第一篇：展業(yè)短信集錦

展業(yè)短信集錦

1、財(cái)富人生！保險(xiǎn)相伴！疾病面前，人人平等。醫(yī)院面前，沒(méi)錢(qián)別進(jìn)。繳費(fèi)窗口，從不講價(jià)。保險(xiǎn)不能改變生活，但可以防止生活被改變。

2、救護(hù)車(chē)一響，一頭豬白養(yǎng)。割個(gè)闌尾炎，一年活白干。

3、外有掙錢(qián)手，內(nèi)有聚財(cái)斗，生財(cái)有道，聚財(cái)有方。保險(xiǎn)是零風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。

4、行車(chē)少有一路綠燈，人生沒(méi)有一帆風(fēng)順，有紅燈防止被撞，有保險(xiǎn)防止家庭急劇貧窮。

5、十年打工還是工，十年經(jīng)商風(fēng)雨中，十年當(dāng)官一場(chǎng)空，十年保險(xiǎn)大富翁。

6、意外殘廢，連累家小，大病威脅，花錢(qián)不少，走的太早，責(zé)任未了，活得太久，沒(méi)錢(qián)養(yǎng)老。

7、今日消費(fèi)，明日保障，買(mǎi)時(shí)不需要，需要買(mǎi)不到。保險(xiǎn)是：生命保證書(shū)，死活都賺錢(qián)。

8、保險(xiǎn)公司是：閻王索命，我們給錢(qián)，專(zhuān)給閻王干，這就是保險(xiǎn)公司的偉大。

9、我們養(yǎng)老人、照顧小孩那是愛(ài)、是責(zé)任。我們都聽(tīng)說(shuō)過(guò)孩子不能輸在起跑線上，但怎么能夠保證不輸在目標(biāo)線上呢？也許這張保單不能確定孩子未來(lái)教育所需要的所有費(fèi)用，但等于你在孩子未來(lái)的高速公路上建立許多加油站，讓孩子在每個(gè)拐點(diǎn)都能華麗轉(zhuǎn)身，等于給孩子種下一棵搖錢(qián)樹(shù)，白紙黑字的承諾，并保證了它的收成。

10、通脹下的生存之道：

一、不要添加情人。

二、及時(shí)甩掉外遇。

三、維持現(xiàn)有孩子數(shù)量。

四、在家做飯、少在外勾搭。

五、購(gòu)買(mǎi)民生富貴齊添、防止以后貧窮。

11、人要活的好，錢(qián)財(cái)少不了，中年怕有病，無(wú)病也怕老，怎樣來(lái)保障，壽險(xiǎn)少不了，平時(shí)緊緊手，全家來(lái)投保，投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，分紅比例高，專(zhuān)家來(lái)理財(cái)，效益真叫好，平時(shí)有保障，人生不怕老，父母無(wú)擔(dān)憂(yōu)，兒女樂(lè)淘淘，身份顯尊貴，人人高眼瞧，富貴伴一生，終生幸福笑。

12、通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行傳承的好處：

一、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能。

二、確保孩子未來(lái)基本的富裕生活。

三、防止孩子過(guò)早擁有財(cái)富而敗家。

四、雖然給孩子錢(qián)、但控制權(quán)在手。

五、專(zhuān)屬孩子的錢(qián)、不因婚姻而變。

13、漂亮的衣服，精致的玩具，不是送給孩子最好的禮物，永久的禮物是送給孩子一雙搏擊長(zhǎng)空的翅膀，您的愛(ài)才是孩子無(wú)盡的寶藏！我們不能呵護(hù)孩子一輩子，但合理的理財(cái)規(guī)劃，可以讓我們的愛(ài)伴隨孩子一輩子！只要您改變一下儲(chǔ)蓄習(xí)慣，您的愛(ài)就能變成永恒！

14、一張保單擁有：政府監(jiān)督保險(xiǎn)公司運(yùn)作的承諾。保險(xiǎn)公司履行契約的承諾。所有保戶(hù)互助共濟(jì)的承諾。我對(duì)您專(zhuān)業(yè)服務(wù)的承諾。保單的簽訂不是銷(xiāo)售的終止，而是服務(wù)的開(kāi)始。

15、打下江山要靠膽，守住江山要靠腦，傳下萬(wàn)代基業(yè)就要靠保險(xiǎn)了。書(shū)山有路‘錢(qián)’為徑；可憐天下父母‘薪’。

16、周姐：買(mǎi)保險(xiǎn)不過(guò)是把銀行的錢(qián)轉(zhuǎn)移一部分到保險(xiǎn)公司賬戶(hù)，并沒(méi)有花去。保險(xiǎn)是將來(lái)的生活費(fèi)、教育費(fèi)的替代品。意外及時(shí)的現(xiàn)金。買(mǎi)保險(xiǎn)等于給上帝簽一個(gè)合同，保證這一輩子沒(méi)事。買(mǎi)保險(xiǎn)不是增加負(fù)擔(dān)，而是承擔(dān)責(zé)任。

17、周姐：錢(qián)無(wú)論多少都是數(shù)字，只有賦予它意義才會(huì)有價(jià)值，難道你不想送給孩子一份有價(jià)值的禮物，讓您的愛(ài)伴隨著他一生富貴齊添？因?yàn)槲覉?jiān)信未來(lái)您的孩子一定會(huì)為您今天的選擇而感動(dòng)。投資是為了賺更多的錢(qián)，理財(cái)是投資利潤(rùn)的延續(xù)，保住賺的錢(qián)不縮水。銀行只能算出利息，算不出風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是算出風(fēng)險(xiǎn)后的巨額花費(fèi)、并及時(shí)提供給你。

18、買(mǎi)保險(xiǎn)不能阻止疾病、意外的發(fā)生，卻能解決風(fēng)險(xiǎn)后的事情，也就是用錢(qián)來(lái)補(bǔ)償錢(qián)的問(wèn)題，保險(xiǎn)讓你在理財(cái)中穩(wěn)操勝券，無(wú)論是貧窮、富裕、掙錢(qián)、護(hù)錢(qián)、老的、少的、男的、女的都不要忘了，給錢(qián)上保險(xiǎn)，未雨綢繆，才是當(dāng)代人應(yīng)具備的素質(zhì)、明智的選擇。

19、懷感恩之心，念相助之人，存敬重之意，謝關(guān)懷之情。對(duì)過(guò)去的幫助說(shuō)聲謝謝、、、對(duì)未來(lái)的關(guān)懷說(shuō)聲拜托、、、感謝您選擇民生、選擇我！

20、沒(méi)有人喜歡打針，但卻愿花錢(qián)忍一時(shí)之痛，以換取健康與安心，保險(xiǎn)就是家庭健康的預(yù)防針，一旦有事，保險(xiǎn)公司幫我們買(mǎi)單，沒(méi)事錢(qián)還是我們的錢(qián)，但多了份保障。

21、掏出你今天少量的錢(qián)省去你明天無(wú)謂的擔(dān)憂(yōu)，利息千變保費(fèi)不變，買(mǎi)保險(xiǎn)的人有增無(wú)減，算得出利息但算不出風(fēng)險(xiǎn)，金錢(qián)有價(jià)，人身無(wú)價(jià)。我的工作是：拿走您的擔(dān)憂(yōu)，完成您的心愿。

22、保險(xiǎn)從生活中來(lái)，做保險(xiǎn)要到生活中去。一嘴一筆闖天下，雙腳踏出億萬(wàn)金。

23、家財(cái)萬(wàn)貫是家人幸福安全的保障，還是家人反目成仇的禍根。

24、每天為自己攢一粒芝麻，隨時(shí)準(zhǔn)備換一顆西瓜，即使終究換不來(lái)西瓜，卻發(fā)現(xiàn)攢了一堆芝麻。

25、意外殘廢，連累家小，大病威脅，花錢(qián)不少，走的太早，責(zé)任未了，活的太久，沒(méi)錢(qián)養(yǎng)老。

26、買(mǎi)保險(xiǎn)不能確定孩子未來(lái)需要的所有費(fèi)用，但你等于給孩子未來(lái)的高速公路建立了很多加油站，讓孩子在每個(gè)拐點(diǎn)都能華麗轉(zhuǎn)身。您為孩子種下一顆搖錢(qián)樹(shù)，并白紙黑字向您保證了這顆樹(shù)的收成。

27、保險(xiǎn)是你——不凍結(jié)，不查封，避稅，避債的專(zhuān)屬資產(chǎn)。

28、不買(mǎi)保險(xiǎn)除了跟自己，家庭，親密的人（父母，愛(ài)人，孩子）有關(guān)系之外，跟任何人沒(méi)有關(guān)系。如果覺(jué)得不買(mǎi)保險(xiǎn)很光榮，那就跟自己的家人顯擺：看我，不用買(mǎi)保險(xiǎn)就可以讓你們生活的很好，哪怕我死了，殘了，你們的日子都沒(méi)有問(wèn)題！除此之外，跟任何人沒(méi)有關(guān)系。

29、保險(xiǎn)保的是不確定的風(fēng)險(xiǎn)，有賠償，有返還，錢(qián)多不會(huì)扎手吧！騰不出時(shí)間休息的人，總會(huì)騰出時(shí)間來(lái)生病。

30、周姐：正是有您不斷的支持和幫助，我才能不斷成長(zhǎng)，從優(yōu)秀邁向卓越。我相信我的未來(lái)一定有您的參與。當(dāng)您身邊有親朋好友需要了解保險(xiǎn)時(shí)，請(qǐng)一定把我推薦給他們。

31、什么是幸福？人生需要魚(yú)翅和盒飯的對(duì)比才叫幸福。

32、什么叫痛苦？現(xiàn)實(shí)和期望差距太大。

33、什么叫善良？別人餓三天，我吃肉不吧唧嘴。

34、保險(xiǎn)要么錦上添花，要么是雪中送炭，但絕不會(huì)雪上加霜。

35、您希望子女未來(lái)向您一樣忙嗎？您的女兒，您愿意她繼承您的產(chǎn)業(yè)，同時(shí)繼承這些男人都難以扛過(guò)的壓力嗎？您是否希望她們擁有時(shí)間去做真正喜歡的事、能以大氣優(yōu)雅的格局去經(jīng)營(yíng)家庭嗎？我們可以傳承財(cái)富，但不能傳承壓力。雖然錢(qián)給了孩子，但控制權(quán)在手。只有靠保險(xiǎn)

36、您的企業(yè)對(duì)您來(lái)說(shuō)是財(cái)富，但對(duì)于子女來(lái)講未必是，或許是壓力。給子女建立一個(gè)實(shí)體企業(yè)，企業(yè)今年在，明年可能不在了；給孩子建立一個(gè)不需要打理的‘現(xiàn)金企業(yè)’，這樣一個(gè)保單契約，今年在，明年一定在，還會(huì)伴隨孩子到XX歲

37、辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前，發(fā)生在別人身上的是故事，可發(fā)生在自己身上就是悲劇。

38、拒絕保險(xiǎn)的人一般只有4種：無(wú)能的人、無(wú)知的人、自私的人，沒(méi)有責(zé)任感的人。我們?yōu)榉孔印④?chē)子投保卻不肯為自己、家人投保，難道我們還不如一輛車(chē)？

39、一杯可樂(lè)幾元錢(qián)，一包香煙幾元錢(qián)，幾杯可樂(lè)、幾包香煙可以讓我們擁有一份意外風(fēng)險(xiǎn)的保障。都能實(shí)現(xiàn)自己對(duì)親人的愛(ài)和承諾。

40、消費(fèi)的誘惑是無(wú)窮的，給自己和家人存一份兒保險(xiǎn)是必需的！

拒絕保險(xiǎn)，我們可能會(huì)辜負(fù)親人的信賴(lài)、背離自己的生命價(jià)值！

41、世上沒(méi)有絕對(duì)的安全，可你和家人不能沒(méi)有絕對(duì)的保障。保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的，沒(méi)有保險(xiǎn)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、少有所教”是我們構(gòu)建和諧社會(huì)、和諧家庭的基本。

42、沒(méi)有人因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)而傾家蕩產(chǎn)，但的的確確有些家庭因?yàn)闆](méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而傾家蕩產(chǎn)！

43、人壽保險(xiǎn)的五大功能：1.人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)；2.受益保險(xiǎn)金不用于抵債；3.合法保單是不被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn)；4.不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配； 5.保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅.44、投資需要研究人性，而不僅僅是投資技術(shù)。理財(cái)是要規(guī)劃人生，而不是去追求收益。理財(cái)工具要跟理財(cái)目標(biāo)相匹配。理財(cái)目標(biāo)就是我們?nèi)松煌A段，不同條件下（風(fēng)險(xiǎn)）對(duì)現(xiàn)金的需求。理財(cái)是保證我們?cè)谖磥?lái)不可知的日子里一定有一筆可知的錢(qián)。

45、保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)是愛(ài)！保險(xiǎn)是責(zé)任！保險(xiǎn)是一個(gè)人對(duì)家人的呵護(hù)。保險(xiǎn)能體現(xiàn)一個(gè)人的價(jià)值！

46、男人掙錢(qián)是責(zé)任，女人掙錢(qián)是尊嚴(yán)。義氣風(fēng)發(fā)不在一時(shí)，持續(xù)奮斗才是英雄。

47、江澤民－－金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，保險(xiǎn)是金融體系的重要組成部分，它對(duì)促進(jìn)改革，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會(huì)，造福人民具有重要的作用。

48、朱鎔基－－基本醫(yī)療保障只能是低水平的，“?！倍皇恰鞍??！氨！奔从幸粋€(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決?，F(xiàn)在該是轉(zhuǎn)變陳舊觀念的時(shí)候了，應(yīng)該明確，健康投資人人有責(zé)，不能再完全依靠社會(huì)，社會(huì)要求我們積極參加商業(yè)保險(xiǎn)。

49、胡適－－保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。

50、李嘉誠(chéng)－－別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬于我的財(cái)富，是我給自己和家人買(mǎi)了足夠的人壽保險(xiǎn)。

51、丘吉爾－－通過(guò)保險(xiǎn)，每個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可免遭萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。

52、服務(wù)是承諾、是品牌、是文化、是生命、是風(fēng)格、是寶藏。無(wú)情商品，有情服務(wù)。保障有限，服務(wù)無(wú)限。

53、費(fèi)用低,保障高,既管大病又養(yǎng)老;存取自由,利息高;既安全,還免稅,保本增值真是好！

54、生病住院躺在病床上的人十分想買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，買(mǎi)不了了。老了的人渴望享有養(yǎng)老保險(xiǎn)，來(lái)不及了。受益的人都后悔買(mǎi)少了保險(xiǎn)，補(bǔ)不上了。人生是一次單程旅途，你還要等嗎？

55、掏出今天少量的保險(xiǎn)費(fèi)，省去明天高昂的醫(yī)藥費(fèi)，利息調(diào)了四次，但買(mǎi)保險(xiǎn)的人有增無(wú)減。算得出利息，但算不出風(fēng)險(xiǎn)。

56、保險(xiǎn)就像滅火器，有備無(wú)患的朋友，對(duì)我的信任與支持，將人生的保險(xiǎn)與理財(cái)規(guī)劃托付于我！我深感責(zé)任重大，故而更加專(zhuān)注更加努力！

57、銀行像爬樓梯，逐步積累。保險(xiǎn)像坐電梯，直達(dá)目的。銀行只能算出利息，算不出風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是算出了風(fēng)險(xiǎn)后的巨額花費(fèi)，并及時(shí)的提供給你。銀行就是把那些不愛(ài)花錢(qián)人的錢(qián)貸給那些愛(ài)花錢(qián)的人。保險(xiǎn)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，幫你理財(cái)。保險(xiǎn)是保障加理財(cái)。銀行是儲(chǔ)蓄加利息。保險(xiǎn)可以用很低的保費(fèi)、爭(zhēng)取很高的保障。

58、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、幫你理財(cái)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、安全保財(cái)。長(zhǎng)期投資、平穩(wěn)生財(cái)。受益免稅、合理送財(cái)。奉獻(xiàn)愛(ài)心、妻小有財(cái)。老有所養(yǎng)、尊嚴(yán)是財(cái)。病有所醫(yī)、免得借財(cái)。終有所托、家不破財(cái)。意外傷害、安慰得財(cái)。

59、現(xiàn)金是現(xiàn)在用的錢(qián)。儲(chǔ)蓄是短期用的錢(qián)。保險(xiǎn)是未來(lái)用的錢(qián)。投資是不用的錢(qián)。保險(xiǎn)又要付錢(qián)，又要長(zhǎng)期交費(fèi)，利息又不太多，難道沒(méi)有好處？奇怪的是國(guó)家的大力推崇、名人、理財(cái)專(zhuān)家都買(mǎi)了大量的保險(xiǎn)。

60、社保像風(fēng)扇，商業(yè)保險(xiǎn)像空調(diào)。社保交費(fèi)經(jīng)常增加；商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)固定不變。社會(huì)醫(yī)保不能豁免保費(fèi)。商業(yè)保險(xiǎn)有豁免功能。社保上有封頂，用藥有限制。商

業(yè)保險(xiǎn)可百分之百報(bào)銷(xiāo)。社保象九年義務(wù)教育【免費(fèi)】，商業(yè)保險(xiǎn)象大學(xué)、博士、研究生【自費(fèi)】。社保象襯衣；商業(yè)保險(xiǎn)象棉襖。

61、一般人是看到才相信，而保險(xiǎn)是相信才看得到。買(mǎi)時(shí)不需要，需要買(mǎi)不到。

62、我希望能夠以專(zhuān)業(yè)的水準(zhǔn)、職業(yè)的道德、可靠的人品以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)為有需要的朋友提供優(yōu)良放心的保險(xiǎn)服務(wù)，愿成為大家信賴(lài)的壽險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)。

63、根植民生，擁抱藍(lán)天，扎根壽險(xiǎn)，服務(wù)大眾，用專(zhuān)業(yè)做保險(xiǎn)，為您服務(wù)到永遠(yuǎn)。

64、世界上有什么東西同時(shí)用幾種法律去保護(hù)它【保險(xiǎn)法、婚姻法、繼承法等】？我看只有保險(xiǎn)了。

65、告訴保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員：

也許你不是慈善家，然而，你幫助人們處理財(cái)務(wù)問(wèn)題，使他們不需要依賴(lài)救濟(jì)。

也許你不是教育家，然而，你可以讓失學(xué)兒童，享有平等的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。也許你不是宗教家，然而，你所簽訂的保險(xiǎn)契約，可使眾多憂(yōu)慮的心靈得到安享。

當(dāng)你親眼目睹人壽保險(xiǎn)如何發(fā)揮功能的時(shí)候，你將會(huì)打心底里感激--那張保單是我賣(mài)的！

66、保險(xiǎn)——保障。它是孩子的教育基金；它是孩子的成長(zhǎng)費(fèi)用；它是孩子踏上社會(huì)的本錢(qián)；它是孩子成家立業(yè)的基礎(chǔ)；它會(huì)在您遇到重大變故時(shí)替您完成心愿，讓孩子受到良好的教育，在孩子的每一步成長(zhǎng)中都有您的影子。

67、保險(xiǎn)，是最安全、最無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資??！

68、如果我辦得到，我一定要把保險(xiǎn)這個(gè)字寫(xiě)在家家戶(hù)戶(hù)的門(mén)上，及每一位公務(wù)人員的手冊(cè)上，因?yàn)槲疑钚?，通過(guò)保險(xiǎn)每個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可免遭萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。————丘吉爾

69、人一生最大的希望是什么？是美滿(mǎn)的愛(ài)情；健康的身體；無(wú)憂(yōu)的生活；舒適的工作；幸福的家庭；溫馨的晚年？

但是意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)論您是富貴貧賤，高矮美丑一視同仁，有人攤上了可能家破人亡，有人攤上了可能人生境遇劇降，很多人總以為自己小心不會(huì)發(fā)生意外，且認(rèn)為意外只會(huì)發(fā)生在別人身上。但是。。。

發(fā)生在別人的身上叫故事，發(fā)生在自己身上叫事故。

但是有一個(gè)事實(shí)是

患病的風(fēng)險(xiǎn)和支出在日益增加。

子女日漸增長(zhǎng)的教育費(fèi)用開(kāi)支，老年生活的費(fèi)用困境卻日漸突出。。。。

70、如果有了保險(xiǎn)，你的生活將基本上無(wú)后顧之憂(yōu)，用極少的資金保證其他的資產(chǎn)和自己的生活不受影響，人壽保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。人壽保險(xiǎn)是責(zé)任的體現(xiàn)，是生命的價(jià)值，是一種對(duì)未來(lái)的準(zhǔn)備。

71、胡適先生曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“保險(xiǎn)的意義只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女小時(shí)做兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備，如此而已！

今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；

父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)；能做到這三步的人才算做是現(xiàn)代人。”

胡適先生半個(gè)多世紀(jì)之前就能說(shuō)出這番話，確實(shí)不同凡響。即使到了今天，他的話仍然極具啟迪意義。有什么比時(shí)間的評(píng)判更嚴(yán)苛、更客觀呢？

72、畢竟，保險(xiǎn)是防范人生風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)?shù)淖羁茖W(xué)和最穩(wěn)健的工具。如果說(shuō)投資（股票、外匯、基金等）是個(gè)人理財(cái)?shù)囊话牙麆?，那銀行（儲(chǔ)蓄等）就是一把備用的貼身匕首，而保險(xiǎn)——它就是一件厚實(shí)的盔甲，在你投入事業(yè)、努力掙錢(qián)和積累財(cái)富的同時(shí)，為你建立起個(gè)人與家庭的強(qiáng)大后盾，以防萬(wàn)一。

73、保險(xiǎn)做為現(xiàn)代人的“四大件”，已經(jīng)被越來(lái)越多的人接受。你還在猶豫嗎？

第二篇：展業(yè)三原則

如何正確理解“展業(yè)三原則”

新聞來(lái)源：中國(guó)外匯

改革以來(lái)外匯管理的一些概念闡述

近期，有人認(rèn)為，改革以后外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務(wù)，由“規(guī)則監(jiān)管”變成了“原則監(jiān)管”，由于過(guò)于籠統(tǒng)而難以把握，應(yīng)細(xì)化“展業(yè)三原則”；也有人提出，“展業(yè)三原則”僅停留在表面，缺乏配套制度和細(xì)化規(guī)定，缺乏可操作性，導(dǎo)致其難以真正落地。筆者以為：外匯管理要求銀行按照“展業(yè)三原則”審查外匯業(yè)務(wù)是一個(gè)制度進(jìn)步，但據(jù)此說(shuō)外匯管理由“規(guī)則監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”則是不妥當(dāng)?shù)?，是一種誤導(dǎo)。實(shí)際上，“展業(yè)三原則”并非外匯局對(duì)銀行提出的要求，而是銀行業(yè)展業(yè)的基本要求；外匯局也無(wú)須對(duì)銀行的“展業(yè)三原則”進(jìn)行細(xì)化，而是要從外匯管理的角度監(jiān)督銀行對(duì)“展業(yè)三原則”進(jìn)行細(xì)化。鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者拋磚引玉，將外匯管理改革中相關(guān)“展業(yè)三原則”的一些概念進(jìn)行梳理并加以澄清，并揭示“展業(yè)三原則”與銀行“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”的內(nèi)在聯(lián)系。

銀行“代位監(jiān)管”不成立

目前，有些基層外匯局正在做銀行“代位監(jiān)管”的文章。其實(shí)，外匯管理由銀行“代位監(jiān)管”的概念已經(jīng)不能成立了。

一是法律上不成立。外匯局是行政機(jī)關(guān)，銀行是商業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政機(jī)關(guān)不能向商業(yè)機(jī)構(gòu)授權(quán)，商業(yè)機(jī)構(gòu)沒(méi)有行政權(quán)、不能代位行使行政機(jī)關(guān)的權(quán)力。

二是邏輯上不成立。銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)不能既是運(yùn)動(dòng)員又是裁判員，否則會(huì)形成游戲規(guī)則的邏輯沖突。

三是經(jīng)濟(jì)上不成立?！按槐O(jiān)管”需要付出監(jiān)管成本，沒(méi)有對(duì)價(jià)收入，商業(yè)機(jī)構(gòu)不會(huì)做這樣的虧本生意，何況又是得罪客戶(hù)、影響自己生意的事。

四是實(shí)踐上不成立。由于商業(yè)利益的作用，銀企是合作伙伴，“代位監(jiān)管”只是一廂情愿，效果很差。

五是“代位監(jiān)管”確實(shí)在歷史上有過(guò)，但那是在《行政許可法》實(shí)施前，而且銀行是國(guó)家銀行時(shí)期。比如最初由中國(guó)銀行(3.93,-0.10,-2.48%)行使外匯管理職能，再比如后來(lái)的外匯局授權(quán)外匯指定銀行審核某些外匯業(yè)務(wù)等。所以，以前講“代位監(jiān)管”沒(méi)有問(wèn)題，現(xiàn)在再講“代位監(jiān)管”就不合適了。

“真實(shí)性審查”是銀行的法定義務(wù)，不是“代位監(jiān)管”

筆者認(rèn)為，“代位監(jiān)管”的錯(cuò)覺(jué)主要來(lái)自對(duì)銀行進(jìn)行“真實(shí)性審查”的相關(guān)規(guī)定。對(duì)此，需要梳理清楚?！锻鈪R管理?xiàng)l例》第十二條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)的規(guī)定，對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查?！边@表明，“真實(shí)性審查”是國(guó)家法律規(guī)定銀行主體需履行的義務(wù)。銀行開(kāi)門(mén)做生意，就要履行其法定義務(wù)。就外匯業(yè)務(wù)而言，進(jìn)行“真實(shí)性審查”，是銀行必須履行的法定義務(wù)，而不是替外匯局“代位監(jiān)管”。從另一個(gè)角度看，外匯局以前對(duì)外匯指定銀行的業(yè)務(wù)審核授權(quán)文件經(jīng)法規(guī)清理已被廢止，沒(méi)有了授權(quán)，又何來(lái)“代位監(jiān)管”？

由于是法定義務(wù)，不是替外匯局“代位監(jiān)管”，所以，銀行“真實(shí)性審查”做對(duì)了，是銀行盡了義務(wù)，是應(yīng)該的；做錯(cuò)了或沒(méi)有做，是銀行沒(méi)有盡到義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違法、或?yàn)^職、或疏忽等責(zé)任。這些責(zé)任由誰(shuí)來(lái)追究？對(duì)此，《外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，“外匯管理機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)前款規(guī)定事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查”，即授權(quán)外匯局對(duì)銀行履行法定義務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。如果銀行是“代位監(jiān)管”，那么銀行做錯(cuò)了，外匯局就有連帶責(zé)任，因?yàn)椋翘婺阕鍪?，或者是你授?quán)它做的，法理上就有連帶責(zé)任。真的如此，外匯局的監(jiān)督檢查權(quán)也就不成立了?？梢?jiàn)，按照《外匯管理?xiàng)l例》第十二條的規(guī)定，“真實(shí)性審查”對(duì)銀行是“法定義務(wù)”，外匯局的職責(zé)是“監(jiān)督檢查”銀行主體履行義務(wù)的情況。

在“真實(shí)性審查”中外匯局的職責(zé)是監(jiān)督檢查

非常明確，對(duì)于經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支，外匯局不做第一線的真實(shí)性審核操作，第一線的真實(shí)性審核操作按法律規(guī)定應(yīng)由銀行來(lái)做。那么，外匯局做什么呢？一是做銀行真實(shí)性審查的規(guī)定設(shè)計(jì)，二是對(duì)銀行主體履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。隨著資本項(xiàng)目可兌換和行政許可的減少，外匯局對(duì)資本項(xiàng)目外匯收支的一線核準(zhǔn)也在大幅度減少或弱化。整體上，外匯局是對(duì)銀行主體真實(shí)性審查義務(wù)履行情況行使監(jiān)督檢查權(quán)。外匯局行使監(jiān)督檢查權(quán)的形式有：現(xiàn)場(chǎng)的檢查、抽查；非現(xiàn)場(chǎng)的總量核查、逐筆核查；數(shù)據(jù)核對(duì)、人員詢(xún)問(wèn)；電腦掃描、人工核對(duì)；檔案復(fù)查，交易復(fù)審等等。可見(jiàn)，外匯局是監(jiān)督檢查部門(mén)，不是具體操作部門(mén)。

銀行負(fù)責(zé)“真實(shí)性審查” 的具體操作

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行具體操作外匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性審查，包含以下幾方面：

一是銀行在做外匯業(yè)務(wù)時(shí)要履行法定義務(wù)，進(jìn)行真實(shí)性審查，雖沒(méi)有對(duì)價(jià)報(bào)酬，但享有法定權(quán)利。

二是它的法定義務(wù)是界定清晰的，有三點(diǎn)：按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)的規(guī)定進(jìn)行審查、對(duì)交易單證的真實(shí)性進(jìn)行審查、對(duì)交易單證與外匯收支的一致性進(jìn)行審查。

三是執(zhí)行外匯管理部門(mén)的規(guī)定。改革以前的規(guī)定是審核具體單證，單證齊全就合規(guī)，少一個(gè)單證就違規(guī)，實(shí)際上是形式性審核。改革以后的規(guī)定更嚴(yán)密，是實(shí)質(zhì)性審核：第一，要按照（KYB、KYC、ODD）三原則審核；第二，審什么、怎么審、何時(shí)審、誰(shuí)來(lái)審都由銀行主體決定，使得銀行的義務(wù)與權(quán)利一致；第三，外匯局根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐認(rèn)為重要的業(yè)務(wù)、復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對(duì)其單證仍有明確要求，規(guī)定重要的單證銀行必須審核，少了就是違規(guī)；第四，銀行在審核過(guò)程中覺(jué)得交易真實(shí)性不清楚、沒(méi)有把握的業(yè)務(wù)，可以向客戶(hù)追加單證進(jìn)行審慎審查；第五，每筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)必須按規(guī)定逐筆申報(bào)，納入外匯局監(jiān)管系統(tǒng)；第六，銀行應(yīng)當(dāng)把外匯管理規(guī)定具體落實(shí)到業(yè)務(wù)操作規(guī)程，即銀行應(yīng)當(dāng)有包含外匯管理規(guī)定的外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程，而且對(duì)其中的外匯管理規(guī)定應(yīng)當(dāng)理解正確，實(shí)際執(zhí)行也要符合規(guī)程。可見(jiàn)，外匯管理改革是加強(qiáng)了銀行真實(shí)性審核環(huán)節(jié)的管理，說(shuō)改革后“不審單了”或“銀行審核職能弱化甚至缺位”的說(shuō)法顯然不能成立，是對(duì)改革的誤解。而由外匯管理要求銀行外匯業(yè)務(wù)落實(shí)“展業(yè)三原則”，就得出外匯管理由“規(guī)則監(jiān)管”轉(zhuǎn)變成了“原則監(jiān)管”的結(jié)論更是不妥當(dāng)?shù)?，?huì)形成誤導(dǎo)。任何時(shí)候，外匯監(jiān)管都是有原則、有規(guī)則的，而且改革后的監(jiān)管原則更清楚、監(jiān)管規(guī)則更嚴(yán)密。不過(guò)，把落實(shí)“展業(yè)三原則”后的外匯監(jiān)管歸納為由“形式性監(jiān)管”轉(zhuǎn)變成了“實(shí)質(zhì)性監(jiān)管”倒是恰當(dāng)?shù)?，有助于銀行理解真實(shí)性審核的義務(wù)。

四是銀行審核交易單證的真實(shí)性。交易單證是客戶(hù)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供的，是交易產(chǎn)生的商業(yè)單證，如果交易單證是真實(shí)的，那么交易就是真實(shí)的。所以，由銀行對(duì)交易單證的真實(shí)性進(jìn)行合理審查是恰當(dāng)?shù)?、可行的。它的合理性在于，銀行展業(yè)有“三原則”的要求，而且銀行是一個(gè)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，有專(zhuān)業(yè)人員和系統(tǒng)設(shè)備，對(duì)單證審核有專(zhuān)業(yè)能力。從這個(gè)意義上講，審對(duì)是應(yīng)該的，而審錯(cuò)或沒(méi)審則應(yīng)承擔(dān)責(zé)任?？梢?jiàn)，過(guò)去由外匯局具體規(guī)定銀行審查的交易單證，看起來(lái)很?chē)?yán)格，其實(shí)是越俎代庖，剝奪了銀行權(quán)利義務(wù)的一致性。這導(dǎo)致銀行被動(dòng)審查和形式審查，是一種生硬的做法，不合事理。因此，在改革時(shí)做了調(diào)整，以回歸各自的法律定位。

五是與外匯收支的一致性。即外匯收支方向和金額與交易單證顯示的一致。比如，交易10萬(wàn)美元，相關(guān)交易單證之間應(yīng)當(dāng)一致，且收或支的金額應(yīng)當(dāng)?shù)扔诨蛐∮?0萬(wàn)美元，大于10萬(wàn)美元就是不一致。

外匯局具體行使監(jiān)督檢查權(quán)

外匯局在行使監(jiān)督檢查權(quán)的過(guò)程中，怎么才能判斷銀行是按照“展業(yè)三原則”履行了“真實(shí)性審查”的義務(wù)呢？首先，應(yīng)當(dāng)按照無(wú)罪假定法理，推定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)都做了真實(shí)性審查，而且都是做對(duì)的；其次，看對(duì)銀行主體的檢查結(jié)果，如果銀行沒(méi)有按照外匯局的規(guī)定審查、辦理外匯業(yè)務(wù)，或企業(yè)外匯收支出現(xiàn)違規(guī)，那么銀行辦理該筆外匯業(yè)務(wù)就沒(méi)有盡到審查義務(wù)；再次，應(yīng)當(dāng)講宏觀容忍度，按照宏觀管理引領(lǐng)微觀管理的原則，當(dāng)宏觀收支不均衡、而且不能容忍時(shí)，篩選構(gòu)成不均衡的因素企業(yè)，再由企業(yè)收支源頭延伸檢查到銀行中介。對(duì)銀行的監(jiān)督檢查，也應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，講究監(jiān)管的科學(xué)性和監(jiān)管效率。

一是對(duì)銀行主體進(jìn)行檢查。檢查銀行主體，最重要的是檢查業(yè)務(wù)操作規(guī)程。業(yè)務(wù)操作規(guī)程是“展業(yè)三原則”的落地規(guī)則，是外匯管理政策的傳導(dǎo)機(jī)制，是真實(shí)性審查責(zé)任的分解落實(shí)，也是具體業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確與否的依據(jù)。所以，必須進(jìn)行包括以下內(nèi)容的邏輯嚴(yán)密的檢查：有沒(méi)有外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程；有沒(méi)有把外匯管理規(guī)定具體落實(shí)到業(yè)務(wù)操作規(guī)程；對(duì)外匯管理規(guī)定理解是否正確；實(shí)際執(zhí)行是否符合業(yè)務(wù)操作規(guī)程；是否就業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了培訓(xùn)；業(yè)務(wù)操作規(guī)程制定和修訂程序是否正確?，F(xiàn)在有人說(shuō)“展業(yè)三原則”不落地，實(shí)際上很大程度源于沒(méi)有重視“業(yè)務(wù)操作規(guī)程”：外匯局在對(duì)銀行進(jìn)行檢查時(shí)，往往是一頭扎進(jìn)海量的、紛繁復(fù)雜的具體業(yè)務(wù)及其憑證中，花費(fèi)大量的人力物力，而對(duì)于銀行“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”則關(guān)注不多。對(duì)此應(yīng)當(dāng)改進(jìn)，不可本末倒置。

二是對(duì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查。這是外匯局的傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)。業(yè)務(wù)檢查的內(nèi)容包括：外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程執(zhí)行情況，通過(guò)檢查或抽查，確認(rèn)業(yè)務(wù)實(shí)際操作是否符合操作規(guī)程；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變化情況是否合理；業(yè)務(wù)政策是否符合外匯管理規(guī)定。傳統(tǒng)的排查也是檢查的一種方法，但成本很大，因此在業(yè)務(wù)量大的地方，應(yīng)將其與非現(xiàn)場(chǎng)排查結(jié)合起來(lái)，有針對(duì)性、有目標(biāo)范圍地進(jìn)行檢查，以提高效率。

三是對(duì)銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。這是創(chuàng)新帶來(lái)的監(jiān)管手段。通過(guò)改革創(chuàng)新，外匯局已建立起數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，借此可進(jìn)行后臺(tái)的監(jiān)測(cè)與分析，把條線管理的業(yè)務(wù)按照銀行主體、企業(yè)主體、關(guān)聯(lián)主體整合起來(lái)。這樣更易發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提高監(jiān)管的聯(lián)動(dòng)效率。

銀行“展業(yè)三原則”與“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”

“了解你的客戶(hù)、了解你的業(yè)務(wù)、合理盡職”是銀行業(yè)國(guó)際性行規(guī)，或者說(shuō)是國(guó)際慣例。各國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)此都有明確的規(guī)范。它是對(duì)銀行做事的要求或責(zé)任，沒(méi)有做到就是沒(méi)有盡職。按照三原則審查真實(shí)性，實(shí)際上是從形式性審查上升到實(shí)質(zhì)性審查的要求，其潛臺(tái)詞是，做對(duì)了是應(yīng)該的，沒(méi)做對(duì)或沒(méi)有做就要承擔(dān)責(zé)任，所以，銀行對(duì)此很緊張。外匯管理是借助三原則來(lái)明確銀行主體的責(zé)任，外匯管理部門(mén)不需要、也不可能對(duì)三原則進(jìn)行細(xì)化，否則就是畫(huà)蛇添足。

當(dāng)然，對(duì)于“展業(yè)三原則”，銀行應(yīng)當(dāng)細(xì)化。銀行必須將“展業(yè)原則”轉(zhuǎn)化為“辦事規(guī)則”，以明確程序、規(guī)范操作、分別權(quán)限、落實(shí)責(zé)任。就外匯業(yè)務(wù)而言，就是銀行必須制訂“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”。這一點(diǎn)，外匯局在服務(wù)貿(mào)易外匯管理改革時(shí)有嚴(yán)密的安排。《服務(wù)貿(mào)易外匯管理指引》第七條明確規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引及相關(guān)規(guī)定制定內(nèi)部管理制度，明確相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并按照國(guó)家外匯管理規(guī)定及時(shí)報(bào)告相關(guān)外匯收支信息，報(bào)告異常、可疑線索”；《服務(wù)貿(mào)易外匯管理指引實(shí)施細(xì)則》第四條第三款明確規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照了解你的客戶(hù)、了解你的業(yè)務(wù)的原則合理盡職”；第五條明確規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將《指引》和本細(xì)則等相關(guān)規(guī)定落實(shí)到自身業(yè)務(wù)操作規(guī)程中，規(guī)范具體業(yè)務(wù)操作”。但遺憾的是，各地外匯局和銀行對(duì)“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”條款重視程度不一，導(dǎo)致“展業(yè)三原則”與“業(yè)務(wù)操作規(guī)程”未能實(shí)現(xiàn)對(duì)接，“展業(yè)三原則” 無(wú)法落地。所以，“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”非常重要，它既是外匯管理政策的傳導(dǎo)機(jī)制，也是銀行主體落實(shí)“展業(yè)三原則”的具體體現(xiàn)。只有有了“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，才是將銀行主體義務(wù)分解、細(xì)化到了對(duì)應(yīng)崗位；只有有了“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，才是將外匯管理政策傳導(dǎo)落實(shí)到了操作環(huán)節(jié)；只有有了“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，才是將銀行主體的責(zé)任分解、落實(shí)到了執(zhí)行人員。如果沒(méi)有“外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程”，銀行就是沒(méi)有落實(shí)“展業(yè)三原則”，銀行也就沒(méi)有盡到義務(wù)。

第三篇：個(gè)人展業(yè)計(jì)劃

個(gè)人展業(yè)計(jì)劃

到公司已經(jīng)兩個(gè)月了，通過(guò)這段時(shí)間，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有了初步的了解。也讓自己從中學(xué)到了不少的東西。

對(duì)于接下來(lái)，怎樣提高自己的業(yè)務(wù)水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，自己在此作一個(gè)小的規(guī)劃。

分析自身資源：

（一）剛起步資源貧乏；

（二）沒(méi)有較成熟的業(yè)務(wù)支撐。所以在接下來(lái)的時(shí)間里，對(duì)車(chē)行業(yè)務(wù)首當(dāng)其要，嚴(yán)格督促和要求自己，在車(chē)行打下牢固的基礎(chǔ)，其次對(duì)自身周邊的親戚朋友挖掘業(yè)務(wù)，做到觀察仔細(xì)，完善業(yè)務(wù)信息，通過(guò)這些方式來(lái)不斷提升自己的展業(yè)能力，盡早的給公司和自己創(chuàng)造效益。

然后，再談?wù)剬?duì)于公司的領(lǐng)導(dǎo)層一些想法，在公司我是新人，并且也是這個(gè)行業(yè)的新人，在公司很清晰的感受到了家庭式的溫暖，在業(yè)務(wù)知識(shí)上領(lǐng)導(dǎo)與同事給了我很大的幫助，不斷的幫助提升業(yè)務(wù)知識(shí)，在業(yè)務(wù)平臺(tái)，領(lǐng)導(dǎo)們也給我創(chuàng)造了很好的條件，給了我很好的鍛煉機(jī)會(huì)，對(duì)于公司為我們創(chuàng)造出來(lái)年環(huán)境和條件，我深表感激，并且不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)們的一片好心，相信只要勤奮用心，能夠吃苦耐勞，在業(yè)務(wù)上肯定會(huì)有所突破。

覃

磊

第四篇：展業(yè)工作心得.分享

各位同事，大家好！

有幸在上周陪同L總和z經(jīng)理與平安的同行xx女士共進(jìn)晚餐并暢談工作方面的事情。席間聊了很多，從她樸實(shí)的語(yǔ)言里平緩而不間斷地流露出對(duì)于展業(yè)工作的熱愛(ài)和癡迷，她的日常工作狀態(tài)、工作效率以及敬業(yè)精神，讓我震撼之余陷于沉思，以下是我的幾點(diǎn)感想，拙筆涂鴉僅與大家分享。

一、工作態(tài)度。態(tài)度決定高度，這句話在我們業(yè)內(nèi)可以轉(zhuǎn)換為工作態(tài)度決定展業(yè)成績(jī)。xx女士每年大約有七八百萬(wàn)的業(yè)績(jī)，并且還處于一個(gè)穩(wěn)步上升階段，作為從湖北遠(yuǎn)道而來(lái)打拼的女性，這樣的成績(jī)是很讓人敬佩的。通過(guò)和她的交流，總結(jié)出能有這樣的成績(jī)，首先也是最主要?dú)w功于她對(duì)于保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛(ài)，也就是勤懇和用心。

1、勤懇。這一形容在她身上不僅表現(xiàn)在工作日十多個(gè)小時(shí)的工作量及放棄周末雙休，更體現(xiàn)在工作時(shí)間內(nèi)對(duì)于工作處理的積極性和實(shí)效性。勤懇是既有工作量的保證，更有工作質(zhì)量的提升和求精。

2、用心，應(yīng)該是整個(gè)工作態(tài)度的核心了。用心工作，很簡(jiǎn)單的四個(gè)字，落實(shí)到平時(shí)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴工作中，就是一個(gè)執(zhí)行力的問(wèn)題了。從和xx的暢聊中，了解到她對(duì)于工作的的用心主要體現(xiàn)用心統(tǒng)籌工作。用心統(tǒng)籌工作：我們時(shí)常會(huì)在快下班的時(shí)候忽然“頓悟”忘了某個(gè)客戶(hù)的報(bào)價(jià)，或是在很匆忙的出某一份保單、或是在周五感嘆時(shí)間流逝的無(wú)情而周一的計(jì)劃仍然無(wú)果。怎樣才能有效避免緊急狀態(tài)的出現(xiàn)，怎樣才能有時(shí)效的完成既定計(jì)劃，這就需要用心統(tǒng)籌好工作。統(tǒng)籌好工作，就是要抓住主題，遠(yuǎn)離瑣碎，保持焦點(diǎn)。業(yè)績(jī)毋庸置疑是我們業(yè)務(wù)員關(guān)心的焦點(diǎn)，也是我們工作的重中之重。怎樣增加業(yè)務(wù)數(shù)量，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，在這個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題上，xx有自己的一套統(tǒng)籌工作的方法。首先，好鋼用在刀刃上。寶貴的白天時(shí)間在她看來(lái)是必須用于拜訪客戶(hù)或者溝通業(yè)務(wù)等相關(guān)事宜，瑣碎的資料整理、文檔打印以及對(duì)于業(yè)務(wù)知識(shí)的自我學(xué)習(xí)等事項(xiàng)都是放在晚上或者周末的時(shí)間來(lái)高效地完成。另外她還規(guī)定自己每周外出的時(shí)間不少于三天，每次約見(jiàn)客戶(hù)都要達(dá)到既定約見(jiàn)目的。以這樣拜訪時(shí)間、拜訪頻率以及拜訪質(zhì)量作保證，她才會(huì)在同樣的工作角色中擁有更多的渠道，在相同的經(jīng)紀(jì)渠道挖掘更多更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。

二、工作效率，工作效率的高低取決于工作方法是否得當(dāng)以及對(duì)于執(zhí)行力的把控。

1、嚴(yán)格要求自己。對(duì)于日?；A(chǔ)性工作的高要求是整個(gè)工作效率提高的基礎(chǔ)。在聊到外出后由誰(shuí)來(lái)處理保單出錯(cuò)、合同紕漏等緊急事件時(shí)，xx表示這兩種情況根本不會(huì)出現(xiàn)或者極少出現(xiàn)，而對(duì)于我們有時(shí)會(huì)被類(lèi)似事項(xiàng)煩擾表示不太理解。我想這種差距的很大程度上是對(duì)基礎(chǔ)性工作的嚴(yán)格要求程度不同造成的。對(duì)于怎樣降低工作中可以避免的失誤，她說(shuō)到專(zhuān)注、專(zhuān)心。她強(qiáng)調(diào)自己每次做一件事的時(shí)候會(huì)很專(zhuān)注，比如擬訂合同的時(shí)候就專(zhuān)注于擬合同，不會(huì)想著其他的事情，也盡量避免和外界過(guò)多接觸而受到干擾。另外，丁蘭蘭對(duì)自己有一條規(guī)定就是必須當(dāng)天回復(fù)客戶(hù)的所有郵件。她說(shuō)，當(dāng)一件事情你規(guī)定自己必須完成而不是明天也可以的時(shí)候，自然就會(huì)擠出時(shí)間完成它，比如一天回復(fù)一百多封郵件就可以成為一件平常的事情。

2、用心思考方法。得當(dāng)?shù)墓ぷ鞣椒ㄊ翘岣吖ぷ餍实闹破鳌９ぷ髦星谟谒伎?，不斷總結(jié)領(lǐng)悟，才能最終得出一套行之有效地方法。對(duì)于拜見(jiàn)客戶(hù)的方式，xx采取的是區(qū)別對(duì)待，各個(gè)擊破。區(qū)別對(duì)待是指對(duì)于外資企業(yè)和國(guó)內(nèi)企業(yè)的約見(jiàn)方式并不相同。外資企業(yè)客戶(hù)可能更喜歡輕松愉快的氛圍，那么可以更多的采取約喝下午茶等非正式的方式洽談，席間工作生活并不需要完全隔離開(kāi)來(lái)，只要有利于和客戶(hù)的溝通，獲得客戶(hù)的認(rèn)可，內(nèi)容和形式都不需要太拘束。對(duì)于國(guó)內(nèi)企業(yè)，則可以稍微正式，逢中秋等重大節(jié)假日可以采取聚餐、贈(zèng)送小禮品等傳統(tǒng)的方式增強(qiáng)感情。另外，對(duì)于統(tǒng)一渠道的不同聯(lián)絡(luò)人也可以在不同的時(shí)間約見(jiàn)于非辦公場(chǎng)所，這樣的溝通會(huì)更加輕松自在，也必將更加深入。

2、拒絕拖延癥。及時(shí)行動(dòng)，提高執(zhí)行力，是提高工作效率的關(guān)鍵所在。拖延或者推遲開(kāi)始是大量時(shí)間被浪費(fèi)的主要原因。人都是有惰性的，很多時(shí)候我們都習(xí)慣于給自己找不做的借口，心情不好、想早點(diǎn)回家、或者不那么急過(guò)兩天也來(lái)得及等，這些想法的結(jié)果往往是將事情置于擱置的境地或者就是慌忙急火草草處理了事。李經(jīng)理一直都強(qiáng)調(diào)要敢想敢做，其中的用心也略見(jiàn)一斑。

三、工作精神。在工作中既要嚴(yán)格要求自己，也要學(xué)會(huì)樂(lè)在其中。保持積極、樂(lè)觀、上進(jìn)的精神狀態(tài)是不可或缺的。

1、積極。積極不僅僅表現(xiàn)為自覺(jué)完成日常的工作任務(wù)，維持既有的經(jīng)濟(jì)渠道，也要主動(dòng)協(xié)助團(tuán)隊(duì)和同事，更是要不斷進(jìn)取，勇于開(kāi)拓新的市場(chǎng)。就是要“積極行動(dòng)——積極思考——再積極行動(dòng)”良性循環(huán)，不斷穩(wěn)步前進(jìn)。

2、樂(lè)觀。樂(lè)觀既體現(xiàn)在對(duì)我們所從事行業(yè)前景樂(lè)觀，也體現(xiàn)在我們時(shí)刻相信自己能夠做的更好。任何的限制，都是從自己的內(nèi)心開(kāi)始的。要勇于嘗試，要不怕犯錯(cuò)誤，犯了錯(cuò)誤及時(shí)學(xué)習(xí)更正是進(jìn)步的最快方法。觀望是一時(shí)表面的風(fēng)平浪靜，是實(shí)際暗流涌動(dòng)的決堤口。

3、上進(jìn)。上進(jìn)是適時(shí)勇于給予自己更高的期望并能為此實(shí)際付出行動(dòng)。我們追求上進(jìn)不單單表現(xiàn)為對(duì)于某階段業(yè)務(wù)量的增加，也應(yīng)該在工作之余加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提升自己的綜合素質(zhì)。保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展已經(jīng)開(kāi)始擯棄傳統(tǒng)的展業(yè)方法，更多的高端客戶(hù)等待我們?nèi)ネ诰?。善于學(xué)習(xí)，及時(shí)充電，才能伴隨著保險(xiǎn)事業(yè)的蓬勃發(fā)展開(kāi)拓屬于自己專(zhuān)屬的職業(yè)天地。

人之所以能，是相信能。讓我們懷揣積極上進(jìn)樂(lè)觀的心態(tài)，勤懇踏實(shí)高效的完成每一項(xiàng)工作，共同譜寫(xiě)xx部門(mén)華章異彩的新篇章!

小xx

七月十六日晚

第五篇：保險(xiǎn)公司展業(yè)計(jì)劃

展 業(yè) 計(jì) 劃

__________公司的各位領(lǐng)導(dǎo)：

我于______年____月份進(jìn)入_____公司，我將以高度的責(zé)任感，使命感在總公司及分公司的指引下全力以赴配合_____把_____建設(shè)成為全省一流，全國(guó)名列前茅的中心支公司，現(xiàn)將業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃概括如下：

1、能夠達(dá)到的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

不應(yīng)該“紙上談兵”，而要切實(shí)的履行自己的計(jì)劃，利用自己的強(qiáng)項(xiàng)，采用緣故法在老師，同學(xué)，親戚，朋友，消費(fèi)對(duì)象及家人中開(kāi)展業(yè)務(wù)，拓展?jié)撛诳蛻?hù)。陌生拜訪，在廠礦企業(yè)，商業(yè)小區(qū)，駕校，4S售車(chē)店，汽車(chē)修理廠，汽車(chē)美容裝修公司等地通過(guò)不間斷拜訪，獲取信息，給對(duì)方信任感及誠(chéng)懇態(tài)度，努力建立連接樞紐。即便是每日拜訪5個(gè)客戶(hù)這樣的小計(jì)劃，只要能夠做到并服務(wù)完美，這才是成功的第一步。

2、老客戶(hù)的新服務(wù)

新年新面貌，展業(yè)更是如此。在新的內(nèi)，我除了制訂新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)計(jì)劃外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)老客戶(hù)制訂新的計(jì)劃。通過(guò)對(duì)老客戶(hù)的持續(xù)性服務(wù)，包括理賠到位，服務(wù)熱忱，節(jié)假日的問(wèn)候祝福等人文關(guān)懷，以老帶新的方法，從而發(fā)現(xiàn)和挖掘更多潛在的客戶(hù)群。

3、在營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)中扮演的角色

每位業(yè)務(wù)人員營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)的完成及展業(yè)工作的順利開(kāi)展，均離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的支持和幫助，更是每位業(yè)務(wù)人員不可或缺的營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。因此，在制訂自身計(jì)劃時(shí)，我會(huì)將自身融入到團(tuán)隊(duì)的整體營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)和任務(wù)之中，扮演好自身的角色，而突出自身的營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)和亮點(diǎn)，同團(tuán)隊(duì)中更多的伙伴一起努力并總結(jié)和分享成功的方法。

4、提升自我的知識(shí)層次和精神境界

業(yè)務(wù)發(fā)展工作，是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)性的工作，更是一項(xiàng)具體細(xì)致的工作。客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)理論知識(shí)、服務(wù)素質(zhì)、營(yíng)銷(xiāo)氣質(zhì)有著更深層次的要求，這就需要制訂新知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)計(jì)劃，自身廣泛的興趣愛(ài)好，積極向上樂(lè)觀的心態(tài)，業(yè)余時(shí)間對(duì)成功人講座及有效開(kāi)拓人脈關(guān)系等知識(shí)進(jìn)行充電，這樣才能夠不斷地跟上業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需求。

總體來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)我的努力實(shí)踐，將公司建設(shè)成為制度健全，管理科學(xué)，經(jīng)營(yíng)規(guī)范的保險(xiǎn)企業(yè)，力爭(zhēng)成為晉中市保險(xiǎn)市場(chǎng)中有實(shí)力，有效益的中心支公司。為了公司長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健的發(fā)展，希望上級(jí)公司能夠給予我們更有力度的業(yè)務(wù)拓展支持，以及發(fā)展業(yè)務(wù)的前提優(yōu)惠條件，我們將全身心投入，努力進(jìn)取，為_(kāi)______中心支公司發(fā)展成為千萬(wàn)級(jí)公司的宏偉目標(biāo)而不懈的奮斗！

______中支 _____

_____年____月____日