第一篇：民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)

民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)票據(jù)市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據(jù)一體化管理及融資服務(wù)需求，豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，促進(jìn)票據(jù)托管業(yè)務(wù)正常發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》、《民生銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風(fēng)險(xiǎn)授信實(shí)施細(xì)則（2009年版）》、《民生銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關(guān)規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)?？蛻舭凑张c銀行的協(xié)議約定，通過申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)。銀行在票據(jù)托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的增值業(yè)務(wù)以及后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證。

第三條

本辦法所稱的票據(jù)是指銀行承兌匯票?？蛻粼谖倚杏糜谵k理票據(jù)池的票據(jù)必須是合法取得并享有

－1－ 票據(jù)權(quán)利的未到期票據(jù)。

第四條 客戶申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)應(yīng)與我行簽訂《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》（附件1，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》），明確雙方的權(quán)利義務(wù)、托管范圍。

客戶申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)須在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶且信用良好。

第二章 業(yè)務(wù)范圍

第五條 票據(jù)池業(yè)務(wù)按照不同業(yè)務(wù)種類分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務(wù)；增值業(yè)務(wù)指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第六條 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)托管

單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據(jù)保管箱。同時(shí)銀行在接受客戶票據(jù)時(shí)，向客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務(wù)，并按照單位分設(shè)票據(jù)托管臺(tái)帳。

（二）票據(jù)管理

票據(jù)托管期間，銀行提供代保管票據(jù)的信息查詢，并按月出具代保管票據(jù)明細(xì)信息清單；按照企業(yè)記賬模式代為出具記賬清

－2－ 單，并協(xié)助企業(yè)進(jìn)行賬務(wù)核算、及時(shí)反饋托收資金到賬等信息。同時(shí)到期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時(shí)間提前通知單位客戶。

（三）票據(jù)貼現(xiàn)

票據(jù)托管期間，對(duì)于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》文件要求，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）委托收款

在票據(jù)托管期間內(nèi)，根據(jù)約定為客戶自動(dòng)辦理委托收款業(yè)務(wù)，包括在背書欄補(bǔ)記“委托收款”字樣，在被背書人欄內(nèi)補(bǔ)記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結(jié)算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項(xiàng)到賬后通知客戶。

第七條 增值業(yè)務(wù)

按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質(zhì)押，建立固定票據(jù)池或流動(dòng)票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動(dòng)資金貸款、開證以及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中固定票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)總額度；流動(dòng)票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限。

第三章 職責(zé)分工

第八條 國(guó)內(nèi)結(jié)算部牽頭負(fù)責(zé)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批，同時(shí)授權(quán)各分行國(guó)內(nèi)結(jié)算條線管理部門牽頭負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批（以下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門）。

省行負(fù)責(zé)對(duì)客戶申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的審批（以下簡(jiǎn)稱客戶

－3－ 準(zhǔn)入審批部門）。

關(guān)于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押等環(huán)節(jié)，其機(jī)構(gòu)、客戶準(zhǔn)入按照相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法執(zhí)行。

第九條 省行公司業(yè)務(wù)部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務(wù)部、國(guó)際結(jié)算部等相關(guān)部門根據(jù)職能范圍分別負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押以及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理過程中的管理職責(zé)。

第十條 各級(jí)國(guó)內(nèi)結(jié)算管理部門牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。

第四章 申請(qǐng)與審批

第十一條 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

需要申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限向機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門提交一式二聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申請(qǐng)表》（附件2），由機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查后，于三個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)后方可辦理。

授權(quán)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：

（一）管轄支行及以上層級(jí)；

（二）內(nèi)控管理完善；

（三）具備辦理對(duì)公國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的資質(zhì)；

（四）具備安全、防潮防蛀的保管場(chǎng)所；

（五）業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務(wù)上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)和技能。

－4－

（六）其他需要具備的條件。

（七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等資質(zhì)。

第十二條 客戶準(zhǔn)入

（一）客戶申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其開戶銀行提交一式三聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（附件3，以下簡(jiǎn)稱《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》）。

（二）開戶銀行對(duì)《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》所列內(nèi)容審核無誤后，按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限，將《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（包括賬戶資信情況等內(nèi)容）提交客戶準(zhǔn)入審批部門審批。

（三）經(jīng)客戶準(zhǔn)入審批部門批準(zhǔn)后，開戶銀行與客戶簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協(xié)議中應(yīng)對(duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦賬戶、授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人、申請(qǐng)票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關(guān)費(fèi)用、銀企對(duì)賬方式等予以明確規(guī)定。

（四）客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協(xié)議附件留存。

（五）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)開立專用保證金賬戶。

（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)同時(shí)滿足我行有關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶授權(quán)范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等相關(guān)條件。

－5－ 第五章 業(yè)務(wù)管理及操作規(guī)程 第一節(jié) 票據(jù)托管箱的管理

第十三條 托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先建立票據(jù)托管箱或采用保管箱等其他形式。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設(shè)立。托管行可根據(jù)需要，以客戶為單位單獨(dú)或合并開立票據(jù)托管箱。合并開立票據(jù)托管箱的，應(yīng)按不同客戶設(shè)置專用信封分戶保管。

第十四條 托管行須指定專人負(fù)責(zé)票據(jù)托管箱的日間管理，設(shè)立票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，箱內(nèi)放置當(dāng)日收存托管的票據(jù)和前日申請(qǐng)解除托管的票據(jù)。票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱應(yīng)在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)開啟、保管、封裝或及時(shí)入網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜保管。次日營(yíng)業(yè)開始前，由保管人、復(fù)核人員取出票據(jù)托管箱，將前日預(yù)約票據(jù)從托管箱移入周轉(zhuǎn)箱，再將托管箱存入保險(xiǎn)柜或保管箱庫(kù)保管。正常營(yíng)業(yè)中，對(duì)于客戶未提前預(yù)約而申請(qǐng)解除托管的票據(jù)，須經(jīng)托管行負(fù)責(zé)人授權(quán)后，在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由保管人、復(fù)核人員同時(shí)開啟票據(jù)托管箱取出申請(qǐng)解除托管的票據(jù)。

第十五條 票據(jù)托管箱原則上只能在有票據(jù)托管業(yè)務(wù)發(fā)生的營(yíng)業(yè)終了及業(yè)務(wù)檢查時(shí)，在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由保管人、復(fù)核人員同時(shí)開啟、保管、封裝入專門的保險(xiǎn)柜或保管箱庫(kù)，保管場(chǎng)所保持獨(dú)立、安全。當(dāng)日周轉(zhuǎn)箱內(nèi)票據(jù)需當(dāng)日及時(shí)轉(zhuǎn)移至票據(jù)托管箱，托管箱內(nèi)保管票據(jù)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，保管人、復(fù)核人員須對(duì)托管票據(jù)進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。核對(duì)無誤后，票據(jù)托管箱按代保管物的封裝要求由保管人、復(fù)核人員雙人加鎖。

第十六條 營(yíng)業(yè)終了，票據(jù)托管箱入專門的保險(xiǎn)柜或保管

－6－ 箱庫(kù)保管。

第十七條 票據(jù)保管人發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的監(jiān)交下辦理相應(yīng)交接手續(xù)，核對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)相符，明確相關(guān)責(zé)任。

第二節(jié) 申請(qǐng)票據(jù)池

第十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（附件5，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同托管票據(jù)交票據(jù)經(jīng)辦人。

第十九條 票據(jù)經(jīng)辦人收到客戶的申請(qǐng)資料，應(yīng)審核以下事項(xiàng)：

（一）客戶與我行簽訂票據(jù)池協(xié)議，協(xié)議編號(hào)正確，客戶在票據(jù)池協(xié)議中選擇基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下選擇固定票據(jù)池、流動(dòng)票據(jù)池?；緲I(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理基本業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理增值業(yè)務(wù)。需要變更用途的，客戶需要提出申請(qǐng)，由經(jīng)辦行做票據(jù)用途轉(zhuǎn)換。

（二）客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》內(nèi)容完整且與票據(jù)要素及相關(guān)附件完全相符，沒有涂改；

（三）《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中預(yù)留銀行簽章無誤；

（四）客戶已授權(quán)指定專人辦理各項(xiàng)票據(jù)池業(yè)務(wù)且客戶授權(quán)指定的專人證件正確；

（五）辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請(qǐng)客

－7－ 戶。辦理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證，獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。

上述任意一項(xiàng)申請(qǐng)資料不符合的，托管行拒絕受理，并將申請(qǐng)資料退還客戶。待客戶補(bǔ)充完善相關(guān)手續(xù)后，托管行方可受理。

第二十條

經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。編號(hào)為15位，編號(hào)規(guī)則為 PZaabbbbccddddd。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶托管申請(qǐng)前后順序編制。

第二十一條 票據(jù)經(jīng)辦人復(fù)印票據(jù)正反面，作為申請(qǐng)表的附件留存，繕制會(huì)計(jì)記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，連同一式三聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及待托管票據(jù)一同交票據(jù)保管人。

第二十二條 票據(jù)保管人核對(duì)票據(jù)實(shí)物與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章。其中第三聯(lián)申請(qǐng)表做會(huì)計(jì)傳票附件，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)登記票據(jù)池表外賬。

票據(jù)保管人留存票據(jù)實(shí)物，一、二聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》返回票據(jù)經(jīng)辦人。

第二十三條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管人名章的二聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》后，第一聯(lián)交還客戶，第二聯(lián)留存，并據(jù)以登記《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》（附件6，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》），留存聯(lián)專夾保管。

－8－ 第二十四條 按客戶設(shè)立票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬，通過在“票據(jù)用途”欄中填寫基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)區(qū)分各類票據(jù)使用范圍，如遇票據(jù)狀態(tài)發(fā)生變更，則在“狀態(tài)欄”中注明。辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)，記錄每個(gè)客戶每日發(fā)生的保管、解除和發(fā)出托收的票據(jù)金額和筆數(shù)。辦理增值業(yè)務(wù)中固定票據(jù)池的票據(jù)，應(yīng)每日審核票據(jù)到期日，并在票據(jù)到期日前十日通知客戶及時(shí)補(bǔ)充新的未到期票據(jù)并登記票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)帳，確保票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額不低于固定票據(jù)池額度。如不能保證新的票據(jù)補(bǔ)充進(jìn)來，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至固定票據(jù)池補(bǔ)足額度；如遇固定票據(jù)池額度不足，未補(bǔ)充新的有效票據(jù)，且到期票據(jù)未及時(shí)劃回，則銀行有權(quán)從客戶結(jié)算賬戶中轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額至保證金賬戶，如結(jié)算賬戶余額不足，則銀行有權(quán)單方終止票據(jù)池業(yè)務(wù)。辦理增值業(yè)務(wù)中流動(dòng)票據(jù)池的票據(jù)，雙方約定流動(dòng)票據(jù)池金額下限，客戶可根據(jù)自身持有票據(jù)情況，選擇變更流動(dòng)票據(jù)池金額并登記票據(jù)池臺(tái)帳，但不得低于銀行與其約定的流動(dòng)票據(jù)池金額下限。

第二十五條 票據(jù)保管人完成上述工作后應(yīng)將票據(jù)實(shí)物在監(jiān)控條件下存入票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，營(yíng)業(yè)終了入票據(jù)托管箱保管。

第二十六條 托管行為客戶建立票據(jù)池后，應(yīng)按照有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要求逐級(jí)上報(bào)相關(guān)部門對(duì)辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行授信，相關(guān)部門根據(jù)辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)金額按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果核定授信額度及額度使用期限，授信額度可用于人民幣貸款、銀行承兌匯票承兌、開立信用證、開立保函等；授信額度可循環(huán)使用，客戶對(duì)額度有效期內(nèi)已完成清償?shù)牟糠?，可申?qǐng)?jiān)俅问褂谩?duì)于

－9－ 流動(dòng)票據(jù)池，相關(guān)部門應(yīng)在客戶申請(qǐng)變更票據(jù)池金額時(shí)進(jìn)行重新授信審批。

第三節(jié) 票據(jù)池授信額度管理

第二十七條 客戶辦理增值業(yè)務(wù)并以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押?？蛻艮k理增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須擁有授信額度。該授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn)如下：

銀行對(duì)票據(jù)池中增值業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據(jù)管理額度。

票據(jù)池授信額度=票據(jù)管理額度×90％

可用額度＝票面管理額度×90％-∑已發(fā)生尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。

第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在上述授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。

第二十九條 授信額度為可循環(huán)額度?？蛻粽加玫氖谛蓬~度累計(jì)余額（即使用中尚未清償?shù)念~度余額）在授信額度有效期限內(nèi)任何時(shí)間均不得超過票據(jù)池授信額度。在授信額度有效期限內(nèi)，客戶對(duì)已完全清償?shù)氖谛蓬~度（指已完全清償與該額度有關(guān)的銀行全部債權(quán)）可再次申請(qǐng)使用。

第三十條 計(jì)算各筆授信業(yè)務(wù)的授信本金額時(shí)，貸款等融資類業(yè)務(wù)按融資本金額計(jì)算，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)按票面金

－10－ 額計(jì)算，保函、開立信用證等信用支持類業(yè)務(wù)按擔(dān)保金額/開證金額等名義本金金額計(jì)算等。上述計(jì)算方式不作為確定銀行債權(quán)數(shù)額的準(zhǔn)確依據(jù)，銀行在各具體業(yè)務(wù)下的債權(quán)仍依照具體業(yè)務(wù)合同及本協(xié)議其他條款的規(guī)定確定。

第三十一條 客戶發(fā)生首筆占用授信額度的具體業(yè)務(wù)之后直至客戶全部債權(quán)獲得清償之前，應(yīng)始終保持票據(jù)管理額度×90％≥已發(fā)生但尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。若由于任何原因?qū)е缕睋?jù)管理額度不符合上述要求時(shí)，銀行應(yīng)補(bǔ)充質(zhì)押符合約定條件的票據(jù)以提高票據(jù)管理額度，使得票據(jù)管理額度滿足上述要求。

第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。除銀行行使質(zhì)押權(quán)或/及抵銷權(quán)扣劃保證金賬戶款項(xiàng)、客戶補(bǔ)齊票據(jù)池授信額度票據(jù)可解除質(zhì)押并轉(zhuǎn)出約定金額之外，客戶不得支取使用保證金賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)也不得在其上設(shè)定再質(zhì)押或任何第三方權(quán)益。

第四節(jié) 解除票據(jù)池中票據(jù)管理

第三十三條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，票據(jù)池中該筆票據(jù)約定解除：

（一）客戶辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)提回票據(jù)并簽收；

（二）客戶辦理固定票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。

（三）客戶辦理流動(dòng)票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整票據(jù)池額度，并提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。

－11－

（四）客戶辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押而造成票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移；

（五）受理客戶的申請(qǐng)為其托管票據(jù)辦理委托收款；

（六）其他票據(jù)轉(zhuǎn)移或票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的情形。

第三十四條 因第三十三條第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）點(diǎn)導(dǎo)致客戶申請(qǐng)解除票據(jù)池申請(qǐng)的，客戶應(yīng)填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)解除申請(qǐng)表》（附件7，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)解除申請(qǐng)表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人身份證件提交票據(jù)經(jīng)辦人審核。

第三十五條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)解除申請(qǐng)表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。編號(hào)為15位，編號(hào)規(guī)則為 PZaabbbbccddddd。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶票據(jù)托管解除前后順序編制。

第三十六條 票據(jù)經(jīng)辦人根據(jù)相關(guān)部門的審批回執(zhí)繕制會(huì)計(jì)記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，連同一式三聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》交票據(jù)保管人。

第三十七條 票據(jù)保管人核對(duì)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票上加蓋復(fù)核章。其中第三聯(lián)申請(qǐng)表做會(huì)計(jì)傳票附件，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。

票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，連同二聯(lián)票據(jù)解除申請(qǐng)表返回票據(jù)經(jīng)辦人。

第三十八條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管

－12－ 人名章的二聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》和票據(jù)實(shí)物后，第一聯(lián)連同票據(jù)實(shí)物交還客戶，并由其在《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》上簽收；第二聯(lián)留存，并據(jù)以核銷票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬。解除申請(qǐng)表和托管申請(qǐng)表配對(duì)專夾保管，在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已解除”字樣，并由經(jīng)辦蓋名章，注明解除日期。待托管申請(qǐng)表中票據(jù)均解除托管后，票據(jù)經(jīng)辦人從專夾取出裝訂成冊(cè)。

第三十九條 因第三十三條第（五）點(diǎn)導(dǎo)致某筆票據(jù)池申請(qǐng)中的對(duì)應(yīng)票據(jù)托管約定解除的，客戶申請(qǐng)對(duì)托管票據(jù)辦理委托收款時(shí)，應(yīng)在托管行柜面當(dāng)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預(yù)留銀行印鑒提交托管行，托管票據(jù)做成“委托收款背書”。

第四十條 票據(jù)經(jīng)辦人在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已委托收款”字樣，繕制會(huì)計(jì)傳票，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，并復(fù)印《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》做附件，連同委托收款憑證送票據(jù)保管人。

票據(jù)保管人核對(duì)憑證無誤后，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，辦理委托收款。

第四十一條 辦理票據(jù)池基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，委托收款票據(jù)款項(xiàng)劃回后，入客戶指定賬戶。如票據(jù)被付款人退回，托管行應(yīng)交由客戶辦理簽收退回。辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額低于約定額度，且未補(bǔ)充新票據(jù)，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據(jù)池補(bǔ)足額度。

－13－

第五節(jié) 業(yè)務(wù)終止

第四十二條 出現(xiàn)下列情況之一的，托管行應(yīng)終止與客戶簽訂的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議：

（一）客戶申請(qǐng)撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，托管行同意客戶的撤銷請(qǐng)求。

（二）客戶賬戶撤銷。

（三）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，固定票據(jù)池有效票據(jù)金額不足或流動(dòng)票據(jù)池有效票據(jù)低于其金額下限。

（四）客戶有違反國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為。如遇上述情況，票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦行應(yīng)書面通知客戶，解除票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，終止與客戶簽訂的協(xié)議。

第四十三條 客戶要求終止票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫一式三聯(lián)的《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》，托管行審核確認(rèn)該客戶在行內(nèi)無托管票據(jù)后，按客戶要求的時(shí)間停止辦理該業(yè)務(wù)，并向客戶準(zhǔn)入審批部門報(bào)備。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控及檢查監(jiān)督

第四十四條 開戶行辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)必須獲得機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格，同時(shí)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶必須獲得客戶準(zhǔn)入資格。

－14－ 第四十五條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在了解客戶、了解客戶業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十六條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)審核票據(jù)相關(guān)要素。其中辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請(qǐng)客戶。辦理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證，獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。

第四十七條 票據(jù)池增值業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理范疇，低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)依法核準(zhǔn)登記，從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具備貸款資格，資信狀況較好。對(duì)首次與我行發(fā)生業(yè)務(wù)往來的客戶和異地授信客戶，業(yè)務(wù)部門要調(diào)查并核實(shí)其資信狀況。

第四十八條 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶需在我行開立保證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。

第四十九條 客戶申請(qǐng)票據(jù)池增值業(yè)務(wù)應(yīng)以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押，按照相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押手續(xù)。同時(shí)客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。

第五十條

票據(jù)池增值業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)質(zhì)押期限應(yīng)覆蓋授信業(yè)務(wù)的期限，質(zhì)押金額應(yīng)覆蓋債務(wù)人在基礎(chǔ)交易文件中規(guī)定的各項(xiàng)支付義務(wù)，包括本金、利息及其他保證金的支付，如擔(dān)保人只承擔(dān)償付本金的義務(wù)，則應(yīng)將利息和其他未付款項(xiàng)作為無擔(dān)保金額，納入授信總量管理。同時(shí)抵質(zhì)押率應(yīng)符合我行抵質(zhì)押率管理辦法。

－15－ 第五十一條 省行國(guó)內(nèi)結(jié)算部負(fù)責(zé)全轄票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查，各級(jí)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及客戶準(zhǔn)入審批部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。省行國(guó)內(nèi)結(jié)算部與各級(jí)機(jī)構(gòu)及客戶準(zhǔn)入審批部門應(yīng)定期對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行檢查，內(nèi)容包括但不限于：

（一）業(yè)務(wù)辦理行是否為已授權(quán)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，是否與客戶簽訂票據(jù)池相關(guān)協(xié)議；

（二）業(yè)務(wù)辦理行是否在授權(quán)范圍內(nèi)開辦業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)池客戶是否已在授權(quán)批準(zhǔn)范圍內(nèi)；

（三）業(yè)務(wù)辦理行是否建立票據(jù)保管箱，并在監(jiān)控條件下開啟、封裝、入庫(kù)；

（四）業(yè)務(wù)辦理行是否認(rèn)真做好與客戶的管理池票據(jù)對(duì)賬工作，是否及時(shí)在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核算表外賬，是否登記管理池票據(jù)臺(tái)賬，票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬、0722/0822余額是否相符；

（五）業(yè)務(wù)辦理行客戶提交的相關(guān)單據(jù)或證明文件的審核方式是否正確，其中對(duì)于審核收款人提交相關(guān)單據(jù)證明文件的，單據(jù)是否符合協(xié)議要求，是否表面合規(guī)，記載要素是否齊全；

（六）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池中票據(jù)到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項(xiàng)票據(jù)仍納入票據(jù)池額度等；票據(jù)池額度與票據(jù)池臺(tái)賬、票據(jù)實(shí)物是否相符。

第五十二條 凡違反本細(xì)則或我行相關(guān)規(guī)章制度，違規(guī)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失或引發(fā)案件的，按照《民生銀行員工違規(guī)處理辦法》[中銀發(fā)（2005）68號(hào)]的規(guī)定進(jìn)行處理。

－16－

第七章 業(yè)務(wù)收費(fèi)

第五十三條 托管行在受理票據(jù)池申請(qǐng)時(shí)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)。每筆按票據(jù)面值的0.2％，最低500元標(biāo)準(zhǔn)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)，收入列入“5393票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。

第五十四條 應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理查詢的，按現(xiàn)行規(guī)定的查詢收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，收入列入“5313承兌匯票手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。

應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理委托收款的，按現(xiàn)行規(guī)定的委托收款費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用。

第八章 賬務(wù)處理及核對(duì)

第五十五條 賬務(wù)處理

（一）接受托管票據(jù)時(shí)：

Dr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕

（二）托管合約解除時(shí)：

Dr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 第五十六條 收取票據(jù)池業(yè)務(wù)費(fèi)用 Dr：客戶號(hào)—809（客戶賬號(hào)）

Cr：手續(xù)費(fèi)收入—5393（票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)）第五十七條 賬實(shí)核對(duì)

－17－

（一）票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)在托管票據(jù)實(shí)物變動(dòng)時(shí)，在監(jiān)控條件下，核對(duì)托管票據(jù)實(shí)物金額及份數(shù)，與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中未終止合約的記錄是否一致，票據(jù)實(shí)物與票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬記錄是否一致，票據(jù)池實(shí)物金額與0722/0822賬戶余額是否一致。

票據(jù)池實(shí)物未變動(dòng)時(shí)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)每周末核對(duì)上述內(nèi)容。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)每月末對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)進(jìn)行檢查，核對(duì)票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬記錄，以及0722/0822賬戶余額是否一致。

上述核對(duì)，核對(duì)人應(yīng)簽章證實(shí)或?qū)藢?duì)結(jié)果進(jìn)行記錄。第五十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)被批準(zhǔn)后，托管行隸屬的對(duì)賬中心應(yīng)按照《民生銀行銀企集中對(duì)賬實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，將托管行“0722“核算碼項(xiàng)下的賬戶按照重點(diǎn)客戶實(shí)施對(duì)賬。

第五十九條 本辦法涉及的《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》、《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《解除業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》等紙質(zhì)文書均視同會(huì)計(jì)檔案保管。

第九章 附則

第六十條 本辦法由結(jié)算部負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定、解釋和修改。第六十一條 本辦法所附的協(xié)議及相關(guān)申請(qǐng)表格由國(guó)內(nèi)結(jié)算部統(tǒng)一制定，總務(wù)部負(fù)責(zé)印制。

第六十二條 本辦法未盡事宜遵照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門

－18－ 的規(guī)定及我行的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度辦理。

第六十三條 本辦法自2010年*月*日起實(shí)行。

－19－

第二篇：票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法

票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為規(guī)范票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《支付結(jié)算辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章以及我行有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，特制訂本辦法。

第二條

本辦法所稱票據(jù)池業(yè)務(wù)是指我行為集團(tuán)公司客戶提供的票據(jù)集合管理服務(wù)。集團(tuán)公司為統(tǒng)一管理和集約化使用商業(yè)票據(jù)，將其總部和成員單位持有的商業(yè)票據(jù)存放于我行，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)票據(jù)信息的統(tǒng)一管理，或?qū)⑵淇偛亢统蓡T單位持有的商業(yè)票據(jù)質(zhì)押于我行，形成集團(tuán)共享的擔(dān)保額度，用于總部或成員單位向我行申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)。

第三條

加入票據(jù)池管理和使用的票據(jù)必須是集團(tuán)公司總部和成員單位合法取得，并享有完全票據(jù)權(quán)利的票據(jù)，包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票。

第四條

票據(jù)池業(yè)務(wù)納入現(xiàn)金管理服務(wù)范圍。

我行為集團(tuán)公司客戶提供票據(jù)池服務(wù)時(shí)，應(yīng)取得其現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主辦行資格。

第二章 票據(jù)池的構(gòu)成

第五條

票據(jù)池內(nèi)票據(jù)分為入池代保管票據(jù)和入池質(zhì)押票據(jù)。入池代保管的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。入池質(zhì)押的票據(jù)應(yīng)該為風(fēng)險(xiǎn)程度較低的銀行承兌匯票，且不能是以本票據(jù)池為擔(dān)保開立的銀行承兌匯票。

第六條

開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司總部和成員單位，均須在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，用于票據(jù)托收及新開等業(yè)務(wù)。

集團(tuán)總部或由總部指定的主辦成員單位的結(jié)算賬戶為票據(jù)池主賬戶。一個(gè)票據(jù)池只能開立一個(gè)主賬戶。

第七條

開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司，須在我行開立票據(jù)池保證金賬戶，用于存放保證金。

集團(tuán)公司開立保證金賬戶時(shí)，可選擇單一模式或多重模式。單一模式是指集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）代表集團(tuán)公司統(tǒng)一開立一個(gè)保證金賬戶。多重模式是指集團(tuán)總部和各成員單位分別開立保證金賬戶。

第八條

票據(jù)池?fù)?dān)保額度是票據(jù)池質(zhì)押額度與票據(jù)池保證金的總和。

票據(jù)池質(zhì)押額度是指集團(tuán)公司總部和成員單位質(zhì)押于我行的銀行承兌匯票價(jià)值乘以質(zhì)押率所得的額度。銀行承兌匯票的價(jià)值由押品評(píng)估人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定評(píng)估認(rèn)定。質(zhì)押率由信貸審批人員按照我行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定審慎確定。

票據(jù)池保證金是集團(tuán)公司存入保證金賬戶的資金。集團(tuán)公司以票據(jù)池為擔(dān)保向我行申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)成功時(shí)，扣減票據(jù)池可用擔(dān)保額度。新開銀行承兌匯票到期兌付后，恢復(fù)票據(jù)池可用擔(dān)保額度。當(dāng)票據(jù)池可用擔(dān)保額度不足以擔(dān)保集團(tuán)總部或成員單位辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)時(shí)，集團(tuán)公司應(yīng)追加入池質(zhì)押票據(jù)或保證金。

第九條

集團(tuán)總部應(yīng)核定各成員單位對(duì)票據(jù)池?fù)?dān)保額度的使用限額。

限額控制分為余額和累計(jì)額兩種方式。余額方式是指成員單位在核定可用額度內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌，當(dāng)該票據(jù)到期兌付后自動(dòng)恢復(fù)占用的額度。累計(jì)額方式是指成員單位內(nèi)累計(jì)使用票據(jù)池?fù)?dān)保額度簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的總額不得超過核定累計(jì)額度。

第三章 職責(zé)分工

第十條

總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)牽頭制定票據(jù)池業(yè)務(wù)管理制度、研究產(chǎn)品創(chuàng)新，制定票據(jù)池業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略，組織指導(dǎo)業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣和服務(wù)方案設(shè)計(jì)等工作。

第十一條

總行公司業(yè)務(wù)一部等市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣及需求反饋。

第十二條 總行信貸管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池融資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)政策、制度和流程。

第十三條 總行授信業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池押品價(jià)值認(rèn)定管理。

第十四條 總行運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)主機(jī)參數(shù)管理，指導(dǎo)分行票據(jù)管理、會(huì)計(jì)核算等工作。

第十五條 總行電子銀行部負(fù)責(zé)協(xié)助總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部開展票據(jù)池業(yè)務(wù)電子銀行渠道的開發(fā)、維護(hù)等工作。

第十六條 一級(jí)（直屬）分行部門職責(zé)分工比照總行執(zhí)行。

第十七條 票據(jù)池業(yè)務(wù)主賬戶所在的分行為承辦行，負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)的營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)洽談以及票據(jù)池協(xié)議的管理維護(hù)、票據(jù)池操作、票據(jù)保管、委托收款等；票據(jù)池業(yè)務(wù)的成員單位其賬戶所在分行為協(xié)辦行，負(fù)責(zé)協(xié)助承辦行做好營(yíng)銷服務(wù)、票據(jù)池協(xié)議維護(hù)等工作以及票據(jù)池操作、票據(jù)保管、委托收款等。

第四章 開辦、變更和終止

第十八條 業(yè)務(wù)開辦條件

（一）申請(qǐng)使用票據(jù)入池代保管業(yè)務(wù)的客戶條件

集團(tuán)客戶必須選定我行為其現(xiàn)金管理服務(wù)主辦行，在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且具有一定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量。

（二）申請(qǐng)使用票據(jù)入池質(zhì)押及新開業(yè)務(wù)的客戶條件

1、集團(tuán)客戶必須選定我行為其現(xiàn)金管理服務(wù)主辦行，在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且具有一定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量。

2、集團(tuán)總部及成員單位滿足我行商業(yè)匯票質(zhì)押及承兌業(yè)務(wù)開辦條件。

3、業(yè)務(wù)開辦后，集團(tuán)客戶承諾以我行作為其票據(jù)業(yè)務(wù)的主要合作銀行。對(duì)不符合上述條件的新增或競(jìng)爭(zhēng)類客戶按管理權(quán)限報(bào)送上級(jí)行結(jié)算與現(xiàn)金管理部門審批。

第十九條 各行為集團(tuán)公司客戶開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，須與集團(tuán)總部簽訂《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》（附件四）。

（一）跨一級(jí)（直屬）分行區(qū)域的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議由總行或總行授權(quán)一級(jí)（直屬）分行與客戶簽署。

一級(jí)（直屬）分行區(qū)域內(nèi)的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議按管轄范圍由一級(jí)（直屬）分行或二級(jí)分行與客戶簽署，同時(shí)報(bào)上一級(jí)管轄行備案。

（二）《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)參考文本由總行統(tǒng)一制定。各行可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》相關(guān)條款進(jìn)行修改，根據(jù)協(xié)議簽署權(quán)限，由相應(yīng)行級(jí)法律事務(wù)部等相關(guān)部門審查。修改后的協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

1、票據(jù)池業(yè)務(wù)的定義、種類及相關(guān)概念；

2、票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦、變更條件及流程；

3、集團(tuán)客戶總部（或主辦成員單位）與成員單位之間票據(jù)及擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)系；

4、票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶、票據(jù)的管理和使用要求；

5、票據(jù)入池、票據(jù)出池、票據(jù)新開、票據(jù)托收等業(yè)務(wù)處理；

6、甲乙雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；

7、票據(jù)池業(yè)務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)方式；

8、票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶凍結(jié)、扣劃等應(yīng)急處理及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范；

9、票據(jù)池協(xié)議的有效期限及暫停、終止等事項(xiàng)；

10、其他約定事項(xiàng)以及法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。第二十條 集團(tuán)公司各成員單位申請(qǐng)開辦（或撤銷）票據(jù)池業(yè)務(wù)，應(yīng)向我行出具《授權(quán)承諾函》（附件四）。具備獨(dú)立法人資格的成員單位申請(qǐng)開辦票據(jù)入池質(zhì)押業(yè)務(wù)的，集團(tuán)總部及該成員單位還應(yīng)出具經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)同意為票據(jù)池業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的決議。

第二十一條 集團(tuán)公司客戶申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，集團(tuán)總部應(yīng)向承辦行提交《票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦（變更、撤銷）申請(qǐng)書》（附件二）。

第二十二條 承辦行和協(xié)辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦（變更、撤銷）申請(qǐng)書》和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，及時(shí)在法人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)中完成票據(jù)池協(xié)議的相關(guān)操作和審批，并將生效日期、到期日期嚴(yán)格控制在《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》有效期內(nèi)。

維護(hù)票據(jù)池協(xié)議前，應(yīng)先為集團(tuán)公司客戶開立保證金賬戶。單一模式下，承辦行為集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）開立保證金賬戶。多重模式下，承辦行和協(xié)辦行分別為集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）及各成員單位開立保證金賬戶。

第二十三條 承辦行和協(xié)辦行應(yīng)要求集團(tuán)公司總部及各成員單位指定專人（以下簡(jiǎn)稱“單位經(jīng)辦人”）辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，并在開通票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)將單位經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?/p>

集團(tuán)公司總部及各成員單位變更單位經(jīng)辦人，應(yīng)提前十個(gè)工作日以書面正式通知承辦行或協(xié)辦行，并留存新的經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。

第二十四條 票據(jù)池業(yè)務(wù)主賬戶、成員單位、成員單位賬戶、各成員單位擔(dān)保額度使用限額及其他票據(jù)池業(yè)務(wù)信息發(fā)生變更時(shí)，集團(tuán)總部應(yīng)及時(shí)提交《票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦（變更、撤銷）申請(qǐng)書》及相關(guān)資料，向我行申請(qǐng)變更。承辦行和協(xié)辦行審核無誤后，應(yīng)及時(shí)在法人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)進(jìn)行票據(jù)池協(xié)議相關(guān)信息的變更。

成員單位申請(qǐng)變更加入票據(jù)池業(yè)務(wù)結(jié)算賬戶的，應(yīng)先以原賬戶撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，再以新賬戶重新開通。

集團(tuán)客戶已開通我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)的，可通過我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)渠道，自助變更成員單位擔(dān)保額度使用限額等信息。

第二十五條 成員單位如發(fā)生以下任一情況，協(xié)辦行應(yīng)及時(shí)通知承辦行停止為該成員單位辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)：

（一）成員單位其結(jié)算賬戶申請(qǐng)銷戶；

（二）不符合本辦法規(guī)定的票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦條件；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利因素、財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

（四）成員單位其結(jié)算賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；

（五）未履行協(xié)議規(guī)定義務(wù)及出現(xiàn)其他違約行為。第二十六條 成員單位票據(jù)池業(yè)務(wù)撤銷之前，承辦行必須先查詢并確保該成員單位在票據(jù)池內(nèi)無入池票據(jù)且該成員單位以票據(jù)池?fù)?dān)保的融資余額為零。

第二十七條 發(fā)生以下三種情形時(shí)，票據(jù)池業(yè)務(wù)即終止：

（一）變更（更換）票據(jù)池主賬戶；

（二）票據(jù)池主賬戶申請(qǐng)銷戶；

（三）集團(tuán)公司如發(fā)生以下情形之一，承辦行應(yīng)停止為其辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，同時(shí)將具體情況逐級(jí)報(bào)告至原批準(zhǔn)行。

1、不符合本辦法規(guī)定的開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)條件；

2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利因素、財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

3、票據(jù)池主賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；

4、未履行協(xié)議規(guī)定義務(wù)及出現(xiàn)其他違約行為。第二十八條 集團(tuán)公司客戶申請(qǐng)變更票據(jù)池主賬戶的，應(yīng)先終止票據(jù)池業(yè)務(wù)，再以新賬戶重新開辦。

票據(jù)池主賬戶的變更和撤銷只能在所有成員單位均撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)后方可辦理；如票據(jù)池尚有入池票據(jù)的,承辦行不得為票據(jù)池主賬戶辦理變更或撤銷手續(xù)。

第五章 業(yè)務(wù)處理

第二十九條 票據(jù)池業(yè)務(wù)處理包括票據(jù)入池、新開、出池、托收、信息查詢和公示催告處理等。

第三十條 入池是指集團(tuán)總部或成員單位將其持有的商業(yè)匯票加入集團(tuán)票據(jù)池，進(jìn)行集中管理和使用。入池后的用途分為代保管和質(zhì)押。

入池的方式分為分散入池和集中入池。

第三十一條 分散入池是指集團(tuán)總部及各成員單位分別向其所在地開戶行申請(qǐng)將持有的票據(jù)入池。

第三十二條 集中入池是指集團(tuán)總部將各成員單位持有的票據(jù)匯集后，由集團(tuán)總部統(tǒng)一集中向我行申請(qǐng)票據(jù)入池。

采用集中入池方式的，集團(tuán)總部需向承辦行出具集團(tuán)對(duì)下屬成員單位持有的票據(jù)實(shí)行集中管理的書面文件，下屬成員單位董事會(huì)或股東大會(huì)同意執(zhí)行總公司集中管理決定的書面文件、法定代表人或其授權(quán)人的確認(rèn)函。

第三十三條 入池代保管

對(duì)于申請(qǐng)入池代保管的票據(jù)，經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（附件三），并認(rèn)真檢查票面要素是否齊全、完整，對(duì)于有瑕疵、票據(jù)要素不完整、超過到期日的票據(jù)退回客戶。若同時(shí)辦理委托收款背書的，還應(yīng)認(rèn)真審驗(yàn)票據(jù)背書的完整性、合規(guī)性等事項(xiàng)。

經(jīng)辦行柜員審核通過并做入池處理后，與單位經(jīng)辦人一起將已經(jīng)入池代保管的紙質(zhì)票據(jù)裝入透明專用信封，封好信封并雙方加蓋騎縫章。票據(jù)專用信封由經(jīng)辦行按代保管物的有關(guān)規(guī)定入金庫(kù)保管。

第三十四條 入池質(zhì)押

對(duì)于申請(qǐng)入池質(zhì)押的票據(jù)，必須進(jìn)行質(zhì)押背書。經(jīng)辦行柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，并認(rèn)真審驗(yàn)票面要素是否齊全有效，背書是否連續(xù)、簽章是否規(guī)范，向承兌行查詢票面要素是否真實(shí)相符，他行是否已辦查詢或貼現(xiàn)，是否掛失止付或公示催告。經(jīng)辦行柜員對(duì)符合質(zhì)押條件的票據(jù)做票據(jù)入池質(zhì)押交易，執(zhí)行入池交易后，將相關(guān)資料移交信貸人員進(jìn)行審批。

信貸審批人員應(yīng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)質(zhì)押票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，注意票據(jù)組合和期限因素對(duì)擔(dān)保能力的影響，審慎確定質(zhì)押票據(jù)的擔(dān)保額度。審批通過的，入池質(zhì)押成功，票據(jù)按押品管理有關(guān)規(guī)定入金庫(kù)保管。

不符合質(zhì)押條件或?qū)徟赐ㄟ^的票據(jù)退回客戶，假票應(yīng)予以沒收。

第三十五條 新開是指集團(tuán)總部及成員單位以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并向我行申請(qǐng)承兌。

集團(tuán)總部及各成員單位簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的金額受總部核定的擔(dān)保額度使用限額和票據(jù)池可用擔(dān)保額度的雙重控制。

第三十六條 新開的方式分為分散新開和集中新開。分散新開是指集團(tuán)總部和成員單位以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并分別向其所在地開戶行申請(qǐng)承兌。

集中新開是指成員單位委托集團(tuán)總部對(duì)外付款，由集團(tuán)總部以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并統(tǒng)一向承辦行申請(qǐng)承兌。采用集中新開方式的，集團(tuán)總部應(yīng)向承辦行提供明確其與成員單位代理付款關(guān)系和由集團(tuán)總部作為出票人簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的書面文件，以及成員單位與收款人的貿(mào)易合同等交易背景資料。承辦行要加強(qiáng)對(duì)該方式下真實(shí)貿(mào)易背景的調(diào)查審查。

承辦行和協(xié)辦行應(yīng)按照我行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的有關(guān)管理規(guī)定，開展相關(guān)調(diào)查、審查審批和貸后管理工作。

第三十七條 出池是指集團(tuán)總部或成員單位申請(qǐng)將其在票據(jù)池內(nèi)代保管或質(zhì)押的票據(jù)解除代保管或質(zhì)押并取回。集團(tuán)總部或成員單位應(yīng)向經(jīng)辦行提交《票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。

經(jīng)辦行柜員受理代保管票據(jù)出池申請(qǐng)并做出池交易后，按照我行代保管物的相關(guān)規(guī)定開啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)退還單位經(jīng)辦人。

質(zhì)押票據(jù)能否出池取決于票據(jù)池可用擔(dān)保額度。若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于該票據(jù)質(zhì)押額，則該票據(jù)可以出池，否則該票據(jù)不能出池，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后該票據(jù)方可出池。對(duì)于可以出池的質(zhì)押票據(jù)，經(jīng)辦行柜員受理申請(qǐng)并做出池交易后，按照我行押品管理的相關(guān)規(guī)定開啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)返還單位經(jīng)辦人。

第三十八條 托收是指集團(tuán)總部或成員單位委托經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的代保管票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款，或經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的質(zhì)押票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。

入池代保管的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行收到客戶委托收款申請(qǐng)后，經(jīng)辦柜員將裝有入池代保管票據(jù)專用信封出庫(kù)，與單位經(jīng)辦人共同拆封，辦理委托收款手續(xù)。若承兌行兌付，經(jīng)辦行收到票據(jù)款項(xiàng)后，記入持票人結(jié)算賬戶。若承兌行拒付，則將拒付票據(jù)出池退還客戶。

入池質(zhì)押的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行柜員填寫委托收款憑證注明“質(zhì)押票據(jù)收款”，辦理委托收款手續(xù)。收到托收回款或承兌行拒付后，經(jīng)辦行按以下方式處理：

（一）承兌行兌付

1、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將托收回款記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。

2、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，該款項(xiàng)方可記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。出質(zhì)人開立票據(jù)池保證金賬戶的，托收回款還可記入該保證金賬戶以補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度。

（二）承兌行拒付

1、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請(qǐng)人。

2、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，方可將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請(qǐng)人。如集團(tuán)客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可根據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議約定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應(yīng)款項(xiàng)作為保證金后將票據(jù)出池退還質(zhì)押申請(qǐng)人。

第三十九條 經(jīng)辦行應(yīng)每日通過法人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)查詢票據(jù)池提醒信息并按下列情況分別處理：

（一）到期應(yīng)收票據(jù)查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)即將到期的應(yīng)收票據(jù)。經(jīng)辦行需根據(jù)查詢結(jié)果及時(shí)對(duì)到期票據(jù)辦理托收手續(xù)。

（二）到期應(yīng)付票據(jù)查詢，用于查詢以票據(jù)池為擔(dān)保開出的即將到期應(yīng)付的票據(jù)。經(jīng)辦行需根據(jù)查詢結(jié)果提醒集團(tuán)總部或成員單位及時(shí)準(zhǔn)備票據(jù)款項(xiàng)償付。

（三）票據(jù)公示催告查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)被公示催告的票據(jù)信息。

第四十條 入池代保管的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)通知客戶將票據(jù)取回，向法院主張權(quán)利。

第四十一條 入池質(zhì)押的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應(yīng)按以下方式處理：

（一）若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，則將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張票據(jù)權(quán)利。

（二）若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)補(bǔ)足票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，經(jīng)辦行將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張權(quán)利。集團(tuán)客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可根據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議約定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應(yīng)款項(xiàng)作為保證金后將票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張權(quán)利。結(jié)算賬戶余額不足的，由經(jīng)辦行直接向法院主張票據(jù)權(quán)利。

第四十二條 電子商業(yè)匯票入池代保管、入池質(zhì)押、新開、出池以及托收等業(yè)務(wù)由客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā)起申請(qǐng)，經(jīng)辦行收到指令后按照電子商業(yè)票據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。

第四十三條 集團(tuán)客戶可通過我行柜面、網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)等渠道查詢票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的金額、期限等信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)總部及各成員單位在票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的集中、有效監(jiān)督管理。

第四十四條 辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及憑證資料傳遞的，經(jīng)辦行應(yīng)按照我行內(nèi)部憑證資料傳遞的相關(guān)要求辦理。

第四十五條 各行應(yīng)加強(qiáng)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理和檢查，代保管和質(zhì)押票據(jù)應(yīng)納入表外賬管理，且每月須對(duì)在我行代保管和質(zhì)押的票據(jù)實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，以保證賬實(shí)相符。

第六章 服務(wù)費(fèi)用

第四十六條 票據(jù)池業(yè)務(wù)堅(jiān)持有償服務(wù)的原則，各行要按總行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，嚴(yán)禁隨意減免。

第四十七條 集團(tuán)公司申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，承辦行應(yīng)向集團(tuán)總部收取票據(jù)池年服務(wù)費(fèi)，并納入“511067現(xiàn)金管理服務(wù)業(yè)務(wù)收入”科目核算。

第四十八條 集團(tuán)總部或成員單位申請(qǐng)票據(jù)入池代保管或質(zhì)押，經(jīng)辦行按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)每筆入池票據(jù)收取手續(xù)費(fèi)，并納入“511001人民幣對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)收入”科目核算，通過電子銀行渠道辦理的同時(shí)計(jì)入電子銀行收入專戶核算。

第四十九條 辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)查詢查復(fù)、票據(jù)托收、票據(jù)承兌等業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦行按相關(guān)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，并納入相應(yīng)會(huì)計(jì)科目核算，通過電子銀行渠道辦理的同時(shí)記入相應(yīng)科目的電子銀行收入專戶核算。

第五十條 各行可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較高的客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)適度減免優(yōu)惠，并按照《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)減免管理辦法》（工銀發(fā)［2010］92號(hào)）的有關(guān)規(guī)定申報(bào)審批。

第七章 附則

第五十一條 票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及CM2002-BMS票據(jù)系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票等系統(tǒng)，本辦法未作特別規(guī)定的按相關(guān)系統(tǒng)管理規(guī)定執(zhí)行。

第五十二條 票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及的賬戶開立、使用、變更、撤銷按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定辦理。

第五十三條 票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及的票據(jù)代保管、質(zhì)押、承兌、托收、押品管理等業(yè)務(wù)管理和具體操作，本辦法未做特別規(guī)定的按我行相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。

第五十四條 票據(jù)池相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算執(zhí)行《中國(guó)工商銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算規(guī)程》（工銀辦發(fā)[2009]112號(hào)）有關(guān)規(guī)定。

第五十五條 本辦法未盡事宜，按照相關(guān)法律法規(guī)及政策的規(guī)定執(zhí)行。第五十六條 各一級(jí)（直屬）分行根據(jù)本辦法結(jié)合本行實(shí)際制定業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則。

第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：票據(jù)池業(yè)務(wù)調(diào)研工作報(bào)告

票據(jù)池業(yè)務(wù)調(diào)研工作報(bào)告

截止到3月20日，xx市分行票據(jù)中心共受理貼現(xiàn)金額12.80億元，累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)客戶95家，主要分布在化工、制造、裝飾、貿(mào)易、造紙、紡織、鋼鐵、物流行業(yè)。xx銀行信用好、速度快、門檻低的票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)理念在xx市區(qū)內(nèi)形成了一定品牌效應(yīng)。

票據(jù)池業(yè)務(wù)是總行在貼現(xiàn)和承兌業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，推出的又一項(xiàng)為票據(jù)貼現(xiàn)客戶提供全方位服務(wù)的產(chǎn)品。銀行依據(jù)客戶的要求，為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一攬子票據(jù)綜合服務(wù)。

xx市分行票據(jù)中心根據(jù)省分行的要求，對(duì)xx當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)開展情況以及對(duì)我行目前辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中積累的客戶，進(jìn)行了電話聯(lián)系和重點(diǎn)拜訪。想將市場(chǎng)調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、當(dāng)?shù)乜蛻魧?duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)的需求情況及該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展空間；

根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查顯示，目前在我行辦理貼現(xiàn)的客戶中，對(duì)于根據(jù)服務(wù)需求比較單一，較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現(xiàn)和承兌兩方面的業(yè)務(wù)服務(wù)為主，中小企業(yè)基本只有貼現(xiàn)和委托收款需求。

二、票據(jù)池產(chǎn)品在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式及開展情況； 通過與同業(yè)的電話聯(lián)系和相互交流學(xué)習(xí)，目前xx當(dāng)?shù)亻_辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的銀行主要是工行，業(yè)務(wù)開展的范圍主要包括對(duì)一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌、真?zhèn)尾樵儭①N現(xiàn)、保管以及貼現(xiàn)后資金的管理等。

三、開展票據(jù)池業(yè)務(wù)需要做的工作和存在的問題等。

所需要做的工作主要包括：

1、對(duì)行業(yè)中的大客戶進(jìn)行全方位營(yíng)銷，讓客戶對(duì)我行提供的綜合服務(wù)方案了解、放心、滿意。

2、精細(xì)化我行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，目前我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)僅有貼現(xiàn)和試點(diǎn)委托收款，而開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后，我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開始到委托收款結(jié)束這一整個(gè)票據(jù)期間的所有服務(wù)，這就給我們提出了要精細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程，把控好整體風(fēng)險(xiǎn)的要求。因此，在目前貼現(xiàn)的基礎(chǔ)上，票據(jù)從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，并在此基礎(chǔ)上充分了解票據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，做到風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展并行。存在的問題主要包括：

1、與貼現(xiàn)客戶的合作還僅僅停留在貼現(xiàn)層面，難以建立起有效持久的合作，隨著貼現(xiàn)利率的趨勢(shì)變動(dòng)，貼現(xiàn)客戶可能會(huì)隨市就行，選擇不同的銀行來滿足資金需求。

2、人員配備不足。目前我行票據(jù)從業(yè)人員配備還嚴(yán)重不足，日常票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要雙人出差的情況就給票據(jù)中心的正常運(yùn)作造成了一定的影響，而開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后，不僅現(xiàn)有的人員素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)需求，而且大大增加的業(yè)務(wù)量對(duì)新增人員提高專業(yè)素質(zhì)的要求也十分迫切。

第四篇：中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

附件一：

中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一條 為完善我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)功能，提高競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是為異地票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供貼現(xiàn)便利，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)和《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作控制流程》（民銀發(fā)?2002?350號(hào)）等有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條 票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人，委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)支付給持票人的業(yè)務(wù)。

第三條 票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)涉及三方當(dāng)事人：授權(quán)委托人（簡(jiǎn)稱委托人）、委托代理人（簡(jiǎn)稱代理人）和貼現(xiàn)銀行。

委托人是指商業(yè)匯票的持票人。

代理人是指委托人通過與我行簽訂書面合作協(xié)議，委托具有《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的公司作為票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，并代表委托人在票據(jù)上簽章，在我行辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的機(jī)構(gòu)。

貼現(xiàn)銀行是指我行辦理上述票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行。第四條 辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票包括：符合我行貼現(xiàn)要求，且承兌銀行僅為我行的銀行承兌匯票、承兌人為我行AA級(jí)以上授信客戶的商業(yè)承兌匯票。

第五條 辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)、資料和相關(guān)手續(xù)應(yīng)符合 《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》（民銀發(fā)?2002?350號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)中國(guó)民生銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法的通知》（民銀會(huì)字?2003?6號(hào)）要求，確保商業(yè)匯票具有真實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)格防止企業(yè)利用無對(duì)價(jià)票據(jù)套取信貸資金。

第六條 委托人必須與代理人、我行貼現(xiàn)經(jīng)辦行簽訂《票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）,明確委托人和代理人的委托代理關(guān)系，指定我行為票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)行，確定三方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。

（一）委托人應(yīng)向我行提交以下材料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證； 2.法定代表人身份證明書和身份證。

（二）代理人應(yīng)向我行提交以下材料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證； 2.法定代表人身份證明書和身份證。

（三）上述資料應(yīng)由我行復(fù)印，并由委托人和代理人在各自提交的資料復(fù)印件上加蓋公章或簽字確認(rèn)。

第七條 委托人申請(qǐng)貼現(xiàn)，應(yīng)由代理人在票據(jù)背面背書簽章，在貼現(xiàn)憑證和貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，并明示代理關(guān)系(代理人應(yīng)在匯票背面背書欄及貼現(xiàn)憑證左下角持票人簽章欄內(nèi)注明“受委托人××的委托，由代理人××代理貼現(xiàn)”字樣，在貼現(xiàn)協(xié)議其他約定事項(xiàng)中注明《合作協(xié)議》編號(hào)等事項(xiàng))。

貼現(xiàn)憑證中的持票人、貼現(xiàn)協(xié)議中的貼現(xiàn)申請(qǐng)人均應(yīng)填寫委托人 全稱。

代理人在票據(jù)上記載的委托人名稱應(yīng)與票據(jù)上記載的該委托人名稱全稱相符，不得使用簡(jiǎn)稱。

第八條 會(huì)計(jì)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的經(jīng)有權(quán)人簽字的內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，在24102科目下按委托人開立貼現(xiàn)資金入賬賬戶，該賬戶名稱為委托人全稱，僅用作過渡使用，貼現(xiàn)資金入賬后必須于當(dāng)日一次性轉(zhuǎn)出。

劃轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金時(shí)，會(huì)計(jì)部門根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將當(dāng)日發(fā)放至24102科目下的貼現(xiàn)資金全額一次性劃至委托人貼現(xiàn)協(xié)議指定的同名賬戶中（若發(fā)生代理費(fèi)用，會(huì)計(jì)部門應(yīng)按照《合作協(xié)議》和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單內(nèi)容填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將代理費(fèi)用劃付至代理人賬戶）。

第九條

票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息支付方式包括賣方付息、買方付息和協(xié)議付息，由委托人和代理人事先約定，并在《合作協(xié)議》中予以明確。具體操作中，針對(duì)不同的利息支付方式參照我行相應(yīng)的管理辦法執(zhí)行。

第十條 代理人接受委托向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)提交以下材料：

（一）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；

（二）委托人與前手商品交易合同和發(fā)票；

（三）我行認(rèn)為需要的其他材料。

第十一條

我行業(yè)務(wù)人員按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)定，核實(shí)雙方委托代理關(guān)系，落實(shí)申請(qǐng)材料和商業(yè)匯票交易基礎(chǔ)真實(shí)性后予以辦理，并依據(jù) 《合作協(xié)議》中的授權(quán)進(jìn)行貼現(xiàn)利息扣劃。

第十二條 本辦法由總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋，自下發(fā)之日起實(shí)行。

第五篇：票據(jù)池在企業(yè)融資業(yè)務(wù)中的運(yùn)用探討

票據(jù)池在企業(yè)融資業(yè)務(wù)中的運(yùn)用探討

摘 要 票據(jù)池作為一種復(fù)合型票據(jù)融資平臺(tái)，可以對(duì)企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行信息查詢、真?zhèn)舞b別、托收、融資以及提高票據(jù)資產(chǎn)收益等綜合服務(wù)。它既拓寬了企業(yè)的融資渠道，同時(shí)降低了企業(yè)融資成本。本文從票據(jù)池產(chǎn)生的背景出發(fā)，對(duì)票據(jù)池概念、功能、適用對(duì)象以及辦理流程等方面進(jìn)行全面分析，論述了票據(jù)池業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點(diǎn)，并通過票據(jù)池在企業(yè)融資中的具體應(yīng)用，為企業(yè)融資提供借鑒參考。

關(guān)鍵詞 票據(jù)池 融資 運(yùn)用 探討

1票據(jù)池業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景

近年來，隨著金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模和銀根的進(jìn)一步緊縮，選擇使用銀行承兌匯票辦理結(jié)算的企業(yè)越來越多，隨之而來的票據(jù)管理問題也較為凸顯，尤其是票據(jù)結(jié)算筆數(shù)較多結(jié)算金額較大的大型集團(tuán)企業(yè)，對(duì)票據(jù)融通和管理的需求更為強(qiáng)烈。為適應(yīng)票據(jù)市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，滿足企業(yè)對(duì)專業(yè)化、集約化票據(jù)管理和融資服務(wù)的需求，金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)推出了“票據(jù)池”融資服務(wù)業(yè)務(wù)。

2票據(jù)池的概念及功能

2.1概念

票據(jù)池就是客戶將票據(jù)全部外包給銀行，銀行為客戶提供商業(yè)匯票鑒別、查詢、保管、托收等一系列服務(wù)，并可以根據(jù)客戶的需要，隨時(shí)提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等融資，保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要的一種綜合性票據(jù)增值服務(wù)。

2.2功能

企業(yè)可根據(jù)票據(jù)的“池質(zhì)押額度”隨時(shí)申請(qǐng)線上融資，并可將票據(jù)到期托收回款回到“池”內(nèi)，形成動(dòng)態(tài)池額度，方便企業(yè)票據(jù)資金回流。同時(shí)，票據(jù)池業(yè)務(wù)能夠幫助企業(yè)更加科學(xué)高效地管理票據(jù)資源，在盤活票據(jù)的同時(shí)增加企業(yè)的授信額度，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。具體表現(xiàn)為：

（1）資信好的企業(yè)可以以較低的成本獲得資金支持，并且保證金賬戶的資金還可以獲得存款利息的收入。

（2）集團(tuán)型企業(yè)可以為下屬企業(yè)提供更多的金融服務(wù)支持。

（3）集團(tuán)型企業(yè)可以避免“票據(jù)富余企業(yè)不能獲得收益，資金缺乏企業(yè)在銀行有大量的貸款”的局面，減少整個(gè)集團(tuán)對(duì)銀行的依賴程度，節(jié)約集團(tuán)的財(cái)務(wù)成本。

3票據(jù)池的適用對(duì)象及業(yè)務(wù)流程

3.1適用對(duì)象

（1）以票據(jù)作為主要結(jié)算方式，企業(yè)內(nèi)部票據(jù)資源需要統(tǒng)籌使用。

（2）購(gòu)銷中票據(jù)使用存在金額、期限、用款主體、區(qū)域等方面不匹配。

（3）有票據(jù)代保管和票據(jù)抵押融資需求的企業(yè)。

3.2業(yè)務(wù)流程

（1）銀行向企業(yè)提出票據(jù)池業(yè)務(wù)方案；

（2）企業(yè)根據(jù)自身業(yè)務(wù)狀況，提出具體的業(yè)務(wù)需求，可以包括單項(xiàng)或綜合項(xiàng)目，如票據(jù)全部質(zhì)押和托管等；

（3）銀行根據(jù)集團(tuán)客戶的需求設(shè)計(jì)協(xié)議文本、操作方案等，并簽訂相關(guān)協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，集團(tuán)客戶辦理票據(jù)的交付，銀行辦理票據(jù)的鑒別、查詢、保管等；

（4）銀行將票據(jù)進(jìn)行分類管理，計(jì)算企業(yè)可以動(dòng)用的授信資源最高限額，并告知企業(yè)；

（5）在可以運(yùn)用的授信資源最高限額內(nèi)，企業(yè)需要辦理對(duì)外支付時(shí)，可以隨時(shí)辦理銀行承兌匯票、信用證、保函；

（6）票據(jù)到期托收解付后，銀行定期將資金收益兌付給企業(yè)。資金理財(cái)?shù)氖找婵梢园?1 天通知存款、7 天通知存款、協(xié)定存款、3 個(gè)月定期存款來計(jì)算。

4票據(jù)池的優(yōu)點(diǎn)和局限

4.1優(yōu)點(diǎn)

（1）統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌使用。實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)和電子票據(jù)的集中管理，企業(yè)可全面掌握各成員單位票據(jù)資產(chǎn)情況；實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部票據(jù)額度共享、統(tǒng)籌使用，全面盤活企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)，提高融資靈活度。

（2）靈活的票據(jù)使用方式。將企業(yè)的應(yīng)收票據(jù)化整為零或者化零為整，提高企業(yè)票據(jù)的流通效率，充分挖掘票據(jù)的巨大時(shí)間價(jià)值，實(shí)現(xiàn)收益最大化。票??池融資模式下質(zhì)押票據(jù)到期日可以晚于授信到期日，企業(yè)資金期限靈活安排。

（3）專業(yè)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)將票據(jù)實(shí)物保管等業(yè)務(wù)交給銀行操作，由銀行代為查驗(yàn)和保管票據(jù)，實(shí)行專業(yè)化管理，降低了企業(yè)票據(jù)管理工作量和票據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn)。

（4）渠道多樣，靈活便捷。除可通過柜臺(tái)渠道辦理外，企業(yè)還可通過銀企通平臺(tái)等電子渠道，足不出戶查詢票據(jù)余額、期限等情況，在線發(fā)起貼現(xiàn)、背書、質(zhì)押、取票、托收的電子業(yè)務(wù)指令，業(yè)務(wù)辦理更高效。集團(tuán)型企業(yè)還可設(shè)定各成員企業(yè)使用質(zhì)押的限額和票據(jù)操作權(quán)限，統(tǒng)籌分配管理集團(tuán)票據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)額度共享。

4.2局限性

（1）票據(jù)類型受限制。目前各家銀行可辦理質(zhì)押的票據(jù)限定為有同業(yè)額度的銀行承兌匯票，不受理無同業(yè)額度的銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票。

（2）票據(jù)金額受限制。部分銀行對(duì)質(zhì)押的銀行承兌匯票設(shè)定了金額的門檻，例如民生銀行就設(shè)定只接受 20 萬(wàn)元以上的票據(jù)。

5票據(jù)池在企業(yè)融資業(yè)務(wù)中的具體應(yīng)用

5.1融資案例

案例背景：A 集團(tuán)企業(yè)及下屬子企業(yè)國(guó)內(nèi)銷售每月收到銀行承兌匯票 100 筆，合計(jì) 5000 萬(wàn)元。部分原料從國(guó)內(nèi)采購(gòu)，每月支付貨款 50 筆，金額 2000 萬(wàn)元。結(jié)算方式：銀行承兌匯票。部分原料進(jìn)口采購(gòu)，每月支付貨款 4-5 筆，金額 500萬(wàn)元。結(jié)算方式：國(guó)際信用證。銷售與采購(gòu)的信用期限、金額不匹配，以往需要貼現(xiàn)，支付貼現(xiàn)利息成本。

融資方案： A 企業(yè)向銀行申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，銀行為 A 企業(yè)提供票據(jù)托管及票據(jù)池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。根據(jù) A 企業(yè)收票量，銀行核定 A 企業(yè)票據(jù)池授信額度5000 萬(wàn)。A 企業(yè)在票據(jù)池授信額度及票據(jù)池的擔(dān)保價(jià)值（納入監(jiān)管的票據(jù)值加上開證、開票的保證金余額）內(nèi)，根據(jù)自身的需求選擇辦理開證或開票業(yè)務(wù)。具體流程如下：

（1）企業(yè)根據(jù)每月收到 5000 萬(wàn)元的實(shí)際，向銀行提交辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，同時(shí)提報(bào)下屬企業(yè)名單，將下屬企業(yè)一并納入票據(jù)池業(yè)務(wù)。

（2）企業(yè)及下屬企業(yè)將票據(jù)分別交付當(dāng)?shù)劂y行，銀行收到票據(jù)后檢查票據(jù)并核定集團(tuán)企業(yè)整體授信額度 5000 萬(wàn)元。

（3）集團(tuán)企業(yè)根據(jù)自身及下屬企業(yè)資金需求實(shí)際，將 5000 萬(wàn)元的授信額度分劈至各下屬企業(yè)使用，并在電子商票管理系統(tǒng)中授權(quán)各下屬企業(yè)使用人員權(quán)限。

（4）企業(yè)及其下屬企業(yè)在分配的授信額度內(nèi)，根據(jù)每月對(duì)外 2000 萬(wàn)元票據(jù)、500 萬(wàn)元國(guó)外信用證的結(jié)算需求，向所在地的銀行申請(qǐng)選擇開票及開證方式進(jìn)行結(jié)算。剩余的授信額度可選擇流資貸款彌補(bǔ)其他經(jīng)營(yíng)性資金不足，或授信結(jié)余留待后期使用。

（5）托管的票據(jù)（應(yīng)收票據(jù)）到期銀行托收資金到位后，在償還到期承兌匯票（應(yīng)付票據(jù)）前，可獲得銀行相應(yīng)期限的存款利息收益。

（6）企業(yè)也可支付等額保證金或調(diào)整企業(yè)整體授信額度將托管的票據(jù)收回使用。

5.2融資效果

上述案例企業(yè)使用票據(jù)池業(yè)務(wù)給企業(yè)和銀行帶來雙贏的結(jié)果，主要表現(xiàn)為：

5.2.1企業(yè)受益

（1）企業(yè)將多張承兌匯票一次性辦理托管手續(xù)，減少了企業(yè)票據(jù)層層管理的繁瑣，業(yè)務(wù)辦理快捷方便。同時(shí)，銀行幫助企業(yè)鑒定票據(jù)的真?zhèn)?，避免了企業(yè)票據(jù)管理的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）在減少企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)費(fèi)用支出的同時(shí)，還可獲得銀行融資業(yè)務(wù)的授信支持。

（3）企業(yè)托管票據(jù)的應(yīng)收票據(jù)到期取得資金后，在用于償還到期應(yīng)付票據(jù)前，還可獲得通知/定期/結(jié)構(gòu)性存款利息收益。

5.2.2銀行受益

（1）提升了銀企間合作關(guān)系，企業(yè)逐漸將結(jié)算及融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至票據(jù)池托管銀行辦理。

（2）在幫助企業(yè)開具承兌匯票和信用證時(shí)，可獲得企業(yè)支付的保證金存款約 2000 萬(wàn)元。

（3）在票據(jù)池授信額度下開票、開證及其他業(yè)務(wù)，每月給銀行帶來中間業(yè)務(wù)收入 6-8 萬(wàn)元。

綜上所述，票據(jù)池在企業(yè)融資業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，既能滿足企業(yè)對(duì)票據(jù)管理的需求，又拓寬了企業(yè)的融資渠道，同時(shí)有效降低了企業(yè)的融資成本。

參考文獻(xiàn)

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