第一篇：2011年度中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展報(bào)告

工信部中小企業(yè)司發(fā)布：

2011年度全國中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展報(bào)告

2012年12月11日—12日，第十三屆全國中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議（以下簡稱聯(lián)席會(huì)議）在江蘇南京舉行。工業(yè)和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任財(cái)政部企業(yè)司司長劉玉廷及全國各省、市、自治區(qū)的380多家擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)派人參加會(huì)議。

朱宏任總工在致辭中指出，近年來，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在一系列財(cái)稅扶持政策、各類投資者的共同支持下逐步完善，現(xiàn)已成為中小企業(yè)融資服務(wù)體系中的重要組成部分。特別是國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，部分企業(yè)經(jīng)營困難的情況下，擔(dān)保行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的特點(diǎn)更加突出，在為中小企業(yè)提供服務(wù)的同時(shí)，一大批擔(dān)保再擔(dān)保企業(yè)也取得了快速成長，各地涌現(xiàn)出一批嚴(yán)格規(guī)范、熱情服務(wù)、創(chuàng)新模式、效果顯著的擔(dān)保企業(yè)。

對于2013年的工作，朱宏任總工希望全國擔(dān)保行業(yè)要認(rèn)真貫徹落實(shí)即將召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的精神，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的步伐，抓住新的發(fā)展機(jī)遇，在支持中小企業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，統(tǒng)一思想、形成發(fā)展合力，爭取擔(dān)保工作再上 新合階。

劉玉廷司長在發(fā)言中指出，自金融危機(jī)之后又面臨歐債危機(jī)，在這一過程當(dāng)中，中小企業(yè)、小微企業(yè)迫切需要得到外部環(huán)境的支持。擔(dān)保行業(yè)通過撬動(dòng)銀行資本，對小微企業(yè)支持，取得的成就功不可沒。當(dāng)前更需政府及有關(guān)部門雪中送炭，未來的發(fā)展需要繼續(xù)跟進(jìn)。財(cái)政對擔(dān)保行業(yè)一直都比較支持，希望擔(dān)保行業(yè)能進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

聯(lián)席會(huì)議發(fā)布了支持中小微企業(yè)健康發(fā)展《南京宣言》；來自全國各地的13家擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人開展了廣泛而深入的行業(yè)交流，介紹了各自服務(wù)中小微企業(yè)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)做法。

國家工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司發(fā)布了《2011年度全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展報(bào)告》。報(bào)告介紹了2011年度中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展運(yùn)行情況，公布了行業(yè)最新數(shù)據(jù)，通過近兩年相關(guān)數(shù)據(jù)的對比，分析出當(dāng)前中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展呈現(xiàn)出的主要特點(diǎn)。報(bào)告還指出了在推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中亟待解決的問題，并提出了下一步工作的重點(diǎn)及展望。

1．2011年度中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)總體情況 截止2011年底，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量4439家，比上年減少378家。全年服務(wù)新增受保企業(yè)38萬戶，年末在保企業(yè)42萬戶；新增擔(dān)?？傤~1.56萬億元，同比增長59.28%；擔(dān)保余額2.6萬億元，平均單筆擔(dān)保額385萬元。2011年全年擔(dān)?？偣P數(shù)66.9萬筆，其中單筆100萬元以下的占57.9%；單筆800萬元以下的占61.5%；單筆1500萬以下的占81.3%，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為緩解中小企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款難方面發(fā)揮了不可替代的作用。

2．中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)取得的主要成績

一是實(shí)力增強(qiáng)，梯隊(duì)形成，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。近兩年來，各地嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)整合、整體優(yōu)化：2009年底為5547家，2010年底為4817家，2011年底為4439家。在機(jī)構(gòu)減少的同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金總額、戶均資本額及擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)量均明顯增大：2011年底全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本已達(dá)4591億元，同比增長17.2%；擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均注冊資本額2009年為6109萬元，2010年為8129萬元，2011年達(dá)1.04億元，同比增長29%，第一次實(shí)現(xiàn)戶均資本金超億元。

在全國4439家機(jī)構(gòu)中，注冊資本10億元以上的擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)35家；注冊資本1億元以上的擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)共計(jì)2196家，占比已近半壁江山。目前行業(yè)梯隊(duì)格局已基本形成，資本金過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)引領(lǐng)作用凸顯，其戶數(shù)占比49.47%；資本占比79.01%；業(yè)務(wù)占比84.38%。一批資本規(guī)模大、服務(wù)水平高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、信用記錄好的中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)正在形成，在公司治理、功能創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、銀擔(dān)合作、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面正在發(fā)揮著重要引領(lǐng)作用，擔(dān)保行業(yè)整體結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

二是體系形成，風(fēng)險(xiǎn)可控，企業(yè)和社會(huì)效益顯著。近年來中央出臺(tái)了一系列財(cái)稅扶持政策，在有效激勵(lì)地方各級(jí)政府建立省、市、縣三級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也吸引了大量的民間資本投資設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，初步形成了政策性擔(dān)保與民營擔(dān)?；パa(bǔ)、直接擔(dān)保與再擔(dān)保聯(lián)動(dòng)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。2011年底全國4439家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，國有及國有控股共計(jì)1072家，占比24.15%，實(shí)收資本1380億元，占比30%；民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)3367家，占比75.85%，實(shí)收資本額占比70%。我國擔(dān)保行業(yè)正由試點(diǎn)初期的以財(cái)政出資為主，向以政策性擔(dān)保為主導(dǎo)、民營擔(dān)保為主體的格局轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，目前全國已有15個(gè)省（區(qū)、直轄市）建立了省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)際覆蓋了18個(gè)省市，再擔(dān)保在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和行業(yè)整合等方面均發(fā)揮著越來越重要的作用。3．中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)程中面臨的亟待解決的問題

一是擔(dān)保能力普遍較弱，盈利模式亟待調(diào)整。中小企業(yè)盈利能力較弱，信用能力和意識(shí)均較低，因此，中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨高風(fēng)險(xiǎn)、低收益困境。目前，我國擔(dān)保行業(yè)資本來源多元化，包括各級(jí)財(cái)政、國有企業(yè)、民間資本、外資等，資本訴求不一。但不論是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)均面臨盈利模式問題，各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得不在實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)、資產(chǎn)保值增值和風(fēng)險(xiǎn)管理中艱難尋求平衡。擔(dān)保機(jī)構(gòu)法定盈利渠道只有兩個(gè)：一是保費(fèi)收入不得高于同期貸款基準(zhǔn)利率的50%；二是投資收益，投資額需在凈資產(chǎn)20%以內(nèi)，且投資方向嚴(yán)格受限。與此相應(yīng)，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按年末責(zé)任余額1%計(jì)提賠償準(zhǔn)備；按當(dāng)年保費(fèi)收入50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。由此可見，收益與風(fēng)險(xiǎn)失衡甚至形成制度性虧損，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的最大的制度性障礙，為此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的商業(yè)及盈利模式亟待調(diào)整。

二是部分地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)增速放緩與代償驟增同步發(fā)生，應(yīng)引起高度重視。部分地方反映，受銀行提高合作門檻、縮減授信額度、降低放大倍率，以及宏觀經(jīng)濟(jì)下行等諸多不利因素影響，擔(dān)保業(yè)務(wù)增速放緩。有些省市多年來首次出現(xiàn)解保大于新增現(xiàn)象；個(gè)別省市今年新增擔(dān)保業(yè)務(wù)量驟減；一些省市代償額與代償率明顯上升。2011年全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率平均為0.42%，而2010年為0.16%。從2012年中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)資金結(jié)構(gòu)上分析，補(bǔ)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償額同比已增長51.2%。隨著經(jīng)濟(jì)下行，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，第一還款來源不佳，加之銀保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制長期缺失，擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體將呈上升趨勢，一些機(jī)構(gòu)已進(jìn)入代償高峰期，應(yīng)引起高度關(guān)注。

三是個(gè)別機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)不規(guī)范甚至違法違規(guī)行為。一是直接或變相抽逃資本金并違規(guī)運(yùn)用；二是超收、挪用、占用客戶保證金甚至貸款牟利；三是實(shí)際控制人與關(guān)聯(lián)交易等問題頻發(fā)；四是以委貸方式掩蓋代償風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)事件給行業(yè)帶來極壞影響，損壞了擔(dān)保業(yè)整體的公信力。為加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)[2012]1號(hào)）和《關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風(fēng)險(xiǎn)排查的函》（融資擔(dān)保函[2012]3號(hào)），要求各地加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

四是擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀擔(dān)合作中始終處于弱勢地位，難以平等開展業(yè)務(wù)。一是銀行提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻。特別是2011年下半年以來，部分銀行大幅提高準(zhǔn)入門檻，降低授信倍率，提高保證金比率，甚至?xí)和Ｐ略鰳I(yè)務(wù)。個(gè)別銀行甚至提出所有制歧視政策，這對目前以民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)的中小企業(yè)信用擔(dān)保造成極大影響，直接波及在保中小企業(yè)。二是銀行收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金，從源頭上增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本，影響其即時(shí)清償能力?，F(xiàn)行政策僅強(qiáng)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少收或不收企業(yè)保證金，但對銀行收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金卻未予制止或有所約束。地方反映，多數(shù)銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取10%-20%的保證金，有的甚至將收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本保證金、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)保證金作為銀擔(dān)合作簽約的先決條件。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身資本金原本就不足，銀行收取保證金比例過高，致使擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的杠桿功能嚴(yán)重受限，也降低其承保與代償能力。與此同時(shí)，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)又必然將保證金負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁受保企業(yè)，從而變相加大中小企業(yè)融資成本，也給個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用客戶保證金、高負(fù)債經(jīng)營，甚至以保證金名義從事非法集資、高利攬存借貸等違法行為提供可乘之機(jī)。三是擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)幾乎全部由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)自承擔(dān)。除極少數(shù)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，幾乎所有擔(dān)保代償損失均由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)自全部承擔(dān)。與此相應(yīng)，銀行的利率卻并未因擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)而降低利率幅度，這種制度安排既有失權(quán)責(zé)對等原則，也在一定程度上平添了中小微企業(yè)的融資成本。此外，作為從事信用增進(jìn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，長期以來難以進(jìn)入銀行的征信系統(tǒng)以分享企業(yè)的信用信息資源，從而增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀擔(dān)合作中的信用信息共享也迫在眉睫。

五是部門協(xié)調(diào)與政策保障不到位。一是抵質(zhì)押登記不到位。部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)反映，辦理反擔(dān)保物抵質(zhì)押的登記機(jī)關(guān)，如國土、房產(chǎn)、工商、公證等部門，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)不認(rèn)可，對擔(dān)保業(yè)務(wù)認(rèn)知度不高，影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的反擔(dān)保措施到位。二是隊(duì)伍建設(shè)需加強(qiáng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造的是價(jià)值，承擔(dān)的是責(zé)任。擔(dān)保業(yè)主要資產(chǎn)是“人腦”、“電腦”，對人力資源的德才素質(zhì)要求很高。但目前，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立時(shí)間不長，中高層管理人才奇缺，相關(guān)部門應(yīng)加快培訓(xùn)及資質(zhì)認(rèn)證，以從速提高擔(dān)保人才的能力建設(shè)。三是財(cái)稅政策應(yīng)保持。有些政策如最近下發(fā)的有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金稅前扣除政策，地方和機(jī)構(gòu)反映十分強(qiáng)烈，政策出臺(tái)的時(shí)機(jī)與初衷很好，但理解與執(zhí)行存在歧義，需盡快深入溝通才有利于文件執(zhí)行、實(shí)體受惠。四是法律地位應(yīng)明確。在法律訴訟中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的是金融業(yè)務(wù)，但不能享受金融機(jī)構(gòu)的訴訟地位和權(quán)益。司法實(shí)踐中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的逾期利息、違約金等得不到保障，擔(dān)保債權(quán)劣于金融債權(quán)。此外，政策性擔(dān)保涉及訴訟往往按刑法，而民營擔(dān)保則按民法調(diào)整，法律地位不平等。在會(huì)議開幕式和閉幕式上，聯(lián)席會(huì)議召集人張利勝作了報(bào)告。他指出，我國信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展，任重道遠(yuǎn)，聯(lián)席會(huì)議的下一步工作，一方面要積極反映中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的訴求，包括現(xiàn)今在政策、制度上存在的障礙，以及在哪些方面需要得到哪些支持；還要制定科學(xué)完善的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。目前行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的一些問題要求業(yè)內(nèi)要清醒地認(rèn)識(shí)自我，要在積極規(guī)范治理的基礎(chǔ)上，站在戰(zhàn)略高度規(guī)劃定位發(fā)展目標(biāo)。他還向大會(huì)報(bào)告了聯(lián)席會(huì)工作情況，號(hào)召全體擔(dān)保人繼續(xù)努力，承擔(dān)起中國第一代擔(dān)保人肩負(fù)的歷史責(zé)任，為中國擔(dān)保業(yè)的崛起而努力奮斗。

本屆聯(lián)席會(huì)議緊緊圍繞“凝聚體系力量、情系中小企業(yè)、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展”這一主題，在各級(jí)政府、主管部門的關(guān)心支持下，在承辦單位的精心籌辦下，在與會(huì)代表的共同配合下，在社會(huì)各界的關(guān)注與期待下獲得了成功。

2011年中國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增長近四

成

http://004km.cn 2012年06月28日 09:48 中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)微博

新華網(wǎng)北京6月26日電中國銀監(jiān)會(huì)26日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，較上年末增加2372家，增長39．3％；在保余額總計(jì)19120億元，較年初增加5374億元，增長39．1％。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，8402家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，國有控股占18．7％，民營及外資控股占81．3％，民營及外資控股機(jī)構(gòu)占比同比增加5個(gè)百分點(diǎn)。

該負(fù)責(zé)人說，2011年，中國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本和撥備增多，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2011年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長57．2％，其中凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長63．8％。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金余額184億元，占年度擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的51％。擔(dān)保準(zhǔn)備金合計(jì)560億元，較上年末增長34．1％；擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率為607．5％，較上年末增加100個(gè)百分點(diǎn)。

該負(fù)責(zé)人還說，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難問題。截至2011年末，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長40．5％，占融資性擔(dān)保貸款余額的77．3％。

該負(fù)責(zé)人表示，目前中國融資性擔(dān)保行業(yè)總體運(yùn)行較平穩(wěn)，但擔(dān)保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風(fēng)險(xiǎn)和問題還比較突出，對此將啟動(dòng)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》修訂工作。

該負(fù)責(zé)人說，近期出現(xiàn)的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)事件，暴露出部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機(jī)制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效的監(jiān)管等問題。目前，聯(lián)席會(huì)議正協(xié)調(diào)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)省、市人民政府正在積極開展風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作。

該負(fù)責(zé)人說，下一步將啟動(dòng)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》修訂工作，并進(jìn)一步研究分支機(jī)構(gòu)管理、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展、資本金運(yùn)用等問題，完善有關(guān)制度措施。

目前，中國擔(dān)保機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)納入監(jiān)管體系，但非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒有納入監(jiān)管體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年末，全國共登記非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)約1．38萬戶。

第二篇：濟(jì)寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況

濟(jì)寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況

2008年，在百年不遇的金融危機(jī)影響下，是全球經(jīng)濟(jì)劇烈振蕩的一年，也是我市民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)最困難的一年。在民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)的眾多困難中，融資難是最大的困難。今年，市委市政府高度重視民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)融資工作，出臺(tái)了《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于推進(jìn)資本市場發(fā)展和企業(yè)上市工作的意見》，印發(fā)了《濟(jì)寧市小企業(yè)貸款補(bǔ)償辦法》和《濟(jì)寧市中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及扶持發(fā)展資金管理暫行辦法》等政策性文件，極大地調(diào)動(dòng)了各級(jí)各部門解決民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)融資難的積極性。

一、基本情況

截止到今年11月底，全市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到40家，注冊注資金10.16億元，其中市縣兩級(jí)政府出資2600萬元。在40家機(jī)構(gòu)中，注冊資金8000萬元的1家；5000萬元的2家；3000—5000萬元的8家；2000—3000萬元的5家；1000—2000萬元以上的15家；1000萬元以下的9家。各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)3300戶，累計(jì)擔(dān)保額32億元。建立聯(lián)保融資體34家，注冊資金1365萬元，聯(lián)保融資累計(jì)貸款額8億元。全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)和聯(lián)保機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)到年底累計(jì)擔(dān)保額可達(dá)40億元。我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)和運(yùn)行情況，主要呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式多樣化。我市40家擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)主要有：政府引導(dǎo)并控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按性質(zhì)分類有：社團(tuán)法人型、事業(yè)法人型、企業(yè)法人型擔(dān)保機(jī)構(gòu)。濟(jì)寧市圣運(yùn)擔(dān)保有限公司、鄒城鼎力擔(dān)保有限公司、濟(jì)寧瑞嘉豐擔(dān)保公司等28家屬企業(yè)法人型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，占總量的70%；濟(jì)寧市中區(qū)民營企業(yè)擔(dān)保中心、金鄉(xiāng)縣民營企業(yè)擔(dān)保中心等是以事業(yè)法人的形式注冊的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)9家，占總量的22.5%；金鄉(xiāng)縣東運(yùn)擔(dān)保有限公司實(shí)行內(nèi)部互助擔(dān)保，是社團(tuán)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)3家，占總數(shù)的7.5%。

2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金構(gòu)成多元化。三種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金構(gòu)成，主要來源有三：一是政府資金注入，主要起引導(dǎo)的作用；二是社會(huì)法人入股。多為民營中小企業(yè)入股，在同等條件，享受優(yōu)先擔(dān)保的權(quán)利；三是自然人入股。就我市的情況看，政府股份占不到3%，企業(yè)法人股東占約81%，自然人股份占16%。

3.聯(lián)保機(jī)構(gòu)的建立創(chuàng)新了擔(dān)保模式。對魚臺(tái)縣魚城鎮(zhèn)民營企業(yè)聯(lián)保促進(jìn)會(huì)創(chuàng)新?lián)ＤＪ?、快捷服?wù)民營企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行了專門調(diào)研，形成了調(diào)研報(bào)告，得到了領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可，8月份周洪副市長主持召開了聯(lián)保融資推介會(huì)，各新聞媒體對此作了宣傳報(bào)道，市民營委以市政府的名義起草了《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作的指導(dǎo)意見》，現(xiàn)發(fā)展聯(lián)保融資體34家，注冊資金1365萬元，參加聯(lián)保融資累計(jì)貸款額50057萬元。有效地緩解了中小企業(yè)的融資困難。

二、主要工作

1、支持規(guī)模企業(yè)上臺(tái)階。濟(jì)寧圣運(yùn)、鄒城鼎力、汶上縣鼎信等公司圍繞民營企業(yè)積極拓展公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，先后為太陽紙業(yè)、菱花股份、金城機(jī)械、金鼎實(shí)業(yè)等一批規(guī)模大、效益好的骨干大企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)骨干企業(yè)上規(guī)模。兗州天頤紙業(yè)有限公司，去年新上1880紙機(jī)，缺少流動(dòng)資金，經(jīng)圣運(yùn)擔(dān)保公司考察后，給與積極支持。先后解決流動(dòng)資金1500萬元，企業(yè)迅速達(dá)產(chǎn)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)規(guī)模又上了一個(gè)新臺(tái)階。

2、培植農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上水平。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)迅速崛起，形成了一批產(chǎn)業(yè)集群，這對于農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，解決農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、增效和農(nóng)民增收的問題，意義十分重大。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)解決龍頭企業(yè)的融資難和擔(dān)保難問題，先后對菱花味精、綠源食品、美晶米業(yè)等一批龍頭企業(yè)給予貸款擔(dān)保，有力地促進(jìn)了龍頭企業(yè)的發(fā)展，拉長了產(chǎn)業(yè)鏈，提高了產(chǎn)品附加值，取得了顯著的社會(huì)效益和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

3、培養(yǎng)科技型企業(yè)上檔次。按照科學(xué)發(fā)展觀和濟(jì)寧跨越發(fā)展的要求，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融部門聯(lián)手，對科技型民營企業(yè)進(jìn)行扶持，引導(dǎo)民營企業(yè)走依靠科技進(jìn)步發(fā)展的路子，提高產(chǎn)品的科

技含量，從而提高產(chǎn)品的市場競爭力和占有率。濟(jì)寧誠信、濟(jì)寧中科等擔(dān)保公司重點(diǎn)為一批科技型民營企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保服務(wù)，幫助企業(yè)盡快形成新的增長點(diǎn)，取得了顯著的成效。

4、支持來我市落戶的外地企業(yè)增效益。為真正體現(xiàn)我市招商引資的政策，對來我市投資興業(yè)的外地企業(yè)給予積極扶持。泰安玻璃纖維鄒城分公司是鄒城市引進(jìn)的一家合資企業(yè)，一期工程投資2.14億元，投產(chǎn)后效益十分可觀，已成為我市的重點(diǎn)企業(yè)和利稅大戶。二期工程投資2.6億元建成并投產(chǎn)，產(chǎn)品市場廣闊，有良好的發(fā)展前景，由于企業(yè)發(fā)展步伐快，流動(dòng)資產(chǎn)短缺，濟(jì)寧圣運(yùn)和鄒城鼎力擔(dān)保公司與市商業(yè)銀行聯(lián)合，先后給該企業(yè)擔(dān)保貸款3000萬元，解決了企業(yè)燃眉之急。

5、培育個(gè)體經(jīng)營戶增加收入。隨著物流業(yè)的發(fā)展，船舶運(yùn)輸和車輛運(yùn)輸業(yè)發(fā)展較快。濟(jì)寧銀聯(lián)、濟(jì)寧弘眾等擔(dān)保公司積極為個(gè)體經(jīng)營運(yùn)輸戶提供船舶、運(yùn)輸車輛擔(dān)保。全市擔(dān)保公司共為1200多運(yùn)輸戶進(jìn)行的車輛、船舶擔(dān)保，擔(dān)保額達(dá)6億余元。開辟了農(nóng)民致富的新途徑，社會(huì)效益十分可觀。

三、工作體會(huì)

今年，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)之所以發(fā)展比較快，主要得益于市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的重視；得益于部門之間的協(xié)作與配合。

1、領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。面對民營經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次批示，要求有關(guān)部門認(rèn)真研究，加以解決。孫守剛書記、張振川市長、周洪副市長、王次忠副市長均強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，多次調(diào)度信用擔(dān)保體系建設(shè)情況，專門聽取情況匯報(bào)。8月份周洪副市長在魚臺(tái)縣魚城鎮(zhèn)主持召開了聯(lián)保融資推介會(huì)，9月份，張振川市長主持召開了中小企業(yè)融資工作座談會(huì)，召集全市各家銀行和部分企業(yè)進(jìn)行了座談，對金融部門提出了“優(yōu)惠一分，救活一片”的要求，切實(shí)解決了中小企業(yè)擔(dān)保難問題。今年，全市新增擔(dān)保機(jī)構(gòu)8家，新增注冊資金近2億元，新形成8-10億元的擔(dān)保能力。

2.部門配合是基礎(chǔ)。我市發(fā)展擔(dān)保業(yè)重在部門間的配合與協(xié)作，我委與市財(cái)政局、市人行等部門按照市委、市政府的工作部署，密切配合、形成合力。市民營委多次帶領(lǐng)各縣市區(qū)民營局局長和機(jī)關(guān)工作人員到德州學(xué)習(xí)參觀，借鑒外地經(jīng)驗(yàn)。任城區(qū)專門出臺(tái)了政策，對新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給于一次性獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)了投資積極性。

3.政策引導(dǎo)是保證。面對金融危機(jī)的影響，結(jié)合我市的實(shí)際，根據(jù)國務(wù)院和省政府的文件精神，制定了《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于推進(jìn)資本市場發(fā)展和企業(yè)上市工作的意見》，《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的實(shí)施意見》，印發(fā)了《濟(jì)寧市小企業(yè)貸款補(bǔ)償辦法》和《濟(jì)寧市中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及扶持發(fā)展資金管理暫行辦法》等政策性文件，有力地推動(dòng)了信用擔(dān)保體系建設(shè)。

4.強(qiáng)化行業(yè)自律是根本。作為全市擔(dān)保行業(yè)的主管部門。為加強(qiáng)行業(yè)管理，強(qiáng)化行業(yè)自律，規(guī)范經(jīng)營行為，在積極籌備的基礎(chǔ)上，于2007年11月8日成立了濟(jì)寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的作用，指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對金融危機(jī)，創(chuàng)新?lián)７绞?，加大對中小企業(yè)的擔(dān)保貸款力度。

5.不斷創(chuàng)新是動(dòng)力。今年，我委大搞調(diào)查研究，提出了多元化融資、多條腿走路的設(shè)想，重點(diǎn)對魚臺(tái)縣魚城鎮(zhèn)民營企業(yè)聯(lián)保促進(jìn)會(huì)的經(jīng)驗(yàn)和做法加以總結(jié)，在全市推廣，尋求企業(yè)間的互保聯(lián)保，調(diào)動(dòng)企業(yè)自身在融資工作中的積極性。

四、存在的問題

一是我市擔(dān)保公司的規(guī)模小、個(gè)頭小，開展工作的方法手段落后，與先進(jìn)市相比差距較大。濟(jì)南、青島等市注冊資金有5-8億元的擔(dān)保公司，而我市數(shù)量多，但注冊資金最高的才8000萬元。

二是眾多民營中小企業(yè)土地采取租賃制，沒法獲取土地證，反擔(dān)保條件受限制。企業(yè)以不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行反擔(dān)保，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行評(píng)估，費(fèi)用太大，企業(yè)負(fù)擔(dān)加重。

三是由于各家銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的入門條件要求不一樣，擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅能開展個(gè)貸業(yè)務(wù)；由于門檻高，準(zhǔn)入較難，公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)無法開展。開展公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)還需做很多工作。

五、幾點(diǎn)建議

1、切實(shí)規(guī)避和防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。一是各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，加強(qiáng)預(yù)測性，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測的前瞻性，重點(diǎn)要加大風(fēng)險(xiǎn)金的提取比例，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是采取企業(yè)提一點(diǎn)，財(cái)政補(bǔ)一點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)一點(diǎn)的辦法，分擔(dān)和化解風(fēng)險(xiǎn)。

2、降低和減少企業(yè)負(fù)擔(dān)。特別是評(píng)估中介機(jī)構(gòu)要盡量降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

3、加大對現(xiàn)有從業(yè)人員的培訓(xùn)。對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，重點(diǎn)在法律、法規(guī)和政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等方面進(jìn)行培訓(xùn)，合格人員持證上崗。

六、下步工作打算

一是提高擔(dān)保公司擔(dān)保融資能力。進(jìn)一步加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)法人治理機(jī)制，培育資金雄厚、運(yùn)作規(guī)范的品牌擔(dān)保公司，提高擔(dān)保能力和擔(dān)保比率，明年準(zhǔn)備在每個(gè)縣（市、區(qū)）至少建立一個(gè)注冊資金5000萬元以上的擔(dān)保公司。

二是全面推廣企業(yè)聯(lián)保融資模式。要求每個(gè)縣市區(qū)的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)至少建立一個(gè)聯(lián)保融資體，并逐個(gè)縣，逐個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行督促和指導(dǎo)落實(shí)，實(shí)行一月一調(diào)度一通報(bào)制度，把落實(shí)情況作為民營經(jīng)濟(jì)工作考的一項(xiàng)內(nèi)容。

三是推動(dòng)小額貸款公司等新型金融服務(wù)組織建設(shè)。大力發(fā)展小額信貸，鼓勵(lì)發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)。積極開展小額貸款公司試點(diǎn)，嘗試規(guī)范民間金融，引導(dǎo)和利用民間資本，支持中小企業(yè)發(fā)展。

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第三篇：2011全國中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展報(bào)告

2011全國中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展報(bào)告

2012年12月11日—12日，第十三屆全國中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議（以下簡稱聯(lián)席會(huì)議）在江蘇南京舉行。工業(yè)和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任財(cái)政部企業(yè)司司長劉玉廷及全國各省、市、自治區(qū)的380多家擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)派人參加會(huì)議。

朱宏任總工在致辭中指出，近年來，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在一系列財(cái)稅扶持政策、各類投資者的共同支持下逐步完善，現(xiàn)已成為中小企業(yè)融資服務(wù)體系中的重要組成部分。特別是國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，部分企業(yè)經(jīng)營困難的情況下，擔(dān)保行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的特點(diǎn)更加突出，在為中小企業(yè)提供服務(wù)的同時(shí)，一大批擔(dān)保再擔(dān)保企業(yè)也取得了快速成長，各地涌現(xiàn)出一批嚴(yán)格規(guī)范、熱情服務(wù)、創(chuàng)新模式、效果顯著的擔(dān)保企業(yè)。

對于2013年的工作，朱宏任總工希望全國擔(dān)保行業(yè)要認(rèn)真貫徹落實(shí)即將召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的精神，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的步伐，抓住新的發(fā)展機(jī)遇，在支持中小企業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，統(tǒng)一思想、形成發(fā)展合力，爭取擔(dān)保工作再上 新合階。

劉玉廷司長在發(fā)言中指出，自金融危機(jī)之后又面臨歐債危機(jī)，在這一過程當(dāng)中，中小企業(yè)、小微企業(yè)迫切需要得到外部環(huán)境的支持。擔(dān)保行業(yè)通過撬動(dòng)銀行資本，對小微企業(yè)支持，取得的成就功不可沒。當(dāng)前更需政府及有關(guān)部門雪中送炭，未來的發(fā)展需要繼續(xù)跟進(jìn)。財(cái)政對擔(dān)保行業(yè)一直都比較支持，希望擔(dān)保行業(yè)能進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

聯(lián)席會(huì)議發(fā)布了支持中小微企業(yè)健康發(fā)展《南京宣言》；來自全國各地的13家擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人開展了廣泛而深入的行業(yè)交流，介紹了各自服務(wù)中小微企業(yè)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)做法。

國家工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司發(fā)布了《2011全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展報(bào)告》。報(bào)告介紹了2011中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展運(yùn)行情況，公布了行業(yè)最新數(shù)據(jù)，通過近兩年相關(guān)數(shù)據(jù)的對比，分析出當(dāng)前中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展呈現(xiàn)出的主要特點(diǎn)。報(bào)告還指出了在推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中亟待解決的問題，并提出了下一步工作的重點(diǎn)及展望。

1．2011中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)總體情況

截止2011年底，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量4439家，比上年減少378家。全年服務(wù)新增受保企業(yè)38萬戶，年末在保企業(yè)42萬戶；新增擔(dān)?？傤~1.56萬億元，同比增長59.28%；擔(dān)保余額2.6萬億元，平均單筆擔(dān)保額385萬元。2011年全年擔(dān)保總筆數(shù)66.9萬筆，其中單筆100萬元以下的占57.9%；單筆800萬元以下的占61.5%；單筆1500萬以下的占81.3%，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為緩解中小企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款難方面發(fā)揮了不可替代的作用。

2．中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)取得的主要成績

一是實(shí)力增強(qiáng)，梯隊(duì)形成，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。近兩年來，各地嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)整合、整體優(yōu)化：2009年底為5547家，2010年底為4817家，2011年底為4439家。在機(jī)構(gòu)減少的同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金總額、戶均資本額及擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)量均明顯增大：2011年底全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本已達(dá)4591億元，同比增長17.2%；擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均注冊資本額2009年為6109萬元，2010年為8129萬元，2011年達(dá)1.04億元，同比增長29%，第一次實(shí)現(xiàn)戶均資本金超億元。

在全國4439家機(jī)構(gòu)中，注冊資本10億元以上的擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)35家；注冊資本1億元以上的擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)共計(jì)2196家，占比已近半壁江山。目前行業(yè)梯隊(duì)格局已基本形成，資本金過億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)引領(lǐng)作用凸顯，其戶數(shù)占比49.47%；資本占比79.01%；業(yè)務(wù)占比84.38%。一批資本規(guī)模大、服務(wù)水平高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、信用記錄好的中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)正在形成，在公司治理、功能創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、銀擔(dān)合作、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面正在發(fā)揮著重要引領(lǐng)作用，擔(dān)保行業(yè)整體結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

二是體系形成，風(fēng)險(xiǎn)可控，企業(yè)和社會(huì)效益顯著。近年來中央出臺(tái)了一系列財(cái)稅扶持政策，在有效激勵(lì)地方各級(jí)政府建立省、市、縣三級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也吸引了大量的民間資本投資設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，初步形成了政策性擔(dān)保與民營擔(dān)?；パa(bǔ)、直接擔(dān)保與再擔(dān)保聯(lián)動(dòng)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。2011年底全國4439家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，國有及國有控股共計(jì)1072家，占比24.15%，實(shí)收資本1380億元，占比30%；民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)3367家，占比75.85%，實(shí)收資本額占比70%。我國擔(dān)保行業(yè)正由試點(diǎn)初期的以財(cái)政出資為主，向以政策性擔(dān)保為主導(dǎo)、民營擔(dān)保為主體的格局轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，目前全國已有15個(gè)?。▍^(qū)、直轄市）建立了省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)際覆蓋了18個(gè)省市，再擔(dān)保在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和行業(yè)整合等方面均發(fā)揮著越來越重要的作用。

3．中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)程中面臨的亟待解決的問題 一是擔(dān)保能力普遍較弱，盈利模式亟待調(diào)整。中小企業(yè)盈利能力較弱，信用能力和意識(shí)均較低，因此，中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨高風(fēng)險(xiǎn)、低收益困境。目前，我國擔(dān)保行業(yè)資本來源多元化，包括各級(jí)財(cái)政、國有企業(yè)、民間資本、外資等，資本訴求不一。但不論是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)均面臨盈利模式問題，各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得不在實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)、資產(chǎn)保值增值和風(fēng)險(xiǎn)管理中艱難尋求平衡。擔(dān)保機(jī)構(gòu)法定盈利渠道只有兩個(gè)：一是保費(fèi)收入不得高于同期貸款基準(zhǔn)利率的50%；二是投資收益，投資額需在凈資產(chǎn)20%以內(nèi)，且投資方向嚴(yán)格受限。與此相應(yīng)，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按年末責(zé)任余額1%計(jì)提賠償準(zhǔn)備；按當(dāng)年保費(fèi)收入50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。由此可見，收益與風(fēng)險(xiǎn)失衡甚至形成制度性虧損，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的最大的制度性障礙，為此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的商業(yè)及盈利模式亟待調(diào)整。

二是部分地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)增速放緩與代償驟增同步發(fā)生，應(yīng)引起高度重視。部分地方反映，受銀行提高合作門檻、縮減授信額度、降低放大倍率，以及宏觀經(jīng)濟(jì)下行等諸多不利因素影響，擔(dān)保業(yè)務(wù)增速放緩。有些省市多年來首次出現(xiàn)解保大于新增現(xiàn)象；個(gè)別省市今年新增擔(dān)保業(yè)務(wù)量驟減；一些省市代償額與代償率明顯上升。2011年全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率平均為0.42%，而2010年為0.16%。從2012年中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)資金結(jié)構(gòu)上分析，補(bǔ)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償額同比已增長51.2%。隨著經(jīng)濟(jì)下行，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，第一還款來源不佳，加之銀保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制長期缺失，擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體將呈上升趨勢，一些機(jī)構(gòu)已進(jìn)入代償高峰期，應(yīng)引起高度關(guān)注。

三是個(gè)別機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)不規(guī)范甚至違法違規(guī)行為。一是直接或變相抽逃資本金并違規(guī)運(yùn)用；二是超收、挪用、占用客戶保證金甚至貸款牟利；三是實(shí)際控制人與關(guān)聯(lián)交易等問題頻發(fā)；四是以委貸方式掩蓋代償風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)事件給行業(yè)帶來極壞影響，損壞了擔(dān)保業(yè)整體的公信力。為加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)[2012]1號(hào)）和《關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風(fēng)險(xiǎn)排查的函》（融資擔(dān)保函[2012]3號(hào)），要求各地加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

四是擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀擔(dān)合作中始終處于弱勢地位，難以平等開展業(yè)務(wù)。一是銀行提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻。特別是2011年下半年以來，部分銀行大幅提高準(zhǔn)入門檻，降低授信倍率，提高保證金比率，甚至?xí)和Ｐ略鰳I(yè)務(wù)。個(gè)別銀行甚至提出所有制歧視政策，這對目前以民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)的中小企業(yè)信用擔(dān)保造成極大影響，直接波及在保中小企業(yè)。二是銀行收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金，從源頭上增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本，影響其即時(shí)清償能力。現(xiàn)行政策僅強(qiáng)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少收或不收企業(yè)保證金，但對銀行收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金卻未予制止或有所約束。地方反映，多數(shù)銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取10%-20%的保證金，有的甚至將收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本保證金、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)保證金作為銀擔(dān)合作簽約的先決條件。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身資本金原本就不足，銀行收取保證金比例過高，致使擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的杠桿功能嚴(yán)重受限，也降低其承保與代償能力。與此同時(shí)，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)又必然將保證金負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁受保企業(yè)，從而變相加大中小企業(yè)融資成本，也給個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用客戶保證金、高負(fù)債經(jīng)營，甚至以保證金名義從事非法集資、高利攬存借貸等違法行為提供可乘之機(jī)。三是擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)幾乎全部由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)自承擔(dān)。除極少數(shù)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，幾乎所有擔(dān)保代償損失均由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)自全部承擔(dān)。與此相應(yīng)，銀行的利率卻并未因擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)而降低利率幅度，這種制度安排既有失權(quán)責(zé)對等原則，也在一定程度上平添了中小微企業(yè)的融資成本。此外，作為從事信用增進(jìn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，長期以來難以進(jìn)入銀行的征信系統(tǒng)以分享企業(yè)的信用信息資源，從而增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀擔(dān)合作中的信用信息共享也迫在眉睫。

五是部門協(xié)調(diào)與政策保障不到位。一是抵質(zhì)押登記不到位。部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)反映，辦理反擔(dān)保物抵質(zhì)押的登記機(jī)關(guān)，如國土、房產(chǎn)、工商、公證等部門，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)不認(rèn)可，對擔(dān)保業(yè)務(wù)認(rèn)知度不高，影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的反擔(dān)保措施到位。二是隊(duì)伍建設(shè)需加強(qiáng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造的是價(jià)值，承擔(dān)的是責(zé)任。擔(dān)保業(yè)主要資產(chǎn)是“人腦”、“電腦”，對人力資源的德才素質(zhì)要求很高。但目前，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立時(shí)間不長，中高層管理人才奇缺，相關(guān)部門應(yīng)加快培訓(xùn)及資質(zhì)認(rèn)證，以從速提高擔(dān)保人才的能力建設(shè)。三是財(cái)稅政策應(yīng)保持。有些政策如最近下發(fā)的有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金稅前扣除政策，地方和機(jī)構(gòu)反映十分強(qiáng)烈，政策出臺(tái)的時(shí)機(jī)與初衷很好，但理解與執(zhí)行存在歧義，需盡快深入溝通才有利于文件執(zhí)行、實(shí)體受惠。四是法律地位應(yīng)明確。在法律訴訟中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的是金融業(yè)務(wù)，但不能享受金融機(jī)構(gòu)的訴訟地位和權(quán)益。司法實(shí)踐中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的逾期利息、違約金等得不到保障，擔(dān)保債權(quán)劣于金融債權(quán)。此外，政策性擔(dān)保涉及訴訟往往按刑法，而民營擔(dān)保則按民法調(diào)整，法律地位不平等。在會(huì)議開幕式和閉幕式上，聯(lián)席會(huì)議召集人張利勝作了報(bào)告。他指出，我國信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展，任重道遠(yuǎn)，聯(lián)席會(huì)議的下一步工作，一方面要積極反映中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的訴求，包括現(xiàn)今在政策、制度上存在的障礙，以及在哪些方面需要得到哪些支持；還要制定科學(xué)完善的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。目前行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的一些問題要求業(yè)內(nèi)要清醒地認(rèn)識(shí)自我，要在積極規(guī)范治理的基礎(chǔ)上，站在戰(zhàn)略高度規(guī)劃定位發(fā)展目標(biāo)。他還向大會(huì)報(bào)告了聯(lián)席會(huì)工作情況，號(hào)召全體擔(dān)保人繼續(xù)努力，承擔(dān)起中國第一代擔(dān)保人肩負(fù)的歷史責(zé)任，為中國擔(dān)保業(yè)的崛起而努力奮斗。

本屆聯(lián)席會(huì)議緊緊圍繞“凝聚體系力量、情系中小企業(yè)、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展”這一主題，在各級(jí)政府、主管部門的關(guān)心支持下，在承辦單位的精心籌辦下，在與會(huì)代表的共同配合下，在社會(huì)各界的關(guān)注與期待下獲得了成功。

工信部中小企業(yè)司

第四篇：淺談中小企業(yè)信用擔(dān)保

淺談中小企業(yè)信用擔(dān)保

【摘要】：中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)重要組成部分。但資金不足是目前我國中小企業(yè)面臨的主要問題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。而建立信用擔(dān)保體系可幫助企業(yè)解決貸款難、擔(dān)保難的矛盾，有利于降低和分散金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用率，確立市場經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，有助于增強(qiáng)中小企業(yè)的競爭力。自上世紀(jì)九十年代開始，我國的擔(dān)保行業(yè)就在學(xué)習(xí)摸索中不斷前進(jìn)和壯大，由原來的非專業(yè)性“呆人作?！保饾u發(fā)展成現(xiàn)在政府扶持的專業(yè)性信用擔(dān)保體系，而且信用擔(dān)保在化解融資風(fēng)險(xiǎn)、確保融資成功等方面發(fā)揮的重要作用。

【關(guān)鍵詞】信用擔(dān)保中小企業(yè)信用擔(dān)保信用資源擔(dān)保體系問題對策影響

保，顧名思義，一人一呆稱其為保，而這是以前非專業(yè)化的解釋。當(dāng)今社會(huì)，“?！贝硪环N信用，代表一種責(zé)任，更代表一種發(fā)展。在現(xiàn)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，控制性擔(dān)保機(jī)構(gòu)并存發(fā)展的情況下，政府給予了財(cái)政支持，稅務(wù)支持，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金支持等，這就使中小企業(yè)信用擔(dān)保更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展下去。那么什么是信用擔(dān)保？現(xiàn)在的中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)存在什么問題？而我們將如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作呢？？

一、信用擔(dān)保的概述

（一）所謂信用，就是一種他人認(rèn)可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產(chǎn)商品，具有價(jià)值或使用價(jià)值。其形成是一個(gè)正反饋過程，是時(shí)間財(cái)富的積累，是履約意愿的歷史記錄。而其形成取決與生產(chǎn)力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。

（二）所謂擔(dān)保，是指為了降低信用違約風(fēng)險(xiǎn)，促成市場交易，由擔(dān)保人主動(dòng)承諾提供履約的保證，保障債權(quán)人經(jīng)濟(jì)利益的行為。

（三）信用擔(dān)保：是指由中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人約定以保證的方式為債權(quán)人提供擔(dān)保，當(dāng)被擔(dān)保人不能按合同約定履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人進(jìn)行代償，承擔(dān)債務(wù)人的責(zé)任或履行債務(wù)的金融中介行為，可以解決中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)擔(dān)保難的問題，補(bǔ)充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資源的合理配置，提高資金使用效率。

1、擔(dān)保方式：保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、留置擔(dān)保、定金擔(dān)保。

2、擔(dān)保責(zé)任形式：一般保證、連帶保證、按份聯(lián)合擔(dān)保、最高限額擔(dān)保、再擔(dān)保。

（四）、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可加工的信用資源

1、房屋、土地、在建工程等不動(dòng)產(chǎn)；

2、設(shè)備、車輛、存貨等動(dòng)產(chǎn)；

3、存單、股票、債券、票據(jù)、保險(xiǎn)單等有價(jià)證券；

4、商標(biāo)、專利、著作權(quán)、等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；

5、應(yīng)收賬款、租金收益權(quán)、承包權(quán)股權(quán)等法定權(quán)益；

6、企業(yè)其它一切財(cái)產(chǎn)等。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本特征

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn)

1、與政府機(jī)關(guān)相比：遵守市場化原則，是一種有償服務(wù)；

2、與商業(yè)銀行相比：以管理資金風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為主，風(fēng)險(xiǎn)較大；

3、與保險(xiǎn)公司相比：以管理社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)為主，不確定性大；

4、與投資公司比：風(fēng)險(xiǎn)較小，監(jiān)控成本較低；

5、與服務(wù)機(jī)構(gòu)比：承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；

6：與工商企業(yè)比：以無形資產(chǎn)為主。

（二）信用擔(dān)保體系的基本特征

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是由各級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的利益共同體，一般具有以下特征：

1.擔(dān)保對象的特殊性。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)保。

2.擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策性。由于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保對象的特殊性，決定了它很難以商業(yè)化形式運(yùn)作，政府必須介入，以強(qiáng)有力的政策支持。實(shí)質(zhì)是以政府的信用作為它本身信用的擔(dān)保。

3.擔(dān)保信用的放大性。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自身的一定資產(chǎn)為基礎(chǔ)為中小企業(yè)的債務(wù)履行提供保證，但是這種保證不是一對一的，即不是以一元的資產(chǎn)為一元的債務(wù)提供保證，而是通過杠桿放大作用，以一定量的資產(chǎn)啟動(dòng)多倍的銀行信譽(yù)，滿足中小企業(yè)的資金需要。

4.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆€(wěn)定性。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是納入國家財(cái)政預(yù)算的，所以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金具有穩(wěn)定和可靠的來源，從根本上保障了擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行和穩(wěn)定發(fā)展。

三、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的現(xiàn)狀與存在的問題

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

為了構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國家相關(guān)部門先后出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和規(guī)范提供了依據(jù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2003年6月底，中國設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)近1千家，共籌集資金287億元人民幣；累計(jì)受保企業(yè)約5萬戶，累計(jì)擔(dān)?？傤~約1200億元；受保企業(yè)擔(dān)保后從業(yè)人員增加58萬人，新增銷售收入1100億元，新增利稅100多億元。

（二）存在的問題

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的快速發(fā)展，對解決我國中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了重要作用。但是，由于盲目跟風(fēng)和缺乏約束機(jī)制，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展過程中也暴露出一些問題，需要盡快加以解決。

1.制度分散，管理多頭。，由于信用擔(dān)保行業(yè)的國家主管部門尚未明確，因此，存在多頭管理的現(xiàn)象。但有些政策、制度的出臺(tái)，無疑推動(dòng)了國內(nèi)擔(dān)保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立信用擔(dān)保在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但是，從宏觀管理角度看，已出臺(tái)的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成國家統(tǒng)一的、全面的針對信用擔(dān)保行業(yè)的宏觀管理政策體系。

2.規(guī)模偏小。由于受地方政府財(cái)力所限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模不大。

3.缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小信用擔(dān)保體系的主要支柱。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為主要目標(biāo)，收取的擔(dān)保費(fèi)用很低，資金來源以各級(jí)地方政府財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補(bǔ)償機(jī)制。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，使其承保能力弱，發(fā)展困難，從而一旦發(fā)生問題就有財(cái)務(wù)虧損或破產(chǎn)的危險(xiǎn)。

4.缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。我國由于缺少明確的制度規(guī)范，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力過于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣不僅造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業(yè)的考察和評(píng)估，加大了整體風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。

5.擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)人才，內(nèi)部管理混亂。由于我國過去專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，近三年擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速擴(kuò)張使得本來就稀缺的擔(dān)保人才更加短缺。而且，由于我國目前尚沒有建立擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲罰制度，造成了現(xiàn)有從業(yè)人員能力和素質(zhì)偏低，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用度降低，風(fēng)險(xiǎn)加大。

6、擔(dān)保收費(fèi)困難。人們往往有一定習(xí)慣性思維，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)定位在非盈利機(jī)構(gòu)一方，且風(fēng)

險(xiǎn)成本難以定價(jià)，從而決定了擔(dān)保收費(fèi)難以定價(jià)、收取。

四、如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作

（一）搞清擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

1、咨詢登記、收集信息、財(cái)務(wù)人登記好擔(dān)保申請登記表

2、進(jìn)行擔(dān)保審查（運(yùn)用社會(huì)公用信息系統(tǒng)進(jìn)行社會(huì)公用信息采集、運(yùn)用計(jì)算機(jī)評(píng)審）核實(shí)信息的正確性

3、在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂主合同的同時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂保證合同；需要時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂反擔(dān)保合同；

4、按約定支付擔(dān)保費(fèi)；

5、主合同履約不能，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定代償；

6、擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施追償。

（二）正確運(yùn)用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存入保證金

1、履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益

2、做好風(fēng)險(xiǎn)測試，降低對沖風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3、要符合有關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定，如：擔(dān)保法、合同法、擔(dān)保會(huì)計(jì)辦法等

4、規(guī)范操作，影響擔(dān)保定價(jià)

5、防止變相融資、加大融資風(fēng)險(xiǎn)

（三）加強(qiáng)擔(dān)保資金的管理

1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金，要存入省市經(jīng)貿(mào)委和同級(jí)人民銀行指定的銀行，也可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行。

2擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按再擔(dān)保協(xié)議要求，將擔(dān)保資金和會(huì)員交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金按約定比例上存再擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定的銀行專門帳戶。

3擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國家規(guī)定購買國庫券、國債。

4擔(dān)保機(jī)構(gòu)非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國家規(guī)定進(jìn)行管理。

(四)明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)與經(jīng)費(fèi)來源

1明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)

為減輕中小企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級(jí)政府有關(guān)部門審批。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)同級(jí)政府物價(jià)部門審批，可以在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動(dòng)。

（1）要進(jìn)行收費(fèi)精算設(shè)計(jì)，注意時(shí)點(diǎn)和頻度、權(quán)益換算及保證金的收取

（2）收費(fèi)要取之有度，實(shí)施履約獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)質(zhì)客戶授粉優(yōu)惠的政策

2業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)來源

(1)財(cái)政撥款；(2)擔(dān)保收費(fèi)；(3)擔(dān)保資金存款利息所得；(4)其他來源。

（五）提高管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)

1、合理化團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)；

2、提高團(tuán)隊(duì)的平均素質(zhì)；

3、完善團(tuán)隊(duì)的溝通機(jī)制；

4、進(jìn)行一定程度的激勵(lì)政策；

5、完善權(quán)力約束政策。

（六）提高企業(yè)管理水平，加強(qiáng)競爭力

1、管理要制度化，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控制度；

2、明確權(quán)責(zé)，形成環(huán)環(huán)相扣的管理體制；

3、完善經(jīng)企業(yè)管理戰(zhàn)略和計(jì)劃；

4、加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

五、規(guī)范我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的對策

（一）健全中小企業(yè)信用法律體系

（二）建立資金補(bǔ)償機(jī)制

1、財(cái)政投入；

2、稅收優(yōu)惠。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

1、要健全在擔(dān)保制度；

2、協(xié)作銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；

3、推行反擔(dān)保制度。

（四）推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)

1、實(shí)行政府推動(dòng)措施，加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)；

2、不斷完善人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，方便信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)咨詢。

六、信用擔(dān)保對我國中小企業(yè)的影響

建立信用擔(dān)保體系幫助企業(yè)解決了貸款難、擔(dān)保難的矛盾，降低和分散了金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金使用率，確立市場經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，從而增強(qiáng)了中小企業(yè)的競爭力, 使我國信用擔(dān)保行業(yè)更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展、成熟。

第五篇：全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)自律公約（精選）

全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)自律公約

2011-07-24 20:32:44|分類： |標(biāo)簽： |字號(hào)大中小 訂閱

全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)自律公約

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，建立行業(yè)自律機(jī)制，規(guī)范行業(yè)從業(yè)行為，維護(hù)擔(dān)保市場秩序,保護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員以及擔(dān)?？蛻舻暮戏?quán)益，制定本公約。

第二條 本公約所稱擔(dān)保行業(yè)是指從事中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保、中小企業(yè)資信評(píng)估與咨詢、貸款債務(wù)追償及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)等活動(dòng)的行業(yè)的總稱。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)依法注冊登記、具有為企業(yè)法人或自然人提供信用擔(dān)保職能的各類擔(dān)保公司或擔(dān)保中心等法人實(shí)體；擔(dān)保從業(yè)人員是指各擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)或擔(dān)保管理的人員。

第三條 擔(dān)保行業(yè)自律的基本原則是：誠信、守法、公平。

第四條 倡議全行業(yè)從業(yè)者加入本公約，從維護(hù)全行業(yè)整體利益出發(fā)，積極推進(jìn)行業(yè)自律，創(chuàng)造良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

第五條 全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議為本公約的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本公約。

第二章 行業(yè)自律與管理?xiàng)l款

第六條 自覺遵守國家有關(guān)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和管理的法律、法規(guī)和政策，倡導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保程序，熱情為客戶服務(wù)、為客戶著想，認(rèn)真負(fù)責(zé)地辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，并在國家政策指導(dǎo)下合理收費(fèi)，積極推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的職業(yè)道德建設(shè)。

第七條 嚴(yán)格執(zhí)行與銀行的合作協(xié)議，維護(hù)雙方的共同利益，互通信息、真誠合作。擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)履行合同義務(wù)。

第八條 鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開展合法、公平、有序的行業(yè)競爭，以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。反對采用不正當(dāng)手段進(jìn)行行業(yè)內(nèi)競爭，反對私下撬挖同業(yè)其他機(jī)構(gòu)在職人員。倡導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員時(shí)刻維護(hù)行業(yè)利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共謀發(fā)展。

第九條 自覺維護(hù)擔(dān)保客戶的合法權(quán)益，保守客戶信息秘密；不利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保無關(guān)并有損客戶利益的活動(dòng)。

第十條 積極督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，真實(shí)及時(shí)地披露相關(guān)擔(dān)保信息，定期向中小企業(yè)管理部門、工商行政部門、稅務(wù)部門、合作銀行、擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表。

第十一條 積極促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)工作，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息透明度和準(zhǔn)確性。逐步建立對擔(dān)保客戶的信用評(píng)價(jià)和聯(lián)合征信工作，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)信用信息資源共享。

第十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺履行擔(dān)保行業(yè)的自律義務(wù)：

一、不利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導(dǎo)當(dāng)事人；

二、不故意詆毀、貶損其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員的聲譽(yù)；

三、不利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益；

四、不給付或者承諾給付回扣或者其他利益；

五、不采用不正當(dāng)方式壟斷擔(dān)保業(yè)務(wù)、不低價(jià)競爭客戶；

六、不惡意串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)，提供虛假擔(dān)保；

第十三條 加強(qiáng)行業(yè)溝通、行業(yè)協(xié)作，積極探討和研究行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，為行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。第十四條 自覺接受社會(huì)各界對擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督和批評(píng)，共同抵制和糾正行業(yè)不正之風(fēng)。

第三章 公約執(zhí)行

第十五條 全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施本公約，負(fù)責(zé)向公約成員單位傳遞行業(yè)管理的法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息，維護(hù)成員單位的正當(dāng)利益，并對成員單位遵守本公約的情況進(jìn)行督促、指導(dǎo)和檢查。

第十六條 本公約成員單位應(yīng)充分尊重并自覺履行本公約的各項(xiàng)自律條款。

第十七條 公約成員單位之間發(fā)生爭議時(shí)，應(yīng)自覺維護(hù)行業(yè)團(tuán)結(jié)，以維護(hù)行業(yè)整體利益為重，爭取以協(xié)商的方式解決爭議。當(dāng)協(xié)商難以達(dá)成時(shí)，也可請求公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。

第十八條 公約成員單位違反本公約的，其他成員單位均有權(quán)及時(shí)向公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢舉。經(jīng)查證屬實(shí)且造成不良影響的，由公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)視不同情況給予通報(bào)、取消公約成員資格或建議政府主管部門給予行政處罰的處理。

第十九條 本公約所有成員均有權(quán)對公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)執(zhí)行本公約的合法性和公證性進(jìn)行監(jiān)督。

第二十條 本公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)及成員單位在實(shí)施和履行本公約過程中必須遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)。

第四章 附則

第二十一條 本公約經(jīng)發(fā)起單位提議，經(jīng)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議討論通過后生效。第二十二條 經(jīng)公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)或五分之一以上成員單位提議，并經(jīng)三分之二以上成員單位同意，可以對本公約進(jìn)行修改。

第二十三條 本公約自公布之日起執(zhí)行。

全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議

2005年9月5日