第一篇：保險公司展業(yè)計劃

展 業(yè) 計 劃

__________公司的各位領(lǐng)導(dǎo)：

我于______年____月份進入_____公司，我將以高度的責(zé)任感，使命感在總公司及分公司的指引下全力以赴配合_____把_____建設(shè)成為全省一流，全國名列前茅的中心支公司，現(xiàn)將業(yè)務(wù)發(fā)展計劃概括如下：

1、能夠達到的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

不應(yīng)該“紙上談兵”，而要切實的履行自己的計劃，利用自己的強項，采用緣故法在老師，同學(xué)，親戚，朋友，消費對象及家人中開展業(yè)務(wù)，拓展?jié)撛诳蛻?。陌生拜訪，在廠礦企業(yè)，商業(yè)小區(qū)，駕校，4S售車店，汽車修理廠，汽車美容裝修公司等地通過不間斷拜訪，獲取信息，給對方信任感及誠懇態(tài)度，努力建立連接樞紐。即便是每日拜訪5個客戶這樣的小計劃，只要能夠做到并服務(wù)完美，這才是成功的第一步。

2、老客戶的新服務(wù)

新年新面貌，展業(yè)更是如此。在新的年度內(nèi)，我除了制訂新客戶的開發(fā)計劃外，還應(yīng)當(dāng)對老客戶制訂新的計劃。通過對老客戶的持續(xù)性服務(wù)，包括理賠到位，服務(wù)熱忱，節(jié)假日的問候祝福等人文關(guān)懷，以老帶新的方法，從而發(fā)現(xiàn)和挖掘更多潛在的客戶群。

3、在營銷團隊中扮演的角色

每位業(yè)務(wù)人員年度營銷任務(wù)的完成及展業(yè)工作的順利開展，均離不開營銷團隊的支持和幫助，更是每位業(yè)務(wù)人員不可或缺的營銷平臺。因此，在制訂自身年度計劃時，我會將自身融入到團隊的整體營銷目標(biāo)和任務(wù)之中，扮演好自身的角色，而突出自身的營銷優(yōu)勢和亮點，同團隊中更多的伙伴一起努力并總結(jié)和分享成功的方法。

4、提升自我的知識層次和精神境界

業(yè)務(wù)發(fā)展工作，是一項具有挑戰(zhàn)性的工作，更是一項具體細致的工作?？蛻魧ΡｋU理論知識、服務(wù)素質(zhì)、營銷氣質(zhì)有著更深層次的要求，這就需要制訂新知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)計劃，自身廣泛的興趣愛好，積極向上樂觀的心態(tài)，業(yè)余時間對成功人講座及有效開拓人脈關(guān)系等知識進行充電，這樣才能夠不斷地跟上業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，滿足客戶的不同需求。

總體來說，經(jīng)過我的努力實踐，將公司建設(shè)成為制度健全，管理科學(xué)，經(jīng)營規(guī)范的保險企業(yè)，力爭成為晉中市保險市場中有實力，有效益的中心支公司。為了公司長遠穩(wěn)健的發(fā)展，希望上級公司能夠給予我們更有力度的業(yè)務(wù)拓展支持，以及發(fā)展業(yè)務(wù)的前提優(yōu)惠條件，我們將全身心投入，努力進取，為_______中心支公司發(fā)展成為千萬級公司的宏偉目標(biāo)而不懈的奮斗！

______中支 _____

_____年____月____日

第二篇：個人展業(yè)計劃

個人展業(yè)計劃

到公司已經(jīng)兩個月了，通過這段時間，對保險行業(yè)有了初步的了解。也讓自己從中學(xué)到了不少的東西。

對于接下來，怎樣提高自己的業(yè)務(wù)水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，自己在此作一個小的規(guī)劃。

分析自身資源：

（一）剛起步資源貧乏；

（二）沒有較成熟的業(yè)務(wù)支撐。所以在接下來的時間里，對車行業(yè)務(wù)首當(dāng)其要，嚴(yán)格督促和要求自己，在車行打下牢固的基礎(chǔ)，其次對自身周邊的親戚朋友挖掘業(yè)務(wù)，做到觀察仔細，完善業(yè)務(wù)信息，通過這些方式來不斷提升自己的展業(yè)能力，盡早的給公司和自己創(chuàng)造效益。

然后，再談?wù)剬τ诠镜念I(lǐng)導(dǎo)層一些想法，在公司我是新人，并且也是這個行業(yè)的新人，在公司很清晰的感受到了家庭式的溫暖，在業(yè)務(wù)知識上領(lǐng)導(dǎo)與同事給了我很大的幫助，不斷的幫助提升業(yè)務(wù)知識，在業(yè)務(wù)平臺，領(lǐng)導(dǎo)們也給我創(chuàng)造了很好的條件，給了我很好的鍛煉機會，對于公司為我們創(chuàng)造出來年環(huán)境和條件，我深表感激，并且不辜負領(lǐng)導(dǎo)們的一片好心，相信只要勤奮用心，能夠吃苦耐勞，在業(yè)務(wù)上肯定會有所突破。

覃

磊

第三篇：保險公司展業(yè)能手獲獎感言

獲獎感言是指在獲獎后所發(fā)表的講話。表達出獲獎之后的感想以及對自己有幫助的人表示感謝。下面給大家分享了保險公司展業(yè)能手的獲獎感言，一起來看看吧！

保險公司展業(yè)能手獲獎感言

1在跨入20xx年之際，能被評為公司20xx“展業(yè)能手”榮譽稱號，我感到非常榮幸，感謝公司給我提供了一個鍛煉和成長的機會，感謝領(lǐng)導(dǎo)對我的關(guān)愛與指導(dǎo)，感謝同事們對我的認可和支持。

時光飛逝，自20xx年入司以來，今年已是我在公司第5個年頭了，在此期間，從一個初入社會的畢業(yè)生，到隨后經(jīng)歷科技成都分公司、科技上海分公司、科技業(yè)務(wù)部、神舟銷售部等銷售部門的錘煉和洗禮，如今的我已成為帶領(lǐng)一個業(yè)務(wù)部門為公司貢獻銷量的部門長。經(jīng)歷了這5年多的工作生活后，無論是在工作能力和業(yè)務(wù)水平，還是我個人待人接物上都有了很大的變化，并且時刻提醒自己，無論在哪個部門，哪個崗位，面對哪項工作，都要嚴(yán)格要求自己，不斷地學(xué)習(xí)總結(jié)，努力提高自己的銷售能力，爭取為公司的銷售業(yè)績多做貢獻。

歷 練

從20xx年11月份進入神舟銷售部，從零開始，一點一滴學(xué)習(xí)，吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，總結(jié)不足，在不斷的改進中實現(xiàn)自我提高、自我完善。20xx年是我重生的一年，從配件DIY領(lǐng)域切入整機銷售，我只能算一個新兵。從最初的死記硬背記配置，到現(xiàn)在對產(chǎn)品的深刻了解。從當(dāng)初開單發(fā)貨的笨拙、屢犯錯誤，到如今開單的駕輕就熟。從年初對渠道打法地摸不著頭腦，到今天帶領(lǐng)銷售部門達成銷售任務(wù)，這一年的收獲是我人生中最重要最寶貴的。剛開始，對銷售部流程的不熟悉，對整機配置的陌生，對渠道的難以掌控，方方面面的困難和問題使我難以招架，畏難情緒在滋長。但是公司積極向上的整體氛圍，和銷售部門不甘落后的競爭意識，使我更加認識到自身的不足和缺點，抓緊時間補缺補漏。流程不熟悉，就用最土的辦法記在本子上；對配置不理解，就用死記硬背的辦法，每天背誦3-5個機型，積少成多；別人開單5分鐘，我對自己的要求是比別人快10秒，因為節(jié)省10秒鐘說不定就能多賣出1臺機器。經(jīng)過1整年的鍛煉與實踐，我已經(jīng)完成了從菜鳥到熟手的轉(zhuǎn)變，回首歷練的過程，收獲大于付出，很值得，也很珍貴。

抗 壓

銷售工作的核心是完成任務(wù)，完成任務(wù)涉及到抗壓的能力。銷售精英獲獎感言銷售精英獲獎感言?！熬疅o壓力不出油，人無壓力輕飄飄”，凡在銷售部門呆過的人都知道，在銷售部沒有壓力是不可能的，因為銷售的基因和使命感告訴我們：沒有最好，只有更好！銷售是條苦行之路，不經(jīng)歷前期痛苦的沉淀和積累，是無法形成良好的抗壓能力，迎難而上。

一個小故事說明了這一切：在山里有一塊大石頭，后來被運到了城里并分成了兩半，一半被雕成了一尊石佛，另一半被做成了石階，石階就在石佛腳下。一天晚上石階對石佛說：“同樣是石頭，憑什么你受千人膜拜，而我受萬人踐踏?！笔鹫f：“我們一開始都是石頭，可別忘了，你只被砍了六刀，而我被千刀萬剮。”這個小故事說明一個道理：要想未來瀟灑，先被“千刀萬剮”！成為一位優(yōu)秀銷售員的過程是需要不斷地摸索，不斷

地學(xué)習(xí)，并在這一過程中找到成功的規(guī)律，承受不了被“千刀萬剮”，無法脫胎換骨，承受不了壓力的人，無法化壓力為動力，不能抗壓前行的人，是無法勝任優(yōu)秀銷售員的使命的。

成 長

關(guān)于成長，很多人認為當(dāng)上分公司經(jīng)理，能夠簽字就是成熟的標(biāo)志，就成長了，其實不然，當(dāng)你面對電腦城換約拿不到店面而傷神、面對經(jīng)銷商不配合轉(zhuǎn)樣機而郁悶、面對裝修公司居高不下的裝修報價單而發(fā)愁時，你才發(fā)現(xiàn)，原來自己的翅膀還是如此的稚嫩。成長的道路上，設(shè)計的因素有很多，但是有幾點是重要的，第一是自我學(xué)習(xí)能力，人的水平就像一個漏水的桶，如果你想讓水滿起來，你加的水必須比漏出的水多，即你的學(xué)到的要比你使用的多；第二離不開領(lǐng)導(dǎo)的指點和同事們的協(xié)助，一個好漢還需三個幫，一個人的成功是要有前輩的指點為支撐的，執(zhí)行力是導(dǎo)向成長的內(nèi)力所在，正確的指引加上良好的執(zhí)行力是獲得成長的關(guān)鍵因素；第三是勤奮，成長之路好比拉力賽，爆發(fā)力不是決定因素，持續(xù)的加速度才是制勝的法寶。勤奮地工作，勤奮地出差，勤奮地開店，你換回的獎賞有形的是公司付出的獎金，無形的就是你自身的成長。

團 隊

這次我雖然得到了“銷售精英”的榮譽，但我認為我們部門的每一名員工更有資格得到這份榮譽，因為你們每一個人都是銷售精英，我只是代表你們領(lǐng)了這個獎。在此我要再次感謝我的戰(zhàn)友們的支持，每筆訂單的成交和每次任務(wù)的完成都離不開你們的辛勤付出和執(zhí)著的努力，你們是最可愛的，當(dāng)然也是最優(yōu)秀的，謝謝你們！

感 恩

感謝神舟，感謝吳海軍董事長，感謝張曦常務(wù)副總裁，感謝王志國副總裁及其他關(guān)心我、支持我、教育我的領(lǐng)導(dǎo)們和同事們，愿新的一年，神舟長紅，輝煌依然！

保險公司展業(yè)能手獲獎感言

2今年銷售成績的取得，首先要感謝公司和部門領(lǐng)導(dǎo)對我的關(guān)心、支持和幫助，感謝部門同仁對我的支持和幫助。感謝公司其他部門對我的鼎力支持，從而給了我這個展示自我與實現(xiàn)自我的大舞臺。

做了這么久的銷售，一個朋友問我，你為什么那么喜歡銷售，你覺得一個優(yōu)秀的銷售人員應(yīng)該具備哪些素質(zhì)呢?

我這么喜歡銷售，是因為熱愛，我愛有激情、有挑戰(zhàn)性的工作，一份有激情的工作，會讓我的生活更多彩，會讓我的未來更精彩。

借助今天這個難得機會，和大家分享我的一些銷售心得，也是我做銷售的一些感悟。

一、作為一個優(yōu)秀銷售人員，我們要有良好的心理素質(zhì)，包括承受壓力、承受挫折、同時還要擁有耐力、虛心和寬容，我們要以不變應(yīng)萬變，應(yīng)對市場的瞬息萬變，應(yīng)對客戶的萬般挑剔。

二、我們也要博學(xué)多才，怎么樣才能和客戶找到共同的話題、有共同興趣，客戶提到哪兒，我們就能想到哪!這就要求我們的知識面一定要廣，我們不一定很專業(yè)，但知識面要盡可能的廣，這樣才能與客戶能找到一種共鳴，我們的銷售才會如魚得水。

三、要有親和力，交流拜訪，至少讓對客戶對你不討厭，愿意和你交流，這就要保持微笑(抬手不打笑臉人)，給對方以足夠的尊重，傾聽并關(guān)注對方，時而做出會意的動作(表示他的話，你認同，你一直在聽，一直在專注的聽)，只要客戶愿意與你交談，那么，合作就成功了一半。

四、要有很強的市場專業(yè)素質(zhì)。當(dāng)和你的客戶進行溝通的時候，要對客戶所在的行業(yè)了

解清楚(包括行業(yè)的特點、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢，、困惑、前景等)，要對我們銷售的產(chǎn)品優(yōu)勢很熟悉，對產(chǎn)品的功能和應(yīng)用很熟悉，對在用客戶的反饋很熟悉......，你能給客戶帶來很多意想不到的東西，可信的服務(wù)保障，讓客戶認為你是這方面的專家，你就是它們的顧問。

五、銷售人員的辛苦，大家有目共睹，我們要有吃苦耐勞（最佳新人獲獎感言），持之以恒的精神，簡單的事情重復(fù)的做，腳踏實地，持之以恒，不怕吃苦，那么勝利就在眼前。同時要有十足的干勁，激昂的熱情，更要有不達目的不罷休的沖勁，千方百計，充滿熱情的進行銷售工作。

六、我們要對客戶真心，對公司誠信，做到對外真心實意，對內(nèi)精誠協(xié)作，這是對事業(yè)，對人生的一種態(tài)度，真正的用心做事，用信做人，保持一顆感恩的心，銷售，我們將所向無敵!

第四篇：展業(yè)三原則

如何正確理解“展業(yè)三原則”

新聞來源：中國外匯

改革以來外匯管理的一些概念闡述

近期，有人認為，改革以后外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務(wù)，由“規(guī)則監(jiān)管”變成了“原則監(jiān)管”，由于過于籠統(tǒng)而難以把握，應(yīng)細化“展業(yè)三原則”；也有人提出，“展業(yè)三原則”僅停留在表面，缺乏配套制度和細化規(guī)定，缺乏可操作性，導(dǎo)致其難以真正落地。筆者以為：外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務(wù)是一個制度進步，但據(jù)此說外匯管理由“規(guī)則監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”則是不妥當(dāng)?shù)?，是一種誤導(dǎo)。實際上，“展業(yè)三原則”并非外匯局對銀行提出的要求，而是銀行業(yè)展業(yè)的基本要求；外匯局也無須對銀行的“展業(yè)三原則”進行細化，而是要從外匯管理的角度監(jiān)督銀行對“展業(yè)三原則”進行細化。鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者拋磚引玉，將外匯管理改革中相關(guān)“展業(yè)三原則”的一些概念進行梳理并加以澄清，并揭示“展業(yè)三原則”與銀行“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”的內(nèi)在聯(lián)系。

銀行“代位監(jiān)管”不成立

目前，有些基層外匯局正在做銀行“代位監(jiān)管”的文章。其實，外匯管理由銀行“代位監(jiān)管”的概念已經(jīng)不能成立了。

一是法律上不成立。外匯局是行政機關(guān)，銀行是商業(yè)機構(gòu)，根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政機關(guān)不能向商業(yè)機構(gòu)授權(quán)，商業(yè)機構(gòu)沒有行政權(quán)、不能代位行使行政機關(guān)的權(quán)力。

二是邏輯上不成立。銀行作為商業(yè)機構(gòu)不能既是運動員又是裁判員，否則會形成游戲規(guī)則的邏輯沖突。

三是經(jīng)濟上不成立?！按槐O(jiān)管”需要付出監(jiān)管成本，沒有對價收入，商業(yè)機構(gòu)不會做這樣的虧本生意，何況又是得罪客戶、影響自己生意的事。

四是實踐上不成立。由于商業(yè)利益的作用，銀企是合作伙伴，“代位監(jiān)管”只是一廂情愿，效果很差。

五是“代位監(jiān)管”確實在歷史上有過，但那是在《行政許可法》實施前，而且銀行是國家銀行時期。比如最初由中國銀行(3.93,-0.10,-2.48%)行使外匯管理職能，再比如后來的外匯局授權(quán)外匯指定銀行審核某些外匯業(yè)務(wù)等。所以，以前講“代位監(jiān)管”沒有問題，現(xiàn)在再講“代位監(jiān)管”就不合適了。

“真實性審查”是銀行的法定義務(wù)，不是“代位監(jiān)管”

筆者認為，“代位監(jiān)管”的錯覺主要來自對銀行進行“真實性審查”的相關(guān)規(guī)定。對此，需要梳理清楚?！锻鈪R管理條例》第十二條規(guī)定：“經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查?！边@表明，“真實性審查”是國家法律規(guī)定銀行主體需履行的義務(wù)。銀行開門做生意，就要履行其法定義務(wù)。就外匯業(yè)務(wù)而言，進行“真實性審查”，是銀行必須履行的法定義務(wù)，而不是替外匯局“代位監(jiān)管”。從另一個角度看，外匯局以前對外匯指定銀行的業(yè)務(wù)審核授權(quán)文件經(jīng)法規(guī)清理已被廢止，沒有了授權(quán)，又何來“代位監(jiān)管”？

由于是法定義務(wù)，不是替外匯局“代位監(jiān)管”，所以，銀行“真實性審查”做對了，是銀行盡了義務(wù)，是應(yīng)該的；做錯了或沒有做，是銀行沒有盡到義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違法、或瀆職、或疏忽等責(zé)任。這些責(zé)任由誰來追究？對此，《外匯管理條例》明確規(guī)定，“外匯管理機關(guān)有權(quán)對前款規(guī)定事項進行監(jiān)督檢查”，即授權(quán)外匯局對銀行履行法定義務(wù)情況進行監(jiān)督檢查。如果銀行是“代位監(jiān)管”，那么銀行做錯了，外匯局就有連帶責(zé)任，因為，它是替你做事，或者是你授權(quán)它做的，法理上就有連帶責(zé)任。真的如此，外匯局的監(jiān)督檢查權(quán)也就不成立了?？梢?，按照《外匯管理條例》第十二條的規(guī)定，“真實性審查”對銀行是“法定義務(wù)”，外匯局的職責(zé)是“監(jiān)督檢查”銀行主體履行義務(wù)的情況。

在“真實性審查”中外匯局的職責(zé)是監(jiān)督檢查

非常明確，對于經(jīng)常項目外匯收支，外匯局不做第一線的真實性審核操作，第一線的真實性審核操作按法律規(guī)定應(yīng)由銀行來做。那么，外匯局做什么呢？一是做銀行真實性審查的規(guī)定設(shè)計，二是對銀行主體履職情況進行監(jiān)督檢查。隨著資本項目可兌換和行政許可的減少，外匯局對資本項目外匯收支的一線核準(zhǔn)也在大幅度減少或弱化。整體上，外匯局是對銀行主體真實性審查義務(wù)履行情況行使監(jiān)督檢查權(quán)。外匯局行使監(jiān)督檢查權(quán)的形式有：現(xiàn)場的檢查、抽查；非現(xiàn)場的總量核查、逐筆核查；數(shù)據(jù)核對、人員詢問；電腦掃描、人工核對；檔案復(fù)查，交易復(fù)審等等?？梢?，外匯局是監(jiān)督檢查部門，不是具體操作部門。

銀行負責(zé)“真實性審查” 的具體操作

根據(jù)《外匯管理條例》，銀行具體操作外匯業(yè)務(wù)的真實性審查，包含以下幾方面：

一是銀行在做外匯業(yè)務(wù)時要履行法定義務(wù)，進行真實性審查，雖沒有對價報酬，但享有法定權(quán)利。

二是它的法定義務(wù)是界定清晰的，有三點：按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定進行審查、對交易單證的真實性進行審查、對交易單證與外匯收支的一致性進行審查。

三是執(zhí)行外匯管理部門的規(guī)定。改革以前的規(guī)定是審核具體單證，單證齊全就合規(guī)，少一個單證就違規(guī)，實際上是形式性審核。改革以后的規(guī)定更嚴(yán)密，是實質(zhì)性審核：第一，要按照（KYB、KYC、ODD）三原則審核；第二，審什么、怎么審、何時審、誰來審都由銀行主體決定，使得銀行的義務(wù)與權(quán)利一致；第三，外匯局根據(jù)監(jiān)管實踐認為重要的業(yè)務(wù)、復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對其單證仍有明確要求，規(guī)定重要的單證銀行必須審核，少了就是違規(guī)；第四，銀行在審核過程中覺得交易真實性不清楚、沒有把握的業(yè)務(wù)，可以向客戶追加單證進行審慎審查；第五，每筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)必須按規(guī)定逐筆申報，納入外匯局監(jiān)管系統(tǒng)；第六，銀行應(yīng)當(dāng)把外匯管理規(guī)定具體落實到業(yè)務(wù)操作規(guī)程，即銀行應(yīng)當(dāng)有包含外匯管理規(guī)定的外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程，而且對其中的外匯管理規(guī)定應(yīng)當(dāng)理解正確，實際執(zhí)行也要符合規(guī)程?？梢姡鈪R管理改革是加強了銀行真實性審核環(huán)節(jié)的管理，說改革后“不審單了”或“銀行審核職能弱化甚至缺位”的說法顯然不能成立，是對改革的誤解。而由外匯管理要求銀行外匯業(yè)務(wù)落實“展業(yè)三原則”，就得出外匯管理由“規(guī)則監(jiān)管”轉(zhuǎn)變成了“原則監(jiān)管”的結(jié)論更是不妥當(dāng)?shù)?，會形成誤導(dǎo)。任何時候，外匯監(jiān)管都是有原則、有規(guī)則的，而且改革后的監(jiān)管原則更清楚、監(jiān)管規(guī)則更嚴(yán)密。不過，把落實“展業(yè)三原則”后的外匯監(jiān)管歸納為由“形式性監(jiān)管”轉(zhuǎn)變成了“實質(zhì)性監(jiān)管”倒是恰當(dāng)?shù)模兄阢y行理解真實性審核的義務(wù)。

四是銀行審核交易單證的真實性。交易單證是客戶申請辦理業(yè)務(wù)時提供的，是交易產(chǎn)生的商業(yè)單證，如果交易單證是真實的，那么交易就是真實的。所以，由銀行對交易單證的真實性進行合理審查是恰當(dāng)?shù)?、可行的。它的合理性在于，銀行展業(yè)有“三原則”的要求，而且銀行是一個專業(yè)機構(gòu)，有專業(yè)人員和系統(tǒng)設(shè)備，對單證審核有專業(yè)能力。從這個意義上講，審對是應(yīng)該的，而審錯或沒審則應(yīng)承擔(dān)責(zé)任?？梢姡^去由外匯局具體規(guī)定銀行審查的交易單證，看起來很嚴(yán)格，其實是越俎代庖，剝奪了銀行權(quán)利義務(wù)的一致性。這導(dǎo)致銀行被動審查和形式審查，是一種生硬的做法，不合事理。因此，在改革時做了調(diào)整，以回歸各自的法律定位。

五是與外匯收支的一致性。即外匯收支方向和金額與交易單證顯示的一致。比如，交易10萬美元，相關(guān)交易單證之間應(yīng)當(dāng)一致，且收或支的金額應(yīng)當(dāng)?shù)扔诨蛐∮?0萬美元，大于10萬美元就是不一致。

外匯局具體行使監(jiān)督檢查權(quán)

外匯局在行使監(jiān)督檢查權(quán)的過程中，怎么才能判斷銀行是按照“展業(yè)三原則”履行了“真實性審查”的義務(wù)呢？首先，應(yīng)當(dāng)按照無罪假定法理，推定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)都做了真實性審查，而且都是做對的；其次，看對銀行主體的檢查結(jié)果，如果銀行沒有按照外匯局的規(guī)定審查、辦理外匯業(yè)務(wù)，或企業(yè)外匯收支出現(xiàn)違規(guī)，那么銀行辦理該筆外匯業(yè)務(wù)就沒有盡到審查義務(wù)；再次，應(yīng)當(dāng)講宏觀容忍度，按照宏觀管理引領(lǐng)微觀管理的原則，當(dāng)宏觀收支不均衡、而且不能容忍時，篩選構(gòu)成不均衡的因素企業(yè)，再由企業(yè)收支源頭延伸檢查到銀行中介。對銀行的監(jiān)督檢查，也應(yīng)當(dāng)與時俱進，講究監(jiān)管的科學(xué)性和監(jiān)管效率。

一是對銀行主體進行檢查。檢查銀行主體，最重要的是檢查業(yè)務(wù)操作規(guī)程。業(yè)務(wù)操作規(guī)程是“展業(yè)三原則”的落地規(guī)則，是外匯管理政策的傳導(dǎo)機制，是真實性審查責(zé)任的分解落實，也是具體業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確與否的依據(jù)。所以，必須進行包括以下內(nèi)容的邏輯嚴(yán)密的檢查：有沒有外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程；有沒有把外匯管理規(guī)定具體落實到業(yè)務(wù)操作規(guī)程；對外匯管理規(guī)定理解是否正確；實際執(zhí)行是否符合業(yè)務(wù)操作規(guī)程；是否就業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行了培訓(xùn)；業(yè)務(wù)操作規(guī)程制定和修訂程序是否正確。現(xiàn)在有人說“展業(yè)三原則”不落地，實際上很大程度源于沒有重視“業(yè)務(wù)操作規(guī)程”：外匯局在對銀行進行檢查時，往往是一頭扎進海量的、紛繁復(fù)雜的具體業(yè)務(wù)及其憑證中，花費大量的人力物力，而對于銀行“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”則關(guān)注不多。對此應(yīng)當(dāng)改進，不可本末倒置。

二是對銀行進行業(yè)務(wù)檢查。這是外匯局的傳統(tǒng)強項。業(yè)務(wù)檢查的內(nèi)容包括：外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程執(zhí)行情況，通過檢查或抽查，確認業(yè)務(wù)實際操作是否符合操作規(guī)程；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變化情況是否合理；業(yè)務(wù)政策是否符合外匯管理規(guī)定。傳統(tǒng)的排查也是檢查的一種方法，但成本很大，因此在業(yè)務(wù)量大的地方，應(yīng)將其與非現(xiàn)場排查結(jié)合起來，有針對性、有目標(biāo)范圍地進行檢查，以提高效率。

三是對銀行數(shù)據(jù)進行核查。這是創(chuàng)新帶來的監(jiān)管手段。通過改革創(chuàng)新，外匯局已建立起數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺，借此可進行后臺的監(jiān)測與分析，把條線管理的業(yè)務(wù)按照銀行主體、企業(yè)主體、關(guān)聯(lián)主體整合起來。這樣更易發(fā)現(xiàn)問題，提高監(jiān)管的聯(lián)動效率。

銀行“展業(yè)三原則”與“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”

“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、合理盡職”是銀行業(yè)國際性行規(guī)，或者說是國際慣例。各國銀行監(jiān)管部門對此都有明確的規(guī)范。它是對銀行做事的要求或責(zé)任，沒有做到就是沒有盡職。按照三原則審查真實性，實際上是從形式性審查上升到實質(zhì)性審查的要求，其潛臺詞是，做對了是應(yīng)該的，沒做對或沒有做就要承擔(dān)責(zé)任，所以，銀行對此很緊張。外匯管理是借助三原則來明確銀行主體的責(zé)任，外匯管理部門不需要、也不可能對三原則進行細化，否則就是畫蛇添足。

當(dāng)然，對于“展業(yè)三原則”，銀行應(yīng)當(dāng)細化。銀行必須將“展業(yè)原則”轉(zhuǎn)化為“辦事規(guī)則”，以明確程序、規(guī)范操作、分別權(quán)限、落實責(zé)任。就外匯業(yè)務(wù)而言，就是銀行必須制訂“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”。這一點，外匯局在服務(wù)貿(mào)易外匯管理改革時有嚴(yán)密的安排?！斗?wù)貿(mào)易外匯管理指引》第七條明確規(guī)定，“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引及相關(guān)規(guī)定制定內(nèi)部管理制度，明確相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并按照國家外匯管理規(guī)定及時報告相關(guān)外匯收支信息，報告異常、可疑線索”；《服務(wù)貿(mào)易外匯管理指引實施細則》第四條第三款明確規(guī)定，“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)的原則合理盡職”；第五條明確規(guī)定“金融機構(gòu)應(yīng)將《指引》和本細則等相關(guān)規(guī)定落實到自身業(yè)務(wù)操作規(guī)程中，規(guī)范具體業(yè)務(wù)操作”。但遺憾的是，各地外匯局和銀行對“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”條款重視程度不一，導(dǎo)致“展業(yè)三原則”與“業(yè)務(wù)操作規(guī)程”未能實現(xiàn)對接，“展業(yè)三原則” 無法落地。所以，“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”非常重要，它既是外匯管理政策的傳導(dǎo)機制，也是銀行主體落實“展業(yè)三原則”的具體體現(xiàn)。只有有了“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，才是將銀行主體義務(wù)分解、細化到了對應(yīng)崗位；只有有了“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，才是將外匯管理政策傳導(dǎo)落實到了操作環(huán)節(jié)；只有有了“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，才是將銀行主體的責(zé)任分解、落實到了執(zhí)行人員。如果沒有“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，銀行就是沒有落實“展業(yè)三原則”，銀行也就沒有盡到義務(wù)。

第五篇：展業(yè)工作心得.分享

各位同事，大家好！

有幸在上周陪同L總和z經(jīng)理與平安的同行xx女士共進晚餐并暢談工作方面的事情。席間聊了很多，從她樸實的語言里平緩而不間斷地流露出對于展業(yè)工作的熱愛和癡迷，她的日常工作狀態(tài)、工作效率以及敬業(yè)精神，讓我震撼之余陷于沉思，以下是我的幾點感想，拙筆涂鴉僅與大家分享。

一、工作態(tài)度。態(tài)度決定高度，這句話在我們業(yè)內(nèi)可以轉(zhuǎn)換為工作態(tài)度決定展業(yè)成績。xx女士每年大約有七八百萬的業(yè)績，并且還處于一個穩(wěn)步上升階段，作為從湖北遠道而來打拼的女性，這樣的成績是很讓人敬佩的。通過和她的交流，總結(jié)出能有這樣的成績，首先也是最主要歸功于她對于保險事業(yè)的熱愛，也就是勤懇和用心。

1、勤懇。這一形容在她身上不僅表現(xiàn)在工作日十多個小時的工作量及放棄周末雙休，更體現(xiàn)在工作時間內(nèi)對于工作處理的積極性和實效性。勤懇是既有工作量的保證，更有工作質(zhì)量的提升和求精。

2、用心，應(yīng)該是整個工作態(tài)度的核心了。用心工作，很簡單的四個字，落實到平時的點點滴滴工作中，就是一個執(zhí)行力的問題了。從和xx的暢聊中，了解到她對于工作的的用心主要體現(xiàn)用心統(tǒng)籌工作。用心統(tǒng)籌工作：我們時常會在快下班的時候忽然“頓悟”忘了某個客戶的報價，或是在很匆忙的出某一份保單、或是在周五感嘆時間流逝的無情而周一的計劃仍然無果。怎樣才能有效避免緊急狀態(tài)的出現(xiàn)，怎樣才能有時效的完成既定計劃，這就需要用心統(tǒng)籌好工作。統(tǒng)籌好工作，就是要抓住主題，遠離瑣碎，保持焦點。業(yè)績毋庸置疑是我們業(yè)務(wù)員關(guān)心的焦點，也是我們工作的重中之重。怎樣增加業(yè)務(wù)數(shù)量，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，在這個焦點問題上，xx有自己的一套統(tǒng)籌工作的方法。首先，好鋼用在刀刃上。寶貴的白天時間在她看來是必須用于拜訪客戶或者溝通業(yè)務(wù)等相關(guān)事宜，瑣碎的資料整理、文檔打印以及對于業(yè)務(wù)知識的自我學(xué)習(xí)等事項都是放在晚上或者周末的時間來高效地完成。另外她還規(guī)定自己每周外出的時間不少于三天，每次約見客戶都要達到既定約見目的。以這樣拜訪時間、拜訪頻率以及拜訪質(zhì)量作保證，她才會在同樣的工作角色中擁有更多的渠道，在相同的經(jīng)紀(jì)渠道挖掘更多更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。

二、工作效率，工作效率的高低取決于工作方法是否得當(dāng)以及對于執(zhí)行力的把控。

1、嚴(yán)格要求自己。對于日常基礎(chǔ)性工作的高要求是整個工作效率提高的基礎(chǔ)。在聊到外出后由誰來處理保單出錯、合同紕漏等緊急事件時，xx表示這兩種情況根本不會出現(xiàn)或者極少出現(xiàn)，而對于我們有時會被類似事項煩擾表示不太理解。我想這種差距的很大程度上是對基礎(chǔ)性工作的嚴(yán)格要求程度不同造成的。對于怎樣降低工作中可以避免的失誤，她說到專注、專心。她強調(diào)自己每次做一件事的時候會很專注，比如擬訂合同的時候就專注于擬合同，不會想著其他的事情，也盡量避免和外界過多接觸而受到干擾。另外，丁蘭蘭對自己有一條規(guī)定就是必須當(dāng)天回復(fù)客戶的所有郵件。她說，當(dāng)一件事情你規(guī)定自己必須完成而不是明天也可以的時候，自然就會擠出時間完成它，比如一天回復(fù)一百多封郵件就可以成為一件平常的事情。

2、用心思考方法。得當(dāng)?shù)墓ぷ鞣椒ㄊ翘岣吖ぷ餍实闹破?。工作中勤于思考，不斷總結(jié)領(lǐng)悟，才能最終得出一套行之有效地方法。對于拜見客戶的方式，xx采取的是區(qū)別對待，各個擊破。區(qū)別對待是指對于外資企業(yè)和國內(nèi)企業(yè)的約見方式并不相同。外資企業(yè)客戶可能更喜歡輕松愉快的氛圍，那么可以更多的采取約喝下午茶等非正式的方式洽談，席間工作生活并不需要完全隔離開來，只要有利于和客戶的溝通，獲得客戶的認可，內(nèi)容和形式都不需要太拘束。對于國內(nèi)企業(yè)，則可以稍微正式，逢中秋等重大節(jié)假日可以采取聚餐、贈送小禮品等傳統(tǒng)的方式增強感情。另外，對于統(tǒng)一渠道的不同聯(lián)絡(luò)人也可以在不同的時間約見于非辦公場所，這樣的溝通會更加輕松自在，也必將更加深入。

2、拒絕拖延癥。及時行動，提高執(zhí)行力，是提高工作效率的關(guān)鍵所在。拖延或者推遲開始是大量時間被浪費的主要原因。人都是有惰性的，很多時候我們都習(xí)慣于給自己找不做的借口，心情不好、想早點回家、或者不那么急過兩天也來得及等，這些想法的結(jié)果往往是將事情置于擱置的境地或者就是慌忙急火草草處理了事。李經(jīng)理一直都強調(diào)要敢想敢做，其中的用心也略見一斑。

三、工作精神。在工作中既要嚴(yán)格要求自己，也要學(xué)會樂在其中。保持積極、樂觀、上進的精神狀態(tài)是不可或缺的。

1、積極。積極不僅僅表現(xiàn)為自覺完成日常的工作任務(wù)，維持既有的經(jīng)濟渠道，也要主動協(xié)助團隊和同事，更是要不斷進取，勇于開拓新的市場。就是要“積極行動——積極思考——再積極行動”良性循環(huán)，不斷穩(wěn)步前進。

2、樂觀。樂觀既體現(xiàn)在對我們所從事行業(yè)前景樂觀，也體現(xiàn)在我們時刻相信自己能夠做的更好。任何的限制，都是從自己的內(nèi)心開始的。要勇于嘗試，要不怕犯錯誤，犯了錯誤及時學(xué)習(xí)更正是進步的最快方法。觀望是一時表面的風(fēng)平浪靜，是實際暗流涌動的決堤口。

3、上進。上進是適時勇于給予自己更高的期望并能為此實際付出行動。我們追求上進不單單表現(xiàn)為對于某階段業(yè)務(wù)量的增加，也應(yīng)該在工作之余加強自我學(xué)習(xí)，提升自己的綜合素質(zhì)。保險事業(yè)的發(fā)展已經(jīng)開始擯棄傳統(tǒng)的展業(yè)方法，更多的高端客戶等待我們?nèi)ネ诰?。善于學(xué)習(xí)，及時充電，才能伴隨著保險事業(yè)的蓬勃發(fā)展開拓屬于自己專屬的職業(yè)天地。

人之所以能，是相信能。讓我們懷揣積極上進樂觀的心態(tài)，勤懇踏實高效的完成每一項工作，共同譜寫xx部門華章異彩的新篇章!

小xx

七月十六日晚