第一篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款管理試行辦法

第一章

總

則

第一條

為加強信貸管理，規(guī)范農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。

第二條

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款是向農(nóng)村個體經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金的貸款。

第二章

貸款對象、用途和條件

第三條

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款對象是指從事農(nóng)副產(chǎn)品收購加工、批發(fā)零售、客貨運輸和其他服務等行業(yè)的農(nóng)戶。主要包括：

（一）收購加工業(yè)：從事糧食、蔬菜、禽類、畜類、水產(chǎn)品、特產(chǎn)品等收購加工的農(nóng)戶和經(jīng)紀人；

（二）批發(fā)零售業(yè)：從事農(nóng)副產(chǎn)品、食品、生產(chǎn)資料、建筑材料和其他日用百貨等批發(fā)零售行業(yè)的農(nóng)戶；

（三）客貨運輸業(yè)：從事客運、貨運、出租車等行業(yè)的農(nóng)戶；

（四）其他服務業(yè)：從事旅館、飯店、幼兒園、洗染、理發(fā)、保健、家用電器、機動車修理維護等服務行業(yè)的農(nóng)戶。

第四條

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款用途包括收購資金、購買加工原材料、購買運輸工具、人工費用和其他經(jīng)營管理費用等。

第五條

借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應同時具備以下條件：

（一）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所或運輸工具，生產(chǎn)經(jīng)營已形成一定規(guī)模；

（二）借款人有較強的經(jīng)營管理能力，從事所屬行業(yè)一年以上；

（三）產(chǎn)品市場前景廣闊，經(jīng)營效益良好；

（四）農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款的借款人原則上應在信用社開立個人結(jié)算賬戶。

第三章

貸款額度和期限

第六條

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款按照借款人的貸款用途、經(jīng)營規(guī)模、項目收入、資金需求、自有資金情況、提供擔保人（物）等情況確定。貸款額度最高不能超過項目資金投入的70%。

第七條

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、借款用途、貸款額度和償債能力綜合考慮確定。收購加工、批發(fā)零售、其他服務業(yè)經(jīng)營所需流動資金期限不超過一年；

客貨運輸業(yè)用于購買運輸工具的期限不超過二年。第八條

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款實行按季結(jié)息、到期還本的還款方式。貸款期限一年以上的要分期還款。

第四章

貸款受理和發(fā)放

第九條

辦理農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款，借款人須向信用社提出書面申請。

第十條

調(diào)查人員應對借款申請資料的真實性進行審核，由雙人實地調(diào)查以下情況：

（一）借款人是否有固定的經(jīng)營場所，運輸行業(yè)有無運輸工具，相關(guān)證明是否合法；

（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營管理能力和水平，借款人資金需求情況，借款用途是否合理；

（三）產(chǎn)品的市場前景情況，是否有較為固定的原料供應來源和產(chǎn)品銷路；

（四）借款人資產(chǎn)負債情況，近兩年生產(chǎn)經(jīng)營情況，收入支出及盈利情況，自有資金情況；

（五）借款人誠信度、道德品質(zhì)和社會表現(xiàn)等情況；

（八）調(diào)查保證人或聯(lián)保人是否具備擔保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效和足值。

第十一條

調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，預算借款年度收支情況和償債能力，確定貸款額度、方式、期限、利率及償還方式，形成調(diào)查報告，連同其他資料提交審查崗。

第十二條

審查崗接到借款資料后，對借款資料的完整性和合規(guī)性進行審查，審查的重點包括：

（一）借款人是否符合貸款條件，聯(lián)保人及擔保人是否具備擔保資格和能力；

（二）借款用途是否真實、合法，貸款支持的項目是否可行；

（三）借款人的資信情況。借款人及其配偶在其他銀行貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無負債等；

（四）調(diào)查人員是否實行雙人實地調(diào)查，在調(diào)查報告上是否簽字蓋章；

（五）貸款資料是否齊全、完整，期限、利率和金額是否合理。

（六）聯(lián)保人、保證人擔保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效。

第十三條

審查崗根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。

第十四條

審批人員主要審查貸款投向是否符合國家政策，調(diào)查崗和審查崗是否盡職，貸款額度、期限、利率是否合理等。第十五條 審批人員綜合分析調(diào)查崗和審查崗意見，確定是否發(fā)放貸款，并簽署審批意見。

第十六條

經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社要與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)。

第五章

貸后管理和收回

第十七條

客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后一個月內(nèi)，進行首次貸后檢查，以后實行按季跟蹤檢查回訪制度。除按季實地檢查外，還可以通過見面訪談、電話訪談、查詢相關(guān)信息系統(tǒng)或向第三方獲取客戶信息等方式加大貸后檢查力度。

第十八條

客戶經(jīng)理首次貸后檢查的主要內(nèi)容為貸款是否按用途使用，是否投入生產(chǎn)經(jīng)營中，有無擠占挪用現(xiàn)象。

后續(xù)按季檢查主要內(nèi)容包括：

（一）借款人的家庭生活狀況、資產(chǎn)、負債、償還意愿等情況是否發(fā)生變化；

（二）借款人經(jīng)營的項目的規(guī)模是否發(fā)生變化，貸款的使用情況，借款人資金的流動和回籠情況等，可以實地查看借款人的存貨和現(xiàn)金賬簿等；

（三）借款人的原料供應市場、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品銷售市場變化情況；

（四）借款人按期還本付息情況；

（五）聯(lián)保人、保證人和抵（質(zhì)）押物擔保能力是否存 在下降情況；

（六）其他需要檢查的內(nèi)容。

第十九條

信用社主任貸后檢查的重點是客戶經(jīng)理工作情況和貸款真實性，主要內(nèi)容包括：

（一）貸款的真實性和合規(guī)性，借款人是否按用途使用貸款；

（二）客戶經(jīng)理是否實地調(diào)查和檢查，調(diào)查、檢查內(nèi)容與農(nóng)戶信息檔案和實際情況是否相符；

（三）是否滿足了個體經(jīng)營戶貸款需求；

（四）客戶經(jīng)理是否了解服務區(qū)基本情況和特點，是否了解個體經(jīng)營業(yè)發(fā)展趨勢。

第二十條

縣級聯(lián)社貸后檢查的重點是貸款發(fā)放的真實性、合規(guī)性和支農(nóng)服務情況，主要內(nèi)容包括：

（一）貸款發(fā)放程序是否合理，有無違規(guī)違紀行為；

（二）客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查是否到位，檢查記錄與實際情況是否相符；

（三）個體經(jīng)營戶資金需求滿足情況，信用社貸款管理中存在的問題；

（四）個體經(jīng)營戶貸款投向是否符合國家政策，是否與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展相匹配。

第二十一條

農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款到期前，客戶經(jīng)理要深入到借款人經(jīng)營場所，了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、影響貸款償還的因素，做好還款預約工作，保證到期收回貸款。

第七章

附

則

第二十二條 本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。

第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：農(nóng)村信用社金紐帶個體工商經(jīng)營戶靈活貸款管理暫行辦法

農(nóng)村信用社“金紐帶”個體工商經(jīng)營戶靈活貸款管理暫行

辦法

XX農(nóng)村信用社“金紐帶”個體工商經(jīng)營戶靈活貸款管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為進一步加大信貸支持個體工商行業(yè)經(jīng)營戶的力度～充分發(fā)揮我縣農(nóng)村信用社“方便、快捷、靈活”的經(jīng)營優(yōu)勢～切實滿足個體工商戶“短、頻、小、急”的資金需求特點～繼而促進我縣個體工商經(jīng)營戶信貸業(yè)務健康發(fā)展～根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職辦法》和《貴州省農(nóng)村信用社個體經(jīng)營戶評級授信管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)～結(jié)合本社實際～制定本細則。

第二條 本細則所稱“金紐帶”個體工商經(jīng)營戶,以下簡稱“個體經(jīng)營戶”,是指從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人,包括個體工商戶、私營業(yè)主、個人獨資企業(yè)投資人和非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人等。

第三條 本細則所稱個體經(jīng)營戶靈活貸款是指農(nóng)村信用社對轄區(qū)內(nèi)的個體工商經(jīng)營戶以資信調(diào)查為基礎(chǔ)～以信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展能力為核心～設(shè)定相應評定指標～采取量化評分方式對個體經(jīng)營戶授予最高不超過20萬元的授信信用貸款。

第四條 本細則所稱個體經(jīng)營戶綜合授信是對評定相應信用等級的個體經(jīng)營戶在一定時期內(nèi)貸款的最高授信額度。信用社以各種貸款方式向客戶家庭提供的信用貸款余額之和不得超過最高授信信用限額～超出20萬元額度需求的～必須先償還后按《XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個體工商戶評級授信貸款管理辦法,暫行,》,松信聯(lián)辦發(fā)?2013?21號,要求逐級上報審批。第五條 個體經(jīng)營戶授信實行“先評級、后授信、再用信”的原則～保證評級授信科學、客觀、公正、嚴謹。

第六條 本細則所稱貸款人是指XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社轄內(nèi)辦理貸款業(yè)務的營業(yè)機構(gòu)。

第二章 評級對象基本條件 第七條 個體經(jīng)營戶評定條件: ,一,年滿18周歲,含18周歲,至65周歲,授信期限+年齡不超過65周歲<含>,～具有完全民事行為能力的XX籍公民, ,二,申請人具有合法的居住證明～并有固定的住所和相對固定的經(jīng)營場所,經(jīng)營場所自有， ,三,有穩(wěn)定、合法的收入來源～有按期償還貸款本息的能力。,四,遵紀守法～誠實守信～無不良信用記錄。,五,從事合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動。,六,貸款人要求的其他條件。

第八條 有下列行為之一的～不列為信用評級對象。,一,提供虛假資料或惡意騙取銀行信用的行為, ,二,有未結(jié)清貸款劃為次級類,含,以下或有未結(jié)清核銷、臵換貸款的, ,三,首次與本社發(fā)生信貸關(guān)系且信用報告所列任一貸款記錄“最高逾期期數(shù)”大于3,含,的～提供無惡意違約證明的除外, ,四,被法院強制執(zhí)行償還本社債務的,(五)逃廢本社債務的, ,六,涉嫌犯罪被立案偵查或被紀委“雙規(guī)”的或因犯罪受到法律處罰的, ,七,業(yè)主、投資人、承包人、承租人正在被勞動教養(yǎng)的, ,八,業(yè)主、投資人、承包人、承租人吸毒的, ,九,貸款人規(guī)定的其他條件。第三章 評級資料

第九條 評級對象應提供以下資料并保證其內(nèi)容的真實性。,一,申請書, ,二,夫妻雙方有效身份證件原件及復印件，三,有效婚姻證明, ,四,經(jīng)營場所證明,照片一張， ,五,固定住所證明材料, ,六,償還能力證明材料, ,七,提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證正副本復印件～及有關(guān)部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證原件及復印件,已年檢， ,八,合伙人還應提供合伙經(jīng)營協(xié)議原件及復印件。,九,利益關(guān)系人承諾書, ,十,征信查詢授權(quán)書及征信資料, ,十一,與我社往來記錄,存折復印件或流水清單， ,十二,授權(quán)扣劃款協(xié)議書, ,十三,其它要求提供的資料及合法性材料～如特種行業(yè)及涉及安全經(jīng)營行業(yè)的等。,十四,貸款人要求提供的其他材料。第四章 評級指標設(shè)臵及等級劃分 第十條 個體經(jīng)營戶信用等級設(shè)定統(tǒng)一的評級標準～實行百分制。按《“金紐帶”個體工商經(jīng)營戶靈活貸款評定表》設(shè)臵的標準進行評分～并按得分高低分為優(yōu)秀、較好、一般和等外級五個等級。

優(yōu)秀:市場競爭力很強～經(jīng)營管理水平很高～具有很強的償債能力～信譽狀況很好～不確定因素對經(jīng)營與發(fā)展的影響很小。較好:市場競爭力強～管理水平高～未來經(jīng)營與發(fā)展易受外部不確定因素的影響～盈利能力和償債能力可能會產(chǎn)生波動～信譽狀況好。

一般:市場競爭力一般～管理水平一般～償債能力一般～未來經(jīng)營與發(fā)展受外部不確定因素的影響較大～盈利能力和償債能力會有較大波動～信譽狀況一般。

等外級:收入狀況存在嚴重問題～償債能力很弱～信譽狀況很差～風險很大。第十一條 個體經(jīng)營戶信用等級采取量化評分的方式評定: ,一,優(yōu)秀:信用等級評分在90分,含90分,以上, ,二,較好:信用等級評分在80分,含,至90分, ,三,一般:信用等級評分在60分,含,至80分, ,四,等外級:信用等級評分在60分以下的。

原則上只受理信用等級評定結(jié)果在一般級,含,以上的貸款申請～等外級以下的不予評級授信。

第五章 最高額授信額度

第十二條 最高授信額度是指在測算個體經(jīng)營戶最高授信額度理論值的基礎(chǔ)上～綜合考慮各方面情況～測算出對客

第三篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社 農(nóng)戶貸款管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步加強信貸管理，科學經(jīng)營，規(guī)范操作，降低風險，提高支農(nóng)服務水平，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法中所稱農(nóng)戶是指在農(nóng)村信用社服務區(qū)內(nèi)居住，從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購、加工、銷售等經(jīng)濟活動的自然人。

農(nóng)戶分為信用戶、非信用戶。

信用戶是指核發(fā)“農(nóng)戶小額信用貸款證”的農(nóng)戶。第三條 農(nóng)戶貸款堅持“按用途授信，按種類發(fā)放，分別立據(jù)，專款專用”的原則。

第二章 貸款對象、用途和條件

第四條 農(nóng)戶貸款對象為年滿18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過65周歲、女性不超過60周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

第五條 農(nóng)戶貸款用于農(nóng)戶從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購、加工、銷售等經(jīng)營活動所需的生產(chǎn)資金、流動資金和日常生活所需的消費資金。

第六條

申請貸款的農(nóng)戶應同時具備下列條件：

（一）在農(nóng)村信用社服務區(qū)居住，有固定的居住場所；

（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；

（三）有合法穩(wěn)定的收入來源，申請項目自有資金達到30%以上；

（四）身體健康，信用狀況好，有償還能力。

第七條 自有資金是指除廠房、機器設(shè)備等固定資產(chǎn)外，用于申請項目生產(chǎn)經(jīng)營投入的實物和現(xiàn)金。

第三章 農(nóng)戶貸款種類和方式

第八條 農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶糧食種植貸款、農(nóng)戶蔬菜種植貸款、農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款、農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、農(nóng)業(yè)機械貸款、農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款、農(nóng)戶消費貸款、農(nóng)戶出國勞務貸款，生源地商業(yè)助學貸款等。

第九條 農(nóng)戶貸款方式主要有信用、聯(lián)保、保證、抵押和質(zhì)押。

第十條

信用方式主要是指農(nóng)戶小額信用貸款。

第十一條 聯(lián)保方式包括農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村個體經(jīng)營戶聯(lián)保。按聯(lián)保戶數(shù)多少分為二戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保、四戶聯(lián)保、五戶聯(lián)保。第十二條 一戶農(nóng)戶只能參加一個聯(lián)保小組，單戶家庭成員之間不能互相聯(lián)?；蛱峁┍ＷC。

第十三條 保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過五人。

第十四條 保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。

第十五條 抵押方式包括門市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)業(yè)機械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押等。

第十六條

質(zhì)押方式包括存單等有價證券質(zhì)押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等。

第十七條 信用戶辦理農(nóng)戶小額信用貸款未滿足需求時，可申請其他方式貸款。非信用戶可申請除小額信用貸款以外的其他方式貸款。

第十八條 辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶不能做為保證人為其他農(nóng)戶擔保。已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，不能再辦理聯(lián)保貸款。

第十九條 農(nóng)戶貸款按不同方式實行按用途授信、按限額管理：

（一）農(nóng)戶小額信用貸款最高額度：AA級10萬元，A級5萬元，B級3萬元，C級1萬元；

（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高3萬元，個體經(jīng)營戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高5萬元；

（三）保證貸款的保證人是農(nóng)戶的，單戶最高保證額3萬元；保證人是公務員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高保證額5萬元；保證人為擔保公司的，擔保額不能超過擔保金的3倍。

（四）定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過90%，且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以償還貸款本息；

（五）抵押貸款抵押率不超過60%（易于變現(xiàn)的門市房、商業(yè)旺鋪不超過70%）。

第四章 農(nóng)戶貸款額度、期限和利率

第二十條 農(nóng)戶貸款額度根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營、消費項目種類、用途、實際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。一個農(nóng)戶貸款額度加上對外擔保債務額度不能超過農(nóng)戶現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之和的70%。

第二十一條 農(nóng)戶貸款授信標準實行差別管理，動態(tài)調(diào)整。每年初省聯(lián)社將下發(fā)“農(nóng)戶貸款授信標準指引”，各縣級聯(lián)社根據(jù)本地實際情況在規(guī)定的標準內(nèi)確定本執(zhí)行標準。

第二十二條 農(nóng)戶貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點、貸款項目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為半年、一年、一年半、兩年、三年和五年和十年。

第二十三條 農(nóng)戶貸款期限一年以上且累計貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實行分期償還制度，第一年償還本 金20%以上。

第二十四條 農(nóng)戶貸款根據(jù)貸款的用途、期限、額度等情況合理確定還款方式?？蓪嵭邪丛?、按季、按年結(jié)息或利隨本清還款方式。

（一）分次償還本金的，按貸款本金余額計收利息。貸款跨年的，年末前要結(jié)清利息。

（二）貸款逾期的，按規(guī)定計收加罰息和復利。

第二十五條

農(nóng)戶貸款利率根據(jù)貸款種類、期限、風險程度、項目收益率、借款人誠信度等，實行差別利率，由各縣級聯(lián)社確定，由市（州）聯(lián)社、辦事處批準，并報省聯(lián)社備案。

第五章 農(nóng)戶貸款受理和發(fā)放

第二十六條 客戶經(jīng)理要深入轄區(qū)，雙人或交叉調(diào)查，全面掌握農(nóng)戶的基本情況，了解農(nóng)戶的需求，建立健全農(nóng)戶信息檔案，數(shù)據(jù)要真實，內(nèi)容要詳盡。

第二十七條

農(nóng)戶信息檔案實行一戶一檔，動態(tài)管理，按年調(diào)整，必要時隨時調(diào)整。

第二十八條 農(nóng)戶有資金需求時，需向信用社提出口頭申請或書面申請。農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請，其他用途和方式貸款必須提出書面申請。

第二十九條

信用戶在授信額度內(nèi)可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使 用，但要提供用途。

第三十條

信用社要及時受理農(nóng)戶貸款申請，除糧食種植貸款外，要實行雙人調(diào)查。調(diào)查人員要深入實地進行貸前調(diào)查，對糧食種植貸款以外的，要形成書面調(diào)查報告。一個農(nóng)戶申請多種類多用途借款的，要按照種類不同分別撰寫調(diào)查報告。

第三十一條 調(diào)查人員要及時將調(diào)查報告提交審查人進行審查，審查人審查簽署意見后要及時提交審批人審批。

第三十二條 農(nóng)戶貸款實行審貸分離制度。

（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，客戶經(jīng)理為調(diào)查崗，外勤副主任（外勤組長）為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。

（二）上報縣級聯(lián)社審批的貸款，客戶經(jīng)理、信用社主任同為調(diào)查崗，單戶額度10萬元以上（含10萬元）的縣級聯(lián)社信貸管理部門要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗）。縣級聯(lián)社風險管理部門為審查崗，縣級聯(lián)社貸款審批委員會（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門負責人員）為審批崗。

（三）農(nóng)戶小額信用貸款無需審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準后方可付款。

第三十三條

農(nóng)戶貸款根據(jù)方式、種類和額度實行分級審批制度：

（一）農(nóng)戶小額信用貸款無論何種用途均由信用社審批。

（二）農(nóng)戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬元以上（不 含5萬元）的由縣級聯(lián)社審批；

（三）農(nóng)戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬元（含3萬元）以下的由信用社審批，3萬元以上的由縣級聯(lián)社審批。

（四）林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機械抵押貸款、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款無論額度大小，一律由縣級聯(lián)社審批。

第三十四條 縣級聯(lián)社貸款審批委員會可授權(quán)給主任委員、副主任委員和信貸管理部門負責人相應的審批權(quán)限。

第三十五條

縣級聯(lián)社要建立快速審批機制，對農(nóng)戶貸款要在3個工作日（遇節(jié)假日、公休日順延）內(nèi)完成。

第三十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，借款人持合同文本到窗口辦理。

第三十七條 農(nóng)戶借款合同按照貸款方式簽訂，不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個貸款合同。

第三十八條 借款農(nóng)戶到窗口辦理支取時，必須由借款人本人持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對取款人身份無誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。

第三十九條 農(nóng)戶貸款可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第六章 農(nóng)戶貸款貸后管理和回收

第四十條 農(nóng)戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺賬，及時登記貸款發(fā)放、回收等有關(guān)情況。

第四十一條

認真開展貸后檢查，重點檢查借款人是否按規(guī)定用途使用、經(jīng)營是否正常、誠信度是否發(fā)生變化、居住場所是否穩(wěn)定等情況，要形成貸后檢查報告。貸后檢查主要采取實地檢查、交叉檢查或雙人檢查等不同方式。

第四十二條 實行分級檢查，保證貸后檢查頻率。

（一）客戶經(jīng)理貸后檢查每年要達到兩次以上，每次檢查戶數(shù)要達到100%。

（二）信用社主任貸后檢查每年至少一次，對村、社檢查面要達到100%，對單戶3萬元以上（含3萬元）的檢查面要達到100%，對單戶3萬元以下的進行抽查，抽查面達到20%。

（三）縣級聯(lián)社貸后檢查每年至少一次，所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查面要達到100%，對單戶10萬元以上（含10萬元）的貸款檢查面要達到100%，對單戶10萬元以下的要進行抽查，抽查面要達到10%。

第四十三條

農(nóng)戶短期貸款到期前15天、中長期貸款到期前30天，客戶經(jīng)理采取電話預約或發(fā)送《到期貸款催收通知書》方式進行催收。

第四十四條 農(nóng)戶貸款到期后，必須要按期足額收回本息。第四十五條 農(nóng)戶因特殊原因?qū)е聲簳r資金緊張，無法按期 償還貸款的，可向信用社口頭或書面申請辦理貸款展期，客戶經(jīng)理和信用社主任調(diào)查核實后，由縣級聯(lián)社審批。

貸款展期必須具備以下條件：

（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常；

（二）借款人能按期償還利息；

（三）保證人、抵（質(zhì)）押物等擔保能力未發(fā)生明顯變化；

（四）保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款展期的，還應當由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質(zhì)人出具同意繼續(xù)擔保的書面承諾。

第四十六條 農(nóng)戶短期貸款應提前15天，中長期貸款應提前30天，向信用社提出展期申請。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限，中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半。每筆貸款只能展期一次。

第四十七條 貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按現(xiàn)行新的期限檔次利率計收。

第四十八條 農(nóng)戶貸款可提前償還本金。

第七章 農(nóng)戶貸款風險管理和責任

第四十九條 信用社在貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人存在下列行為的，應采取限期糾正違約行為、停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回已發(fā)放貸款本息、申請訴訟保全等有效措施控制風險，必要時逐級上報。

（一）未按規(guī)定用途使用或擠占挪用貸款的；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、產(chǎn)品市場價格嚴重下滑的；

（三）轉(zhuǎn)移個人資產(chǎn)逃避債務的；

（四）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；

（五）個人信用狀況下降的；

（六）拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；

（七）借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知信用社的；

（八）其他足以影響借款人清償能力的情形。

第五十條 農(nóng)戶貸款逾期后20日內(nèi)，客戶經(jīng)理要逐筆發(fā)送《逾期貸款催收通知書》。

第五十一條 農(nóng)戶貸款由調(diào)查崗、審查崗和審批崗共同承擔管理和風險責任。調(diào)查崗承擔70%責任，審查崗承擔20%責任，審批崗承擔10%責任。

第五十二條 貸款形成風險的，由縣級聯(lián)社稽核、風險部門共同確認風險程度和崗位責任，并由相關(guān)責任人員和部門組織清收。

第五十三條 農(nóng)戶貸款因不可抗力因素形成的風險損失免除包賠和其他責任。第五十四條 農(nóng)戶貸款要按照有關(guān)規(guī)定建立健全管理檔案，明確責任，加強管理。

第八章 附 則

第五十五條 各縣級聯(lián)社在本辦法規(guī)定的貸款種類不能滿足客戶和經(jīng)營需要的前提下，可結(jié)合本地實際，積極研發(fā)新的貸款品種，并制定相應管理辦法，報市州聯(lián)社、辦事處審查，報省聯(lián)社批準后執(zhí)行。

第五十六條 本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。

第五十七條 本辦法自下發(fā)之日起施行，此前與本辦法不符的以本辦法為準。

第四篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款管理暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社

農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款管理試行辦法

第一章總則

第一條為進一步加強信貸管理，規(guī)范養(yǎng)殖類貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及相關(guān)信貸管理制度，制訂本辦法。

第二條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的貸款。

第二章貸款對象、用途和條件

第三條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款對象為從事養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶。

第四條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款主要包括：

(一)畜牧類：豬、耕牛、羊、馬、奶牛、育肥牛、鹿、狗、野豬、驢、騾、狐貍、貉子、貂、兔等；

(二)禽類：雞、鴨、鵝、山雞等；

(三)水產(chǎn)類：魚、林蛙等；

(四)昆蟲類：蜜蜂、蠶等。

第五條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款用途為購買種雛、仔畜、魚苗、飼料等所需資金及防疫、管理、銷售、雇工等費用。

第六條借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，必須同時具備以下條件：

（一）有養(yǎng)殖所需的圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施；

（二）有養(yǎng)殖經(jīng)驗和管理能力，掌握養(yǎng)殖技術(shù)；

（三）養(yǎng)殖項目適銷對路，發(fā)展前景廣闊；

（四）有一定的養(yǎng)殖規(guī)模。

第三章貸款額度和期限

第七條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款額度根據(jù)養(yǎng)殖品種、數(shù)量、飼養(yǎng)費用及自有資金等情況確定，除圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施投資外，授信額度不超過養(yǎng)殖項目投入的70%。

第八條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款期限按生長周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定，按照養(yǎng)殖種類和品種不同，最長期限為：

(一)畜牧類：

1．育肥豬、育肥牛半年；

2．野豬、狗、狐貍、貉子、貂一年；

3．能繁母豬一年半；

4．羊二年；

5．耕牛、鹿、奶牛、馬、驢、騾等三年；

(二)禽類：肉食雞半年，蛋雞、山雞、鴨、鵝等一年；

(三)水產(chǎn)類：魚、林蛙等三年；

(四)昆蟲類：蜜蜂、蠶半年。

第九條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款執(zhí)行利隨本清或按季結(jié)息、到期還本的還款方式。

第四章貸款受理和發(fā)放

第十條信用社受理借款申請后，調(diào)查崗進行實地調(diào)查，重點調(diào)查：

（一）借款人養(yǎng)殖圈舍、設(shè)備、設(shè)施的購置、建設(shè)情況；

（二）借款人養(yǎng)殖技術(shù)、管理能力、養(yǎng)殖經(jīng)驗等情況；

（三）養(yǎng)殖品種市場需求、未來發(fā)展情況及養(yǎng)殖項目可行性；

（四）借款人資產(chǎn)情況、負債情況及近兩年收入、支出等情況；

（五）借款自有資金投入情況及資金缺口等情況；

（六）聯(lián)保人、保證人擔保資格、能力及抵（質(zhì)）押物情況等。

第十一條客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報告，并整理相關(guān)貸款資料，提交審查崗。

第十二條審查崗重點審查：

（一）借款人相關(guān)貸款資料是否齊全；

（二）借款人是否符合貸款條件；

（三）養(yǎng)殖品種是否迎合市場需求；

（四）貸款金額、用途、利率、還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定；

（五）聯(lián)保人、擔保人是否符合條件。

第十三條審查崗審查結(jié)束后，結(jié)合調(diào)查意見，形成審查結(jié)論，提交審批崗。

第十四條審批崗重點審查：

（一）貸款投向是否符合信貸政策和養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)政策導向；

（二）申請人是否符合貸款條件；

（三）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報告是否真實；

（四）審查崗結(jié)論是否可靠等。

第十五條審批崗綜合考慮各調(diào)查崗、審查崗意見，簽署明確意見，決定是否發(fā)放。

第十六條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款人與信用社簽訂合同，辦理相關(guān)手續(xù)后發(fā)放。

第五章貸后管理和收回

第十七條客戶經(jīng)理貸后檢查：

（一）首次檢查應在放款后的一個月內(nèi)進行，重點檢查借款人養(yǎng)殖貸款是否按規(guī)定使用，查看種雛、仔畜、魚苗、飼料等是否購買，養(yǎng)殖品種初期生長情況等；

（二）后續(xù)檢查重點檢查養(yǎng)殖品種管理情況、生長情況、防疫情況、出售情況；檢查借款人家庭資產(chǎn)變化情況，是否存在不利于貸款到期償還的情況；聯(lián)保人、保證人保證能力是否下降；抵（質(zhì)）押物有無變化等。

第十八條信用社主任貸后檢查：

重點檢查貸前調(diào)查和實際是否相符，貸款用途有無改變，養(yǎng)殖品種生長繁育情況，客戶經(jīng)理工作情況等。

第十九條縣級聯(lián)社貸后檢查：

重點檢查貸款使用情況和行業(yè)風險；客戶經(jīng)理、信用社主任貸款管理情況；區(qū)域內(nèi)養(yǎng)殖品種發(fā)展情況，信用社支農(nóng)服務情況等。

第二十條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款在養(yǎng)殖周期內(nèi)，客戶經(jīng)理要隨時掌握養(yǎng)殖品種的生長繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時催收，確保貸款按期回收。

第六章附則

第二十一條本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。

第二十二條本辦法自下發(fā)之日起施行。

第五篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶糧食種植貸款管理暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社

農(nóng)戶糧食種植貸款管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步加強信貸管理，規(guī)范糧食種植貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。

第二條 農(nóng)戶糧食種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于糧食種植所需生產(chǎn)資金的貸款。

第二章 貸款對象、用途和條件

第三條 農(nóng)戶糧食種植貸款對象是指從事糧食種植的農(nóng)戶。第四條 糧食種植品種包括：玉米、水稻、大豆、雜糧雜豆等。

雜糧雜豆包括：小麥、高粱、谷子、糜子、綠豆、紅小豆等。第五條 農(nóng)戶糧食種植貸款用途主要包括購買生產(chǎn)資料、支付水電費和其他人工費用等。

生產(chǎn)資料包括：種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥等。

人工費用包括：翻地、滅茬、播種、收割、運輸?shù)荣M用。第六條 借款申請人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應同時 具備以下條件：

（一）有從村委會或其他土地使用權(quán)人依法獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)；從其他土地使用權(quán)人手中承包的土地，須有承包合同，并已交足當年承包費用；

（二）有種植項目的生產(chǎn)經(jīng)驗和勞動管理能力。

第三章 貸款額度、期限和方式

第七條 貸款額度根據(jù)糧食種植品種、耕種面積及自有資金投入（不含購買農(nóng)業(yè)機械設(shè)備）等情況確定，最高不超過資金投入總額的70%。

第八條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定。貸款最長期限為：

（一）玉米一年半；

（二）水稻一年半；

（三）大豆一年；

（四）雜糧雜一年。

第九條 農(nóng)戶糧食種植貸款方式以農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保和農(nóng)戶保證為主，償還方式為利隨本清。

第十條 農(nóng)戶糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。

第四章 貸款受理和發(fā)放

第十一條 信用社接到借款人申請后，調(diào)查崗人員要深入農(nóng)戶進行實地調(diào)查，重點調(diào)查：

（一）核對土地承包合同的合法性、土地面積和承包期限是否與實際相符。從村委會承包的土地，要與村委會土地臺賬進行核對；從其他使用權(quán)人承包的土地，要與轉(zhuǎn)包人核對承包合同，并獲取土地承包合同復印件。

（二）糧食種植經(jīng)驗、勞動能力、管理能力及農(nóng)業(yè)機械設(shè)備、耕畜情況。

（三）糧食種植的品種、面積，預計投入、產(chǎn)出和自有資金情況。

（四）借款人房屋、借款等資產(chǎn)負債情況，了解近兩年糧食種植收入、支出情況及其他收入、支出情況。

（五）聯(lián)保人、保證人擔保資格和能力等。

第十二條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，測算糧食種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，連同相關(guān)資料，提交審查崗。

第十三條 審查崗重點審查以下內(nèi)容：

（一）申請資料是否齊全，土地承包合同是否真實有效，種植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一致；

（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；

（三）聯(lián)保人、保證保證人否具備保證資格和能力等。第十四條 審查人根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。

第十五條 審批崗重點審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。

第十六條

綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見，確定是否發(fā)放，簽署審批意見。

第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請人持相關(guān)資料和證件辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。

第五章 貸后管理和回收

第十八條 客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容：

首次貸后檢查，重點檢查是否按用途使用貸款；實地查看種子、化肥等生產(chǎn)資料購置情況等。

后續(xù)檢查重點檢查糧食種植品種有無變化、農(nóng)作物長勢和管理情況、有無災情、糧食市場變化情況、借款人及家庭有無重大變故等。

第十九條 信用社主任貸后檢查：主要檢查貸款的真實性和客戶經(jīng)理的工作情況：

（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶 實際情況是否相符；

（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村屯和農(nóng)戶，是否掌握本服務區(qū)糧食生產(chǎn)、價格、銷售情況和特點，是否了解每個農(nóng)戶的糧食生產(chǎn)經(jīng)營情況，對服務區(qū)內(nèi)有糧食貸款需求又符合條件的農(nóng)戶是否給予貸款支持；

（三）是否及時催收到、逾期貸款，對逾期貸款是否逐戶簽發(fā)了催收通知書。

第二十條 縣級聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實性、合規(guī)性和支農(nóng)服務情況：

（一）檢查貸款投向和投量是否符合有關(guān)規(guī)定，糧食種植貸款匹配是否合理，是否滿足了糧食貸款需求；

（二）檢查客戶經(jīng)理、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶檢查和了解生產(chǎn)經(jīng)營情況，貸后檢查記錄是否與農(nóng)戶的實際情況相符；有無其他違規(guī)違紀行為；

（三）檢查貸款過程中是否方便農(nóng)戶，對農(nóng)戶提出的一些貸款和糧食生產(chǎn)的問題是否能給予解答。

第二十一條 對跨的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶調(diào)查掌握上年糧食庫存情況，出售意愿和時間，了解市場收購行情，及時對到期貸款進行催收。

第二十二條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及農(nóng)戶家中，調(diào)查了解糧食產(chǎn)量、銷售渠道、市場價格、農(nóng)民出售意愿以及影響糧食銷售的有利條件和不利因素，調(diào)查掌握是否能按 期償還貸款本息。對按期償還貸款本息有困難的農(nóng)戶，要研究措施和辦法，做好預約還款工作，保證貸款按期收回。

第二十三條修改。

第二十四條

第六章 附 則

本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、本辦法自下發(fā)之日起施行。