第一篇：國(guó)有大型銀行2017年度上半年操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告1

國(guó)有大型銀行2017年度操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局辦公室關(guān)于做好轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告工作的通知》（浙銀監(jiān)辦發(fā)【2016】183號(hào)）及分局相關(guān)工作要求，監(jiān)管一科高度重視，落實(shí)專人牽頭負(fù)責(zé)，及時(shí)布置各機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)文件精神，認(rèn)真做好操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表審核及報(bào)告工作。現(xiàn)報(bào)告如下：

一、總體情況

2017年度，轄內(nèi)國(guó)有大型銀行均能根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部管理制度要求，完善公司治理架構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)處置力度，全面加強(qiáng)內(nèi)控案件防控體系建設(shè)。報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、存在的主要問題及原因分析

（一）內(nèi)外部檢查

1.內(nèi)部審計(jì)稽核、條線檢查發(fā)現(xiàn)涉及操作風(fēng)險(xiǎn)的問題 2017年，轄內(nèi)國(guó)有大型銀行累計(jì)開展各類內(nèi)部審計(jì)稽核、條線檢查70余次，發(fā)現(xiàn)問題13個(gè)，問題涉及金額4360萬元，問責(zé)13人次，其中紀(jì)律處分0人，處罰金額0.06萬元。

發(fā)現(xiàn)的問題存在于存款及柜面業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、信用卡、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)代銷、員工管理六個(gè)方面：存款及柜面業(yè)務(wù)方面共發(fā)現(xiàn)問題16個(gè)，集中反映在未及時(shí)對(duì)賬或應(yīng)對(duì)賬未對(duì)賬13個(gè)； 1 授信業(yè)務(wù)所發(fā)現(xiàn)的問題共計(jì)8個(gè)，集中在未按規(guī)定要求開展貸后檢查7個(gè)；票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題3個(gè)，問題皆為未有效跟蹤貼現(xiàn)資金流向；理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題2個(gè)，一個(gè)是夸大宣傳或不實(shí)信息披露誤導(dǎo)銷售，另一個(gè)是未在專區(qū)銷售理財(cái)或未實(shí)行“雙錄”；信用卡業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題2個(gè)，皆為發(fā)現(xiàn)信用卡惡意套現(xiàn)行為未及時(shí)制止；員工管理方面發(fā)現(xiàn)問題1個(gè)，為員工參與民間借貸或充當(dāng)資金掮客。

2.外部檢查中發(fā)現(xiàn)涉及操作風(fēng)險(xiǎn)的問題

2017年上半年，我分局未對(duì)轄內(nèi)國(guó)有大型銀行開展外部檢查。

（二）員工行為排查

轄內(nèi)各大型銀行均十分重視員工異常行為的排查工作。一是重在防，抓好培訓(xùn)教育工作。如工行貫徹落實(shí)2017年版《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》，員工網(wǎng)絡(luò)在線教育，員工崗位行為規(guī)范管理平臺(tái)學(xué)習(xí)。專題培訓(xùn)主要有：營(yíng)造“全員學(xué)習(xí)”的文化新氛圍，實(shí)施“三衢大學(xué)堂”項(xiàng)目，內(nèi)容涵蓋新業(yè)務(wù)、新流程、新制度、監(jiān)管重點(diǎn)、案例、重要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)等方面。到目前已開講十五期，參訓(xùn)人員達(dá)1171人次；每季內(nèi)控合規(guī)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)60人次。二是深入排查，提高檢查覆蓋面。建行衢州分行從1月份開始，組織全行員工開展“員工及近親屬與客戶大額資金往來、參與民間高息借貸、違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)”等內(nèi)容的“三清查”自查自糾工作。目前第一階段員工主動(dòng)申報(bào)并做出承諾工作結(jié)束，第二階段利用 2 省分行下發(fā)的大數(shù)據(jù)信息疑點(diǎn)線索的核查工作正在進(jìn)行中。6月份全分行范圍的員工行為集中排查工作也正式開始。三是嚴(yán)處罰，提升威懾警示作用。一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違法行為，立即按照相關(guān)法律條規(guī)懲處不怠。

報(bào)告期內(nèi)，員工存在的主要問題有：?jiǎn)T工參與民間借貸或充當(dāng)資金掮客的問題。產(chǎn)生上述原因主要有:部分員工合規(guī)意識(shí)淡薄，對(duì)相關(guān)規(guī)章制度學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)不到位；部分員工對(duì)排查能否發(fā)現(xiàn)問題仍存僥幸心理；內(nèi)控案防合規(guī)教育培訓(xùn)和警示教育活動(dòng)仍需不斷加強(qiáng)；不定期地對(duì)員工進(jìn)行訪談、家訪等制度需進(jìn)一步落實(shí)和執(zhí)行到位。

（三）其他途徑。信訪、投訴等方面，未發(fā)現(xiàn)涉及操作風(fēng)險(xiǎn)的問題。

三、操作風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施

一是思想重視，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。建行對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，各部門條線負(fù)責(zé)人作為整改第一責(zé)任人，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題多、頻率高、問題突出的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要在督促相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改的同時(shí)，采取措施，制訂相關(guān)辦法，避免因管理不到位導(dǎo)致違規(guī)行為的發(fā)生；衢州農(nóng)行對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題，嚴(yán)格按照“行為糾正到位、責(zé)任追究到位、風(fēng)險(xiǎn)控制到位”標(biāo)準(zhǔn)逐條落實(shí)整改。

二是加強(qiáng)管理，實(shí)現(xiàn)關(guān)口前移。針對(duì)前期發(fā)現(xiàn)的問題，舉一反三，進(jìn)一步建立健全內(nèi)部管理制度；強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提升制度 3 執(zhí)行力；加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)提示，工行衢州分行2017年度不定期編發(fā)《操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)信息》28期、《運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管理提示》9期、《安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警》1期等，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)提示。

三是嚴(yán)肅處罰，提升警示作用。如工行衢州分行對(duì)日常開展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，全年對(duì)系統(tǒng)抓取的2239筆準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行核查、判定，共下發(fā)整改通知書147筆全部落實(shí)整改，對(duì)涉及違規(guī)責(zé)任的進(jìn)行了問責(zé)，其中對(duì)42人次違規(guī)積分126分，4人次核減績(jī)效20000元；按季對(duì)上級(jí)行確認(rèn)的66個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，上報(bào)操作風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告。

四、其他

（一）報(bào)告期內(nèi)堵截的外部操作風(fēng)險(xiǎn)事件及采取的防范措 1．工行衢州分行今年上半年，全行共堵截各類外部欺詐案件20起，為客戶挽回經(jīng)濟(jì)損失14.97萬元，其中堵截通訊詐騙6起，冒名開戶、辦卡14起。工行采取了相應(yīng)的防范措施：

一、落實(shí)業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控?？蛻艄衩孓k理異地轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員嚴(yán)格執(zhí)行“四必問一必簽”和“已就防范通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)事項(xiàng)向本人作宣傳提醒”客戶印章簽字業(yè)務(wù)辦理操作流程，主動(dòng)提醒，防止客戶上當(dāng)受騙。

二、廣泛開展宣傳，營(yíng)造防控氛圍。全行積極做好社會(huì)公眾的防欺詐宣傳，充分借助工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子屏幕、條幅等渠道或載體，組織員工走進(jìn)城區(qū)、集鎮(zhèn)等主要街道、市民聚集地，設(shè)立宣傳點(diǎn)，通過播放宣傳片、發(fā)放宣傳資 4 料、布置展板等形式，向廣大市民揭示各類詐騙犯罪的特征、主要表現(xiàn)形式、常用手段和風(fēng)險(xiǎn)等。

三、繼續(xù)激勵(lì)員工，防控各類欺詐。衢州分行已經(jīng)連續(xù)三年施行《員工成功制止詐騙案件獎(jiǎng)勵(lì)》，對(duì)于成功堵截避免客戶損失的員工按照“一案一獎(jiǎng)”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)把防控外部欺詐工作納入日常檢查和考核，進(jìn)一步激勵(lì)員工的防范主動(dòng)性，有效預(yù)防、堵截各類詐騙，減少案件的發(fā)生。

2.中行衢州市分行轄內(nèi)成功堵截一起外部操作風(fēng)險(xiǎn)事件。2017年1月16日，衢州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行成功堵截一起開卡詐騙案。經(jīng)開支行工作人員在為客戶辦理開戶開卡業(yè)務(wù)時(shí)具有較高的警覺性，嚴(yán)格遵循“了解我的客戶”要求，在滿足客戶需求的同時(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，確保開戶業(yè)務(wù)無異常。中行及時(shí)向全轄發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各機(jī)構(gòu)以“合理懷疑”為基礎(chǔ)，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，嚴(yán)把賬戶開立“關(guān)卡”。密切關(guān)注農(nóng)村婦女成批辦理工資卡情況，一旦發(fā)現(xiàn)可疑，立即與公安局經(jīng)偵大隊(duì)反欺詐中心聯(lián)系。

3.交行衢州分行2017 年上半年，分行共堵截外部操作風(fēng)險(xiǎn)事件7 起，包括拒絕個(gè)人可疑開卡、制止冒名激活信用卡、制止股票投資會(huì)費(fèi)匯款和股票風(fēng)險(xiǎn)投資交易等等。分行采取的防范措施：一是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工觀察能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。二是提高員工識(shí)別各類詐騙的能力。深入學(xué)習(xí)了解各類詐騙的種類、手

段方法和特點(diǎn)，認(rèn)真總結(jié)防范各類詐騙的方法和經(jīng)驗(yàn)。三是做好宣傳工作。認(rèn)真做好詐騙防范宣傳工作，防詐騙手冊(cè)擺放在營(yíng)業(yè)大廳醒目位置，定期學(xué)習(xí)上級(jí)行下發(fā)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和警示案例。

（二）其他需要反映的問題。

個(gè)別行還發(fā)現(xiàn)：印鑒卡啟用日期存在紙質(zhì)信息與系統(tǒng)不一致；賬戶系統(tǒng)開戶信息遲報(bào)備；辦理業(yè)務(wù)未做到未一筆一清和勸退無關(guān)人員；貼現(xiàn)貿(mào)易背景審核操作不規(guī)范等其他問題。

第二篇：廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控自查工作報(bào)告

廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控自查

工作報(bào)告

××公司

二零一三年十月二十九日

關(guān)于廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控自查工作報(bào)告

2011年以來，我公司深入開展了廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控活動(dòng)。為進(jìn)一步鞏固廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作的成果，逐步形成有效的、常態(tài)化的、覆蓋全公司的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，按照上級(jí)部門要求的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)規(guī)定，我公司召開了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作動(dòng)員會(huì)，對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作進(jìn)行了專項(xiàng)工作的動(dòng)員部署，強(qiáng)調(diào)“排查廉政風(fēng)險(xiǎn)、建立防控機(jī)制”是黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的創(chuàng)新舉措，它以責(zé)任分工、監(jiān)督互勉的方式，把有效防范和化解廉政風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任落實(shí)到下屬單位每個(gè)負(fù)責(zé)同志，從而建立預(yù)防腐敗的長(zhǎng)效工作機(jī)制，能真正做到用制度管權(quán)、管人、管事。要求下屬四廠要從貫徹落實(shí)黨的十七大精神，建立健全懲防腐敗體系，推進(jìn)源頭治理和加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的政治高度，認(rèn)識(shí)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要性、必要性和緊迫性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，周密部署安排，認(rèn)真組織實(shí)施。

一、深入查找，積極防御，完善制度，動(dòng)態(tài)防控

根據(jù)紀(jì)監(jiān)部的要求，我公司采取自下而上和自上而下相結(jié)合的方式，以人為本，注重預(yù)防，突出重點(diǎn)，公開透明的工作原則，全面開展了排查工作。圍繞公司和各下屬?gòu)S的職能，進(jìn)行權(quán)限梳理、確認(rèn)、登記，以規(guī)范權(quán)力運(yùn)行為核心，查找重點(diǎn)崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)人員，在崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制、外部環(huán)境等方面，可能產(chǎn)生不廉潔行為或誘發(fā)腐敗的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。從行政管理事項(xiàng)、業(yè)務(wù)工作流程等方面，逐一排查廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，經(jīng)組織嚴(yán)格審核把關(guān)后，將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)登記匯總。在廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作中，我公司結(jié)合工作實(shí)際，進(jìn)一步完善原有的工作制度，用制度管人管事，防止崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為腐敗行為。同時(shí)不斷完善機(jī)制、優(yōu)化工作流程、規(guī)范工作規(guī)則，加大對(duì)熱點(diǎn)、重點(diǎn)崗位人員定期交流或輪崗力度等措施，鎖定履權(quán)界線，控制自由裁量權(quán)，實(shí)行權(quán)力制衡。深化以廠務(wù)公開牽頭的各類公開，搭建公開平臺(tái)，隨時(shí)接受廣大職工和社會(huì)各界的監(jiān)督。為了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行有效控制，實(shí)行廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，暢通廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息“綠色通道”，采取事前預(yù)防、事中監(jiān)控、事后處臵辦法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)傾向性、苗頭性問題，及時(shí)處理，避免問題渲化發(fā)展成違紀(jì)違法行為。

二、履行廉政風(fēng)險(xiǎn)防控“一崗雙責(zé)”情況

一年來，按照公司紀(jì)監(jiān)部的要求，在黨支部的組織下，我們強(qiáng)化自身學(xué)習(xí)，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，認(rèn)真落實(shí)“一崗雙責(zé)”，做到既勤政又廉政，用規(guī)范的行為去辦事，用合理的制度去管理，高度重視學(xué)習(xí)，努力改進(jìn)自己的主觀世界，才能在思想上筑起一道拒腐防變的堤壩。

（一）強(qiáng)化學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)拒腐防變的能力

為了使公司能夠健康發(fā)展，我們始終堅(jiān)持以學(xué)習(xí)自警自勵(lì)，以學(xué)習(xí)提高自我，以學(xué)習(xí)增強(qiáng)拒腐防變的能力。一是學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”主要思想，不斷地用科學(xué)的理論武裝頭腦，樹立正確的世界觀和方法論。提高干部黨員的政治素養(yǎng)；二是學(xué)習(xí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)黨風(fēng)廉政建設(shè)、糾正不正之風(fēng)的政策，進(jìn)一步提高了糾正不正之風(fēng)的重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變思想觀念和工作作風(fēng)，不斷改造主觀世界，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、權(quán)位觀和地位觀；三是提高整體領(lǐng)導(dǎo)班子的政治素質(zhì)和工作能力，增強(qiáng)班子內(nèi)部工作的原則性、系統(tǒng)性、預(yù)見性和創(chuàng)造性，使我們的領(lǐng)導(dǎo)干部真正成為有知識(shí)、懂業(yè)務(wù)、勝任本職工作的行家里手。通過學(xué)習(xí)，樹立了正確的人生觀、價(jià)值觀、利益觀，保持了健康向上的人生追求和廉潔敬業(yè)的工作作風(fēng)，增強(qiáng)了全心全意為職工服務(wù)，誠(chéng)心誠(chéng)意為職工謀利益，兢兢業(yè)業(yè)為職工辦實(shí)事的公仆意識(shí)，堅(jiān)定了馬列主義和毛澤東思想理論信念，提高了班子拒腐防變的能力。

（二）勤政務(wù)實(shí)，各司其職，做好本職工作

廉政自律不僅要管好自己，還要各司其職，領(lǐng)導(dǎo)班子共同管理好勞動(dòng)服務(wù)公司廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作，更重要的是切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，著力把涉及公司的大事、難事和職工群眾關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題處理好、解決好，從而帶動(dòng)勞動(dòng)服務(wù)公司持續(xù)健康的發(fā)展。

一年來，我們領(lǐng)導(dǎo)班子成員嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定，大力抓好分管單位的黨風(fēng)廉政建設(shè)。工作中，我們按照“三個(gè)代表”重要思想的要求，從群眾中來到群眾中去，兢兢業(yè)業(yè)，盡職盡責(zé)，經(jīng)常深入基層，深入群眾，開展調(diào)查研究，掌握生產(chǎn)第一線情況，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦公，著力解決職工中的大事、難事和職工關(guān)心的焦點(diǎn)和難點(diǎn)問題，但也存在一些差距和不足，在今后的工作中，我們將作最大的努力，認(rèn)真加以解決。

（三）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，提升防控效能

一是強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。把貫徹落實(shí)公司紀(jì)監(jiān)部“關(guān)于開展廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控自查工作”的部署，作為深入風(fēng)險(xiǎn)防控管理的重要任務(wù)。通過責(zé)任分解，責(zé)任分工，責(zé)任考核，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)人員確定履行“一崗雙責(zé)”。二是提升防控效能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防控管理制度，突出防控重點(diǎn)，細(xì)化責(zé)任目標(biāo)，加強(qiáng)日常檢查和考核，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化及時(shí)修訂防控措施，把廉潔風(fēng)險(xiǎn)管理融入金融管理全過程，提升防控效能。三是及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善制度，對(duì)近年來防控管理的好經(jīng)驗(yàn)、好做法及時(shí)總結(jié)推廣，對(duì)行之有效的防控措施固化下來，形成長(zhǎng)效機(jī)制；按照公司實(shí)際情況修訂考評(píng)辦法，并做好黨風(fēng)廉政制和精神文明建設(shè)檢查考核的主要內(nèi)容，促成防控工作的有效落實(shí)。

三、廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作宣傳教育情況

廉政風(fēng)險(xiǎn)防控，構(gòu)筑思想道德防線，立足于防控，增強(qiáng)拒腐防變的自覺性，進(jìn)一步加強(qiáng)思想政治教育，這種教育是多層次、多渠道、多方式的。首先是加強(qiáng)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論的教育，使自己掌握馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論的銳利思想武器，牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，堅(jiān)持全心全意為廣大職工服務(wù)的宗旨，做到有權(quán)不移公仆心。四月份以來，公司利用各種有效形式，組織學(xué)習(xí)《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例》，《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》等有關(guān)規(guī)定，使公司干部職工全面領(lǐng)會(huì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的基本內(nèi)涵和主要精神，讓廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的基本理念 和主要辦法為公司廣大職工所理解和掌握，通過學(xué)習(xí)宣傳，使公司上下一致認(rèn)為：開展廉政風(fēng)險(xiǎn)管理工作，是防止權(quán)力濫用、規(guī)范權(quán)力運(yùn)行的有效手段，是預(yù)防腐敗、保護(hù)干部的有效辦法，是反腐關(guān)口前移，變事后查處為事前預(yù)防控制的有效措施。是公司財(cái)務(wù)資金管理安全有序，更好發(fā)揮效益的重要保障。同時(shí)我們也意識(shí)到：防范腐敗工作，雖然過去我們也一直在認(rèn)真抓，但不夠系統(tǒng)，特別是在防范制度的執(zhí)行上還沒有建立起科學(xué)的相互制約、相互促進(jìn)的制度體系。而廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的開展勢(shì)必促進(jìn)我們的業(yè)務(wù)工作和反腐倡廉工作有機(jī)結(jié)合，使我們公司的財(cái)務(wù)管理更加系統(tǒng)化、制度化、科學(xué)化。

四、廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)防措施落實(shí)情況

（一）強(qiáng)化學(xué)習(xí)教育，提高思想道德素質(zhì)

教育是基礎(chǔ)，要切實(shí)用理論指導(dǎo)實(shí)踐，提高工作能力。堅(jiān)持“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，提高工作水平、決策能力，增強(qiáng)對(duì)現(xiàn)實(shí)正確的分析判斷；樹立馬克思主義世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀和利益觀。

1、堅(jiān)持職工學(xué)習(xí)。制定學(xué)習(xí)計(jì)劃，明確學(xué)習(xí)內(nèi)容，定期開展讀書筆記檢查，加強(qiáng)對(duì)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀的系統(tǒng)學(xué)習(xí)。

2、參加支部中心組學(xué)習(xí)，確定中心發(fā)言人，結(jié)合公司工作實(shí)際認(rèn)真開展討論，確保學(xué)習(xí)成效，促進(jìn)工作。

3、每季度定期召開職工廉潔教育會(huì)議不少于一次，特別是加強(qiáng) 《廉政準(zhǔn)則》等黨風(fēng)廉政知識(shí)學(xué)習(xí)，并結(jié)合各下屬?gòu)S存在的問題，加強(qiáng)廉情預(yù)警。

（二）建立完善制度，提高職工管理水平

制度是保證，在建立完善制度同時(shí)，加強(qiáng)制度執(zhí)行力度，切實(shí)用制度管人、管權(quán)、管錢、管事。

1、建立職工重大事項(xiàng)報(bào)告制度

職工工作、個(gè)人、家庭重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)向公司、支部匯報(bào)。公司及支部根據(jù)實(shí)際情況，及時(shí)解決職工實(shí)際困難。

2、執(zhí)行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部黨風(fēng)廉政述職制度

述職對(duì)象主要是公司領(lǐng)導(dǎo)干部，述職內(nèi)容為黨內(nèi)廉政建設(shè)責(zé)任制執(zhí)行情況，述職報(bào)告為述職。

3、建立政風(fēng)行風(fēng)群眾評(píng)議制度

在公司開展政風(fēng)行風(fēng)群眾評(píng)議活動(dòng)。強(qiáng)化群眾監(jiān)督，職工監(jiān)督。年終組織群眾測(cè)評(píng)，并將職工評(píng)議結(jié)果納入工作目標(biāo)考核。

（三）明確崗位責(zé)任，提高履職盡責(zé)能力

公司下屬?gòu)S必須堅(jiān)持工作積極主動(dòng)性，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。進(jìn)一步加強(qiáng)目標(biāo)考核，根據(jù)下屬?gòu)S廠情加強(qiáng)日常監(jiān)督檢查，切實(shí)提高辦事能力。

（四）增強(qiáng)自律意識(shí)，提高拒腐防變能力

由于外部環(huán)境誘惑多，要求我們必須增強(qiáng)自律意識(shí)，提高拒腐防變和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

1、加強(qiáng)法律法規(guī)和廉政知識(shí)學(xué)習(xí)，做到有所為、有所不為。學(xué)習(xí)國(guó)家法律、法規(guī)，學(xué)習(xí)《廉政準(zhǔn)則》等相關(guān)廉潔從政規(guī)定，切實(shí)增強(qiáng)自我約束能力，做到自重、自警、自醒。

2、全面開展廉政排查，科學(xué)合理安排人事。對(duì)本公司干部開展一次全面的黨風(fēng)廉政排查，掌握廉情，防患于未然。

3、強(qiáng)化監(jiān)督檢查。結(jié)合本次的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控自查活動(dòng)，認(rèn)真開展信訪舉報(bào)、政風(fēng)投訴工作，認(rèn)真開展日常督查、暗訪進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，以確保廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控的措施到位。

五、2011年以來開展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查的新情況

（一）出現(xiàn)排查的新情況

由于平時(shí)業(yè)務(wù)工作繁忙，疏于理論學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)難免存在走過場(chǎng)現(xiàn)象，導(dǎo)致干部職工不同程度的存在理論水平不高，理想信念不夠堅(jiān)定，等問題，拒腐防變的能力有待進(jìn)一步提高。

（二）相應(yīng)的防范措施

1、多舉措加強(qiáng)反腐倡廉學(xué)習(xí)教育，一是確保每月至少召開一次廉政教育，不斷豐富學(xué)習(xí)的內(nèi)容和學(xué)習(xí)形式。二是建立廉政教育工作記錄，詳細(xì)記錄全年開展廉政教育的計(jì)劃安排、階段總結(jié)及開展教育的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、教育內(nèi)容等情況，便于學(xué)習(xí)情況的匯總分析和進(jìn)一步改進(jìn)。三是加強(qiáng)考核監(jiān)督，將每次學(xué)習(xí)的考勤記錄、廉政活動(dòng)參加情況，廉政信息情況、廉政風(fēng)險(xiǎn)防范情況等內(nèi)容制成考核表，實(shí)行量化考核，考核結(jié)果將作為考核干部的重要參考內(nèi)容。

2、有針對(duì)性地開展談心活動(dòng)。主要領(lǐng)導(dǎo)干部與管轄范圍內(nèi)的黨 員干部每年至少談心兩次，當(dāng)干部情緒不穩(wěn)、效率不高時(shí)以及家庭發(fā)生重大事項(xiàng)時(shí)，單位領(lǐng)導(dǎo)和黨組織要及時(shí)開展談心活動(dòng)。

3、開展豐富多彩的文體活動(dòng)，通過讀書會(huì)、業(yè)務(wù)知識(shí)、廉政知識(shí)學(xué)習(xí)競(jìng)賽以及各類健康向上的文娛活動(dòng)，豐富干部職工文化生活，營(yíng)造健康向上、身心愉悅的工作氛圍。

六、現(xiàn)有制度是否存在不適應(yīng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際、存在防控缺陷等 制度是我們針對(duì)事物所制定的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)要求，它是一個(gè)有利于我們生活和工作的標(biāo)桿尺度，要求事物周邊的人們共同遵守的紀(jì)律約束，制度面前，人人平等。對(duì)于履行廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控自查工作來講，現(xiàn)有制度我們還沒有發(fā)現(xiàn)存在不適合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際和存在的防控缺陷，今后我們隨著防控工作的深入發(fā)現(xiàn)了防控缺陷。我們相信，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)能夠在尊重客觀的條件下將它更加完善，更加合理。

廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，又是一項(xiàng)開拓性的工作。公司將在堅(jiān)持基本工作原則和工作要求的同時(shí)，從實(shí)際出發(fā)，創(chuàng)造性地開展工作。進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)和總結(jié)下屬一些好做法和經(jīng)驗(yàn)，將零散的成果系統(tǒng)化，感性的認(rèn)識(shí)理性化，成熟的做法制度化，對(duì)重要權(quán)力的運(yùn)行情況，要認(rèn)真落實(shí)相關(guān)人員的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)和評(píng)價(jià)權(quán)，不斷提升整體管理水平。運(yùn)用各種形式，采取有效措施，不斷完善廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的責(zé)任機(jī)制，實(shí)現(xiàn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的長(zhǎng)效性。

第三篇：合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)防控演講稿

“利”字當(dāng)頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行

尊敬的各位評(píng)委、同事們：

大家好，我是來自西橋支行的一名普通的柜員×××，今天，在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持下，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部和團(tuán)委同事們辛苦的組織下，有了本次演講比賽，讓我有幸能夠來站到這里與各位一起分享我在建行工作這幾年關(guān)于合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)防控的故事。那么，我今天演講的題目是：“利”字當(dāng)頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行。

中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)曾在接受記者采訪時(shí)說：“建行的風(fēng)控工作必須從‘非常措施’向常態(tài)化管理轉(zhuǎn)型，從事后處置向更注重事前防范的全流程管理轉(zhuǎn)型，要守住合規(guī)底線”。作為一名建行人，從我進(jìn)入建行工作的第一天起就深知我們建行經(jīng)過幾十年的發(fā)展，如今已經(jīng)將業(yè)務(wù)發(fā)展到世界各地，并且穩(wěn)固占據(jù)著世界前五十優(yōu)秀企業(yè)的地位，不難發(fā)現(xiàn)這種種的成就取得的一個(gè)重要原因是我們每一位建行人“誠(chéng)信親和，嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，求真務(wù)實(shí)，拼搏進(jìn)取”的工作作風(fēng)，而“嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范”是銀行人工作的底線，也是我們所必須堅(jiān)守的基本準(zhǔn)則。

明朝有名的法制改革家張居正說過：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效。”“合規(guī)”說出來容易，寫出來也容易，難就難在將它作為自己的行為方式并持之以恒。還記得，我在進(jìn)入建行工作后不久開始接觸對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)，一位經(jīng)常過來辦理業(yè)務(wù)的客戶拿著一張五十萬的支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，我拿到首先對(duì)支票及進(jìn)賬單的填寫要素進(jìn)行的基本的核對(duì)，在剛核對(duì)完，準(zhǔn)備拿出印鑒卡驗(yàn)印的時(shí)候，客戶有點(diǎn)不耐煩的說“咱們都這么熟悉的人了，你看，我今天也著急，肯定沒有問題，你快給我辦吧，我還要去稅務(wù)局辦事，人家那邊快下班了”，客戶從神情到動(dòng)作都顯得十分的急促，這讓我也不由得著急起來，但是理智還是告訴我，作為一名金融工作者要忠于職守、要遵守制度、要為客戶負(fù)責(zé)，于是我在一邊快速的進(jìn)行驗(yàn)印的時(shí)候，一邊告訴客戶“我們要保證每一筆確保支票的真實(shí)性，這是為您的資金安全考慮”，沒想到客戶聽見這話，非但沒有理解我的好意，竟生起氣來，說我懷疑他造假，并大聲吵嚷說我不會(huì)說話，態(tài)度不好，并要投訴我業(yè)務(wù)不熟，耽誤客戶時(shí)間。頓時(shí)我感到十分委屈，眼淚幾乎要流出來，但我還是硬著頭皮驗(yàn)印，結(jié)果竟發(fā)現(xiàn)印鑒不符，客戶也拿起自己的支票仔細(xì)核對(duì)，發(fā)現(xiàn)確實(shí)不對(duì)，他竟意外和氣的說：“小丁，是在不好意思，你看我也是著急，剛剛態(tài)度不好，多虧工作認(rèn)真，發(fā)現(xiàn)這個(gè)問題，不然給我們?cè)斐啥啻髶p失啊”，雖然事情就是這么戲劇化，但是正是我嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的操作才為客戶挽救了損失，贏得了客戶的理解。

客戶是上帝，我們作為客戶的服務(wù)者，確實(shí)要始終以客戶的滿意為滿意，但是合規(guī)操作才是對(duì)客戶最大的負(fù)責(zé)，在實(shí)際工作中，以同樣的合規(guī)理念，我們支行的客戶經(jīng)理在辦理每一筆貸款，每一張信用卡的時(shí)候都事無巨細(xì)的將每一份資料仔細(xì)核對(duì)，確保資料的真實(shí)性；我們的大堂經(jīng)理在客戶的每一筆匯款是都一再叮嚀客戶填寫賬戶信息要完整可靠，提示防范上當(dāng)受騙；我們的柜員無論業(yè)務(wù)的繁瑣，都快速仔細(xì)做到規(guī)范操作。合規(guī)是一種氛圍，需要每個(gè)人用心去感受；合規(guī)是一種立場(chǎng)，需要每個(gè)人去堅(jiān)守；合規(guī)是一種潮流，需要我們每個(gè)人隨潮而動(dòng)。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風(fēng)景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗。星星從不向黑夜承諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)精神定能像綿綿春雨，潤(rùn)物細(xì)無聲。在每位員工的心中生根發(fā)芽。

《亮劍》中李云龍?jiān)f：狹路相逢勇者勝，要敢于和敵人亮劍。亮劍是一種精神，是一種思想境界，是面對(duì)困難一種敢于碰硬的魄力。在建行發(fā)展到今天，我們身邊總是有這樣的精神去影響和鼓舞著我們每個(gè)建行人的靈魂，但同樣身邊也有很多失范的行為，所以我們需要敢于亮劍的這種精神，這種魄力，當(dāng)我們有正確的合規(guī)理念做向?qū)?，有科學(xué)的合規(guī)制度做后盾，就會(huì)讓一切違規(guī)亮于我們合規(guī)之劍下。

利字當(dāng)頭一步路，規(guī)字在心萬里行。我們每一位建行人都要知道違規(guī)下的“利”終會(huì)成為你前行的絆腳石，而合規(guī)之劍將助你一路坦蕩。我也相信，在今后的工作中，我們都能舉起自己的合規(guī)之劍，對(duì)一切違規(guī)說“不”。

謝謝大家，這是我今天的演講。

第四篇：淺議農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

淺議農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制近些年來，農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展較快，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增強(qiáng)了盈利能力，提高了農(nóng)信社的社會(huì)知名度。但是，隨著農(nóng)信社改革的不斷深入，各種風(fēng)險(xiǎn)也日漸顯現(xiàn)，各類案件層出不窮，特別是操作風(fēng)險(xiǎn)日益升高。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部控制、人為的錯(cuò)誤、制度失靈以及外部事件給農(nóng)村信用社帶來直接或間接損失的可能性。操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在信用社可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，如何加強(qiáng)內(nèi)控管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的重中之重。

一、現(xiàn)狀及存在的問題：

1、開銷戶、存取款、掛失、解掛及凍結(jié)、扣劃和解凍等柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。目前信用社均實(shí)行實(shí)名制制度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均要求客戶提供相關(guān)證明證件。實(shí)際工作中，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度執(zhí)行比較到位，做到了認(rèn)真審核客戶的有效證件，該留存的證明資料保存齊全。柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中要求柜臺(tái)人員精神高度集中，在日常到工作中由于疏忽大意而出現(xiàn)的錯(cuò)誤時(shí)有發(fā)生，如身份證核查工作中的漏查現(xiàn)象，存取款業(yè)務(wù)中的金額差錯(cuò)現(xiàn)象，掛失及凍結(jié)業(yè)務(wù)中登記簿登記內(nèi)容不齊全現(xiàn)象等。另外，業(yè)務(wù)操作要求柜員有高度的原則性，在辦理各種業(yè)務(wù)的過程中要求嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，一旦失去原則，隨意操作，則有可能造成操作事故甚至是違法事件的發(fā)生，產(chǎn)生較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、現(xiàn)金調(diào)撥和金庫(kù)、尾箱管理及帳務(wù)管理方面?，F(xiàn)金帳務(wù)方面是信用社日常案防控制的重要環(huán)節(jié)，各款項(xiàng)的調(diào)撥均要求認(rèn)真填寫社內(nèi)往來憑證，加蓋財(cái)務(wù)章及會(huì)計(jì)章，及時(shí)記賬，責(zé)任到人?，F(xiàn)金、尾箱實(shí)行嚴(yán)格的限額管理和查庫(kù)制度，要求做到賬、款相符，查庫(kù)嚴(yán)格按時(shí)按質(zhì)完成。社內(nèi)對(duì)賬制度要求日帳日清，與單位戶的對(duì)賬要求嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，記賬與對(duì)賬分開，責(zé)任

分明，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。這些方面由于人員素質(zhì)不高、責(zé)任心不強(qiáng)及內(nèi)控監(jiān)管不力而造成的操作風(fēng)險(xiǎn)比較大，近幾年來信用社因現(xiàn)金及對(duì)賬管理不嚴(yán)格而發(fā)生案件的現(xiàn)象比較多，金額比較大。

3、重要空白憑證、印章和柜員卡及密碼管理方面。重要空白憑證實(shí)行專人管理，“印證分管，證押分管”，要求每日?qǐng)?jiān)持執(zhí)行賬、證核對(duì)以及逐筆銷號(hào)制度，重要空白憑證登記簿相關(guān)內(nèi)容要求登記及時(shí)、要素齊全。信用社日常業(yè)務(wù)要求執(zhí)行嚴(yán)格的授權(quán)制度，柜員卡及其密碼必須嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行管理。印章管理實(shí)行“誰使用，誰掌管，誰負(fù)責(zé)”的原則，業(yè)務(wù)用章領(lǐng)發(fā)、啟用、交接、登記等程序必須嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行，印章每日隨現(xiàn)金入庫(kù)保管，停用、作廢的印章按程序及時(shí)上繳、清理和銷毀。隨著信用社業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，每天業(yè)務(wù)量的不斷上升造成了柜臺(tái)員工及管理人員精神懈怠，一時(shí)的疏忽極有可能讓不法份子趁虛而入，有機(jī)可乘。

4、貸款管理方面。信用社經(jīng)過多年的改革，已經(jīng)逐步形成了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣諊?，各?xiàng)規(guī)章制度的制定和執(zhí)行都提升到了更高一個(gè)層次。但是仍然存在風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，擔(dān)保抵押流于形式，信貸資產(chǎn)質(zhì)量反映不夠真實(shí)，貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力，信息反饋不及時(shí)、不準(zhǔn)確等問題。部分農(nóng)村信用社信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。貸款占用形態(tài)調(diào)整不及時(shí)，貸前調(diào)查不夠深入，一戶多借貸、交叉借款、跨區(qū)域借款等違規(guī)借款時(shí)有發(fā)生，甚至存在假、冒名貸款及放貸收息等嚴(yán)重違紀(jì)現(xiàn)象。

5、內(nèi)部監(jiān)督方面。簽訂案防責(zé)任狀，干部交流、崗位輪換，九種人排查等內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制正逐步完善，目前信用社的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作正有條不紊的開展，但是如何進(jìn)一步落實(shí)到位，防止流于形式以及弄虛作假、互相包庇則有待進(jìn)行深入的思考

二、原因分析：

1，信用社員工的整體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。

部分員工在思想上不夠重視，責(zé)任心不強(qiáng)，僥幸心理嚴(yán)重，沒有真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控制度執(zhí)行的重要性、緊迫性和現(xiàn)實(shí)性，一味追求便利而疏忽整體利益，忽視了規(guī)章的約束力。部分員工的法制觀念淡薄，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)上級(jí)下發(fā)的法律、法規(guī)、規(guī)章制度不加強(qiáng)學(xué)習(xí)，對(duì)業(yè)務(wù)操作中容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的部位認(rèn)識(shí)不到位、不夠重視，有章不循，有令不行，從而造成不必要的責(zé)任事故和案件的發(fā)生。甚至個(gè)別員工的思維和作風(fēng)存在嚴(yán)重問題，形成了各種違紀(jì)違法事件以及大案要案發(fā)生的根源。

2、對(duì)內(nèi)控的認(rèn)識(shí)不科學(xué)，不全面。

個(gè)別信用社在內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行上意識(shí)淡薄，沒有形成共識(shí)，導(dǎo)致工作中對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)重視不夠，將健全內(nèi)控機(jī)制與發(fā)展業(yè)務(wù)和效益對(duì)立起來，存在著重業(yè)務(wù)拓展，輕風(fēng)險(xiǎn)防范管理的傾向。部分信用社把內(nèi)部監(jiān)督簡(jiǎn)單的理解為接受檢查、應(yīng)付檢查，忽視了內(nèi)控制度作為一種機(jī)制，是業(yè)務(wù)操作過程中環(huán)環(huán)相扣、互相監(jiān)督的動(dòng)態(tài)控制，從而造成在操作上，一些干部員工對(duì)內(nèi)控制度重視不夠，缺乏嚴(yán)格照章操作的意識(shí)。

3、內(nèi)部控制制度不完善。

從內(nèi)控體系上看，農(nóng)村信用社的內(nèi)控制度在一定程度上還缺乏系統(tǒng)性、整體性，離建立成靈敏高效的內(nèi)控體系還有一定距離。重事后補(bǔ)救，事前預(yù)防性控制做得不夠，只注重解決發(fā)生的某些問題，往往就是針對(duì)個(gè)別員工進(jìn)行罰款處理或者要求限時(shí)整改而已，雖然信用社已經(jīng)建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，并成立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控中心，但是監(jiān)控的盲區(qū)仍然很多，監(jiān)控的方式有待改進(jìn)。

從內(nèi)控對(duì)象上看，信用社現(xiàn)有制度的約束和監(jiān)督對(duì)象大多為操作人員，對(duì)管理人員缺乏有效監(jiān)督，甚至出現(xiàn)了“領(lǐng)導(dǎo)怎么說就怎么做，不論對(duì)錯(cuò)都按領(lǐng)導(dǎo)說的做”這樣一種高風(fēng)險(xiǎn)行為。另外，內(nèi)控制度在某些方面沒有跟上銀行新興業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，有的新業(yè)務(wù)的開展還沒有完善的規(guī)章制度來約束，制度過于簡(jiǎn)單，操作性不強(qiáng)。

4、內(nèi)部稽核職能作用的發(fā)揮有待進(jìn)一步提高。

內(nèi)部稽核工作往往采取抽查形式，對(duì)內(nèi)控檢查力度不夠，而且往往只是日常性業(yè)務(wù)檢查，從經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制的高度及業(yè)務(wù)的深層次進(jìn)行稽核少。內(nèi)部稽核工作存在重查輕罰的現(xiàn)象，有些信用社對(duì)稽核中發(fā)現(xiàn)的問題，抱著內(nèi)部問題內(nèi)部解決思想，對(duì)稽核檢查發(fā)現(xiàn)的問題處罰力度不夠，或者只檢查不處罰，導(dǎo)致屢查屢犯現(xiàn)象比較普遍。

三、對(duì)策與建議：

1、加強(qiáng)政治思想教育，建立學(xué)習(xí)型企業(yè)文化。重視對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，從思想上筑起一道防線，通過向員工灌輸遵規(guī)守紀(jì)意識(shí)，使員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、職業(yè)道德觀，做到警種長(zhǎng)鳴，嚴(yán)防思想道德風(fēng)險(xiǎn)。利用銀行業(yè)案例開展警示教育，讓員工從中吸取教訓(xùn)，提高法律意識(shí)，讓每一位職工頭腦中始終繃緊案件防范這根弦，增強(qiáng)職工按章辦事自覺性，真正從源頭上遏制各類案件的發(fā)生。在日常的工作中提倡主動(dòng)學(xué)習(xí)，建立自主學(xué)習(xí)的良好氛圍，讓員工養(yǎng)成遇到問題首先向規(guī)章制度、向書本要答案的習(xí)慣，逐漸杜絕“只知道領(lǐng)導(dǎo)怎么說的，而不知道制度怎么規(guī)定的”等等諸如此類的現(xiàn)象。

2、更新觀念，抓思想認(rèn)識(shí)到位。內(nèi)控制度是在農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)中的一種自律機(jī)制，是有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展的前提。通過不斷的宣傳與組織學(xué)習(xí)，使廣大干部員工轉(zhuǎn)變觀念，樹立內(nèi)控優(yōu)先的思想。從建立現(xiàn)代金融企業(yè)運(yùn)行機(jī)制的高度出發(fā)，認(rèn)識(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理的重要性，把它作為提高信用社管理水平以及建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化的重要工作來抓，做到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)控管理相結(jié)合。以抓基礎(chǔ)、抓薄弱環(huán)節(jié)為重點(diǎn)，強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)和自律意識(shí)，不斷提高干部員工自我控制和自我約束的自覺性。

3、內(nèi)部控制制度實(shí)現(xiàn)全方位、全系統(tǒng)管理。在業(yè)務(wù)職能相關(guān)部門之間建立權(quán)力制衡、程序約束的內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)部門之間、崗位之間以及干部、員工之間的相互監(jiān)督制約。規(guī)章制度的制定以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的執(zhí)行應(yīng)以業(yè)務(wù)流程為中心，緊跟流程過程進(jìn)行變革及業(yè)務(wù)創(chuàng)新，對(duì)原有過時(shí)、僵化、不完善的規(guī)定進(jìn)行及時(shí)檢查修改，做到靈活、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范管理。內(nèi)部稽核制度應(yīng)體現(xiàn)稽核工作的獨(dú)立性、權(quán)威性，從全局的高度上合理制定稽核檢查的范圍和項(xiàng)目，保證稽核檢查能夠科學(xué)的、全面的反映問題。從體制、職權(quán)、人員配備和管理機(jī)制上給稽核監(jiān)察部門以保障，提高內(nèi)部稽核人員的素質(zhì)，設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)督指標(biāo)體系，逐步排除監(jiān)督的盲區(qū)，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)的人和事，從嚴(yán)從重懲處，不姑息遷就，著力解決有制度不落實(shí)，只查不處等問題。

4、切實(shí)加強(qiáng)稽核隊(duì)伍的管理。建立科學(xué)的督查考評(píng)機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任約束，實(shí)行程序化、規(guī)范化、責(zé)任化管理，將獎(jiǎng)勵(lì)與懲處結(jié)合起來進(jìn)行績(jī)效考核，以增強(qiáng)其工作責(zé)任感，提高審計(jì)和執(zhí)法監(jiān)察質(zhì)量。強(qiáng)化稽核人員的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，能夠勝任各類審計(jì)檢查，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，找到根源并提出整改方案。加強(qiáng)思想政治學(xué)習(xí)，端正態(tài)度，堅(jiān)定立場(chǎng)，在檢查中做到不偏不倚，公正執(zhí)法，嚴(yán)格按原則辦事。不斷更新思維模式，稽核人員應(yīng)該是信用社上傳下達(dá)的重要渠道，在檢查過程中發(fā)現(xiàn)好的工作方式、思維模式等應(yīng)該予以總結(jié)并適時(shí)的進(jìn)行推廣。通過與領(lǐng)導(dǎo)及員工的溝通，隨時(shí)進(jìn)行合規(guī)化宣傳與教育，營(yíng)造相互學(xué)習(xí)與獨(dú)立學(xué)習(xí)相結(jié)合的良好氛圍，推動(dòng)信用社整體管理水平的進(jìn)一步提高。

作者：郭真

第五篇：淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

銀行，從誕生那日起，便伴隨著風(fēng)險(xiǎn)存在。可以毫不夸張的說，管理銀行就是管理風(fēng)險(xiǎn)。按照屬性和性質(zhì)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。而針對(duì)于柜面業(yè)務(wù)來說，最為常見的是操作性風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)前面介紹的風(fēng)險(xiǎn)分析的方法，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)依次依照下面程序來完成：風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。

首先是，柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)。柜面業(yè)務(wù)多而細(xì)，而造成柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的類型主要有以下幾種：

一、操作失誤型，操作失誤是指員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)、傳遞和流程管理中由于責(zé)任心不強(qiáng)、專業(yè)技術(shù)不過關(guān)以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件。如逆流成或未按流程辦理業(yè)務(wù)、錄入數(shù)據(jù)有誤等，此類風(fēng)險(xiǎn)事件會(huì)給銀行帶來一定損失。這類風(fēng)險(xiǎn)事件通過事中、事后控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正。

二、主觀違規(guī)型，主觀違規(guī)是指員工在熟知流程或制度規(guī)定的前提下隨意簡(jiǎn)化操作流程等違規(guī)行為。這類風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量不多，但也帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。如違反實(shí)名制的相關(guān)規(guī)定，為客戶辦理大額存款業(yè)務(wù)，以及在業(yè)務(wù)操作中當(dāng)與服務(wù)存在矛盾時(shí)，一時(shí)無法解決而發(fā)生不合規(guī)的做法。

三、內(nèi)部欺詐型，內(nèi)部欺詐主要由于內(nèi)部員工本身的道德缺失，價(jià)值取向失誤等原因放棄有關(guān)法規(guī)以滿足自己的需要。這類風(fēng)險(xiǎn)較之前兩者性質(zhì)惡劣，影響力大，危害性強(qiáng)，損失較重。

四、外部欺詐型，顯而易見，外部欺詐就表示員工在辦理業(yè)務(wù)過程中被客戶利用，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。這類事件容易出現(xiàn)在會(huì)計(jì)崗位，并且一旦發(fā)生損失巨大。

五、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)型，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要指設(shè)備配置、操作系統(tǒng)等硬件軟件設(shè)施存在漏洞從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。

銀行的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)是同一枚硬幣的正反兩面，彼此不能分離。所以在對(duì)柜面業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行辨別之后，就要對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)及評(píng)價(jià)。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。從有記錄的損失事件數(shù)目和金額分布地區(qū)來看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定只發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)，但肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)。

一、人員問題。首先，實(shí)際在崗員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的識(shí)別能力下降。其次，人員流動(dòng)頻繁，新員工素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)要求。

二、管理問題。若內(nèi)部管理者短時(shí)間內(nèi)頻繁輪崗，那么管理者與員工之間的溝通了解就會(huì)成為薄弱環(huán)節(jié)，難以達(dá)到良好的合作效果。又或者約束和鼓勵(lì)機(jī)制不健全，柜面員工考核辦法不科學(xué)。商業(yè)銀行在經(jīng)過轉(zhuǎn)型后，更重視規(guī)模指標(biāo)和進(jìn)度指標(biāo)，重心從服務(wù)轉(zhuǎn)移到營(yíng)銷，這種導(dǎo)向必將造成柜員把主要精力用于營(yíng)銷而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，潛在風(fēng)險(xiǎn)日漸積累。

三、規(guī)定制度執(zhí)行力度問題。有法不依，那么法規(guī)制度將形同虛設(shè)，執(zhí)行力度不同也會(huì)帶來業(yè)務(wù)辦理上的困難。

在識(shí)別出柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并進(jìn)行了相關(guān)評(píng)估之后，我們就應(yīng)采取相應(yīng)的對(duì)策，以將該風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失降到最低。

首先，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供保障。首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，要求思想上認(rèn)識(shí)到位。從學(xué)習(xí)文件、制度、規(guī)程入手，提高柜員遵章守紀(jì)意識(shí)、規(guī)范操作意識(shí)，以強(qiáng)化“賬務(wù)核算、內(nèi)控管理”以無小事的思想為切入點(diǎn)，為做好柜面業(yè)務(wù)核算工作奠定了良好思想基礎(chǔ)。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。

要以科學(xué)發(fā)展為指引，樹立健康經(jīng)營(yíng)理念。正確認(rèn)識(shí)內(nèi)控機(jī)制的重要性，加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)、違法行為。加強(qiáng)對(duì)員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，加快知識(shí)更新，尤其要提高一線操作人員和重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能和水平，使他們能熟練掌握柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范及流程。堅(jiān)決杜絕精神不集中，辦理業(yè)務(wù)時(shí)候心不在焉、一邊錄入一邊打電話或是與同事聊天等工作中的陋習(xí)通過培育金融企業(yè)合規(guī)文化，營(yíng)造良好的內(nèi)控文化氛圍，并通過教育與管理、激勵(lì)與約束相結(jié)合，這不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì)，還使人的自覺行為與制度對(duì)人的約束有機(jī)結(jié)合，也有助于防范道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，牢固樹立先規(guī)范、后發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)禁違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。養(yǎng)成按照規(guī)章制度要求辦事的習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象，對(duì)前臺(tái)柜員倡導(dǎo)“零錯(cuò)率”操作文化。其次，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制，要求檢查中整改到位。對(duì)各級(jí)行檢查發(fā)現(xiàn)的問題，明確專人及時(shí)進(jìn)行落實(shí)整改。同時(shí)，利用晨會(huì)的形式點(diǎn)評(píng)上日工作情況，采取表?yè)P(yáng)與批評(píng)相結(jié)合、獎(jiǎng)勵(lì)與處罰相結(jié)合的方法，達(dá)到減少差錯(cuò)、提高柜面業(yè)務(wù)核算質(zhì)量的目的，對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì)，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。加強(qiáng)監(jiān)督檢查職責(zé)，使員工之間真正的做到自查互查有機(jī)結(jié)合，提高員工的自覺性。

最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，要求制度上落實(shí)到位。從增強(qiáng)柜員制度意識(shí)、執(zhí)行意識(shí)入手，細(xì)化分工，明確界定崗位分工與責(zé)任，強(qiáng)化柜員業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，促使柜員認(rèn)真、有序辦理每筆業(yè)務(wù)，構(gòu)筑起業(yè)務(wù)操作第一道防線，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，把它消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)“零差錯(cuò)，零違規(guī)”的目標(biāo)，就要求每一個(gè)涉及柜面業(yè)務(wù)的員工必須對(duì)柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)整體上的認(rèn)識(shí)，做好銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制,不僅僅是被動(dòng)地接受銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的約束，而是要積極主動(dòng)地去認(rèn)識(shí)該風(fēng)險(xiǎn)的危害性，從自身做起來防范該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。