第一篇：煙草公司市場(chǎng)部分類管理辦法

**市煙草公司基層市場(chǎng)部分類管理辦法

為深入貫徹20**年全市煙草商業(yè)工作會(huì)議精神要求，切實(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)部的分類管理，不斷完善卷煙營(yíng)銷基礎(chǔ)管理體系，提高基礎(chǔ)管理水平，特制定本辦法。

一、指導(dǎo)思想

按照“打牢基礎(chǔ)、強(qiáng)化功能、提升素質(zhì)、增強(qiáng)活力”的工作方針，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為核心，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，抓好基層卷煙市場(chǎng)部的工作節(jié)點(diǎn)、流程和標(biāo)準(zhǔn)管理，明確崗位職責(zé)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，大力提升基層卷煙市場(chǎng)部的營(yíng)銷水平和服務(wù)能力，全面建設(shè)一支高素質(zhì)、高水平的營(yíng)銷隊(duì)伍，切實(shí)提高基層市場(chǎng)部的綜合管理水平。

二、分類辦法

（一）分類對(duì)象 全市**個(gè)卷煙市場(chǎng)部。

（二）分類周期

縣級(jí)分公司以季度為分類周期，市公司以半年為分類周期。

（三）分類項(xiàng)目及考評(píng)辦法 1.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（26分）

（1）銷量（6分）：根據(jù)市公司季度營(yíng)銷計(jì)劃下達(dá)的總銷量，以各分公司分解下達(dá)到市場(chǎng)部的銷量為目標(biāo)進(jìn)行考核。

（2）一二類卷煙銷量（6分）：根據(jù)市公司季度營(yíng)銷計(jì)劃下達(dá)的一二類卷煙總銷量，以各分公司分解下達(dá)到市場(chǎng)部的一二類卷煙銷量為目標(biāo)進(jìn)行考核。

（3）重點(diǎn)品牌銷量（6分）：根據(jù)市公司季度營(yíng)銷計(jì)劃下達(dá)的重點(diǎn)品牌總銷量，以各分公司分解下達(dá)到市場(chǎng)部的重點(diǎn)品牌銷量為目標(biāo)進(jìn)行考核。

（4）重點(diǎn)培育品牌鋪貨率（5分）：根據(jù)市公司季度營(yíng)銷計(jì)劃下達(dá)的重點(diǎn)培育品牌鋪貨率，以各分公司分解下達(dá)到市場(chǎng)部的重點(diǎn)培育品牌鋪貨率為目標(biāo)進(jìn)行考核。

（5）工商協(xié)同（3分）：市場(chǎng)部積極開展工商協(xié)同營(yíng)銷，落實(shí)記錄完整。

考評(píng)辦法：第（1）至第（4）項(xiàng)自行評(píng)分，各單位根據(jù)下達(dá)的營(yíng)銷計(jì)劃科學(xué)分解到市場(chǎng)部，并將分解目標(biāo)報(bào)市公司備案（下屬市場(chǎng)部銷量目標(biāo)總和不得低于市公司下達(dá)的目標(biāo)）。市公司對(duì)市場(chǎng)部經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核以各單位下發(fā)的考核方案和正式考核通報(bào)為準(zhǔn)。第（5）項(xiàng)查看檔案歸檔。

2.客戶服務(wù)（28分）

（1）客戶拜訪（6分）：拜訪客戶次數(shù)達(dá)到要求。（2）貨源分配政策及辦法知曉率（5分）：零售客戶貨源分配政策及辦法知曉率達(dá)到100%。

（3）重點(diǎn)品牌知曉率（5分）：零售客戶重點(diǎn)品牌（重點(diǎn)品牌以建功立業(yè)方案為準(zhǔn)）知曉率達(dá)到100%。

（4）投訴渠道、業(yè)態(tài)知曉率（5分）：零售客戶投訴渠道、業(yè)態(tài)知曉率達(dá)到100%。

（5）客戶滿意度（6分）：以客戶滿意度調(diào)查結(jié)果為準(zhǔn)，客戶滿意度達(dá)到全市平均水平。

考評(píng)辦法：第（1）至第（4）項(xiàng)采用直接調(diào)查零售戶的方式。按每個(gè)市場(chǎng)部客戶總數(shù)1%的比例抽查。

3.基礎(chǔ)管理（25分）

（1）視覺(jué)系統(tǒng)（4分）：市場(chǎng)部概況、管理制度健全（管理制度、工作職責(zé)、工作流程等）、企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)（銷售任務(wù)年、季、月、周進(jìn)度情況、月度品牌及價(jià)區(qū)銷售走勢(shì)等）等上墻，板面生動(dòng)陳列，辦公環(huán)境美觀大方，布局合理，環(huán)境清潔優(yōu)美。

（2）基礎(chǔ)檔案（6分）：市場(chǎng)部檔案、客戶經(jīng)理檔案、客戶檔案等基礎(chǔ)檔案目錄清楚，內(nèi)容齊全，填寫規(guī)范，歸檔完整，擺放有序。

（3）管理考核檔案（6分）：市場(chǎng)部經(jīng)營(yíng)分析材料、客戶經(jīng)理考核辦法和考核記錄歸檔完整。

（4）營(yíng)銷日志、周報(bào)、月報(bào)（6分）：營(yíng)銷日志、周小結(jié)、月總結(jié)完整，內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確。

（5）客戶經(jīng)理 “一口清”（5分）：客戶經(jīng)理熟知轄區(qū)基本經(jīng)營(yíng)環(huán)境、客戶基本情況、客戶經(jīng)理300問(wèn)知識(shí)、“135”工作法、客戶經(jīng)理工作手冊(cè)等知識(shí)。

考評(píng)辦法：到市場(chǎng)部實(shí)地查看視覺(jué)系統(tǒng)、檔案歸檔，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)“一口清”測(cè)試。

4.網(wǎng)絡(luò)建設(shè)（21分）

（1）人員培訓(xùn)（5分）：人員培訓(xùn)每周不少于一次，制定營(yíng)銷人員培訓(xùn)方案，培訓(xùn)通知、培訓(xùn)材料、簽到、總結(jié)等相關(guān)材料歸檔完整，營(yíng)銷人員精神面貌良好。

（2）客戶培訓(xùn)（5分）：每季度開展一次客戶培訓(xùn)，制定客戶培訓(xùn)方案，培訓(xùn)通知、培訓(xùn)材料、簽到、總結(jié)等相關(guān)材料歸檔完整。

（3）明碼標(biāo)價(jià)（5分）：明碼標(biāo)價(jià)率達(dá)到100%。（4）品牌陳列效果（5分）：卷煙位于商品展示區(qū)核心位置或有專門的卷煙展示柜臺(tái)；卷煙陳列整齊、規(guī)范；重點(diǎn)品牌擺放位置突出。

考評(píng)辦法：第（1）、（2）項(xiàng)查看檔案歸檔，第（3）、（4）項(xiàng)采用直接調(diào)查零售戶的方式，按每個(gè)市場(chǎng)部客戶總數(shù)1%的比例抽查。

5.否定情形

違反規(guī)范經(jīng)營(yíng)規(guī)定的市場(chǎng)部實(shí)行一票否決。

（四）分類標(biāo)準(zhǔn)

按照目前全市**個(gè)卷煙市場(chǎng)部經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、客戶服務(wù)、基礎(chǔ)管理、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)等工作開展情況和工作質(zhì)量，分為好、較好、一般三種類型?？荚u(píng)得分在90分以上的市場(chǎng)部為好的卷煙市場(chǎng)部，得分在85-90分的市場(chǎng)部為較好的卷煙市場(chǎng)部，考核得分在85分以下的市場(chǎng)部為一般的卷煙市場(chǎng)部。

三、管理辦法

（一）縣級(jí)考評(píng)排序

縣級(jí)分公司每季度對(duì)市場(chǎng)部進(jìn)行一次考評(píng)，要排出位次，下發(fā)通報(bào)。好的市場(chǎng)部要總結(jié)先進(jìn)做法；較好的要保持工作成效，查找不足，著力追趕；一般的要重點(diǎn)幫扶，分析原因，制定整改措施，著力進(jìn)行幫促。

（二）市級(jí)考評(píng)排序

市公司每季度要督查分類管理工作落實(shí)情況，每半年對(duì)所有市場(chǎng)部進(jìn)行一次考評(píng)，排出位次，下發(fā)通報(bào)。好的市場(chǎng)部要側(cè)重于總結(jié)提升。要總結(jié)有效做法，形成先進(jìn)材料在全區(qū)交流學(xué)習(xí)，并要制定進(jìn)一步提升的措施。較好的卷煙市場(chǎng)部要側(cè)重于改進(jìn)提高。要保持好的工作成效，查找工作中存在的不足，著力追趕，力爭(zhēng)趕超好的市場(chǎng)部。一般的卷煙市場(chǎng)部要側(cè)重于重點(diǎn)幫扶。市縣兩級(jí)公司要對(duì)一般的卷煙市場(chǎng)部進(jìn)行幫扶，幫助分析存在的問(wèn)題，查找問(wèn)題所在，要本著“弱在哪里幫在哪里”的原則，幫助其制定有針對(duì)性的整改措施，并要對(duì)整改落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤，著力進(jìn)行幫促，整改措施及落實(shí)情況要報(bào)市公司營(yíng)銷中心。

半年度市場(chǎng)部考評(píng)結(jié)果要作為年度先進(jìn)集體評(píng)選的重要依據(jù)，年度兩次為一般的卷煙市場(chǎng)部，取消年度先進(jìn)集體評(píng)先資格，客戶經(jīng)理取消年度先進(jìn)個(gè)人評(píng)先資格。

四、工作要求

一是嚴(yán)格考核。市場(chǎng)部分類管理考評(píng)包括五大項(xiàng)二十小項(xiàng)考核內(nèi)容，涵蓋面廣，力求對(duì)各市場(chǎng)部經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、客戶服務(wù)、基礎(chǔ)管理和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面的工作水平做出全面的評(píng)價(jià)，考核主體要深入基層和市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地考核，增加考核深度，實(shí)行綜合評(píng)定，提高考核的真實(shí)性和公正性。

二是準(zhǔn)確定位。各單位、市場(chǎng)部要結(jié)合考評(píng)結(jié)果，在分類排隊(duì)中找準(zhǔn)位置，查找短板，提出改進(jìn)措施。

三是著力提升。對(duì)基層市場(chǎng)部進(jìn)行分類排隊(duì)，實(shí)行差異化管理，好的要著力提升，較好的要著力追趕，一般的要著力幫促，完善管理體系，要制定措施，更要抓好落實(shí)，注重工作實(shí)效，提升管理水平。

五、附則

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：市場(chǎng)部分類管理考評(píng)表

第二篇：市場(chǎng)部管理辦法

附件三：

市場(chǎng)部管理辦法

1、尋找策劃單位，確定項(xiàng)目全程策劃，策劃單位全程協(xié)助項(xiàng)目宣傳推廣工作，參與項(xiàng)目規(guī)劃方案設(shè)計(jì)。

2、根據(jù)項(xiàng)目目標(biāo)計(jì)劃，擬定總體營(yíng)銷分階段實(shí)施計(jì)劃，確定銷售目標(biāo)、制定銷售方案，報(bào)董事會(huì)或總經(jīng)理批準(zhǔn)后實(shí)施。

3、開發(fā)項(xiàng)目的銷售價(jià)格，是房產(chǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的關(guān)鍵。項(xiàng)目公司要在充分進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，提出銷售價(jià)格方案，報(bào)董事會(huì)或總經(jīng)理審核后實(shí)施。并要采取多種銷售策略和銷售手段，爭(zhēng)取利潤(rùn)的最大化。

4、負(fù)責(zé)制訂房產(chǎn)銷售折扣的權(quán)限規(guī)定，任何人無(wú)權(quán)超出權(quán)限低價(jià)售房。對(duì)于1000平方米以上的大客戶、集團(tuán)客戶的優(yōu)惠辦法由總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)執(zhí)行，部門經(jīng)理無(wú)權(quán)擅作處理。

5、負(fù)責(zé)組織項(xiàng)目宣傳、推介、包裝、招商等活動(dòng)，檔次規(guī)模較大的，需經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。

6、樓盤開盤后，要每月末制定銷售報(bào)表，報(bào)總經(jīng)理和財(cái)務(wù)部備案。

7、在銷售過(guò)程中，如采取策劃公司承包銷售等其它銷

第三篇：最新市場(chǎng)部管理辦法

市場(chǎng)部管理辦法（草案）

為促進(jìn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)大市場(chǎng)格局的形成，建立布局合理、服務(wù)到位的市場(chǎng)服務(wù)架構(gòu)體系，本著“明確目標(biāo)、強(qiáng)化管理、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、業(yè)績(jī)至上、獎(jiǎng)績(jī)勵(lì)效、鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)”的原則，特制訂本辦法。

一、市場(chǎng)管理部工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)發(fā)展會(huì)員，擬定業(yè)務(wù)拓展規(guī)劃，并組織實(shí)施；

2、負(fù)責(zé)交易中心辦事處的設(shè)立、業(yè)務(wù)規(guī)劃和業(yè)績(jī)考核管理；

3、負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)入市、退市的會(huì)員所提供的入市、退市資料，按要求履行審批手續(xù)；

4、負(fù)責(zé)會(huì)員交易賬號(hào)和交易密碼的發(fā)放工作；

5、負(fù)責(zé)對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)咨詢及業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，接待會(huì)員的來(lái)訪；

6、負(fù)責(zé)交易中心形象的策劃與宣傳，業(yè)務(wù)廣告宣傳的管理與監(jiān)督，擬開發(fā)品種的調(diào)研和前期宣傳推廣；

7、負(fù)責(zé)對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)擾亂交易秩序的行為調(diào)查、取證、認(rèn)定，并按交易中心有關(guān)規(guī)定處理；

8、會(huì)員資料管理：負(fù)責(zé)日常營(yíng)銷工作中收集、整理、處理會(huì)員資料，及時(shí)反饋會(huì)員信息，以便交易中心相關(guān)部門和人員掌握會(huì)員的發(fā)展動(dòng)態(tài)；

9、對(duì)會(huì)員回訪：定期或不定期對(duì)會(huì)員進(jìn)行溝通，做詳細(xì)記錄，及時(shí)補(bǔ)救和調(diào)整工作中的不足，滿足會(huì)員需求，提高會(huì)員滿意度；

10、高效的投訴處理：完善投訴處理機(jī)制，注重處理會(huì)員投訴的規(guī)范性和效率性，形成閉環(huán)的管理流程，做到有投訴即時(shí)受理，迅速有結(jié)果，處理后有回訪，使得會(huì)員投訴得到高效和圓滿的解決，建立投訴歸檔資料；

11、交易中心安排的其他工作任務(wù)。

二、業(yè)績(jī)考核：

1、考核體系：三級(jí)考核

一級(jí)考核：交易中心對(duì)市場(chǎng)管理部的業(yè)績(jī)考核；

二級(jí)考核：市場(chǎng)管理部對(duì)辦事處的業(yè)績(jī)考核；

三級(jí)考核：辦事處對(duì)業(yè)務(wù)人員的業(yè)績(jī)考核。

2、考核指標(biāo)：

一級(jí)考核指標(biāo)：開戶總量、入金總量、交易規(guī)模（交易量或交易額）

二級(jí)考核指標(biāo)：開戶總量、入金總量

三級(jí)考核指標(biāo)：開戶總數(shù)、入金總量

按年、季、月分解下達(dá)考核指標(biāo)。

3、考核激勵(lì)方法：

⑴、市場(chǎng)營(yíng)銷人員新開發(fā)并維護(hù)的會(huì)員，可得該客戶產(chǎn)生的交易手續(xù)費(fèi)的%的提成比例；

⑵、會(huì)員主動(dòng)要求更換市場(chǎng)營(yíng)銷人員服務(wù)的情況下，經(jīng)公司核準(zhǔn)后，出讓方不再領(lǐng)取該客戶的提成，接收方市場(chǎng)營(yíng)銷人員在1的基礎(chǔ)上減50%。

(3)上游客戶開發(fā)

⑶、客服部直接接納的會(huì)員提成由公司統(tǒng)籌安排。

⑷、市場(chǎng)營(yíng)銷人員當(dāng)月提成的60%（以下簡(jiǎn)稱a）按月度考核發(fā)放，20%（以下簡(jiǎn)稱b）用于季度考核，按季發(fā)放，20%（以下簡(jiǎn)稱c）用于考核，年終發(fā)放，開戶獎(jiǎng)（以下簡(jiǎn)稱d）獎(jiǎng)金元，首次入金時(shí)發(fā)放，不計(jì)入提成。

⑸、新市場(chǎng)人員入職后前半年與帶隊(duì)主管提成分配比例為7:3，半年后比例為8:2，滿一年后取消分配。

⑹、市場(chǎng)部經(jīng)理有權(quán)支配市場(chǎng)部所開發(fā)會(huì)員產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)的1%，用于市場(chǎng)部?jī)?nèi)部

培訓(xùn)、交流、考評(píng)等活動(dòng)。

⑺、辦事處經(jīng)理有權(quán)支配辦事處所開發(fā)會(huì)員產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)的2%，用于辦事處內(nèi)部培訓(xùn)、交流、考評(píng)等活動(dòng)。

4、考核結(jié)果執(zhí)行：

⑴、未完成每月考核指標(biāo)的扣發(fā)a的50%，未完成季度考核指標(biāo)的扣發(fā)b的50%，未完成考核指標(biāo)的扣發(fā)c的50%。

⑵、每個(gè)辦事處每年應(yīng)至少增加1名有業(yè)績(jī)（以完成新入金客戶指標(biāo)為準(zhǔn)）的市場(chǎng)營(yíng)銷人員，沒(méi)有完成的扣發(fā)該辦事處經(jīng)理c的40%；

⑶、如果會(huì)員投訴市場(chǎng)營(yíng)銷人員違反公司制度或服務(wù)不好，經(jīng)公司查實(shí)，每次投訴扣發(fā)b的20%，按季考核，扣完為止；

⑷、市場(chǎng)營(yíng)銷人員應(yīng)遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度，要做好保密工作，禁止向任何人詢問(wèn)會(huì)員的交易及持倉(cāng)情況，會(huì)員主動(dòng)說(shuō)的也不得向別的會(huì)員轉(zhuǎn)達(dá)；禁止對(duì)任何會(huì)員做任何交易建議，包括買入、賣出、平倉(cāng)、觀望等；不得捏造、篡改、夸大或隱瞞公司發(fā)布的信息內(nèi)容，不得提前將未經(jīng)正式公布的信息通過(guò)任何途經(jīng)告知本中心以外的任何人員。如違反上述規(guī)定，經(jīng)公司核實(shí)，扣發(fā)當(dāng)季b的50%，并通報(bào)批評(píng)。

⑸、市場(chǎng)部各辦事處之間及市場(chǎng)部與公司后臺(tái)應(yīng)互相積極配合，如有發(fā)生不配合或互相詆毀等有損公司形象的行為的，一經(jīng)核實(shí)，扣發(fā)當(dāng)季b的50%。如情節(jié)嚴(yán)重，公司將另行處理。

⑹、首次入金并滿一個(gè)月發(fā)放d獎(jiǎng)金；已開戶的會(huì)員4個(gè)月仍未入金的，此類會(huì)員不再由原市場(chǎng)人員獨(dú)享，半年內(nèi)仍未入金的在公司公布，公司將根據(jù)實(shí)際情況處理。

⑺、出清資金后六個(gè)月仍未入金的會(huì)員，此類會(huì)員不再由原市場(chǎng)營(yíng)銷人員獨(dú)享，會(huì)員資料在公司公開，公司將根據(jù)實(shí)際情況處理。

⑻、末位淘汰制度：市場(chǎng)營(yíng)銷人員入職三個(gè)月后正式納入考核，入職六個(gè)月后接受末位淘汰考核。對(duì)連續(xù)三個(gè)月考核排名倒數(shù)第一者，進(jìn)行淘汰。

⑼、市場(chǎng)部至年終完成以上考核內(nèi)容并零投訴的情況下，公司予以獎(jiǎng)勵(lì)，具體獎(jiǎng)勵(lì)以申報(bào)并通過(guò)董事會(huì)方案為準(zhǔn)。

⑽、單個(gè)會(huì)員（以席位號(hào)為準(zhǔn)）首次入金金額達(dá)到50萬(wàn)并存放一個(gè)月以上，公司予以獎(jiǎng)勵(lì)，按季發(fā)放。

四、費(fèi)用管理：

1、市場(chǎng)營(yíng)銷人員開發(fā)維護(hù)自己客戶需出差的須事先書面申請(qǐng)，辦事處管轄范圍內(nèi)的由辦事處經(jīng)理批準(zhǔn)，跨區(qū)出差的需經(jīng)市場(chǎng)部經(jīng)理批準(zhǔn)，辦事處經(jīng)理出差，無(wú)論遠(yuǎn)近，均須市場(chǎng)部經(jīng)理批準(zhǔn)。市場(chǎng)部經(jīng)理出差需分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)擅自出差的費(fèi)用不予報(bào)銷，屢教不改的，以曠工論。

2、市場(chǎng)營(yíng)銷人員欲宴請(qǐng)客戶的，須事先書面申請(qǐng)；未經(jīng)批準(zhǔn)宴請(qǐng)客戶的，費(fèi)用自理。

3、辦事處日常費(fèi)用如房租、水、電、電話快遞、辦公用品等費(fèi)用由公司承擔(dān)；

4、公司組織活動(dòng)的費(fèi)用由公司承擔(dān)；

5、非專職市場(chǎng)人員開發(fā)維護(hù)客戶的費(fèi)用，原則上不予報(bào)銷。

五、經(jīng)營(yíng)層、交易結(jié)算部全體人員、財(cái)務(wù)部全體人員等接觸客戶交易數(shù)據(jù)的人員，因工作需要不得按上述方法領(lǐng)取提成，其它人員參照(三A1)條計(jì)算提成，不進(jìn)行考核。

六、本制度自二〇一一年六月一日起執(zhí)行。

第四篇：小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法

城貸[2009] 12 號(hào)

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款管理，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，結(jié)合《東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司貸款管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所指的分類對(duì)象是本公司發(fā)放的各類貸款。第三條 本辦法所指的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，是指按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程。通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：

（一）揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的反映貸款質(zhì)量；

（二）發(fā)現(xiàn)貸款經(jīng)營(yíng)、管理各環(huán)節(jié)中存在的問(wèn)題，并采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)貸款管理，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類要堅(jiān)持統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)事求是，規(guī)范運(yùn)作的原

則。

第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心定義和基本特征

第四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類方法（簡(jiǎn)稱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法）評(píng)估公司貸款質(zhì)量，即把貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

第五條 正常貸款

核心定義：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）借款人各方面情況正常，能正常還本付息，公司對(duì)借款人最終償還貸款有充分把握；

（二）借款人即使存在消極因素，但是不影響貸款本息按期全額償還。

第六條 關(guān)注貸款

核心定義：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）貸款本息逾期（含展期后）不超過(guò)60天（含）；

（二）借款人的償債能力、盈利能力等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；

（三）借款人或有負(fù)債過(guò)大或與上期相比有較大幅度上升；

（四）借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素；

（五）借款人還款意愿差；

（六）借款人或保證人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對(duì)公司債權(quán)可能產(chǎn)生不利影響；

（七）借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母、子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；

（八）借款人的管理層，特別是法定代表人的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化；

（九）貸款抵押物、質(zhì)物價(jià)值下降，或公司對(duì)抵（質(zhì)）押物失去控制；

（十）貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問(wèn)。第七條 次級(jí)貸款

核心定義：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）貸款本息逾期（含展期后）61—120天（含）；

（二）借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；

（三）借款人經(jīng)營(yíng)虧損，并且難以獲得補(bǔ)充來(lái)源；

（四）借款人不能償還金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；

（五）借款人不得不通過(guò)拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集還款資金；

（六）借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；

（七）借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問(wèn)題，妨礙債務(wù)的清償；

（八）預(yù)計(jì)貸款損失率在30%以下。第八條 可疑貸款

核心定義：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）貸款本息逾期（含展期后）120天以上；

（二）借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；

（三）借款人的貸款項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)；

（四）借款人已資不抵債；

（五）借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)案件，法定代表人失蹤，或者觸犯刑律，對(duì)借款人的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大影響；

（六）金融機(jī)構(gòu)貸款已訴諸法律追收貸款；

（七）預(yù)計(jì)貸款損失率在30%—90%之間。

第九條 損失貸款

核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。具備下列特征之一：

（一）借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款；

（二）借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已經(jīng)停止，且企業(yè)已名存實(shí)亡，復(fù)工無(wú)望，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款；

（三）生產(chǎn)單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖未停止，但產(chǎn)品無(wú)市場(chǎng)，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款；

（四）借款人依法宣告破產(chǎn)，對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償仍未能收回的貸款；

（五）借款人死亡，或者依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，仍未能收回的貸款；

（六）借款人遭受重大的自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償清償后，確實(shí)無(wú)力償還部分或全部債務(wù)，對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款；

（七）借款人觸犯刑律，依法判處有期徒刑、無(wú)期徒刑，其財(cái)產(chǎn)

不足以歸還所欠債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)確認(rèn)無(wú)法收回的貸款；

（八）由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，公司訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)后，仍無(wú)法收回的貸款；

（九）經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)核銷的貸款；

（十）預(yù)計(jì)貸款損失率在90%以上。

第十條 上述正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑類貸款的基本特征是：各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，除特別規(guī)定外，它們只是貸款分類的重要參考因素，而不是唯一的決定因素。分類時(shí)，關(guān)鍵是要把握借款人的還款能力和貸款損失程度，對(duì)照核心定義，確定分類結(jié)果。

第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的操作程序

第十一條 新發(fā)放貸款的分類程序。對(duì)于新發(fā)放貸款，貸款調(diào)查人員、審查人員必須明確注明本筆貸款的具體形態(tài)，如果調(diào)查人員和審查人員認(rèn)為不能列入正常類，必須在新發(fā)放貸款的材料中注明，有權(quán)審批人要在批復(fù)中確定本筆貸款的具體形態(tài)。

第十二條 形態(tài)發(fā)生變化的貸款分類流程：整理現(xiàn)有檔案資料→補(bǔ)充完善資料→填制貸款分類認(rèn)定表（以下簡(jiǎn)稱分類認(rèn)定表）→確定初分結(jié)果→貸款審查人員審查→貸審會(huì)審議→審批、批復(fù)→調(diào)整分類結(jié)果。

（一）整理現(xiàn)有檔案，補(bǔ)充完善資料?？蛻艚?jīng)理在整理好現(xiàn)有檔案資料的同時(shí)，要深入客戶，了解和掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)情況，進(jìn)一步補(bǔ)充完善現(xiàn)有檔案資料。

（二）填制分類認(rèn)定表，確定初分結(jié)果?？蛻艚?jīng)理在整理、收集資料和進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行分析，填制分類認(rèn)定表，撰寫分類報(bào)告，初步確定分類結(jié)果，送交審查崗審查。

（三）分類審查。審查人員對(duì)分類認(rèn)定表上的貸款資料的完整性、真實(shí)性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行審查并簽署意見，報(bào)貸審會(huì)審議。

（四）審議審批。貸審會(huì)按照議事規(guī)則及時(shí)對(duì)審查崗提交的審查意見進(jìn)行審議。有權(quán)審批人在分類認(rèn)定表上簽署審批意見。

（五）調(diào)整分類結(jié)果?？蛻艚?jīng)理根據(jù)審批結(jié)果和批復(fù)，調(diào)整分類結(jié)果，并及時(shí)登記貸款臺(tái)賬。

對(duì)于由正常轉(zhuǎn)關(guān)注或由關(guān)注轉(zhuǎn)正常類貸款的操作程序，可參照第十三條第一款的規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 下列貸款分類可以按照簡(jiǎn)化的流程操作

（一）形態(tài)未發(fā)生變化的貸款分類操作流程：

整理現(xiàn)有檔案資料→補(bǔ)充完善資料→填制分類認(rèn)定表→確定分類結(jié)果→授權(quán)審批人審批；

（二）自然人貸款的分類操作流程：

整理現(xiàn)有檔案資料→填制分類認(rèn)定表→確定分類結(jié)果→授權(quán)審

批人審批→調(diào)整分類結(jié)果。

形態(tài)未發(fā)生變化的自然人貸款按照本條第一款執(zhí)行；

（三）存量損失類貸款直接反映分類結(jié)果，按年填制存量損失類貸款分類認(rèn)定表。

第四章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)因素分析

第十四條 使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。應(yīng)分析的主要因素有：

（一）借款人的還款能力。借款人還款能力是決定貸款本息是否能及時(shí)收回的主要因素，需要分析借款人的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素，同時(shí)還要考慮影響借款人還款能力的行業(yè)和政策風(fēng)險(xiǎn)等。

（二）借款人的還款記錄。借款人的還款記錄能夠反映貸款的償還狀況和逾期狀況。貸款的還款記錄一般有兩種情況：貸款還款記錄良好，借款人能還本付息；貸款還款記錄不佳，不能及時(shí)足額還本付息。分類時(shí)要根據(jù)還款記錄來(lái)判斷借款人的償債能力和信用狀況等。

（三）借款人的還款意愿。還款意愿是指借款人按合同規(guī)定還本付息的主觀愿望。分類時(shí)要根據(jù)借款人的品行和信用記錄等因素綜合判斷借款人的還款意愿。

（四）貸款的擔(dān)保。貸款擔(dān)保是貸款本息償還的第二還款來(lái)源，擔(dān)保人的擔(dān)保能力的重要性僅次于借款人的還款能力。分類時(shí)應(yīng)注意擔(dān)保的有效性、抵（質(zhì)）押的充足性、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)的可能性等。

（五）貸款償還的法律責(zé)任。明晰的法律責(zé)任是確保及時(shí)足額償還貸款本息的重要保證。分類時(shí)要注重分析借款人和擔(dān)保人是否具備主體資格、公司要素是否齊全、還款條款含義是否明確、簽字人員是否經(jīng)過(guò)授權(quán)等。

（六）貸款的管理水平。分類時(shí)要注意貸款管理人員的水平和素質(zhì)的高低對(duì)貸款本息收回的影響。

第十五條 貸款分類時(shí)應(yīng)把握事項(xiàng)：

（一）不能簡(jiǎn)單的以單個(gè)因素分析來(lái)確定分類結(jié)果，應(yīng)該從以上六個(gè)方面總體判斷借款人的還款能力和還款的可能性。

（二）以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。

（三）不能用對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)和類別劃分代替對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類，信用評(píng)級(jí)只能作為貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素。

第五章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的管理

第十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理要按照“及時(shí)認(rèn)定、按月監(jiān)測(cè)、季度分析、定期考核”的要求進(jìn)行。

（一）及時(shí)認(rèn)定。在日常的管理中，客戶經(jīng)理要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)

借款人進(jìn)行貸后檢查，如果發(fā)現(xiàn)影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化，要根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的定義、特征，按照一般操作流程及時(shí)進(jìn)行貸款形態(tài)的認(rèn)定和調(diào)整。

（二）按月監(jiān)測(cè)。公司對(duì)分類結(jié)果要按月統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)預(yù)警，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相應(yīng)的管理措施。

（三）季度分析。公司每個(gè)季度要根據(jù)最新的財(cái)務(wù)和其他信息資料對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力進(jìn)行分析。對(duì)于形態(tài)未發(fā)生變化的貸款，要按照簡(jiǎn)化的流程進(jìn)行操作。對(duì)于形態(tài)發(fā)生變化的貸款，要按照本條第一款的規(guī)定執(zhí)行。

（四）定期考核。公司要根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果制定不良貸款控制和清收盤活計(jì)劃，并列入經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，定期考核兌現(xiàn)。同時(shí)要將貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果及其真實(shí)性作為公司經(jīng)營(yíng)責(zé)任目標(biāo)的重要內(nèi)容。

第十七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是貸后管理全過(guò)程中的一個(gè)常規(guī)環(huán)節(jié)。對(duì)分類的貸款，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及特點(diǎn)采取有針對(duì)性的管理措施。

（一）對(duì)正常貸款，要注意加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，不能放過(guò)任何一個(gè)可疑因素。

（二）對(duì)關(guān)注類貸款，要密切跟蹤潛在風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，分析、評(píng)價(jià)其對(duì)貸款安全的影響。

（三）對(duì)次級(jí)類貸款，要加強(qiáng)貸款本息的催收，保證貸款訴訟時(shí)效，密切注意貸款保證及抵（質(zhì)）押物情況的變化，必要時(shí)對(duì)債務(wù)實(shí) 10

施重組，并盡可能的壓縮貸款。

（四）對(duì)可疑類貸款，要利用法律措施催收，依法追究擔(dān)保人責(zé)任和行使抵押權(quán)，并加強(qiáng)對(duì)借款人資產(chǎn)的監(jiān)控，密切注意與借款人有關(guān)的合并、重組、托管等不確定因素，采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施，防止借款人資產(chǎn)的流失。

（五）對(duì)損失類貸款，要及時(shí)足額申報(bào)債權(quán)，依法參與破產(chǎn)清算，采取一切必要手段清收，盡可能的減少貸款損失，對(duì)確實(shí)已造成的損失，按有關(guān)規(guī)定予以核銷。

第六章 附則

第十八條 本辦法由東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司制定、解釋和修改。

第十九條 本辦法自二〇〇九年十二月一日起實(shí)施。

二〇〇九年十二月一日

第五篇：市場(chǎng)部考勤管理辦法

市場(chǎng)部考勤管理辦法

為加強(qiáng)市場(chǎng)部考勤管理，保障部門全體員工模范地遵守勞動(dòng)紀(jì)律，根據(jù)公司有關(guān)辦法和規(guī)定，特制定本辦法如下：

一、全體員工應(yīng)遵守勞動(dòng)紀(jì)律，執(zhí)行考勤辦法，按時(shí)上下班，有事、有病、享受公司規(guī)定休假等均要請(qǐng)假。

二、上班實(shí)行簽到制度，不得出現(xiàn)遲到、早退、溜班等情況。

三、部門領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)審批請(qǐng)假、休假，部門辦公室負(fù)責(zé)考勤統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。各分部經(jīng)理負(fù)責(zé)各分部人員的日?？记诘怯浌ぷ?，并需于次月上班時(shí)間頭3天之內(nèi)將考勤登記表報(bào)部門辦公室。

四、請(qǐng)假、休假應(yīng)經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

五、病假、事假請(qǐng)假辦法。

員工有事、有病應(yīng)提前1天向部門領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)假，請(qǐng)假應(yīng)填寫請(qǐng)假條，特殊情況于當(dāng)天請(qǐng)假的，要向部門領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)明情況，并在假期結(jié)束后補(bǔ)填請(qǐng)假條。

六、工休假、婚假、探親假、醫(yī)療期、產(chǎn)假、計(jì)劃生育假等請(qǐng)假辦法。

員工工休假、婚假、探親假、醫(yī)療期、產(chǎn)假、計(jì)劃生育假等應(yīng)提前一周向部門領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)假，并填寫請(qǐng)假條。

七、喪假請(qǐng)假辦法：

員工休喪假應(yīng)提前1天向部門領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)假，并填寫請(qǐng)假條，特殊情況于當(dāng)天請(qǐng)假的，要說(shuō)明情況，并在假期結(jié)束后補(bǔ)填請(qǐng)假條。

八、部門副主任審批1天以內(nèi)請(qǐng)假、休假，1天以上的由部門主任審批。

九、請(qǐng)假員工應(yīng)在部門領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后及時(shí)將請(qǐng)假條交部門辦公室登記、核銷、保管。

十、特殊情況晚到、早走、上班中途有事有病的，需向分管副主任請(qǐng)假。

十一、員工外出工作需告知分部經(jīng)理、分部經(jīng)理外出工作需告知分管副主任、副主任外出工作需告知主任。

十二、未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)不上班的，視為曠工。

十三、各種假期的休假時(shí)間、休假條件、所需材料、薪酬待遇、績(jī)效考核等按照公司假期管理辦法執(zhí)行。

十四、工作手機(jī)必須保持24小時(shí)暢通，凡不接一次工作電話的，扣款50元，員工在次月績(jī)效考核中扣除，部門領(lǐng)導(dǎo)交現(xiàn)金到部門辦公室。

十二、本辦法自下發(fā)之日?qǐng)?zhí)行。

市場(chǎng)部

2012年7月5日