第一篇：強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力建設(shè)

強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力建設(shè)

11月21日晚，中國郵政儲蓄銀行河南省獲嘉縣支行全體員工聚集在那里，集中觀看警示教育片《合規(guī)醒言》?！逗弦?guī)醒言》是河南銀監(jiān)局制作的警示教育片。該片收集了近年來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的典型案例，教育和警示大家一定要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

該行要求全體員工認(rèn)真觀看，做到有所啟迪、有所提高，要深刻領(lǐng)會，做到堅(jiān)守底線、奉公守法。要深入分析每個(gè)事件、每個(gè)悲劇的成因，真正領(lǐng)會實(shí)質(zhì)，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。要舉一反三，做到遵章守紀(jì)、照章辦事。要恪守職業(yè)操守，工作中嚴(yán)格要求自己，遵章守紀(jì)，端正言行,認(rèn)真履行崗位職責(zé)，提高自身的合規(guī)經(jīng)營意識和制度執(zhí)行力，時(shí)時(shí)、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)。

從3月份以來，按照河南銀監(jiān)局統(tǒng)一部署，獲嘉縣支行圍繞“合規(guī)執(zhí)行年”這一活動主題，制訂了活動方案，簽訂合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書，組織了學(xué)習(xí)活動，制作了條規(guī)卡，強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力建設(shè)，嚴(yán)防各類風(fēng)險(xiǎn)和案件，在全行上下掀起了一股自上而下“講合規(guī)，促經(jīng)營”的學(xué)習(xí)教育風(fēng)氣，形成了“人人學(xué)合規(guī)、人人懂合規(guī)、人人講合規(guī)”的良好環(huán)境。

（東環(huán)路支行張麗）

第二篇：信用聯(lián)社員工強(qiáng)化合規(guī)意識演講稿

強(qiáng)合規(guī)意識，創(chuàng)合規(guī)文化

--信用社

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委：你們好！

今天，我演講的題目是：《讓合規(guī)意識入骨入髓》。

親愛的同事們，我想大家都應(yīng)該記得“江西鄱陽2.11“案，慘痛的教訓(xùn)給我們敲響了警鐘，直面現(xiàn)實(shí)才能更好地展望未來，時(shí)刻提醒我們：業(yè)務(wù)操作無案件、無事故，必須增強(qiáng)合規(guī)意識；信合員工無違

規(guī)、無違法，必須增強(qiáng)合規(guī)意識；信合事業(yè)要實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須增強(qiáng)合規(guī)意識！

好雨知時(shí)節(jié)，當(dāng)春乃發(fā)生，隨風(fēng)潛入夜，潤物細(xì)無聲，增強(qiáng)合規(guī)意識，是我們信合系統(tǒng)全體職工與生俱來要培養(yǎng)的良好習(xí)慣。絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī)；稽核人員監(jiān)督工作時(shí)，亦需要合規(guī)；它其實(shí)與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。

不積跬步，無以成千里，不納細(xì)流，無以成江河，只有合規(guī)意識入骨入髓、入腦入心，我們才能在日常工作中有的放矢。記得四月初期，正是發(fā)糧補(bǔ)的高峰期。一天，一位客戶拿著糧食直補(bǔ)的存折來取錢，但卻不知道密碼，他說反正是村里發(fā)的補(bǔ)貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的規(guī)定都是以維護(hù)客戶利益為出發(fā)點(diǎn)，不能為客戶代辦業(yè)務(wù)。但是這位客戶還是很不理解，并揚(yáng)言說我故意刁難他。雖然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚違規(guī)的后果，不合規(guī)的事情不能做。事后，當(dāng)有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續(xù)的時(shí)候，我們才發(fā)現(xiàn)，這個(gè)存折賬號正是先前那位客戶想要冒領(lǐng)的。這件小事使我明白：“合規(guī)“，不但與我們息息相關(guān)，并且他就在我們身邊，就滲透在每一個(gè)數(shù)字，每一張傳票，每一次抉擇之中。

亞馬遜河的一只蝴蝶煽動一下翅膀，都會讓太平洋刮起颶風(fēng)，每件事物內(nèi)部，都存在內(nèi)部的本質(zhì)的必然的聯(lián)系，因而培養(yǎng)合規(guī)習(xí)慣，也要大處著眼、小處著手，把人文關(guān)系體系在無微不至中。如今，市聯(lián)社不惜耗費(fèi)大量的人力物力，為每一個(gè)員工統(tǒng)一著裝，不僅僅蘊(yùn)涵領(lǐng)導(dǎo)對我們的關(guān)心，更顯示著從點(diǎn)滴做起，將合規(guī)文化融入我們工作當(dāng)中的決心。半年來的工作實(shí)踐，我對“合規(guī)“二字更是深有體會。三月的一天，一名客戶持五十萬現(xiàn)金支票來辦理取款業(yè)務(wù)，我核對完各項(xiàng)要素，就折角驗(yàn)印，這時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)留印鑒與實(shí)際不符，而客戶聲稱急需用錢，一定讓我行個(gè)方便，先付錢再回去重開支票。從情理而言，我們與這家公司關(guān)系不錯，又是大客戶，應(yīng)該網(wǎng)開一面，但理智告訴我，作為一名金融工作者，要忠于職守，遵守制度，為客戶負(fù)責(zé)，所以我堅(jiān)定的拒絕了。合規(guī)，逐漸成為一種自覺，成為一種習(xí)慣。但我知道，合規(guī)永無止境，需要我們時(shí)刻警醒、不斷學(xué)習(xí)、不斷改進(jìn)、不斷提高

一花獨(dú)放不是春，萬紫千紅春滿園，我們常說：集體是個(gè)體的集體，對于單個(gè)的信合員工，當(dāng)合規(guī)的觀念和意識滲透到我們的血液中，滲透到每一個(gè)的崗位中、滲透到業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)中，我們就為自己鑄起了一道防護(hù)之墻。而對于整個(gè)信合大家庭，當(dāng)人人都合規(guī)，就能形成一種氛圍，就能培育起“規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格“的合規(guī)文化，這更是一道鋼鐵之墻。我們的一小步，就是信合的一大步，信合的同仁們，讓我們從現(xiàn)在就開始邁步，為高尚之人，做合規(guī)員工！

從現(xiàn)在做起，從點(diǎn)滴做起，從自我做起，讓合規(guī)意識在我們每一個(gè)信合員工的靈魂深處生根、發(fā)芽、開花，必將結(jié)出累累碩果，在合規(guī)意識的旗幟下，信合的春天已經(jīng)來臨，信合的前程無限光明！

謝謝！

第三篇：2016信用聯(lián)社員工強(qiáng)化合規(guī)意識演講稿

2016信用聯(lián)社員工強(qiáng)化合規(guī)意識演講稿

強(qiáng)合規(guī)意識，創(chuàng)合規(guī)文化--信用社

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委：你們好！今天，我演講的題目是：《讓合規(guī)意識入骨入髓》。親愛的同事們，我想大家都應(yīng)該記得“江西鄱陽2.11“案，慘痛的教訓(xùn)給我們敲響了警鐘，直面現(xiàn)實(shí)才能更好地展望未來，時(shí)刻提醒我們：業(yè)務(wù)操作無案件、無事故，必須增強(qiáng)合規(guī)意識；信合員工無違規(guī)、無違法，必須增強(qiáng)合規(guī)意識；信合事業(yè)要實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須增強(qiáng)合規(guī)意識！

好雨知時(shí)節(jié)，當(dāng)春乃發(fā)生，隨風(fēng)潛入夜，潤物細(xì)無聲，增強(qiáng)合規(guī)意識，是我們信合系統(tǒng)全體職工與生俱來要培養(yǎng)的良好習(xí)慣。絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī)；稽核人員監(jiān)督工作時(shí)，亦需要合規(guī)；它其實(shí)與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。

不積跬步，無以成千里，不納細(xì)流，無以成江河，只有合規(guī)意識入骨入髓、入腦入心，我們才能在日常工作中有的放矢。記得四月初期，正是發(fā)糧補(bǔ)的高峰期。一天，一位客戶拿著糧食直補(bǔ)的存折來取錢，但卻不知道密碼，他說反正是村里發(fā)的補(bǔ)貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的規(guī)定都是以維護(hù)客戶利益為出發(fā)點(diǎn)，不能為客戶代辦業(yè)務(wù)。但是這位客戶還是很不理解，并揚(yáng)言說我故意刁難他。雖然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚違規(guī)的后果，不合規(guī)的事情不能做。事后，當(dāng)有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續(xù)的時(shí)候，我們才發(fā)現(xiàn)，這個(gè)存折賬號正是先前那位客戶想要冒領(lǐng)的。這件小事使我明白：“合規(guī)“，不但與我們息息相關(guān)，并且他就在我們身邊，就滲透在每一個(gè)數(shù)字，每一張傳票，每一次抉擇之中。

亞馬遜河的一只蝴蝶煽動一下翅膀，都會讓太平洋刮起颶風(fēng)，每件事物內(nèi)部，都存在內(nèi)部的本質(zhì)的必然的聯(lián)系，因而培養(yǎng)合規(guī)習(xí)慣，也要大處著眼、小處著手，把人文關(guān)系體系在無微不至中。如今，市聯(lián)社不惜耗費(fèi)大量的人力物力，為每一個(gè)員工統(tǒng)一著裝，不僅僅蘊(yùn)涵領(lǐng)導(dǎo)對我們的關(guān)心，更顯示著從點(diǎn)滴做起，將合規(guī)文化融入我們工作當(dāng)中的決心。半年來的工作實(shí)踐，我對“合規(guī)“二字更是深有體會。三月的一天，一名客戶持五十萬現(xiàn)金支票來辦理取款業(yè)務(wù)，我核對完各項(xiàng)要素，就折角驗(yàn)印，這時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)留印鑒與實(shí)際不符，而客戶聲稱急需用錢，一定讓我行個(gè)方便，先付錢再回去重開支票。從情理而言，我們與這家公司關(guān)系不錯，又是大客戶，應(yīng)該網(wǎng)開一面，但理智告訴我，作為一名金融工作者，要忠于職守，遵守制度，為客戶負(fù)責(zé)，所以我堅(jiān)定的拒絕了。合規(guī)，逐漸成為一種自覺，成為一種習(xí)慣。但我知道，合規(guī)永無止境，需要我們時(shí)刻警醒、不斷學(xué)習(xí)、不斷改進(jìn)、不斷提高

一花獨(dú)放不是春，萬紫千紅春滿園，我們常說：集體是個(gè)體的集體，對于單個(gè)的信合員工，當(dāng)合規(guī)的觀念和意識滲透到我們的血液中，滲透到每一個(gè)的崗位中、滲透到業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)中，我們就為自己鑄起了一道防護(hù)之墻。而對于整個(gè)信合大家庭，當(dāng)人人都合規(guī)，就能形成一種氛圍，就能培育起“規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格“的合規(guī)文化，這更是一道鋼鐵之墻。我們的一小步，就是信合的一大步，信合的同仁們，讓我們從現(xiàn)在就開始邁步，為高尚之人，做合規(guī)員工！

從現(xiàn)在做起，從點(diǎn)滴做起，從自我做起，讓合規(guī)意識在我們每一個(gè)信合員工的靈魂深處生根、發(fā)芽、開花，必將結(jié)出累累碩果，在合規(guī)意識的旗幟下，信合的春天已經(jīng)來臨，信合的前程無限光明！謝謝！

第四篇：中國跨國公司需要強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營下

中國跨國公司需要強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營（下）

2013年01月24日 14:55 來源：《亞太經(jīng)濟(jì)》2012年第4期 作者：王志樂 字號

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二、積極應(yīng)對強(qiáng)化企業(yè)責(zé)任的世界潮流

國際組織和一些國家政府機(jī)構(gòu)以及跨國公司在強(qiáng)化企業(yè)社會環(huán)境責(zé)任的基礎(chǔ)上正在加大合規(guī)反腐的力度。強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營已經(jīng)成為全球企業(yè)發(fā)展的一個(gè)新趨勢。在中國企業(yè)正在加速全球化發(fā)展的背景下，我們應(yīng)當(dāng)高度重視國際企業(yè)界這一動向，借鑒跨國公司合規(guī)反腐的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，遏制商業(yè)賄賂，凈化中國的商業(yè)環(huán)境。

1.強(qiáng)化企業(yè)責(zé)任還有很長的路要走

改革開放前，中國還沒有產(chǎn)權(quán)清晰、公司治理結(jié)構(gòu)健全、按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則運(yùn)行的現(xiàn)代企業(yè)。從1993年制定第一部公司法算起，在短短的十幾年時(shí)間里中國企業(yè)在公司治理和集團(tuán)公司管理方面已經(jīng)取得長足進(jìn)步。進(jìn)入新世紀(jì)以來，許多中國公司在強(qiáng)化公司責(zé)任方面也邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。

但是如果我們認(rèn)真研究中國企業(yè)全面的情況，我們就會感到，中國企業(yè)強(qiáng)化公司責(zé)任的工作任重道遠(yuǎn)。

中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展還處于早期階段。剛剛進(jìn)入市場競爭的一些中國企業(yè)往往按照早期市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)則參與市場競爭。唯利是圖、不正當(dāng)競爭等市場經(jīng)濟(jì)早期的做法往往被一些企業(yè)管理者理解為市場競爭的規(guī)則。90年代是現(xiàn)代企業(yè)管理理論在中國普及和更新的時(shí)期。當(dāng)時(shí)，股東價(jià)值最大化等企業(yè)價(jià)值趨向?yàn)楸姸嗥髽I(yè)所接受。應(yīng)當(dāng)肯定的是，重視股東價(jià)值是中國企業(yè)一大進(jìn)步。但是進(jìn)入新世紀(jì)，當(dāng)跨國公司在中國推進(jìn)包括社會和環(huán)境在內(nèi)的全面責(zé)任時(shí)，中國不少企業(yè)或者不了解什么是公司責(zé)任；或者不以為然，認(rèn)為那是跨國公司在作秀；或者把公司責(zé)任理解為公益事業(yè)。

最近幾年，跨國公司從強(qiáng)化企業(yè)社會環(huán)境責(zé)任上升到強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，對于這個(gè)最新的趨勢不少中國企業(yè)還不甚了了。在一些行業(yè)，“潛規(guī)則”盛行?！皾撘?guī)則”恰恰是合規(guī)經(jīng)營的大敵。

2009年媒體披露力拓公司在華高管收受中國企業(yè)賄賂。這個(gè)案子固然暴露了國際著名跨國公司面臨的嚴(yán)重腐敗問題，同時(shí)也暴露了中國一些企業(yè)受制于“潛規(guī)則”而行賄的問題。有媒體根據(jù)力拓案的公開庭審資料，披露了一份多達(dá)20家、涉嫌向力拓原員工行賄的中國企業(yè)名單。在這一名單中，中化國際最為顯眼，該公司為我國大型央企中國中化集團(tuán)下屬的上市公司。20家被指涉案的企業(yè)中，除了少數(shù)幾家國企之外，大多為中小民營鋼廠和民營貿(mào)易商。其中包括規(guī)模較大、知名度較高的民營鋼鐵企業(yè)日照鋼鐵、天津榮程鋼鐵等，也包括較大的民營貿(mào)易商山東華信工貿(mào)有限公司等，此外很多是大家并不太熟悉的企業(yè)。

力拓案顯然不是孤案。從媒體披露的大量資料看，在高速公路建設(shè)、房地產(chǎn)建設(shè)和醫(yī)藥等領(lǐng)域是商業(yè)賄賂的重災(zāi)區(qū)。中國企業(yè)在強(qiáng)化負(fù)責(zé)任的商業(yè)行為方面還有很長的路要走。

2.對外投資企業(yè)面臨合規(guī)經(jīng)營的挑戰(zhàn)

近年來少數(shù)中國企業(yè)在海外發(fā)生的問題恰恰反映了一些中國企業(yè)在走向世界過程中同樣面臨強(qiáng)化企業(yè)責(zé)任的問題。

據(jù)媒體報(bào)道，1997年開始在中國航油新加坡公司出任總裁的陳久霖，涉嫌主導(dǎo)公司進(jìn)行石油衍生性商品操作，結(jié)果導(dǎo)致公司蒙受5.5億美元的巨額虧損，卻未依法對外揭露這項(xiàng)信息，還把部份股權(quán)賣給淡馬錫等。2006年3月新加坡初等法院對中航油前總裁陳久霖做出判決，服刑4年零3個(gè)月，同時(shí)遭罰款33萬新元。陳久霖所涉及的罪名包括：發(fā)布虛假業(yè)績、違背上市公司董事職責(zé)、沒有向交易所披露巨額虧損、欺騙德國銀行和進(jìn)行局內(nèi)人交易。

據(jù)商務(wù)部網(wǎng)站發(fā)布的消息，2005年4月20日北京礦冶研究總院與中國有色礦業(yè)集團(tuán)在贊比亞共同投資設(shè)立的BGRIMM炸藥公司發(fā)生特大爆炸事故，造成46人死亡，另有3人在醫(yī)院治療。商務(wù)部以此案為例，要求境外中資企業(yè)，特別是從事高危行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)，建立完善的規(guī)章制度，增強(qiáng)安全意識與風(fēng)險(xiǎn)防范意識，加強(qiáng)內(nèi)部管理，杜絕此類事故的發(fā)生。

隨著全球反對商業(yè)腐敗力度加強(qiáng)，中國“走出去”企業(yè)在合規(guī)反腐方面的問題已經(jīng)面臨越來越多的批評。最近世界銀行發(fā)布因涉嫌欺詐和賄賂而在一定時(shí)期內(nèi)被禁止承接世界銀行資助項(xiàng)目的企業(yè)名單(包括其直接或間接控制的公司)，中國被列入這個(gè)黑名單的企業(yè)有：中國地質(zhì)工程集團(tuán)公司、中國路橋工程有限責(zé)任公司、中國建筑工程總公司、中國武夷實(shí)業(yè)股份有限公司。被列入這個(gè)名單的中國企業(yè)在全球競爭中顯然處于非常被動和不利的地位。

隨著對外投資增加，中國企業(yè)在海外面臨的合規(guī)問題越來越突出，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正在逼近。今年4月以來，中國在美國上市的幾十家企業(yè)更是集體遭遇不斷升級的誠信危機(jī)。據(jù)報(bào)道，已經(jīng)有20多家在美上市企業(yè)被停牌或退市。

3.在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投資的中國企業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)

2012年1月27日中水電29名員工被蘇丹反政府武裝劫持，31日又有25名中國員工被埃及部落武裝劫持。在短短4天時(shí)間里，連續(xù)兩起中國工人的劫持事件發(fā)生，給剛剛結(jié)束龍年春節(jié)假期的國人帶來不小的沖擊。

近年來，中國企業(yè)海外員工屢屢成為當(dāng)?shù)卣魏臀溲b沖突的人質(zhì)，使中國企業(yè)海外投資的風(fēng)險(xiǎn)陡升。有的地區(qū)雖然沒有發(fā)生人員被劫持事件，但是由于當(dāng)?shù)孛芗せ袊髽I(yè)投資項(xiàng)目被迫停止。例如緬甸密松大壩項(xiàng)目在2011年9月底停建。有的地方發(fā)生政變，例如利比亞政變導(dǎo)致35000中國人員大撤離。有的地方甚至發(fā)生中國商人或工程技術(shù)人員被殺害的惡性事件。

對于正在積極走出去的中國企業(yè)，這些新出現(xiàn)的問題應(yīng)該引起高度重視，對此應(yīng)該加以研究并積極對應(yīng)。上述案例實(shí)際上都發(fā)生在“受沖突影響與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)”。如何減少在受沖突影響與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的投資風(fēng)險(xiǎn)，是中國企業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)。

受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投資的問題已經(jīng)引起聯(lián)合國等國際組織的重視。2010年聯(lián)合國全球契約組織牽頭，組織專家根據(jù)跨國公司的實(shí)踐編寫了《在受沖突影響與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)負(fù)責(zé)任商業(yè)實(shí)踐指南》，其目的在于協(xié)助企業(yè)在受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)采取負(fù)責(zé)任的商業(yè)實(shí)踐，從而避免和減少風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)與當(dāng)?shù)鼗ダ糙A。

該指南認(rèn)為，在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)進(jìn)行經(jīng)營活動，任何規(guī)模的企業(yè)都會面臨諸多難以解決的困境。雖然存在挑戰(zhàn)，但許多困難可以通過早期的積極舉措得以化解。指南認(rèn)為，受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)往往具備以下特征：侵犯人權(quán)行為；非法或不具備代表性的政府的存在；缺乏平等的經(jīng)濟(jì)和社會機(jī)會；系統(tǒng)性的對某公民群體的歧視；缺乏政治參與；對包括自然資源在內(nèi)的收入的非妥善管理；腐敗盛行以及充斥高度風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的長期貧困。

企業(yè)在這樣的地區(qū)推進(jìn)經(jīng)營必須特別強(qiáng)調(diào)負(fù)責(zé)任的商業(yè)行為。例如，在開展經(jīng)營時(shí)，指南建議：(1)企業(yè)要將社區(qū)參與與對話作為測評和監(jiān)控企業(yè)運(yùn)營影響的重要元素，與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)建立有意義的和建設(shè)性的關(guān)系；(2)按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)建立爭端解決政策和機(jī)制。(3)將企業(yè)現(xiàn)有的政策以及具體挑戰(zhàn)的解決程序向有關(guān)利益相關(guān)方進(jìn)行通告；(4)確保社區(qū)的廣泛參與。企業(yè)應(yīng)采取適當(dāng)措施，以確保社區(qū)成員提出申訴的自由和安全，并使其了解其擔(dān)憂將被及時(shí)地處理。

我們認(rèn)為，中國企業(yè)走出去，特別是在受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投資應(yīng)該借鑒其他跨國公司的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，研究和學(xué)習(xí)聯(lián)合國全球契約組織發(fā)布的這個(gè)指南。調(diào)整自己的戰(zhàn)略以應(yīng)對新挑戰(zhàn)。

受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)往往資源豐富，經(jīng)濟(jì)卻不發(fā)達(dá)，亟待大規(guī)模開發(fā)。對于企業(yè)而言，這些地區(qū)充滿了機(jī)遇；由于受沖突影響風(fēng)險(xiǎn)巨大，因此在當(dāng)?shù)赝顿Y的企業(yè)不多，競爭烈度不高，對于企業(yè)而言有極大的誘惑力；再者，受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)往往與中國有著傳統(tǒng)的友誼，對于中國企業(yè)而言也有著特殊的吸引力。

剛剛走出去的中國企業(yè)有不少向這些地區(qū)發(fā)展。截至2010年底，中國企業(yè)在非洲的投資達(dá)到130億美元，而非洲不少國家和地區(qū)處于沖突和動蕩之中。緬甸是中國在亞洲投資重點(diǎn)，截至2010年底，中國企業(yè)緬甸投資達(dá)到20億美元。上述地區(qū)或者因統(tǒng)治者與民眾矛盾而發(fā)生政權(quán)更迭，如埃及和利比亞；或者因部族矛盾發(fā)生內(nèi)戰(zhàn)如蘇丹；或者中央政府與地方少數(shù)民族矛盾導(dǎo)致戰(zhàn)亂如緬甸。因此，近年來中國企業(yè)海外投資風(fēng)險(xiǎn)往往出現(xiàn)在這些地區(qū)。

中國企業(yè)在對外投資時(shí)面臨的挑戰(zhàn)是，為獲取這些地區(qū)投資的機(jī)遇如何規(guī)避這些地區(qū)的高風(fēng)險(xiǎn)。

4.順應(yīng)世界潮流強(qiáng)化中國企業(yè)合規(guī)經(jīng)營

“走出去”企業(yè)的不負(fù)責(zé)任的違規(guī)行為往往影響中國的國家形象，而且直接影響企業(yè)在全球范圍可持續(xù)發(fā)展。因此“走出去”的企業(yè)應(yīng)當(dāng)特別加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營反對商業(yè)腐敗。

在全球化時(shí)代，跨國公司之間的競爭已經(jīng)從過去主要是硬件競爭上升到軟件的競爭，從過去主要是技術(shù)、產(chǎn)品的競爭上升到公司責(zé)任理念以及公司道德水準(zhǔn)的競爭。先進(jìn)的公司責(zé)任理念成為企業(yè)制勝的不可或缺的軟競爭力。中國企業(yè)應(yīng)該適應(yīng)全球企業(yè)競爭的新局面，通過強(qiáng)化責(zé)任增強(qiáng)軟競爭力。我們應(yīng)當(dāng)借助跨國公司強(qiáng)化公司責(zé)任的潮流強(qiáng)化中國企業(yè)的公司責(zé)任，提升中國企業(yè)的軟競爭力。

三、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營促進(jìn)對外投資與中國跨國公司健康發(fā)展

中國越來越多的企業(yè)正在走向世界。強(qiáng)化對外投資企業(yè)的社會環(huán)境責(zé)任，特別是強(qiáng)化企業(yè)合規(guī)經(jīng)營是促進(jìn)中國企業(yè)對外投資健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。為此，我們需要總結(jié)和推廣強(qiáng)化責(zé)任合規(guī)經(jīng)營的成功經(jīng)驗(yàn)，需要建立和健全公司內(nèi)部的合規(guī)體系，還需要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制機(jī)制。

1.高度重視合規(guī)經(jīng)營的重要意義

美國反海外腐敗法和英國反賄賂法等打擊海外腐敗的法規(guī)素稱“長臂”法律，中國在英美等國上市的公司、英美等國公司在中國設(shè)立的子公司、代表處及其雇員，甚至通過英美銀行轉(zhuǎn)賬的中國企業(yè)，如有腐敗行為都會受到管轄。

中國有關(guān)政府機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定中國海外企業(yè)合規(guī)管理指引，也可以制定中國企業(yè)反海外腐敗的法規(guī)，引導(dǎo)企業(yè)在海外強(qiáng)化合規(guī)管理遏制商業(yè)賄賂。

國外跨國公司早期對外投資往往不承擔(dān)社會和環(huán)境責(zé)任，甚至前不久一些國家還允許跨國公司在國外承接項(xiàng)目時(shí)通過中介提供賄賂。中國企業(yè)剛剛對外投資就要求承擔(dān)全面的責(zé)任，要求嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營確實(shí)令人感覺不公平。但是經(jīng)濟(jì)全球化潮流推動下，國際組織以及各個(gè)國家都按照全球最高標(biāo)準(zhǔn)要求后來者。在這種情況下抱怨是沒有用的，只能以強(qiáng)化企業(yè)責(zé)任和合規(guī)經(jīng)營來應(yīng)對新挑戰(zhàn)。

金融危機(jī)之后，“走出去”的對外投資企業(yè)特別應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識。國外跨國公司以及我國企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)表明，各個(gè)公司第一把手重視企業(yè)全面責(zé)任和合規(guī)體系建設(shè)對于企業(yè)強(qiáng)化合規(guī)是必要條件。

2.借鑒國內(nèi)外公司強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)

除了西門子等國際著名跨國公司已經(jīng)積累了豐富的強(qiáng)化責(zé)任合規(guī)反腐的經(jīng)驗(yàn)，我國一批企業(yè)在對外投資中也創(chuàng)造了許多成功的經(jīng)驗(yàn)。我們不僅要借鑒國際跨國公司的合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，也要借鑒中國企業(yè)自身的經(jīng)驗(yàn)。

中交股份公司下屬一家子公司被世界銀行認(rèn)定在海外項(xiàng)目中有商業(yè)腐敗行為而被停止接受該行項(xiàng)目。該公司認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，建立了《海外業(yè)務(wù)合規(guī)管理辦法》等9項(xiàng)制度以及配套操作流程指引，滿足了世界銀行等國際組織的合規(guī)要求。

2010年11月至2011年2月，中國海洋石油總公司在中國海油全系統(tǒng)全面開展合規(guī)運(yùn)營、廉潔從業(yè)專項(xiàng)效能監(jiān)察，重點(diǎn)檢查所屬單位在依法合規(guī)運(yùn)營方面、管理人員在廉潔從業(yè)方面存在的問題?？偣绢I(lǐng)導(dǎo)親自開展“依法合規(guī)運(yùn)營、廉潔自律從業(yè)”專題教育，進(jìn)行專項(xiàng)效能監(jiān)察動員。單位和領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人按照單位合規(guī)運(yùn)營對照檢查提綱進(jìn)行自查，并按規(guī)定填寫領(lǐng)導(dǎo)人員2010廉潔從業(yè)報(bào)告表。根據(jù)干部管理權(quán)限，由總公司、所屬單位分別組織領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)報(bào)告，開展廉潔從業(yè)承諾?？偣九沙霰O(jiān)事會開展巡視工作，檢查指導(dǎo)相關(guān)單位進(jìn)行自查自糾情況。通過這次監(jiān)察活動，在全體員工中牢固樹立了依法合規(guī)運(yùn)營、廉潔從業(yè)的經(jīng)營理念。進(jìn)一步提升了公司生產(chǎn)經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

中交股份和中海油等公司的經(jīng)驗(yàn)表明，中國企業(yè)完全可以強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)識與重視。

3.建立和健全公司合規(guī)經(jīng)營體系

2011年5月28日國務(wù)院發(fā)布的《2011年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作意見的通知》，建立健全境外投資風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，被列為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式深化改革的八大重要措施之一。

中海油和中交股份等先進(jìn)企業(yè)都把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為對外投資的重大風(fēng)險(xiǎn)加以防范。我國企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院和有關(guān)部門的要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，建立健全合規(guī)經(jīng)營體系。

值得注意的是，按照英國美國等發(fā)達(dá)國家反商業(yè)腐敗的司法實(shí)踐，都強(qiáng)調(diào)企業(yè)要建立健全合規(guī)管理體系。一旦企業(yè)某個(gè)部門或個(gè)人出現(xiàn)問題，企業(yè)只有在舉證自身建立了“完善的合規(guī)管理企業(yè)制度”的企業(yè)才能免責(zé)。這個(gè)思路值得我國有關(guān)部門和企業(yè)借鑒。

4.特別關(guān)注在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投資的合規(guī)性

全球契約組織提供的指南是對其他跨國公司經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的總結(jié)。主要探討在這些地區(qū)投資如何通過負(fù)責(zé)任的商業(yè)行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和與當(dāng)?shù)貙?shí)現(xiàn)互利共贏。其實(shí)，在采取負(fù)責(zé)任的商業(yè)行為之前，更為重要的是對這些地區(qū)投資作出正確決策。

在受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投資首先需要對當(dāng)?shù)赝顿Y風(fēng)險(xiǎn)特別是潛在風(fēng)險(xiǎn)有足夠的調(diào)查和分析。我們不僅要從當(dāng)?shù)卣乙獜漠?dāng)?shù)胤钦M織和與政府對立的反對派或者地方勢力了解情況。如果僅根據(jù)在臺上的政府提供的信息做決策往往會陷入當(dāng)?shù)卣蚊?。非政府組織往往不為中國政府部門重視。但是在這些沖突地區(qū)，我們不僅要與政府打交道，而且必須與非政府組織打交道。只有如此，才可能得到全面的充分的信息。如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)難以克服當(dāng)?shù)貪撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)當(dāng)理性地決定不在這些地區(qū)投資。否則，盲目的非理性投資暫時(shí)可能獲利，長遠(yuǎn)看則是風(fēng)險(xiǎn)巨大的失敗的投資。

一旦決定和實(shí)施在受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投資，一定要按照負(fù)責(zé)任的商業(yè)行為準(zhǔn)則做事。與當(dāng)?shù)卣煌M力防范行賄受賄等腐敗行為，做到合規(guī)經(jīng)營；要與反對派、非政府組織以及地方組織交往，建立合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)利益共享；要進(jìn)行社會責(zé)任投資，為當(dāng)?shù)孛癖妿砝??？傊ψ龅脚c當(dāng)?shù)厣鐣ダ糙A，而不僅僅與當(dāng)?shù)卣蚰硨懮鐣M織互利共贏。

在受沖突影響和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投資對于各國企業(yè)來說都是一個(gè)新問題，何況中國企業(yè)對外投資規(guī)模還不大，時(shí)間還不長。通過總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷學(xué)習(xí)，中國企業(yè)一定能夠成功地走向世界。

全球正在興起和發(fā)展的強(qiáng)化公司責(zé)任特別是強(qiáng)化合規(guī)反腐的潮流，對中國企業(yè)是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。公司責(zé)任不僅涉及愿景、使命等企業(yè)內(nèi)部問題，而且也越來越成為企業(yè)參與全球競爭所必須面對的外部問題，越來越成為全球企業(yè)間一種剛性的制度約束。強(qiáng)化公司責(zé)任和合規(guī)反腐實(shí)際上關(guān)系到提升公司軟競爭力的重大問題。我們應(yīng)當(dāng)下硬功夫強(qiáng)化軟競爭力，從而使中國企業(yè)在對外投資中健康發(fā)展。

注釋：

①引自帕米薩諾《全球整合的企業(yè)》，美國《外交》雜志2006年5-6月號。

參考文獻(xiàn)：

[1]世界投資報(bào)告，1994-2008.作者簡介：王志樂：聯(lián)合國全球契約組織第十項(xiàng)原則專家組成員，商務(wù)部研究院研究員，北京新世紀(jì)跨國公司研究所所長。研究方向：跨國公司與國際投資。

第五篇：強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

作者：范德勇來源：金融時(shí)報(bào)發(fā)布時(shí)間： 2010-09-16

隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化、競爭的加劇以及農(nóng)村信用社改革的不斷深入，合規(guī)文化建設(shè)日益提上日程，成為農(nóng)村信用社謀求長遠(yuǎn)發(fā)展的重要和必修課題。

所謂合規(guī)，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，即：確保銀行業(yè)的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及銀行業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致?！昂弦?guī)文化”的主要目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使“合規(guī)”成為一切經(jīng)營活動的自覺行為。合規(guī)作為一種企業(yè)文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行業(yè)的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個(gè)員工的血液中，在全轄積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，形成大眾性的合規(guī)文化，做到全員人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。為使合規(guī)有法可依，山東省聯(lián)社編制了《山東農(nóng)村信用社合規(guī)手冊（試行）》和《山東省農(nóng)村信用社員工職業(yè)操守》，濟(jì)寧辦事處印制了《合規(guī)教育讀本》，錄制了警示教育光盤，各聯(lián)社相繼組織開展了強(qiáng)化合規(guī)知識教育、提高案防力和內(nèi)控制度規(guī)范年、提高制度執(zhí)行力等活動，在農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)形成了一系列完整的合規(guī)文化教育體系，每個(gè)員工只有認(rèn)真學(xué)習(xí)，并在日常經(jīng)營管理活動中主動遵守，才能使自己的行為符合規(guī)范要求，確保合規(guī)經(jīng)營和案防目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)效益的最大化。

當(dāng)前合規(guī)文化的現(xiàn)狀

近年來，隨著行業(yè)檢查的不斷增多和外部審計(jì)、監(jiān)管部門監(jiān)管力度的不斷加大，大家都充分認(rèn)識到了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)仍處于起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。

一是對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識還存在偏差，這種認(rèn)識的偏差導(dǎo)致農(nóng)村信用社在追求業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營利潤的同時(shí)，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了合規(guī)文化建設(shè)。二是在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能覆蓋到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。三是制度執(zhí)行力不強(qiáng)，制度執(zhí)行缺乏嚴(yán)肅性。在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。從近年來屢屢發(fā)生的一些案件可以看到，十案九違規(guī)，連續(xù)發(fā)生的案件對各級管理能力、駕駛能力提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，特別是在授權(quán)履職、信貸發(fā)放、憑證管理、業(yè)務(wù)交接等方面，存在許多漏洞和違法違規(guī)行為，案件防控任務(wù)十分艱巨。

當(dāng)前合規(guī)文化建設(shè)的努力方向與建議

違規(guī)問題和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，制度執(zhí)行不力。為此，農(nóng)村信用社要認(rèn)真梳理各項(xiàng)規(guī)章制度和流程，營造審慎合規(guī)經(jīng)營的氛圍，努力構(gòu)建合規(guī)文化的長效機(jī)制。

一是健全合規(guī)制度體系。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。隨著農(nóng)村信用社改革的逐步深入，其自身的法人治理、發(fā)展戰(zhàn)略、操作規(guī)程、企業(yè)文化等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。為此，農(nóng)村信用社要根據(jù)國家法律和金融法規(guī)的變化而及時(shí)調(diào)整，建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，遵循規(guī)范化、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對和安全審慎性原則，落實(shí)內(nèi)部控制制度；要完善授權(quán)授信管理，建立合理的授權(quán)分責(zé)復(fù)核制度，提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力；要加強(qiáng)對各項(xiàng)制度落實(shí)情況的檢查工作，加大風(fēng)險(xiǎn)防范力度，減少案件的發(fā)生，達(dá)到及時(shí)性、效益性、適應(yīng)性這三個(gè)目標(biāo)。

二是創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。許多案件的發(fā)生，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)規(guī)章在建立后能夠被大家接受和遵守，并且保證這個(gè)規(guī)章自身還能夠被及時(shí)加以完善，必須有一套機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及信用社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)管理工作中的核心地位和作用。

三是構(gòu)筑案件預(yù)防機(jī)制。金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行業(yè)違規(guī)違章行為經(jīng)常出現(xiàn)，違規(guī)員工的共性多是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪

后果的足夠認(rèn)識。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”：一是合規(guī)辦事意識，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識，應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)、對同志負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密的工作。

四是建立風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。同時(shí)要加強(qiáng)督導(dǎo)，確保實(shí)效。

五是大力倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的要求和行為規(guī)范。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的行為。要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機(jī)結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（作者是山東省泗水農(nóng)信社理事長）