第一篇：扶貧小額信貸在少數(shù)民族地區(qū)實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題及建議

扶貧小額信貸在少數(shù)民族地區(qū)實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題及建議

——以昆明婦聯(lián)實(shí)施扶貧小額信貸為例

摘要： 本文基于提升扶貧小額信貸績(jī)效, 增加少數(shù)民族貧困地區(qū)農(nóng)民收入的角度, 選取昆明婦聯(lián)為例, 運(yùn)用定量分析方法對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款及貸款投向的績(jī)效進(jìn)行了分析。結(jié)果顯示, 少數(shù)民族貧困地區(qū)婦聯(lián)開(kāi)展扶貧小額信貸對(duì)增加農(nóng)民收入具有肯定的積極作用。然后從婦聯(lián)組織的性質(zhì)、基本職能、組織網(wǎng)絡(luò)、性別溝通優(yōu)勢(shì)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等五方面論證了婦聯(lián)系統(tǒng)承擔(dān)小額信貸業(yè)務(wù)的合理性和可能性;最后提出了政府如何支持婦聯(lián)在小額信貸工作中積極發(fā)揮作用。

關(guān)鍵詞: 扶貧 小額信貸 少數(shù)民族地區(qū) 婦聯(lián)

一、引言

（一）小額信貸的定義

小額信貸是在一定區(qū)域內(nèi)，在特殊的制度安排下，按特定目標(biāo)向貧困人口直接提供資金及其綜合技術(shù)服務(wù)的一種特殊的信貸方式。（杜曉山）由于數(shù)額較小、期限較短、利率較高、無(wú)需擔(dān)保且采用直接到戶、小組聯(lián)保、整貸零還、嚴(yán)格管理等一系列措施，小額信貸的實(shí)施得到了有效保證。20世紀(jì)70年代以來(lái)，伴隨著亞洲、非洲和拉丁美洲的發(fā)展中國(guó)家以貧困群體和低收入階層為服務(wù)對(duì)象的幾種微型金融方法逐步取得成效和不斷擴(kuò)展，這種將組織制度創(chuàng)新金融創(chuàng)新的信貸活動(dòng)與扶貧到戶項(xiàng)目有機(jī)地結(jié)合成一體的信貸方式，成為國(guó)際組織積極推廣的反貧困措施，也成為我國(guó)積極倡導(dǎo)和推行的一種扶貧開(kāi)發(fā)方式。

（二）國(guó)外的小額信貸研究和實(shí)踐

國(guó)外對(duì)于小額信貸的研究始于20世紀(jì)70年代，由孟加拉國(guó)的穆罕默德·尤努斯博士創(chuàng)建的鄉(xiāng)村銀行（Grameen Bank，GB）模式被各國(guó)公認(rèn)為發(fā)展小額信貸的基礎(chǔ)模式。其特征是貸款只針對(duì)農(nóng)村貧困人口，特別是貧困婦女，只提供貸款和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄服務(wù)。5人組成聯(lián)保小組，實(shí)行每周中心會(huì)議制度，小組基金制度，每周還款等?，F(xiàn)有發(fā)展了“格萊珉二代”。除此之外，在世界各地實(shí)行的小額信貸模式中，比較有名的還有印尼的人民銀行（BRI-Unit）模式（以商業(yè)利率為印尼全國(guó)農(nóng)村的中低收入人口提供小額貸款，貸款類型多種多樣，同時(shí)吸收自愿存款）、玻利維亞陽(yáng)光銀行（BancoSol）模式（通過(guò)提供信貸服務(wù)和培訓(xùn), 擴(kuò)大就 1 業(yè)和鼓勵(lì)向小企業(yè)投資,采取連帶小組貸款方式）、社區(qū)合作銀行模式和村銀行模式（由成員項(xiàng)目、貸款額度、利率水平、貸款周期和還貸方式等欄目構(gòu)成的外部賬戶;由貸款類型、儲(chǔ)蓄、控制機(jī)制和放貸原則構(gòu)成內(nèi)部賬戶;要求存款達(dá)到貸款額的20%以上,且屬于強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄, 存款為村銀行內(nèi)部的資本金, 由存款規(guī)模決定下輪貸款的規(guī)模;借貸者在借款滿9輪且貸款額達(dá)到300美元后, 即從村銀行中畢業(yè), 成為自我投資,自我管理的經(jīng)營(yíng)者）。

1995 年扶貧協(xié)商小組(CGAP)的成立標(biāo)志著小額信貸開(kāi)始為主流發(fā)展組織所接受, 該小組是由世界銀行發(fā)起并經(jīng)過(guò)多方資助者的努力而建立的,目的是系統(tǒng)地增加用于小額信貸的各種資源。1997年在美國(guó)華盛頓舉辦了首屆小額信貸高峰會(huì), 標(biāo)志著小額信貸運(yùn)動(dòng)達(dá)到了一個(gè)新的高潮。為了在世界各地推動(dòng)小額 信貸和小額金融服務(wù), 改善窮人的生活狀況, 聯(lián)合國(guó)大會(huì)指定2005 年為“國(guó)際小額信貸年”。2006年，穆罕默德·尤納斯與其創(chuàng)建的鄉(xiāng)村銀行因在發(fā)展中國(guó)家推廣小額貸款而一起獲2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)，以表?yè)P(yáng)他們?cè)谏鐣?huì)底層推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的努力。

(三)國(guó)內(nèi)的小額信貸研究和發(fā)展

1981-1993 年，在一些援華的國(guó)際項(xiàng)目中，與其它項(xiàng)目目標(biāo)相配合，同時(shí)利用小額貸款的方式開(kāi)展一些針對(duì)特定人群的信貸計(jì)劃，小額信貸在中國(guó)開(kāi)始“早期的項(xiàng)目試驗(yàn)”。

1993 年，中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所在福特基金會(huì)和孟加拉鄉(xiāng)村銀行的資金和技術(shù)支持下，將孟加拉鄉(xiāng)村銀行的小額信貸模式引入中國(guó)，并在 1994 年開(kāi)始實(shí)施一項(xiàng)名為“行動(dòng)-研究計(jì)劃”的小額信貸項(xiàng)目，于 1994 年初-1995 年 11 月，分別在河北省易縣和河南省虞城縣、南召縣建立起三個(gè)縣級(jí)扶貧社。這一項(xiàng)目的啟動(dòng)被認(rèn)為是真正意義的小額信貸活動(dòng)在中國(guó)的開(kāi)端。

此后，中國(guó)小額信貸發(fā)展可以分為三個(gè)階段：

第一，1994-1999 年，試點(diǎn)初期階段，主要是通過(guò)項(xiàng)目來(lái)開(kāi)展小額信貸活動(dòng)。資金來(lái)源主要依靠國(guó)際捐助和軟貸款，基本上沒(méi)有政府資金的介入；重點(diǎn)探索的是孟加拉“鄉(xiāng)村銀行”（Grameen Bank）式小額信貸的可行性；以半官方或民間機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)作，并注重項(xiàng)目運(yùn)作的規(guī)范化。

第二，1999-2005 年，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)全面介入和各類項(xiàng)目的制度化建設(shè)階段。農(nóng)村信用社，在中國(guó)人民銀行的倡導(dǎo)下，全面試行并推廣小額信貸活動(dòng)。在城市領(lǐng)域，勞動(dòng)部門與商業(yè)銀行結(jié)合，推動(dòng)城市下崗再就業(yè)人員小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目。

第三，2005 年以后，小額信貸正規(guī)化、制度化發(fā)展階段。2005 年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始在川、黔、晉、陜、蒙五省區(qū)進(jìn)行“只貸不存”小額信貸機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，2006 年底，銀監(jiān)會(huì)允許建立村鎮(zhèn)銀行、商業(yè)銀行貸款子公司、農(nóng)村資金互助社，到 2008 年 5 月銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)文件，這些都推動(dòng)了中國(guó)小額信貸正規(guī)化、制度化發(fā)展。

中國(guó)小額信貸經(jīng)歷了聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署把小額信貸作為一種完整的扶貧制度的探索性發(fā)展、農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款的創(chuàng)新發(fā)展、“只貸不存”小額信貸機(jī)構(gòu)的正規(guī)化發(fā)展、多種機(jī)構(gòu)的進(jìn)入的正規(guī)金融領(lǐng)域內(nèi)拓展、下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸由農(nóng)村到城市擴(kuò)張階段。

從操作角度而言，中國(guó)小額信貸可分為三種類型。

1.NGO、國(guó)際機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體等民間組織操作的小額信貸。NGO小額信貸是小額信貸進(jìn)入中國(guó)選擇的一種主要組織形式。

2.政府部門操作的小額信貸。中國(guó)政府部門操作的小額信貸，主要是指借助小額信貸這一金融工具以實(shí)現(xiàn)扶貧攻堅(jiān)為宗旨，以國(guó)家財(cái)政資金和扶貧貼息貸款為資金來(lái)源，以政府機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社）為運(yùn)作機(jī)構(gòu)的政策性小額信貸扶貧項(xiàng)目；還有政府出資擔(dān)保的為解決城市下崗失業(yè)人員就業(yè)問(wèn)題的小額擔(dān)保貸款。

3.金融機(jī)構(gòu)操作的小額信貸。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以及四類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行、商業(yè)銀行專營(yíng)貸款的子公司、小額貸款公司和資金互助合作社），此外，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行甚至股份商業(yè)銀行（例如深圳發(fā)展銀行等）也開(kāi)始涉足小額信貸領(lǐng)域，外資金融機(jī)構(gòu)（例如德國(guó)復(fù)興信貸銀行 KFW、匯豐銀行、渣打銀行）和一些國(guó)際組織（例如國(guó)際金融公司等）也參與進(jìn)來(lái)，它們有的參股農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行，有的甚至獨(dú)資或合資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司，直接參與小額信貸的發(fā)放。

（四）婦聯(lián)小額信貸的發(fā)展

劉學(xué)華，李樹(shù)杰（2007）認(rèn)為真正的小額信貸應(yīng)該堅(jiān)持以國(guó)際通行模式主要扶助貧困婦女的原則。事實(shí)上我國(guó)小額信貸項(xiàng)目在實(shí)踐中正是逐漸強(qiáng)調(diào)對(duì)貧困女性的關(guān)注與傾斜。中國(guó)全國(guó)婦女聯(lián)合會(huì)在發(fā)揮婦女半邊天作用的理念下，在婦女中開(kāi)展了小額信貸扶貧工作。1989 年，山西呂梁地區(qū)婦聯(lián)利用聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)的7 萬(wàn)美元贈(zèng)款和13.5 萬(wàn)元政府扶貧款，在4 個(gè)縣試驗(yàn)小額信貸，支持貧困 3 婦女發(fā)展家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)并獲得成功。此后，全國(guó)婦聯(lián)于1994 年開(kāi)始有計(jì)劃地開(kāi)展小額信貸扶貧。目前，在政府有關(guān)部門的支持下，全國(guó)已有31個(gè)省區(qū)市開(kāi)展了農(nóng)村婦女小額信貸。實(shí)踐表明，婦女信貸扶貧工作資金到戶率高，98％的資金用到貧困戶；項(xiàng)目成功率高，90％以上的小額信貸戶受益；貸款回收率高，除天災(zāi)人禍還款率大多保持在95％左右。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近兩年來(lái)僅安徽、云南、內(nèi)蒙古等十個(gè)省區(qū)的婦聯(lián)就協(xié)調(diào)了信貸資金57.8億元，累計(jì)放貸67萬(wàn)戶，回收率達(dá)到了97.4%。

2007 年，農(nóng)行與全國(guó)婦聯(lián)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)村婦女小額信貸工作的意見(jiàn)》，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步開(kāi)展農(nóng)村婦女小額信貸工作。根據(jù)農(nóng)村婦女實(shí)際情況，以及承貸人信用狀況、償債能力和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)等情況，在充分考慮貸款安全前提下，適當(dāng)放寬貸款準(zhǔn)入條件，同等條件下優(yōu)先選擇農(nóng)村婦女或她們的項(xiàng)目作為信貸支持對(duì)象。

2009年，財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部、中國(guó)人民銀行 中華全國(guó)婦女聯(lián)合會(huì)央行四部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》，實(shí)現(xiàn)了新的突破，一個(gè)是擴(kuò)大了貸款的覆蓋面，小額擔(dān)保貸款的對(duì)象從城市拓展到了農(nóng)村。二是提高了小額貸款的額度，婦女貸款的個(gè)人最高額度由五萬(wàn)提高到了八萬(wàn)，社會(huì)上現(xiàn)在的政策還是五萬(wàn)，合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的人均最高額度已經(jīng)達(dá)到了十萬(wàn)元。第三、明確了財(cái)政貼息的范圍。婦女個(gè)人從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，由中央或地方財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息。第四、將婦聯(lián)納入了小額貸款體系，婦聯(lián)可以回收貸款等工作，各地的財(cái)政部門要應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)氐膵D聯(lián)組織開(kāi)展小額擔(dān)保貸款工作，給予經(jīng)費(fèi)的保障和獎(jiǎng)補(bǔ)資金的支持。

一、引言

（一）問(wèn)題的提出

（二）國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述： 什么是小額信貸

“小額信貸”這一概念在國(guó)外產(chǎn)生已歷三十余年, 而在中國(guó)還只有10 年左右的時(shí)間。在這10 年中, 小額信貸對(duì)推動(dòng)中國(guó)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和扶貧工作正在發(fā)揮越來(lái)越重大的作用。世界銀行《公平與發(fā)展: 2006 年世界發(fā)展報(bào)告》 指出, 公平性的基本定義是人人機(jī)會(huì)均等, 享有“機(jī) 會(huì)公平”。而機(jī)會(huì)公平被認(rèn)為是目前實(shí)現(xiàn)公平的可行 方式。[7]在中國(guó), 低收入群體占了人口的絕大部分, 4 2000 年城鄉(xiāng)高收入戶占總戶數(shù)的2%, 中低收入戶 占18%, 低收入戶占了80%。中國(guó)當(dāng)前收入分配差 距拉大是由多方面原因造成的,“對(duì)于因個(gè)人能力不 同而造成的收入差距, 國(guó)家可以通過(guò)社會(huì)保障和社 會(huì)救濟(jì)來(lái)保障困難群體的最低生活需要, 但對(duì)于機(jī) 會(huì)不平等而造成的收入差距就要改變制度安排, 盡 可能創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì), 否則既是嚴(yán)重不公, 又會(huì) 極大地阻礙發(fā)展和效率”。[8]因此, 消除貧困, 向貧困 人口(包括赤貧人口)提供參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)的平等機(jī)會(huì) 就顯得格外重要了。這既是一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題, 又是 一個(gè)關(guān)乎社會(huì)穩(wěn)定與和諧社會(huì)建設(shè)的大課題。另外, 實(shí)踐已經(jīng)證明, 農(nóng)民是否接受小額信貸, 其最大的顧慮并不在金融本身, 而在農(nóng)村的“非金融 服務(wù)”(non-financial services)供應(yīng)不足。因此, 小額 信貸機(jī)構(gòu)還應(yīng)該模仿孟加拉鄉(xiāng)村銀行的模式, 為借 款農(nóng)戶定期聘請(qǐng)農(nóng)村實(shí)用技術(shù)人員、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)人員 等講解相關(guān)知識(shí), 服務(wù)貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。總之, 以“幾戶聯(lián)保、整貸零還、小額短期、定期 例會(huì)”模式運(yùn)作、以扶助貧困人口(主要是貧困婦女)為主要目標(biāo)、向她們提供包括貸款、儲(chǔ)蓄、結(jié)算和非 金融服務(wù)等全方位服務(wù)的小額信貸, 才是真正的小 額信貸(Microfinance)。（1）國(guó)外研究和經(jīng)驗(yàn) 主要信貸方式（2）國(guó)內(nèi)發(fā)展和探索

什么時(shí)候開(kāi)始；發(fā)展歷程（文件頒布）；現(xiàn)在的具體分類特點(diǎn)；（3）婦聯(lián)在小額信貸中的作用

聯(lián)合國(guó)是較早把小額信貸引入我國(guó)的國(guó)際組織。從1981 年開(kāi)始，聯(lián)合國(guó)婦女發(fā)展基金、國(guó)際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、人口基金在我國(guó)的項(xiàng)目中大多包含小額信貸項(xiàng)目。隨后，有國(guó)際小母牛項(xiàng)目、宣明會(huì)、樂(lè)施會(huì)等國(guó)際組織在我國(guó)開(kāi)展小額信貸項(xiàng)目。劉學(xué)華，李樹(shù)杰（2007）認(rèn)為真正的小額信貸應(yīng)該堅(jiān)持以國(guó)際通行模式主 5 要扶助貧困婦女的原則。事實(shí)上我國(guó)小額信貸項(xiàng)目在實(shí)踐中正是逐漸強(qiáng)調(diào)對(duì)貧困女性的關(guān)注與傾斜。中國(guó)全國(guó)婦女聯(lián)合會(huì)在發(fā)揮婦女半邊天作用的理念下，在婦女中開(kāi)展了小額信貸扶貧工作。1989 年，山西呂梁地區(qū)婦聯(lián)利用聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)的7 萬(wàn)美元贈(zèng)款和13.5 萬(wàn)元政府扶貧款，在4 個(gè)縣試驗(yàn)小額信貸，支持貧困婦女發(fā)展家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)并獲得成功。此后，全國(guó)婦聯(lián)于1994 年開(kāi)始有計(jì)劃地開(kāi)展小額信貸扶貧。目前，在政府有關(guān)部門的支持下，全國(guó)已有28 個(gè)省區(qū)市開(kāi)展了農(nóng)村婦女小額信貸。近年，各級(jí)婦聯(lián)借鑒農(nóng)村小額信貸扶貧的成功經(jīng)驗(yàn)，在城市利用小額信貸幫扶婦女創(chuàng)業(yè)與再就業(yè)，現(xiàn)已有24 個(gè)省區(qū)市開(kāi)展了城市婦女小額信貸。實(shí)踐表明，婦女信貸扶貧工作資金到戶率高，98％的資金用到貧困戶；項(xiàng)目成功率高，90％以上的小額信貸戶受益；貸款回收率高，除天災(zāi)人禍還款率大多保持在95％左右。小額信貸通過(guò)為貧困女性解決資金問(wèn)題，轉(zhuǎn)變了貧困女性的就業(yè)觀念和擇業(yè)觀念，提高了她們求生存謀發(fā)展的意識(shí)。并通過(guò)技術(shù)服務(wù)和技術(shù)培訓(xùn)，增加了她們的生產(chǎn)知識(shí)和技能，提高了她們生產(chǎn)和生存的應(yīng)變能力。此外，小額信貸還提高了農(nóng)村婦女的組織化程度，使她們參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)，參與村民自治的意識(shí)提高。在我國(guó)農(nóng)村青壯年大量外出打工的今天，對(duì)留守婦女進(jìn)行信貸扶貧工作具有一定的實(shí)踐意義。

2007 年，農(nóng)行與全國(guó)婦聯(lián)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)村婦女小額信貸工作的意見(jiàn)》，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步開(kāi)展農(nóng)村婦女小額信貸工作。根據(jù)農(nóng)村婦女實(shí)際情況，以及承貸人信用狀況、償債能力和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)等情況，在充分考慮貸款安全前提下，適當(dāng)放寬貸款準(zhǔn)入條件，同等條件下優(yōu)先選擇農(nóng)村婦女或她們的項(xiàng)目作為信貸支持對(duì)象。

第二篇：山西扶貧小額信貸實(shí)施意見(jiàn)

山西省扶貧小額信貸實(shí)施意見(jiàn)

為加快推進(jìn)我省扶貧小額信貸工作，重點(diǎn)解決建檔立卡貧困戶“貸款難、貸款貴”問(wèn)題，破解扶貧融資瓶頸，促進(jìn)建檔立卡貧困人口增收脫貧，根據(jù)山西省委、省政府《關(guān)于堅(jiān)決打贏全省脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的實(shí)施意見(jiàn)》(晉發(fā)〔2016〕23號(hào)）精神，制定如下實(shí)施意見(jiàn)。

一、總體要求

深入貫徹總書(shū)記關(guān)于脫貧攻堅(jiān)的重要戰(zhàn)略思想，全面落實(shí)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧的基本方略，瞄準(zhǔn)建檔立卡貧困人口，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化支持措施，完善服務(wù)體系，為堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供有力有效的金融支撐。

二、基本原則

——堅(jiān)持信用貸款的原則。對(duì)建檔立卡貧困戶進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，使建檔立卡貧困戶得到免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。

——堅(jiān)持精準(zhǔn)到戶的原則。嚴(yán)格按照建檔立卡貧困戶名錄發(fā)放扶貧小額貸款，推動(dòng)扶貧小額信貸政策精準(zhǔn)落實(shí)。

——堅(jiān)持自主選擇的原則。加大政策宣傳和培訓(xùn)工作力度，讓建檔立卡貧困戶知曉扶貧小額信貸相關(guān)政策和程序。充分尊重建檔立卡貧困戶自主選擇發(fā)展項(xiàng)目、自主申請(qǐng)貸款的意愿，不得侵犯建檔立卡貧困戶的權(quán)益?！獔?jiān)持產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)的原則。大力支持帶動(dòng)貧困人口增收的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效對(duì)接參與脫貧攻堅(jiān)的經(jīng)營(yíng)主體的金融需求。

——堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信的原則。對(duì)建檔立卡貧困戶進(jìn)行誠(chéng)信宣傳教育，使其明白扶貧小額信貸不是救濟(jì)金，必須依法償還，樹(shù)立“守信受益、失信受損”的意識(shí)，從源頭上防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

——堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、貸款保證保險(xiǎn)等方式，建立縣級(jí)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)分散和化解機(jī)制。

三、工作目標(biāo)

按照中央和省脫貧攻堅(jiān)總體部署要求，把激發(fā)建檔立卡貧困戶內(nèi)生動(dòng)力、實(shí)現(xiàn)脫貧致富作為根本任務(wù)，力爭(zhēng)扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困戶的比例和規(guī)模有較大增長(zhǎng)，貸款滿足率明顯提升，享受扶貧小額信貸的貧困戶人均收入大幅增加，努力促進(jìn)貧困戶貸得到、用得好、還得上、逐步富。

四、主要內(nèi)容

（一）貸款對(duì)象：山西省內(nèi)建檔立卡貧困戶，包括未脫貧戶和已脫貧戶。將信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶作為工作重點(diǎn)。堅(jiān)持戶借戶還，切實(shí)防范冒名借款、違規(guī)用款等問(wèn)題。支持鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)從實(shí)際出發(fā)，適度放寬申請(qǐng)貸款的年齡等條件。

（二）承貸銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：山西省轄內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行。建檔立卡貧困戶可就近選擇銀行網(wǎng) 點(diǎn)辦理貸款業(yè)務(wù)。

（三）貸款優(yōu)惠政策：5萬(wàn)元以下、免抵押免擔(dān)保、期限3年以內(nèi)、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政資金貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的扶貧小額貸款。優(yōu)惠政策無(wú)期限要求，視國(guó)家、省政府有關(guān)規(guī)定，如有變動(dòng)，另行通知。

（四）貸款方式：扶貧小額信貸工作通過(guò)兩種方式支持建檔立卡貧困戶增收脫貧。

1.直接支持方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款，由貧困戶直接自主使用，通過(guò)自主經(jīng)營(yíng)或者合作經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)增收脫貧。直接支持方式是扶貧小額信貸的主要模式。

2.間接帶動(dòng)方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款，貧困戶與企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、能人大戶等實(shí)施主體簽訂幫扶協(xié)議，由實(shí)施主體通過(guò)使用貧困戶扶貧小額貸款，帶動(dòng)貧困戶實(shí)現(xiàn)增收脫貧。

（五）貸款用途：用于促進(jìn)貧困戶增加收入、改善生產(chǎn)生活條件和提高自我發(fā)展能力的項(xiàng)目，主要包括農(nóng)村特色種養(yǎng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)，維修、加工、餐飲、小商店等服務(wù)業(yè)，銷售、收購(gòu)等工商業(yè)項(xiàng)目，以解決有意愿、有能力的貧困戶通過(guò)貸款自我發(fā)展。同時(shí)，引導(dǎo)和支持貧困戶利用扶貧小額貸款資金參與企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等市場(chǎng)主體合作經(jīng)營(yíng)或委托經(jīng)營(yíng)，解決有能力但無(wú)產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件和自我發(fā)展能力弱的貧困戶增收問(wèn)題。不能用來(lái)建房、理財(cái)、購(gòu)置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，更不能打包用于政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 等。

（六）實(shí)施主體：采取扶貧小額信貸間接帶動(dòng)方式時(shí)，實(shí)施主體指企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、能人大戶社會(huì)化服務(wù)組織等。在行業(yè)上包括農(nóng)業(yè)企業(yè)、工業(yè)企業(yè)等；在地域上包括城市、農(nóng)村、貧困縣、非貧困縣。

實(shí)施主體至少應(yīng)當(dāng)符合4個(gè)條件： 1.依法注冊(cè)登記；

2.在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶；

3.資信度好，具有按期還本和支付貧困戶保底收入的能力； 4.沒(méi)有任何未解決的法律糾紛。

嚴(yán)禁在政策規(guī)定以外對(duì)實(shí)施主體設(shè)立任何障礙。

五、政策措施

（一）評(píng)級(jí)授信。各縣（市、區(qū)）政府是實(shí)施扶貧小額信貸投放的責(zé)任主體，要推動(dòng)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)貧困戶實(shí)際情況，進(jìn)行信用評(píng)定和評(píng)級(jí)授信。積極推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，借助信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評(píng)定工作，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的信用環(huán)境。要將信用水平和還款能力作為發(fā)放扶貧小額信貸的主要參考標(biāo)準(zhǔn)。

（二）實(shí)施主體的選擇。各縣（市、區(qū)）政府組織鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）干部、駐村工作隊(duì)等開(kāi)展產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、帶動(dòng)對(duì)接等基礎(chǔ)工作，會(huì)同銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確定實(shí)施主體。根據(jù)實(shí)施主體規(guī)模、運(yùn)營(yíng)狀況等對(duì)其帶動(dòng)能力進(jìn)行評(píng)估，合理確定貸款使用規(guī)模，對(duì)貸款用途及風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)跟蹤監(jiān)督。要加強(qiáng)實(shí)施主體相關(guān)信息的交流互通，保證貧困戶的知情權(quán)、選擇權(quán)，嚴(yán)禁在與貧困戶、金融機(jī)構(gòu)未能達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，擅自選定實(shí)施主體。

（三）財(cái)政貼息。

1.貼息資金來(lái)源。各級(jí)財(cái)政安排的專項(xiàng)扶貧貸款貼息資金。2.貼息比例。按基準(zhǔn)利率給予全額貼息。

3．貼息方式。先結(jié)后貼、應(yīng)貼盡貼。就是貸款貧困戶按照貸款合同約定，先按期償還銀行的本息，縣財(cái)政再按規(guī)定程序和辦法給予貼息。

對(duì)已獲得扶貧小額信貸的建檔立卡貧困戶，脫貧后仍按借款合同約定期限享受扶貧貸款財(cái)政貼息補(bǔ)助；已脫貧戶再次獲得扶貧小額信貸的，繼續(xù)享受基準(zhǔn)利率貼息政策，防止出現(xiàn)邊脫貧、邊返貧現(xiàn)象；對(duì)貸款戶因未按期償還貸款及其他違約行為產(chǎn)生的加息、罰息，不予貼息。

4.貼息頻率。各縣（市、區(qū)）至少每個(gè)季度開(kāi)展一次貼息工作。年底之前，對(duì)當(dāng)年的貸款利息做到“應(yīng)貼盡貼”。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。遵照《關(guān)于印發(fā)<山西省扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理補(bǔ)充辦法>的通知》（晉開(kāi)發(fā)辦〔2016〕104號(hào)）執(zhí)行。

（五）發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。積極推進(jìn)貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、意外傷害等保險(xiǎn)品種與扶貧小額信貸的結(jié)合，鼓勵(lì)貸款貧困戶自覺(jué)自愿購(gòu)買保險(xiǎn)，縣級(jí)統(tǒng)籌使用相關(guān)資金，適當(dāng)給予保費(fèi)補(bǔ)貼。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)先在貧困村試點(diǎn)和推廣。鼓勵(lì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押。

（六）實(shí)行盡職免責(zé)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要專門針對(duì)扶貧小額信貸，制定出臺(tái)有別于其他貸款的內(nèi)部考核辦法和責(zé)任追究機(jī)制，增加盡職免責(zé)條款，提高對(duì)扶貧小額信貸的不良容忍度。貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的部分，在基層信貸員無(wú)重大過(guò)失的情況下，實(shí)行盡職免責(zé)。

（七）加大貨幣政策工具的支持力度。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，加大扶貧再貸款和支農(nóng)再貸款等政策工具的支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大扶貧小額信貸投放。

（八）創(chuàng)新扶貧小額信貸融資模式。各承貸金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確對(duì)接貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，根據(jù)不同區(qū)域和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、資源稟賦和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合不同經(jīng)營(yíng)主體的差異化金融需求，將特色產(chǎn)業(yè)與貧困戶利益聯(lián)結(jié)起來(lái)，開(kāi)發(fā)符合實(shí)際的融資模式。

（九）建立考核獎(jiǎng)補(bǔ)制度。各縣（市、區(qū)）政府要出臺(tái)相關(guān)的獎(jiǎng)補(bǔ)政策，對(duì)扶貧小額信貸工作開(kāi)展較好的金融機(jī)構(gòu)和實(shí)施主體給予財(cái)稅方面的補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)。

（十）加強(qiáng)政策宣傳。各扶貧部門、金融部門要積極對(duì)接，包鄉(xiāng)包村進(jìn)行宣傳，讓實(shí)施主體、貧困戶了解扶貧金融政策、服務(wù)流程。充分利用農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，定期派專門人員進(jìn)站宣傳輔導(dǎo)，同時(shí)要主動(dòng)聯(lián)系駐村第一書(shū)記等扶貧干部，把農(nóng)村金融綜合服務(wù)站打造成政府扶貧政策、金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)和貧困戶金融需求等各類信息的交匯樞紐。

六、組織保障

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各縣（市、區(qū)）政府要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)扶貧小額信貸工作的指導(dǎo)協(xié)調(diào)和督促檢查，認(rèn)真組織落實(shí)。

（二）明確職責(zé)。全省扶貧小額信貸工作實(shí)行“省級(jí)支持、市級(jí)協(xié)調(diào)、縣負(fù)總責(zé)”的工作機(jī)制，縣委、縣政府是責(zé)任主體，縣長(zhǎng)是第一責(zé)任人。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要推動(dòng)相關(guān)配套政策落實(shí)；各金融機(jī)構(gòu)要積極履行社會(huì)責(zé)任，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后跟蹤管理和貸款回收工作。各實(shí)施主體要用好扶貧小額貸款，嚴(yán)格履行幫扶合同或協(xié)議，切實(shí)帶動(dòng)貧困人口增收脫貧。

（三）監(jiān)督考核。扶貧小額信貸工作已列入各縣（市、區(qū)）扶貧成效專項(xiàng)考核，對(duì)扶貧小額信貸推進(jìn)遲緩的通報(bào)批評(píng)，對(duì)成績(jī)突出、成效顯著的給予表彰。

本實(shí)施意見(jiàn)自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：3、小額扶貧信貸

廟山鎮(zhèn)小額扶貧信貸相關(guān)知識(shí)

小額扶貧信貸是精準(zhǔn)扶貧品牌之一，以扶貧富民為出發(fā)點(diǎn)，解決貧困農(nóng)戶擔(dān)保難、貸款難、貸款貴的問(wèn)題，加快貧困村和貧困農(nóng)戶增收致富步伐。

一、小額扶貧信貸的扶持對(duì)象是什么？

扶持對(duì)象為：建檔立卡精準(zhǔn)識(shí)別的貧困農(nóng)戶。重點(diǎn)扶持林果、蔬菜、苗木種植、畜牧養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)。

二、小額扶貧信貸需要擔(dān)保抵押?jiǎn)?？最高額度是多少？ 小額扶貧信貸中貧困戶貸款無(wú)需擔(dān)保，最高可貸款授信5萬(wàn)元?？钇谙薷鶕?jù)貸款項(xiàng)目周期和還貸能力確定，一般不超過(guò)2年。

三、小額扶貧貸款需具備哪些條件？如何申請(qǐng)？

1、借款人屬于廟山鎮(zhèn)建檔立卡范圍內(nèi)的貧困農(nóng)戶。

2、年齡在18周歲（含）以上，具有完全民事行為能力、勞動(dòng)能力或經(jīng)營(yíng)能力的貧困農(nóng)戶；借款人年齡加貸款期限不得超過(guò)60年；

3、戶籍所在地或固定住所原則上在廟山鎮(zhèn)內(nèi)；

4、貸款用途真實(shí)、明確、合法；

5、具備良好的還款意愿和還款能力；

6、在廟山農(nóng)商行開(kāi)立賬戶，自愿接受銀行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

7、無(wú)不良信用記錄，或雖有其他不良信用紀(jì)錄，但并非主觀惡意且本次申請(qǐng)貸款前已全部?jī)斶€了不良信用；在鄰里或同行中口碑良好，無(wú)不良生活嗜好，家庭和睦穩(wěn)定；

8、其他家庭成員（如父母、配偶、未婚子女等）在農(nóng)商行無(wú)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款或有效授信。

第四篇：扶貧小額信貸工作匯報(bào)

扶貧小額信貸工作匯報(bào)

扶貧小額信貸是專門為建檔立卡貧困戶獲得發(fā)展資金而量身定制的扶貧貸款產(chǎn)品。以下是小編搜集并整理的扶貧小額信貸有關(guān)內(nèi)容，希望在閱讀之余對(duì)大家能有所幫助!扶貧小額信貸工作匯報(bào)

3月份以來(lái)，定遠(yuǎn)縣圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧積極推進(jìn)扶貧小額信貸，充分發(fā)揮金融支持脫貧攻堅(jiān)的支撐作用，有效解決了貧困戶發(fā)展資金短缺的難題，探索出一條精準(zhǔn)幫扶貧困戶的有效途徑。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從3月8日至5月30日，全縣完成評(píng)級(jí)萬(wàn)戶，占貧困戶總數(shù)的82%，其中授信8947戶，授信金額達(dá)31460萬(wàn)元，對(duì)1193戶貧困戶發(fā)放了信用貸款，貸款總量萬(wàn)元。

定遠(yuǎn)縣把產(chǎn)業(yè)扶貧作為精準(zhǔn)幫扶的主渠道，作為貧困戶增收脫貧的治本之策，主動(dòng)作為，積極推進(jìn)，理順了政府及各部門、農(nóng)商銀行、貧困戶三者之間的關(guān)系，形成政府主導(dǎo)、部門協(xié)作、貧困戶積極參與的工作體制，切實(shí)解決好“由誰(shuí)去做”的問(wèn)題。該縣以滿足貧困戶發(fā)展需求、促進(jìn)貧困戶增加收入為核心，按照政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作，完善制度、規(guī)范流程，嚴(yán)格程序、防范風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新機(jī)制、方便群眾，強(qiáng)化幫扶、提供服務(wù)的總體思路，在建立健全扶貧小額信貸制度體系的基礎(chǔ)上，制定貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目清單和補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新家庭經(jīng)營(yíng)、帶動(dòng)發(fā)展、入股分紅等多種貸款使用模式，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)防控、財(cái)政資金貼息、扶貧資金補(bǔ)助、強(qiáng)化為民服務(wù)等保障機(jī)制，創(chuàng)新評(píng)級(jí)授信用信同步推進(jìn)、簡(jiǎn)化辦理貸款手續(xù)、落實(shí)貸前調(diào)查和貸后回訪責(zé)任等方式方法。為切實(shí)解決好“如何做”的問(wèn)題，該縣強(qiáng)化手段，加大推進(jìn)力度，成立定遠(yuǎn)縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行部門和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))一把手負(fù)責(zé)制，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，加大宣傳培訓(xùn)，統(tǒng)一組織各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))黨委、政府和所在地農(nóng)商銀行支行聯(lián)合選派專人，分組包保貧困村和貧困戶，實(shí)行“1+1”工作績(jī)效捆綁，明確工作任務(wù)和進(jìn)度。同時(shí)強(qiáng)化督查調(diào)度，實(shí)行每天短信通報(bào)、定期會(huì)議調(diào)度和約談推進(jìn)，切實(shí)加快扶貧小額信貸進(jìn)展。

定遠(yuǎn)縣扶貧小額信貸工作開(kāi)展以來(lái)，推動(dòng)了精準(zhǔn)幫扶措施的落實(shí)，為下一步精準(zhǔn)脫貧奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展，融洽了干部關(guān)系，激發(fā)了貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、增收脫貧的內(nèi)生動(dòng)力，推動(dòng)了縣域誠(chéng)信體系建設(shè)，培育了地方信用環(huán)境，逐步實(shí)現(xiàn)貸款貧困戶從“要我還款”到“我要還款”的轉(zhuǎn)變。

扶貧小額信貸工作匯報(bào)

一、扶貧小額貸款任務(wù)數(shù)額

鎮(zhèn)位于東南部，東臨XX湖，轄17個(gè)行政村，耕地面積萬(wàn)畝，承包人口萬(wàn)人，全鎮(zhèn)建檔立卡貧困戶2571戶，8523人。涉及到17個(gè)行政村，經(jīng)排查，有勞動(dòng)能力的戶數(shù)2090戶，無(wú)勞動(dòng)能力的戶數(shù)855戶，縣扶貧辦下達(dá)我鎮(zhèn)小額扶貧貸款任務(wù)為797萬(wàn)元。

二、目前完成情況

目前我鎮(zhèn)共發(fā)放扶貧小額貸款48萬(wàn)元，完成總?cè)蝿?wù)的%，原因是信用社正在清理不良貸款和系統(tǒng)升級(jí)延緩了貸款的發(fā)放。目前，我鎮(zhèn)已有80多戶正在申報(bào)當(dāng)中，力爭(zhēng)11月底前發(fā)放200萬(wàn)元。

三、主要做法及存在問(wèn)題

(一)主要做法

我鎮(zhèn)對(duì)小額扶貧貸款政策進(jìn)行了認(rèn)真的發(fā)動(dòng)、宣傳，成立了鎮(zhèn)扶貧小額貸款發(fā)放領(lǐng)導(dǎo)小組，黨政主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓并多次召開(kāi)專題會(huì)議進(jìn)行安排、部署、調(diào)度。目前符合條件的貧困農(nóng)戶都能夠了解小額扶貧貸款有關(guān)政策。全鎮(zhèn)各村村干部都能認(rèn)真承擔(dān)小額扶貧貸款政策的責(zé)任，都能積極帶領(lǐng)各村貧困戶到信用社進(jìn)行申請(qǐng)小額扶貧貸款。我鎮(zhèn)信用社工作人員能夠認(rèn)真負(fù)責(zé)，耐心細(xì)致為貧困戶做好申請(qǐng)、調(diào)查及放貸工作，目前我鎮(zhèn)信用社工作人員正按照各村貧困農(nóng)戶申請(qǐng)名單進(jìn)行種植、養(yǎng)殖項(xiàng)目貸前調(diào)查，對(duì)符合貸款的農(nóng)戶實(shí)行綠色通道，爭(zhēng)取在最短的時(shí)間內(nèi)將扶貧小額貸款發(fā)放到貧困戶手中。

(二)存在問(wèn)題

由于信用社信貸員少，實(shí)行包片負(fù)責(zé)制，又要開(kāi)展其他信貸業(yè)務(wù)，小額貸款手續(xù)比較繁瑣，各村貧困戶申請(qǐng)農(nóng)戶較多，目前我鎮(zhèn)信用社工作人員正按照各村貧困農(nóng)戶申請(qǐng)名單進(jìn)行種植、養(yǎng)殖項(xiàng)目貸前調(diào)查，在一定程度上影響了貸款的進(jìn)度。

四、下步推進(jìn)措施

下步我鎮(zhèn)將進(jìn)一步加大扶貧小額貸款的工作力度，進(jìn)一步細(xì)化工作責(zé)任，加強(qiáng)服務(wù)措施，不折不扣地落實(shí)黨在農(nóng)村的又一重大支農(nóng)惠農(nóng)政策，對(duì)符合條件的貧困農(nóng)戶實(shí)行綠色通道，在最短的時(shí)間內(nèi)將扶貧小額貸款發(fā)放到貧困戶手中，加快全鎮(zhèn)貧困農(nóng)戶脫貧進(jìn)程。實(shí)現(xiàn)農(nóng)民脫貧增收，保持農(nóng)村穩(wěn)定。

以上匯報(bào)不妥之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。

扶貧小額信貸工作匯報(bào)

根據(jù)浙扶貧辦〔20xx〕57號(hào)文件精神，現(xiàn)將縣20xx年金融扶貧工作情況總結(jié)如下：

一、村級(jí)資金互助組織情況

1、互助組織基本情況。20xx年我縣新增英川鎮(zhèn)英川村、毛垟鄉(xiāng)毛垟村和秋爐鄉(xiāng)半山村三個(gè)省級(jí)資金互助組織。加上08-12年的梧桐鄉(xiāng)梧桐坑村、澄照鄉(xiāng)三石村、景南鄉(xiāng)忠溪村、鶴溪鎮(zhèn)三枝樹(shù)村、鄭坑鄉(xiāng)鄭坑村、沙灣鎮(zhèn)葉橋村、東坑鎮(zhèn)馬坑村、大漈鄉(xiāng)茶林村、葛山鄉(xiāng)葛山村，鶴溪街道惠明寺村和大均鄉(xiāng)伏葉村，共計(jì)成立14個(gè)省級(jí)資金互助會(huì)組織。14個(gè)村共有農(nóng)戶2833戶，其中低收入農(nóng)戶719戶;加入資金發(fā)展互助會(huì)的農(nóng)戶527戶，其中入社低收入農(nóng)戶131戶，累計(jì)收取會(huì)費(fèi)萬(wàn)元。

2、資金互助組織資金運(yùn)行情況。我縣20xx年底前啟動(dòng)的省級(jí)資金互助會(huì)共有14個(gè)，其中有xx個(gè)互助會(huì)已通過(guò)民政部門審核并正式登記注冊(cè)，3個(gè)正在向民政部門申請(qǐng)注冊(cè)過(guò)程中。

3、主要措施。一是完善政策。結(jié)合已經(jīng)出臺(tái)的《關(guān)于印發(fā)自治縣村級(jí)資金互助組織示范點(diǎn)建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》(景政辦發(fā)48號(hào))，明確資金互助社社員的資格和權(quán)利、義務(wù)，以及資金互助社的運(yùn)行、章程和各職能部門的分工等意見(jiàn)。同時(shí)今年結(jié)合我縣扶貧改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制任務(wù)，出臺(tái)了《中共自治縣委辦公室自治縣人民政府辦

公室關(guān)于推進(jìn)扶貧改革試驗(yàn)的實(shí)施意見(jiàn)》(景委辦〔20xx〕10號(hào))和《關(guān)于創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制改革的實(shí)施方案》，在一定區(qū)域內(nèi)組建農(nóng)村資金互助聯(lián)合社，并在此基礎(chǔ)上在全縣范圍推進(jìn)組建農(nóng)村資金互助聯(lián)合社，提高資金使用效率和支持效果。二是部門協(xié)作，確保互助社健康發(fā)展。為確保村級(jí)互助社健康發(fā)展，首先由扶貧、財(cái)政部門對(duì)各村的章程、實(shí)施意見(jiàn)、財(cái)務(wù)管理辦法等進(jìn)行了完善和備案。其次由各村統(tǒng)一制定了互助社操作流程圖，以方便試點(diǎn)村按科學(xué)流程運(yùn)作，避免走彎路。再次進(jìn)行民政注冊(cè)，確立村級(jí)互助社的法人地位，確保其獨(dú)立承擔(dān)民事和法律責(zé)任。最后建立資金專帳。由鄉(xiāng)農(nóng)經(jīng)站到信用社建立專用集體帳戶。三是狠抓培訓(xùn)，提高管理人員素質(zhì)。試點(diǎn)村不定期組織管理人員集中培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、交流。主要培訓(xùn)工作方法，業(yè)務(wù)技能。同時(shí)交流經(jīng)驗(yàn)，安排部署工作。通過(guò)培訓(xùn)逐步提高管理人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，為互助會(huì)的健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。四是控制互助風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。互助會(huì)一方面嚴(yán)把會(huì)員入口關(guān)、嚴(yán)格限定互助金使用方向、及時(shí)掌握會(huì)員交納的互助金不同情況及信用、資產(chǎn)情況;另一方面制定了互助會(huì)辦公室內(nèi)部管理制度、資金互助運(yùn)行制度、部門監(jiān)控管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度;同時(shí)實(shí)行互助金審批權(quán)限，明確各級(jí)審批權(quán)限，設(shè)定單筆互助最高限額，對(duì)受理、調(diào)查、審查、發(fā)放等各環(huán)節(jié)作了明確規(guī)定，把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小的范圍內(nèi)。

4、取得的主要成效。一是解決了農(nóng)村發(fā)展資金短缺難題。我縣農(nóng)民收入較低，發(fā)展生產(chǎn)的啟動(dòng)資金缺乏，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款成本偏高、手續(xù)繁雜。村級(jí)互助組織把農(nóng)戶個(gè)體零散的資金特別是閑置資金集中起來(lái)，形成了一定規(guī)模的資金量，再按照章程，在本村內(nèi)將資金發(fā)放到有需求的會(huì)員手中，使會(huì)員能夠及時(shí)獲得資金支持，有效地緩解了農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展資金緊缺的問(wèn)題。二是促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。利用村級(jí)資金互助組織這一載體，有意識(shí)地引導(dǎo)農(nóng)戶做大做強(qiáng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。如鶴溪街道三枝樹(shù)村、梧桐鄉(xiāng)梧桐坑村等借資金給農(nóng)戶發(fā)展茶葉、香菇、高山蔬菜等，促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就地通過(guò)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)而實(shí)現(xiàn)增收。三是促進(jìn)了農(nóng)戶自我發(fā)展。資金互助組織的成立提高了村民及低收入群眾自我管理、自我組織能力，也為生產(chǎn)發(fā)展注入了一定的資金，為農(nóng)民發(fā)展創(chuàng)業(yè)提供了有力的資金支撐，有效促進(jìn)了農(nóng)戶的自我發(fā)展。

5、存在問(wèn)題。一是低收入農(nóng)戶入會(huì)率低。宣傳發(fā)動(dòng)工作不深入是導(dǎo)致低收入農(nóng)戶入會(huì)率低的主要原因。各別鄉(xiāng)鎮(zhèn)及試點(diǎn)村工作人員對(duì)互助會(huì)的開(kāi)展目的、意義、原則理解和認(rèn)識(shí)不夠到位，入會(huì)宣傳發(fā)動(dòng)不夠深入，特別是低收入農(nóng)戶知曉較少。二是工作人員知識(shí)不全、業(yè)務(wù)不精、運(yùn)作不規(guī)范問(wèn)題依然存在。由于互助會(huì)管理人員對(duì)政策法律、經(jīng)營(yíng)管理、資金營(yíng)運(yùn)、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)知識(shí)等業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)，導(dǎo)致管理混亂，程序不到位，潛伏風(fēng)險(xiǎn)較大。如，賬務(wù)處理不規(guī)范，做帳不及時(shí)，資金管理不嚴(yán)，業(yè)務(wù)操作缺乏約束行為，發(fā)放借款隨心所欲。三是互助組織在農(nóng)村金融改革中發(fā)揮的作用還十分有限，管理運(yùn)行的體制機(jī)制還不夠成熟。四是金融部門對(duì)互助組織的認(rèn)同度還不夠到位。

四、下一步工作打算。一是加大政策宣傳力度。深入廣泛宣傳互助會(huì)相關(guān)政策，使互助會(huì)的性質(zhì)、用途、管理、使用及運(yùn)轉(zhuǎn)程序等政策規(guī)定為廣大農(nóng)民群眾所熟知。及時(shí)總結(jié)推廣互助會(huì)試點(diǎn)中好的經(jīng)驗(yàn)做法，通過(guò)先進(jìn)典型帶動(dòng)新的試點(diǎn)開(kāi)展，采取多種形式展示成效、鼓舞士氣、展望未來(lái)、振奮人心，為開(kāi)創(chuàng)試點(diǎn)工作新局面營(yíng)造良好的環(huán)境和氛圍。二是開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)和能力。為確保互助資金規(guī)范、安全、有序開(kāi)展，通過(guò)多種形式，切實(shí)抓好互助資金組織管理人員培訓(xùn)工作。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力、政策法律、資金營(yíng)運(yùn)、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)知識(shí)等，使全縣互助資金管理能力及業(yè)務(wù)技能上一個(gè)新水平。三是創(chuàng)新機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管力度。探索建立和完善科學(xué)、簡(jiǎn)便、易操作的資金管理新辦法，進(jìn)一步簡(jiǎn)化借貸程序，方便群眾發(fā)展生產(chǎn)致富項(xiàng)目。對(duì)互助會(huì)資金運(yùn)行質(zhì)量、效益、扶持發(fā)展產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、內(nèi)部管理等方面進(jìn)行量化考核，完善村級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，定期開(kāi)展審查評(píng)估。

二、扶貧小額貸款情況

1、扶貧小額貸款執(zhí)行情況。截至20xx年底，我縣共計(jì)對(duì)1970戶低收入農(nóng)戶發(fā)放扶貧小額貸款萬(wàn)元。農(nóng)戶借用資金主要用于茶葉、筍竹、食用菌、蔬菜、水干果、畜禽、中藥材、花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖等優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展上面，有效幫助低收入農(nóng)戶致富增收。

2、主要措施。一是建立機(jī)制。出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)自治縣群眾增收致富奔小康低收入農(nóng)戶發(fā)展扶貧貸款項(xiàng)目實(shí)施意見(jiàn)(試行)》(景政辦發(fā)59號(hào))，每年安排群眾增收致富奔小康中低收入農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目特扶資金1000萬(wàn)元，對(duì)全縣家庭年人均純收入在4000元以下的低收入農(nóng)戶開(kāi)展產(chǎn)業(yè)發(fā)展貼息貸款，確保有發(fā)展能力和愿望的低收入農(nóng)戶能夠得到基本的資金保障發(fā)展。二是認(rèn)真做好扶貧小額貸款備選戶的篩選工作。通過(guò)認(rèn)真細(xì)致把關(guān)、篩選，把符合貸款條件貧困戶全部提供給信用社，并對(duì)低收入農(nóng)戶每家每戶制定發(fā)展規(guī)劃，采取金融機(jī)構(gòu)貼息貸款、保險(xiǎn)公司參保的方式，扶持低收入農(nóng)戶發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、營(yíng)銷等短平快項(xiàng)目，幫助低收入農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，自主創(chuàng)業(yè)，增加收入。三是嚴(yán)格審查把關(guān)。為了使扶貧資金真正用到刀刃上，確保貸款“放得出、收得回、有效益”，我縣嚴(yán)格審查把關(guān)，首先是嚴(yán)格按照有關(guān)政策，控制發(fā)放范圍、對(duì)象。其次是確定放貸的對(duì)象必須是項(xiàng)目已經(jīng)啟動(dòng)，或者在做項(xiàng)目前期準(zhǔn)備，在發(fā)放的額度上，充分考慮項(xiàng)目資金總投入，提倡小額、多戶、短期放貸。再次是充分考慮還貸能力，一般貸款資金主要用于見(jiàn)效快、周期短、增收明顯的項(xiàng)目，把貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度。

3、主要成效。一是拓寬了農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資渠道。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)戶用于發(fā)展生產(chǎn)的貸款一直比較困難，扶貧小額貸款政策的出臺(tái)，開(kāi)辟了籌資發(fā)展的新途徑。20xx年，我縣通過(guò)縣信用社和縣郵政儲(chǔ)畜銀行為全縣484戶低收入農(nóng)戶發(fā)放小額信貸資金1669萬(wàn)元。二是擴(kuò)大了農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)規(guī)模。通過(guò)發(fā)放扶貧小額貸款，促進(jìn)了全縣農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。農(nóng)戶借用資金主要用于茶葉、筍竹、食用菌、蔬菜、水干果、畜禽、中藥材、花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖等優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展上面，有效幫助低收入農(nóng)戶致富增收。三是促進(jìn)了新農(nóng)村建設(shè)及社會(huì)和諧。新農(nóng)村建設(shè)首先要求生產(chǎn)發(fā)展。小額扶貧貸款的發(fā)放，不僅為農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)提供了資金保障，而且極大地調(diào)動(dòng)了農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的積極性。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到了有效調(diào)整，特色產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，直接經(jīng)濟(jì)收入比以前有了明顯增加。經(jīng)濟(jì)收入的增加為當(dāng)?shù)亻_(kāi)展各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了有利條件，為新農(nóng)村建設(shè)的順利推進(jìn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4、存在問(wèn)題。一是低收入農(nóng)戶承債能力弱。低收入農(nóng)戶依賴性強(qiáng)，認(rèn)為反正是政府倡導(dǎo)扶持支持，經(jīng)營(yíng)成功與失敗無(wú)關(guān)重要。甚至有部分貧困戶仍存在“能拖就拖，救濟(jì)款不用還”的錯(cuò)誤思想，存在貸款到期無(wú)法按期歸還的風(fēng)險(xiǎn)。二是扶貧貸款期限短。低收入農(nóng)戶自有資金薄弱，項(xiàng)目啟動(dòng)主要靠貸款，且大部分扶貧貸款投向的是種植業(yè)，屬于季節(jié)性收益項(xiàng)目，而且發(fā)展的項(xiàng)目一般周期比較長(zhǎng)，資金回籠時(shí)間慢，因此小額貸款對(duì)低收入農(nóng)戶發(fā)展項(xiàng)目幫助也有限。三是貧困戶分布面廣且分散，農(nóng)信社力所難及。由于貧困戶一般居住在較為偏僻的山村，路途遠(yuǎn)且交通不便，農(nóng)信社信貸人手不足，難以及時(shí)進(jìn)行貸款跟蹤管理，只能依靠村委及時(shí)反饋信息，存在信息滯后或缺失現(xiàn)象。

5、下一步工作打算。一是繼續(xù)以農(nóng)村信用聯(lián)社和郵政儲(chǔ)蓄銀行向低收入農(nóng)戶發(fā)放貸款的形式，結(jié)合林權(quán)抵押貸款和信用貸款，幫助低收入農(nóng)戶發(fā)展增收。二是嚴(yán)格防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)扶貧小額貸款的良性循環(huán)和健康發(fā)展。明晰扶持資金的責(zé)任邊界，抓好貸前摸底調(diào)查、貸中嚴(yán)格審查、貸后反復(fù)核查三個(gè)重要環(huán)節(jié)，明確貸款對(duì)象、貸款條件、操作程序等。在嚴(yán)格規(guī)范操作行為，確保專款專用的同時(shí)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款扶持項(xiàng)目的指導(dǎo)幫助，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高了工作效率。三是加強(qiáng)扶貧小額貸款使用情況的跟蹤監(jiān)督。做好農(nóng)戶貸款后的跟蹤服務(wù)和指導(dǎo)，促使各貸款農(nóng)戶用好貸款，及時(shí)還款，促進(jìn)貸款戶與金融機(jī)構(gòu)之間的良性互動(dòng)。

第五篇：實(shí)施扶貧小額信貸,惠及貧困山區(qū)群眾（推薦）

實(shí)施扶貧小額信貸 惠及貧困山區(qū)群眾

貴商村鎮(zhèn)銀行旺蒼三江支行

我行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院扶貧辦關(guān)于創(chuàng)新開(kāi)展扶貧小額信貸的要求，按照縣委、縣政府的統(tǒng)一部署，扎實(shí)推進(jìn)扶貧小額信貸工作，以“兩免、一貼”方式更好實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，有效緩解財(cái)政扶貧資金不足，幫助貧困戶“能貸款、能發(fā)展、能致富”。

一、扶貧進(jìn)展情況

截至目前，三江支行全面完成了2個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)1491戶貧困戶的評(píng)級(jí)授信工作，評(píng)級(jí)面達(dá)到100%，授信1491戶，授信面84.45%，其中三江鎮(zhèn)授信967戶，農(nóng)建鄉(xiāng)授信292戶。授信額度4983萬(wàn)元，現(xiàn)已發(fā)放扶貧貸款73戶，286萬(wàn)元。

二、采取的主要措施

（一）加大宣傳發(fā)動(dòng)力度。根據(jù)縣委、縣政府的安排，三江支行扶貧小額信貸監(jiān)督發(fā)放工作范圍為三江鎮(zhèn)、農(nóng)建鄉(xiāng)。接到任務(wù)后，我行高度重視，支行領(lǐng)導(dǎo)親自布臵任務(wù)，部署落實(shí)兩個(gè)責(zé)任工作小組，分別對(duì)口兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。與各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)溝通，落實(shí)措施辦法，并收集到第一手扶貧資料，對(duì)兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)1491戶貧困戶基本情況有了初步了解。結(jié)合各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的扶貧工作開(kāi)展，我行現(xiàn)場(chǎng)參與，利用村民大會(huì)，宣傳講解扶貧小額信貸政策和有關(guān)文件精神，進(jìn)行座談 討論，解答群眾疑問(wèn)，使扶貧貸款對(duì)象進(jìn)一步了解扶貧小額貸款的指導(dǎo)思想、扶持范圍與對(duì)象、投放程序、貸款的額度與期限、利率及貼息等具體事項(xiàng)。

（二）扎實(shí)開(kāi)展評(píng)級(jí)授信。由各村成立風(fēng)控小組，參與貧困戶評(píng)級(jí)授信、貸款審核、貸款監(jiān)管等。村風(fēng)控小組按照評(píng)級(jí)授信指標(biāo)，采取先議后評(píng)的方式，逐戶評(píng)定。按照簡(jiǎn)單易行、真實(shí)可信、便于理解的思路，確定貧困戶評(píng)級(jí)授信指標(biāo)，包括貧困戶誠(chéng)信度、家庭勞動(dòng)力、家庭成員掌握勞動(dòng)技能、家庭人均純收入等四項(xiàng)評(píng)級(jí)授信指標(biāo)。按《貧困戶評(píng)級(jí)授信表》逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)定并授信，我行對(duì)評(píng)級(jí)授信過(guò)程進(jìn)行全程監(jiān)督。評(píng)定結(jié)果在村內(nèi)至少公示3天。公示無(wú)異議后，根據(jù)社區(qū)信用評(píng)定得分多少，按2-5顆星劃分授信等級(jí)，60分以下不授信。對(duì)評(píng)級(jí)授信堅(jiān)持指標(biāo)公開(kāi)、過(guò)程透明、結(jié)果公示，并建立投訴受理的機(jī)制，我行對(duì)授信結(jié)果原始檔案存檔，并按照授信情況開(kāi)展扶貧貸款審批發(fā)放工作。

（三）嚴(yán)把貸款審批關(guān)口。對(duì)通過(guò)貧困戶評(píng)級(jí)授信獲得授信的貧困戶家庭成員，只要用于從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的增收項(xiàng)目，均可向我行提交村委通過(guò)的扶貧貸款申請(qǐng)，我行對(duì)借款人貸款用途及還款來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，特別是對(duì)于以下幾類人群的貸款申請(qǐng)予以特別關(guān)注：（1）擅自改變借款用途將貸款資金用作消費(fèi)且無(wú)法落實(shí)還款來(lái)源；（2）利用自身經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目欺騙信貸人員將扶貧資金轉(zhuǎn)接他人使用；（3）個(gè)別帶動(dòng)大戶缺乏經(jīng)營(yíng)技術(shù)，盲目上規(guī)模，對(duì)市場(chǎng)把握不清，導(dǎo)致項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況不佳，還款困難。只有貸款用途明確，還款來(lái)源有保障的借款人，我行才能在評(píng)級(jí)授信額度內(nèi)和不超過(guò)3年的貸款期限內(nèi)，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，合理確定貸款額度、期限。我行完成貧困戶小額貸款內(nèi)部審批后，與貧困戶簽訂借款合同及借據(jù)等法律文件，將貸款資金劃入其提供的銀行卡上。

（四）切實(shí)加強(qiáng)貸后管理。我行密切監(jiān)督貧困戶是否自覺(jué)按照借款合同約定的用途使用貸款，嚴(yán)禁貸款轉(zhuǎn)借用途。我們將會(huì)同村風(fēng)控小組、互助聯(lián)保小組成員、幫扶責(zé)任人、駐村工作組、鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐村干部，監(jiān)督借款人將貸款資金用于申請(qǐng)發(fā)展的項(xiàng)目上。同時(shí)，針對(duì)貧困戶發(fā)展項(xiàng)目缺少經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)的現(xiàn)狀，我們不斷收集貧困戶在項(xiàng)目實(shí)施中需要的技術(shù)服務(wù)內(nèi)容和方式，銜接縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)業(yè)務(wù)部門技術(shù)人員開(kāi)展針對(duì)性的技術(shù)服務(wù)，并充分發(fā)揮農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)等新型農(nóng)村合作組織的作用，為貸款貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)。

三、扶貧工作的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)扶貧信貸資金管理。抓好貸前摸底調(diào)查、貸中嚴(yán)格審查、貸后反復(fù)核查三個(gè)重要環(huán)節(jié)。嚴(yán)格規(guī)范操作行為，執(zhí)行扶貧小額貸款發(fā)放范圍、對(duì)象，嚴(yán)格執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率，確保選戶規(guī)范、發(fā)放規(guī)范、手續(xù)規(guī)范；嚴(yán)格杜絕人情貸款、套取貸款等違規(guī)操作行為，做到客觀公正，?？顚Ｓ?，讓急需貸款救助的貧困戶能及時(shí)得到資助；堅(jiān)持“誰(shuí)申請(qǐng)、誰(shuí)簽字、誰(shuí)領(lǐng)款、誰(shuí)還款”原則，杜絕代簽、代領(lǐng)現(xiàn)象的發(fā)生，確保貸款準(zhǔn)確、足額發(fā)放到貧困農(nóng)戶手中；做好已放貸款催還準(zhǔn)備和貼息柜面貼付工作，依法盡職盡責(zé)清收逾期貸款，保證貸款及時(shí)回收到位，及時(shí)貼息到位，及時(shí)歸檔到位。

（二）做好扶貧信貸的服務(wù)工作。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，群眾貧困的原因除自然因素外，根本原因是缺少科技知識(shí)和把握市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，思想保守，再加上缺少啟動(dòng)資金，貧困的現(xiàn)狀極難改變。實(shí)施扶貧信貸中，應(yīng)緊緊抓住傳授科技實(shí)用技術(shù)，捕捉市場(chǎng)供需信息，指導(dǎo)投資發(fā)展周期短、見(jiàn)效快項(xiàng)目，讓小額資金發(fā)揮出最好的效益，使群眾不斷增加經(jīng)濟(jì)收入。

（三）落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。由于扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)大、政策性強(qiáng)，地方政府應(yīng)科學(xué)下達(dá)扶貧小額貸款發(fā)放指標(biāo)，并撥付相應(yīng)的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，以提高我行發(fā)放扶貧小額貸款的積極性，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償。

貴商村鎮(zhèn)銀行旺蒼三江支行