第一篇：案防,反洗錢

一、單選題（20道）：

1.《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)（A）客戶身份。

A、重新識別 B、持續(xù)識別 C、聯(lián)網(wǎng)核查 D、詢問觀察 2.以下不屬于洗錢基本過程的是_____。(D)A.處置。B.融合。C.離析。D.銷贓。

3.涉恐名單發(fā)布的機構(gòu)包括_____。（D）A.聯(lián)合國安理會。B.國務(wù)院部委。C.中國人民銀行。D.以上都是。

4._____指在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別。(A)A.KYC。B.KYB。C.KYP。

D.以上都不是。

5.建立代理行業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶身份識別不包括_____。(D)A.進行風(fēng)險等級評估。

B.以書面方式明確雙方客戶身份識別方面的反洗錢職責(zé)。C.發(fā)送問卷對其進行身份識別。D.查詢黑名單情況并打印結(jié)果。6.洗錢行為的特征有_____。(D)A.過程的復(fù)雜性

B.方式和手段多樣性 C.對象特定性 D．以上都是

7.各單位應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整的原則，妥善保存開展客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險分類工作各種記錄和資料，并在客戶關(guān)系結(jié)束后至少保存（B）。A、三年 B、五年 C、十年 D、二十年

8.在一定期間內(nèi)免于報送大額交易報告和/或免于參加反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)可疑案例篩選的客戶屬于（D）客戶。A、低風(fēng)險 B、白名單 C、持續(xù)關(guān)注 D、紅名單 9.以下屬于客戶可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)的是_____。(D)A.客戶神情可疑 B.多頭開立賬戶

C.交易金額與客戶身份狀況不符 D．以上都是

10.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（D）A 20萬 2萬 B 50萬 5萬 C 100萬 10萬 D 200萬 20萬

11.將小額現(xiàn)金存入幾個相關(guān)賬戶的行為屬于洗錢的哪一階段？ C A.融合。B.拆分交易。C.處置。D.構(gòu)建。

12.使用被清洗的資金購買高價值資產(chǎn)和奢侈品的行為屬于洗錢的哪一階段？ A A.融合。B.拆分交易。C.處置。D.構(gòu)建。

13.洗錢一般分為三個階段：處置、（B）A.拆分交易和操縱 B.離析和融合 C.離析和拆分洗錢 D.融合和滲透

14、美國將對下列哪類名單上的人員實施資產(chǎn)凍結(jié)以及交易禁止制裁措施？答案：A A OFAC-SDN B OFAC-SSI C OFAC 561 D OFAC-FSE

15、人民銀行《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)[2013]2號)規(guī)定，原則上，風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過（A），低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的（A）。A、6個月，2倍 B、3個月，1.5倍 C、12個月，3倍 D、9個月，2.5倍

16、客戶被初次確定其風(fēng)險等級后的（C）年內(nèi)至少應(yīng)進行一次復(fù)核。A、1 B、2 C、3 D、4

17、下列哪些選項不是金融機構(gòu)建立客戶洗錢風(fēng)險評級系統(tǒng)的目標(biāo)：(D)A、全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度 B、預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險 C、為本機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理提供基礎(chǔ)依據(jù) D、向外部機構(gòu)披露客戶洗錢風(fēng)險

18、對于具有下列情形之一的客戶，金融機構(gòu)無需逐一對照各項風(fēng)險基本要素及其子項進行風(fēng)險評估，可直接將其風(fēng)險等級確定為最高，而無需逐一對照上述風(fēng)險要素及其子項進行評級：(D)A、客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實施反洗錢監(jiān)控措施的名單； B、客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人；

C、客戶實際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項所述人員； D、客戶多次涉及大額交易報告；

19、在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應(yīng)及時調(diào)整其客戶 風(fēng)險等級分類并（C）。

A.加強身份識別措施強度B.終止交易 C.報告客戶可疑交易行為 D.拒絕交易 20、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且設(shè)有提出合理理由的，銀行有權(quán)（B）。

A、繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B、中止為客戶辦理業(yè)務(wù) C、有權(quán)更新資料 D、有權(quán)上報交易

1、近期傳言某銀行支行代銷的一筆理財產(chǎn)品可能不能按期兌付，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，(D)。A、張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說 B、張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn) C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D、張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

2、銀行員工下列(D)行為被監(jiān)管部門所禁止。A、銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B、銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C、銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯 D、以上都是

3、根據(jù)我行的相關(guān)制度規(guī)定，如果上級的指示明顯違反國家規(guī)定和銀行規(guī)章制度，員工應(yīng)當(dāng)（D），否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。A、立即向監(jiān)管部門報告

B、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅持原指示的，員工應(yīng)當(dāng)執(zhí)行 C、予以執(zhí)行，同時應(yīng)及時越級報告 D、拒絕執(zhí)行，同時應(yīng)及時越級報告

4、（A）是內(nèi)控的第一責(zé)任人。

A、一道防線 B、二道防線 C、三道防線 D、四道防線

5、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)遵循（A）原則

A、風(fēng)險匹配原則 B、風(fēng)險適當(dāng)原則 C、客戶自愿原則 D、根據(jù)客戶需求無強制標(biāo)準(zhǔn)原則

6、根據(jù)《中國銀行股份有限公司防搶劫工作規(guī)定（2011年版）》，辦理上門收送款業(yè)務(wù)時，（B）雙人武裝押運，使用制式尾箱和專用運鈔車，配備上門服務(wù)人員使用的防護設(shè)備。

A、無須 B、必須 C、可以采用 D、視情況而定

7、案件（風(fēng)險）信息報告應(yīng)遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A、一情一報 B、一情二報 C、多情一報 D、有情不報

8、（C）可在一定程度上遏制道德風(fēng)險產(chǎn)生的可能性。

A、合理化操作 B、合情化操作 C、規(guī)范化操作 D、固定化操作

9、下列哪些不是派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作職責(zé)：（C）

A、負(fù)責(zé)對柜員進行管理，提出柜員角色申請變更的審核意見。

B、負(fù)責(zé)組織派駐基層機構(gòu)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和技能培訓(xùn)，提高柜面員工風(fēng)險防范與合規(guī)意識，促進合規(guī)文化建設(shè)。C、負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)繁忙時頂崗做好前臺經(jīng)辦工作。

D、負(fù)責(zé)派駐機構(gòu)業(yè)務(wù)檢查與輔導(dǎo)，提出改進建議，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

10、我行管理體系中，（C）承擔(dān)基層機構(gòu)管理職能，離基層機構(gòu)最近，是內(nèi)控管理承上啟下的關(guān)鍵層級。

A、總行 B、省行 C、二級行 D、網(wǎng)點

11、如果主管或上級領(lǐng)導(dǎo)口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，員工應(yīng)該（C）。

A、按領(lǐng)導(dǎo)的要求去辦理

B、請領(lǐng)導(dǎo)以書面形式下達該要求后按其要求辦理 C、按照規(guī)章制度的要求去做

D、將規(guī)章制度的要求告訴領(lǐng)導(dǎo)，如果領(lǐng)導(dǎo)仍堅持，則按照領(lǐng)導(dǎo)的要求去做

12、《中國銀行股份有限公司員工守則》中規(guī)定員工應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定、適用的國際慣例以及（D）等業(yè)務(wù)管理規(guī)范和要求。A、銀行章程 B、規(guī)章制度 C、操作規(guī)程

D、以上都是。

13、《中國銀行股份有限公司案件問責(zé)工作管理辦法》規(guī)定存在下列情形的，屬于重大、惡性案件：(D)A、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的；

B、性質(zhì)惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險等重大社會不良影響的； C、監(jiān)管機構(gòu)、總行等認(rèn)定的其他屬于重大、惡性案件。D、以上都是

14、《中國銀行股份有限公司案件問責(zé)工作管理辦法》案件問責(zé)方式中紀(jì)律處分包括：(D)A、警告 B、記過、記大過 C、撤職（解聘職務(wù)）、開除 D、以上都是

15、按照案防責(zé)任制要求，各級機構(gòu)和各部門(A)是轄內(nèi)案防工作的第一責(zé)任人，負(fù)組織領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

A、負(fù)責(zé)人 B、副職 C、基層員工 D、以上都不對

16、我行所稱操作風(fēng)險，是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、(A)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A、系統(tǒng) B、控制 C、檢查 D、整改

17、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于(A)A、操作風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、市場風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險

18、根據(jù)崗位職責(zé)分工要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將以下(D)物品交給同事。A、自己保管的印章 B、自己保管的重要憑證 C、自己保管的交易密碼 D、以上都是

19、銀行員工下列(D)行為被監(jiān)管部門所禁止。A、銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B、銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C、銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯 D、以上都是 20、以下(D)情形為監(jiān)管部門所禁止。A、截留、挪用客戶資金為其他客戶墊款

B、知道發(fā)生重大業(yè)務(wù)差錯、責(zé)任事故和重大風(fēng)險，隱瞞不報 C、預(yù)先在重要空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務(wù)印章 D、以上都是

21、我行建立對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)有(B)問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。A、上下班存在經(jīng)常遲到早退現(xiàn)象 B、從事第二職業(yè)，經(jīng)商辦企業(yè) C、不按規(guī)定著工作裝

D、違反國家稅收政策偷稅、漏稅。

22、銀監(jiān)會案件防控包括以下哪一種類型案件：(A)A、銀行員工挪用客戶資金 B、銀行員工家屬遭遇的搶劫案 C、銀行員工在雙休日交通肇事 D、以上都不對

23、《中國銀行股份有限公司案件問責(zé)工作管理辦法》中所稱案件責(zé)任人員是指對案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的我行各級工作人員，包括(D)A、作案人

B、相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人

C、對案件發(fā)生負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督檢查責(zé)任的人員。D、以上都是

24、《中國銀行股份有限公司案件問責(zé)工作管理辦法》規(guī)定：發(fā)生案件，除追究作案人及本機構(gòu)相關(guān)違法違規(guī)人員、管理人員、領(lǐng)導(dǎo)人員等責(zé)任人員的責(zé)任外，要對(E)做出責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進行問責(zé)。A、其上一級機構(gòu)涉案條線部門負(fù)責(zé)人、B、機構(gòu)分管負(fù)責(zé)人 C、機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人 D、其他案件責(zé)任人員 E、以上都是

25、按照總行內(nèi)控管理要求，各二級行都要成立內(nèi)部控制委員會，（A）任主席，負(fù)責(zé)貫徹落實總分行和監(jiān)管部門的內(nèi)控工作要求。

A、行長 B、副行長 C、紀(jì)委書記 D、監(jiān)察部主任

26、二級行要強化監(jiān)督檢查，每年要對轄內(nèi)所有機構(gòu)實施全覆蓋檢查，檢查重點是（D），將業(yè)務(wù)檢查與行為監(jiān)督相結(jié)合。

A、制度執(zhí)行情況 B、高風(fēng)險領(lǐng)域 C、重大風(fēng)險隱患 D、以上皆是

27、總行要求各行開展內(nèi)控案防培訓(xùn)及主題教育，以監(jiān)管要求、總省行部署、本行風(fēng)險特點、近期案防形勢等為重點，可采用（D）方式，教育對象覆蓋全員。

A、新員工演講 B、案例宣講 C、辯論或征文 D、以上皆可

28、按照總行《關(guān)于完善和落實案防責(zé)任制若干要求的通知》要求，各級業(yè)務(wù)條線和內(nèi)控、合規(guī)、監(jiān)察、安全保衛(wèi)、稽核部門主要承擔(dān)（B）責(zé)任。A、組織領(lǐng)導(dǎo) B、監(jiān)督檢查 C、制度執(zhí)行 D、案件問責(zé)

29、按照我行內(nèi)部控制三道防線體系劃分，基層經(jīng)營性分支機構(gòu)屬于內(nèi)控（A）。

A、第一道防線 B、第二道防線 C、第三道防線 D、第四道防線

30、內(nèi)控履職要點中正確的是：（D）

A、理財經(jīng)理對單位負(fù)責(zé)人、有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、強令違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)的行為，只要不是自己經(jīng)辦可以不管。

B、柜員可以替客戶保管存折、存單、銀行卡、密碼、網(wǎng)上銀行動態(tài)口令牌、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。

C、理財經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息、業(yè)務(wù)需求及風(fēng)險偏好，采取正確、規(guī)范的營銷方式和方法，向所有客戶推介合適的理財產(chǎn)品，避免錯誤銷售。D、嚴(yán)禁柜員借銀行名義私自代客投資理財，或參與社會上的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動。

31、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構(gòu)或_____或其他財產(chǎn)權(quán)益，涉嫌觸犯刑法，已由_____立案偵查的刑事案件。（A）A、客戶資金，公安、司法機關(guān) B、私人資金，公安、司法機關(guān) C、客戶資金，紀(jì)律監(jiān)察機關(guān) D、私人資金，紀(jì)律監(jiān)察機關(guān)

32、營業(yè)性網(wǎng)點案件的危害主要包括（D）： A、對銀行、客戶資金造成直接經(jīng)濟損失； B、調(diào)查處置占用大量資源； C、導(dǎo)致監(jiān)管處罰;D、以上都是；

33、對于（B）元（含）以上案件，無論案發(fā)在何層級，均須問責(zé)到省行，總行黨委或分管行領(lǐng)導(dǎo)約談總行業(yè)務(wù)條線部門負(fù)責(zé)人。A、一百萬； B、一千萬； C、五千萬； D、一億；

34、_____是案件風(fēng)險防范的責(zé)任主體，_____是轄內(nèi)案防工作的第一責(zé)任人。（B）

A、各級機構(gòu) 各級機構(gòu)員工； B、各級機構(gòu) 各級機構(gòu)負(fù)責(zé)人；

C、各業(yè)務(wù)條線 各業(yè)務(wù)條線管理人員； D、各業(yè)務(wù)條線 各業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人；

35、派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作職責(zé)不包括（D）。A、負(fù)責(zé)協(xié)助派駐機構(gòu)負(fù)責(zé)人對柜員進行管理； B、協(xié)助機構(gòu)負(fù)責(zé)人實施內(nèi)部控制與合規(guī)檢查； C、組織員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度； D、營銷客戶；

36、受到（A）的員工，十八個月內(nèi)不得晉升職務(wù)、不得聘任管理職務(wù)。A、記大過； B、警告； C、記過； D、撤職；

37、因違規(guī)被辭退或給予開除處分的員工，同時_____，我行各類機構(gòu)_____。（B）

A、解除勞動合同 可酌情聘用； B、解除勞動合同 不得聘用；

C、抄報相應(yīng)金融監(jiān)管機構(gòu) 可酌情聘用； D、以上都不對；

38、營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生搶劫事件時，應(yīng)把（C）作為首要任務(wù)。A、抓獲犯罪嫌疑人； B、保護銀行資金安全；

C、保障員工和客戶的生命安全； D、以上都不對；

39、根據(jù)搶劫案件防范要求，要嚴(yán)格執(zhí)行在（A）交接款的規(guī)章制度。A、高柜內(nèi) 監(jiān)控下； B、高柜內(nèi) 雙人監(jiān)督下； C、低柜內(nèi) 監(jiān)控下； D、低柜內(nèi) 雙人監(jiān)督下；

40、案防牽頭部門的職責(zé)不包括（B）。

A、組織實施、協(xié)調(diào)落實案防工作決策和年度案防工作計劃； B、根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)案防工作；

C、督促各部門及分支機構(gòu)切實履行案防職責(zé)； D、跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)督要求；

41、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，正確的做法是（D）A、為了取得銷售業(yè)績，夸大收益，不提風(fēng)險

B、為客戶著想，如客戶達不到起點金額，請示領(lǐng)導(dǎo)后，可以低于理財計劃起點金額銷售

C、本著優(yōu)質(zhì)服務(wù)的意識，如客戶不愿意在風(fēng)險承受能力評估報告上簽字，則代客戶簽字。D、以上都不對

42、按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》中的相關(guān)規(guī)定，銀行發(fā)現(xiàn)員

工出現(xiàn)以下哪種行為應(yīng)向監(jiān)管部門及時報告（B）Ａ、員工一段時間內(nèi)經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)差錯 Ｂ、員工非正常原因無故離崗或失蹤

Ｃ、員工經(jīng)常在上班時間打電話或處理私人事務(wù) Ｄ、員工一段時間內(nèi)情緒低落嚴(yán)重影響工作

43、（C）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A、高級管理層 B、監(jiān)事會 C、董事會 D、法定代表人

44、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（D）報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。A、銀監(jiān)會 B、所在機構(gòu)負(fù)責(zé)人 C、銀行業(yè)協(xié)會 D、上級主管

45、下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是(D)。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B、在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C、在離職后也要受信息保密的約束

D、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

46、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是(A)。A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險 C、該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的 D、以上說法都不對

47、根據(jù)崗位職責(zé)分工要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將以下(D)物品交給同事。A、自己保管的印章 B、自己保管的重要憑證 C、自己保管的交易密碼 D、以上都是

48、我行管理體系中，（C）承擔(dān)基層機構(gòu)管理職能，離基層機構(gòu)最近，是內(nèi)控管理承上啟下的關(guān)鍵層級。

A、總行 B、省行 C、二級行 D、網(wǎng)點

二、多選題（10道）：

21.下列屬于反洗錢培訓(xùn)對象的是：（ACD）A.一線員工、后臺業(yè)務(wù)人員

B.安全保衛(wèi)人員、后勤保障人員 C.審計合規(guī)人員、反洗錢合規(guī)人員 D.高管和董事會成員

22制裁合規(guī)審查涉及哪些環(huán)節(jié)的審查（ABCD）A、交易最終受益人或?qū)嶋H控制人

B、客戶的營業(yè)范圍和交易對手等交易背景 C、交易涉及的貨物、運輸公司、船舶

D、客戶或交易背景與敏感國家或地區(qū)的關(guān)聯(lián)

23、根據(jù)我行規(guī)定，可疑交易的甄別意見應(yīng)當(dāng)包括（ABCD）。A、客戶基本情況 B、交易情況 C、資金來源 D、資金用途

24、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的（ABCD）現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

A 現(xiàn)金繳存 B 現(xiàn)金支取 C現(xiàn)金結(jié)售匯 D現(xiàn)鈔兌換

25、以下應(yīng)列入高風(fēng)險客戶的是（ABC）。

A、外國政要或者客戶的股東、董事或?qū)嶋H控制人為外國政要的 B、金融機構(gòu)之外的現(xiàn)金服務(wù)行業(yè)，如貨幣兌換點、匯款公司等 C、珠寶、古董、藝術(shù)品交易行業(yè)

D、頻繁發(fā)生交易的客戶

26、制裁措施主要包括：（ABC）A 貿(mào)易禁止 B 金融禁止 C 經(jīng)濟限制 D 盡職調(diào)查

27、制裁對象可包括：（ABCD）A 國家 B 個人 C 企業(yè) D 船舶

28、制裁給金融機構(gòu)帶來的影響包括：（ABCD）A 聲譽風(fēng)險 B 資金損失風(fēng)險 C 訴訟風(fēng)險 D 監(jiān)管處罰風(fēng)險

29、以下哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶（ABD）

A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢行為 C、客戶突然提出銷戶 D、客戶身份證件到期

30、屬于規(guī)避制裁的行為包括下列哪項：（ABCD）A 刪除、修改、替換報文中涉及制裁的信息

B使用低透明度的202報文以便涉及制裁的制裁信息繞開制裁名單檢索 C對國外代理行有關(guān)制裁的查詢，不進行如實回復(fù)

D對于已被國外代理行凍結(jié)的交易，改變匯款金額、路徑后重新匯出

1、信用卡透支套現(xiàn)資金借給民間使用，容易引發(fā)以下哪些風(fēng)險：（ABCD）A、持卡人資金風(fēng)險B、擾亂金融秩序 C、參與民間借貸；D、參與經(jīng)營活動

2、中國銀行安全保衛(wèi)工作的原則：堅持“（ABD）相結(jié)合”，“誰主管，誰負(fù)責(zé)，一把手負(fù)總責(zé)”。

A、人防 B、物防 C、消防 D、技防

3、重要空白憑證的管理，應(yīng)（ABC）

A、證賬分管、證印分管、證押分管 B、不相容崗位人員相分離 C、一人一箱、專箱專用 D、為客戶代購重要空白憑證

4、（AB）是處置突發(fā)事件的領(lǐng)導(dǎo)者、組織者、指揮者，遇有突發(fā)事件應(yīng)立即到場組織指揮。

A、各級行領(lǐng)導(dǎo) B、保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人 C、網(wǎng)點保安員D、消防安全員

5、以下哪項是基層內(nèi)控管理職責(zé)：（ABC）

A、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人是網(wǎng)點內(nèi)控管理和安全運營第一責(zé)任人。

B、網(wǎng)點營銷副職主要負(fù)責(zé)所分管業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，對所分管業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和安全運營負(fù)責(zé)。

C、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理對本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)的真實性、規(guī)范性、完整性負(fù)責(zé)，是所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與操作風(fēng)險管理的第一責(zé)任人。

D、網(wǎng)點管理副職（派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理）是網(wǎng)點內(nèi)控工作的管理者和執(zhí)行者，但不接受管轄行和派駐管理條線的管理。

6、下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCDE）

A、不對營業(yè)終了或營業(yè)期間柜員因故結(jié)束工作、離開營業(yè)場所的現(xiàn)金尾箱庫存情況進行核實

B、不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品

C、使用他人業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務(wù)操作 D、在未審核傳票、核實賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章

E、將個人名章、授權(quán)卡、操作卡、柜員號、密碼交給他人使用、授權(quán)，或使用他人名章、操作卡、柜員號、密碼進行業(yè)務(wù)操作

7、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（ABCD）A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利 B、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品 D、銷售人員代替客戶簽署文件

8、基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人案件防控考核主要內(nèi)容包括：（ABCD）A、案件防控責(zé)任制 B、重要崗位人員管控 C、防案教育 D、問題整改

9、下列哪些屬于重大、惡性案件標(biāo)準(zhǔn)。（ABC）A、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的

B、性質(zhì)惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險等重大社會不良影響的 C、監(jiān)管機構(gòu)、總行等認(rèn)定的屬于重大、惡性案件 D、有銀行內(nèi)部人員參與的

10、營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人十個“嚴(yán)禁”包括：（ACD）

A、嚴(yán)禁個人名章交給他人使用 B、嚴(yán)禁案件風(fēng)險向上級報告 C、嚴(yán)禁個人經(jīng)商 D、嚴(yán)禁代客保管身份證件

11、嚴(yán)禁（ABD）客戶信息。A、出賣 B、泄露 C、內(nèi)部使用 D、修改

12、以下說法正確的是（CD）

A、前臺經(jīng)辦人員與后臺授權(quán)人員須崗位分離，柜員之間可交叉使用柜員號。B、銀行員工親屬可以用身份證復(fù)印件辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)辦理人員可以簡化相關(guān)流程。

C、授權(quán)人員必須對前臺柜員發(fā)起的各類代辦業(yè)務(wù)、大額資金交易、賬戶變更等高風(fēng)險業(yè)務(wù)的真實性、準(zhǔn)備性、合規(guī)性嚴(yán)格審核。

D、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)定期對業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證的保管情況進行檢查。

13、嚴(yán)禁辦理沒有真實貿(mào)易背景的（BCD）。A、現(xiàn)金業(yè)務(wù) B、票據(jù)承兌業(yè)務(wù) C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D、信用證業(yè)務(wù)

14、以下屬于網(wǎng)上銀行安全防范措施的是：（ABCD）A、預(yù)留歡迎信息 B、交易限額控制

C、“中銀e信”短信提醒 D、安全控件

15、嚴(yán)禁柜員代客戶填寫（ABCD）等重要客戶信息。A、姓名 B、金額 C、證件號碼 D、簽名

16、（AB）是處置突發(fā)事件的領(lǐng)導(dǎo)者、組織者、指揮者，遇有突發(fā)事件應(yīng)立即到場組織指揮。

A、各級行領(lǐng)導(dǎo) B、保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人 C、網(wǎng)點保安員 D、消防安全員

17、內(nèi)部賬戶必須按規(guī)定辦理核算，在業(yè)務(wù)處理中嚴(yán)禁違反以下哪些規(guī)定：（ABCD）

A、嚴(yán)禁越級、越權(quán)使用上級行專用科目賬戶 B、嚴(yán)禁錯用、亂用內(nèi)部賬戶

C、嚴(yán)禁未經(jīng)有權(quán)人審批的業(yè)務(wù)操作 D、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)操作和授權(quán)未實行崗位分離

18、商業(yè)銀行在加強賬戶管理方面，對新開戶或出賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的“三個了解”原則是指（BCD）

A、了解你的員工（KYS）B、了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）C、了解你的客戶（KYC）D、了解你的客戶單據(jù)（KYD）

19、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》中規(guī)定“案件處置”包括（ACD）A、案件信息報送及登記 B、案件受理 C、案件調(diào)查

D、案件審結(jié)和后續(xù)處置

20、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件責(zé)任追究辦法》中，對銀行業(yè)金融機構(gòu)存在下述哪些情形的，監(jiān)管機構(gòu)追究案件責(zé)任時從重處罰（ABCD）

A、案件處置工作不到位或瞞報、漏報、遲報、錯報案件信息的

B、經(jīng)外部審計、媒體披露或?qū)徲?、公安、司法機關(guān)辦案發(fā)現(xiàn)案件線索或隱患，但未及時深入排查導(dǎo)致發(fā)案的

C、組織落實監(jiān)管機構(gòu)專項風(fēng)險提示或風(fēng)險排查不力，沒有及時發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險，導(dǎo)致發(fā)案的

D、在監(jiān)管機構(gòu)進行風(fēng)險提示或風(fēng)險排查后，一年內(nèi)又發(fā)生同質(zhì)同類案件的三、判斷（10道）：

31、“洗錢”的目的主要是為了獲利。(×)

32、資本項目外匯賬戶的關(guān)閉，須通過外商直接投資系統(tǒng)查證外匯管理局出具的資本項目銷戶核準(zhǔn)件。（√）

33、洗錢行為不一定構(gòu)成洗錢犯罪，有的僅承擔(dān)民事責(zé)任或行政責(zé)任。（√）

34、金融機構(gòu)應(yīng)尊重客戶知情權(quán)，如實告知其客戶風(fēng)險等級信息。（×）

35、實施有效的客戶身份識別，加強對客戶的賬戶、交易、行為與業(yè)務(wù)等異常情形的監(jiān)控，是甄別、發(fā)現(xiàn)可疑交易行之有效的重要途徑。（√）

36、金融從業(yè)人員可使用修改、刪除敏感信息等方法規(guī)避制裁名單檢索。（×）

37、對于聯(lián)合國安理會制裁委員會指認(rèn)的制裁人員，我行可以有選擇性的提供以人民幣為基礎(chǔ)的金融服務(wù)。（×）

38、美國監(jiān)管對違反制裁規(guī)定的金融機構(gòu)實施的懲罰措施包括資金處罰、禁止美元代理行清算等。（√）

39、張某從活期存款賬戶中提取40萬元人民幣轉(zhuǎn)存為李某的定期存款，該金融機構(gòu)無需向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。（×）

40、金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（√）

1、銀行員工或社會人員為申辦信用卡客戶墊資，使其滿足銀行要求的資質(zhì)條件，有利于增加發(fā)卡量和降低銀行卡授信風(fēng)險（×）

2、理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（×）

3、網(wǎng)點營業(yè)期間，網(wǎng)點員工在對附屬自助銀行、ATM現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)ATM有張貼不明告示、出鈔口被堵等不法分子作案的痕跡，應(yīng)立即拆除，同時報告網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。（×）

4、在辦理賬戶沖正交易時未要求客戶到現(xiàn)場就辦理了沖正，當(dāng)日未能聯(lián)系上客戶但還是辦理了沖正。（×）

5、營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網(wǎng)點正常營業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)做好說服勸導(dǎo)工作，穩(wěn)住客戶情緒，控制事態(tài)發(fā)展。（√）

6、基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人案件防控年度考核成績，關(guān)鍵在于年底迎接考核時突擊做好準(zhǔn)備工作。（×）

7、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關(guān)系。（×）

8、派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)及時向派駐機構(gòu)負(fù)責(zé)人溝通報告本機構(gòu)內(nèi)控情況，并定期向委派機構(gòu)報告職責(zé)履行情況和派駐基層機構(gòu)內(nèi)部控制措施的有效性及操作風(fēng)險防范情況，遇有重大事項應(yīng)及時報告，并配合委派機構(gòu)對派駐機構(gòu)開展各項業(yè)務(wù)檢查。（√）

9、營業(yè)場所展示柜不得擺放貴金屬實物，擺放展品應(yīng)注明“仿制品”。（√）

10、印鑒卡保管人在未辦理交接簽收手續(xù)前提下可以將空白印鑒卡交于客戶離柜辦理業(yè)務(wù)。（×）

11、網(wǎng)點營業(yè)期間，網(wǎng)點員工在對附屬自助銀行、ATM現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)ATM有張貼不明告示、出鈔口被堵等不法分子作案的痕跡，應(yīng)立即拆除，同時報告網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。(對)

12、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人是網(wǎng)點尾箱管理第一責(zé)任人。（對）

13、商業(yè)銀行應(yīng)遵循風(fēng)險隔離原則，嚴(yán)格隔離自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。（對）

14、在辦理賬戶沖正交易時未要求客戶到現(xiàn)場就辦理了沖正，當(dāng)日未能聯(lián)系上客戶但還是辦理了沖正。（錯）

15、理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（錯）

16、不允許在重要空白憑證及有價單證上預(yù)先蓋好業(yè)務(wù)公章。（對）

17、個人金融銷售經(jīng)理不得參與民間借貸、為借款人融資“牽線搭橋”、不得入股小貸公司或擔(dān)保公司等。（對）

18、嚴(yán)禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）

19、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關(guān)系。（錯）

20、禁止開戶前不核對企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）

21、銀行員工或社會人員為申辦信用卡客戶墊資，使其滿足銀行要求的資質(zhì)條件，有利于增加發(fā)卡量和降低銀行卡授信風(fēng)險。（錯）

22、理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（錯）

23、網(wǎng)點營業(yè)期間，網(wǎng)點員工在對附屬自助銀行、ATM現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)ATM有張貼不明告示、出鈔口被堵等不法分子作案的痕跡，應(yīng)立即拆除，同時報告網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。（錯）

24、在辦理賬戶沖正交易時未要求客戶到現(xiàn)場就辦理了沖正，當(dāng)日未能聯(lián)系上客戶但還是辦理了沖正。（錯）

25、營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網(wǎng)點正常營業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)做好說服勸導(dǎo)工作，穩(wěn)住客戶情緒，控制事態(tài)發(fā)展。（對）

第二篇：案防

強化內(nèi)控管理、規(guī)范操作行業(yè)是杜絕

金融案件發(fā)生的關(guān)鍵所在-----銀行高管談案防

近年來頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，隨著人們在金融消費需求的增大、國內(nèi)外各大金融機構(gòu)競爭激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風(fēng)險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識到案件防控工作的重要性。

一、現(xiàn)狀：

（一）內(nèi)控機制“三道防線”不夠到位。內(nèi)控機制“三道防線”是指基層銀行員工自我約束、部門相互制約、內(nèi)部監(jiān)督防范三項機制。一是思想認(rèn)識未能跟上當(dāng)前中國銀行進一步深化改革的步伐。目前在一些基層中國銀行別是業(yè)務(wù)量大的基層行，由于受傳統(tǒng)思維定式以及人員少、年齡偏老、業(yè)務(wù)量大、工作任務(wù)重等因素的影響，部分基層行員工自我約束意識還不強，思想認(rèn)識還沒有完全到位，特別是員工自我約束與貫徹執(zhí)行規(guī)章制度力不強，存在一定程度的兩張皮。二是以業(yè)務(wù)操作管理代替監(jiān)督管理。在部門相互制約方面用業(yè)務(wù)操作代替監(jiān)督管理，用分散管理代替全行統(tǒng)一管理，致使內(nèi)部控制工作不能真正落到實處。三是內(nèi)控機制及監(jiān)督部門的作用發(fā)揮不夠明顯，由此在事前、事中相互制約不夠，監(jiān)督防范不力，一旦出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯和違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，各專業(yè)部門忙于本專業(yè)的事后糾錯堵漏，監(jiān)督防范工作十分被動。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)范操作程序不夠到位。近兩年來，中國銀行總行、省市分行為適應(yīng)新形勢下的規(guī)范經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在全國中國銀行系統(tǒng)開展了內(nèi)控與案件防控教育活動，對各種業(yè)務(wù)操作程序和操作方法實行規(guī)范管理，并取得了明顯成效。但基層行在實際工作過程中，由于種種主、客觀原因，操作崗仍然存在不規(guī)范問題，操作風(fēng)險隱患存在。特別是會計出納、客戶服務(wù)和信貸管理上等操作崗位有些沒有按制度規(guī)定操作，風(fēng)險比較大。其原因主要是人員不足，一人多崗，一人多責(zé)，或個人素質(zhì)、覺悟等因素，使制度沒有得到嚴(yán)格執(zhí)行，出現(xiàn)了逆程序或省略程序運作的現(xiàn)象。一是在會計出納方面，坐班主任職責(zé)主要是對處理業(yè)務(wù)實施動態(tài)監(jiān)管，是會計出納工作內(nèi)控機制的第一道防線。而在實際工作中，少數(shù)行會出人員有限，坐班主任只得補崗填缺，或頂崗操作，其自身職責(zé)無法履行，使監(jiān)督制度本身形同虛設(shè)。二是在客戶服務(wù)和信貸管理方面，客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)，缺乏橫向監(jiān)督機制。適應(yīng)新形式下的客戶經(jīng)理人員嚴(yán)重不足，業(yè)務(wù)技能還現(xiàn)代金融的管理要求，業(yè)務(wù)量大的基層行的客戶經(jīng)理一般要管理幾個企業(yè)。作為貸款調(diào)查人對其所管的企業(yè)的貸款是否受理，貸與不貸，貸多貸少基本上取決于管戶客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理獨立完成貸前調(diào)查的全過程而基本上受不到必要的監(jiān)督和制約，造成了潛在的信貸風(fēng)險。

（三）部門相互制約管理不夠到位?；鶎又袊y行各部門之間相互制約是內(nèi)部控制的第二條防線，它包含兩個方面的職責(zé)，一方面是對本部門員工的業(yè)務(wù)操作進行管理制約；另一方面是對部門之間相互制約。如目前基層行各專業(yè)部門對其所屬人員都有硬性規(guī)定，而且要求專人專職，但在實際工作中，由于人員配制、內(nèi)設(shè)機構(gòu)編制及人員總量不能適應(yīng)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從而造成基層行無所適從，疲于應(yīng)付，不能達到制約效果。在對部門之間的制約更是達不到預(yù)期效果。

（四）內(nèi)控監(jiān)督作用發(fā)揮不夠到位。從基層行實際情況來看，還存在一些不可忽視的問題。一是稽核程序輕前重后?；酥型饕强幢换藛挝挥袩o違規(guī)違紀(jì)行為，偏重于“亡羊補牢”式的事后監(jiān)督，對未雨綢繆，防范于未然的事中、事前控制沒有引起足夠的重視。二是稽核手段落后，稽核頻率不高。基本上是傳統(tǒng)手工常規(guī)稽核，僅限于對歷史傳票、賬簿憑證的查對，缺少系統(tǒng)性、連續(xù)性和全面性。三是稽核人員少，導(dǎo)致稽核工作數(shù)量有限，稽核抽查時間間隔較長，既不能及時查出問題，糾正問題，又留下了一些管理上的空檔和隱患，使有效的稽核檢查失去了應(yīng)有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）對操作風(fēng)險管理意識薄弱。

（二）操作風(fēng)險專業(yè)化管理部門缺位。中國銀行至上而下均未設(shè)立獨立的專業(yè)化的操作風(fēng)險管理部門，對其管理主要是依靠非專業(yè)部門負(fù)責(zé)，以定性管理為主，主要依賴專家的主觀判斷，缺乏科學(xué)和專業(yè)的管理。

（三）管理體系不完善。我國銀行業(yè)普遍存在管理層次多而繁雜，各層次權(quán)責(zé)不清，缺乏相互制衡、權(quán)責(zé)明晰和相互獨立的管理體系，容易出現(xiàn)管理的真空地帶和重復(fù)低效管理，這類不足，在中國銀行系統(tǒng)也同樣存在。

（四）管理制度不健全。盡管這些年中國銀行在各項管理制度上進行大量地修訂和完善，但隨著中國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，有些相關(guān)制度在執(zhí)行存在明顯的局限性，且現(xiàn)有的制度大都流于形式，存在不切實際、難以執(zhí)行的問題，此外，仍有部分正常經(jīng)營所必備的規(guī)章制度缺位，導(dǎo)致管理盲點的存在。

三、對策：

（一）堅持以人為本，培育良好的內(nèi)部控制文化。由于操作風(fēng)險具有內(nèi)生性特征，這就決定了防范操作風(fēng)險應(yīng)從合規(guī)文化 教育、內(nèi)控文化建設(shè)入手。當(dāng)前，必須有針對性地加強對員工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企業(yè) 文化、合規(guī)文化，要引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，教育員工珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)。同時，要進一步加強業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，特別是新入行員工的崗位、新業(yè)務(wù)、新技能培訓(xùn)，每個員工都必須熟知相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控要求和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點，弄懂、記清規(guī)章制度、獎懲規(guī)定以及內(nèi)控的權(quán)限責(zé)任，打牢思想防線。只有把內(nèi)控、合規(guī)文化和規(guī)范操作教育抓到位、抓到“心”，操作風(fēng)險防范才能見實效。

（二）端正業(yè)務(wù)經(jīng)營思想，正確處理好業(yè)務(wù) 發(fā)展 與防范風(fēng)險關(guān)系。要堅決摒棄只抓業(yè)務(wù)經(jīng)營，不抓風(fēng)險防范的思想，既要加快發(fā)展、加快轉(zhuǎn)型，又要審慎經(jīng)營，安全運行。當(dāng)前，要明確導(dǎo)向，健全操作風(fēng)險管理的激勵約束機制。一方面，要充分發(fā)揮利益導(dǎo)向在防控操作風(fēng)險中風(fēng)向標(biāo)作用，牢固樹立充分揭示風(fēng)險的內(nèi)控理念和成本核算的管理理念。利益導(dǎo)向機制要堅持有利于增強總分行對基層分支機構(gòu)的控制力，有利于充分發(fā)揮基層經(jīng)營機構(gòu)的主觀能動性，增強業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的活力、動力，有利于糾正“重規(guī)模擴張，輕質(zhì)量安全”的粗放型經(jīng)營理念和做法。另一方面，要建立 科學(xué) 合理的考核體系，特別是績效分配體系，讓員工共享改革發(fā)展、轉(zhuǎn)型的成果，為全員重視內(nèi)控，參與防范風(fēng)險提供持續(xù)的精神動力。

（三）認(rèn)真貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會《防范操作風(fēng)險“十三”條》，把防范操作風(fēng)險管理抓到實處。首先，要把合規(guī)文化理念貫穿到每個員工的日常行為之中，使之成為自覺習(xí)慣和行為準(zhǔn)則，把操作風(fēng)險作為“重點抓”，使操作風(fēng)險管理的各項措施細(xì)化落實到每個環(huán)節(jié)、每個崗位、每個節(jié)點。其次，建立健全操作風(fēng)險管理的組織體系和制度體系。要在全轄內(nèi)建立操作風(fēng)險防控管理委員會，在基層行要有專門班子來抓，分管行長專管，并明確問責(zé)機制、承諾機制、考核機制。當(dāng)務(wù)之急，是總行要盡快制定完善操作風(fēng)險管理政策、方法和程序，明確系統(tǒng)內(nèi)操作風(fēng)險計量、計提所需資本。再次，要完善操作風(fēng)險管理機制。基層行要根據(jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實際，按照業(yè)務(wù)品種設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、手冊，對重要的崗位、要害環(huán)節(jié)、敏感的業(yè)務(wù)風(fēng)險點制定明確的內(nèi)控規(guī)定，要定期對要害崗位人員進行強制休假制度、定期輪崗和崗位交流制度；要嚴(yán)格授權(quán)、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后監(jiān)督機制；建立健全監(jiān)督檢查和評價、糾錯機制；完善案件披露、揭露、查處、獎懲機制；建立操作風(fēng)險信息預(yù)警報告制度，構(gòu)建“人控、制控、機控一條龍”管控體系，從而，杜絕操作風(fēng)險管理盲區(qū)和“斷層”。

（四）整合監(jiān)管資源，構(gòu)建內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動、互動機制。當(dāng)前，中國銀行正處在改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，隨著經(jīng)營轉(zhuǎn)型，原有審計管理體制應(yīng)有新的變化，但不管內(nèi)審體制怎么改，內(nèi)審部門為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)、為經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型服務(wù)、為內(nèi)控體系建設(shè)服務(wù)、為企業(yè)創(chuàng)造價值服務(wù)的方向不會變。當(dāng)前首要任務(wù)是搞好內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動，防止出現(xiàn)“三道防線”斷層，內(nèi)審部門要以風(fēng)險防范和合規(guī)管理為重，自覺成為內(nèi)控管理的中堅力量。各業(yè)務(wù)部門要加大條線自律監(jiān)管力度，對重點部門、重點崗位、重點環(huán)節(jié)要進行全方位、全過程的管控。對一些操作風(fēng)險苗頭性問題，要早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早下手。在人少事多的情況下，可以“借力監(jiān)管”、“聯(lián)手行動”，實現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。這樣既解決了監(jiān)管人手不足的矛盾，又避免部門之間重復(fù)檢查、基層行接待檢查過多的問題。

（五）加強監(jiān)督，強化管理層制約管理。

（六）與時俱進，改革監(jiān)督層現(xiàn)行體制。為了防微杜漸，防范于未然，充分發(fā)揮內(nèi)控機制預(yù)防職能，對帶有苗頭性及傾向性的風(fēng)險隱患應(yīng)及時預(yù)警、預(yù)報，將其消滅在萌芽狀態(tài)。必須加強經(jīng)營行為、業(yè)務(wù)管理的監(jiān)督檢查，特別是作為內(nèi)控再監(jiān)督主體的稽核監(jiān)督、監(jiān)察部門，更要充分發(fā)揮監(jiān)督保障作用，促進內(nèi)部經(jīng)營管理的改善。一是強化監(jiān)督職能，在稽核方面，實行稽核人員派駐制。為消除稽核人員的思想顧慮，應(yīng)改革現(xiàn)有的稽核管理體制，實行稽核工作垂直領(lǐng)導(dǎo)，稽核人員下派一級，直接對上級行負(fù)責(zé)，其工資、績效、福利由上級行解決，與被稽核行脫鉤?；巳藛T常駐支行開展稽核監(jiān)督工作，使每一個決策程序、業(yè)務(wù)過程、操作環(huán)節(jié)和每個員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部制約和監(jiān)督之下，提高內(nèi)控管理效率。紀(jì)檢監(jiān)察、人事、安全保衛(wèi)等部門要加對強基層行干部職工的黨風(fēng)廉政建設(shè)、安全知識及業(yè)務(wù)素質(zhì)方面教育和監(jiān)督管理工作，確保中國銀行安全合規(guī)運行，不出現(xiàn)任何經(jīng)濟、刑事案件和責(zé)任事故。二是堅持查處結(jié)合，提高稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察權(quán)威。對稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定做出稽核處罰、違規(guī)積分、監(jiān)察處理決定，與個人利益掛鉤，追究當(dāng)事人及主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，促使稽核、監(jiān)察部門在組織體系上的獨立性，近年來頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，隨著人們在金融消費需求的增大、國內(nèi)外各大金融機構(gòu)競爭激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風(fēng)險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識到案件防控工作的重要性。

銀行高管必須深刻認(rèn)識到案件防控工作是常抓不懈的工作重點，防范和化解金融風(fēng)險是銀行發(fā)展過程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金錢和利潤的誘惑，保護客戶的資產(chǎn)和合法權(quán)益不受侵害，是銀行高管值得思考的一個問題。

一、組織教育，增強意識

一是注重員工思想道德和職業(yè)操守的教育工作，強化合規(guī)意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀、糾正金錢主義、享樂主義，自覺抵制腐敗思想的浸入滲透。二是注重員工崗位培訓(xùn)、職責(zé)教育工作，明確什么能做什么不能做，以學(xué)習(xí)各項案例懂得合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我做起；樹立合規(guī)為企業(yè)創(chuàng)造價值理念，正確認(rèn)識具備自覺抵制一切違規(guī)違章行為的能力，體會履行本崗位職責(zé)的重要性；通過正面、反面教育讓員工實現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為一定不能做，珍惜工作崗守住職業(yè)道德底線。

二、識別風(fēng)險、化解風(fēng)險

員工是經(jīng)營生產(chǎn)中最直接的人員，員工僅僅具備良好的職業(yè)道德素質(zhì)是不夠的，要進一步提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，具備識別風(fēng)險、控制風(fēng)險、化解風(fēng)險的能力，這將是作為一家銀行是否能實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重點考核指標(biāo)。因此必須切實加強金融機構(gòu)員工崗位職責(zé)、金融業(yè)務(wù)知識和規(guī)章制度、以及風(fēng)險管控知識、技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，了解崗位業(yè)務(wù)操作流程，掌握主要風(fēng)險環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，培養(yǎng)自身業(yè)務(wù)風(fēng)險識別，以達到化解風(fēng)險的能力。

三、關(guān)愛員工、排查思想

人的思想會隨著各種內(nèi)外在因素隨時發(fā)生變化的，因此加大對員工的關(guān)心、關(guān)注程度，以各種形式增進對員工的關(guān)愛，實時掌握思想動態(tài)。針對這些年郵儲銀行發(fā)展，呈現(xiàn)人員素質(zhì)參差不齊、青年人增多等諸多原因，更加要重視關(guān)注員工思想工作，一是要以人為本，為員工制定合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，使員工實在感受到自己的職業(yè)發(fā)展前景，感受到組織企業(yè)的關(guān)愛，珍惜金融崗位，進一步的激發(fā)盡職盡責(zé)的內(nèi)心目標(biāo)；二是加強與員工的交流溝通，關(guān)注員工的思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，落實排查員工異常行為工作，通過搭建微信平臺、內(nèi)外部自評、互評、外部調(diào)查研究、家訪、客戶訪等形式及時了解掌握員工的動態(tài)，針對發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸、充當(dāng)掮客謀取利益、黃賭毒、或熱衷高消費行為等人員實施重點關(guān)注，實行一級管一級制度，對“可疑人員”約見警示談話，努力將風(fēng)險隱患和案件苗頭消滅在萌芽狀態(tài)，化解不必要的風(fēng)險、金融案件發(fā)生。

四、績效管理、禁入高壓

發(fā)生案件，一定在管理上有了漏洞，才會出現(xiàn)諸多的問題，強業(yè)務(wù)弱管理是要不得的，必須做到強化各項業(yè)務(wù)風(fēng)險控制管理考核，教育引導(dǎo)各支行不光要抓生產(chǎn)、抓效益，也要抓管理、抓內(nèi)控，實現(xiàn)兩方面齊抓共管局面，建立科學(xué)有效的員工激勵約束機制，將合規(guī)經(jīng)營、案件防控納入績效考核的重要指標(biāo)，針對經(jīng)營管理、防范風(fēng)險等安全方面出現(xiàn)案件的單位、高管人員、員工均實行一票否決制，通過績效考核時刻繃緊合規(guī)這根弦，牢固樹立風(fēng)險意識、全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項工作安全穩(wěn)健運行，把內(nèi)控案防工作融入到各項業(yè)務(wù)之中，讓每一位員工都要認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心、百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)濟案件，持續(xù)提高經(jīng)營管理水平面和能力，打牢內(nèi)控工作的基礎(chǔ)，有效防范各類風(fēng)險和案件。

五、多向檢查，實現(xiàn)合規(guī)

在完善員工教育、思想排查、績效考核等方面的情況下，開展橫縱向形式的檢查是必不可少的，一方面通過檢查員工是否履行崗位職責(zé)、網(wǎng)點是否合規(guī)經(jīng)營、人員是否執(zhí)行制度細(xì)節(jié)，需開展一系列的事前(中、后)防范、監(jiān)督、檢查、通報、整改、小結(jié)等工作，實行自我檢查、互相檢查、交叉檢查等形式發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的風(fēng)險點，對違規(guī)問題積極采取有效的遏制與控制，監(jiān)督預(yù)防金融案件的發(fā)生。

另一方面對重點環(huán)節(jié)、重點部位和人員、重點時段方面，突出檢查工作重點，確保檢查工作實效，重點環(huán)節(jié)即為往來賬目、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、重空使用管理、貸款受理審查審批、三級權(quán)限等；重點部位和人員即為印、押、章、證的使用管理，對一線操作人員的約束監(jiān)督；重點時段即為節(jié)假日、周末、工作以外時間等非正常工作時段。重點檢查內(nèi)容針對性開展監(jiān)督檢查，落實“三個重點”的檢查，監(jiān)督各崗位人員嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，將各類風(fēng)險防患于未然，消除違規(guī)風(fēng)險在發(fā)展初期。

六、加強違規(guī)通報，杜絕違規(guī)行為

從銀行內(nèi)控制度風(fēng)險問題來分析，歸根結(jié)底都是未執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，多數(shù)都是對檢查整改工作未到位、合規(guī)經(jīng)營意識不強，因此要以通報形式促使各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、員工、重要崗位等人員要常警示、常警告、及時糾正其違規(guī)行為，切實做到履行本崗位職責(zé)，做到經(jīng)常性監(jiān)督檢查與重點檢查相結(jié)合提高監(jiān)督問題的通報、指導(dǎo)，做到事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督相結(jié)合，對發(fā)現(xiàn)的問題要及時制定整改措施，限期整改到位，堅決查處違規(guī)行為。

銀行高管要把金融機構(gòu)的案件防控工作放在安全生產(chǎn)的第一要務(wù)，積極培養(yǎng)合規(guī)促發(fā)展的理念、強化消除違規(guī)違紀(jì)的能力，樹立全員建設(shè)企業(yè)使命感，增強維護中國銀行在廣大群眾心中的合規(guī)經(jīng)營的形象。

第三篇：案防工作計劃

xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行

2014案件防控工作計劃措施

為深入貫徹落實十八大三中全會和中紀(jì)委會議精神，本著“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的工作方針，結(jié)合本行實際，特制訂本案防工作計劃。

一、總體工作目標(biāo)

一是預(yù)防為主，查防結(jié)合，確保全行無重大經(jīng)濟案件和重大責(zé)任事故發(fā)生；

二是標(biāo)本兼治，著力構(gòu)建集信貸、會計、財務(wù)、科技、電子銀行、安全保衛(wèi)等制度為一體的案件防控長效機制；

三是糾正行業(yè)不正之風(fēng)，著力提升高效、清正廉潔的行業(yè)形象；

四是強化職能部門監(jiān)督檢查和內(nèi)控管理力度，力爭把風(fēng)險隱患消滅于萌芽狀態(tài)；

五是不斷完善、健全制度建設(shè)，落實責(zé)任追究制度，盡快實現(xiàn)案防工作規(guī)范化和制度化。

二、具體工作目標(biāo)任務(wù)分解和細(xì)化

（一）各單位、職能部門月度工作計劃。

1、審計稽核部及其他相關(guān)職能部門、每月開展不低于一次的“飛行檢查”和定期合規(guī)檢查，并將結(jié)果進行匯總和通報整改。

2、相關(guān)職能部門、每月開展不少于一次的相關(guān)條線的風(fēng)險提示活動。

3、各單位、職能部門每月對本單位、部門的所有員工進行“九種人”排查和跟蹤監(jiān)控記錄；并對本單位的借、假、冒名貸款進行認(rèn)定、清理和催收，在每月10日前完成不良貸款的認(rèn)定工作。

4、安全保衛(wèi)部門每月組織實施不低于一次的安全保衛(wèi)檢查和防突發(fā)事件預(yù)案演練活動。

（二）各單位、職能部門季度案防工作計劃。

1、各單位兼職合規(guī)管路員、按季對本單位業(yè)務(wù)經(jīng)營及安全保衛(wèi)等狀況進行案防工作自查，并于季后15日內(nèi)上報合規(guī)風(fēng)險部；

2、各單位合規(guī)代表、風(fēng)險管理員、委派會計、安全員、兼職審計員按季進行履職報告，并于每季后15日內(nèi)上報合規(guī)風(fēng)險部；

3、行長室每季度向董事會提交合規(guī)、內(nèi)控報告和風(fēng)險管理報告，由合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)并在每季后15日內(nèi)完成；

4、相關(guān)職能部門、每季度組織開展不低于一次的合規(guī)、制度培訓(xùn)活動；

5、人事監(jiān)察部、審計稽核部、每季度組織開展一次“員工日常行為排查和員工賬戶排查”活動。

6、每季度、行領(lǐng)導(dǎo)親自組織開展不低于一次的案件防控通報和分析會議活動。

7、運營管理部和計財部、每季度組織開展不低于一次的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險排查和員工賬戶管理排查活動。

8、信貸管理部、計財部和財富中心，每季度組織開展不低于一次的大額資金風(fēng)險管理排查活動。

9、審計稽核部和合規(guī)風(fēng)險部、每個季度組織開展不低于一次的跟蹤檢查和督查問題整改活動。

10、辦公室每個季度組織開展不低于一次的聲譽風(fēng)險排查活動。

11、合規(guī)風(fēng)險部門負(fù)責(zé)在一季度內(nèi)完成全行的案防工作制度制定工作。

（三）各單位、職能部門工作計劃。

1、董事辦、監(jiān)事辦及其下設(shè)委員會、每年進行不低于一次的專題履職報告活動；

2、信貸、會計、電子銀行、安全保衛(wèi)等部門，根據(jù)各自條線的業(yè)務(wù)經(jīng)營、安全狀況等，定期在全行發(fā)布風(fēng)險預(yù)警報告；

3、審計稽核部負(fù)責(zé)全行的高風(fēng)險網(wǎng)點、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險環(huán)節(jié)、高風(fēng)險崗位“四高”的風(fēng)險評估工作，每年開展不低于一次的“四高”評估活動。

4、審計稽核部每年組織開展不低于一次的各職能部門履職評價活動。

5、審計稽核部、監(jiān)事辦每年組織開展不低于一次、對董事會成員、高管人員的履職評價活動。

6、人事監(jiān)察部制訂了“行風(fēng)廉政建設(shè)監(jiān)察”制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督、規(guī)范全行的行風(fēng)廉政制度執(zhí)行。

7、合規(guī)風(fēng)險部、審計稽核部每年組織開展一次全行合規(guī)與內(nèi)控有效性評價活動。

8、各相關(guān)職能部門不定期開展“重點業(yè)務(wù)與環(huán)節(jié)風(fēng)險排查”活動。

9、各相關(guān)職能部門、定期組織開展各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險有效性評價活動。

三、目標(biāo)任務(wù)完成考核激勵措施

1、行總部成立“督查辦”，根據(jù)全行工作計劃、按月或按季度公布“任務(wù)交辦單”，然后專門負(fù)責(zé)跟蹤、督查并不定期發(fā)布“督查督辦專報”、通報各單位、部門各項目標(biāo)任務(wù)完成情況。

2、行總部結(jié)合實際制訂了科學(xué)而細(xì)致的合規(guī)、風(fēng)險100分制考核辦法，各單位、部門每月、每季度的各項任務(wù)完成情況，均被細(xì)化為每一分值，并按季度進行公布。

3、行總部制訂了科學(xué)有效的“員工積分管理辦法”，每一位員工的每一項違規(guī)行為，都將備案記錄、以負(fù)分的形式進行處罰和警示，此項制度措施對全員的合規(guī)、合法行事起到了積極而有效的作用。

第四篇：銀行案防

內(nèi)控風(fēng)險是與金融信用相伴生的產(chǎn)物，“金融信用因為承擔(dān)風(fēng)險而生存和繁榮”。風(fēng)險管理水平是評價一家銀行穩(wěn)健與否的重要尺度，實踐表明，風(fēng)險管理是現(xiàn)代銀行最重要、最具決定意義的管理實踐之一，也是衡量信用社核心競爭力和市場價值的最重要考量因素之一。近年來，經(jīng)營管理方面的教訓(xùn)說明，完善內(nèi)控風(fēng)險管理基礎(chǔ)，構(gòu)建長效內(nèi)控管理機制對于促進我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。重慶農(nóng)商行要在競爭中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競爭力。

一、必須要樹立正確的經(jīng)營管理理念并且建立教育機制。作為一名合格的管理人員要清楚的認(rèn)識案防內(nèi)控工作是經(jīng)營管理的重要組成部分，樹立“全責(zé)”的經(jīng)營管理理念，構(gòu)筑預(yù)防案件的思想防線，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑嚴(yán)思想政治防線是預(yù)防案件的有效途徑。結(jié)合農(nóng)商行的實際，做到“四個加強”：一是加強形勢教育，到逢會必講防范、督辦必查防范、測試必考防范，強化全員的自警意識，從而增強廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營造一種人人自覺合規(guī)、個個主動守法的文化氛圍。二是加強黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀(jì)意識，提高遵紀(jì)守法的自覺性。三要加強金融職業(yè)道德教育。

第五篇：案防測試題文檔

案件專項治理知識問答試題

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四項制度 ”是指（崗位輪換）制度；（干部交流）制度；（強制休假）制度；近親屬回避制度。

3.銀監(jiān)會2007年全國合作金融監(jiān)管工作會議提出防范三險就要強化（信用風(fēng)險）、操作風(fēng)險和（市場風(fēng)險）等三大風(fēng)險的防范。

4.“where”高發(fā)部位在哪里；“who”誰在（主謀作案）；“way”（作案手段和教訓(xùn)）；“what”應(yīng)針對性的整改什么；“when”具體分條分段整改的時限。

5.冒名貸款主要有（頂名貸款）、搭名貸款、（假名貸款）、（盜名貸款）四種形式。

6.審貸分離制度是指從信用社內(nèi)部的（經(jīng)營管理體制）上實行貸款業(yè)務(wù)（調(diào)查與審批）、（事后檢查和資金收回）實行雙軌制制約。

7.信用社賬務(wù)要達到帳帳、（帳款）、（帳據(jù)）、帳實、（帳表）、（內(nèi)外帳）六相符。

8.會計事權(quán)劃分應(yīng)遵循（逐級授權(quán)）、（逐級上報）、（逐級審批）的原則。9.結(jié)算原則是（恪守信用），履約付款；誰的錢進誰的帳，（有誰支配）；行、社不墊款。

10.（高利轉(zhuǎn)貸）是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。

二、簡答（每題5分，共20分）

1.信用社財務(wù)工作容易產(chǎn)生14項違規(guī)行為，請說明其中幾種違規(guī)行為。（最少5項）答：1.未按規(guī)定設(shè)置、使用會計科目和賬戶；2.未按規(guī)定進行會計核算，未達到“六相符”；3.未按規(guī)定填制、審查、傳遞會計憑證；4.未按規(guī)定記賬、沖正錯帳，不按規(guī)定報賬、結(jié)賬；5.未按規(guī)定進行賬務(wù)、帳款、帳實核對和查清未達賬項；6.未按規(guī)定計算利息或及時處理計算差錯；7.未按規(guī)定編報會計報表、做好決算工作；8.未按規(guī)定裝訂、保管、調(diào)閱與銷毀會計檔案；9.未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；10.未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）；11.未按規(guī)定進行復(fù)核與監(jiān)督，不簽章證明；12.未按規(guī)定及時登記、處理復(fù)核與監(jiān)督出的差錯；13.未按業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作的或會計頂出納員崗；14.未執(zhí)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸，他行票據(jù)收妥進賬的；15.其他違反會計制度的行為。2.銀監(jiān)會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”，實現(xiàn)“三個目標(biāo)”是什么？

答：三個堅持：堅持標(biāo)本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范，堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控。

三個目標(biāo)：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。

3.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款是什么？對違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的相關(guān)責(zé)任人如何處理？

答：銀行和其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

對違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的，對單位處以10萬元-50萬元罰款，責(zé)任人處以5000-10000元罰款。并對違規(guī)責(zé)任人給予記過至開除行政處分，限期半年內(nèi)收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費。對造成經(jīng)濟損失數(shù)額較大的，構(gòu)成犯罪的，一律開除，并移交司法機關(guān)處理。

4.銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作提出的總體目標(biāo)是什么？

答：深入地開展案件專項治理工作，堅持“三年大見成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過強化制度建設(shè)和提高制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結(jié)合的長效機制，形成健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系。

三、論述（2選1）30分

1.試述案件頻發(fā)的主要原因及今后要從哪幾個方面長期來抓？ 2.試述案件專項治理工作的目的、意義？

營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人案件防控知識100問

第1問：營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因是什么？

答：一是風(fēng)險教育不到位，員工防范意識不強，法制觀念淡薄；二是業(yè)務(wù)技能、服務(wù)水平偏低，無法適應(yīng)網(wǎng)點發(fā)展的要求；三是人員配臵不合理，崗位制約難以實施；四是內(nèi)控制度建設(shè)相對滯后，規(guī)章制度落實不到位；五是職能部門監(jiān)管檢查缺位，形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管；六是治安形勢復(fù)雜，犯罪手法層出不窮。

第2問：網(wǎng)點反洗錢管理的內(nèi)容主要包括哪些？

答：一是要嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份身份資料和交易信息記錄保存制度，按保密原則做好檔案管理；二是嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)；三是要做好大額和可疑交易統(tǒng)計、分析和報告制度工作，發(fā)現(xiàn)符合人民銀行規(guī)定的可疑情形，必須迅速向上級行及銀行監(jiān)管機構(gòu)報告；四是協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)做好反洗錢的調(diào)查取證工作。

第3問：個人質(zhì)押貸款風(fēng)險防控的關(guān)鍵點主要有哪些？ 答：個人質(zhì)押貸款要重點防控內(nèi)外串通，制造虛假虛假定期存款憑證等風(fēng)險，在風(fēng)險防范的重點上要做好以下工作：一是防止以虛假質(zhì)押物辦理貸款；二是防止質(zhì)押權(quán)利憑證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)未經(jīng)所有權(quán)人書面承諾、簽字形成無效抵押；三是防止質(zhì)押物因交接、保管不善，被私自抽走或更換，形成無效抵押。

第4問：案件防控工作的五大系列活動內(nèi)容是什么？ 答：大教育、大討論、大檢測、大評估、大整改。第5問：案件防控工作應(yīng)堅持四個相結(jié)合內(nèi)容是什么？ 答：“治標(biāo)”與“治本”、“全面”與“重點”、“人防”與“技防”、“事前”嚴(yán)防與“事后”嚴(yán)懲。

第6問：內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的原則是什么？

答：全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則。

第7問：銀行業(yè)要加大對 “四假”問題的查處力度，堅持“誰借款、誰使用、誰歸還”，嚴(yán)禁發(fā)放虛假貸款，堵截騙貸行為。“四假”指什么？

答：“假證、假報表、假按揭、假注冊資本” 第8問：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險包括哪些？

答：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險。

第9問：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立哪些銀行？

答：中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行。

第11問：《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，因違規(guī)操作或處臵不當(dāng)，可能引發(fā)貪污、挪用、搶劫、詐騙、洗錢、違法發(fā)放貸款等各類經(jīng)濟、刑事案件及其嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件。

第12問：對案發(fā)當(dāng)事人，銀行業(yè)金融機構(gòu)在核實違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序，嚴(yán)肅追究責(zé)任，凡發(fā)生涉案金額5萬元以上案件的，給予什么責(zé)任處分？

答：一律解除勞動合同或者給予開出的紀(jì)律處分。

第13問：強化案件風(fēng)險排查應(yīng)著重從兩個方面入手？ 答：一是重點檢查負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括存款業(yè)務(wù)、表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外承兌匯票以及擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是加強對基層網(wǎng)點的檢查，強調(diào)一線柜臺突查。

第14問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外帳戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。

“1”是指對庫房的管理。

第15問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的定義是什么？ 答：指對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果獨立開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。

第16問：案件防控督辦督查包括哪六個工作環(huán)節(jié)？ 答：立項、報批、實施、結(jié)項、報告、歸檔。

第17問：紀(jì)律處分是對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式，包括哪七項？

答：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

第18問：案件情況的文字說明包括哪三部分內(nèi)容？ 答：案件的基本說明、案例分析報告和相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料表。

第19問：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是什么？

答：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第20問：對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件，影響惡劣的，應(yīng)當(dāng)按照的什么要求進行責(zé)任追究？

答：“一案四問責(zé)”和“上追兩級以上”的要求進行責(zé)任追究。

第21問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是什么？ 答：銀行內(nèi)部的各個部門及其人員。

第22問：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價中，過程評價側(cè)重對內(nèi)部控制過程評價，依據(jù)的方針包括的內(nèi)容是什么？

答：充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性。

第23問：商業(yè)銀行內(nèi)部實物控制的主要措施包括什么？ 答：實物限制、雙重保管、定期盤存。

第24問：《山西銀行業(yè)案件內(nèi)部結(jié)案辦法（暫行）》規(guī)定內(nèi)部結(jié)案堅持的原則是什么？

答：問責(zé)任、追資金、查原因、補漏洞.第25問：理財業(yè)務(wù)管理要嚴(yán)格遵守“三要求一加強”，“三要求一加強”是什么？ 答：三要求是要求做到風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露，一加強是加強售前、售中、售后全過程管理。

第26問：我行對有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅持“一案四問責(zé)”，請問“一案四問責(zé)”的內(nèi)容是什么？

答：案件當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。

第27問：內(nèi)部結(jié)案堅持“問責(zé)任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，滿足的四條標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是對相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格問責(zé)；二是涉案資金按損失最小化處理；三是案發(fā)原因進行深入剖析；四是相關(guān)制度建立完善。

第28問：印、押、證執(zhí)行三分管制度，遵循什么原則？ 答：專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)。

第29問：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定，操作風(fēng)險事件類型有7類，分別是什么？

答：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動，實物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理。

第30問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是什么？

答：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

第31問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是什么？

答：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信，實行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致的重大損失。

第32問：內(nèi)部控制評價采取評分制，其過程評價的標(biāo)準(zhǔn)分為500分，其中包括五部分內(nèi)容，其內(nèi)容是什么？

答：一是內(nèi)部控制環(huán)境、二是風(fēng)險識別和評估、三是內(nèi)部控制措施、四是信息交流與反饋、五是監(jiān)督評價與糾正。

第33問：存款風(fēng)險滾動式檢查制度要遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，請問“三優(yōu)先”原則的內(nèi)容是什么？

答：一是大額存款優(yōu)先檢查的原則；二是存款異常變動優(yōu)先檢查的原則；三是重點帳戶存款變動優(yōu)先檢查的原則。

第34問：為認(rèn)真落實金融機構(gòu)案件防控主體責(zé)任，明確誰為案件防控工作第一責(zé)任人？

答：本單位一把手。

第35問：公司治理組織架構(gòu)包括三會一層，三會一層指什么？

答：股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層 第36問：案件責(zé)任追究遵循的原則是什么？ 答：從嚴(yán)從重、有根有據(jù)。

第37問：哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？

答：中國銀行業(yè)協(xié)會。

第38問：哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理？

答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

第39問：哪個機構(gòu)是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門？ 答：中國人民銀行。

第40問：貸款業(yè)務(wù)的“三查”制度是什么？ 答：貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。

第41問：存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度體現(xiàn)的重要組成部分，這項制度與開銷戶制度、對賬制度、后督制度等其他制度相銜接。請問這項制度是什么？

答：存款風(fēng)險滾動檢查制度。第42問：KYB指什么？ 答：了解你的客戶業(yè)務(wù)。

第43問：柜員要確保存款業(yè)務(wù)的真實、合規(guī)，以防詐騙，必須嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款實名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)，必須充分利用什么系統(tǒng)來驗證客戶身份信息？

答：聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第44問：防范票據(jù)風(fēng)險就是抓住承兌環(huán)節(jié)，主要抓住的內(nèi)容是什么？

答：一是要有資金的跟蹤，二是要有真實的貿(mào)易背景。第45問：健全完善案件風(fēng)險排查長效機制，落實案件風(fēng)險滾動式、常態(tài)化排查制度，要堅持什么時間開展一次案件風(fēng)險排查？

答：3至6個月

第46問：有權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營、管理信息，并就有關(guān)問題向商業(yè)銀行和相關(guān)人員進行調(diào)查、質(zhì)詢和取證的是什么單位？

答：內(nèi)部審計部門

第47問：輪崗交流是加強“人”的管理中尤為重要的措施，要堅持幾年一輪崗的制度，采取突然通知的方式，及早發(fā)現(xiàn)問題，杜絕案件隱患發(fā)生？

答：三年。

第48問：銀監(jiān)會規(guī)定：凡發(fā)生損失金額百萬元以上責(zé)任性案件的縣級金融機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管管理人員作如何處理？

答：必須引咎辭職。

第49問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價包括什么？ 答：過程評價和結(jié)果評價。

第50問：最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是什么？ 答：柜臺業(yè)務(wù)。

第51問：營業(yè)機構(gòu)需要加蓋印章的有價單證管理，實行什么管理？ 答：證、印分管。

第52問：我行應(yīng)對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到六相符，六相符的內(nèi)容是什么？

答：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外帳。第53問：合規(guī)風(fēng)險的概念是什么？

答：指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

第54問：操作風(fēng)險的概念是什么？

答：操作風(fēng)險是由不完善的或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險。

第55問：發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)對發(fā)案機構(gòu)的業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予什么紀(jì)律處分？

答：留用察看以上的紀(jì)律處分。

第56問：內(nèi)部控制措施主要包括什么？

答：高層檢查、行為控制、實物控制、遵循風(fēng)險暴露限制的情況審批與授權(quán)。

第57問：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，不良貸款率中不良貸款包括什么？

答：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

第58問：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動，屬于什么原則？

答：了解你的客戶原則。

第59問：什么是“兩高一?！保?答：高耗能、高污染及產(chǎn)能過剩。

第60問：銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查對象是什么？

答：對公結(jié)算戶中核算的本幣存款和外幣存款。

第61問：我行對有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅持“一案四問責(zé)”，其中對相關(guān)制約人的責(zé)任認(rèn)定要求是什么？

答：指在其職責(zé)范圍內(nèi)，因過失或不盡職，對應(yīng)制約或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報，未能有效防范案件發(fā)生的人員。

第62問：案件報告的原則是什么？ 答：一案一報。

第63問：我行員工的職業(yè)操守“十六字”是什么？ 答：愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)。第64問：洗錢罪的主體是金融機構(gòu)或個人，表現(xiàn)為五種行為，是什么？

答：一是提供資金賬戶；二是協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；三是通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；四是協(xié)助將資金匯往境外的；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

第65問：銀行業(yè)金融機構(gòu)所稱的案件是指什么？

答：金融機構(gòu)工作人員以銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金為侵犯對象，觸犯刑法的；金融機構(gòu)工作人員以客戶的財產(chǎn)為侵犯對象，已移送司法機關(guān)立案偵查的；金融機構(gòu)遭受搶劫侵害的，并經(jīng)公安機關(guān)立案偵查的。

第66問：內(nèi)部審計事項主要包括的內(nèi)容是什么？

答：一是會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性，二是機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等，三是風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性，四是與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況。

第67問：案件防控工作的“八項”制度是什么？ 答：一是建立帳戶大額資金變動信息提示制度；二是實行異地集中大額存款特別報告制度；三是改進完善內(nèi)外對賬制度；四是對重要憑證和要件實行全天候監(jiān)控制度；五是建立開戶卡折合一特別申請制度；六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報獎勵制度；八是對重點機構(gòu)和重點業(yè)務(wù)實行分類風(fēng)險處臵制度。第68問：如何加強賬戶管理的重點環(huán)節(jié)管控？

答：按照賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，一要嚴(yán)格賬戶開立、變更和撤銷操作程序。做好開戶環(huán)節(jié)管理，認(rèn)真審核有關(guān)開戶資料，嚴(yán)禁員工私自以客戶名義或虛擬名稱開立賬戶，嚴(yán)禁受理客戶通過電話等渠道更改客戶資料。二要加強賬戶檔案管理，不得違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用企業(yè)開戶的有關(guān)資料和預(yù)留印鑒；不得隨意增、刪客戶資料；不得泄露客戶信息；不得為出借、出租、轉(zhuǎn)讓客戶賬戶提供便利。

第69問：如何嚴(yán)格落實對賬制度的重點環(huán)節(jié)管控？ 答：一要加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，對未達賬項和賬款的核查工作不返原崗處理，必要時上級部門要安排進行獨立審核。二要加強銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬，對賬要堅持雙人四眼原則，對賬崗與記賬崗要嚴(yán)格分離，賬務(wù)核對程序、頻率要符合規(guī)定，對賬要既核對余額又要核對發(fā)生額，對賬中的各種查詢查復(fù)要有書面記錄，最大限度的提高對賬的有效性、覆蓋面和到達率。

第70問：如何加強票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一要正確處理票據(jù)業(yè)務(wù)與風(fēng)險防范的關(guān)系，將票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。二要嚴(yán)格規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、驗票、查詢、審批、貸后管理、到期收款等各個環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，嚴(yán)禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不正當(dāng)競爭。三要嚴(yán)格審查保證金來源合法合規(guī)性，嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金作保證金。四要嚴(yán)格保證金存款專戶管理，嚴(yán)禁挪作他用或混用。

第71問：如何加強現(xiàn)金業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，堅持當(dāng)日對賬，核對現(xiàn)金庫存，做到賬款相符，庫款的出入庫要有嚴(yán)密的手續(xù)，嚴(yán)禁白條頂庫和挪用庫款。二要嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理規(guī)定，嚴(yán)禁非管庫人員進入庫房，嚴(yán)禁一人管庫或進出金庫，嚴(yán)禁守庫員兼任管庫員，嚴(yán)格守庫值班制度，嚴(yán)禁非工作時間非當(dāng)班人員進入金庫。三要嚴(yán)格執(zhí)行雙人查庫、領(lǐng)導(dǎo)查庫制度。

第72問：如何加強會計管理？

答：一要確保會計信息的真實、完整、合法，嚴(yán)禁偽造、變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料，嚴(yán)禁設(shè)臵賬外賬、亂用會計科目、編制和報送虛假會計信息；二要加強會計檔案管理，嚴(yán)禁私自出借會計憑證、賬簿；嚴(yán)禁隱匿、銷毀會計憑證、賬簿及財務(wù)會計報告。

第73問：如何加強計算機信息系統(tǒng)安全管理？

答：一是嚴(yán)格按照計算機管理有關(guān)規(guī)定，建立計算機系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案；二是采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險；三是加強計算機用戶管理和密碼（口令）管理；四是定期開展計算機安全檢查；五是實行信息科技運行與系統(tǒng)開發(fā)、維護分離制度，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；五是不得將信息科技管理責(zé)任外包，加強對信息科技系統(tǒng)外包服務(wù)商和外包維護人員的管理和監(jiān)督，制定完善對敏感信息的保護措施。

第74問：如何加強安全保衛(wèi)的管理？

答：一是按照公安部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)安全設(shè)施達標(biāo)要求,加強對基層網(wǎng)點硬件建設(shè)和維護, 提高物防、技防水平，嚴(yán)防盜竊、搶劫和計算機犯罪案件。二是建立與相關(guān)司法部門的聯(lián)動機制,配合公安機關(guān)形成合力，打擊犯罪。三是嚴(yán)格落實《銀行業(yè)自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》，完善遠(yuǎn)程監(jiān)控報警和自助設(shè)備固定保護以及與公安聯(lián)網(wǎng)報警措施。五是加強槍支彈藥管理，嚴(yán)格安全值班制度，加強安全巡視檢查力度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時進行整改。

第75問：銀行業(yè)案件綜合治理長效機制建設(shè)十項措施內(nèi)容是什么？

答：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度；二是實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管；四是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力；五是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理；七是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處臵突發(fā)事件能力；八是積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；九是完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

第76問：如何加強存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一是嚴(yán)格執(zhí)行《儲蓄管理條例》有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁采取變相提高利率等不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款；二是嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)；三是實行卡折合一特別申請制度，原則上不同時開具卡與折，對需要開辦卡折合一的，要履行特別申請手續(xù)，并提示卡折分離可能存在的風(fēng)險；四是按照“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，審查客戶大額資金來源的真實性和合法性，對大額支付要按不同額度設(shè)限、復(fù)審、批準(zhǔn)；五是嚴(yán)格實行異地集中大額存款可疑報告制度，受理異地集中大額存款的開戶、掛失、支取業(yè)務(wù)要及時向上級報告并分級審批；六是實行客戶大額資金變動信息提示制度，對代理取款的，要嚴(yán)格審核有關(guān)手續(xù)，并與存款人通過電話或其他方式核實。

第77問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險的“十三條意見”內(nèi)容是什么？

答：一是高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)；二是切實加強稽核建設(shè)；三是加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督；四是訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；五是堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度；六是建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度；七是嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；八是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工，要予以重獎；九是加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺帳與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定；十是加強未達賬項和賬款差錯的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達和賬款差錯的查核工作不返原崗處理；十一是嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此盡心更嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進行嚴(yán)厲懲處；十二是加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控；十三是迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過科技手段防范操作風(fēng)險的能力。

第78問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險十個聯(lián)動內(nèi)容是什么？ 答：一是針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；二是一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；三是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動；四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動；五是激勵基層員工署名揭發(fā)違法違紀(jì)問題與對員工保護制度的配套建設(shè)聯(lián)動；六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動；七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動；八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動；九是案件查處和相應(yīng)的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動；十是對基層操作風(fēng)險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。

第79問：網(wǎng)點負(fù)責(zé)人 “貫徹落實各項風(fēng)險管理措施”工作任務(wù)包括那些？

答：加強網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作管理，強化內(nèi)部制約機制，確保操作的合規(guī)性；根據(jù)業(yè)務(wù)需要，指導(dǎo)或參與業(yè)務(wù)授權(quán)管理；組織網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作檢查和對現(xiàn)金、重要單證以及重要物品的檢查；經(jīng)常與員工溝通，掌握員工思想動態(tài)，排查員工道德風(fēng)險。

第80問：營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險的定義及分類。答：商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險主要是指銀行營業(yè)網(wǎng)點在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，由于受到各種不確定因素的影響，從而導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營損失的可能性。根據(jù)網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點，網(wǎng)點風(fēng)險主要包括業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、安全保衛(wèi)風(fēng)險、員工道德風(fēng)險和外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險。