第一篇：市農(nóng)業(yè)局開展民間借貸風險排查行動工作情況匯報

市農(nóng)業(yè)局開展民間借貸風險排查

行動工作情況匯報

根據(jù)市政府《市民間借貸風險排查行動方案的通知》的要求，為貫徹落實省和市關(guān)于開展民間借貸風險排查行動的相關(guān)文件精神，結(jié)合我局工作職能，我局對我市農(nóng)業(yè)經(jīng)營單位民間借貸情況進行了排查，現(xiàn)將排查工作情況匯報如下：

一、風險排查結(jié)果

我局重點對全市**家市級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和**家農(nóng)民專業(yè)合作社進行了全面排查，對企業(yè)與農(nóng)戶開展合作經(jīng)營的合同、企業(yè)的管理機制、財務(wù)狀況等內(nèi)容進行檢查，主要檢查興辦實業(yè)、合作經(jīng)營、投資入股、加盟等為名，承諾回報，非法向社會公眾進行集資等行為。并抽查與企業(yè)聯(lián)結(jié)的農(nóng)戶是否存在以各種形式參與農(nóng)業(yè)企業(yè)集資活動。經(jīng)排查，我市**家市級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和**家農(nóng)民專業(yè)合作社沒有開展民間借貸或集資活動，聯(lián)結(jié)的農(nóng)戶也沒有民間借貸或集資活動情況出現(xiàn)。

二、主要工作措施

1、加強組織領(lǐng)導，強化責任。為做好我局民間借貸風險排查工作，局領(lǐng)導高度重視。建立了由局辦公室牽頭，產(chǎn)業(yè)化辦公室配合的工作機制。同時，及時轉(zhuǎn)發(fā)了排查工作的通知，要求各縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)部門立即行動，組織排查工作。各地行動迅速，將有關(guān)責任明確到股室，并由分管領(lǐng)導牽頭，及時開展排查行動。

2、加強宣傳教育，防患未然。在開展排查工作中，工作人員對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)負責人及有關(guān)農(nóng)戶積極開展宣傳教育活動，正確引導輿論，使企業(yè)負責人及農(nóng)戶充分認識到民間借貸的危害及

風險，提高群眾辨別能力，強化風險意識和規(guī)范經(jīng)營意識，引導樹立正確的金融消費觀。

3、指導規(guī)范制度，降低風險。我局和各地工作人員切實指導農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社做好規(guī)范完善業(yè)務(wù)及管理制度，遵守國家的法律法規(guī)，杜絕風險的產(chǎn)生。同時，加強對農(nóng)戶參與產(chǎn)生經(jīng)營活動的指導，提高他們防范民間借貸風險的能力。

三、下步工作計劃

今后，我局將按照市委、市政府的部署，將指導農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社工作與民間借貸風險排查行動相結(jié)合，加強對民間借貸的監(jiān)管，做好民間借貸風險排查工作，及早發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭，消除非法集資隱患，防范風險的發(fā)生，維護我市金融秩序和農(nóng)村社會穩(wěn)定。

第二篇：民間借貸風險提示書

民間借貸風險提示書（出借方）

誠信承諾書（借入方）

借款雙方的情況表（資金來源用途，家庭情況，風險承受能力）

中介服務(wù)合同，跟蹤服務(wù)合同，附加服務(wù)合同

借款方資產(chǎn)狀況，抵押物。

借民間借貸中介公司經(jīng)營方式有多種類型，不同類型的經(jīng)營方式，其義務(wù)責任不同，關(guān)鍵還是要靠合同約定清楚。以下是江蘇省某中級法院法官網(wǎng)上發(fā)表論文的摘錄。

通過實證調(diào)查及審理民間借貸案件中發(fā)現(xiàn)，以上企業(yè)或經(jīng)營業(yè)戶在從事民間借貸中介業(yè)務(wù)時，主要的經(jīng)營方式有：

1、直接撮合型。撮合借貸雙方成交，收取服務(wù)費。由中介機構(gòu)介紹借貸雙方會面，共同磋商借貸數(shù)額、利率、借期、擔保形式等，促使雙方簽訂借款合同、進行公證并履行，中介機構(gòu)以借款數(shù)額為基數(shù)從借款人處收取報酬。此類中介行為較為規(guī)范。

2、提供見證型。中介機構(gòu)促使雙方成交并作為借款合同的見證人簽章。由于借貸雙方并不相識，中介機構(gòu)在撮合過程中承諾承擔擔保責任，但在在借貸雙方達成的借款合同上作為見證人簽字蓋章。一旦發(fā)生糾紛，見證人并不承擔任何責任。

3、提供擔保型。中介機構(gòu)直接以本公司名義為借款人提供保證擔保，當借款人不按期還款時，放款人可以要求中介機構(gòu)承擔保證責任。這類經(jīng)營方式對于非以提供擔保為業(yè)的中介機構(gòu)而言，承擔的風險很大，出現(xiàn)的不多。

4、受托放款型。放款人將款項存于中介機構(gòu)，委托中介機構(gòu)尋找合適的借款人并對外放款。中介機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)合適借款人即通知放款人前往訂立合同。這種經(jīng)營方式一般發(fā)生于關(guān)系相熟、相互較為信任放款人與中介機構(gòu)之間，有的中介機構(gòu)為吸引大額放款者，為其提供了有保障的承諾，如果放款人欲提前收回借款，可以由中介機構(gòu)先行支付借款本息，放款人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給中介機構(gòu)，如果借款人不按期還款，由中介機構(gòu)先行付款后向借款人追償。

5、收款放貸型。中介機構(gòu)與放款人之間訂立借款合同，中介機構(gòu)支付一定的利息從放款人處收取款項后對外放貸。在此類模式中，借款人與放款人之間沒有聯(lián)絡(luò)，放款人將款項交與中介機構(gòu)，從中介機構(gòu)獲取利息，中介機構(gòu)選擇并確定借款人，從中獲取利息差額。款合同

第三篇：市民間借貸情況的調(diào)查報告

市民間借貸情況的調(diào)查報告

民間借貸是一種直接的、靈活的融資形式。它作為一種自發(fā)的融資方式，其產(chǎn)生與發(fā)展既有歷史的因素也有現(xiàn)實的原因，既是借貸主體自身的內(nèi)在要求，也是外在供給不足情況下的無奈選擇。為了了解民間借貸的相關(guān)情況，搞好民間借貸監(jiān)測，進一步制訂信貸政策，提高信用社支持地方經(jīng)濟，服務(wù)“三農(nóng)”力度，根據(jù)《關(guān)于開展對民間借貸情況調(diào)查的通知》文件精神，我們?nèi)诵惺兄泻褪修r(nóng)村信用社聯(lián)合社聯(lián)合組成調(diào)查專班，對轄內(nèi)民間借貸的情況進行了調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、民間借貸的基本情況和特點

近幾年來，我市政府圍繞“一主三化”方略，加快了地方經(jīng)濟建設(shè)步伐，農(nóng)村經(jīng)濟形勢也在不斷發(fā)展變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程加快，個體、民營等不同經(jīng)濟形式蓬勃興起，民營及私營企業(yè)主市場意識不斷提高，思想觀念也發(fā)生了巨大變化，過去的那種傳統(tǒng)而單一的生活模式已徹底改變，大多數(shù)農(nóng)民已不僅僅依靠土地為生，而是在從事第二、三產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，而民營、私營企業(yè)的發(fā)展需求，均向金融服務(wù)提出了更高的要求，但是，基層的國有商業(yè)銀行不斷地收縮網(wǎng)點，縮小規(guī)模，緊縮信貸資金投放，作為地方性金融組織的農(nóng)村信用社擔當起了支持地方經(jīng)濟尤其是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍重任，由于農(nóng)村信用社歷史包袱沉重，資金實力不足，撤并信用站以及貸款利率調(diào)整等原因，導致金融服務(wù)功能弱化，加之金融機構(gòu)嚴格的信貸政策及低效的信貸程序，導致對中小企業(yè)和民營企業(yè)信貸支持力度嚴重不足，在一定程度上刺激了民間借貸。靈活、多樣、快捷的民間融資因此得到了很大發(fā)展，個人找個人、企業(yè)找個人借貸非常普遍。主要原因：一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降；二是個體戶、民營企業(yè)處在發(fā)展初期，資金需求量比較大，向銀行貸款手續(xù)比較繁雜、嚴密，特別是大額資金借貸必須要有合規(guī)、足值的抵（質(zhì)）押，加之辦理抵押登記費用較高，加大了籌資成本，而且不好貸，即便是農(nóng)村信用社的品牌業(yè)務(wù)----農(nóng)戶小額信用貸款，貸款靈活方便，但額小，不能滿足需求，而民間借貸手續(xù)簡便，資金額度可大可小，運用時間長，倍受青瞇。三是貸款利率上調(diào)。2004年，國家上調(diào)了銀行存貸款基準利率，信用社可在基準利率基礎(chǔ)上浮2.3倍以內(nèi)，一年期貸款最高可達到12.834%。據(jù)調(diào)查，民間借貸利率一般在6-12%左右，大部分低于貸款利率。民間借貸的借貸主體多元化，工商戶和私營企業(yè)成為主要借款者。放貸者由傳統(tǒng)經(jīng)商人員為主，發(fā)展為三大類：一是以獲利為目的的“食利”人員；二是借款人的親朋好友。沿襲至今的小農(nóng)經(jīng)濟為民間借貸的滋生和發(fā)展提供了天然土壤。民間借貸是最早出現(xiàn)的信用形態(tài)之一，伴隨著小農(nóng)經(jīng)濟的產(chǎn)生而產(chǎn)生，伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展。我國農(nóng)村作為典型的“鄉(xiāng)土社會”，建立在家族血緣鄉(xiāng)鄰基礎(chǔ)之上的民間借貸可謂源遠流長。三是資金寬松的私營業(yè)主,求貸者由原來的農(nóng)戶為主，發(fā)展到以個體工商戶、私營企業(yè)為主。放貸者的資金是收入增加后的富余資金。用途主要是生產(chǎn)經(jīng)營性的流動資金需要。期限較長，彌補了銀行、信用社貸款以短期為主的缺陷。當前民間借貸的期限多為一年或一年以上，以往三個月、六個月短期約定已不多見。

二、民間借貸的信用狀況和風險問題

民間借貸對拓寬居民投資渠道，彌補農(nóng)村資金供求缺口等方面起到了積極的作用，但在一定程度上擾亂了社會金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。

1、民間借貸為個人和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性資金提供了有力支持，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。以提高農(nóng)民收入為目的，以技術(shù)進步為依托，以產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、市場化為特征的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，和傳統(tǒng)的、簡單的種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條拉長，對資金的依賴程度進一步提高。同時，隨著農(nóng)產(chǎn)品市場化程度的提高，促使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整處于一種持續(xù)的升級態(tài)勢，農(nóng)村經(jīng)濟對資金需求也呈現(xiàn)出持續(xù)迅速擴張態(tài)勢。民間借貸發(fā)展也因此成為新時期農(nóng)村個體工商戶和個體私營企業(yè)的迅速發(fā)展的重要推動力量。除了戶數(shù)增加，規(guī)模擴大，銷售攀升外，生產(chǎn)經(jīng)營的檔次也在提高。由家庭式管理，向?qū)I(yè)管理轉(zhuǎn)變；技術(shù)上由憑經(jīng)驗向?qū)＜抑笇мD(zhuǎn)變；技術(shù)裝備上，由手工操作向先進的設(shè)備轉(zhuǎn)變。產(chǎn)品檔次不斷提高，適應(yīng)市場的能力逐步增強，且憑借其低廉的成本優(yōu)勢，競爭力顯著增強。

2、法律意識淡薄，借貸資金風險大。由于民間借貸通常是建立在親朋好友之間，通常手續(xù)比較簡便，不規(guī)范，主要是以口頭形式、借條等方式，抵（質(zhì)）押、擔保的比較少，與銀行貸款健全的信貸管理制度形成鮮明對照，銀行貸款到期后有完善的貸后管理，直至貸款收回，而民間借貸放貸方法律意識淡薄，借款到期后，借款方不積極償還，放貸方礙于情面，又不能采取措施清收，時間一長，容易發(fā)生糾紛。我國《民法通則》第１３５條規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年?！奔又陬^形式，借貸雙方又無見證人，拿不出事實證據(jù)，比較容易造成風險，一旦形成風險，資金收回比較困難。

3、借款期限長，放貸者風險防范困難。銀行借款主要是以短期流動資金借款為主（半年以內(nèi)或一年以內(nèi)），放款后定期進行貸款的貸后檢查，適時掌握和了解借款戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)不良苗頭及時進行資產(chǎn)保全，而民間借貸放貸者放貸以后，自持是親戚朋友，比較了解，缺乏適時有效的監(jiān)控手段，加之放貸期限較長，一般是一年及一年以上，有的長達四、五年，流動性較差，借款者經(jīng)營中出現(xiàn)什么問題，放貸者很難監(jiān)控，等發(fā)現(xiàn)問題時為

時已晚。

4、糾紛案件多，增加了社會不安定因素。疏于規(guī)范對社會穩(wěn)定蘊含著潛在的威脅。眾所周知，民間借貸隨意性大，規(guī)范性差，不少屬于君子協(xié)定，即便訂有書面協(xié)議，往往也是要素不全，合法有效性差，資金出問題后，訴至法院或請人討債，目前社會上普遍形成的暴力討債與此不無關(guān)系，借貸時親密無間，違約時反目成仇，雇兇傷人等事件時有發(fā)生，自然會不可避免地引發(fā)一些民事、經(jīng)濟糾紛或者刑事訴訟案件。

三、民間借貸資金供求對金融部門信貸投放影響分析

民間借貸的發(fā)展對地方經(jīng)濟起到了一定的積極作用，但同時也制約了金融機構(gòu)的信貸資金投放。以我市信用社為例，2003年2月評定信用戶43879戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款897萬元；2004年2月評定信用戶49098戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款749萬元；2005年2月評定信用戶預(yù)計可達到50000多戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款624萬元。從這三年業(yè)務(wù)情況來看，信用戶在不斷增加，但農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)卻在逐年下降，其中：2004年2月比同期下降16%；2005年2月比同期下降17%。經(jīng)過調(diào)查，農(nóng)民普遍認為存款利率低還要扣利息稅，而貸款利率卻比較高，以一年期為例，存款利率執(zhí)行2.25%，扣20%利息稅，而貸款一般最高已執(zhí)行12%，相差10%左右。農(nóng)民寧愿找親戚、朋友、鄉(xiāng)鄰借錢，利率一般控制在大于存款利息為準。借款隨意性較大，不受銀行貸款控制，農(nóng)民比較樂意接受。

四、對民間借貸的建議

1、切實加強和改善對企業(yè)的金融服務(wù)。金融機構(gòu)要在保障銀行資金安全的前提下，盡量滿足有市場、有效益、守信用的中小企業(yè)合理的資金需求，對符合貸款要求的中小企業(yè)簡化貸款手續(xù)，及時給予信貸支持。同時，鼓勵中小企業(yè)以入股方式吸收民間閑散資金，拓寬民間融資渠道，減少民間借貸資金。

2、加強信用社貸款利率調(diào)控。信用社要充分發(fā)揮利率市場化的靈活調(diào)劑作用，提高融資成功率，充分體現(xiàn)自身優(yōu)勢，應(yīng)根據(jù)“市場行情”調(diào)節(jié)自己的放貸策略，從而更充分地使用利率浮動政策。

3、制定適應(yīng)民間借貸行為的法律規(guī)范。國家要針對民間借貸的特征，按照《合同法》的有關(guān)要求，制訂適應(yīng)其規(guī)范發(fā)展的管理辦法，明確其借貸最高額、利率，并按規(guī)定到管理機構(gòu)進行登記，向稅務(wù)部門納稅，到公證機關(guān)進行公證，可由人民銀行作為其管理機構(gòu)，負責監(jiān)督民間借貸，依據(jù)管理辦法條款進行管理，對違反管理辦法的移交司法機關(guān)處理。

4、要加速信用制度建設(shè)，從根本上解決民營企業(yè)貸款難。國家要盡快出臺《信用法》，做到有法可依。國務(wù)院要授權(quán)有關(guān)部門牽扯頭建立覆蓋全社會的個人征信體系，相關(guān)部門和行業(yè)要積極做好各項配套工作，只有這樣，才能為有效解決民營企業(yè)融資難提供有力的制度保證。

5、正確引導，使民間借貸走向陽光地帶。與其讓民間金融在地下暗流涌動，還不如干脆讓他們在陽光下有序運行。一是要公開明確給予民間借貸一定利率浮動區(qū)間，使其能夠光明正大地賺取合理合法的利潤，自覺走出灰色地帶，平抑民間借貸活動。二是要通過銀行發(fā)放個人委托貸款等方式，將一部分民間借貸活動置換為正規(guī)的金融活動。三是放寬社會資本的投資領(lǐng)域，采取市場化手段，為民間資金進入基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及其他行為和領(lǐng)域掃清道路。

第四篇：員工民間借貸排查報告

****村鎮(zhèn)銀行關(guān)于員工涉及社會融資行為排查報告

鶴壁銀監(jiān)分局：

針對近期員工涉及民間借貸、集資融資以及高風險投資誘發(fā)的案件風險十分突出，加之歲末年初是案件高發(fā)的時期，我行從12月初開始按照監(jiān)管部門有關(guān)要求在全行組織開展員工涉及社會融資高風險投資風險專項排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報如下：

一、風險排查組織情況

1、加強組織領(lǐng)導。我行領(lǐng)導高度重視民間借貸可能形成風險的后果，積極成立以行長為組長，各部門領(lǐng)導為成員的排查小組對全行員工展開涉及民間借貸、集資等社會融資行為的風險排查工作。

2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學習監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件，領(lǐng)會其精神，加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風險合規(guī)、案例警示教育，重點教育員工深刻認識參與民間借貸、集資等社會融資行為的嚴重危害和后果，提高風險防范意識，從根本上杜絕風險行為的發(fā)生。

二、風險排查結(jié)果

在行長的帶領(lǐng)下，我行風險排查小組對全行員工進行了全面排查，并著重加強對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的案件風險排查，主要排查員工個人賬戶交易中蘊含的風險、檢查關(guān)鍵業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)情況、組織對落實印章管理和用印審批登記制度的檢查等。經(jīng)排查，我行無一名員工直接組織、參與民間借貸或集資活動;無一名員工充當社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金;無一名員工與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來;無一名員工利用職務(wù)之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進行民間借貸或集資活動。

三、工作措施

截止目前，我行不存在員工涉及民間借貸和集資等社會融資活動，但是近期全國各地相繼發(fā)生的多起因民間借貸和集資事件引發(fā)的銀行業(yè)案件給我們敲響了警鐘，我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。

1、進一步加強教育，提高認識。不斷通過宣傳教育，使每位員工充分認識民間借貸和集資等社會融資活動向銀行轉(zhuǎn)嫁風險的嚴重后果，自覺遠離此類行為。同時，進一步加強對員工的日常管理，對員工的工作生活情況、行為表現(xiàn)和思想動態(tài)做到心中有數(shù)，以做到及時發(fā)現(xiàn)員工涉嫌民間借貸、集資融資等風險行為并采取果斷措施，妥善處置，防范風險。

2、完善管理制度，加強崗位規(guī)范建設(shè)。我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項業(yè)務(wù)和管理制度，加強崗位規(guī)范建設(shè)。由業(yè)務(wù)主管部門結(jié)合實際工作，加強對崗位的規(guī)范建設(shè)，明確崗位職責邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；要求全體員工嚴格落實不相容崗位管理、輪崗交流和強制休假制度，加強對業(yè)務(wù)的突擊檢查和頂崗檢查。

3、統(tǒng)籌結(jié)合，攜手共進。在以后的工作中，經(jīng)常性地與融資性擔保公司非正常業(yè)務(wù)往來清理排查相結(jié)合；與貫徹落實省銀監(jiān)局風險排查相結(jié)合；與日常員工排查相結(jié)合；與群眾舉報反映情況相結(jié)合，充分發(fā)揮案件防控群防群治的作用，全面揭示風險，及時消除隱患，有效防范案件的發(fā)生。

**** 2011

村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

年12月21日

第五篇：員工民間借貸排查報告

****銀行關(guān)于員工涉及社會融資行為排查報告

Xxx銀監(jiān)分局：

針對近期員工涉及民間借貸、集資融資以及高風險投資誘發(fā)的案件風險十分突出，加之歲末年初是案件高發(fā)的時期，我行從12月初開始按照監(jiān)管部門有關(guān)要求在全行組織開展員工涉及社會融資高風險投資風險專項排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報如下：

一、風險排查組織情況

1、加強組織領(lǐng)導。我行領(lǐng)導高度重視民間借貸可能形成風險的后果，積極成立以行長為組長，各部門領(lǐng)導為成員的排查小組對全行員工展開涉及民間借貸、集資等社會融資行為的風險排查工作。

2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學習監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件，領(lǐng)會其精神，加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風險合規(guī)、案例警示教育，重點教育員工深刻認識參與民間借貸、集資等社會融資行為的嚴重危害和后果，提高風險防范意識，從根本上杜絕風險行為的發(fā)生。

二、風險排查結(jié)果

在行長的帶領(lǐng)下，我行風險排查小組對全行員工進行了全面排查，并著重加強對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的案件風險排查，主要排查員工個人賬戶交易中蘊含的風險、檢查關(guān)鍵業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)情況、組織對落實印章管理和用印審批登記制度的檢查等。經(jīng)排查，我行無一名員工直接組織、參與民間借貸或集資活動;無一名員

工充當社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金;無一名員工與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來;無一名員工利用職務(wù)之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進行民間借貸或集資活動。

三、工作措施

截止目前，我行不存在員工涉及民間借貸和集資等社會融資活動，但是近期全國各地相繼發(fā)生的多起因民間借貸和集資事件引發(fā)的銀行業(yè)案件給我們敲響了警鐘，我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。

1、進一步加強教育，提高認識。不斷通過宣傳教育，使每位員工充分認識民間借貸和集資等社會融資活動向銀行轉(zhuǎn)嫁風險的嚴重后果，自覺遠離此類行為。同時，進一步加強對員工的日常管理，對員工的工作生活情況、行為表現(xiàn)和思想動態(tài)做到心中有數(shù)，以做到及時發(fā)現(xiàn)員工涉嫌民間借貸、集資融資等風險行為并采取果斷措施，妥善處置，防范風險。

2、完善管理制度，加強崗位規(guī)范建設(shè)。我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項業(yè)務(wù)和管理制度，加強崗位規(guī)范建設(shè)。由業(yè)務(wù)主管部門結(jié)合實際工作，加強對崗位的規(guī)范建設(shè)，明確崗位職責邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；要求全體員工嚴格落實不相容崗位管理、輪崗交流和強制休假制度，加強對業(yè)務(wù)的突擊檢查和頂崗檢查。

3、統(tǒng)籌結(jié)合，攜手共進。在以后的工作中，經(jīng)常性地與融資性擔保公司非正常業(yè)務(wù)往來清理排查相結(jié)合；與貫徹落實省銀監(jiān)局風險排查相結(jié)合；與日常員工排查相結(jié)合；與群眾舉報反映情況相結(jié)合，充分發(fā)揮案件防控群防群治的作用，全面揭示風險，及時消除隱患，有效防范案件的發(fā)生。

為切實防范民間借貸風險，避免風險向銀行轉(zhuǎn)嫁，農(nóng)行xxx分行決定自12月15日開始在全行開展對員工涉及社會融資行為排查。

一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風險的后果，認真組織，精心實施，防范員工個人民間借貸風險事件，避免引起聲譽風險。二是加強領(lǐng)導。市分行成立排查工作領(lǐng)導小組，分別由行長和副行長任領(lǐng)導小組正副組長，辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。

三是突出重點。鎖定排查重點，深入開展排查，對于排查過程中發(fā)現(xiàn)的疑點線索一查到底，發(fā)現(xiàn)員工存在社會融資行為的，對與其有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)情況進行深入、細致的檢查，徹底查清查透，確保排查結(jié)果真實有效。

四是統(tǒng)籌結(jié)合。抓好“四個結(jié)合”。與融資性擔保公司非正常業(yè)務(wù)往來清理排查相結(jié)合；與貫徹落實省銀監(jiān)局風險排查相結(jié)合；與日常員工排查相結(jié)合；與群眾舉報反映情況相結(jié)合。充分發(fā)揮案件防控

群防群治的作用，全面揭示風險，及時消除隱患，有效防范案件的發(fā)生。

4、****村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

2011年12月21日