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      關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知[保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)]

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      第一篇:關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知[保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)]

      關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知

      保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)

      各保監(jiān)局,各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司:

      為規(guī)范人身保險(xiǎn)投保提示工作,推行人身保險(xiǎn)投保提示制度,保護(hù)投保人合法權(quán)益,提升行業(yè)服務(wù)水平,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī),中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)投保提示工作要求》和《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》,現(xiàn)印發(fā)給你們,并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

      一、各保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照《人身保險(xiǎn)投保提示工作要求》,建立和完善投保提示等相關(guān)制度,積極推進(jìn)投保提示工作,保護(hù)投保人合法權(quán)益。

      二、各保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》的有關(guān)內(nèi)容,結(jié)合具體產(chǎn)品特點(diǎn)制定相應(yīng)的投保提示書(shū),明示各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn),提示投保人享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù),達(dá)到規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員的展業(yè)行為、保護(hù)投保人權(quán)益的目的?!度松肀kU(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》著重于對(duì)投保人的合法保險(xiǎn)權(quán)益、投保注意事項(xiàng)等進(jìn)行提示, 適用于各保險(xiǎn)公司通過(guò)個(gè)人代理、銀行代理渠道銷(xiāo)售的一年期以上(不含一年期)的個(gè)人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

      三、各保險(xiǎn)公司應(yīng)明確要求銷(xiāo)售人員在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中以書(shū)面形式向投保人提供投保提示書(shū)。投保提示書(shū)應(yīng)在投保人填寫(xiě)投保單之前提供給投保人,并單獨(dú)列示。各保險(xiǎn)公司應(yīng)明確要求投保人在投保提示書(shū)上簽字確認(rèn),簽字時(shí)間不得晚于投保單的簽字時(shí)間。各保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保提示書(shū)和投保單上的投保人簽字進(jìn)行審查核對(duì),確保投保人簽字真實(shí)有效。

      四、各保險(xiǎn)公司應(yīng)將投保人閱讀簽字后的投保提示書(shū)作為重要承保資料進(jìn)行歸檔管理。

      五、各保險(xiǎn)公司使用的投保提示書(shū),應(yīng)當(dāng)由其總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)和管理。各保險(xiǎn)公司應(yīng)將投保提示書(shū)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

      六、各保險(xiǎn)公司應(yīng)分別在本公司的網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》,并告知投保人《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》中所規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。

      七、各保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視投保提示工作的組織實(shí)施,加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)力度和管控力度;應(yīng)做好內(nèi)部各部門(mén)及所屬代理機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)溝通工作,確保投保提示制度執(zhí)行順暢,效果良好;應(yīng)將各分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行投保提示制度情況納入公司內(nèi)部稽核檢查和內(nèi)部控制自我評(píng)估工作的范圍,將銷(xiāo)售人員執(zhí)行投保提示制度情況作為對(duì)其業(yè)務(wù)品質(zhì)考核的重要內(nèi)容。

      八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)投保提示工作的監(jiān)管,對(duì)于執(zhí)行不力的保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,督促各有關(guān)方面認(rèn)真執(zhí)行投保提示制度。

      九、中國(guó)保監(jiān)會(huì)通過(guò)網(wǎng)站、媒體等多種渠道向社會(huì)公示《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》及相關(guān)要求。

      十、本通知于2009年10月1日起施行。

      中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

      二○○九年五月二十二日

      人身保險(xiǎn)投保提示工作要求

      一、關(guān)于展業(yè)行為的要求

      1、在介紹公司產(chǎn)品前,銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》;保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)許可證》;保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒客戶(hù)對(duì)有關(guān)證件進(jìn)行查詢(xún)驗(yàn)證,并告知查詢(xún)驗(yàn)證的方法。

      2、在介紹公司產(chǎn)品時(shí),銷(xiāo)售人員應(yīng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的保險(xiǎn)需求,已購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息,以及投保人的經(jīng)濟(jì)情況,并根據(jù)客戶(hù)的背景、需求、現(xiàn)有的保障程度、經(jīng)濟(jì)承受能力等情況推薦合適產(chǎn)品。

      3、在介紹公司產(chǎn)品時(shí),銷(xiāo)售人員應(yīng)使用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的宣傳資料,不得自行手寫(xiě)或制作有關(guān)公司和產(chǎn)品的宣傳資料。

      4、銷(xiāo)售人員不得通過(guò)承諾給予保險(xiǎn)費(fèi)回扣或保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或替換以前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。

      5、在客戶(hù)明確拒絕投保的情況下,銷(xiāo)售人員不得繼續(xù)向客戶(hù)推銷(xiāo),干擾客戶(hù)的正常工作和生活。

      二、關(guān)于對(duì)條款重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行提示的要求

      在介紹公司產(chǎn)品時(shí),銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)提供產(chǎn)品條款,主動(dòng)就條款重點(diǎn)內(nèi)容向投保人進(jìn)行解釋說(shuō)明,幫助投保人正確理解保險(xiǎn)產(chǎn)品,說(shuō)明內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容:

      1、應(yīng)提醒投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請(qǐng)賠款的手續(xù)、退保的規(guī)定等內(nèi)容,應(yīng)提醒投保人注意準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品的保障范圍是否能滿(mǎn)足自身需要。

      2、應(yīng)提醒投保人多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長(zhǎng),如果需要分期交納保費(fèi),應(yīng)明確告知投保人交費(fèi)年期,并請(qǐng)投保人充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的保費(fèi)支付能力,不按時(shí)交費(fèi)可能會(huì)影響投保人的權(quán)益。

      3、對(duì)于保險(xiǎn)期間為一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)提醒投保人注意產(chǎn)品猶豫期(投保人、被保險(xiǎn)人收到保單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi))的有關(guān)約定,同時(shí)明確告知投保人除合同另有約定外,猶豫期內(nèi)投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,但應(yīng)退還保單,保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外,應(yīng)退還全部保費(fèi)并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。

      4、應(yīng)提醒投保人在猶豫期過(guò)后退保時(shí),投保人會(huì)有一定損失,建議盡量避免中途退保。退保時(shí)退還給投保人的金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的具體約定進(jìn)行確定。

      5、如果投保人購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,銷(xiāo)售人員應(yīng)進(jìn)一步提示投保人關(guān)注下列事項(xiàng):

      (1)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品:分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè),保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果差于定價(jià)假設(shè),保險(xiǎn)公司可能不會(huì)派發(fā)紅利。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,紅利分配是不確定的。

      (2)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品:應(yīng)向投保人詳細(xì)說(shuō)明投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,包括初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。應(yīng)將投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法向投保人進(jìn)行解釋。應(yīng)提醒投保人投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,投資風(fēng)險(xiǎn)全部由投保人承擔(dān);產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。提供靈活交費(fèi)方式的,還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

      (3)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品:應(yīng)提醒投保人萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定,最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金。應(yīng)向投保人詳細(xì)說(shuō)明萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。應(yīng)將萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法向投保人進(jìn)行解釋。應(yīng)提醒投保人保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個(gè)月的投資情況,不能理解為對(duì)全年的預(yù)期,結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金,不針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)。應(yīng)提醒投保人產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),最低保證利率之上的投資收益是不確定的,不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。提供靈活交費(fèi)方式的,還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

      6、如果投保人在銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),應(yīng)提醒投保人注意該產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品,經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司,投保人不宜將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國(guó)債、基金等進(jìn)行片面比較。

      7、如果投保人購(gòu)買(mǎi)了健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,銷(xiāo)售人員應(yīng)就條款是否有醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則的約定、是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀察期約定、是否有保證續(xù)保的約定等內(nèi)容主動(dòng)告知投保人,并將有關(guān)約定逐一進(jìn)行詳細(xì)解釋。

      8、如果投保人為其未成年子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)提醒投保人因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

      三、關(guān)于在投保人投保過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)公司的要求

      1、在投保人填寫(xiě)投保單前,銷(xiāo)售人員應(yīng)提示投保人認(rèn)真閱讀并親筆簽署投保提示書(shū)。

      2、在投保人在填寫(xiě)投保單時(shí),銷(xiāo)售人員應(yīng)向投保人依次解釋投保單上各項(xiàng)內(nèi)容的意義和填寫(xiě)要求,說(shuō)明填寫(xiě)投保單的注意事項(xiàng),幫助投保人閱讀并充分理解投保資料,提醒投保人認(rèn)真閱讀“投保須知”和條款等內(nèi)容。

      3、銷(xiāo)售人員可以向投保人詢(xún)問(wèn)投保事項(xiàng)涉及到的有關(guān)情況,并向投保人說(shuō)明未如實(shí)告知的有關(guān)后果;銷(xiāo)售人員不得阻礙客戶(hù)履行告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶(hù)不如實(shí)告知。

      4、銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒投保人根據(jù)自身實(shí)際情況選擇交費(fèi)方式,應(yīng)建議投保人使用銀行劃賬等非現(xiàn)金方式交納保費(fèi)。

      5、銷(xiāo)售人員應(yīng)確保投保人完整填寫(xiě)投保單,閱讀并知曉保險(xiǎn)合同內(nèi)容,并親筆簽名。銷(xiāo)售人員不得代替投保人填寫(xiě)投保資料,不得誘導(dǎo)投保人在空白或未填妥的投保單上簽字。

      6、銷(xiāo)售人員應(yīng)將投保人簽署的投保資料及時(shí)交回保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司必須妥善保管投保人填寫(xiě)或交付的資料,并不得擅自將客戶(hù)的個(gè)人信息對(duì)外泄漏。

      7、銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)告知投保人公司客戶(hù)服務(wù)電話(huà)和聯(lián)系方式。應(yīng)提醒投保人若對(duì)條款存在疑問(wèn),可以直接向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)。

      8、銷(xiāo)售人員應(yīng)主動(dòng)告知投保人保險(xiǎn)公司將按照規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)回訪(fǎng)工作,提示投保人準(zhǔn)確、完整地填寫(xiě)家庭住址、聯(lián)系方式和個(gè)人信息,以便保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)回訪(fǎng),確保自己的利益得到切實(shí)保障。提示投保人在回訪(fǎng)中對(duì)各項(xiàng)問(wèn)題如實(shí)答復(fù),不清楚的地方可以立即提出,并要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)解釋。

      9、銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒投保人若發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為,或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯,請(qǐng)注意保留書(shū)面證據(jù)或其他證據(jù),可向保險(xiǎn)公司反映(公司投訴電話(huà));也可以向當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局(或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì))投訴(當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話(huà));必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定,申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。

      人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容

      尊敬的客戶(hù):

      人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí),保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能,可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。為幫助您更好地認(rèn)識(shí)和購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,保護(hù)您的合法權(quán)益,中國(guó)保監(jiān)會(huì)請(qǐng)您在填寫(xiě)投保單之前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容:

      一、請(qǐng)您確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員的合法資格

      請(qǐng)您從持有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的合法機(jī)構(gòu)或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》的銷(xiāo)售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如需要查詢(xún)銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售資格,您可以要求銷(xiāo)售人員告知具體查詢(xún)方式,或登錄保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢(xún)(網(wǎng)址:http://iir.circ.gov.cn)。

      二、請(qǐng)您根據(jù)實(shí)際保險(xiǎn)需求和支付能力選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

      請(qǐng)您根據(jù)自身已有的保障水平和經(jīng)濟(jì)實(shí)力等實(shí)際情況,選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長(zhǎng),如果需要分期交納保費(fèi),請(qǐng)您充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力長(zhǎng)期支付保費(fèi),不按時(shí)交費(fèi)可能會(huì)影響您的權(quán)益。建議您使用銀行劃賬等非現(xiàn)金方式交納保費(fèi)。

      三、請(qǐng)您詳細(xì)了解保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容

      請(qǐng)您不要將保險(xiǎn)產(chǎn)品的廣告、公告、招貼畫(huà)等宣傳材料視同為保險(xiǎn)合同,應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員向您提供相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款。請(qǐng)您認(rèn)真閱讀條款內(nèi)容,重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人及被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計(jì)算、申請(qǐng)賠款的手續(xù)、退保相關(guān)約定、費(fèi)用扣除、產(chǎn)品期限等內(nèi)容。您若對(duì)條款內(nèi)容有疑問(wèn),您可以要求銷(xiāo)售人員進(jìn)行解釋。

      四、請(qǐng)您了解“猶豫期”的有關(guān)約定

      一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有猶豫期(投保人、被保險(xiǎn)人收到保單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi))的有關(guān)約定。除合同另有約定外,在猶豫期內(nèi),您可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同,但應(yīng)退還保單,保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外,應(yīng)退還您全部保費(fèi)并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。

      五、“猶豫期”后解除保險(xiǎn)合同請(qǐng)您慎重

      若您在猶豫期過(guò)后解除保險(xiǎn)合同,您會(huì)有一定的損失。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值(現(xiàn)金價(jià)值表附在正式保險(xiǎn)合同之中,您若存在疑問(wèn),可要求保險(xiǎn)公司予以解釋?zhuān)?/p>

      六、請(qǐng)您充分認(rèn)識(shí)分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)

      (1)如果您選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,請(qǐng)您注意以下事項(xiàng):分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè),保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給您。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果差于定價(jià)假設(shè),保險(xiǎn)公司可能不會(huì)派發(fā)紅利。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,紅利分配是不確定的。

      (2)如果您選擇購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,請(qǐng)您注意以下事項(xiàng):您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,包括初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法對(duì)您進(jìn)行解釋。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,投資風(fēng)險(xiǎn)完全由您承擔(dān)。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的,您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果對(duì)您進(jìn)行解釋。

      (3)如果您選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品,請(qǐng)您注意以下事項(xiàng):萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定,最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中資金。您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算方法對(duì)您進(jìn)行解釋。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,您要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個(gè)月的投資情況,不能理解為對(duì)全年的預(yù)期,結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金,不針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測(cè)是基于公司精算假設(shè),最低保證利率之上的投資收益是不確定的,不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的,您應(yīng)當(dāng)要求銷(xiāo)售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果對(duì)您進(jìn)行解釋。

      七、請(qǐng)您正確認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品

      分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能,不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于保障功能和投資功能側(cè)重不同,但本質(zhì)上屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品,產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。您不宜將人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與銀行存款、國(guó)債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較,更不要僅把它作為銀行存款的替代品。

      八、選擇健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)請(qǐng)您注意產(chǎn)品特性和條款具體約定

      健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障功能的產(chǎn)品,既有定額給付性質(zhì)的,也有費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的。定額給付性質(zhì)的健康保險(xiǎn)按約定給付保險(xiǎn)金,與被保險(xiǎn)人是否獲得其他醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償無(wú)關(guān);對(duì)于費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的健康保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金可能會(huì)相應(yīng)扣除被保險(xiǎn)人從其他渠道所獲的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。請(qǐng)您注意條款中是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀察期約定。如果保險(xiǎn)公司以附加險(xiǎn)形式銷(xiāo)售無(wú)保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,請(qǐng)您注意附加健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限應(yīng)不小于主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限。

      九、為未成年子女選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)保險(xiǎn)金額應(yīng)適當(dāng)

      如果您為未成年子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。其主要目的是為了保護(hù)未成年人權(quán)益,防止道德風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),從整個(gè)家庭看,父母是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源和支柱,以父母為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),可以使整個(gè)家庭獲得更加全面的保險(xiǎn)保障。

      十、請(qǐng)您如實(shí)填寫(xiě)投保資料、如實(shí)告知有關(guān)情況并親筆簽名

      我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人的如實(shí)告知行為進(jìn)行了明確的規(guī)定。投保時(shí),您填寫(xiě)的投保單應(yīng)當(dāng)屬實(shí);對(duì)于銷(xiāo)售人員詢(xún)問(wèn)的有關(guān)被保險(xiǎn)人的問(wèn)題,您也應(yīng)當(dāng)如實(shí)回答,否則可能影響您和被保險(xiǎn)人的權(quán)益。為了有效保障自身權(quán)益,請(qǐng)您在投保提示書(shū)、投保單等相關(guān)文件親筆簽名。

      十一、請(qǐng)您配合保險(xiǎn)公司做好客戶(hù)回訪(fǎng)工作

      各保險(xiǎn)公司按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)回訪(fǎng)工作,一般通過(guò)電話(huà)、信函和上門(mén)回訪(fǎng)等形式進(jìn)行。為確保自己的權(quán)益得到切實(shí)保障,您應(yīng)對(duì)回訪(fǎng)問(wèn)題進(jìn)行如實(shí)答復(fù),不清楚的地方可以立即提出,要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)解釋。請(qǐng)您投保時(shí)準(zhǔn)確、完整填寫(xiě)家庭住址、郵編、常用聯(lián)系電話(huà)等個(gè)人信息,以便保險(xiǎn)公司能夠?qū)δ皶r(shí)回訪(fǎng)。

      十二、請(qǐng)您注意保護(hù)自身的合法權(quán)益

      如果您發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為,或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯,請(qǐng)注意保留書(shū)面證據(jù)或其他證據(jù),可向保險(xiǎn)公司反映(公司投訴電話(huà));也可以向當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局(或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì))投訴(當(dāng)?shù)乇1O(jiān)局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話(huà));必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定,申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。

      第二篇:平安監(jiān)發(fā)[2011]號(hào)

      平安監(jiān)發(fā)[2011]45號(hào)

      平邑縣安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局

      關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市安監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步深化“安全生產(chǎn)承諾、安全示范加油站、安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”創(chuàng)建活動(dòng) 的通知》的通知

      各鄉(xiāng)鎮(zhèn)安監(jiān)站、平邑街道辦事處安監(jiān)站,經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)安監(jiān)辦、蒙山龜蒙景區(qū)綜合執(zhí)法大隊(duì),各相關(guān)企業(yè):

      現(xiàn)將市安監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步深化“安全生產(chǎn)承諾、安全示范加油站、安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”創(chuàng)建活動(dòng)的通知》(臨安監(jiān)發(fā)[2011]74號(hào))轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請(qǐng)結(jié)合實(shí)際,認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

      各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣石油公司要積極組織開(kāi)展“安全示范加油站”創(chuàng)建活動(dòng),推薦一個(gè)安全基礎(chǔ)條件好、管理規(guī)范的加油站爭(zhēng)創(chuàng)“安全示范加油站”;各相關(guān)企業(yè)要認(rèn)真開(kāi)展安全生產(chǎn)承諾和安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組活動(dòng),每個(gè)企業(yè)推薦一個(gè)班組爭(zhēng)創(chuàng)“安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及企業(yè)推薦的加油站和班組于6月30日前報(bào)縣安監(jiān)局?;疲]箱:pyajjwhk@163.com。

      二○一一年五月二十五日

      臨安監(jiān)發(fā)?2011?74號(hào)

      關(guān)于進(jìn)一步深化“安全生產(chǎn)承諾、安全示范加油站、安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”

      創(chuàng)建活動(dòng)的通知

      各縣區(qū)安監(jiān)局,臨沂高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)、臨沂經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)安監(jiān)局,臨沂臨港經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)經(jīng)貿(mào)發(fā)展局:

      2010年,我市在全省率先開(kāi)展了“安全生產(chǎn)承諾、安全示范加油站和安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”三項(xiàng)活動(dòng),取得初步成效。為深入貫徹落實(shí)省安監(jiān)局、省總工會(huì)、團(tuán)省委《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)班組安全建設(shè)的意見(jiàn)》(魯安監(jiān)發(fā)?2011?16號(hào))和開(kāi)展“安全生產(chǎn)基層基礎(chǔ)深化年”、“安全生產(chǎn)雙基建設(shè)突破年”活動(dòng)的部署要求,進(jìn)一步深化和引導(dǎo)全市危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)企業(yè)和加油站扎實(shí)開(kāi)展安全生產(chǎn)承諾、安全示范加油站和安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組創(chuàng)建活動(dòng),不斷提升安全生產(chǎn)條件,規(guī)范安全生產(chǎn)管理,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

      一、提高認(rèn)識(shí),進(jìn)一步增強(qiáng)推進(jìn)“三項(xiàng)活動(dòng)”的責(zé)任感 去年,全市共有27家加油站被評(píng)為“安全示范加油站”,26 個(gè)基層班組被授予“安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。通過(guò)開(kāi)展“三項(xiàng)活動(dòng)”進(jìn)一步提高全市加油站的整體素質(zhì),落實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任,夯實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)各項(xiàng)基礎(chǔ)工作,推動(dòng)全市安全生產(chǎn)管理上水平、上臺(tái)階。但是,在活動(dòng)的創(chuàng)建中也暴露出一些問(wèn)題:一是部分企業(yè)認(rèn)識(shí)不到位,“安全生產(chǎn)承諾”流于形式。部分企業(yè)對(duì)活動(dòng)開(kāi)展的意義認(rèn)識(shí)不足,安全生產(chǎn)承諾的內(nèi)容千篇一律,缺乏針對(duì)性,對(duì)安全生產(chǎn)承諾活動(dòng)落實(shí)不積極,沒(méi)有發(fā)揮出實(shí)效。二是有些企業(yè)班組規(guī)模參差不起,班組基礎(chǔ)工作薄弱,班組人員素質(zhì)有待提高。班組管理制度不健全,或者是有制度但貫徹落實(shí)不力,班組管理手冊(cè)記錄不全,記錄內(nèi)容的真實(shí)性、針對(duì)性和實(shí)用性不強(qiáng)。三是“示范加油站”創(chuàng)建不均衡,社會(huì)加油站成短板。因此,各縣區(qū)安監(jiān)局和創(chuàng)建企業(yè)要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展“三項(xiàng)活動(dòng)”的重要意義和作用,從提高認(rèn)識(shí)入手,切實(shí)解決部分生產(chǎn)企業(yè)和加油站認(rèn)識(shí)不高、重視不夠、目標(biāo)任務(wù)不明確、創(chuàng)建措施不力、少數(shù)安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組、安全示范加油站創(chuàng)建質(zhì)量不高、示范帶動(dòng)作用不強(qiáng)等問(wèn)題,做到認(rèn)識(shí)再提高,任務(wù)再明確,添措施,出實(shí)招,求實(shí)效。

      二、明確目標(biāo),選好創(chuàng)建對(duì)象,不斷提升創(chuàng)建質(zhì)量和水平

      1、繼續(xù)深化安全生產(chǎn)承諾活動(dòng),搞好安全生產(chǎn)承諾示范點(diǎn)建設(shè),各縣區(qū)評(píng)選出3-5家“安全生產(chǎn)承諾示范單位”,市局將從中評(píng)選10家單位由市安監(jiān)局和市安委會(huì)授予“安全生產(chǎn)承諾示范單位”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。在引導(dǎo)所有危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)企業(yè)參照市局制定的承諾內(nèi)容,結(jié)合企業(yè)實(shí)際,面向社會(huì)和企業(yè)員工公開(kāi)承諾的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)查看企業(yè)安全生產(chǎn)承諾的內(nèi)容是否符合本單位實(shí)際;企業(yè)負(fù)責(zé)人安全生產(chǎn)承諾內(nèi)容的是否兌現(xiàn),是否得到真正落實(shí)和 嚴(yán)格執(zhí)行。

      2、社會(huì)加油站要在創(chuàng)建“安全示范加油站”中取得突破,各縣區(qū)推薦的安全示范加油站中,至少要有一半為社會(huì)加油站,力爭(zhēng)年底10%以上的加油站達(dá)到安全示范加油站標(biāo)準(zhǔn)。市局將從中評(píng)選20家加油站由市安監(jiān)局和市安委會(huì)授予“安全示范加油站”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

      3、結(jié)合省安監(jiān)局、省總工會(huì)、團(tuán)省委《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)班組安全建設(shè)的意見(jiàn)》,市安監(jiān)局、市總工會(huì)、團(tuán)市委《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)班組安全建設(shè)的意見(jiàn)》(臨安監(jiān)發(fā)[2011]42號(hào)),繼續(xù)深化“安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”創(chuàng)建工作活動(dòng)。力爭(zhēng)年底全市?;飞a(chǎn)企業(yè)20%以上生產(chǎn)班組達(dá)到“安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”標(biāo)準(zhǔn),50個(gè)安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組受到市安監(jiān)局、市總工會(huì)、團(tuán)市委表彰獎(jiǎng)勵(lì),5個(gè)班組和5個(gè)班組長(zhǎng)作為“十佳”班組和班組長(zhǎng),由市總工會(huì)、團(tuán)市委分別授予相關(guān)榮譽(yù)稱(chēng)號(hào),1個(gè)班組和1個(gè)班組長(zhǎng)作為省級(jí)“雙十佳”班組和班組長(zhǎng),由省總工會(huì)、團(tuán)省委分別授予相關(guān)榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

      三、加大幫扶力度,積極搞好服務(wù),加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理 各縣區(qū)要引導(dǎo)加油站和企業(yè)班組積極向“安全示范加油站”和“安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”學(xué)習(xí),通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)觀摩、座談交流等形式,強(qiáng)化管理,規(guī)范經(jīng)營(yíng),不斷提高服務(wù)水平和管理水平。同時(shí),還可以借助專(zhuān)家力量積極開(kāi)展“理論下基層”活動(dòng),廣泛宣傳創(chuàng)建活動(dòng)的重要意義,動(dòng)員和引導(dǎo)企業(yè)職工積極參加創(chuàng)建活動(dòng),搞好指導(dǎo)服務(wù),協(xié)助解決創(chuàng)建中遇到的困難和問(wèn)題。

      開(kāi)展“回頭看”,加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理。對(duì)已授牌的“安全示范加油站”和“安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組”不能放任不管,不能使其作用逐漸弱化,更要對(duì)其高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,加強(qiáng)督促?gòu)?fù)查,進(jìn)一步鞏固提 高創(chuàng)建成果,使其充分發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。要采取聽(tīng)匯報(bào)、看現(xiàn)場(chǎng)等方式,定期進(jìn)行檢查督促。重點(diǎn)查看安全示范加油站和安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組的標(biāo)準(zhǔn)和條件是否得到長(zhǎng)期堅(jiān)持,是否充分發(fā)揮示范帶動(dòng)作用,是否取得預(yù)期效果。對(duì)符合條件的稱(chēng)號(hào)予以保留,對(duì)不具備條件的責(zé)成限期整改,經(jīng)整改沒(méi)有明顯轉(zhuǎn)變的,取消其稱(chēng)號(hào),予以摘牌。市局將抽調(diào)部分人員組成督查組擇期對(duì)各縣區(qū)的“三項(xiàng)活動(dòng)”的創(chuàng)建情況進(jìn)行督導(dǎo)。

      四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),強(qiáng)化宣傳引導(dǎo),不斷提高工作效率和水平

      各縣區(qū)安監(jiān)局要把開(kāi)展“三項(xiàng)活動(dòng)”作為一項(xiàng)重要任務(wù)來(lái)抓。要明確各方職責(zé),落實(shí)包抓責(zé)任,按照聯(lián)系點(diǎn)制度,將創(chuàng)建目標(biāo)分解到每個(gè)監(jiān)管人員,作為自己的聯(lián)系點(diǎn),加強(qiáng)經(jīng)常性指導(dǎo)與服務(wù),定期了解其創(chuàng)建情況,幫助解決創(chuàng)建過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題。要利用本縣區(qū)安全生產(chǎn)雜志和網(wǎng)站等媒體,大力宣傳推廣安全示范加油站和安全生產(chǎn)優(yōu)秀班組的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和安全管理水平提升和社會(huì)效益的增強(qiáng),結(jié)合“安全生產(chǎn)月”各項(xiàng)活動(dòng),掀起創(chuàng)建高潮。要把“三項(xiàng)活動(dòng)”活動(dòng)與貫徹落實(shí)省、市局文件精神相結(jié)合,與崗位達(dá)標(biāo)相結(jié)合,與創(chuàng)建安全標(biāo)準(zhǔn)化相結(jié)合,努力提高工作水平,不斷把“三項(xiàng)活動(dòng)”引向深入。

      二〇一一年五月十六日

      第三篇:關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知(保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào))

      【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào) 【發(fā)布日期】2010-08-10 【生效日期】2010-08-10 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考

      【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

      關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知

      (保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào))

      各保監(jiān)局,各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu):

      為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作,防范保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)就反洗錢(qián)工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

      一、投資入股和股權(quán)變更時(shí)的投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢(qián)法律法規(guī)

      投資入股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)[1]和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí),投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

      監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查投資資金來(lái)源,必要時(shí),可以要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料。

      (一)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的,證明材料包括:

      1、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明;

      2、投資人最近三年未受反洗錢(qián)重大行政處罰[2]的聲明;

      3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。

      (二)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的,證明材料包括:

      1、投資人采取的反洗錢(qián)措施以及接受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)監(jiān)管的情況;

      2、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明以及投資資金來(lái)源符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的聲明;

      3、投資人最近三年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明;

      4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。

      申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)保證上述材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

      二、機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制的反洗錢(qián)要求

      監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查,新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢(qián)要求。

      (一)申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求:

      1、投資資金來(lái)源正當(dāng)合法;

      2、風(fēng)險(xiǎn)控制體系規(guī)劃中包含反洗錢(qián)安排;

      3、具備反洗錢(qián)內(nèi)控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢(qián)內(nèi)控制度目錄;

      4、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu);

      5、信息系統(tǒng)規(guī)劃中具備反洗錢(qián)功能;

      6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

      (二)申請(qǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改制的反洗錢(qián)要求:

      1、建立了客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等反洗錢(qián)內(nèi)控制度;

      2、反洗錢(qián)內(nèi)控制度有效轉(zhuǎn)化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費(fèi)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程,開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程;

      3、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu);

      4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);

      5、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作;

      6、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

      (三)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)要求:

      1、總公司具備比較健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力具有較強(qiáng)的管控能力;

      2、總公司信息系統(tǒng)建設(shè)水平足以支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作;

      3、申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰,不存在因涉嫌洗錢(qián)正在受到刑事訴訟的情形;

      4、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu),在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市,省級(jí)分公司最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰;

      5、具備執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施方案;

      6、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu);

      7、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

      (四)提交分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的反洗錢(qián)要求:

      1、制定了執(zhí)行總公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則,開(kāi)業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢(qián)內(nèi)部操作流程;

      2、設(shè)置了反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu);

      3、相關(guān)人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);

      4、信息系統(tǒng)做好反洗錢(qián)運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作;

      5、反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

      三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)[3]的反洗錢(qián)要求

      (一)投資入股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí),投資資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)要求。

      監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)審查投資資金來(lái)源,必要時(shí),可以比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定[4]要求提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的證明材料;

      (二)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢(qián)審查,新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢(qián)要求:

      1、建立了客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等內(nèi)控制度和操作規(guī)程;

      2、設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位并明確崗位職責(zé);

      3、反洗錢(qián)崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);

      4、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的其他要求。

      四、高管人員準(zhǔn)入和履職的反洗錢(qián)要求

      (一)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包含申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明;申請(qǐng)人有境外金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的,應(yīng)當(dāng)提交最近兩年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢(qián)重大行政處罰的聲明。

      (二)核準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請(qǐng)時(shí),監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)測(cè)試反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容,考查擬任人員對(duì)反洗錢(qián)工作的基本認(rèn)識(shí)和執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的工作設(shè)想等。

      (三)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員在履職過(guò)程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢(qián)工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

      五、依法開(kāi)展反洗錢(qián)檢查處罰

      監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢(qián)法》和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的《反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》賦予的反洗錢(qián)職責(zé),有計(jì)劃地組織開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。根據(jù)需要,可以配合反洗錢(qián)主管部門(mén)開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)檢查。反洗錢(qián)檢查可以包含以下內(nèi)容:

      (一)反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否完整有效;反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程并有效執(zhí)行;

      (二)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況;

      (三)履行客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢(qián)義務(wù)的情況;

      (四)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求;

      (五)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求的其他內(nèi)容。

      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法律法規(guī),情節(jié)嚴(yán)重的,監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)義務(wù)致使洗錢(qián)后果發(fā)生,情節(jié)特別嚴(yán)重的,監(jiān)管部門(mén)可經(jīng)反洗錢(qián)主管部門(mén)建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分,或者依法取消其任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

      保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,致使洗錢(qián)犯罪后果發(fā)生的,監(jiān)管部門(mén)可禁止直接負(fù)責(zé)的高管人員進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

      六、建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度

      監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)信息報(bào)送制度,開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)信息監(jiān)測(cè),加強(qiáng)反洗錢(qián)信息分析研究,為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù),不斷提高反洗錢(qián)監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。

      各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期收集、匯總上報(bào)本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)信息,及時(shí)掌握反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況,注重防范化解洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

      七、加強(qiáng)反洗錢(qián)工作培訓(xùn)、宣傳和交流

      監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳,注重培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的反洗錢(qián)意識(shí),不斷提高監(jiān)管人員和從業(yè)人員的反洗錢(qián)水平。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢(qián)主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào),推動(dòng)完善監(jiān)管信息交流機(jī)制和反洗錢(qián)工作協(xié)作機(jī)制。

      各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳,不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)、提高反洗錢(qián)水平。

      八、協(xié)助可疑交易活動(dòng)和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件調(diào)查

      監(jiān)管部門(mén)和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng),應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告,積極協(xié)助反洗錢(qián)行政調(diào)查和涉嫌洗錢(qián)犯罪案件的調(diào)查活動(dòng)。

      中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

      二○一○年八月十日

      [1] 本通知的所稱(chēng)的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

      [2] 本通知中的“反洗錢(qián)重大行政處罰”是指反洗錢(qián)主管部門(mén)或者保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)檢查對(duì)象做出的下列反洗錢(qián)行政處罰:

      (一)對(duì)機(jī)構(gòu)處以50萬(wàn)元人民幣以上罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;

      (二)對(duì)個(gè)人處以5萬(wàn)元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。境外受到的“反洗錢(qián)重大行政處罰”由中國(guó)保監(jiān)會(huì)比照上述標(biāo)準(zhǔn)解釋和執(zhí)行。

      [3] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

      [4] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境內(nèi)自然人或單位的,比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的相關(guān)規(guī)定;保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境外機(jī)構(gòu)的,比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

      本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站,如需引用,請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

      第四篇:《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號(hào))

      關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》的通知

      2010-08-16 保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號(hào)

      各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局: 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制建設(shè),提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營(yíng)管理水平,促進(jìn)保險(xiǎn)公司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營(yíng),我會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》。現(xiàn)予印發(fā),請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

      中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 二○一○年八月十日

      保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制建設(shè),提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營(yíng)管理水平,促進(jìn)保險(xiǎn)公 司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營(yíng),保護(hù)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人等其他利益相關(guān)者合法權(quán)益,依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和其他相關(guān)規(guī)定,制定本準(zhǔn)則。第二條 本準(zhǔn)則所稱(chēng)內(nèi)部控制,是指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員,依據(jù)各自的職責(zé),采取適當(dāng)措 施,合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理中的各種風(fēng)險(xiǎn),防止公司經(jīng)營(yíng)偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的機(jī)制和過(guò) 程。第三條 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)包括:

      (一)行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公 司內(nèi)部管理制度和誠(chéng)信準(zhǔn)則;

      (二)資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠,防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占;

      (三)信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整;

      (四)經(jīng)營(yíng)有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力,提高管理效率,改善經(jīng)營(yíng)效益;

      (五)戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略,促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展,保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。第四條 保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制,應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:

      (一)全面和重點(diǎn)相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范化的內(nèi)部控制體系,覆蓋所有業(yè) 務(wù)流程和操作環(huán)節(jié),貫穿經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程。在全面管理的基礎(chǔ)上,對(duì)公司重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域 實(shí)施重點(diǎn)控制。

      (二)制衡和協(xié)作相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程 等方面,通過(guò)適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離、授權(quán)和層級(jí)審批等機(jī)制,形成合理制約和有效監(jiān)督。在制衡的基礎(chǔ)上,各職能部門(mén)和業(yè)務(wù)單位之間應(yīng)當(dāng)相互配合,密切協(xié)作,提高效率,避免相互推諉或工作遺漏。

      (三)權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)相掛鉤,任何人不得擁 有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,未經(jīng)授權(quán)不得更改內(nèi)部控制程序。在確保內(nèi)部控制權(quán)威性的基礎(chǔ)上,公 司應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整和定期優(yōu)化內(nèi)部控制流程,使之不斷適應(yīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和管理要求的變化。

      (四)有效控制和合理成本相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與公司實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配,確保內(nèi) 部控制措施滿(mǎn)足管理需求,風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。在有效控制的前提下,合理配置資源,盡可能降低內(nèi) 部控制成本。第五條 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括以下三個(gè)組成部分:

      (一)內(nèi)部控制基礎(chǔ)。包括公司治理、組織架構(gòu)、人力資源、信息系統(tǒng)和企業(yè)文化等。

      (二)內(nèi)部控制程序。包括識(shí)別評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)實(shí)施控制措施等。

      (三)內(nèi)部控制保證。包括信息溝通、內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)應(yīng)急機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)等。第六條 內(nèi)部控制基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè),為有效實(shí)施內(nèi)部控制營(yíng)造良好環(huán)境。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的公司治理,形成授權(quán)清晰、運(yùn)作規(guī)范、科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī) 制。公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制高度重視,帶頭認(rèn)真履行內(nèi)控職能。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制的需要,建立合理的組織架構(gòu)。按照便于管理、易于 考核、簡(jiǎn)化層級(jí)、避免交叉的原則,科學(xué)設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)和工作崗位,明確職責(zé)分工,規(guī)定 清晰的報(bào)告路線(xiàn)。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與內(nèi)部控制需要相適應(yīng)的人力資源政策,確保關(guān)鍵崗位的人員具有專(zhuān)業(yè)勝任能 力并定期接受相關(guān)培訓(xùn),公司關(guān)鍵崗位的考核、薪酬、獎(jiǎng)懲、晉升等人力資源政策應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部控制成 效相掛鉤。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立安全實(shí)用、覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng),盡可能使各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息化、流 程化、自動(dòng)化,減少或消除人為干預(yù)和操作失誤,為內(nèi)部控制提供技術(shù)保障和系統(tǒng)支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)培育領(lǐng)導(dǎo)高度重視、內(nèi)控人人有責(zé)和違規(guī)必受追究的內(nèi)控企業(yè)文化,形成以風(fēng)險(xiǎn)控 制為導(dǎo)向的管理理念和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格,提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),使內(nèi)控制度得到自覺(jué)遵守。第七條 內(nèi)部控制程序。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律,合理設(shè)計(jì)內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)部控制流程,努力實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面系統(tǒng)的識(shí)別分析,發(fā)現(xiàn)并確 定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),同時(shí)對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的發(fā)生概率、誘發(fā)因素、擴(kuò)散規(guī)律和可能損失進(jìn)行定性和定量評(píng)估,確 定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和控制重點(diǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估的結(jié)果,科學(xué)設(shè)計(jì)內(nèi)部控制政策、程序和措施并嚴(yán)格執(zhí)行,同時(shí) 根據(jù)控制效果不斷改進(jìn)內(nèi)部控制流程,將風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)定目標(biāo)或可承受的范圍內(nèi)。第八條 內(nèi)部控制保證。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立多層次、全方位的監(jiān)控體系,實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)部控制活動(dòng)的事 前、事中、事后有效監(jiān)控,為實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)提供保證。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息和溝通機(jī)制,促進(jìn)公司信息的廣泛共享和及時(shí)充分溝通,提高經(jīng)營(yíng)管理透 明度,防止舞弊事件的發(fā)生。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控管理及評(píng)價(jià)機(jī)制,通過(guò)對(duì)公司內(nèi)部控制的整體設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃,推動(dòng)各內(nèi) 部控制責(zé)任主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和定期排查,并據(jù)此調(diào)整和改進(jìn)公司的內(nèi)部控制流程。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的審計(jì)檢查,定期根據(jù)檢查結(jié)果對(duì)內(nèi)部控制的健全性、合理性和有 效性進(jìn)行評(píng)估,并按照規(guī)定的報(bào)告路線(xiàn)及時(shí)向?qū)徲?jì)對(duì)象、合規(guī)管理職能部門(mén)和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行反饋和報(bào) 告。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制,制定周全和可操作性強(qiáng)的應(yīng)急預(yù)案,明確各種風(fēng)險(xiǎn)情 形下的應(yīng)對(duì)措施,盡可能減少內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的影響和損失。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究,對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為,不管是否造成損失,都要 進(jìn)行嚴(yán)肅處理,追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

      第九條 內(nèi)部控制活動(dòng)的層次。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程特點(diǎn)和資源優(yōu)化配置要求,按 照控制風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)、降低成本、提高效率的原則,科學(xué)建立和合理劃分內(nèi)部控制活動(dòng)的重點(diǎn)和層 次。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。前臺(tái)控制是對(duì)直接面對(duì)市 場(chǎng)和客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)及交易行為的控制活動(dòng);后臺(tái)控制是對(duì)業(yè)務(wù)處理和后援支持等運(yùn)營(yíng)行為的控制活動(dòng); 基礎(chǔ)控制是對(duì)為公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作提供決策支持和資源保障等管理行為的控制活動(dòng)。第二章 內(nèi)部控制活動(dòng)

      銷(xiāo)售控制 第一節(jié) 銷(xiāo)售控制 第十條 銷(xiāo)售控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)和客戶(hù)為導(dǎo)向,以業(yè)務(wù)品質(zhì)和效益為中 心,組織實(shí)施銷(xiāo)售控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同渠道和方式銷(xiāo)售活動(dòng)的特點(diǎn),制定有針對(duì)性的內(nèi)部控制制度,強(qiáng)化對(duì)銷(xiāo)售 過(guò)程的控制,防范銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售控制主要包括銷(xiāo)售人員和機(jī)構(gòu)管理、銷(xiāo)售過(guò)程管理、銷(xiāo)售品質(zhì)管理、傭金手續(xù)費(fèi)管理等活動(dòng) 的全過(guò)程控制。第十一條 銷(xiāo)售人員和機(jī)構(gòu)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立并實(shí)施科學(xué)統(tǒng)一的銷(xiāo)售人員管理制度,規(guī)范對(duì) 各渠道銷(xiāo)售人員的甄選錄用、組織管理、教育培訓(xùn)、業(yè)績(jī)考核、傭金和手續(xù)費(fèi)、解約離司等。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代理機(jī)構(gòu)合作管理制度,規(guī)范與代理機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中的資格審核、合同訂立、保費(fèi)劃轉(zhuǎn)和傭金手續(xù)費(fèi)結(jié)算等。第十二條 銷(xiāo)售過(guò)程和品質(zhì)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷(xiāo)售宣傳行為,嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部權(quán)限 編寫(xiě)、印制和發(fā)放各類(lèi)宣傳廣告材料,確保宣傳廣告內(nèi)容真實(shí)、合法,杜絕廣告宣傳中的誤導(dǎo)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷(xiāo)售展業(yè)行為,采取投保風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶(hù)回訪(fǎng)、保單信息查詢(xún)、傭金手續(xù)費(fèi)控 制、電話(huà)錄音、定期排查及反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)等方式,建立銷(xiāo)售過(guò)程和銷(xiāo)售品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,有效發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控銷(xiāo)售中的誤導(dǎo)客戶(hù)、虛假業(yè)務(wù)、侵占保費(fèi)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、非法集資和洗錢(qián)等行為,提升業(yè)務(wù)品質(zhì)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定客戶(hù)回訪(fǎng)的業(yè)務(wù)范圍和條件、回訪(fǎng)比例、回訪(fǎng)頻率、回訪(fǎng)記錄等回訪(fǎng)要求及后 續(xù)處理措施,加強(qiáng)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范與代理等中介機(jī)構(gòu)的合作行為,嚴(yán)格實(shí)行保費(fèi)收取與傭金支付收支兩條線(xiàn)管理,定期對(duì)保費(fèi)和重要單證進(jìn)行清點(diǎn)對(duì)賬,確保賬賬一致、賬實(shí)相符,防止保費(fèi)坐扣和單證流失。第十三條 傭金手續(xù)費(fèi)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范傭金、手續(xù)費(fèi)的計(jì)算和發(fā)放流程,防范虛列、套取、挪用、擠占傭金和手續(xù)費(fèi)的行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)杜絕任何形式的商業(yè)賄賂行為。

      運(yùn)營(yíng)控制 第二節(jié) 運(yùn)營(yíng)控制 第十四條 運(yùn)營(yíng)控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以效率和風(fēng)險(xiǎn)控制為中心,按照集中化、專(zhuān) 業(yè)化的要求,組織實(shí)施運(yùn)營(yíng)控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的不同環(huán)節(jié),制定相應(yīng)的管理制度,強(qiáng)化操作流程控制,確保業(yè)務(wù)活 動(dòng)正常運(yùn)轉(zhuǎn),防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營(yíng)控制主要包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費(fèi)管理、再保險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)單證管理、電話(huà)中心管理、會(huì)計(jì)處理和反洗錢(qián)等活動(dòng)的全過(guò)程控制。第十五條 產(chǎn)品控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程,規(guī)范客戶(hù)需求和市場(chǎng)信息收集、分析論證、條款費(fèi)率確定、審批報(bào)備、測(cè)試下發(fā)和跟蹤管理等控制事項(xiàng),提高保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力,提高產(chǎn)品適應(yīng)性,防范產(chǎn)品定價(jià)及條款法律風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品開(kāi)發(fā)職能部門(mén)及領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)構(gòu),規(guī)范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的程序、條件、審批權(quán)限和 職責(zé),明確總精算師(精算責(zé)任人)和法律責(zé)任人的職責(zé)和權(quán)限,確保產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)查結(jié)果,從市場(chǎng)前景、盈利能力、定價(jià)和法律風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)新產(chǎn)品 進(jìn)行科學(xué)論證和客觀評(píng)價(jià),依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果和規(guī)定權(quán)限進(jìn)行內(nèi)部審查,并按照監(jiān)管規(guī)定履行報(bào)批或報(bào)備 義務(wù)。第十六條 承??刂啤1kU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立清晰的承保操作流程,規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和 送達(dá)等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司在投保受理時(shí),應(yīng)當(dāng)對(duì)投保資料進(jìn)行初審,建立投保信息錄入復(fù)核機(jī)制,確保投保資料 填寫(xiě)正確、完整,錄入準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確核保的評(píng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)審核權(quán)限、作業(yè)要求和核保人員資質(zhì)條件等,明確承保 調(diào)查的條件、程序和要求。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在滿(mǎn)足規(guī)定條件的前提下繕制保單,采取適當(dāng)校驗(yàn)和監(jiān)控措施,確保保單內(nèi)容準(zhǔn)確,及時(shí)確實(shí)送達(dá)客戶(hù)。第十七條 理賠控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立標(biāo)準(zhǔn)、清晰的理賠操作流程和高效的理賠機(jī)制,規(guī)范報(bào)案 受理、現(xiàn)場(chǎng)查勘、責(zé)任認(rèn)定、損失理算、賠款復(fù)核、賠款支付和結(jié)案歸檔等控制事項(xiàng),確保理賠質(zhì)量 和理賠時(shí)效。保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)登記錄入,主動(dòng)向客戶(hù)提供簡(jiǎn)便、明確的理賠指引。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確理賠的理算標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)處理權(quán)限、作業(yè)要求和理賠人員資質(zhì)條件等,明確現(xiàn)場(chǎng) 查勘的條件、時(shí)限、程序和要求,采取查勘與理算、理算與復(fù)核操作人員分離及利益相關(guān)方回避等措 施,防止理賠錯(cuò)誤和舞弊行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立重大、疑難案件會(huì)商和復(fù)核調(diào)查制度,明確其識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)和處理要求,防范虛假 理賠或錯(cuò)誤拒賠。第十八條 保全控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度,規(guī)范保險(xiǎn)合同續(xù)期收費(fèi)、合同 內(nèi)容及客戶(hù)資料變更、合同復(fù)效、生存給付和退保等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確各項(xiàng)保全管理措施的操作流程、審查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)、處理權(quán)限和作業(yè)要求等,防 范侵占客戶(hù)保費(fèi)、冒領(lǐng)保險(xiǎn)金、虛假業(yè)務(wù)和違規(guī)批單退費(fèi)等侵害公司和客戶(hù)權(quán)益的行為。第十九條 收付費(fèi)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費(fèi)管理制度,明確規(guī)定收付費(fèi)的管理流 程、作業(yè)要求和崗位職責(zé),防止侵占、挪用及違規(guī)支付等行為,確保資金安全。保險(xiǎn)公司原則上實(shí)行收付費(fèi)崗位與業(yè)務(wù)處理崗位人員及職責(zé)的分離。實(shí)行一站式服務(wù)等方式的,應(yīng)當(dāng)采取其他措施實(shí)施有效監(jiān)控。保險(xiǎn)公司原則上采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式,并確保將相關(guān)資金匯入保險(xiǎn)合同確定的款項(xiàng)所有人或其 授權(quán)賬戶(hù)。確有必要采取現(xiàn)金方式的,應(yīng)當(dāng)采取其他措施實(shí)施有效監(jiān)控。保險(xiǎn)公司收付費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以及實(shí)際領(lǐng)款人的身份,確 認(rèn)其是否具備收付費(fèi)主體的資格。第二十條 再保險(xiǎn)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立再保險(xiǎn)管理制度,規(guī)范再保險(xiǎn)計(jì)劃、合同訂立、合同執(zhí) 行、再保險(xiǎn)人資信跟蹤管理等控制事項(xiàng),完善業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散和保障機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)及再保險(xiǎn)市場(chǎng)的跟蹤分析,準(zhǔn)確把握再保險(xiǎn)需求,科學(xué)安排 再保險(xiǎn)計(jì)劃,合理訂立再保險(xiǎn)合同,確保及時(shí)、足額分保,并及時(shí)準(zhǔn)確向再保險(xiǎn)人提供分保業(yè)務(wù)信息。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤了解再保險(xiǎn)人的資信狀況,建立必要的應(yīng)對(duì)措施,防范再保險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條 業(yè)務(wù)單證控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)單證管理制度,規(guī)范投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的設(shè)計(jì)、印制、存放、申領(lǐng)和發(fā)放、使用、核銷(xiāo)、作廢、遺失等控制事 項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門(mén)和個(gè)人申領(lǐng)重要有價(jià)空白單證的名稱(chēng)、時(shí)間、數(shù)量和流水 號(hào),嚴(yán)格控制重要有價(jià)空白單證的領(lǐng)用數(shù)量和持有期限,做到定期回繳、核銷(xiāo)和盤(pán)點(diǎn)。第二十二條 會(huì)計(jì)處理控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范會(huì)計(jì)核算流程,提高會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)采集、賬目和報(bào)表生 成的自動(dòng)化水平,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫連接,減少人工干預(yù),確保會(huì)計(jì)處理的準(zhǔn)確性和效率。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)真實(shí)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)處理,不得在違背業(yè)務(wù)真實(shí)性的情況下調(diào)整會(huì)計(jì)信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)原始憑證與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性核對(duì),做到賬賬、賬實(shí)和賬表相符,確保會(huì)計(jì)信息真 實(shí)、完整、準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)原始憑證管理,逐步采取影像掃描等方式輔助歸檔保存。第二十三條 客戶(hù)服務(wù)電話(huà)中心控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)電話(huà)中心管理制度,規(guī)范電話(huà)咨詢(xún)、查詢(xún)、投訴受理、報(bào)案登記、掛失登記、客戶(hù)回訪(fǎng)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)辦、業(yè)務(wù)辦理跟蹤反饋等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)線(xiàn),二十四小時(shí)開(kāi)通電話(huà)服務(wù),保障電話(huà)接通率,統(tǒng)一服務(wù) 禮儀和標(biāo)準(zhǔn),及時(shí)將客戶(hù)需求提交相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)處理,提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。第二十四條 反洗錢(qián)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《反洗錢(qián)法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,建立健全反洗錢(qián)控制 制度,明確反洗錢(qián)的職能機(jī)構(gòu)、崗位職責(zé)和報(bào)告路線(xiàn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)資料和交易記錄保存、大額及可疑交易發(fā)現(xiàn)和報(bào)告等反洗錢(qián) 內(nèi)部操作規(guī)程,并通過(guò)宣傳培訓(xùn)、定期演練和檢查等方式,確保相關(guān)崗位工作人員嚴(yán)格遵守操作規(guī)程,及時(shí)將可疑信息上報(bào)有關(guān)機(jī)構(gòu)。

      基礎(chǔ)管理控制 第三節(jié) 基礎(chǔ)管理控制 第二十五條 基礎(chǔ)管理控制的內(nèi)容和基本要求。基礎(chǔ)管理控制主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)管理、行政管理、精算法律、分支機(jī)構(gòu)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等活動(dòng)的全過(guò)程控制。其 中,風(fēng)險(xiǎn)管理既是保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)管理的重要組成部分,也是內(nèi)部控制監(jiān)控的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照制度化、規(guī)范化的要求,組織實(shí)施基礎(chǔ)管理控制活動(dòng)。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)基礎(chǔ)管理的各項(xiàng)職能和活動(dòng),制定相應(yīng)的管理制度并組織實(shí)施,確?;A(chǔ)管理 有序運(yùn)轉(zhuǎn)、協(xié)調(diào)配合,為公司業(yè)務(wù)發(fā)展和正常運(yùn)營(yíng)提供支持和服務(wù)。第二十六條 戰(zhàn)略規(guī)劃控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化戰(zhàn)略規(guī)劃職能,規(guī)范戰(zhàn)略規(guī)劃中的信息收集、戰(zhàn)略 決策制定、論證和審批、決策執(zhí)行評(píng)估和跟蹤反饋等控制事項(xiàng),為研發(fā)機(jī)構(gòu)提供必備的人力財(cái)力保障,提高戰(zhàn)略研究的指導(dǎo)性和實(shí)用性,確保公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的合理性和決策的科學(xué)性。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及業(yè)務(wù)發(fā)展情況的及時(shí)分析和深入 研究,合理制定、及時(shí)調(diào)整公司整體經(jīng)營(yíng)管理流程與組織架構(gòu)設(shè)置,制定科學(xué)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,并為 公司的承保和投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供及時(shí)、有效的決策支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的實(shí)時(shí)分析,定期分析評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況,合理設(shè) 定分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和績(jī)效指標(biāo),并實(shí)時(shí)予以指導(dǎo)和監(jiān)督,保證公司戰(zhàn)略目標(biāo)有效執(zhí)行。第二十七條 人力資源控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立人力資源管理制度,規(guī)范崗位職責(zé)及崗位價(jià)值設(shè)定、招聘、薪酬、績(jī)效考核、培訓(xùn)、晉級(jí)晉職、獎(jiǎng)懲、勞動(dòng)保護(hù)、辭退與辭職等控制事項(xiàng),為公司經(jīng)營(yíng)管 理和持續(xù)發(fā)展提供人力資源支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要,合理設(shè)定工作崗位及人員編制,制定清晰的崗位職責(zé)及報(bào)告路 線(xiàn),明確不同崗位的適任條件,適時(shí)進(jìn)行崗位價(jià)值評(píng)估。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確員工招聘、薪酬管理、輪崗晉級(jí)、辭職辭退等工作的標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求,合理 制定不同崗位的績(jī)效考核指標(biāo)、權(quán)重及考核方式和程序,建立與公司發(fā)展相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定系統(tǒng)的員工培訓(xùn)計(jì)劃,明確規(guī)定不同專(zhuān)業(yè)崗位員工培訓(xùn)的時(shí)間、內(nèi)容、方式和 保障等,提高員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和勝任能力。第二十八條 計(jì)劃財(cái)務(wù)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)密的財(cái)務(wù)管理制度,規(guī)范公司預(yù)算、核算、費(fèi)用 控制、資金管理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)告等控制事項(xiàng),降低公司運(yùn)營(yíng)成本,提高資產(chǎn)創(chuàng)利能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立預(yù)算制度,實(shí)行全面預(yù)算管理,明確預(yù)算的編制、執(zhí)行、分析、調(diào)整、考核等 操作流程和作業(yè)要求,嚴(yán)格預(yù)算執(zhí)行與調(diào)整的審批權(quán)限,控制費(fèi)用支出和預(yù)算偏差,確保預(yù)算執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完善的準(zhǔn)備金精算制度,按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)要求以及審慎性經(jīng)營(yíng)的原則,及時(shí)、足額計(jì)提準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司償付能力狀況的分析,提高償付能力管理的有效性。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確現(xiàn)金、有價(jià)證券、空白憑證、密押、印鑒、固定資產(chǎn)等資金與資產(chǎn)的保管要求 和職責(zé)權(quán)限。嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線(xiàn),對(duì)包括分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的公司資金實(shí)行統(tǒng)一管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控,確保 資金及時(shí)上劃集中。定期核對(duì)現(xiàn)金和銀行存款賬戶(hù),定期盤(pán)點(diǎn),確保各項(xiàng)資產(chǎn)的安全和完整。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息統(tǒng)計(jì)管理制度,明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé),規(guī)范統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的收集、匯總、審核、分析、報(bào)送、管理等活動(dòng),有效滿(mǎn)足公司內(nèi)外部信息統(tǒng)計(jì)需求。第二十九條 精算法律控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善精算和法律職能,配備足夠的專(zhuān)業(yè)精算和法律人員,明確其在相關(guān)管理和服務(wù)工作中的流程、權(quán)限及作業(yè)要求,為公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和日常管理提供專(zhuān)業(yè)支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理等方面充分運(yùn)用精算技術(shù),提高 經(jīng)營(yíng)管理的專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化水平,防范定價(jià)失誤、準(zhǔn)備金提取不足及資產(chǎn)負(fù)債不匹配等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在制度制定、合同訂立和管理、重大事項(xiàng)決策和處置、糾紛訴訟等方面,應(yīng)當(dāng)有法律職 能部門(mén)和專(zhuān)業(yè)人員的提前介入和充分參與,防范法律風(fēng)險(xiǎn)。第三十條 信息系統(tǒng)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息系統(tǒng)管理制度,規(guī)范信息系統(tǒng)的統(tǒng)籌規(guī)劃、設(shè)計(jì) 開(kāi)發(fā)、運(yùn)行維護(hù)、安全管理、保密管理、災(zāi)難恢復(fù)管理等控制事項(xiàng),提高業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)處理及辦公的信 息化水平,建立符合業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要的信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè),整合公司的信息系統(tǒng)資源,形成不同業(yè)務(wù)單位、部 門(mén)、人員廣泛共享的信息平臺(tái)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)使用實(shí)行授權(quán)管理,及時(shí)更新和完善信息系統(tǒng)安全控制措施,加強(qiáng)保密 管理和災(zāi)難恢復(fù)管理,提高信息系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性和安全性。第三十一條 行政管理控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別制定相應(yīng)制度,規(guī)范采購(gòu)、招投標(biāo)、品牌宣傳、文 件及印章管理、后勤保障等行政管理行為,提高行政管理效率,為公司高效運(yùn)轉(zhuǎn)提高有力支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確采購(gòu)及招投標(biāo)的程序、條件和要求,規(guī)范采購(gòu)行為,盡可能實(shí)現(xiàn)集中統(tǒng)一采購(gòu),降低采購(gòu)成本,防范舞弊風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理配置品牌宣傳和商業(yè)廣告資源,統(tǒng)一公司品牌標(biāo)識(shí)、職場(chǎng)視覺(jué)形象、員工禮儀和服務(wù)規(guī)范等,整合、提升公司的品牌形象。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定文件及印章管理制度,確保文件流轉(zhuǎn)安全順暢、保存完整,合理設(shè)置印章的種 類(lèi),規(guī)范印章設(shè)計(jì)、刻制、領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷(xiāo)毀等控制事項(xiàng),加強(qiáng)用印審批登記和檔案管 理。第三十二條 分支機(jī)構(gòu)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)授權(quán)委托書(shū)或內(nèi)部管理規(guī)定等方式,根據(jù)總公司的 戰(zhàn)略規(guī)劃和管理能力,統(tǒng)一制定分支機(jī)構(gòu)組織設(shè)置、職責(zé)權(quán)限和運(yùn)營(yíng)規(guī)則,建立健全分支機(jī)構(gòu)管控制 度,實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的全面、動(dòng)態(tài)、有效管控。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)規(guī)范的授權(quán)方式,對(duì)不同層級(jí)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)和資金管理、人力資 源管理、行政管理、內(nèi)部控制建立統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、明確的管理要求。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的 經(jīng)營(yíng)和管控能力,在有章可循和可調(diào)控的前提下,適度采取差異化的業(yè)務(wù)政策或控制權(quán)限,提高分支 機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)信息技術(shù)手段和明確的報(bào)告要求,全面、實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確掌控分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信 息,定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè),實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從業(yè)務(wù)、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)等方面全面、科學(xué)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)考核目標(biāo),加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)及 其高管人員的審計(jì)監(jiān)督,嚴(yán)格執(zhí)行公司問(wèn)責(zé)制度,確保分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。資金運(yùn)用控制 第四節(jié) 資金運(yùn)用控制 第三十三條 資金運(yùn)用控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中相對(duì)獨(dú)立的組 成部分,是內(nèi)部控制的重點(diǎn)領(lǐng)域。資金運(yùn)用控制包括資產(chǎn)戰(zhàn)略配置、資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產(chǎn)托管等活動(dòng)的全過(guò)程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以安全性、收益性、流動(dòng)性為中心,按照集中、統(tǒng)一、專(zhuān)業(yè)、規(guī)范的要求,組織實(shí) 施資金運(yùn)用控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)資金運(yùn)用的不同環(huán)節(jié),制定相應(yīng)的管理制度,規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用的決策和交易 流程,防范資金運(yùn)用中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)及其它風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司委托資產(chǎn)管理公司或其他機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的,應(yīng)當(dāng)確保其內(nèi)部控制措施滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司 的內(nèi)控要求。第三十四條 資產(chǎn)戰(zhàn)略配置控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)要求的投資品種和比例范圍內(nèi),根據(jù)經(jīng) 營(yíng)戰(zhàn)略和整體發(fā)展規(guī)劃,在資本金和償付能力約束下,制定中長(zhǎng)期資產(chǎn)戰(zhàn)略配置計(jì)劃,明確投資限制 和業(yè)績(jī)基準(zhǔn),努力實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo),有效控制資產(chǎn)配置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條 資產(chǎn)負(fù)債匹配控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以?xún)敻赌芰捅kU(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債特性為基礎(chǔ),加強(qiáng)成本 收益管理、期限管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算,確定保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限額,科學(xué)評(píng)估資產(chǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、精算、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等職能部門(mén)的溝通,提 高資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的有效性。第三十六條 投資決策控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定清晰的投資決策流程,明確權(quán)限分配,建立相對(duì)集 中、分級(jí)管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策授權(quán)制度,確定授權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)、方式、時(shí)效和程序。

      保險(xiǎn)公司重要投資決策應(yīng)當(dāng)有充分依據(jù)和書(shū)面記錄,重要投資決策應(yīng)當(dāng)事先進(jìn)行充分研究并形成 研究報(bào)告。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定研究工作的流程、決策信息的采集范圍、報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)格式等,并采用先 進(jìn)的研究方法和科學(xué)的評(píng)價(jià)方式,確保研究報(bào)告獨(dú)立、客觀、準(zhǔn)確。第三十七條 交易行為控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立獨(dú)立的投資交易執(zhí)行部門(mén)或崗位,實(shí)行集中交易。對(duì)于非交易所內(nèi)交易的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)崗位分離等其他監(jiān)控措施,有效監(jiān)控交易過(guò)程中的詢(xún)價(jià)、談判等關(guān)鍵行為,防范操作風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完善的交易記錄制度,完整準(zhǔn)確記錄交易過(guò)程和交易結(jié)果,定期進(jìn)行核對(duì)并做 好歸檔管理,其中對(duì)交易所內(nèi)進(jìn)行的交易應(yīng)當(dāng)每日核對(duì)。保險(xiǎn)公司在交易管理過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行公平交易制度,確保不同性質(zhì)和來(lái)源的資金利益得到 公平對(duì)待。第三十八條 資產(chǎn)托管控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行投資資產(chǎn)第三方托管和監(jiān)督。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投資資產(chǎn)第三方托管制度,規(guī)范托管方甄選、合同訂立和信息交換等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)托管機(jī)構(gòu)的信用狀況及資金清算、賬戶(hù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的能力素質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格考 核和持續(xù)跟蹤,確保托管機(jī)構(gòu)資質(zhì)符合監(jiān)管要求及自身管理需要。

      內(nèi)部控制的組織實(shí)施與監(jiān) 實(shí)施與監(jiān)控 第三章 內(nèi)部控制的組織實(shí)施與監(jiān)控 第三十九條 內(nèi)部控制的組織架構(gòu)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi) 控職能部門(mén)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)單位負(fù)首要責(zé)任的分工明確、路線(xiàn)清晰、相互協(xié) 作、高效執(zhí)行的內(nèi)部控制組織體系。第四十條 董事會(huì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司董事會(huì)要對(duì)公司內(nèi)控的健全性、合理性和有效性進(jìn)行定期研究 和評(píng)價(jià)。公司內(nèi)部控制組織架構(gòu)設(shè)置、主要內(nèi)控政策、重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)討論和審議。董事會(huì)具體承擔(dān)內(nèi)部控制管理職責(zé)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì),應(yīng)當(dāng)有熟悉公司業(yè)務(wù)和管理流程、對(duì)內(nèi)部控制 具備足夠?qū)I(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家成員,為董事會(huì)決策提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)和建議。第四十一條 監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、管理層履行內(nèi)部控制職責(zé),對(duì)其疏 于履行內(nèi)部控制職能的行為進(jìn)行質(zhì)詢(xún)。對(duì)董事及高管人員違反內(nèi)部控制要求的行為,應(yīng)當(dāng)予以糾正并 根據(jù)規(guī)定的程序?qū)嵤﹩?wèn)責(zé)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)有具備履行職責(zé)所需專(zhuān)業(yè)勝任能力的成員。

      第四十二條 管理層的職責(zé)。保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)的決定,建立健全公司內(nèi)部組織架構(gòu),完善內(nèi)部控制制度,組織領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)部控制體系的日常運(yùn)行,為內(nèi)部控制提供必要的人力、財(cái)力、物力保 證,確保內(nèi)部控制措施得到有效執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)負(fù)責(zé)人或董事會(huì)指定的管理層成員具體負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)工作。第四十三條 內(nèi)控職能部門(mén)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的事前、事中的統(tǒng)籌規(guī)劃,組織推動(dòng)、實(shí)時(shí)監(jiān)控和定期排查。保險(xiǎn)公司可以指定合規(guī)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén),或者對(duì)現(xiàn)有管理資源進(jìn) 行整合,建立統(tǒng)一的內(nèi)部控制、合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理職能力量。第四十四條 業(yè)務(wù)單位的職責(zé)。保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理、承擔(dān)內(nèi)部控制直接責(zé)任的業(yè)務(wù)單位、部門(mén)和人員,應(yīng)當(dāng)參與制定并嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度,按照規(guī)定的流程和方式進(jìn)行操作。同時(shí)對(duì)內(nèi)部 控制缺陷和經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間和路線(xiàn)進(jìn)行報(bào)告,直至問(wèn)題得到整改處理。第四十五條 內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制履行事后檢查監(jiān)督職能。內(nèi)部審 計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性進(jìn)行審計(jì),審計(jì)范圍應(yīng)覆蓋公司所有主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和路線(xiàn)進(jìn)行報(bào)告,并向同級(jí)內(nèi)控管理職能部門(mén)反饋,確保內(nèi)控缺 陷及時(shí)徹底整改。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)與內(nèi)控管理職能部門(mén)分離。第四十六條 內(nèi)部控制問(wèn)責(zé)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控問(wèn)責(zé)制度,根據(jù)內(nèi)控違規(guī)行為的情節(jié)嚴(yán)重程度、損失大小和主客觀因素等,明確劃分責(zé)任等級(jí),規(guī)定具體的處理措施和程序。保險(xiǎn)公司對(duì)已經(jīng)發(fā)生的內(nèi)控違規(guī)行為,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控問(wèn)責(zé)制度,追究當(dāng)事人責(zé)任。因內(nèi)控程 序設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的,要同時(shí)追究?jī)?nèi)控職能部門(mén)的責(zé)任。上級(jí)管理人員對(duì)內(nèi)控違規(guī)行為姑 息縱容或分管范圍內(nèi)同類(lèi)內(nèi)控事件頻繁發(fā)生的,要承擔(dān)管理責(zé)任。第四十七條 透明度和反舞弊機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)透明度和反舞弊機(jī)制建設(shè),防止責(zé)任主體隱 瞞違規(guī)行為造成損失擴(kuò)大或內(nèi)控缺陷得不到及時(shí)整改,防范通過(guò)隱秘手法謀取不正當(dāng)利益的故意違規(guī) 行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)專(zhuān)門(mén)措施加強(qiáng)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理信息的收集和分析,并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、內(nèi)部刊物、定期溝通和會(huì)議交流等方式實(shí)現(xiàn)信息廣泛共享。凡是不涉及商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和個(gè)人隱私的信息,都可以在企業(yè)內(nèi)部公開(kāi)。

      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立舉報(bào)投訴機(jī)制,設(shè)置便于舉報(bào)投訴的途徑,明確舉報(bào)投訴的處理原則和程序并 讓所有員工知曉,保護(hù)舉報(bào)投訴人的合法權(quán)益。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求對(duì)外披露內(nèi)部控制信息,自覺(jué)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。第四十八條 對(duì)外包業(yè)務(wù)的控制。保險(xiǎn)公司將部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或管理職能授權(quán)或承包給外部機(jī)構(gòu)實(shí)施 完成的,應(yīng)當(dāng)確保外包機(jī)構(gòu)符合保險(xiǎn)公司的內(nèi)控要求,并對(duì)其外包業(yè)務(wù)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。外包業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理工作應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。第四章 內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與監(jiān)管

      第四十九條 內(nèi)控評(píng)價(jià)制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度,每年對(duì)內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性進(jìn)行綜合評(píng)估,編制內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告。第五十條 內(nèi)控評(píng)價(jià)制度的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度應(yīng)當(dāng)包括實(shí)施內(nèi)控評(píng)價(jià)的主體、時(shí)間、方式、程序、范圍、頻率、上報(bào)路線(xiàn)以及報(bào)告所揭示問(wèn)題的處置和反饋等內(nèi)容。第五十一條 內(nèi)控評(píng)價(jià)的實(shí)施主體和過(guò)程。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控 管理職能部門(mén)和業(yè)務(wù)單位分工協(xié)作,配合完成。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部控制評(píng)價(jià)作為對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理排查和整改完善的持續(xù)性、系 統(tǒng)性工作。第五十二條 內(nèi)控評(píng)估報(bào)告。保險(xiǎn)公司實(shí)施完成內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作以后,應(yīng)當(dāng)編制內(nèi)部控制評(píng)估報(bào) 告。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)本單位實(shí)際,指定內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或內(nèi)控管理職能部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)評(píng)估報(bào)告的編制 工作。第五十三條 內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:

      (一)本公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作的基本情況,包括內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的程序、標(biāo)準(zhǔn)、方法和依據(jù);

      (二)本公司建立內(nèi)部控制體系的工作情況,包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層在內(nèi)部控制建設(shè)所做 的具體工作;

      (三)本公司內(nèi)部控制的基本框架和主要政策;

      (四)本公司內(nèi)部控制存在的重大缺陷、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其影響;

      (五)本公司上一發(fā)生的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件及其處理結(jié)果;

      (六)對(duì)內(nèi)控缺陷及主要風(fēng)險(xiǎn)擬采取的改進(jìn)措施和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案;

      (七)對(duì)本公司內(nèi)部控制健全性、合理性、有效性的評(píng)價(jià)結(jié)果,并根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),得 出自評(píng)得分及等級(jí)。第五十四條 評(píng)價(jià)結(jié)果分類(lèi)。保險(xiǎn)公司內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果分以下四類(lèi):

      (一)合格。合格是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本健全、合理、有效。

      (二)一般缺陷。一般缺陷是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制設(shè)計(jì)基本合理,基本覆蓋重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和高風(fēng) 險(xiǎn)領(lǐng)域,但無(wú)法保證有效執(zhí)行,存在運(yùn)行缺陷。

      (三)重大缺陷。重大缺陷是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制未能完全覆蓋重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,且 無(wú)法保證有效執(zhí)行,同時(shí)存在設(shè)計(jì)缺陷和運(yùn)行缺陷。

      (四)實(shí)質(zhì)性漏洞。實(shí)質(zhì)性漏洞是指保險(xiǎn)公司因內(nèi)部控制設(shè)計(jì)或運(yùn)行的嚴(yán)重缺陷,導(dǎo)致公司發(fā)生 重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大舞弊行為,造成公司財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失,嚴(yán)重影響經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。第五十五條 內(nèi)部控制報(bào)告的審議和報(bào)備。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)審議。審議 通過(guò)后的內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告,應(yīng)當(dāng)于每年四月三十日前以書(shū)面和電子文本方式同時(shí)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的內(nèi)控評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)附董事會(huì)聲明,聲明內(nèi)容包括:董事會(huì)對(duì)建立健全和有效實(shí) 施內(nèi)部控制履行了指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)。董事會(huì)及其全體成員對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān) 個(gè)別及連帶責(zé)任。保險(xiǎn)公司不報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)或提供虛假的內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的,依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一至一百 七十三條及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰。第五十六條 內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的鑒證和披露。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要,要求保險(xiǎn)公司在內(nèi)控評(píng) 估報(bào)告報(bào)送前,取得外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的鑒證結(jié)論。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定,披露內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的全部或部分內(nèi)容。第五十七條 抽查和監(jiān)管評(píng)價(jià)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要,對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制情況進(jìn)行檢查。檢查方式包括對(duì)部分內(nèi)控環(huán)節(jié)或業(yè)務(wù)單位進(jìn)行抽查以及組織進(jìn)行全面評(píng)價(jià)兩種。中國(guó)保監(jiān)會(huì)采取全面評(píng)價(jià)方式,可以委托獨(dú)立的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配合并承擔(dān)相應(yīng)費(fèi) 用。

      中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制進(jìn)行檢查。第五十八條 檢查結(jié)果處置。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在重大缺陷及實(shí)質(zhì)性漏洞的保險(xiǎn) 公司,應(yīng)當(dāng)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)函,要求公司限期整改并反饋。對(duì)內(nèi)控違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件負(fù)有直接責(zé)任和管理責(zé)任的當(dāng)事人,應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定予以處罰。公 司內(nèi)控存在嚴(yán)重問(wèn)題,董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及管理層成員負(fù)有責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。第五章 附則

      第五十九條 本準(zhǔn)則適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)成立的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)集團(tuán)公司、再保險(xiǎn)公司和 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的內(nèi)部控制,參照本準(zhǔn)則執(zhí)行。第六十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)本準(zhǔn)則的規(guī)定制定控制活動(dòng)的應(yīng)用規(guī)范。本準(zhǔn)則自 2011 年 1 月 1 日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)行規(guī)定與本準(zhǔn)則不一致的,依照本準(zhǔn)則執(zhí)行。中國(guó)保監(jiān)會(huì) 1999 年 8 月 5 日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》(保監(jiān)發(fā)〔1999〕131 號(hào))同時(shí)廢止。

      第五篇:遼保監(jiān)發(fā)[2008]40號(hào)(范文模版)

      遼保監(jiān)發(fā)[2008]40號(hào)

      關(guān)于印發(fā)《遼寧保監(jiān)局駐地市保險(xiǎn)市場(chǎng)

      監(jiān)管小組工作規(guī)則》的通知

      機(jī)關(guān)各處室,各保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管小組:

      《遼寧保監(jiān)局駐地市保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管小組工作規(guī)則》已經(jīng)局務(wù)會(huì)討論通過(guò),現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。

      特此通知

      二OO八年五月十四日 遼寧保監(jiān)局駐地市保險(xiǎn)市場(chǎng)

      監(jiān)管小組工作規(guī)則

      第一章 總則

      第一條 為切實(shí)落實(shí)《遼寧省保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管聯(lián)系點(diǎn)管理辦法(試行)》,加強(qiáng)對(duì)地市保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管,推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律職能,遼寧保監(jiān)局在全省各地市成立駐地市保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管小組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“監(jiān)管小組”)。為加強(qiáng)監(jiān)管小組工作的制度化、規(guī)范化,提高工作效能,特制定本規(guī)則。

      第二條 監(jiān)管小組在工作中要科學(xué)民主決策,堅(jiān)持依法行政,接受社會(huì)監(jiān)督。

      第三條 監(jiān)管小組要嚴(yán)格按照遼寧保監(jiān)局的授權(quán)和規(guī)定程序履行工作職責(zé),嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)監(jiān)管工作人員廉政守則》。

      第二章 組織機(jī)構(gòu)

      第四條 監(jiān)管小組設(shè)組長(zhǎng),由聯(lián)系點(diǎn)分管處室的處長(zhǎng)、副處長(zhǎng)或處長(zhǎng)助理?yè)?dān)任;設(shè)聯(lián)絡(luò)員一名并兼副組長(zhǎng),負(fù)責(zé)監(jiān)管小組的日常工作;根據(jù)工作需要,監(jiān)管小組可從當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選配2-3人作為監(jiān)管小組兼職工作人員。監(jiān)管小組實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查等工作,可從當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)臨時(shí)抽調(diào)工作人員。

      第五條 從保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選配或抽調(diào)的工作人員應(yīng)具有下列條件:有良好的思想政治素質(zhì),堅(jiān)持原則,品行端正;具有較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能力,熟悉保險(xiǎn)相關(guān)政策法規(guī)和當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況;系當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的正式員工。

      第三章 工作職責(zé)

      第六條 監(jiān)管小組應(yīng)履行以下工作職責(zé):

      一、積極協(xié)調(diào)爭(zhēng)取當(dāng)?shù)攸h委政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的支持和指導(dǎo);組織當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)黨和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的重大方針、政策和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)部署。

      二、組織和督辦當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)秩序的整頓和規(guī)范工作,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和不穩(wěn)定因素,提出監(jiān)管建議。

      三、引領(lǐng)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)業(yè)改革和發(fā)展,對(duì)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)展調(diào)查研究,研究和提出推動(dòng)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策。

      四、督促當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律職能。就當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)履行職責(zé)情況,向保監(jiān)局反饋信息、提出建議,對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)的考核提出意見(jiàn)。

      五、按照《遼寧省保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督員管理暫行辦法》,確定市場(chǎng)監(jiān)督員,并進(jìn)行定期調(diào)整。代表遼寧保監(jiān)局與各市市場(chǎng)監(jiān)督員進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。

      六、了解當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)情況,收集當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)各方的意見(jiàn)和建議。通過(guò)走訪(fǎng)、座談和電話(huà)訪(fǎng)問(wèn)等方式,向當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)監(jiān)督員收集情況,保持聯(lián)絡(luò)。

      七、培育和支持創(chuàng)新試點(diǎn)工作,宣傳、推廣典型經(jīng)驗(yàn)。

      八、根據(jù)保監(jiān)局統(tǒng)一安排,完成涉及該地區(qū)的現(xiàn)場(chǎng)檢查等其他重要事項(xiàng)。

      九、做好工作安排和總結(jié),在年中和年末向遼寧保 監(jiān)局報(bào)告執(zhí)行情況。

      第七條 監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員應(yīng)履行以下工作職責(zé):

      一、在組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下主持和開(kāi)展本小組日常工作。

      二、組織起草各種工作計(jì)劃、規(guī)劃、方案,組織督促本組人員認(rèn)真履行工作職責(zé)。

      三、召集并主持本組和當(dāng)?shù)氐娜粘?huì)議,參加當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)重要會(huì)議和活動(dòng),代表遼寧保監(jiān)局協(xié)調(diào)與地方有關(guān)部門(mén)的工作關(guān)系。

      四、在本組職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施對(duì)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為監(jiān)管,實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)代理人考試工作進(jìn)行巡查。

      五、具體組織實(shí)施對(duì)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)研,研究、分析和報(bào)告保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患,提出監(jiān)管建議。

      六、及時(shí)收集和報(bào)告當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)業(yè)重大事項(xiàng)。

      七、完成上級(jí)交辦的其他工作任務(wù)。

      第四章 工作制度

      第八條 監(jiān)管小組至少每季度召開(kāi)一次全體會(huì)議研究部署工作。

      根據(jù)工作需要,監(jiān)管小組組長(zhǎng)或監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員可主持召開(kāi)監(jiān)管小組成員、有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參加的專(zhuān)題會(huì)議。

      監(jiān)管小組一般應(yīng)每季度召開(kāi)一次由當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)處和市金融辦有關(guān)人員參加的季度例會(huì),通報(bào)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況,聽(tīng)取匯報(bào)和建議,部署工作。監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員每月定期與當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)督員溝通聯(lián)系,每半年至少召開(kāi)一次當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)督員會(huì)議。

      監(jiān)管小組全體會(huì)議或?qū)n}會(huì)議決定的重要事項(xiàng)可形成會(huì)議紀(jì)要,并由監(jiān)管小組組長(zhǎng)報(bào)送局領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)后以局辦公室文件印發(fā)各有關(guān)單位。

      第九條 監(jiān)管小組應(yīng)及時(shí)以簽報(bào)的形式向局領(lǐng)導(dǎo)報(bào)送當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)市場(chǎng)的重要情況。

      第十條 監(jiān)管小組對(duì)收集到的違法違規(guī)問(wèn)題線(xiàn)索,且無(wú)必要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的,應(yīng)填寫(xiě)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局信訪(fǎng)投訴處理單》,移交局法制處。

      監(jiān)管小組對(duì)確有必要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)以簽報(bào)的形式,就檢查事項(xiàng)、時(shí)間和檢查組成員等內(nèi)容報(bào)請(qǐng)局領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。需要對(duì)口業(yè)務(wù)處室參與或以業(yè)務(wù)處室為主進(jìn)行檢查的,與對(duì)口處室會(huì)簽簽報(bào),以業(yè)務(wù)處室名義簽發(fā)簽報(bào),監(jiān)管小組可以參與現(xiàn)場(chǎng)檢查。

      一般情況下,有關(guān)非法設(shè)立機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員任職資格違法等不涉及具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理的現(xiàn)場(chǎng)檢查,可由監(jiān)管小組單獨(dú)組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。其他現(xiàn)場(chǎng)檢查(不包括保監(jiān)會(huì)安排的現(xiàn)場(chǎng)檢查)應(yīng)由有關(guān)處室和監(jiān)管小組共同組成檢查組;重大檢查項(xiàng)目應(yīng)以有關(guān)業(yè)務(wù)處室為主組成檢查組。

      監(jiān)管小組不得以遼寧保監(jiān)局名義受理投訴舉報(bào)。第十一條 監(jiān)管小組在駐地要有相對(duì)固定的辦公場(chǎng)所,一般設(shè)在當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)處辦公地。監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員應(yīng)向當(dāng)?shù)?保險(xiǎn)業(yè)公布駐地辦公電話(huà)和在保監(jiān)局的辦公電話(huà)作為值班電話(huà)。

      第十二條 監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員每年應(yīng)保證至少30個(gè)工作日駐點(diǎn)辦公。

      第十三條 監(jiān)管小組可以局辦公室文件的形式對(duì)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指導(dǎo)工作或提出監(jiān)管要求。

      第十四條 監(jiān)管小組應(yīng)建立工作日志。重要事項(xiàng)要有工作記錄,相關(guān)資料要立檔備查。

      第五章 附則

      第十五條 本規(guī)則由局辦公室負(fù)責(zé)解釋。第十六條 本規(guī)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。

      主題詞:印發(fā) 監(jiān)管小組 工作規(guī)則 通知

      抄送單位:各保險(xiǎn)公司省分公司、省及各市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。內(nèi)部發(fā)送:各位局長(zhǎng),辦公室。

      編錄:趙麗 校對(duì):董振輝 中國(guó)保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局辦公室 二OO八年五月十五日印發(fā)

      下載關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知[保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)]word格式文檔
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