第一篇：關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào))

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào) 【發(fā)布日期】2010-08-10 【生效日期】2010-08-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào))

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，防范保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就反洗錢(qián)工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、投資入股和股權(quán)變更時(shí)的投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢(qián)法律法規(guī)

投資入股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)[1]和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查投資資金來(lái)源，必要時(shí)，可以要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料。

（一）投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的，證明材料包括：

1、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢(qián)重大行政處罰[2]的聲明；

3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢(qián)措施以及接受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)監(jiān)管的情況；

2、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明；

4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)保證上述材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

二、機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制的反洗錢(qián)要求

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查，新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢(qián)要求。

（一）申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：

1、投資資金來(lái)源正當(dāng)合法；

2、風(fēng)險(xiǎn)控制體系規(guī)劃中包含反洗錢(qián)安排；

3、具備反洗錢(qián)內(nèi)控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢(qián)內(nèi)控制度目錄；

4、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

5、信息系統(tǒng)規(guī)劃中具備反洗錢(qián)功能；

6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（二）申請(qǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改制的反洗錢(qián)要求：

1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等反洗錢(qián)內(nèi)控制度；

2、反洗錢(qián)內(nèi)控制度有效轉(zhuǎn)化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費(fèi)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程；

3、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

5、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；

6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（三）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力具有較強(qiáng)的管控能力；

2、總公司信息系統(tǒng)建設(shè)水平足以支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作；

3、申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢(qián)正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市，省級(jí)分公司最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰；

5、具備執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施方案；

6、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

7、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（四）提交分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的反洗錢(qián)要求：

1、制定了執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程；

2、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

3、相關(guān)人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

4、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；

5、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)[3]的反洗錢(qián)要求

（一）投資入股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)審查投資資金來(lái)源，必要時(shí)，可以比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定[4]要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料；

（二）監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查，新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢(qián)要求：

1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等內(nèi)控制度和操作規(guī)程；

2、設(shè)置了專門(mén)的反洗錢(qián)崗位并明確崗位職責(zé)；

3、反洗錢(qián)崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

4、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

四、高管人員準(zhǔn)入和履職的反洗錢(qián)要求

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包含申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明；申請(qǐng)人有境外金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，應(yīng)當(dāng)提交最近兩年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明。

（二）核準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請(qǐng)時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)測(cè)試反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容，考查擬任人員對(duì)反洗錢(qián)工作的基本認(rèn)識(shí)和執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的工作設(shè)想等。

（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員在履職過(guò)程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢(qián)工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

五、依法開(kāi)展反洗錢(qián)檢查處罰

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢(qián)法》和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的《反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》賦予的反洗錢(qián)職責(zé)，有計(jì)劃地組織開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。根據(jù)需要，可以配合反洗錢(qián)主管部門(mén)開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)檢查。反洗錢(qián)檢查可以包含以下內(nèi)容：

（一）反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否完整有效；反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程并有效執(zhí)行；

（二）反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢(qián)義務(wù)的情況；

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求；

（五）反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)義務(wù)致使洗錢(qián)后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，致使洗錢(qián)犯罪后果發(fā)生的，監(jiān)管部門(mén)可禁止直接負(fù)責(zé)的高管人員進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

六、建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)信息監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)反洗錢(qián)信息分析研究，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)，不斷提高反洗錢(qián)監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期收集、匯總上報(bào)本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)信息，及時(shí)掌握反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，注重防范化解洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

七、加強(qiáng)反洗錢(qián)工作培訓(xùn)、宣傳和交流

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳，注重培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的反洗錢(qián)意識(shí)，不斷提高監(jiān)管人員和從業(yè)人員的反洗錢(qián)水平。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢(qián)主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)完善監(jiān)管信息交流機(jī)制和反洗錢(qián)工作協(xié)作機(jī)制。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)、提高反洗錢(qián)水平。

八、協(xié)助可疑交易活動(dòng)和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件調(diào)查

監(jiān)管部門(mén)和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，積極協(xié)助反洗錢(qián)行政調(diào)查和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件的調(diào)查活動(dòng)。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年八月十日

[1] 本通知的所稱的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

[2] 本通知中的“反洗錢(qián)重大行政處罰”是指反洗錢(qián)主管部門(mén)或者保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)檢查對(duì)象做出的下列反洗錢(qián)行政處罰：

（一）對(duì)機(jī)構(gòu)處以50萬(wàn)元人民幣以上罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）對(duì)個(gè)人處以5萬(wàn)元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。境外受到的“反洗錢(qián)重大行政處罰”由中國(guó)保監(jiān)會(huì)比照上述標(biāo)準(zhǔn)解釋和執(zhí)行。

[3] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

[4] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境內(nèi)自然人或單位的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的相關(guān)規(guī)定；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境外機(jī)構(gòu)的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知

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關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，防范保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就反洗錢(qián)工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、投資入股和股權(quán)變更時(shí)的投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢(qián)法律法規(guī)

投資入股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)[1]和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查投資資金來(lái)源，必要時(shí)，可以要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料。

（一）投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的，證明材料包括：

1、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢(qián)重大行政處罰[2]的聲明；

3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢(qián)措施以及接受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)監(jiān)管的情況；

2、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明；

4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)保證上述材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

二、機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制的反洗錢(qián)要求

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查，新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢(qián)要求。

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（一）申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：

1、投資資金來(lái)源正當(dāng)合法；

2、風(fēng)險(xiǎn)控制體系規(guī)劃中包含反洗錢(qián)安排；

3、具備反洗錢(qián)內(nèi)控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢(qián)內(nèi)控制度目錄；

4、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

5、信息系統(tǒng)規(guī)劃中具備反洗錢(qián)功能；

6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（二）申請(qǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改制的反洗錢(qián)要求：

1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等反洗錢(qián)內(nèi)控制度；

2、反洗錢(qián)內(nèi)控制度有效轉(zhuǎn)化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費(fèi)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程；

3、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

5、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；

6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（三）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力具有較強(qiáng)的管控能力；

2、總公司信息系統(tǒng)建設(shè)水平足以支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作；

3、申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢(qián)正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市，省級(jí)分公司最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰；

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5、具備執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施方案；

6、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

7、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（四）提交分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的反洗錢(qián)要求：

1、制定了執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程；

2、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

3、相關(guān)人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

4、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；

5、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)[3]的反洗錢(qián)要求

（一）投資入股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)審查投資資金來(lái)源，必要時(shí)，可以比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定[4]要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料；

（二）監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查，新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢(qián)要求：

1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等內(nèi)控制度和操作規(guī)程；

2、設(shè)置了專門(mén)的反洗錢(qián)崗位并明確崗位職責(zé)；

3、反洗錢(qián)崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

4、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

四、高管人員準(zhǔn)入和履職的反洗錢(qián)要求

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（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包含申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明；申請(qǐng)人有境外金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，應(yīng)當(dāng)提交最近兩年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明。

（二）核準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請(qǐng)時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)測(cè)試反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容，考查擬任人員對(duì)反洗錢(qián)工作的基本認(rèn)識(shí)和執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的工作設(shè)想等。

（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員在履職過(guò)程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢(qián)工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

五、依法開(kāi)展反洗錢(qián)檢查處罰

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢(qián)法》和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的《反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》賦予的反洗錢(qián)職責(zé)，有計(jì)劃地組織開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。根據(jù)需要，可以配合反洗錢(qián)主管部門(mén)開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)檢查。反洗錢(qián)檢查可以包含以下內(nèi)容：

（一）反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否完整有效；反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程并有效執(zhí)行；

（二）反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢(qián)義務(wù)的情況；

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求；

（五）反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)義務(wù)致使洗錢(qián)后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，致使洗錢(qián)犯罪后果發(fā)生的，監(jiān)管部門(mén)可禁止直接負(fù)責(zé)的高管人員進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

六、建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)信息監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)反洗錢(qián)信息分析研究，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)，不斷提高反洗錢(qián)監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。

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各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期收集、匯總上報(bào)本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)信息，及時(shí)掌握反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，注重防范化解洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

七、加強(qiáng)反洗錢(qián)工作培訓(xùn)、宣傳和交流

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳，注重培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的反洗錢(qián)意識(shí)，不斷提高監(jiān)管人員和從業(yè)人員的反洗錢(qián)水平。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢(qián)主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)完善監(jiān)管信息交流機(jī)制和反洗錢(qián)工作協(xié)作機(jī)制。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)、提高反洗錢(qián)水平。

八、協(xié)助可疑交易活動(dòng)和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件調(diào)查

監(jiān)管部門(mén)和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，積極協(xié)助反洗錢(qián)行政調(diào)查和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件的調(diào)查活動(dòng)。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年八月十日

[1] 本通知的所稱的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

[2] 本通知中的“反洗錢(qián)重大行政處罰”是指反洗錢(qián)主管部門(mén)或者保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)檢查對(duì)象做出的下列反洗錢(qián)行政處罰：

（一）對(duì)機(jī)構(gòu)處以50萬(wàn)元人民幣以上罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）對(duì)個(gè)人處以5萬(wàn)元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。境外受到的“反洗錢(qián)重大行政處罰”由中國(guó)保監(jiān)會(huì)比照上述標(biāo)準(zhǔn)解釋和執(zhí)行。

[3] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

[4] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境內(nèi)自然人或單位的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的相關(guān)規(guī)定；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境外機(jī)構(gòu)的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

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第三篇：關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào)

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，防范保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就反洗錢(qián)工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、投資入股和股權(quán)變更時(shí)的投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢(qián)法律法規(guī)

投資入股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查投資資金來(lái)源，必要時(shí)，可以要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料。

（一）投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的，證明材料包括： 1 本通知的所稱的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

1、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢(qián)重大行政處罰2的聲明；

3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢(qián)措施以及接受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)監(jiān)管的情況；

2、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明；

4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)保證上述材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

二、機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制的反洗錢(qián)要求

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查，新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢(qián)要求。

（一）申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：

1、投資資金來(lái)源正當(dāng)合法； 2 本通知中的“反洗錢(qián)重大行政處罰”是指反洗錢(qián)主管部門(mén)或者保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)檢查對(duì)象做出的下列反洗錢(qián)行政處罰：

（一）對(duì)機(jī)構(gòu)處以50萬(wàn)元人民幣以上罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）對(duì)個(gè)人處以5萬(wàn)元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。境外受到的“反洗錢(qián)重大行政處罰”由中國(guó)保監(jiān)會(huì)比照上述標(biāo)準(zhǔn)解釋和執(zhí)行。2

2、風(fēng)險(xiǎn)控制體系規(guī)劃中包含反洗錢(qián)安排；

3、具備反洗錢(qián)內(nèi)控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢(qián)內(nèi)控制度目錄；

4、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

5、信息系統(tǒng)規(guī)劃中具備反洗錢(qián)功能；

6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（二）申請(qǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改制的反洗錢(qián)要求：

1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等反洗錢(qián)內(nèi)控制度；

2、反洗錢(qián)內(nèi)控制度有效轉(zhuǎn)化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費(fèi)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程；

3、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

5、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；

6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（三）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力具有較強(qiáng)的管控能力；

2、總公司信息系統(tǒng)建設(shè)水平足以支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作；

3、申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢(qián)正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市，省級(jí)分公司最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰；

5、具備執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施方案；

6、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

7、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

（四）提交分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的反洗錢(qián)要求：

1、制定了執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則，開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程；

2、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；

3、相關(guān)人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

4、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；

5、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)3的反洗錢(qián)要求

（一）投資入股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更申請(qǐng)時(shí)，投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)審查投資資金來(lái)源，必要時(shí)，可以比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定4要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料；

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境內(nèi)自然人或單位的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的相關(guān)規(guī)定；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境外機(jī)構(gòu)的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。4

（二）監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查，新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢(qián)要求：

1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等內(nèi)控制度和操作規(guī)程；

2、設(shè)置了專門(mén)的反洗錢(qián)崗位并明確崗位職責(zé)；

3、反洗錢(qián)崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

4、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

四、高管人員準(zhǔn)入和履職的反洗錢(qián)要求

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包含申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明；申請(qǐng)人有境外金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，應(yīng)當(dāng)提交最近兩年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明。

（二）核準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請(qǐng)時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)測(cè)試反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容，考查擬任人員對(duì)反洗錢(qián)工作的基本認(rèn)識(shí)和執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的工作設(shè)想等。

（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員在履職過(guò)程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢(qián)工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

五、依法開(kāi)展反洗錢(qián)檢查處罰

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢(qián)法》和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的《反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》賦予的反洗錢(qián)職責(zé)，有計(jì)劃地組織開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。根據(jù)需要，可以配合反洗錢(qián)主管部門(mén)開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)檢查。反洗錢(qián)檢查可以包含以下內(nèi)容：

（一）反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否完整有效；反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程并有效執(zhí)行；

（二）反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢(qián)義務(wù)的情況；

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求；

（五）反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求的其他內(nèi)容。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)義務(wù)致使洗錢(qián)后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴(yán)重的，監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，致使洗錢(qián)犯罪后果發(fā)生的，監(jiān)管部門(mén)可禁止直接負(fù)責(zé)的高管人員進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

六、建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)信息監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)反洗錢(qián)信息分析研究，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)，不斷提高反洗錢(qián)監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期收集、匯總上報(bào)本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)信息，及時(shí)掌握反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，注重防范化解洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

七、加強(qiáng)反洗錢(qián)工作培訓(xùn)、宣傳和交流

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳，注重培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的反洗錢(qián)意識(shí)，不斷提高監(jiān)管人員和從業(yè)人員的反洗錢(qián)水平。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢(qián)主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)完善監(jiān)管信息交流機(jī)制和反洗錢(qián)工作協(xié)作機(jī)制。

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)、提高反洗錢(qián)水平。

八、協(xié)助可疑交易活動(dòng)和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件調(diào)查

監(jiān)管部門(mén)和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，積極協(xié)助反洗錢(qián)行政調(diào)查和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件的調(diào)查活動(dòng)。

二○一○年八月十日

公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)

主題詞： 保險(xiǎn) 反洗錢(qián) 通知

編錄：李娜

校對(duì)：賈晶

中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳

2010年8月12日印發(fā)

第四篇：關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào))

關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào))

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，各省級(jí)信用聯(lián)社：

近年來(lái)，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng)，在拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會(huì)需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費(fèi)者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。

二、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，成立專門(mén)的管理部門(mén)負(fù)責(zé)管理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開(kāi)展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門(mén)部門(mén)或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開(kāi)展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理

（一）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開(kāi)展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。

代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照《國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)稅發(fā)〔2004〕51號(hào)）規(guī)定，由商業(yè)銀行開(kāi)具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷售人員資格管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

（二）商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門(mén)規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》和監(jiān)管部門(mén)要求的其他資格認(rèn)證。2006年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。

（四）保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷售

（一）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，要在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。銷售人員在銷售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作，針對(duì)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及銀行銷售的特點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)大到柜臺(tái)以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對(duì)公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財(cái)專柜、電話、直復(fù)營(yíng)銷以及對(duì)企業(yè)客戶的銷售。

六、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

（二）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實(shí)保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機(jī)制，定期通報(bào)情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議。郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○六年六月十五日

第五篇：保監(jiān)發(fā)[2008]60號(hào)--關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與基本醫(yī)療保障管理工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕60號(hào)

關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與基本醫(yī)療保障

管理工作有關(guān)問(wèn)題的通知

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司：

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)利用自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以多種形式積極參與了部分地區(qū)的城鎮(zhèn)職工或居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合等基本醫(yī)療保障管理工作，積累了一些經(jīng)驗(yàn)，取得了較好成效。為充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，鼓勵(lì)和規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步做好基本醫(yī)療保障管理工作，現(xiàn)將有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極探索參與基本醫(yī)療保障管理的有效方式，推動(dòng)醫(yī)療保障體系的健康發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)參與基本醫(yī)療保障管理要遵循國(guó)家有關(guān)基本醫(yī)療保障政策、法律和行政法規(guī)，積極穩(wěn)妥地做好展業(yè)、理賠、服務(wù)等管理工作。

二、保險(xiǎn)業(yè)參與基本醫(yī)療保障管理原則上應(yīng)采用委托管理模式提供經(jīng)辦服務(wù)，并按照健康保障委托管理業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，與政府簽訂委托管理合同，提供相應(yīng)管理服務(wù)。保險(xiǎn)公司收取委托管理服務(wù)費(fèi)用，但不得承擔(dān)受托管理的醫(yī)療保障基金的盈虧和投資風(fēng)險(xiǎn)。采用保險(xiǎn)合同模式參與基本醫(yī)療保障管理的，應(yīng)遵守《健康保險(xiǎn)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，條件成熟時(shí)，應(yīng)因地制宜逐步向委托管理模式過(guò)渡。

三、保險(xiǎn)公司開(kāi)展基本醫(yī)療保障管理工作原則上應(yīng)當(dāng)具備以下條件：一是《健康保險(xiǎn)管理辦法》第八條所規(guī)定的各項(xiàng)條件；二是總公司同意開(kāi)展管理業(yè)務(wù)，并提供支持；三是組織健全，內(nèi)控嚴(yán)密，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，在擬開(kāi)辦地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)；四是配備基本醫(yī)療保障管理專職人員；五是具備較為完善的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及信息管理系統(tǒng)。

四、保險(xiǎn)公司應(yīng)采取有效措施，大力提高基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)水平。針對(duì)基本醫(yī)療保障業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定順暢、高效的業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化醫(yī)療費(fèi)用審核及報(bào)銷程序，縮短報(bào)銷時(shí)間。建立相對(duì)獨(dú)立的基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)信息技術(shù)系統(tǒng)，完善信息系統(tǒng)功能，保障安全穩(wěn)定運(yùn)

行。本著方便參保人員就醫(yī)和有利于風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，與政府有關(guān)部門(mén)合作，搭建布局合理、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、管理規(guī)范的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

五、保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。建立基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)專項(xiàng)資金管理制度，嚴(yán)格財(cái)務(wù)收支管理，確?；鸢踩?；強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)分析工作，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況；及時(shí)跟蹤研究國(guó)家基本醫(yī)療保障政策的發(fā)展和變化，注意防范政策風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)開(kāi)展基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)。

六、保險(xiǎn)公司應(yīng)積極與政府衛(wèi)生、社會(huì)保障等部門(mén)溝通，宣傳商業(yè)保險(xiǎn)在建立和完善醫(yī)療保障體系中的作用，積極爭(zhēng)取政策支持。

保險(xiǎn)公司應(yīng)積極爭(zhēng)取與有關(guān)政府部門(mén)建立基本醫(yī)療保障信息共享機(jī)制，分享基本醫(yī)療保障有關(guān)數(shù)據(jù)、信息和資料，建立和完善自身統(tǒng)計(jì)與分析制度，夯實(shí)健康保險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

七、保險(xiǎn)公司開(kāi)展基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)應(yīng)提前與當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局溝通，并于合同簽訂后十日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告；提前解除或終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)提前與政府基本醫(yī)療保障管理部門(mén)協(xié)商一致，認(rèn)真做好善后和交接工作，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的形象，并及時(shí)告知當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

保險(xiǎn)公司參與政府基本醫(yī)療保障管理招投標(biāo)的，總公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)指導(dǎo)，公司總精算師（精算責(zé)任人）應(yīng)當(dāng)提供聲明，保證不以低于成本價(jià)或通過(guò)貼費(fèi)方式承接基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司中標(biāo)后，應(yīng)當(dāng)將中標(biāo)情況及公司總精算師（精算責(zé)任人）的聲明向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)基本醫(yī)療保障管理業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，對(duì)違規(guī)行為或惡性競(jìng)爭(zhēng)行為依法采取監(jiān)管措施，維護(hù)參保人員和單位的合法權(quán)益。

九、保險(xiǎn)公司應(yīng)積極開(kāi)發(fā)與基本醫(yī)療保障項(xiàng)目對(duì)接的補(bǔ)充保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升對(duì)基本醫(yī)療保障參保人員的保障程度和層次。積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)基本醫(yī)療保障參保人員和單位需求的養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，開(kāi)展形式多樣的健康管理服務(wù)，滿足多樣化的保障需求。

十、《健康保險(xiǎn)管理辦法》第二十二條、第二十九條所提到的“公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)”包括新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等政府舉辦的基本醫(yī)療保障項(xiàng)目。

保險(xiǎn)公司在銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未對(duì)投保人是否擁有和使用公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)別對(duì)待的，理賠時(shí)也不應(yīng)區(qū)別對(duì)待，即賠付時(shí)不得先行扣除公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)支付的費(fèi)用。

十一、保險(xiǎn)責(zé)任僅包含意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，適用《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定。

十二、保險(xiǎn)業(yè)參與城鄉(xiāng)醫(yī)療救助管理工作的，可參照本通知有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本通知自發(fā)布之日起實(shí)施，以前規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

二○○八年七月十三日