動車行駛證》、《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明而增加的；

八、可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的；

九、不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的。

3、繕制環(huán)節(jié)的時(shí)效工作要求

1、事故損失金額在1萬元以下且不含人傷的賠案，自理賠材料齊全之日起1個(gè)工作日內(nèi)，繕制人員須完成賠案繕制工作，并提交核賠人審核。

2、事故損失金額在1萬元以上或含人傷的案件，自理賠材料齊全之日起2個(gè)工作日內(nèi)，繕制人員須完成賠案繕制工作，并提交核賠人審核。

3、繕制人員須及時(shí)繕制，對于缺少必要索賠單證的賠案，繕制人員須及時(shí)通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充材料，并一次告知齊全。

4、請說明單方肇事案件所需理賠單證：★內(nèi)勤必考

1)出險(xiǎn)通知書和索賠申請書，并核實(shí)出險(xiǎn)通知書與索賠申請書的填寫項(xiàng)目應(yīng)齊全準(zhǔn)確有效；

2)事故調(diào)查文件，如保單抄件、車輛查勘報(bào)告、定損單等；

3)證明損失金額的文件應(yīng)齊備、有效，如維修發(fā)票、修理項(xiàng)目清單、施救費(fèi)用單據(jù)、《財(cái)產(chǎn)損失清單》及單據(jù)、《經(jīng)濟(jì)賠償執(zhí)行憑證》等；

4)應(yīng)留存有國家公安機(jī)關(guān)出具的事故證明，如：《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》和《損害賠償調(diào)解書》、《當(dāng)事人自行解決交通事故協(xié)議書》等；屬非交通管理部門管轄的地域出險(xiǎn)，應(yīng)由管轄派出所出具相應(yīng)證明；案情簡單，當(dāng)事人無爭議的輕微和一般事故可不要。

5）重大案件和有疑點(diǎn)的案件，應(yīng)留存有詢問筆錄等；

6）其他必要的理賠文件也應(yīng)齊備、有效，如：行駛證、駕駛證的復(fù)印件；相關(guān)部門出具的證明，如：氣象部門出具的自然災(zāi)害證明、消防部門出具的火災(zāi)證明等。7)車損+物損的定損單，經(jīng)過核損確定，定損單要有被保險(xiǎn)人或授權(quán)人簽字確認(rèn)，被保險(xiǎn)人是非個(gè)人的，需要加蓋公章。

案例分析1 2009年5月10日，保戶發(fā)生單方事故，客戶電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，僅要求賠償本車損失，經(jīng)查勘，查勘定損員查驗(yàn)保戶行駛證有效期至2009年4月。如果您作為定損員，應(yīng)該如何處理此事故的理賠？

答：1）指導(dǎo)客戶填寫出險(xiǎn)通知書，2）查勘人查驗(yàn)保險(xiǎn)車輛標(biāo)的、兩證，3）查驗(yàn)受損車輛情況，拍照；注意在先拍保戶兩證原件取證后，定損員對事故車損失拍照，估損，但不出具定損單；向客戶告知，本次事故如果造成三者損失，交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)賠償限額以內(nèi)的由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，商業(yè)車損險(xiǎn)不屬保險(xiǎn)責(zé)任，核賠人將給予審批。

案例分析2 案情：

2008年8月21日10：00，我司接到報(bào)案人顧某報(bào)案稱：2008年8月20日23：00，駕駛車牌號為蘇AF7693的桑塔納，在江蘇句容市茅山，下山時(shí)碰撞護(hù)欄，已報(bào)交警。車頭損壞，不能行駛，現(xiàn)車輛在句容市大眾維修站，修理廠初步估價(jià)5萬元，護(hù)欄損失小不用賠償。聯(lián)系人顧某，電話：***。保單抄件：

保單號碼：***0110；被保險(xiǎn)人：趙某；行駛證車主：趙某； 投保日期：2008年8月17日；錄入日期：2008年8月17日；

保險(xiǎn)期限：2008年8月19日0時(shí)至2009年8月18日24時(shí)；牌照號碼：蘇AF7693 車架號：LFVBA11G343026936；廠牌車型：桑塔納2000；使用性質(zhì)：家庭自用； 初始登記日期：2003年12月3日；

保險(xiǎn)投保情況：車輛損失險(xiǎn)限額100000元；第三者責(zé)任險(xiǎn)限額200000萬元； 附加車輛損失和第三者責(zé)任不計(jì)免賠險(xiǎn) 請回答以下問題：

1、查勘定損員接到派工后首先應(yīng)該做哪些工作？

查看報(bào)案信息、核對保單信息、5分鐘之內(nèi)聯(lián)系客戶、準(zhǔn)備查勘工具；

2、核對保單抄件時(shí)應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注哪些內(nèi)容？

被保險(xiǎn)人、行駛證車主、投保日期、保險(xiǎn)期限、初始登記日期、保險(xiǎn)險(xiǎn)別及賠償限額、3、根據(jù)案情和保險(xiǎn)情況，查勘定損員應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注哪些問題？

近起保期、深夜出險(xiǎn)、出險(xiǎn)地點(diǎn)異常、駕駛?cè)伺c被保險(xiǎn)人關(guān)系、護(hù)欄無損不合理，交強(qiáng)險(xiǎn)沒有同時(shí)承保，需要核實(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限、老舊車型

4、針對以上問題，查勘時(shí)應(yīng)該做哪些工作？

核實(shí)驗(yàn)車情況、調(diào)查警方證明、交警是否出現(xiàn)場處理，核實(shí)施救情況、調(diào)查駕駛員情況、查勘第一現(xiàn)場、走訪現(xiàn)場周邊證人、調(diào)查筆錄、業(yè)務(wù)渠道、承保信息

5、遇到客戶以后首先應(yīng)該做什么？應(yīng)該怎樣拍攝損失照片？

指導(dǎo)客戶填寫出險(xiǎn)通知書并請客戶簽字確認(rèn)、審驗(yàn)兩證、對當(dāng)事人做詢問筆錄；

·拍攝整車左前、右前、左后、右后四個(gè)角，要求45度角拍攝；

·人車合影，受理案件的定損員需與標(biāo)的車合影，合影照為能反映受損部位的外觀照； ·能反映車型全貌；清晰顯示車牌號碼；可以看到損失部位。·能清晰反映受損部位的外貌和受損程度；對于損失部位比較隱蔽或較為微小的，還應(yīng)當(dāng)針對該部位進(jìn)行近距離局部拍攝，必要時(shí)可用手指或書寫筆指示損失部位。·拍攝車輛確認(rèn)相片。要求對車輛標(biāo)牌、車架號、VIN碼、車輛配置表以及車載設(shè)備標(biāo)牌等作到清晰可辨。

6、比對損失痕跡時(shí)應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)? 碰撞部位、碰撞痕跡的高度、輪胎痕跡走向、碰撞受力方向及力度、殘留物或油漆；損失部位的銹蝕情況；

7、初步估計(jì)損失后應(yīng)該如何處理？

重大、疑問案件及時(shí)上報(bào)機(jī)構(gòu)重案管理人員和機(jī)構(gòu)理賠負(fù)責(zé)人、分管核賠人、制作大案上報(bào)表、在事故真實(shí)性沒有調(diào)查清楚前車輛不能拆解、預(yù)計(jì)不能在7天內(nèi)完成查勘定損時(shí)預(yù)估損失，錄入系統(tǒng)，必須及時(shí)對此賠案追蹤處理，及時(shí)完成調(diào)查取證工作，對車輛定損處理；

8、定損時(shí)應(yīng)該堅(jiān)持什么原則？定損完成后錄入系統(tǒng)時(shí)應(yīng)該注意什么？ “實(shí)事求是、以我為主，以修為主”

錄入相關(guān)欄目、配件點(diǎn)選、超系統(tǒng)價(jià)上報(bào)配件管理員確認(rèn)、車型準(zhǔn)確、修理價(jià)格方案

案例3．我司承保家庭自用汽車的車輛在行駛過程中，因暴雨發(fā)動機(jī)進(jìn)水熄火。駕駛員連續(xù)強(qiáng)行啟動，致使發(fā)動機(jī)內(nèi)部損壞連桿彎曲。請回答：（1）說明發(fā)動機(jī)內(nèi)部損壞的機(jī)理

（2）根據(jù)家庭自用汽車條款，應(yīng)如何處理此類案件；（3）根據(jù)家庭自用汽車條款，寫出帕薩特車定損單內(nèi)容。

（1）發(fā)動機(jī)進(jìn)水內(nèi)部損壞的機(jī)理是：水是不可壓縮的，當(dāng)發(fā)動機(jī)進(jìn)水以后，駕駛員連續(xù)強(qiáng)行啟動，強(qiáng)制發(fā)動機(jī)對汽缸壓縮，致使發(fā)動機(jī)連桿彎曲損壞，嚴(yán)重的會造成連桿折斷，發(fā)動機(jī)內(nèi)部損壞。

（2）處理此類案件應(yīng)1）指導(dǎo)客戶填寫出險(xiǎn)通知書，2）查勘人查驗(yàn)保險(xiǎn)車輛標(biāo)的、兩證，3）查驗(yàn)受損車輛情況，拍照；；4）必要時(shí)查勘事故現(xiàn)場，調(diào)查事故情況的詢問筆錄。告知客戶根據(jù)家庭自用車條款，此情況發(fā)動機(jī)因進(jìn)水損壞，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司只賠償發(fā)動機(jī)進(jìn)水需要清洗的費(fèi)用；

（3）根據(jù)家庭自用汽車條款，定損單內(nèi)容：機(jī)油、機(jī)濾；清洗發(fā)動機(jī)工時(shí)共520元

二、綜述計(jì)算題 1.A車在甲保險(xiǎn)公司足額投保交強(qiáng)險(xiǎn)，車損險(xiǎn)，商業(yè)三者險(xiǎn)保額15萬，附加不計(jì)免賠險(xiǎn)，B車在乙公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)三者險(xiǎn)保額5萬。

2009年6月份，A、B兩車互碰造成雙方車損，A車損失7500元，人員醫(yī)療費(fèi)12000元，誤工費(fèi)7000元，B車損失5500元，人員醫(yī)療費(fèi)25000元，誤工費(fèi)23000元；交警事故認(rèn)定A車主責(zé)，B車次責(zé)。請分步驟分別計(jì)算甲、乙保險(xiǎn)公司賠償金額。10分 甲保險(xiǎn)公司

交強(qiáng)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)損失2000，醫(yī)療費(fèi)10000，死亡傷殘賠償23000，合計(jì)35000 三者險(xiǎn)：車損（5500－2000）X70％＝2450，不計(jì)免賠已上，不單獨(dú)計(jì)算；

人傷醫(yī)療費(fèi)：（25000－10000)X70％＝10500 本車車損：（7500－2000）X70％＝3850 乙保險(xiǎn)公司

交強(qiáng)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)損失2000，醫(yī)療費(fèi)10000，死亡傷殘賠償7000，合計(jì)19000 三者險(xiǎn)：車損（7500－2000）X30％X95%＝1567，不計(jì)免賠未上，單獨(dú)計(jì)算；

人傷醫(yī)療費(fèi)：（12000－10000)X30％X95%＝570 本車車損：未保險(xiǎn) 2.2008年5月份，A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（車輛損失6500元，人員醫(yī)療費(fèi)3000元，誤工費(fèi)4000元），B車無責(zé)（車輛損失5500元，人員醫(yī)療費(fèi)13000元，誤工費(fèi)21000元）；A車在甲保險(xiǎn)公司足額投保交強(qiáng)險(xiǎn)，車損險(xiǎn)，商業(yè)三者險(xiǎn)保額15萬，車上人員險(xiǎn)1萬、附加不計(jì)免賠險(xiǎn)，B車在乙公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)三者險(xiǎn)保額5萬。請分步驟分別計(jì)算甲、乙保險(xiǎn)公司賠償金額。自己計(jì)算案例。

第二篇：車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)理賠人員崗位職責(zé)

1.負(fù)責(zé)與業(yè)務(wù)交接待審案件,審核即時(shí)賠案，與保險(xiǎn)公司交接賠案，查找催賠款的賠案，錄入不合格案件。

2.每月做部門辦公用品計(jì)劃，領(lǐng)用辦公用品。

3.重點(diǎn)客戶出險(xiǎn)情況統(tǒng)計(jì)表，每月末做車險(xiǎn)理賠報(bào)表，上報(bào)人事及部門錯(cuò)誤信息統(tǒng)計(jì)表。審核外修5000元以下人傷賠案初審。

4.錄入實(shí)賠，錄入國民系統(tǒng)部門核賠。

5.錄入并統(tǒng)計(jì)通融拒賠案件。

6.月末負(fù)責(zé)做車險(xiǎn)理賠報(bào)表。

7.負(fù)責(zé)人審核一萬元以上賠案及催賠案件、人傷案件。

8.負(fù)責(zé)審核各類報(bào)表，處理疑難事件及部門日常管理工作。

第三篇：車險(xiǎn)理賠調(diào)查報(bào)告

車險(xiǎn)假賠案的調(diào)查報(bào)告

一、調(diào)查目的：分析車險(xiǎn)假賠案涉及的險(xiǎn)種及手段

汽車消費(fèi)的增長為我國汽車保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,在我們實(shí)際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險(xiǎn)詐騙活動已成為當(dāng)前我國汽車保險(xiǎn)待解決的問題。

二、調(diào)查時(shí)間：2011年07月04日至2011年08月04日

三、調(diào)查對象：車險(xiǎn)期間出險(xiǎn)案件

四、調(diào)查方法：保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,而對構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險(xiǎn)人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項(xiàng)工作:

（一）及時(shí)查勘現(xiàn)場,掌握第一手資料

1、及時(shí)查勘現(xiàn)場:事故現(xiàn)場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場,掌握一切記錄現(xiàn)場原始情況的資料,包括現(xiàn)場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對揭露詐騙起到證據(jù)作用。

2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過:一方面,應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故,向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查,對事故發(fā)生經(jīng)過、原因、損失情況及保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問,并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合,及時(shí)了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證

（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口

要運(yùn)用現(xiàn)場查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件,重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析:

1、要查閱投保記錄。要對投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。一是采用縱火、盜車等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,這類案件,大多是先出險(xiǎn)后投保,或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。

2、要對有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來分析。即投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短,出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),迅速查證。

3、要將現(xiàn)場痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。將現(xiàn)場痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)?。通過分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關(guān)證明材料的伎倆。

五、調(diào)查過程：在車險(xiǎn)調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對車輛出險(xiǎn)后進(jìn)行第一現(xiàn)場勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報(bào)相關(guān)負(fù)責(zé)人，后臺審核，調(diào)查人員介入，請求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時(shí)間。然后進(jìn)行反復(fù)工作、討論才能針對反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對方法。

六、調(diào)查結(jié)果

（一）在期間抽取車險(xiǎn)案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為4.6%；

（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報(bào)事故，制造虛假案件“，占比為60.8%；

（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴(kuò)大損失”，占比23.9%；

（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險(xiǎn)情況，冒名頂替”，占比6.5%

（五）有4宗屬于保險(xiǎn)條款明文確定責(zé)任免除范圍，占比8.69%

七、問題及原因分析

根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，涉及車險(xiǎn)騙賠案存在下列問題：

（一）社會環(huán)境和詐騙心理分析

我國保險(xiǎn)行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險(xiǎn)意識有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心起因之一。

（二）保險(xiǎn)公司的管理模式分析

保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開拓,輕制度管理;重?cái)?shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中的一個(gè)傾向性問題。二是現(xiàn)場查勘不到位:許多案件特

別是車險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場到達(dá)率低,現(xiàn)場查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。

（三）從承修方利益分析

承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對于部分核定應(yīng)換的配件予以修復(fù)，以換件的價(jià)格來修復(fù)配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價(jià)格向保險(xiǎn)公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人保留原有的損失件，過段時(shí)間再行向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價(jià)，讓保險(xiǎn)公司充當(dāng)冤大頭。

八、對策建議

（一）要運(yùn)用各種形式,加大保險(xiǎn)知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺履行保險(xiǎn)合同,既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險(xiǎn)人和其他被保險(xiǎn)人的合法利益。宣傳我國法律對保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。

（二）一直以來，假案騙案就是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險(xiǎn)公司的賠付率，增加了其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。要預(yù)防此類案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事,落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅(jiān)持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅(jiān)持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),提出問題;第三,堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。

（三）加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險(xiǎn)公司缺乏有效的溝通，這對于三責(zé)車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機(jī)。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉(zhuǎn)投別的保險(xiǎn)公司，新公司對其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時(shí)很可能損失已造成。

（四）加強(qiáng)理賠隊(duì)伍的建設(shè)，提高人員素質(zhì)。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊(duì)伍，從事現(xiàn)場查勘、定損、調(diào)查工作。理賠人員對于是否

假案的判斷往往還是通過個(gè)人經(jīng)驗(yàn)。因此加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，經(jīng)常進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。此外也要建立獎罰制度：一是針對實(shí)際情況，對勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎勵(lì)制度。努力提高第一現(xiàn)場查看率。二是對于那些參與騙賠行為的要堅(jiān)決予以處理，嚴(yán)重者予以解雇，并作出警示。

第四篇：車險(xiǎn)理賠資料

一、理賠一般流程

流程：出險(xiǎn)并報(bào)案—》查勘—》定損—》核價(jià)—》核損—》核賠—》支付

1、出險(xiǎn)及報(bào)案：發(fā)生事故

一般保險(xiǎn)公司要求在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案后保險(xiǎn)公司會派查勘員到現(xiàn)場判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認(rèn)可的。你將車駛離事發(fā)地點(diǎn)不遠(yuǎn)處，仍然是可以根據(jù)現(xiàn)場高度、痕跡這些測量的，不會有什么影響。但要在保險(xiǎn)公司規(guī)定的報(bào)案時(shí)間內(nèi)報(bào)案，如果報(bào)案遲了，就有可能會加扣部分免陪。

2、查勘：

報(bào)案后，保險(xiǎn)公司派查勘員到現(xiàn)場初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，痕跡是否相符，是否是真實(shí)。

3、定損：

根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。

4、核價(jià)：

有些保險(xiǎn)公司會在后期核定損失，看實(shí)際修理或更換配件的價(jià)格是否合理。

5、核損：

根據(jù)查勘、核價(jià)給出損失綜合定論。

6、核賠：

通過以上環(huán)節(jié)后，提供相關(guān)單證（行駛證、駕駛證、索賠申請書、交警證明等）拿到保險(xiǎn)公司柜面。核賠再會對整個(gè)案件進(jìn)行審核，如果證件有效，事故真實(shí)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。

7、支付：

結(jié)案后，就可以到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款了。

二、理賠所需的證件或證明資料：

一.保單復(fù)印件

根據(jù)車險(xiǎn)公司要求，理賠所需的各類單證中，車險(xiǎn)保單是必需品。車險(xiǎn)保單丟失必須先補(bǔ)辦保單否則無法獲得車險(xiǎn)理賠。

1.1車險(xiǎn)保單丟失補(bǔ)辦

被保險(xiǎn)人辦理：

車主補(bǔ)辦保單時(shí)，被保險(xiǎn)人只需要攜帶本人身份證原件、行駛證原件，前往保險(xiǎn)公司指定網(wǎng)點(diǎn)辦理，當(dāng)場就能拿到保單。

委托辦理：

如果委托第三人辦理，還應(yīng)該準(zhǔn)備好相關(guān)的委托證明材料，以及委托人身份證原件。

1.2車險(xiǎn)保單種類

交強(qiáng)險(xiǎn)保單

考慮到車輛年檢、驗(yàn)車的需要，車主補(bǔ)辦交強(qiáng)險(xiǎn)保單時(shí)，可以拿到保單原件； 商業(yè)車險(xiǎn)保單

補(bǔ)辦商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只是給予保單復(fù)印件。

車險(xiǎn)理賠單證確實(shí)需要提供保單，但也只是要求提供保單復(fù)印件即可。由于保單補(bǔ)辦業(yè)務(wù)當(dāng)場可以完成，因此車主可以一次性完成理賠單證遞交。

提醒廣大車主，在謹(jǐn)慎保管車險(xiǎn)保單的同時(shí)，應(yīng)該提前做好備份工作。此外，車險(xiǎn)保單最好不要和行駛證、身份證一同擺放，否則一旦丟失，可能給不法分子留下制造虛假案件的機(jī)會。

二.行駛證、駕駛證復(fù)印件（駕駛證位A、B的提供體檢回執(zhí)）；

三.事故證明；

理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付。

整個(gè)流程所提取的事故證明原件或者復(fù)印件。

4.定損單（被保險(xiǎn)人簽字）；

根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

托修單：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

5.維修發(fā)票；

修車發(fā)票、施救費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)原件。修理廠提供。

6.維修結(jié)算清單；

修理廠提供、填寫并蓋章

7.索賠申請書；

先根據(jù)車輛保險(xiǎn)的保單查詢到相應(yīng)的保險(xiǎn)公司；

向保險(xiǎn)公司索要車輛保險(xiǎn)理賠申請表和賠款收據(jù)；

按要求填寫理賠申請表；

在填寫好表格后，在被保險(xiǎn)人簽名（蓋章）處加蓋與被保險(xiǎn)人相同名稱的公章；

5)在賠款收據(jù)上填寫好被保險(xiǎn)人公司名稱、開戶銀行、開戶行賬號后（注：

不填寫具體的理賠金額），在被保險(xiǎn)人簽名（蓋章）處加蓋與被保險(xiǎn)人相同名稱的公章；

6)將上述表格連同修理費(fèi)發(fā)票、交強(qiáng)保險(xiǎn)單和商業(yè)險(xiǎn)保單的復(fù)印件、車輛

事故現(xiàn)場查堪記錄表、保險(xiǎn)公司估損單、公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（有時(shí)會要）到保險(xiǎn)公司指定的理賠點(diǎn)辦理理賠。

注意事項(xiàng)

表格中被保險(xiǎn)人、公司在銀行開戶的名稱和所加蓋的公章及營業(yè)執(zhí)照上的公司名稱必須為同一名稱。1)2)3)4)

8.賠款通知書；

保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

9.身份證復(fù)印件；

10.銀行賬號及開戶銀行；

第五篇：車險(xiǎn)理賠知識

車險(xiǎn)理賠知識

車險(xiǎn)理賠

（一）：單方事故的處理及索賠程序

（單方事故:指不涉及人員傷（亡）或第三者財(cái)物損失的單方交通事故 舉例：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償）事故處理及保險(xiǎn)索賠程序:

單方肇事是最為常見的一類事故，因?yàn)椴簧婕暗谌叩膿p害賠償，僅僅造成被保險(xiǎn)車輛損壞，事故責(zé)任為被保險(xiǎn)車輛負(fù)全部責(zé)任，所以事故處理非常簡單

一、報(bào)案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案

二、現(xiàn)場處理

1、損失較小(一萬元以下)，保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具《查勘報(bào)告》

2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認(rèn)為需要報(bào)交警處理，會向交警部門報(bào)案，由交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并出具《事故認(rèn)定書》

三、定損修理

1、車主將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損

2、修理廠修車

3、車主提車

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

六、賠付

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險(xiǎn)理賠

（二）：雙方事故的處理及索賠程序（1）

雙方事故：

A：多方肇事（無人傷亡，）-事故處理及索賠程序

多方肇事：指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財(cái)物損失、事故責(zé)任明確的雙、多方交通事故

舉例1：車輛追尾，后車負(fù)全部責(zé)任，對方或兩方車輛均損壞

舉例2：碰撞防護(hù)欄，車輛負(fù)全部責(zé)任，護(hù)欄損壞也需賠償

事故處理及保險(xiǎn)索賠程序

一、報(bào)案

1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案 ；

2、如第三方損失為道路設(shè)施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報(bào)案；

二、現(xiàn)場處理-

1、保險(xiǎn)公司人員到達(dá)現(xiàn)場，并出具《查勘報(bào)告》

2、交警部門到達(dá)現(xiàn)場，并現(xiàn)場出具《事故認(rèn)定書》

提醒：一般情況下，如果在向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司要求向交警報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司人員無需到現(xiàn)場處理！

三、第三者修理

1、如果第三者非機(jī)動車，則最好要求保險(xiǎn)公司人員在進(jìn)行現(xiàn)場處理時(shí)，直接達(dá)

成三方（第三者、保險(xiǎn)公司、車主）公認(rèn)的一個(gè)核損價(jià)格，如果當(dāng)場不能核定損失，則在進(jìn)行第三者損失核定的時(shí)候或者過程中，要求保險(xiǎn)公司給出核損價(jià)格 提醒：如果不經(jīng)過保險(xiǎn)公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險(xiǎn)公司是有權(quán)推翻重來的，如果重新核定的價(jià)格與第三者的要求有差距，則這個(gè)差距會由車主自行承擔(dān)

2、如果第三者是機(jī)動車，則要分以下兩種情況：

第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進(jìn)行修理，則當(dāng)場不必支付第三者任何現(xiàn)金！

第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進(jìn)行修理，也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進(jìn)行車輛修理時(shí)，則第三者可能要求車主在事故現(xiàn)場先支付一部分修理費(fèi)用，或稱押金或定金，（因?yàn)閾?dān)心事后找不到車主或者事后車主不認(rèn)賬），切記：

一、現(xiàn)場掏錢，一定要立收據(jù)；

二、支付一半的修理費(fèi)用比較適當(dāng)（因?yàn)橐灿锌赡馨l(fā)生事后第三者不認(rèn)賬的情況）

提醒1：第三者車輛修理完畢后，車主必須先將修理費(fèi)交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細(xì)才能進(jìn)行保險(xiǎn)索賠的，如果事后第三者不提供相關(guān)資料或者找不到第三者時(shí)，第三者的維修費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不能賠付的提醒2：雖然上文提到在現(xiàn)場掏錢時(shí)，要第三者立收據(jù)，雖說這種收據(jù)是不能作為賠償依據(jù)的，但是這種收據(jù)至少可以避免第三者事后不認(rèn)賬的情況。因?yàn)榈谌咝蘩硗戤吅螅囍鞅仨毾葘⑿蘩碣M(fèi)交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒有這個(gè)收據(jù)，第三者萬一不認(rèn)賬的情況下，車主到底應(yīng)該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢？

四、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

五、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

六、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付:

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險(xiǎn)理賠

（三）：多方事故的處理及索賠程序（2）

多方肇事（有人傷亡）-事故處理及索賠程序

多方肇事（有人傷亡）：指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

舉例1：碰撞行人，行人受傷

該類事故因?yàn)樯婕暗饺藛T傷亡，所以處理起來比較復(fù)雜

一、報(bào)案

事故發(fā)生后，事故各方車輛應(yīng)停在原地，保留好事故現(xiàn)場，并立即向保險(xiǎn)公司和交警部門報(bào)案；

提醒：如有人員傷亡，應(yīng)立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無車經(jīng)過，盡量不挪動事故車。因?yàn)槿绻檬鹿受噷咚屯t(yī)院，將造成事故責(zé)任無法認(rèn)定。

二、現(xiàn)場處理

交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當(dāng)事司機(jī)《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。一般情況下，交警處理的事故保險(xiǎn)公司查勘人員無需再到現(xiàn)場查勘。

三、責(zé)任認(rèn)定

交警部門根據(jù)事故情況作出責(zé)任判斷，并向當(dāng)事各方送達(dá)《責(zé)任認(rèn)定書》；如當(dāng)事各方對事故責(zé)任認(rèn)定不服，應(yīng)在收到《責(zé)任認(rèn)定書》十五日內(nèi)向交警部門提出復(fù)議或者向人民法院提出訴訟

四、傷者治療

1、傷情診斷

醫(yī)生對傷者進(jìn)行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。

2、住院治療

醫(yī)生對傷者進(jìn)行治療。

3、出院手續(xù)

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者應(yīng)辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項(xiàng)，休養(yǎng)時(shí)間，護(hù)理時(shí)間及護(hù)理人數(shù)。

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務(wù)人應(yīng)通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費(fèi)用賠償義務(wù)人可以不負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司也不會賠償。

如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費(fèi)用預(yù)估證明》，合理的費(fèi)用保險(xiǎn)公司可以賠付。

4、傷殘?jiān)u定

傷者治療結(jié)束后，可以到相關(guān)的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘?jiān)u定，如達(dá)到傷殘等級，應(yīng)取得《傷殘等級證明》

5、醫(yī)療擔(dān)保和預(yù)付費(fèi)用

當(dāng)肇事各方無法承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司提出申請預(yù)付醫(yī)療費(fèi)用，憑醫(yī)生出具的《醫(yī)療費(fèi)用預(yù)估證明》和已交費(fèi)用清單可以獲得不超過所需費(fèi)用50％的預(yù)付款。

6、醫(yī)療核損

保險(xiǎn)公司在傷者治療期間，會派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊(duì)了解傷者的受傷情況和治療情況，對治療費(fèi)用進(jìn)行預(yù)估和監(jiān)督。

五、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，及時(shí)定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

六、賠償調(diào)解

1、傷者治療結(jié)束后，事故各方可到交警大隊(duì)申請辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊(duì)都會根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)條款進(jìn)行賠償調(diào)解，當(dāng)事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。/

2、涉及到保險(xiǎn)賠償?shù)氖鹿?，向法院提起訴訟時(shí)，可提請保險(xiǎn)公司作為第二被告或第三人（廈門島內(nèi)法院只允許保險(xiǎn)公司作第三人、島外可以作被告）。

七、提交單證進(jìn)行索賠

付清相關(guān)費(fèi)用，收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

八、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

九、賠付-

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險(xiǎn)理賠

（四）：停放被撞事故的處理及索賠程序

停放被撞-事故處理及索賠程序

停放被撞：指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。

舉例：車輛在停車場停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無法找到。注意：該類案件保險(xiǎn)公司只承擔(dān)70%的賠償責(zé)任！

事故處理及保險(xiǎn)索賠程序

一、報(bào)案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

二、現(xiàn)場處理

保險(xiǎn)公司人員抵達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行查勘，并出具《查勘報(bào)告》，同時(shí)根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》，無法出具事故證明保險(xiǎn)公司不予以受理賠付。

三、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額

六、賠付

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險(xiǎn)理賠

（五）：整車被盜事故的處理及索賠程序

整車被盜搶-事故處理及索賠程序

整車被盜搶：指整部車輛被盜、被搶

事故處理及保險(xiǎn)索賠程序

該類事故因?yàn)樯婕暗浇痪箨?duì)立案以及必要的偵破時(shí)間，所以處理起來周期比較長。

一、報(bào)案1、24小時(shí)內(nèi)帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報(bào)案，并取得加蓋派出所公章的報(bào)案回執(zhí)及被盜（搶）車輛報(bào)案表。

2、48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司電話報(bào)案。

二、刊登《尋車啟事》

一周內(nèi)帶齊報(bào)案回執(zhí)、被盜（搶）車輛報(bào)案表到市一級報(bào)紙上刊登《尋車啟事》，并保存好全幅報(bào)紙。

三、開具《被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書》

如果三個(gè)月后（有些公司規(guī)定2個(gè)月）車輛仍未找到，帶齊報(bào)案回執(zhí)、被盜

（搶）機(jī)動車輛報(bào)案表到派出所和區(qū)公安分局刑警大隊(duì)辦理未偵破證明手續(xù)，并由上述兩個(gè)部門在《被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書》上蓋章確認(rèn)未破獲。

四、車輛銷戶

1、到保險(xiǎn)公司復(fù)印兩份《被盜(搶)車輛立案表》并蓋章；

2、辦理車輛銷戶手續(xù)

帶齊被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書、報(bào)案回執(zhí)、被盜（搶）機(jī)動車輛報(bào)案表、被盜（搶）機(jī)動車輛立案表（一份交車管所留存）、行駛證填寫《機(jī)動車輛停駛登記申請表》，在公安報(bào)上刊登《銷戶聲明》，取得《銷戶證明》

五、提交單證進(jìn)行索賠

收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。

六、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。值得提醒你的一點(diǎn)是.你購買車險(xiǎn)最好是找個(gè)險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)員購買.在有問題時(shí).可以直接找他咨詢.這樣你可以減少很多不必要的損失.