第一篇：三農(nóng)貸款取得的成效

（一）今年10月初被總行列為全國農(nóng)行8個(gè)面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)分行之一，兩個(gè)月以來，廣西分行圍繞出制度、出案例、出經(jīng)驗(yàn)、出成果的試點(diǎn)工作目標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)試點(diǎn)工作并取得突出成效。

試點(diǎn)工作的核心內(nèi)容就是建立和完善農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部經(jīng)營管理的基本制度辦法，為全國農(nóng)行總結(jié)出具有推廣價(jià)值的發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，為農(nóng)行全面推開面向“三農(nóng)”金融服務(wù)做好制度上的準(zhǔn)備。因此，農(nóng)行廣西分行及時(shí)出臺(tái)《服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)實(shí)施方案》，并組織精兵強(qiáng)將，由一名行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，抽調(diào)專業(yè)人員封閉編寫有關(guān)定價(jià)管理、內(nèi)控管理、績效管理、資源配置、人力資源管理等方面20多個(gè)制度辦法。這些制度辦法的制定，為再造一套農(nóng)行廣西分行面向“三農(nóng)”的制度體系和運(yùn)行機(jī)制打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在涉農(nóng)行業(yè)調(diào)研方面，農(nóng)行廣西分行結(jié)合廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)際，成立了4個(gè)調(diào)研課題組對(duì)廣西的糖業(yè)、蠶繭、木薯、藤編等四大行業(yè)進(jìn)行調(diào)研，分析四大行業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展前景、金融需求，提出了信貸支持的建議和金融服務(wù)措施，為下一步為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)找到了方向和對(duì)策。

面向農(nóng)村、農(nóng)民的金融產(chǎn)品少和貸款難等突出問題，是農(nóng)行廣西分行試點(diǎn)工作中致力解決的重要方面。試點(diǎn)工作展開后，該行推出了“公司＋農(nóng)戶”模式貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，支持農(nóng)民發(fā)展家庭種養(yǎng)業(yè)，除了給都安瑤族自治縣騰王編織公司、廣西嘉聯(lián)絲綢有限公司等發(fā)放貸款共500萬元，用于收購蠶繭、發(fā)展桑葉基地或賒銷給農(nóng)民以外，還通過聯(lián)保方式給宜州市三灣村、恒山村的甘蔗、桑蠶養(yǎng)殖戶貸款53萬元；由農(nóng)行與制糖企業(yè)、蔗農(nóng)三方共同簽訂合作協(xié)議，向農(nóng)民發(fā)放甘蔗種植貸款；針對(duì)農(nóng)民的金融需求，嘗試推出只具有身份識(shí)別功能、不加載金融功能的服務(wù)“三農(nóng)”連心卡，讓從事種植、養(yǎng)殖、運(yùn)輸和服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的高端客戶到農(nóng)行辦理存款、貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)時(shí)，憑卡享受VIP式服務(wù)，等等。今年頭11個(gè)月，農(nóng)行廣西分行已累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款49.06億元，涉農(nóng)貸款余額181.21億元；累計(jì)發(fā)放縣域貸款172.49億元，縣域貸款余額507.69億元（占總貸款余額的56.50%），比年初增加46.53億元，同比多增15.32億元。同時(shí)，該行還與全區(qū)40多家糖廠簽訂或意向簽訂新榨季兌付甘蔗款協(xié)議，預(yù)計(jì)整個(gè)榨季代兌付甘蔗款41.06億元；擬提供授信約100億元，用于支持新榨季蔗糖生產(chǎn)和儲(chǔ)備。

真心實(shí)意為“三農(nóng)”，一心一意謀發(fā)展。農(nóng)行廣西分行不僅想方設(shè)法加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，還不斷加大資金投入，完善服務(wù)功能，優(yōu)化縣域網(wǎng)點(diǎn)布局，切實(shí)增強(qiáng)縣支行的經(jīng)營活力。該行對(duì)農(nóng)村支行陳舊、內(nèi)部設(shè)置不合理的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了裝修改造，增加配置ATM機(jī)、POS機(jī)、補(bǔ)登折機(jī)、排隊(duì)叫號(hào)機(jī)、自助終端和存取款一體機(jī)等自助設(shè)備。1-11月，全行已經(jīng)投入1360萬元，裝修改造縣域營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)33個(gè)，配置縣域ATM機(jī)69臺(tái)，自助終端219臺(tái)。目前，全行縣域網(wǎng)點(diǎn)ATM已多達(dá)283臺(tái)，自助終端222臺(tái)。同時(shí)，該行擴(kuò)大了金穗田園卡、農(nóng)民工金穗卡特色服務(wù)、網(wǎng)上銀行、‘三農(nóng)’保險(xiǎn)代理等一批金融產(chǎn)品的服務(wù)范圍，將差異化服務(wù)理念帶入了農(nóng)村。

(二)現(xiàn)代農(nóng)村金融組織體系初步形成。“十一五”期間，全省農(nóng)村金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作全面完成，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行轉(zhuǎn)型步伐加快，農(nóng)業(yè)銀行股份制改造全面實(shí)施，郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌營業(yè)，2家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行)獲準(zhǔn)開業(yè)，初步構(gòu)建了多層次、廣覆蓋的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

農(nóng)村金融服務(wù)水平顯著提升。為了滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化、多層次、多類型的特點(diǎn)，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不斷推新，“公司＋農(nóng)戶”、“公司＋基地＋農(nóng)戶”、“農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織＋農(nóng)戶”等便捷化、人性化、個(gè)性化的信貸產(chǎn)品層出不窮。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力明顯增強(qiáng)。作為支農(nóng)的主力軍，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。資本實(shí)力不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開始步入健康發(fā)展軌道。

農(nóng)業(yè)銀行在扶貧開發(fā)工作的重要作用日益顯現(xiàn)。在承擔(dān)扶貧貼息貸款和開展信貸扶貧工作中，農(nóng)業(yè)銀行采取多種有效措施，始終把扶貧貸款的發(fā)放和管理放在全行各項(xiàng)工作的重要位置，積極主動(dòng)探索多種經(jīng)營管理方式，在推動(dòng)扶貧攻堅(jiān)和“三農(nóng)”發(fā)展中作用突出、成效明顯，位居當(dāng)時(shí)全國農(nóng)行系統(tǒng)扶貧貼息貸款的發(fā)放前列，而直接扶持貧困農(nóng)戶數(shù)量則為全國第一，并創(chuàng)造了小額信貸健康持續(xù)發(fā)展的盤縣模式，在全國引起了高度關(guān)注。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行轉(zhuǎn)型步伐加快。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極拓展支農(nóng)領(lǐng)域，形成了“一體兩翼”的業(yè)務(wù)發(fā)展格局，由過去單一支持糧棉油購銷儲(chǔ)業(yè)務(wù)，逐步形成以糧棉油收購貸款業(yè)務(wù)為主體，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款業(yè)務(wù)為兩翼，以中間業(yè)務(wù)為補(bǔ)充的多方位、寬領(lǐng)域的支農(nóng)格局。信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，內(nèi)部綜合改革不斷深化，體制機(jī)制進(jìn)一步完善，經(jīng)營活力和可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強(qiáng)。

與此同時(shí)，也存在一些制約因素，主要是：農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品有待拓展、金融體系有待完善、金融服務(wù)“三農(nóng)”的方式有待提高、農(nóng)村保險(xiǎn)市場和資本市場發(fā)展有待挖掘、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的政策和激勵(lì)機(jī)制有待健全，等等。

發(fā)展路徑

首先，努力完善農(nóng)村金融組織體系。

充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的重要作用。堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的方針，大力發(fā)展農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)貸款。積極發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，根據(jù)貸款對(duì)象適當(dāng)擴(kuò)大貸款額度。建議省農(nóng)村信用社聯(lián)合社將各縣(市、區(qū)、特區(qū))聯(lián)社支持“三農(nóng)”的貸款規(guī)模和增量納入考核體系，確保對(duì)“三農(nóng)”信貸投入的穩(wěn)定增長。改善農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)，保持縣級(jí)社法人地位穩(wěn)定，發(fā)揮為農(nóng)民服務(wù)主力軍作用。按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，逐步完善農(nóng)村信用社“三會(huì)”議事規(guī)則，形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的法人治理體系。

拓寬政策性銀行信貸支農(nóng)功能。積極發(fā)揮政策性銀行對(duì)我省農(nóng)村金融的資金導(dǎo)向作用。拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域，鼓勵(lì)在繼續(xù)做好糧棉油收購資金供應(yīng)和管理的同時(shí)，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村教育和衛(wèi)生、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、林業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村流通體系、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)村扶貧、農(nóng)業(yè)科技轉(zhuǎn)化項(xiàng)目等方面的支持力度，形成多方位、寬領(lǐng)域的支農(nóng)格局。

加大商業(yè)銀行對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。鼓勵(lì)各商業(yè)銀行加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，促進(jìn)機(jī)械化農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、園藝業(yè)和鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展，服務(wù)好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)。開發(fā)業(yè)主聯(lián)保貸款、訂單貸款、供應(yīng)鏈融資、廠房按揭貸款、通用設(shè)備貸款等多種信貸品種，支持有市場、有效益、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的農(nóng)村中小企業(yè)。建立健全農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，共同組織涉農(nóng)和縣域大型客戶(項(xiàng)目)銀團(tuán)貸款，開展代理和批發(fā)性融資服務(wù)。促進(jìn)大銀行和小額信貸機(jī)構(gòu)、資金互助組織等加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，把大銀行的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢與小銀行的靈活性和地緣優(yōu)勢有機(jī)結(jié)合起來，延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角。積極開辦流動(dòng)銀行服務(wù)。擴(kuò)大各類商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村基層機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，改進(jìn)和完善績效考核辦法。

堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)方向。農(nóng)業(yè)銀行縣域機(jī)構(gòu)籌集的資金，總體上都用于支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)，并以農(nóng)民生產(chǎn)生活經(jīng)營、農(nóng)村中小企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面金融服務(wù)需求為主要服務(wù)領(lǐng)域。完善服務(wù)組織架構(gòu)和優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，下沉經(jīng)營重心，擴(kuò)大二級(jí)分行、縣支行審批權(quán)限，完善信用評(píng)級(jí)體系，創(chuàng)新?lián)７绞剑喕瘶I(yè)務(wù)流程，構(gòu)建向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜的內(nèi)部資源配置機(jī)制，改進(jìn)激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步建立起一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。

發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行的優(yōu)勢。鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢，通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、商戶聯(lián)保貸款、商戶保證貸款以及小額質(zhì)押貸款為縣域內(nèi)的廣大農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主等經(jīng)濟(jì)主體服務(wù)，推動(dòng)小額貸款擴(kuò)面增量工作。郵政儲(chǔ)蓄銀行可與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)探索辦理資金批發(fā)業(yè)務(wù)的途徑，全方位引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金更多地投向農(nóng)村。

拓寬開發(fā)銀行支農(nóng)領(lǐng)域。鼓勵(lì)國家開發(fā)銀行運(yùn)用開發(fā)性金融產(chǎn)品，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開發(fā)和農(nóng)村教育、醫(yī)療、衛(wèi)生及城鎮(zhèn)化、環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的發(fā)展。

積極穩(wěn)步推進(jìn)設(shè)立新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，辦好以服務(wù)“三農(nóng)”、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為重點(diǎn)的小額貸款公司。鼓勵(lì)、引導(dǎo)和督促小額貸款公司、貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助合作社等新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以面向農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”為目的，扎扎實(shí)實(shí)依法開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，在不斷完善內(nèi)控機(jī)制和提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平的基礎(chǔ)上，立足地方實(shí)際，堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，努力為農(nóng)村提供低成本、便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)。優(yōu)化農(nóng)村金融基層機(jī)構(gòu)的功能，賦予其相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營自主權(quán)，努力把基層網(wǎng)點(diǎn)打造成專注為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供金融服務(wù)的經(jīng)營單位。減少銀行機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的成本，增設(shè)成本可算、安全到位，具備存款、取款、匯款等基本功能的簡易農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，滿足貧困地區(qū)基本金融需求，逐步解決全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白問題。

其次，大力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的方式和途徑。

繼續(xù)完善農(nóng)戶小額信用貸款。逐步完善信貸聯(lián)絡(luò)員制度，不斷加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶日常經(jīng)營管理、信用情況的了解，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展、農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況和信用程度確定貸款期限和額度。小額貸款期限可根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期等決定；貸款利率按照優(yōu)惠的原則合理浮動(dòng)；貸款發(fā)放鼓勵(lì)采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)管理”的管理辦法。完善扶貧小額信貸制度，幫助低收入農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)、自主創(chuàng)業(yè)、增加收入。

大力推廣農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、農(nóng)村中小企業(yè)聯(lián)保貸款。由居住在本區(qū)范圍內(nèi)沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)村中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等有借款需求的借款人自愿組成聯(lián)保小組，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按“多戶聯(lián)保、按需貸款、到期還款、強(qiáng)化管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、共同發(fā)展”的原則，對(duì)聯(lián)保小組成員提供貸款。

積極開展動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利抵(質(zhì))押貸款。穩(wěn)步推進(jìn)林權(quán)抵押貸款，提高林農(nóng)直接貸款比例，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)森林資源資產(chǎn)抵押貸款給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵(lì)發(fā)放訂單農(nóng)業(yè)貸款，合理確定貸款對(duì)象和貸款額度，貸款期限與訂單農(nóng)業(yè)合同期限匹配，對(duì)信用較好的農(nóng)戶實(shí)行較為優(yōu)惠的利率。

試行“農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織＋成員農(nóng)戶”的統(tǒng)一貸款方式。組織農(nóng)戶建立農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，形成一定規(guī)模的合作經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在做好信用評(píng)定和償還能力評(píng)估的基礎(chǔ)上，試行為農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織貸款，或以農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織為載體，統(tǒng)一為成員農(nóng)戶貸款。

探索“五位一體”的綜合服務(wù)方式。探索農(nóng)村信用社、農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、保險(xiǎn)公司和政府“五位一體”的綜合服務(wù)方式，由龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽訂購銷合同，農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)提供貸款，保險(xiǎn)公司承保，保險(xiǎn)費(fèi)由當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)戶雙方按一定比例支付。

改進(jìn)金融服務(wù)手段。推廣使用具有小額貸款自助、小額信貸循環(huán)使用、資金匯兌、電子化繳費(fèi)、生產(chǎn)消費(fèi)“二合一”、涉農(nóng)補(bǔ)貼資金兌付等功能的銀行卡。擴(kuò)大現(xiàn)代化支付系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面，暢通農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算渠道。

第三，積極發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場和資本市場。

做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)品種和試點(diǎn)地域，用好中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，通過逐步擴(kuò)大政府財(cái)政保險(xiǎn)補(bǔ)助范圍等措施，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。探索通過財(cái)政對(duì)農(nóng)戶投保給予補(bǔ)貼、保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方式，逐步建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的長效機(jī)制。

鼓勵(lì)支持開展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)。鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、計(jì)劃生育保險(xiǎn)等其他涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，引進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)機(jī)制，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在完善農(nóng)村社會(huì)保障體系中的有效作用。

充分發(fā)揮資本市場的作用。采取積極有效的措施，鼓勵(lì)和支持證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)提供更多面向農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入。探索農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)行集合債券試點(diǎn)。

探索建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。按照政府牽頭、市場運(yùn)作、管理規(guī)范的原則，可將部分農(nóng)業(yè)部門產(chǎn)業(yè)化發(fā)展資金、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展資金和中小企業(yè)發(fā)展資金等作為引導(dǎo)資金，帶動(dòng)社會(huì)資金，率先探索圍繞做大做強(qiáng)茶產(chǎn)業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金要充分發(fā)揮杠桿作用，集中使用，重點(diǎn)扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)等。產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金運(yùn)作實(shí)行專業(yè)化管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，做到基金使用、管理的規(guī)范、透明。

第四，探索構(gòu)建農(nóng)村融資性擔(dān)保體系。

鼓勵(lì)發(fā)展支農(nóng)貸款擔(dān)保組織。由政府引導(dǎo)，省級(jí)每年從省中小企業(yè)發(fā)展資金、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展資金中劃出一定比例的資金用于農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。支持農(nóng)村中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，開展市、縣兩級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組建試點(diǎn)。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)，由政府出資引導(dǎo)、農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)參股，成立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的股份制擔(dān)保公司，帶動(dòng)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

推動(dòng)擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)的有效合作。合理確定擔(dān)保額放大倍數(shù)，保護(hù)擔(dān)保債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。有效完善農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，鼓勵(lì)各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等多種方式加大對(duì)農(nóng)村的融資服務(wù)。

擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保品的范圍。按照權(quán)屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控的要求，將大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備等納入抵押品范圍；將應(yīng)收賬款、倉單、可轉(zhuǎn)讓股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利納入質(zhì)押品范圍。對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)沒有禁止的、在農(nóng)村能夠作為擔(dān)保的各類動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，可實(shí)行“三農(nóng)”貸款擔(dān)保試點(diǎn)。探索農(nóng)村集體非農(nóng)建設(shè)用地流轉(zhuǎn)與抵押辦法，選擇部分縣(市、區(qū)、特區(qū))開展農(nóng)民集體所有建設(shè)用地使用權(quán)或經(jīng)依法流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)民集體所有建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。積極開展農(nóng)產(chǎn)品預(yù)期收益擔(dān)保試點(diǎn)，帶動(dòng)更多信貸資金支持“三農(nóng)”發(fā)展。

完善農(nóng)村擔(dān)保的配套措施。建立健全農(nóng)村擔(dān)保抵押管理辦法和相關(guān)配套政策，加強(qiáng)規(guī)范管理。建立適應(yīng)農(nóng)村要求的專業(yè)化評(píng)估機(jī)構(gòu)，改進(jìn)對(duì)農(nóng)村擔(dān)保物的評(píng)估方式。明確擔(dān)保抵押的登記部門，降低或免收擔(dān)保抵押收費(fèi)。建立開放、規(guī)范的抵押物流轉(zhuǎn)市場，通過加強(qiáng)包括初始、流轉(zhuǎn)、抵押的登記和辦證制度，使抵押物的權(quán)能得到充分利用。積極探索抵押物登記進(jìn)入征信系統(tǒng)的方式方法，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

積極探索其他擔(dān)保方式。推行農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村專業(yè)合作社為成員擔(dān)保等多種保證形式，發(fā)展留置、定金等擔(dān)保方式，探索非金融的融資租賃機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、服務(wù)業(yè)和廣大農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織等提供多樣性的融資服務(wù)。

完善農(nóng)村信用體系建設(shè)。充分利用人民銀行企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，進(jìn)一步建立健全農(nóng)戶信用檔案和農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案。以信用檔案為基礎(chǔ)，積極開展信用評(píng)價(jià)工作，引導(dǎo)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與第三方外部信用評(píng)級(jí)，加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。探索建立農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織的信息采集與信用評(píng)價(jià)機(jī)制。

第五，加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的政策支持。

加強(qiáng)資金流向農(nóng)村的政策引導(dǎo)。加強(qiáng)政策引導(dǎo)，健全和完善正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，認(rèn)真落實(shí)縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的有關(guān)規(guī)定。對(duì)堅(jiān)持市場籌資且涉農(nóng)信貸投放達(dá)到一定比例的農(nóng)村信用社，人民銀行分支行可及時(shí)給予再貸款支持。郵政儲(chǔ)蓄銀行要加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，通過資金拆借等方式將資金更多地用于當(dāng)?shù)亍?/p>

實(shí)行從寬的農(nóng)村金融準(zhǔn)入條件。執(zhí)行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在最低注冊(cè)資本、存款準(zhǔn)備金等方面比商業(yè)銀行更低的要求和特殊規(guī)定。對(duì)農(nóng)村地區(qū)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)可適當(dāng)放寬“只貸不存”類金融機(jī)構(gòu)在信息披露、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的標(biāo)準(zhǔn)，降低農(nóng)村金融服務(wù)成本。繼續(xù)鼓勵(lì)成本低廉、開展簡單業(yè)務(wù)、能夠維持微利的各類貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場。鼓勵(lì)支持各類金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下不斷創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。按照“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”和“區(qū)別對(duì)待”的原則，對(duì)不同性質(zhì)和類型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同監(jiān)管，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。

對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行財(cái)稅支持。以市場化為導(dǎo)向，按貸款利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則出發(fā)，建立利息補(bǔ)貼機(jī)制。省、市、縣三級(jí)財(cái)政和農(nóng)業(yè)部門要從每年預(yù)算安排的支農(nóng)資金中調(diào)整一定的資金用于農(nóng)村貸款貼息，幫助降低農(nóng)村借款人的融資成本。對(duì)于農(nóng)村金融中具有政策性特點(diǎn)的業(yè)務(wù)，財(cái)政給予一定扶持，扶持方式可根據(jù)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)運(yùn)作特點(diǎn)采用招標(biāo)等形式進(jìn)行選擇，事先明確扶持機(jī)制和內(nèi)容，提高扶持資金的運(yùn)用效率。稅務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)支持“三農(nóng)”發(fā)展的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家的有關(guān)稅收政策。完善扶貧貼息貸款制度，按照政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作方式，下放管理權(quán)限，引入競爭機(jī)制，固定貼息水平，靈活補(bǔ)貼方式，逐步探索建立風(fēng)險(xiǎn)防范和激勵(lì)約束機(jī)制。

第六，進(jìn)一步形成金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的合力。

加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的組織協(xié)調(diào)。建立由省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)同志分別任召集人、副召集人，省直有關(guān)部門和金融單位為成員的省金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的組織協(xié)調(diào)。營造金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的良好環(huán)境。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展，改善地方金融生態(tài)環(huán)境，制裁有意逃廢金融債務(wù)行為，提高涉農(nóng)金融案件執(zhí)行力度，維護(hù)金融穩(wěn)定，注重干部金融知識(shí)培訓(xùn)，加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)黨的管理以及鼓勵(lì)各類新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)等方面積極發(fā)揮作用。制定金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施細(xì)則，建立健全涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的工作機(jī)制和組織保障。發(fā)揮其他金融機(jī)構(gòu)各自經(jīng)營優(yōu)勢，積極支持“三農(nóng)”發(fā)展，在全省形成金融業(yè)共同服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的合力

第二篇：三農(nóng)貸款如何申請(qǐng)

三農(nóng)貸款如何申請(qǐng)

農(nóng)業(yè)貸款是我國銀行貸款的一個(gè)重要組成部分，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶提供貸幣資金的信用活動(dòng)形式。其中承包戶、專業(yè)戶貸款主要是貸給農(nóng)村中的各種承包戶、專業(yè)戶及其相互組織的各種經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體。個(gè)體農(nóng)戶可以申請(qǐng)貸款，通過以下幾種方式申請(qǐng)：

1、郵儲(chǔ)銀行小額貸款

郵政銀行農(nóng)民小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)資金需求的貸款。這類貸款要求自然人保證或者是聯(lián)保，最高可貸款5萬元。

2、農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民小額貸款

農(nóng)行的小額貸款是農(nóng)行對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款。農(nóng)行的農(nóng)戶貸款一般沒有信用形式的，需要以保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等方式申請(qǐng)。

3、信用社個(gè)人小額信用貸款

農(nóng)村信用社都有針對(duì)農(nóng)民的小額貸款，一般需要辦理貸款卡。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，一般是3萬元以內(nèi)可以信用貸款。農(nóng)村信用社接到申請(qǐng)后會(huì)對(duì)申請(qǐng)者的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，并根據(jù)評(píng)定的信用等級(jí)，核定相應(yīng)等級(jí)的信用貸款限額，并頒發(fā)《貸款證》。

農(nóng)戶需要小額信用貸款時(shí)，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請(qǐng)時(shí)，要對(duì)貸款用途及額度進(jìn)行審核，審

核合格即可發(fā)放貸款。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，農(nóng)戶小額信用貸款一般額度控制5~10萬元以內(nèi)，具體額度因地而異。

4、信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔(dān)保。有聯(lián)保的貸款額度比個(gè)人信用貸款額度相對(duì)高一些。

農(nóng)戶小額貸款時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？

按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；農(nóng)機(jī)具貸款；圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。農(nóng)戶在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)注意檢查《貸款證》上所注明的額度，在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行申請(qǐng)。郵儲(chǔ)貸款的保證自然人一般要求是公務(wù)員或教師。

農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)具備哪些條件？

農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員的貸款額度分別根據(jù)信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、綜合還款能力和經(jīng)營效益等情況合理確定。農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產(chǎn)的70%。農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實(shí)行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行根據(jù)中國人民銀行的利率政策及有關(guān)規(guī)定結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定。農(nóng)民專業(yè)合作社成員經(jīng)營項(xiàng)目超出其所屬農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的經(jīng)營范圍的，不享受規(guī)定的優(yōu)惠利率。

農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的條件：

經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)等活動(dòng)，自有資金比例原則上不低于30%；具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，能夠按時(shí)向農(nóng)村信用社報(bào)送有關(guān)材料；在申請(qǐng)貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；償還貸款本息的能力，無不良貸款及欠息；銀行規(guī)定的其他條件。

社員貸款的條件：

年滿18周歲，具有完全民事行為能力、勞動(dòng)能力或經(jīng)營能力的自然人；戶口所在地或固定住所（固定經(jīng)營場所）在銀行的服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；有合法穩(wěn)定的收入，具備按期償還貸款本息的能力；在銀行開立存款賬戶；銀行規(guī)定的其他條件。

農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員可以用土地抵押貸款嗎？

農(nóng)民專業(yè)合作社貸款采取保證、抵押或質(zhì)押的擔(dān)保方式，農(nóng)民專業(yè)合作社成員貸款采取“農(nóng)戶聯(lián)保+互助金擔(dān)?！?、“農(nóng)戶聯(lián)保+農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保”、“農(nóng)戶聯(lián)保+互助金擔(dān)保+農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)?！被蚱渌麚?dān)保方式。需要注意的是，《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《農(nóng)村土地承包法》、《土地管理法》規(guī)定，土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)等不得抵押。

家庭農(nóng)場能貸款嗎？

單戶專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場貸款額度為1000萬元，除了滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動(dòng)資金需求，還可以用于農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用，貸款期限最長可達(dá)5年。

家庭農(nóng)場貸款有哪些抵押或擔(dān)保形式？

針對(duì)農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保難的問題，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了農(nóng)機(jī)具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)抵押、“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保、專業(yè)合作社擔(dān)保等擔(dān)保方式，還允許對(duì)符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。

但是，家庭農(nóng)場通過流轉(zhuǎn)的土地不可以用于抵押。按照規(guī)定，借款人必須是有本地戶口的家庭農(nóng)場經(jīng)營戶、家庭農(nóng)場經(jīng)營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。那么，什么是農(nóng)業(yè)小微企業(yè)呢？

按照我國大中小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)，營業(yè)收入處于50萬到500萬之間的為小型企業(yè)，營業(yè)低于50萬的為微型企業(yè)。農(nóng)業(yè)小微企業(yè)可以向我國的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、各級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)貸款。我國銀監(jiān)部門規(guī)定，小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期，享有國家對(duì)小微企業(yè)的金融支持政策。

農(nóng)業(yè)小微企業(yè)如何申請(qǐng)貸款？

農(nóng)業(yè)小微企業(yè)應(yīng)首先向企業(yè)所在地的金融機(jī)構(gòu)提出書面借款申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)的申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)企業(yè)的主體資格、基本情況、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、信用等級(jí)、發(fā)展前景、資金需求、償還能力等進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備貸款的基本條件，做出是否受理的意見并答復(fù)企業(yè)，對(duì)于同意受理的貸款，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、公司章程、近兩年和最近月份財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等農(nóng)發(fā)行規(guī)定的相關(guān)基本資料，在此基礎(chǔ)上，將組織貸款調(diào)查評(píng)估、進(jìn)行貸款審查、審議與審批，對(duì)于審批通過的貸款，將與企業(yè)簽訂正式合同，并根據(jù)企業(yè)用款進(jìn)度發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理，企業(yè)需要按照合同規(guī)定積極配合。

最后，小七為需要貸款的朋友附上申請(qǐng)貸款流程，以便防止東跑西跑的白忙活。

申請(qǐng)流程

1、受理借款申請(qǐng)

借款人按照貸款規(guī)定的要求，向所在地開戶銀行提出書面借款申請(qǐng)，并附有關(guān)資料。如有擔(dān)保人的，包括擔(dān)保人的有關(guān)資料。

2、貸款審查 開戶銀行受理貸款申請(qǐng)后，對(duì)借款進(jìn)行可行性全面審查，包括填列借款戶基本情況登記簿，或個(gè)人貸款基本情況登記簿和借款戶財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析表等所列項(xiàng)目。

3、貸款審批

對(duì)經(jīng)過審查評(píng)估符合貸款條件的借款申請(qǐng)，按照貸款審批權(quán)限規(guī)定進(jìn)行貸款決策，并辦理貸款審批手續(xù)。

4、簽訂借款合同

對(duì)經(jīng)審查批準(zhǔn)的貸款，借款雙方按照《借款合同條例》和有關(guān)規(guī)定簽訂書面借款合同。

5、貸款發(fā)放

根據(jù)借貸雙方簽訂的借款合同和生產(chǎn)經(jīng)營、建設(shè)的合理資金需要，辦理借貸手續(xù)。

6、建立貸款登記簿

7、建立貸款檔案

按借款人分別設(shè)立，檔案上要記載借款人的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款發(fā)放、信用制裁、貸款檢查及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析等情況。

8、貸款監(jiān)督檢查

貸款放出后，對(duì)借款人在貸款政策和借款合同的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反政策和違約行為要及時(shí)糾正處理。

9、按期收回貸款

要堅(jiān)持按照借款雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前，書面通知借款人準(zhǔn)備歸還借款本息的資金。借款人因正當(dāng)理由不能按期償還的貸款，可以在到期前申請(qǐng)延期歸還，經(jīng)銀行審查同意后，按約定的期限收回。

10、非正常占用貸款的處理

既要進(jìn)行監(jiān)測考核，又要采取相應(yīng)有效措施，區(qū)別不同情況予以處理。

第三篇：三農(nóng)貸款存在問題

(一)隨著國家惠農(nóng)政策的逐步落實(shí)和新農(nóng)村建設(shè)工作的推進(jìn)，農(nóng)村合作銀行按照黨中央文件要求，也進(jìn)一步加大了對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和三農(nóng)發(fā)展的信貸資金投入力度。但是由于長期以來，農(nóng)村社會(huì)信用度普遍不高，涉農(nóng)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)居高不下，也使農(nóng)村合作銀行期積聚的金融風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。而由不良貸款占比居高不下形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，其已嚴(yán)重地束縛了農(nóng)村合作銀行的改革與發(fā)展。如何提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)發(fā)展，已成為目前各級(jí)農(nóng)村合作銀行工作的重中之重。

一、目前農(nóng)村合作銀行經(jīng)營發(fā)展中存在的問題 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)民期盼農(nóng)村合作銀行小額農(nóng)貸向大額農(nóng)貸轉(zhuǎn)向，進(jìn)一步加大信貸投入力度，并在貸款期限、利率、方式等方面放寬條件，取得貸款更靈活更快捷更方便。由于黨中央、國務(wù)院的惠農(nóng)政策的實(shí)施，農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)熱情高漲，資金需求不斷增大，以筆者所在的丹江口市為例，該市合作銀行2010年對(duì)全市三農(nóng) 貸款需求進(jìn)行調(diào)查顯示：服務(wù)區(qū)內(nèi)共需三農(nóng) 貸款25億元，而該僅放貸8.7億元。農(nóng)村金融部門目前的服務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)難以滿足農(nóng)村貸款戶的需要。

（一）、資金流失制約支農(nóng)實(shí)力。目前農(nóng)村合作銀行雖然加強(qiáng)了硬件設(shè)施建設(shè)，開展了優(yōu)質(zhì)服務(wù)，但目前農(nóng)村合作銀行與一些商業(yè)銀行相比還有一定差距，國家下?lián)艿纳孓r(nóng)資金、城市低保資金等無法在信用社開戶，大多數(shù)外出打工、經(jīng)商、辦廠的農(nóng)民匯款結(jié)算由郵政部門或商業(yè)銀行辦理，農(nóng)村合作銀行失去了大部分存款源頭。

（二）、服務(wù)滯后阻礙信貸投入。農(nóng)村各類專業(yè)大戶、個(gè)體工商戶、民營企業(yè)等是農(nóng)村合作銀行信貸支持的主要對(duì)象。貸款對(duì)象自身缺陷和金融服務(wù)的不適應(yīng)，制約有效投入。為防范風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村合作銀行制訂了嚴(yán)密的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提高了貸款門檻。同時(shí)，大額貸款審批程序繁瑣，缺乏對(duì)優(yōu)質(zhì)黃金客戶貸款優(yōu)惠政策，對(duì)貸款戶的有效抵（質(zhì)）押物、證件條件苛刻等，阻礙有效投入。

（三）改革宣傳力度不足，認(rèn)識(shí)不到位。信用社在向農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)變，特別是對(duì)改革的指導(dǎo)思想、方法、步驟、內(nèi)容等實(shí)質(zhì)性政策，宣傳不夠廣泛深入，使地方政府和廣大群眾對(duì)信用社改革產(chǎn)生了一些片面的認(rèn)識(shí)，存在四怕思想：即一怕政策變，二怕人員換，三怕走基金會(huì)老路，四怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)村合作銀行內(nèi)部許多員工不了解這次國家花錢買機(jī)制的目的和思路，認(rèn)為金融改革是國家的事情，與自己關(guān)系不大，信用社自成立以來改來改去不會(huì)有什么大的變動(dòng)，還是走老路，不會(huì)改出什么名堂來。這些錯(cuò)誤的觀點(diǎn)的片面的認(rèn)識(shí)，對(duì)農(nóng)村合作銀行增資擴(kuò)股、明晰產(chǎn)權(quán)、完善內(nèi)部管理體制都造成了很大的阻礙。

二、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策

近年來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，農(nóng)民收入的逐步增加，使農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村社會(huì)發(fā)展中的作用越來越大，已發(fā)展成為農(nóng)村金融的主力軍。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村合作銀行生存環(huán)境、發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大變化，只有進(jìn)一步提高管理水平，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行的再發(fā)展。在管理中求生存，在管理中求效益，在管理中求發(fā)展。

（一）延長貸款期限。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不再停留在春種秋收的耕作模式，隨著生產(chǎn)與市場對(duì)接暢銷的精優(yōu)產(chǎn)品的農(nóng)村種養(yǎng)加銷專業(yè)大戶、特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)基地、農(nóng)莊經(jīng)濟(jì)等興起，生產(chǎn)周期長，農(nóng)村合作銀行傳統(tǒng)的春放秋收冬不貸信貸運(yùn)作方式已不能適應(yīng)農(nóng)民日益增長的中長期貸款需求。

（二）降低貸款利率。目前，人民銀行允許農(nóng)村合作銀行貸款利率上浮。筆者對(duì)丹江口市50戶農(nóng)戶的抽樣調(diào)查，10%的農(nóng)戶無所謂，20%的農(nóng)戶可以接受，70%農(nóng)戶希望適當(dāng)上浮。

（三）加快貸款速度。目前丹江口市農(nóng)村合作銀行下面的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)支行的信貸員一般只有3至6人，要負(fù)責(zé)一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)千家農(nóng)戶貸款的調(diào)查、審批、發(fā)放，工作難度大。一些農(nóng)村專業(yè)大戶因證件不齊，不能提供完整的貸款資料，又無抵（質(zhì)）押物和擔(dān)保人而無法辦理貸款。

（四）放松貸款限制。據(jù)丹江口市統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，該市長年進(jìn)城務(wù)工和經(jīng)商農(nóng)民的人數(shù)達(dá)到7000多人，外出務(wù)工農(nóng)民工達(dá)8萬多人。隨著農(nóng)民外出人數(shù)不斷增多，金融服務(wù)空白和需求矛盾日漸突出。一些農(nóng)民外出辦廠、開公司，因戶籍、證件及抵押物不足等原因，難以在異地金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，而又由于不在本地經(jīng)營又很難在本地金融機(jī)構(gòu)取得貸款。

三、服務(wù)農(nóng)村大三農(nóng)的政策及思考

如何把握農(nóng)村金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持方向，有效配置農(nóng)村合作銀行信貸資源，需要地方黨政、有關(guān)部門和社會(huì)各方為農(nóng)村合作銀行營造良好的發(fā)展環(huán)境。同時(shí)，也需要農(nóng)村合作銀行不斷研究探索支農(nóng)對(duì)策，創(chuàng)新管理服務(wù)機(jī)制。

（一）拓展資金籌集渠道，緩解農(nóng)業(yè)中長期貸款供求矛盾。目前，農(nóng)村合作銀行資金來源主要是自身存款和人行再貸款，期限短、成本高，使用周期短。因此，農(nóng)村合作銀行要開拓存款市場，開發(fā)存款品種，拓展籌資渠道。一是人行要幫助農(nóng)村合作銀行解決涉農(nóng)資金開戶問題。如財(cái)政預(yù)算外、社保、農(nóng)業(yè)、水利、林業(yè)、國土、民政、移民等部門的涉農(nóng)專項(xiàng)資金數(shù)額大、成本低，具有一定的穩(wěn)定性和周轉(zhuǎn)性，應(yīng)歸口農(nóng)村合作銀行集中管理。二是拓展代理業(yè)務(wù)面。如為勞動(dòng)保障部門代理發(fā)放城市低保資金，為民政部門代理發(fā)放農(nóng)村優(yōu)撫資金，為財(cái)政部門代發(fā)工資。三是國家和各級(jí)聯(lián)社要盡快創(chuàng)造條件，幫助農(nóng)村合作銀行大力發(fā)展業(yè)務(wù)。農(nóng)村合作銀行要用以貸引存的方法，捕捉市場信息，從源頭上吸引外出打工、經(jīng)商、辦廠的黃金客戶資金回流農(nóng)村合作銀行。

（二）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信貸品種，為農(nóng)村提供多功能信貸服務(wù)。面對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和縣級(jí)金融同業(yè)的特點(diǎn)，農(nóng)村合作銀行要搶抓機(jī)遇，創(chuàng)新信貸品牌。一是轉(zhuǎn)變支農(nóng)觀念。農(nóng)村合作銀行要從小三農(nóng)小額農(nóng)貸扶持一般農(nóng)戶，逐步轉(zhuǎn)到大三農(nóng)大額支持種養(yǎng)大戶、民營企業(yè)方向上來。二是優(yōu)化投向投量。農(nóng)業(yè)貸款主要用于種植、養(yǎng)殖、加工、運(yùn)銷上，按照農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、市場銷售、個(gè)人誠信等綜合考核因素，確定貸款投量和期限。三是增強(qiáng)金融扶助的安全性。對(duì)100萬元以上農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目和民營企業(yè)的貸款實(shí)行金融整合扶持，制定貸款開戶、投量、期限、利率和管理辦法，防止因一戶多貸，信息閉塞，管理混亂而出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。四是對(duì)農(nóng)村專業(yè)大戶、民企進(jìn)行普查，擬定黃金客戶條件，評(píng)定信用等級(jí)，授信貸款額度。

（三）營造外部信用環(huán)境，發(fā)揮保險(xiǎn)擔(dān)保在農(nóng)業(yè)貸款中的補(bǔ)償作用。近年來，各級(jí)對(duì)農(nóng)村合作銀行工作十分重視，但仍有一些實(shí)際問題需社會(huì)各方支持解決。一是運(yùn)用法律和經(jīng)濟(jì)手段，嚴(yán)厲打擊非法六合彩活動(dòng)，讓存款、貸款資金回流信用社。二是政府有關(guān)部門要對(duì)農(nóng)村貸款大戶予以優(yōu)惠政策，降低或減免貸款戶抵押物評(píng)估、過戶、公證、處置等環(huán)節(jié)費(fèi)用過高問題。三是推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。對(duì)重點(diǎn)民企、股份制企業(yè)實(shí)行財(cái)政擔(dān)?；蛸N息辦法，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)政擔(dān)保在貸款中的補(bǔ)償作用。四是幫助農(nóng)村合作銀行盤活不良貸款，繼續(xù)清收國家公職人員拖欠貸款，打擊逃廢債行為，努力幫助信用社盤活信貸資金。

（四）建立長效監(jiān)督機(jī)制，防范貸款責(zé)任人道德風(fēng)險(xiǎn)和貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村合作銀行要完善抵押、擔(dān)保、分散風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督約束機(jī)制。在投放大額農(nóng)貸，特別是在投放中長期農(nóng)業(yè)貸款時(shí)，防止見大眼開，一哄而上，盲目同商業(yè)銀行爭客戶，防止重放輕管傾向，運(yùn)用現(xiàn)代管理手段，加強(qiáng)對(duì)貸款的全程監(jiān)控，做好調(diào)查、審查、發(fā)放、監(jiān)測、清收各環(huán)節(jié)工作。正確處理營銷貸款與加強(qiáng)貸款管理的關(guān)系，既解決農(nóng)民貸款難問題，又防范貸款責(zé)任人道德風(fēng)險(xiǎn)和貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（五）綜合使用支農(nóng)資金，培植農(nóng)村金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的資金后勁。國家和地方財(cái)政每年對(duì)農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目有一定數(shù)額的扶持資金，而農(nóng)村合作銀行對(duì)這些開發(fā)項(xiàng)目也投放了一定數(shù)量的貸款。對(duì)這些資金可由政府、財(cái)政、農(nóng)村合作銀行及涉農(nóng)單位、鄉(xiāng)鎮(zhèn)共同商討，溝通信息，并到農(nóng)村合作銀行開戶結(jié)算，捆綁使用，由審計(jì)等職能部門參與監(jiān)督，防止支農(nóng)資金被擠占、挪用，提高支農(nóng)資金的綜合使用效益。

（二）【摘要】我國農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”歷程中，發(fā)的著重要的作用。但是，由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異及各地農(nóng)村信用社自身發(fā)展的特點(diǎn)，使得農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”改革中面臨著一些問題。本文首先分析了我國當(dāng)前農(nóng)村信用服務(wù)“三農(nóng)”的改革中存在的問題，繼而提出了進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社更好服務(wù)“三農(nóng)”的對(duì)策建議，最后對(duì)這一問題進(jìn)行了總結(jié)．以期對(duì)我國農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”的改革中提供一點(diǎn)理論支持。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 服務(wù)三農(nóng) 存在問題 改革與對(duì)策

無論從歷史責(zé)任、政治使命還是發(fā)展空間來看，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，服務(wù)“三農(nóng)”，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村必將是其工作的重中之重。但是實(shí)際情況又是怎樣的呢？筆者通過近幾年來對(duì)部分農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”的實(shí)踐中存在許多不盡人意之處。由于各地方具體的政策，措施的差異，大量的農(nóng)村信用社資金用于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，還有各地農(nóng)民的需求不同也使得農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”不夠充分。再有，農(nóng)村信用社出于為自身利益考慮，在資金的投放上，把本該用于扶持“三農(nóng)”的資金用于見效快，收益高的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)中。

綜上所述，問題具體可以歸納于以下三個(gè)方面：

1、農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，導(dǎo)致扶持“三農(nóng)”信貸資金供應(yīng)不足

具體表現(xiàn)在：一是郵政儲(chǔ)蓄增勢迅猛，成為縣域資金外流的主要渠道，郵政儲(chǔ)蓄由于其業(yè)務(wù)單

一、力量集中，攬儲(chǔ)優(yōu)勢更為明顯，給農(nóng)信社吸收存款帶來了巨大壓力；二是隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的改革，各商業(yè)銀行貸款管遍實(shí)行扁平式管理，致使縣級(jí)行貸款功能逐漸萎縮，成為實(shí)際意義上的大儲(chǔ)蓄，資金大部分上存，造成縣域資金的外流；三是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、投資環(huán)境、信用環(huán)境落后，使部分經(jīng)營業(yè)主抽走資金到外地投資。

2、大量資金外流，加上貸款農(nóng)戶自身的條件因素而無法獲得貸款。

大量資金源源不斷進(jìn)入股市，加劇資金外流。隨著各種投資理財(cái)產(chǎn)品的熱銷，股票和基金投資已成為分流本地區(qū)資金的重要渠道，農(nóng)村信用社資金來源減少，加上金融機(jī)構(gòu)好多的貸款條件限制，使農(nóng)信社可貸資金相應(yīng)減少，影響農(nóng)信社對(duì)三農(nóng)的支持力度，貸款增幅下降。

3、農(nóng)村信用社對(duì)于農(nóng)戶小額信用貸款的實(shí)施態(tài)度消極，不能完全適應(yīng)農(nóng)戶的需求。

“三農(nóng)”領(lǐng)域自身存在一系列障礙，生產(chǎn)周期長，對(duì)自然資源依賴性強(qiáng)，易受災(zāi)害。糧豬型生產(chǎn)結(jié)構(gòu)和自給自足的生產(chǎn)模式很難改觀，商品化程度低，再加上近年的外出務(wù)工潮影響，務(wù)農(nóng)隊(duì)伍多是老弱病殘婦，文化水平低，觀念陳舊，經(jīng)營效益差。諸如此類因素，導(dǎo)致農(nóng)村信用社部分貸款，到期無法保證收回，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大，基于此，農(nóng)信社對(duì)“三農(nóng)”貸款積極性不高，造成農(nóng)戶貸款難也就在情理之中。

針對(duì)上述問題，建議采取下列措施：

1.國家要制定扶持政策，提高農(nóng)村信用社支農(nóng)積極性，避免信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”。我國作為農(nóng)業(yè)大國，國家對(duì)農(nóng)村信用社應(yīng)實(shí)施必要的財(cái)稅扶持：貧困地區(qū)信用社免交營業(yè)稅；欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村信用社由縣聯(lián)社盈、虧相抵后統(tǒng)一交納所得稅；對(duì)直接用于支農(nóng)的貸款利息收入減免營業(yè)稅。同時(shí)，地方政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，積極正確地引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展適合本地的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)造良好的農(nóng)業(yè)環(huán)境。信用社作為地方金融機(jī)構(gòu)，地方政府應(yīng)把幫助信用社組織存款、清收不良貸款、增資擴(kuò)股等納入工作重點(diǎn)，以引起地方政府對(duì)信用社工作的支持和重視。

2.應(yīng)建立和完善農(nóng)戶貸款擔(dān)保公司，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)。

這樣，一旦發(fā)生借貸糾紛就可從多方面多渠道地進(jìn)行救濟(jì)，降低農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)村信用社的放貸積極性，同時(shí)也可以有效解決農(nóng)民貸款難的問題，更好地為支持“三農(nóng)”服務(wù)。

3.建立小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。

農(nóng)戶小額信用貸款有三個(gè)質(zhì)的規(guī)定性：一是針對(duì)農(nóng)戶，二是額度小，三是信用放款。從這一貸款的規(guī)定性來看，本身帶有防范風(fēng)險(xiǎn)的要素。但目前小額農(nóng)貸的對(duì)象主要是支持弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，服務(wù)弱質(zhì)區(qū)域——農(nóng)村，扶助弱質(zhì)群體——農(nóng)民，這客觀上決定了小額信用貸款最少會(huì)面臨市場風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等三個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。作為一項(xiàng)國家信貸支農(nóng)的新舉措在全國廣泛推行，國家未能就小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問題及時(shí)制定一些相應(yīng)的政策配套措施，給農(nóng)村信用社推廣該項(xiàng)業(yè)務(wù)留下了后顧之憂，而農(nóng)村信用社本身又面臨著沉重的歷史包袱，對(duì)發(fā)放小額信用貸款缺乏動(dòng)力支持。因此，應(yīng)盡快建立小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，從而促進(jìn)國家信貸支農(nóng)舉措的有效落實(shí)。

農(nóng)村信用社改革的基本目標(biāo)除了解決農(nóng)村信用社以上問題外，更重要的目標(biāo)還是要為“三農(nóng)”提供金融服務(wù),農(nóng)村信用社改革必須以此作為基本約束條件。農(nóng)村信用社的改革的兩個(gè)指導(dǎo)性文件《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見》明確規(guī)定：深化信用社改革應(yīng)遵循以下原則，一是按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，促進(jìn)信用社法人治理結(jié)構(gòu)的完善和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，使信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)(“四自”)的市場主體；二是按照為三農(nóng)服務(wù)的經(jīng)營方向，改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平；三是按照因地制宜、分類指導(dǎo)原則，積極探索和分類實(shí)施股份制、股份合作制、合作制等各種產(chǎn)權(quán)制度，建立與各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展、管理水平相適應(yīng)的組織形式和運(yùn)行機(jī)制；四是按照權(quán)責(zé)利相結(jié)合原則，充分發(fā)揮各方面積極性，明確信用社監(jiān)督管理體制，落實(shí)對(duì)信用社的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任。兩個(gè)文件著重指出：不論采取何種產(chǎn)權(quán)制度和組織形式，都要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵(lì)和約束相結(jié)合的經(jīng)營機(jī)制；都要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向，其信貸資金大部分要用于支持本地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民。

因此，我認(rèn)為在深化農(nóng)村信用社改革中應(yīng)當(dāng)盡快制定一部完整的合作金融法律作為配套措施。對(duì)農(nóng)村信用社的性質(zhì)、地位、法人治理結(jié)構(gòu)、組織形式、行為規(guī)范、權(quán)利和義務(wù)及其社會(huì)各方面的民事關(guān)系以法律的形式確定下來，明確農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，明確保護(hù)入股社員（股東）的合法權(quán)益，明確規(guī)范農(nóng)村信用社法人治理制度，明確各級(jí)管理部門的權(quán)利和義務(wù)，約束農(nóng)村信用社經(jīng)營行為，防止超經(jīng)濟(jì)權(quán)利過度介入影響農(nóng)村信用社經(jīng)營管理，保障農(nóng)村信用社合法權(quán)益不受侵犯。更好地規(guī)范經(jīng)營管理行為，提高綜合競爭能力以及適應(yīng)我國農(nóng)村合作金融對(duì)外交流的需求。

深化農(nóng)村信用社改革，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，關(guān)系到農(nóng)村信用社的健康穩(wěn)定發(fā)展，事關(guān)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定的大局。中國農(nóng)信社在改革的進(jìn)程中，會(huì)遇到種種問題，在理論的指導(dǎo)下，只有不斷結(jié)合實(shí)際情況，不斷解決新問題，才能將中國的農(nóng)信社改革不斷向前推進(jìn)。使其成為中國農(nóng)村金融的一個(gè)支撐、扶持中國“三農(nóng)”問題的解決。

第四篇：整改措施取得成效

單位整改措施顯成效

我們以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“黨的事業(yè)至上、人民利益至上、憲法法律至上”工作指導(dǎo)思想，緊緊圍繞“為大局服務(wù)、為人民司法”的工作主題，大力加強(qiáng)法庭隊(duì)伍建設(shè)，要讓全體干警思想政治覺悟有新提高，司法能力水平有新提高，司法作風(fēng)形象有新提高，人民群眾滿意度有新提高。其中制定以下整改措施：

（一）宗旨意識(shí)方面。

全體同志特別是黨員同志，要始終牢記全心全意為人民服務(wù)的宗旨，堅(jiān)持“三個(gè)至上”的指導(dǎo)思想，認(rèn)真履行“為大局服務(wù)，為人民司法”的工作主題，認(rèn)真開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和“人民法官為人民”主題實(shí)踐活動(dòng)，是我們干警思想觀念要有較大改觀，宗旨意識(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)。

（二）特權(quán)思想方面。

大家近年來始終沒有放松政治思想學(xué)習(xí)，不斷加強(qiáng)對(duì)干警的世界觀、價(jià)值觀和權(quán)力觀的教育，讓每名干警都能夠理解手中權(quán)力是人民賦予的，是用來為人民服務(wù)的這個(gè)看似膚淺，但內(nèi)涵深刻的道理。在今后的工作中，要繼續(xù)堅(jiān)持以提高干警的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)為原則，教育干警要用社會(huì)主義法治理念來指導(dǎo)審判工作，深刻、全面理解社會(huì)主義法治理念的精神實(shí)質(zhì)，明確為誰執(zhí)法、為誰服務(wù)的根本性問題，做到慎用權(quán)力、用好權(quán)力。

大家在審判工作中，都能夠自覺消除特權(quán)思想，增強(qiáng)“公仆意識(shí)”，履行好、維護(hù)好法官的崇高職業(yè)，自覺培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，樹立清正廉潔的法官形象。

（三）執(zhí)法規(guī)范化方面。

在今后的工作中，要堅(jiān)持以提高法官的審判技能為起點(diǎn)，努力提升法官的執(zhí)法規(guī)范化，不斷滿足人民群眾的新要求、新期待，緊緊圍繞“確保當(dāng)事人打一個(gè)公正、明白、便捷、受尊重的官司”這一工作主題開展工作，并努力做到10各規(guī)范，即：立案規(guī)范、送達(dá)規(guī)范、調(diào)解規(guī)范、庭審規(guī)范、審限規(guī)范、報(bào)批規(guī)范、文書規(guī)范、卷宗規(guī)范、語言規(guī)范、著裝規(guī)范。此外，出臺(tái)和重新修訂了11項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法規(guī)范化的管理和監(jiān)督執(zhí)行。

（四）司法文書規(guī)范化。

為了規(guī)范文書制作，全面樹立法院的司法形象和司法權(quán)威，要繼續(xù)實(shí)施“三級(jí)階梯式校對(duì)把關(guān)”制度。即：

在此基礎(chǔ)上，司法文書規(guī)范化要進(jìn)一步增強(qiáng)，文書質(zhì)量要進(jìn)一步提高，全面杜絕低級(jí)錯(cuò)誤的出現(xiàn)，真正讓當(dāng)事人看清文書、讀懂文書。

（五）司法為民方面。

（1）大力開展巡回辦案工作。法官定期到各站點(diǎn)巡回辦案，參與指導(dǎo)人民調(diào)解。

（2）加強(qiáng)立案階段便民工作。實(shí)行一站式服務(wù)和一次性告知；為農(nóng)民工、孤寡老人、殘疾人等開通綠色通道，提供上門立案及格式化訴狀，開通立案預(yù)約專線、法律咨詢熱線；對(duì)涉及拖欠民工工資，追索贍養(yǎng)費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi)、撫育費(fèi)，交通事故人身損害賠償?shù)雀黝惿鐣?huì)弱勢群體的案件，采取優(yōu)先接待、優(yōu)先立案、優(yōu)先辦理財(cái)產(chǎn)保全等措施，依法保障弱勢群體的基本生活需要；對(duì)繳納訴訟費(fèi)確有困難的當(dāng)事人，依法減、緩、免交訴訟費(fèi)，切實(shí)保障弱勢群體的起訴權(quán)；同時(shí)，設(shè)立“假日接待”制度，在雙休日和其他法定節(jié)假日指派專人負(fù)責(zé)接待和立案。

（3）建立聯(lián)絡(luò)長效機(jī)制。確定每季度召開一次由轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、司法所、人大代表和相關(guān)村民代表參加的信息通報(bào)會(huì)，廣泛聽取各種意見和呼聲，密切關(guān)注人民群眾反映的各類問題，把人民群眾的意見作為改進(jìn)審判工作的重要標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，開展法官五進(jìn)活動(dòng)，進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)礦區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)機(jī)關(guān)，開展專項(xiàng)調(diào)研，舉辦法制講座，召開座談交流會(huì)，深入了解轄區(qū)各方面的司法需求及合理化建議。

（4）加強(qiáng)小額訴訟案件速裁機(jī)制。對(duì)簡單民事糾紛案件實(shí)行“快立、快審、快結(jié)”，提高辦案效率，縮短辦案周期，節(jié)約訴訟成本。

（5）建立健全多元化糾紛調(diào)解機(jī)制，在轄區(qū)由法庭、司法所、人民調(diào)解委員會(huì)三方參加的調(diào)解工作網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，實(shí)行“四元一點(diǎn)”糾紛多元化處理方式。該機(jī)制實(shí)現(xiàn)司法調(diào)解與人民調(diào)解、治安調(diào)解的有效銜接，實(shí)現(xiàn)既注重解決糾紛，更注重化解矛盾、減輕當(dāng)事人訴累的效果。

第五篇：宣傳工作取得成效

宣傳工作

集中整治“三超一疲勞”專項(xiàng)行動(dòng)工作開展以來，榆林市高交三大隊(duì)以“五進(jìn)”宣傳為平臺(tái)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，積極抽調(diào)專人組成宣傳組深入轄區(qū)沿線村鎮(zhèn)、企業(yè)、家庭、學(xué)校和社區(qū)，有針對(duì)性地開展了以“珍愛生命 拒絕三超一疲勞”主題宣傳活動(dòng)。在宣傳過程中，宣傳組除了采取懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料、組織駕駛?cè)思俺丝陀^看展板之外，還充分利用電視、報(bào)刊、信息網(wǎng)絡(luò)等多種傳煤資源進(jìn)行宣傳，有效擴(kuò)大了宣傳覆蓋面，收到良好效果。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共散發(fā)宣傳資料10000余份；張貼宣傳掛畫100份；發(fā)放《告駕駛?cè)说囊环庑拧?000份；懸掛宣傳橫幅36條；巡回展出宣傳圖板和事故典型案例展板10余次；播放交通安全廣播５余次，受教育人數(shù)達(dá)６萬人次。

“三超一疲勞”整治成效顯著

堅(jiān)持警力下沉一線，科學(xué)調(diào)整勤務(wù)模式，始終堅(jiān)持“嚴(yán)打、嚴(yán)管、嚴(yán)防、嚴(yán)治”的方針，充分發(fā)揮省際卡口和測速設(shè)備的監(jiān)控作用，加強(qiáng)超速交通違法行為的監(jiān)管。集中時(shí)間、集中警力、集中地點(diǎn)，全力以赴抓好統(tǒng)一行動(dòng)日專項(xiàng)整治工作的落實(shí)，并取得了可喜的戰(zhàn)果。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前為止共出動(dòng)警力824人次，警車210臺(tái)次；投入使用測速車3臺(tái)、執(zhí)法記錄儀12臺(tái)、照相機(jī)30臺(tái)；查處機(jī)動(dòng)車超速8083起、客車超員5起、貨車超載128起、疲勞駕駛98起，其他違法行為544起。