第一篇：合同監(jiān)管存在的問題及建議

合同監(jiān)管存在的問題及建議

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發(fā)布日期：2015-01-14 14:40:04

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譚光燦

〔內(nèi)容摘要〕 本文通過分析盤縣工商局合同監(jiān)管的主要做法和存在問題，提出如

何進一步加強合同監(jiān)管的工作建議。

〔關 鍵 詞〕 合同監(jiān)管 問題 建議

〔作者簡介〕 盤縣工商局

近年來，盤縣工商局緊緊圍繞“穩(wěn)中求快”的總基調(diào)和“突出特色、做大總量、提速轉(zhuǎn)型、增比進位”的總目標，堅持“四化同步”發(fā)展，按照省局“12345”總體工作思路，全心服務科學發(fā)展、全力助推后發(fā)趕超，不斷加大合同監(jiān)管、指導、服務力度，積極幫助市場經(jīng)營主體在市場競爭中實現(xiàn)平等的制約和權利，從而營造一個公平、有序的市場競爭環(huán)境，為促進盤縣經(jīng)濟發(fā)展做出應有的貢獻。

1主要做法

近年來，盤縣工商局切實轉(zhuǎn)變職能，突出服務指導，創(chuàng)新監(jiān)管方式，高度重視合同監(jiān)管工作，不斷加強日常監(jiān)管和市場巡查，深入開展格式合同監(jiān)管、查處合同違法行為等專項行動，進一步規(guī)范市場經(jīng)營行為，維護良好的市場經(jīng)濟秩序，不斷提高市場監(jiān)管的效能，取得一定成效。

1.1強化宣傳，積極推廣合同示范文本

一是將《貴州省農(nóng)貿(mào)市場鋪位租賃合同示范文本》作為推廣合同示范文本的重點，印制350份，在全縣10余個重點農(nóng)貿(mào)市場進行推廣和使用，與市場攤位實名制管理和動態(tài)監(jiān)測制度相結合，加強對市場開辦者和經(jīng)營戶的法律法規(guī)和合同知識的宣傳。通過合同監(jiān)管、指導簽約、幫助履約、調(diào)解糾紛等多種途徑，為市場開辦者和經(jīng)營戶提供服務，規(guī)范農(nóng)貿(mào)市場攤位租賃，確保農(nóng)貿(mào)市場鋪位租賃合同規(guī)范有序。

二是針對《建設工程施工合同(示范文本)》新修訂內(nèi)容的變化，加大宣傳力度，指導建設工程市場經(jīng)營主體正確認識、理解和使用新修訂的示范文本，并及時到工商部門進行備案，進一步規(guī)范建設施工行業(yè)按照八項新制度簽訂施工合同。

1.2 發(fā)揮職能，切實強化合同監(jiān)管工作

一是深入開展“守合同重信用”活動，做好新申報、復核、發(fā)證和公示工作。2013年，轄區(qū)內(nèi)共有95家“守合同重信用”企業(yè)。

二是建立健全格式合同條款備案制度，進一步加強合同格式條款備案工作。201

3年，共辦理合同備案415份。

三是深入開展整治利用合同格式條款侵害消費者合法權益專項行動和打擊合同欺詐專項執(zhí)法行動。2013年，共檢查各類企業(yè)44戶，檢查格式合同44份，受理合同咨詢服務40余人次，辦結格式合同違法案件21件，罰沒款58000.00元。

四是結合實際，深入開展合同幫農(nóng)工作。統(tǒng)一思想，提高認識，切實增強立足職能、強化合同幫農(nóng)的責任感和使命感。首先圍繞全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃、目標，結合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構布局和優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)，選擇重點涉農(nóng)項目和涉農(nóng)龍頭企業(yè)、農(nóng)村農(nóng)民專業(yè)合作社作為合同幫農(nóng)對象，建立健全合同幫農(nóng)重點聯(lián)系制度。其次明確合同幫農(nóng)責任，細化合同幫農(nóng)內(nèi)容和措施，以推廣訂單農(nóng)業(yè)為切入點，積極開展“合同幫扶、服務三農(nóng)”、“訪農(nóng)問農(nóng)”等活動，定期深入走訪轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村經(jīng)紀人、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶等，了解他們的需求，及時掌握幫扶對象生產(chǎn)經(jīng)營情況，幫助解決存在的實際困難和問題。2013年，實地走訪指導涉農(nóng)企業(yè)27戶，檢查農(nóng)業(yè)訂單合同6份，開展農(nóng)業(yè)訂單合同備案6份，提出幫扶意見3條。

1.3 擴展渠道，引導企業(yè)開展動產(chǎn)抵押

一是加大動產(chǎn)抵押宣傳力度，加強與銀行和企業(yè)之間的溝通協(xié)調(diào)，拓寬融資渠道。

二是組織部分銀行、金融機構及中小企業(yè)召開“銀企對接”洽談會，搭建銀企融資平

臺，扶持企業(yè)做大做強。

三是提供優(yōu)質(zhì)、高效的動產(chǎn)抵押登記服務。采取電話、上門等方式對抵押登記到期的進行跟蹤回訪，幫助企業(yè)完善法律程序。2013年，共辦理動產(chǎn)抵押登記3件，實現(xiàn)融資1890萬元，辦理動產(chǎn)抵押注銷登記1件，實現(xiàn)債務清償500萬元。存在問題

一是部分執(zhí)法人員特別是基層工商分局的部分執(zhí)法人員對合同監(jiān)管的認識不到位，重視程度不夠，工作的積極性、主動性不高，有的甚至出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。

二是監(jiān)管合同的基層執(zhí)法力量有待進一步加強，基層執(zhí)法人員的合同監(jiān)管執(zhí)法水平

和能力有待進一步提高。

三是合同違法行為表現(xiàn)形式多元化、復雜化、隱蔽化，給監(jiān)管部門的監(jiān)管執(zhí)法帶來

一定難度。

四是市場經(jīng)營主體對合同管理缺乏一定的認識，自身把關不嚴，在合同簽訂、變更、履行等過程中常見的問題有：合同主體失當；文字表述不嚴謹；合同條款不完整；只有從合同而沒主合同；違法簽訂合同；變更合同不及時；履約書函不重視；履約不鑒證確認；忽視訴訟時效；合法權利不行使；不重視證據(jù)(資料)法律形式等。幾點建議

3.1 以黨的群眾路線教育實踐活動為契機，結合工商部門監(jiān)管合同工作的實際，突

破“三個”轉(zhuǎn)變

一是做到思想轉(zhuǎn)變。思想是行動的先導，只有轉(zhuǎn)變了思想，才能熱情工作、積極工作，才能創(chuàng)新思維，創(chuàng)新思路，創(chuàng)新工作，才能夠把合同監(jiān)管工作做得更好。二是做到作風轉(zhuǎn)變。對待合同監(jiān)管工作，在思想上要有主人翁意識，態(tài)度要端正，這是做好合同監(jiān)管工作的前提。合同監(jiān)管工作要扎扎實實，不浮漂，不應付，工作要做具體，做深入，做到精細落實，通過扎扎實實的工作，取得實實在在的效果。三是抓好落實。工商部門監(jiān)管合同工作要求更具體、更深入，落實的效果也就會更好。通過學習和思考，真正做到解放思想，轉(zhuǎn)變作風，真抓實干，才能抓好合同監(jiān)管工作的落實。

3.2 進一步充實基層執(zhí)法力量，加強業(yè)務培訓，提高基層執(zhí)法人員合同監(jiān)管的能力

和水平

一是執(zhí)法人員要向基層傾斜，不斷充實合同監(jiān)管執(zhí)法力量，拓寬合同監(jiān)管執(zhí)法視野，加大合同監(jiān)管執(zhí)法力度。二是通過召開專題研討會、執(zhí)法技能培訓、實務操作講座等形式，組織基層工商干部認真學習《合同法》、《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》、《消費者權益保護法》、《貴州省合同監(jiān)督條例》等相關法律法規(guī)，結合查處的典型案例，深刻剖析常見的合同違法案件，讓基層執(zhí)法人員提高對合同監(jiān)管對象、監(jiān)管方法和監(jiān)管重點的認識，全面掌握合同監(jiān)管的知識和技能。

3.3 加大監(jiān)管力度，提高查處合同違法行為的能力和水平

一是以專項整治工作為契機，將合同監(jiān)管工作納入網(wǎng)格化監(jiān)管范圍，積極履行職責，深入開展監(jiān)督檢查，對重點行業(yè)的經(jīng)營者通過集中整治逐戶清查、全面梳理，對清查出的典型合同違法行為，要堅決從嚴查處，并監(jiān)督改正。二是加強信息宣傳，提高市民認知度。采取發(fā)放宣傳資料、懸掛橫幅等方式，大力宣傳《消費者權益保護法》、《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》、《貴州省合同監(jiān)督條例》等法律規(guī)章和合同違法典型案例，提高消費者維權意識，鼓勵廣大消費者在發(fā)現(xiàn)合同違法行為時，積極投訴舉報；重視發(fā)揮新聞輿論監(jiān)督和社會監(jiān)督的作用，加大對典型合同違法案件的曝光力度，震懾合同違法分子，通過宣傳信息的報道，讓廣大市民知曉合同專項整治工作進度和成果、知曉工商部門治理合同違法行為的決心，提升廣大市民的參與度，共同營造和諧氛圍。同時，要充分利用12315投訴舉報中心和消費者協(xié)會收集消費者投訴熱點、反映或舉報的主要問題、案件線索，不斷推進合同監(jiān)管工作進一步深入開展。

3.4 加強規(guī)范指導，引導經(jīng)營者自覺自律

在日常監(jiān)管中，采取行政約談、集中培訓、上門走訪等形式，對合同相關法律法規(guī)、備案程序進行詳細講解，引導經(jīng)營者自我完善，并指導市場經(jīng)營主體做好以下工作：一是建立健全有關合同管理制度。要從完善制度入手，制定對經(jīng)營者切實可行的合同管理制度，使管理工作有章可循。經(jīng)營者通過建立合同管理制度，做到管理層次清楚、職責明確、程序規(guī)范，從而使合同的簽訂、履行、考核、糾紛處理都處于有效的控制狀態(tài)。二是加強制度落實。經(jīng)營者要加強對合同管理人員的培訓教育，通過組織多種形式的合同管理法律知識技能學習培訓，使合同管理人員和簽約談判人員基本掌握合同法律知識和簽約技巧，這不但增強了參與合同管理人員的責任感，也提高了企業(yè)法律意識，有力促進依法治企工作的開展。三是嚴把合同審查關。從合同的項目論證、對方當事資信調(diào)查、合同談判、文本起草、修改、簽約、履行或變更解除、糾紛預警和處理的全過程，都應聘請具有一定水平和能力的法律顧問參與，嚴格管理和控制，有力預防合同糾紛的發(fā)生，有效維護企業(yè)合法權益。四是強調(diào)履行跟蹤監(jiān)督和結算管理。合同管理的目的主要是保障合同的及時有效履行，防止違約行為的發(fā)生，企業(yè)聘請的法律顧問對合同的履行進行監(jiān)督是十分必要的。五是經(jīng)營者要及時化解和處理違約糾紛。一旦發(fā)生違約情形，經(jīng)營者聘請的法律顧問要區(qū)別情況、評估得失，及時提出解決糾紛建議方案，并靈活采用協(xié)商、調(diào)解、和解等方式短時間、低成本地化解糾紛，為經(jīng)營者創(chuàng)造和諧的經(jīng)營環(huán)境和社會美譽度；在必要時啟動仲裁或訴訟等方式，積極維護經(jīng)營者的合法權益，最大限

度減少經(jīng)營者的經(jīng)濟損失。

編輯：劉丹妮

第二篇：企業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題及建議

企業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問題與建議

商事制度改革以來，工商機關按照國務院改革精神，減少審批環(huán)節(jié)，降低市場準入門檻，提高市場主體登記效率，成為了此次改革的排頭兵。在商事制度改革的同時，機構改革也在不斷的進行中。在諸多改革的大形勢下，如何搞好企業(yè)監(jiān)管工作是市場監(jiān)管部門面臨的首要問題。

沁縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理局自2015年“三合一”機構改革以來，經(jīng)股室業(yè)務調(diào)整，通過設立行政審批股，實現(xiàn)了登記與監(jiān)管的職能分離。經(jīng)過近半年的工作，現(xiàn)將我縣企業(yè)監(jiān)管工作情況簡要匯報如下：

一、準入監(jiān)管分離，監(jiān)管責任到人

改革之后的沁縣市場監(jiān)管局，行政審批股負責行政審批環(huán)節(jié)，企業(yè)事中、事后監(jiān)管由企業(yè)監(jiān)管股與四個所全面負責。通過劃片，責任到人，使所有企業(yè)都能落實到監(jiān)管網(wǎng)格中，為企業(yè)監(jiān)管的后續(xù)工作奠定了基礎。

二、建立監(jiān)管檔案，掌握企業(yè)動態(tài)

四個基層所在接收企業(yè)監(jiān)管工作后，對轄區(qū)內(nèi)企業(yè)進行了摸底，逐戶建立監(jiān)管檔案。按照2015國發(fā)【62】號文件《關中加強事中事后監(jiān)管的意見》精神，根據(jù)所屬企業(yè)的行業(yè)屬性及行政許可情況確定其主管部門。嚴格按照“權責法定、依法行政，誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”的原則開展監(jiān)管工作，厘清了市場監(jiān)管部門在查無照工作中的任務。

三、加強年報宣傳，逐步提高年報率

2016年初，我局在接到市局關于開展2016年報工作的通知后，印制宣傳彩頁20000份，大型公告30份，通過政務大廳窗口發(fā)放，街頭張貼等形式進行宣傳；同時，還通過沁縣電視臺播放年報通知近兩個月，截止目前，共年報563戶，比去年同期年報數(shù)提高了130余戶。

四、強化信用監(jiān)管，規(guī)范市場主體

通過對2015已列入異常名錄的管理及2016的即時信息抽查工作，我局從三大方面對企業(yè)信用公示情況進行了監(jiān)管。一是通過移出異常對其經(jīng)營場所（住所）真實性，對其資產(chǎn)負債情況，損益情況進行，股權變更、股東出資等即時信息公示情況，年報等方面信息進行全方位核實；二是通過委托沁縣欣源會計事務所對異常企業(yè)的財務狀況進行了審計；三是通過在全縣開展規(guī)范實際與登記不符市場主體專項整治，通過實地檢查與郵寄送達等方式，對全縣企業(yè)開展清理，對經(jīng)郵寄無法聯(lián)系的企業(yè)或經(jīng)核查已停止經(jīng)營的主體列入異?；騽衿湟婪ㄗN，擠凈了統(tǒng)計過程中的水份，以便為縣委縣政府提供真實、科學的決策依據(jù)。

現(xiàn)階段的企業(yè)監(jiān)管工作存在如下幾個方面問題：

1、認識有偏差

企業(yè)信用信息公示并非企業(yè)監(jiān)管的全部，還包括“查無照”、“企業(yè)違法查處”等企業(yè)監(jiān)管其他方面的工作。在企業(yè)信用信息公示制度實施以來，不少工商干部認為搞好信用信息工作就搞好了企業(yè)監(jiān)管，對其他方面的企業(yè)監(jiān)管工作不夠重視。

同時，不少同志認為企業(yè)監(jiān)管只能通過抽查方式進行，卻忽視了《無照查處取締辦法》、《公司法》、《企業(yè)法人登記管理條例》等相關法律對于企業(yè)行為的規(guī)范監(jiān)管作用。

2、宣傳不到位

企業(yè)信用信息公示工作開展近三年了，以沁縣2015信用信息公示為例，全縣共有在業(yè)各類主體6525戶，2015個體未年報戶為1667戶，農(nóng)民專業(yè)合作社未年報戶為718戶，企業(yè)未年報戶為392戶，年報率僅為57.4%。造成年報率低的一大原因為宣傳不到位。一方面，近兩年來，縣級以下工商機構都處在改革時期，隊伍工作積極性不足；另一方面，宣傳局限于報刊、電視、短信等傳統(tǒng)的方式，沒有將微信公眾號等方式應運到宣傳中；第三，系統(tǒng)反映的在業(yè)主體并不等于實際在業(yè)的主體數(shù)，我縣現(xiàn)有主體6525戶，而實際經(jīng)營的主體只有4500多戶，存在大量已停止經(jīng)營，但未依法履行注銷程序的主體，而這部分主體成了年報的基數(shù)，影響了年報率。

3、抽查走形式

按照《企業(yè)信用信息公示暫行條例》等信息公示的相關行政法規(guī)，抽查并非局限于通過工商綜合業(yè)務系統(tǒng)看一下企業(yè)是否年報，是否及時公示限時信息。更應該在抽查過程中、移出異常名錄過程通過實地核查，對其公示的經(jīng)營場所（住所）、實際經(jīng)營情況、公示的相關數(shù)據(jù)進行實質(zhì)性核查。同時，在執(zhí)法人員無法對財務真實性作出檢查結論時，應當委托會計事務所等中介機構對企業(yè)財務公示情況進行審計，避免出現(xiàn)因企業(yè)弄虛作假、隱瞞真實情況而致使執(zhí)法人員承擔責任的事故。

4、業(yè)務系統(tǒng)不能滿足信息監(jiān)管需求

信用信息監(jiān)管包括年報信息、即時信息兩大方面。目前的業(yè)務系統(tǒng)在即時信息監(jiān)管上尚不能滿足監(jiān)管需求。建議系統(tǒng)增加未如期履行即時信息企業(yè)提醒，以便執(zhí)法人員可以第一時間知道哪些企業(yè)產(chǎn)生了即時信息而未公示。同時，執(zhí)法人員反映，系統(tǒng)批量拉異功能會將已注銷企業(yè)拉入異常；

針對上述問題建議如下：

1、加強一線執(zhí)人員培訓。特別是對于“三合一”的部分縣區(qū)，不少從其他機構合并過來的同志對于企業(yè)監(jiān)管完全不了解，而工商執(zhí)法人員也沒有能與時俱進，對最新的法規(guī)進行學習。

2、增加宣傳途徑。建立類似“大同工商”型的公眾號，進行法規(guī)等多方面內(nèi)容的宣傳。

3、建議系統(tǒng)進行升級，增加即時信息監(jiān)管提醒平臺。

2016年3月14日

第三篇：我國銀行監(jiān)管中存在問題及建議

內(nèi)容摘要：

一、當前銀行業(yè)監(jiān)管中存在的主要問題

(一)監(jiān)管的法規(guī)建設滯后

目前我國的金融法律有15部，金融法規(guī)有40多部，人民銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件1000多件。盡管我國的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)較多，但法規(guī)建設仍較滯后，存在法律空白、短缺、模糊、不適應銀行業(yè)發(fā)展等問題。如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定商業(yè)銀行不能對企業(yè)參股投資，但事實上債轉(zhuǎn)股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業(yè)銀行中已在運用；《貸款通則》中規(guī)定貸款人經(jīng)營外幣貸款必須持有國家外匯管理局頒發(fā)的《經(jīng)營外匯業(yè)務許可證》，但目前人民銀行已將經(jīng)營人民幣業(yè)務和外幣業(yè)務實行兩證合一，除結售匯業(yè)務外的其他外幣業(yè)務由中國人民銀行審批；《貸款風險分類指導原則》中對“貸款”定義的界定不明確，致使各商業(yè)銀行對五級分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務口徑不一致，同時分類標準過于籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對風險分類劃分的標準把握程度相關較大；《支付結算管理辦法》中規(guī)定銀行不能墊款，但事實上中資銀行已經(jīng)允許開辦帳戶透支業(yè)務；《貸款通則》和《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》中對行長能否成為審貸委員會成員的規(guī)定不一致等。

(二)非現(xiàn)場監(jiān)管的真實性、全面性和信息化問題

非現(xiàn)場監(jiān)管因其具有信息的全面性、持續(xù)性和對風險的早期預警作用而成為各國對銀行業(yè)監(jiān)管的重要手段。但我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管在有效評價銀行經(jīng)營狀況和實現(xiàn)風險早期預警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮(目前僅僅起到統(tǒng)計作用)，其主要的制約因素有以下方面：

1.數(shù)據(jù)基礎不夠真實準確。主要表現(xiàn)有，一是數(shù)出多門，銀行內(nèi)部存在會計、統(tǒng)計及信貸等多種數(shù)據(jù)口徑，各口徑之間不完全對應，而向監(jiān)管部門提供數(shù)據(jù)的部門沒有統(tǒng)一，造成上報監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)前后不一致；二是部分全科目統(tǒng)計指標和會計科目設置不對應，統(tǒng)計數(shù)據(jù)不能直接來源于會計數(shù)據(jù)，需要靠統(tǒng)計人員手工操作造成遺漏；三是部分銀行未嚴格執(zhí)行統(tǒng)計和會計制度，如合并報表中沒有剔除內(nèi)部往來而虛增資產(chǎn)；四是部分銀行對政策制度掌握不到位，如對貸款的五級分類標準掌握不一致；此外還有人為調(diào)改數(shù)據(jù)等情況。

2.非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)指標體系不完整，不能支持對銀行風險狀況的深入分析和評估。目前的非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系是1996年制定的，包括十個監(jiān)控指標和六個監(jiān)測性指標。存在的主要問題，一是不能全面反映銀行經(jīng)營管理和風險狀況，如沒有銀行收入支出的結構及利潤分配情況、不良資產(chǎn)的沖銷回收及準備金提取充足情況、境內(nèi)外機構并表數(shù)據(jù)、非信貸資產(chǎn)結構及質(zhì)量指標、表外業(yè)務相關指標、利率及匯率等市場風險監(jiān)測指標等；二是均為對法人監(jiān)管指標，未明確對銀行分支機構的監(jiān)測重點及標準；三是隨著銀行業(yè)務的發(fā)展變化，部分指標的計算口徑和標準已不符合銀行經(jīng)營的實際狀況或不能充分反映銀行的經(jīng)營風險，如資本充足率、備付金比例、中長期貸款比例、風險資產(chǎn)權重等；四是對所有銀行采用統(tǒng)一的指標標準值，沒有體現(xiàn)不同銀行的經(jīng)營特點，沒有體現(xiàn)安全性、流動性和效益性的相互關系。

3.非現(xiàn)場的風險分析及評價方式不系統(tǒng)。我國尚未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行風險評價模型和預警系統(tǒng)，對銀行的風險分析重點仍放在監(jiān)控指標的合規(guī)性上，沒有著重于采用歷史比較分析、行業(yè)比較分析和期限缺口分析等動態(tài)分析手段來揭示銀行風險變動趨勢及對潛在風險和未來風險的預測，對銀行業(yè)整體風險狀況的分析局限于簡單的數(shù)據(jù)匯總分析和經(jīng)驗判斷，難以起到早期預警和指導現(xiàn)場檢查的作用。

(三)現(xiàn)場監(jiān)管缺乏連續(xù)性和針對性

現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實問題的有效手段，但現(xiàn)場檢查的成本相對較高，在監(jiān)管資源稀缺的情況下，應避免運動式的檢查，通過加強現(xiàn)場檢查的連續(xù)性和針對性來提高現(xiàn)場檢查的效率，而這正是目前我國現(xiàn)場檢查中急需解決的問題。

1.現(xiàn)場檢查缺乏連續(xù)性。主要體現(xiàn)在，一是大量的現(xiàn)場檢查項目是臨時性安排的，與非現(xiàn)場檢查和以前現(xiàn)場檢查結果之間缺乏有機聯(lián)系；二是大量的現(xiàn)場檢查是“一錘子買賣”，檢查結果寫成報告上報領導后，檢查就算結束，對被查機構的整改情況和相關責任人員的處理情況缺乏后續(xù)的跟蹤檢查，同時檢查結果沒有得到充分利用和深入挖掘，重復檢查現(xiàn)象隨處可見。

2.沒有針對不同銀行和不同地區(qū)銀行業(yè)務的風險特點來確定檢查重點和檢查力度。我國銀行機構在業(yè)務結構和規(guī)模均存在較大不同，同時由于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各地銀行機構的業(yè)務特點及規(guī)模也存在不同，相應的主要風險點也不同。但目前的現(xiàn)場檢查項目安排往往采用“一刀切”的方法，一個檢查項目同時對多家銀行機構展開全國范圍的運動式檢查，其結果是對風險高的地區(qū)和銀行的檢查范圍和力度不夠，風險得不到有效控制，而對風險較低的地區(qū)和銀行投放的檢查力度過大，造成監(jiān)管資源浪費。

(四)監(jiān)管合力沒有形成

從我國的監(jiān)管實踐看，銀行業(yè)監(jiān)管部門、市場監(jiān)督和內(nèi)部審計三股力量沒有實現(xiàn)有效的聯(lián)合。

1.內(nèi)外監(jiān)管部門之間未建立有效的信息溝通機制。人民銀行、監(jiān)事會、審計署及銀行內(nèi)部的審計稽核部門均對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查，但檢查項目的確定和計劃安排在事前未充分溝通，檢查結果和處理情況也未及時交流，造成重復檢查、重復處理的情況時有發(fā)生。

2.未充分發(fā)揮市場監(jiān)督和中介機構的作用。一是除上市銀行外，我國其他非上市商業(yè)銀行的信息披露是不夠充分的，有些信息甚至是虛假的，存款人、債權人、投資人、股東等市場參與者沒有足夠信息用以對商業(yè)銀行進行評價和選擇，難以對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理形成有效的制約作用；二是外部中介機構如外部審計部門擁有大量專業(yè)資源和信息，監(jiān)管部門尚未充分利用這一渠道來提高監(jiān)管效率。

3.未充分發(fā)揮基層監(jiān)管部門的作用。一是對各地監(jiān)管部門的人員配置未按照不同地區(qū)銀行機構的業(yè)務規(guī)模、業(yè)務復雜程度及風險狀況進行，而是實行人員平均分配，造成有的地區(qū)監(jiān)管人員工作強度很大，而有的地區(qū)監(jiān)管人員閑置。二是基層監(jiān)管部門上報監(jiān)管信息的可利用程度不高。除由總行統(tǒng)一制定的現(xiàn)場檢查項目外，各地監(jiān)管部門自行安排的檢查和調(diào)研項目較零散，上報的信息對于判斷法人的整體風險作用有限；同時基層監(jiān)管部門對銀行分支機構的非現(xiàn)場監(jiān)管按法人指標進行，形成的監(jiān)管報告無法真實反映銀行風險的區(qū)域分布狀況。

(五)銀行業(yè)監(jiān)管的角色錯位

一是認為銀行監(jiān)管是萬能的。銀行業(yè)本身是經(jīng)營風險的行業(yè)，無論監(jiān)管體制多么有效和完善，都不可能徹底消除銀行業(yè)固有的風險并保證單個銀行機構不出現(xiàn)危機，監(jiān)管者的責任是要防范系統(tǒng)性風險和危機的發(fā)生；同時金融監(jiān)管不是控制銀行風險的唯一手段，銀行內(nèi)部管理、市場約束和官方監(jiān)管形成維護銀行業(yè)穩(wěn)健的三大支柱，健全的內(nèi)控制度是有效銀行監(jiān)管的基礎，因此銀行經(jīng)營者始終應承擔風險控制的第一性責任，這一點在巴塞爾委員會制定的《新巴塞爾資本協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管核心原則》中均得到充分說明。對銀行監(jiān)管的上述局限性，銀行業(yè)監(jiān)管部門在向社會宣傳及爭取上級管理部門的理解方面顯得力度不夠，一方面易使社會各界將防范金融風險、保持金融穩(wěn)定的責任主要放在監(jiān)管上，一旦有風險暴露就歸結于監(jiān)管不力；另一方面也使金融機構和市場其他參與者對監(jiān)管當局產(chǎn)生依賴，不積極主動管理和監(jiān)督風險。

二是銀行監(jiān)管代替銀行管理。銀行監(jiān)管者的工作是負責制定審慎經(jīng)營標準、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風險、提出整改意見、跟蹤整改效果和處置有問題金融機構，而銀行經(jīng)營者要負責通過改善經(jīng)營效益來提高競爭力，并達到監(jiān)管當局審慎經(jīng)營要求。銀行監(jiān)管者和經(jīng)營者的關系可以比作大夫和病人家屬，監(jiān)管者履行大夫的職責，負責常規(guī)體檢、診斷病情和開出藥方，銀行經(jīng)營者作為病人家屬要負責照看病人按醫(yī)囑抓藥、吃藥和加強鍛煉增強體質(zhì)，如果銀行仍不能達到審慎經(jīng)營要求，監(jiān)管者將采取進一步的監(jiān)管措施直至讓銀行退出市場。我國的銀行監(jiān)管部門往往不僅是大夫，還當病人家屬，投人大量的精力去做經(jīng)營者的事情，如給銀行下達各項經(jīng)營指標，甚至有些地方的監(jiān)管部門將銀行經(jīng)營業(yè)績好壞、不良貸款下降幅度與本部門監(jiān)管人員的工作業(yè)績和待遇直接掛鉤。這一方面使監(jiān)管者要承擔經(jīng)營風險，另一方面也容易產(chǎn)生過度的監(jiān)管，壓制了銀行創(chuàng)新和提高效率的積極性。

(六)監(jiān)管人員的專業(yè)配置和培訓問題

有效性的銀行監(jiān)管，最關鍵的步驟是發(fā)現(xiàn)和評價銀行存在的風險，這對監(jiān)管人員的知識結構提出了較高的要求。國外一些監(jiān)管當局非常注重監(jiān)管人員的專業(yè)結構配置及培訓，如occ擁有法律、計算機、會計、信貸、反洗錢等各項領域的專家隊伍，對監(jiān)管人員安排了系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓計劃。我國在監(jiān)管人員專業(yè)化培養(yǎng)方面較落后，主要表現(xiàn)在：

一是沒有建立結構合理的專業(yè)化監(jiān)管人員隊伍。風險性監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管對象的產(chǎn)品結構、業(yè)務流程、風險管理模型、內(nèi)控機制、計算機系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會計、法律等專業(yè)知識，從而能對風險管理系統(tǒng)的合理性、可靠性和有效性及各項業(yè)務的合規(guī)性及風險程度進行評判和檢查。這些監(jiān)管內(nèi)容不是某一個監(jiān)管人員能夠獨立完成的，而是需要一支結構合理的專業(yè)監(jiān)管人員隊伍相互配合、共同完成。我國目前嚴重缺乏這樣的專業(yè)監(jiān)管人員隊伍，監(jiān)管人員的專業(yè)結構配置不合理。

二是沒有建立實用有效的監(jiān)管人員培訓機制。銀行業(yè)監(jiān)管人員不僅要有較全面的基礎知識，還要掌握系統(tǒng)的檢查方法和技巧；同時金融市場和技術的發(fā)展，也帶來了大量新知識、新的管理技術和新產(chǎn)品，對此監(jiān)管人員只有通過不斷地學習才能適應銀行業(yè)的發(fā)展和實施有效監(jiān)管，因此學習也應成為監(jiān)管人員日常工作的組成部分。我國尚沒有針對不同層次、不同專業(yè)的監(jiān)管人員制定全員的系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓計劃，也沒有建立分等級的監(jiān)管人員資格考核標準，相當部分監(jiān)管人員的知識難以跟上市場發(fā)展的需要，這對實施有效的銀行業(yè)風險監(jiān)管形成巨大障礙。

第四篇：設施農(nóng)用地監(jiān)管存在的問題及建議

發(fā)展設施農(nóng)業(yè)，既是當前農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新階段的客觀要求，也是克服資源和市場制約、應對國際競爭的現(xiàn)實選擇，對于保障農(nóng)產(chǎn)品有效供給，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加快農(nóng)業(yè)結構調(diào)整，推動農(nóng)民持續(xù)增收，增強農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力都具有十分重要的意義。

一、基本情況

2010年以來，亭湖區(qū)切實加強設施農(nóng)用地管理，并在實踐中不斷總結創(chuàng)新，取得了良好的效果，為促進區(qū)域設施農(nóng)業(yè)發(fā)展奠定了堅實的基礎。

一是嚴格界定設施農(nóng)用地范圍。為防止用地單位擅自改變設施用地用途，或變相將設施農(nóng)用地用于其他非農(nóng)建設，按照市里要求，對設施農(nóng)用地范圍進行嚴格控制，以列舉方式對生產(chǎn)設施用地和附屬設施用地進行界定。對于經(jīng)營性糧食存儲、加工和農(nóng)機農(nóng)資存放、維修場所以及以農(nóng)業(yè)為依托的休閑觀光度假場所、各類莊園、酒莊、農(nóng)家樂，嚴格按照非農(nóng)建設用地進行管理。

二是合理確定設施農(nóng)用地規(guī)模。為有效促進土地節(jié)約集約利用，專門制定標準，合理確定設施農(nóng)用地規(guī)模。亭湖區(qū)要求，對畜牧用地指標原則按每頭豬2平方米～3平方米、每頭牛7平方米～8平方米、每百只雞15平方米的面積匡算建筑面積，以此確定畜牧用地數(shù)量及相應的管理和生活用房。其他畜禽水產(chǎn)圈舍用地標準，比照類似標準執(zhí)行。

三是重點把關設施農(nóng)用地審批流程。近年來，亭湖區(qū)嚴把設施用地審批關，注重源頭監(jiān)管。分局聯(lián)合區(qū)農(nóng)委，對設施農(nóng)用地項目審批實行集中會辦，明確辦理時限，制作統(tǒng)一格式的《還耕保證書》交由經(jīng)營者填寫。

四是切實加強設施農(nóng)用地過程監(jiān)管。著重從事前、事中和事后三個環(huán)節(jié)，加強設施用地監(jiān)管。在項目建設前,由國土部門牽頭,會同項目所在地鎮(zhèn)政府和農(nóng)業(yè)、村建等部門進行施工放樣標定界址點后,正式動工建設。整體工程竣工后,由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者向農(nóng)業(yè)和國土部門申請驗收。將設施農(nóng)用地納入土地執(zhí)法巡查體系，對設施農(nóng)用地建設范圍、進度、開竣工時限和適時用地狀況等進行聯(lián)合監(jiān)管，對違反備案內(nèi)容的用地行為，協(xié)調(diào)相關部門采取停電、停水、停辦營業(yè)執(zhí)照等措施,及時制止破壞耕地行為。對于設施農(nóng)用地使用期滿后不申請續(xù)辦的,明確由經(jīng)營者負責復耕到位或者由鎮(zhèn)政府負責拆除復耕,向經(jīng)營者收取復耕相關費用。

盡管亭湖區(qū)在設施農(nóng)用地管理方面作了一些有益的嘗試，也取得了良好的實踐效果，但是仍然存在一些問題：

一是缺乏合理規(guī)劃布局。近幾年來，經(jīng)營者申報辦理設施農(nóng)用地的熱情高漲，但是由于缺乏規(guī)劃引導，導致設施農(nóng)用地空間布局隨意性較大，設施農(nóng)用地遍地開花，集聚效應大大削減。

二是片面追求用地規(guī)模。盡管亭湖區(qū)對設施農(nóng)用地規(guī)模進行了約束，但在具體實踐過程中，少數(shù)地區(qū)仍出現(xiàn)了片面擴大用地規(guī)模的現(xiàn)象，部分經(jīng)營者由于后續(xù)投資不足、管理經(jīng)驗缺乏等原因，導致設施農(nóng)用地批后閑置待用，土地單位投資有限，利用效率不高。

三是附屬用地隱性擴大。少數(shù)經(jīng)營者缺乏統(tǒng)籌安排，在實施過程中隨意改變建設方案或者不按建設方案實施，尤其是對于附屬用地建設規(guī)模及選址，隨意性較大，加之部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)重審批輕監(jiān)管，導致附屬用地范圍不斷擴大的現(xiàn)象時有發(fā)生。

四是復耕方式較為單一。多數(shù)地方主要采取簽訂還耕保證書、上交保證金的形式以實現(xiàn)復耕，對于附屬設施占用耕地的，也多是通過委托占補交納耕地開墾費的形式達到拆除復耕的目的，但由于這兩部分費用收取標準較低，約束力有限，導致設施用地使用后經(jīng)營者復耕積極性不高，還耕資金難抵拆除復耕空缺。

三、對策建議

為進一步加強設施農(nóng)用地管理，建議采取以下措施：

一是加強設施農(nóng)用地政策法規(guī)宣傳，營造良好用地氛圍。國土資源部與農(nóng)業(yè)部陸續(xù)制定了一系列促進設施農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策，應當通過多種形式，教育和引導廣大農(nóng)民在設施農(nóng)業(yè)建設和土地承包經(jīng)營權流轉(zhuǎn)中，堅持農(nóng)地農(nóng)用的原則。對于符合政策規(guī)定的，要主動服務，提高審批辦理效率；對不符合政策規(guī)定的，要加強宣傳并及時制止，為設施農(nóng)用地管理營造良好的氛圍。

二是加強規(guī)劃之間相互銜接，合理引導設施農(nóng)用地布局。根據(jù)設施農(nóng)業(yè)發(fā)展需要，結合環(huán)境保護、衛(wèi)生防疫、區(qū)域地形地貌特點等因素，制定設施農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，并加強與土地利用總體規(guī)劃銜接。合理引導設施農(nóng)用地布局，鼓勵和支持有條件的企業(yè)和農(nóng)戶在不破壞生態(tài)環(huán)境的情況下，積極利用荒坡、沙石地、灘涂等未利用地進行設施農(nóng)業(yè)開發(fā)建設，同時注

重設施農(nóng)用地潛力挖掘和存量用地盤活利用，引導部分設施農(nóng)業(yè)向高空和地下空間發(fā)展，鼓勵多用或先用存量設施農(nóng)用地，提高土地利用率，盡量少占耕地。

三是進一步完善相關政策，確保設施農(nóng)用地管理制度化。完善土地使用權流轉(zhuǎn)制度。引導農(nóng)民開展土地經(jīng)營權合理流轉(zhuǎn)和土地的適度集中，為發(fā)展設施農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營創(chuàng)造條件。明確生產(chǎn)設施占用耕地的復耕方式。審批項目時，推廣復耕保證金制度，并明確標準及下限，加大管理力度。細化生產(chǎn)設施用地標準。根據(jù)項目投資金額、畜禽和水產(chǎn)養(yǎng)殖的產(chǎn)出數(shù)量等，細化各類用地面積標準，加強節(jié)約集約用地。限制設施農(nóng)用地使用時間。根據(jù)設施農(nóng)業(yè)經(jīng)營特點和市場行情，分類制定設施農(nóng)用地使用期限。

四是加強設施農(nóng)用地批后監(jiān)管，構建多元管理體系。將設施農(nóng)用地項目納入日常執(zhí)法巡查監(jiān)管范圍，對未經(jīng)審批實施建設的，堅決予以打擊。對批少建多、改變用途等違法違規(guī)行為，按照非法占地及時進行制止和查處。暢通群眾信訪舉報渠道，加強網(wǎng)絡和媒體曝光線索的搜集整理，充分利用社會力量，打擊各類變相設施農(nóng)用地違法行為，切實維護群眾權益。建立設施農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)聯(lián)席會議工作機制，明確農(nóng)業(yè)、環(huán)保、國土、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的職責分工，形成齊抓共管、共擔責任的格局。

第五篇：網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

近年來，隨著電子商務的發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展迅速，交易量越來越大。網(wǎng)上銀行業(yè)務具有方便快捷、節(jié)約成本的優(yōu)勢，各商業(yè)銀行均將網(wǎng)上銀行作為重要業(yè)務進行發(fā)展和營銷。但網(wǎng)上銀行隱蔽、易逃避銀行現(xiàn)場監(jiān)控等特點，使網(wǎng)上銀行的反洗錢監(jiān)管面臨困難。

一、問題

一是反洗錢制度建設遲滯。近年來，網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速，其業(yè)務占比不斷上升，成為金融機構結算重要手段之一。而金融機構特別是地方法人金融機構在制定反洗錢工作流程和監(jiān)管工作要求時，未能及時將網(wǎng)上銀行業(yè)務等新型金融產(chǎn)品的監(jiān)管納入工作范圍，致使網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融電子產(chǎn)品成為反洗錢工作的盲區(qū)。

二是網(wǎng)上銀行準入條件不高。網(wǎng)上銀行能夠減輕柜面壓力，解決金融機構布點不足的問題，近年來，各銀行金融機構均大力推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務，甚至下達相關的業(yè)務指標。各銀行網(wǎng)點為完成任務會降低電子銀行業(yè)務的準入門檻，在發(fā)展業(yè)務過程中把關不嚴，對相關證明文件不認真審核，不能把好網(wǎng)上銀行反洗錢的源頭關。目前銀行客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務條件簡單，個人只要有結算賬戶，持本人身份證即可申請開通。單位只要有結算賬戶，持營業(yè)執(zhí)照、法人授權書等資料可申請開通。個人和單位可在多個銀行開立多個網(wǎng)上銀行賬戶。

三是客戶盡職調(diào)查難度較大?？蛻敉ㄟ^網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務，只需要通過互聯(lián)網(wǎng)即可，無需到柜臺辦理業(yè)務。由于客戶不臨柜，業(yè)務人員接觸客戶機會較少，難以對大量客戶進行深入了解，難以掌握網(wǎng)上銀行的實際控制人。

四是網(wǎng)上銀行交易方式增加了甄別可疑交易的難度。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務需要客戶到銀行柜臺，申請購買并填寫相關票據(jù)，寫明相應的收款人、用途等，并需本人簽名，柜面人員辦理業(yè)務時可以根據(jù)該客戶的資金流量、業(yè)務范圍等情況，根據(jù)需要進行詢問、審核，對異常交易可以予以拒絕辦理。而通過網(wǎng)上銀行客戶可以在不透支的情況下隨時隨地自主匯劃資金，不需要相關的票據(jù)，沒有筆跡、簽名等實質(zhì)性痕跡，對犯罪分子的真實身份難以辨別，且臨柜人員無法對客戶的資金來源和用途進行監(jiān)管，無法對網(wǎng)銀業(yè)務可疑交易進行有效甄別。

五是網(wǎng)銀開放性增加了控制可疑賬戶的難度。網(wǎng)銀進行洗錢活動跨地域特點突出，涉及面廣，科技含量高，隱蔽性強，客戶可以在任何時候、任何地方通過互聯(lián)網(wǎng)完成各種支付交易，且網(wǎng)上銀行提供的業(yè)務功能形式多樣，增加了對涉嫌洗錢賬戶的控制難度。

六是監(jiān)控體系不健全。網(wǎng)上銀行交易數(shù)據(jù)量大，而現(xiàn)在商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)相對落后，數(shù)據(jù)的可靠性和及時性受到影響，信息價值不高。同時金融機構反洗錢人員缺乏對可疑交易的分析、判斷能力，不能掌握客戶交易背景，給洗錢監(jiān)管部門進行監(jiān)管帶來難度。

二、建議：

一是完善反洗錢制度法規(guī)。鑒于個人網(wǎng)銀高速發(fā)展的趨勢，人民銀行應對網(wǎng)上銀行業(yè)務特點和風險進行研究，針對網(wǎng)上銀行的特點和發(fā)展趨勢，出臺專門針對網(wǎng)上銀行的反洗錢規(guī)章制度和相關工作指引，如規(guī)范交易條件，明確檢測交易方法，規(guī)定可疑報告條件，跟蹤監(jiān)控賬戶和交易等制度。各商業(yè)銀行應針對網(wǎng)上銀行的業(yè)務特點，建立健全網(wǎng)上銀行反洗錢工作機制，有效涵蓋網(wǎng)上銀行業(yè)務。

二是嚴把網(wǎng)上銀行準入關。網(wǎng)上銀行交易具有不受時間、地點限制，隨時隨地提供自助式銀行服務等特點，因此應從源頭上進行嚴格的審查，確?？蛻糍Y料的合法性、正確性和完整性，為監(jiān)控交易、分析交易提供最基礎的資料。要建立身份認證制度，在申請注冊時增加必填信息選項，同時參考個人信用記錄，只有提供完整的個人信息且信譽度好的客戶，才能為其提供網(wǎng)上銀行服務。要做好盡職調(diào)查，通過《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)》、信用機構代碼等對客戶身份進行核查，多種渠道了解網(wǎng)上銀行客戶，做到真正了解客戶。

三是規(guī)范網(wǎng)上銀行資金交易限額管理。建議對申請注冊網(wǎng)上銀行的企業(yè)按照注冊資金、財務狀況等情況，規(guī)定網(wǎng)上銀行交易限額標準，超過規(guī)定限額標準的必須到柜臺辦理，以防范犯罪分子利用網(wǎng)上銀行進行洗錢活動。

四是加大網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測力度。要建立完善的網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測報告系統(tǒng)，利用計算機系統(tǒng)設定大額和可疑交易識別指標，由系統(tǒng)自動識別和報告網(wǎng)上銀行業(yè)務的可疑交易，同時，加強對網(wǎng)上銀行可疑交易的人工分析，審查，對電腦自動識別的可疑交易，進行人工二次分析，提高網(wǎng)上銀行可疑交易報告的質(zhì)量。要強化業(yè)務培訓，建立既掌握電子信息知識，又精通銀行業(yè)務與監(jiān)管技能的反洗錢隊伍，以適應網(wǎng)上銀行的反洗錢要求。