第一篇：銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理暫行辦法

**銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理暫行辦法

第一章

總

則

第一條 為規(guī)范數(shù)據(jù)管理工作，提高我行數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性，特制定本暫行辦法。

第二條 相關(guān)概念

應(yīng)用系統(tǒng)，是按照信息一體化的要求，用于處理我行經(jīng)營(yíng)管理的應(yīng)用軟件系統(tǒng)，主要包括客戶交易類系統(tǒng)、業(yè)務(wù)管理類系統(tǒng)、管理信息類系統(tǒng)、技術(shù)保障類系統(tǒng)等。

數(shù)據(jù)是指**銀行實(shí)施信息化管理過(guò)程中產(chǎn)生的所有電子數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)質(zhì)量是指數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性以及準(zhǔn)確性。第三條 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）統(tǒng)一規(guī)范原則。各類應(yīng)用系統(tǒng)采集和處理的數(shù)據(jù)，應(yīng)符合各自應(yīng)用系統(tǒng)所要求的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）全程監(jiān)控原則。建立數(shù)據(jù)從采集、審核、處理到維護(hù)的全過(guò)程監(jiān)控體系，重點(diǎn)把好數(shù)據(jù)的采集錄入關(guān)，確保各類應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

（三）層級(jí)考核原則。總、分行對(duì)各自直接下屬單位的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作進(jìn)行嚴(yán)格的目標(biāo)管理考核，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。

第二章

部門分工及職責(zé)

第四條 總行合規(guī)部是全行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的牽頭部門，主要負(fù)責(zé)：

（一）、制定全行的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的相關(guān)規(guī)章制度

（二）、對(duì)各應(yīng)用系統(tǒng)管理部門的履職情況進(jìn)行考核、監(jiān)督

（三）、根據(jù)需要，參與對(duì)全行各應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的檢查監(jiān)督

（四）、對(duì)違反數(shù)據(jù)質(zhì)量管理規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、失真、延誤、漏填等違規(guī)行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)

（五）、向高管層報(bào)告我行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理執(zhí)行情況

第五條 總行各部門是應(yīng)用系統(tǒng)的管理部門，負(fù)責(zé)管理各自的應(yīng)用系統(tǒng)，是本應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主責(zé)任人，主要負(fù)責(zé)：

（一）、貫徹落實(shí)總行制定的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的相關(guān)規(guī)章制度；

（二）、制定本應(yīng)用系統(tǒng)錄入、維護(hù)、審核的基本標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范性要求，并適時(shí)開(kāi)展檢查監(jiān)督，保障數(shù)據(jù)管理符合規(guī)范性要求；

（三）、制定本單位的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)體系，定期對(duì)本級(jí)數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估分析，及時(shí)解決數(shù)據(jù)質(zhì)量管理中出現(xiàn)的問(wèn)題；

（四）、指導(dǎo)、監(jiān)督系統(tǒng)使用部門或相關(guān)崗位的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作，督查對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正和清理的情況；

（五）、制定本應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量的考核標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分體系，按時(shí)對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)使用部門的數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行考核；

（六）、提交本應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理報(bào)告；

（七）、負(fù)責(zé)本職責(zé)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)采集、錄入和審核工作。

第六條 應(yīng)用系統(tǒng)使用部門主要指數(shù)據(jù)的采集和錄入單位，是應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、錄入質(zhì)量的責(zé)任人，主要負(fù)責(zé)：

（一）、加強(qiáng)對(duì)采集、錄入人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和管理，提高數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確率；

（二）、嚴(yán)格執(zhí)行數(shù)據(jù)管理規(guī)章制度，確保數(shù)據(jù)采集、錄入真實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)；

（三）、按照規(guī)定，對(duì)數(shù)據(jù)采集錄入工作進(jìn)行質(zhì)量考核；

（四）、對(duì)采集錄入人員的工作情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

（五）、向應(yīng)用系統(tǒng)管理部門報(bào)告數(shù)據(jù)質(zhì)量管理執(zhí)行情況；

（六）、負(fù)責(zé)本職責(zé)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)采集、錄入和審核工作。

第七條 應(yīng)用系統(tǒng)采集錄入人員是應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量的直接責(zé)任人，主要負(fù)責(zé)

（一）、按照原始記錄，準(zhǔn)確將數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)；

（二）、按照信息系統(tǒng)的要求，將涉及的相關(guān)內(nèi)容全部錄入系統(tǒng)，不得缺??；

（三）、在規(guī)定期限內(nèi)，根據(jù)各自的權(quán)限，及時(shí)將數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)；

（四）、按照上級(jí)機(jī)關(guān)的規(guī)范要求錄入各類數(shù)據(jù)。

第八條 科技信息部負(fù)責(zé)應(yīng)用系統(tǒng)的安全、維護(hù)責(zé)任，參與對(duì)各應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)考核工作。

第二章

數(shù)據(jù)采集、錄入與審核

第九條 數(shù)據(jù)采集是通過(guò)應(yīng)用軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入、使用各種工具軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入的數(shù)據(jù)收集、整理、傳輸?shù)男袨?/p>

第十條 數(shù)據(jù)采集應(yīng)遵循真實(shí)、完整、規(guī)范、及時(shí)的原則。

（一）真實(shí)：應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)經(jīng)營(yíng)管理原始資料所記載的內(nèi)容準(zhǔn)確錄入相關(guān)數(shù)據(jù)，如實(shí)反映，不得隨意修改、增減。

（二）完整：要按照各類應(yīng)用系統(tǒng)的有關(guān)要求進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，保證數(shù)據(jù)齊全，避免數(shù)據(jù)的缺失。

（三）規(guī)范：數(shù)據(jù)采集應(yīng)按照應(yīng)用軟件系統(tǒng)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。

（四）及時(shí)：數(shù)據(jù)要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)采集，確保應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際。

第十一條 數(shù)據(jù)采集程序

（一）接收：操作人員根據(jù)各應(yīng)用系統(tǒng)的要求，及時(shí)對(duì)相關(guān)原始資料進(jìn)行審核整理。

（二）錄入：原始資料審核無(wú)誤后，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)錄入或?qū)霊?yīng)用系統(tǒng)；對(duì)審核有誤的，必須修正后再錄入或?qū)搿?/p>

第十二條 數(shù)據(jù)采集的責(zé)任部門

（一）通過(guò)業(yè)務(wù)軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入的數(shù)據(jù)采集行為，其責(zé)任部門是業(yè)務(wù)軟件各子系統(tǒng)的使用部門。

（二）對(duì)于使用工具軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入的數(shù)據(jù)采集行為，其責(zé)任部門是工具軟件的使用部門。

第十三條 數(shù)據(jù)采集必須嚴(yán)格按相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)范以及軟件使用要求進(jìn)行，不得違反業(yè)務(wù)規(guī)范以及軟件使用要求對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集。

第十四條 數(shù)據(jù)采集必須依據(jù)不同業(yè)務(wù)辦理的要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成，不得無(wú)故拖延或推遲數(shù)據(jù)采集時(shí)間，確保數(shù)據(jù)采集的及時(shí)性。

數(shù)據(jù)采集必須按有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求以及軟件使用要求規(guī)定的格式進(jìn)行錄入，不得缺省，確保數(shù)據(jù)的完整性。

采集的數(shù)據(jù)必須與原始材料一致，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

第十五條 在各類應(yīng)用軟件系統(tǒng)中，要嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行崗位設(shè)臵和授權(quán)，嚴(yán)格按照崗位和權(quán)限操作。嚴(yán)禁在未按規(guī)定授權(quán)的情況下委托他人以本人的賬戶和口令進(jìn)行有關(guān)的數(shù)據(jù)錄入和修改。各系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)定期更改自己的口令，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全。

第三章

數(shù)據(jù)維護(hù)

第十六條 數(shù)據(jù)維護(hù)是按照應(yīng)用系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定對(duì)錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)修改的行為。

第十七條 數(shù)據(jù)維護(hù)由各應(yīng)用系統(tǒng)管理部門按照各自應(yīng)用系統(tǒng)的有要求，明確數(shù)據(jù)維護(hù)的權(quán)限和職責(zé)，制定數(shù)據(jù)維護(hù)的程序。凡是采集進(jìn)入應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，不得擅自修改、刪除。

第十八條 數(shù)據(jù)維護(hù)前應(yīng)做好相應(yīng)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的備份工作。能夠通過(guò)系統(tǒng)模塊解決的，經(jīng)過(guò)審批后按照各類應(yīng)用系統(tǒng)的操作規(guī)范進(jìn)行維護(hù)；需要通過(guò)技術(shù)手段解決的，由 責(zé)任人提出書面申請(qǐng)，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門審核確認(rèn)，經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，方可進(jìn)行數(shù)據(jù)維護(hù)。

第十九條 數(shù)據(jù)維護(hù)工作應(yīng)嚴(yán)格備案，科技信息部對(duì)各應(yīng)用系統(tǒng)管理部門報(bào)送的每項(xiàng)數(shù)據(jù)維護(hù)的時(shí)間、內(nèi)容、維護(hù)原因、責(zé)任人等記錄進(jìn)行備案，涉及的書面材料必須登記存檔。

第二十條 數(shù)據(jù)維護(hù)人員在進(jìn)行數(shù)據(jù)維護(hù)時(shí)，必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，避免在數(shù)據(jù)維護(hù)過(guò)程中產(chǎn)生新的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)。

第四章、數(shù)據(jù)檢查

第二十一條 數(shù)據(jù)檢查是按照有關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理規(guī)定對(duì)數(shù)據(jù)及時(shí)性、完整性以及準(zhǔn)確性進(jìn)行的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查的行為。

第二十二條 數(shù)據(jù)檢查采取應(yīng)用系統(tǒng)使用部門自查和應(yīng)用系統(tǒng)管理部門檢查的方式。數(shù)據(jù)檢查的方法有：

（一）通過(guò)統(tǒng)計(jì)、查詢等系統(tǒng)進(jìn)行檢查；

（二）在業(yè)務(wù)軟件使用過(guò)程中對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中已有數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查；

（三）用數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具進(jìn)行檢查；

（四）抽取原始檔案材料與數(shù)據(jù)庫(kù)中數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比；

（五）其它數(shù)據(jù)檢查的方法。第二十三條 檢查的內(nèi)容：

1、紙質(zhì)資料與信息系統(tǒng)內(nèi)資料進(jìn)行檢查核對(duì)，數(shù)據(jù)采集錄入是否全面、及時(shí)、規(guī)范。

2、數(shù)據(jù)的處理是否及時(shí)、正確、全面。

3、數(shù)據(jù)的傳輸是否規(guī)范、及時(shí)。

第二十四條 應(yīng)用系統(tǒng)使用部門在業(yè)務(wù)軟件使用過(guò)程中發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，必須及時(shí)告知相應(yīng)的數(shù)據(jù)采集的責(zé)任人或部門進(jìn)行維護(hù)。

第二十五條 應(yīng)用系統(tǒng)管理部門應(yīng)定期通過(guò)使用統(tǒng)計(jì)、查詢等系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)檢查，仔細(xì)分析檢查結(jié)果，識(shí)別其中不符合規(guī)律和常理的數(shù)據(jù)，查找存在的數(shù)據(jù)問(wèn)題。

第五章

數(shù)據(jù)質(zhì)量考核

第二十六條 各應(yīng)用系統(tǒng)管理部門應(yīng)建立本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量的考核體系。第二十七條 考核指標(biāo)至少包括比率指標(biāo)和數(shù)量指標(biāo)。比率指標(biāo)按未達(dá)標(biāo)的百分點(diǎn)扣分，數(shù)量指標(biāo)按錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的數(shù)量和問(wèn)題的嚴(yán)重程度扣分。

第二十八條 考核的比率指標(biāo)是：

1、信息采集率。已經(jīng)采集進(jìn)入應(yīng)用系統(tǒng)的信息與應(yīng)該采集進(jìn)入應(yīng)用系統(tǒng)信息的比率。

2、信息采集準(zhǔn)確率。錄入應(yīng)用系統(tǒng)的正確信息與錄入的所有信息的比率。

3、信息傳輸及時(shí)率。規(guī)定時(shí)期內(nèi)傳輸?shù)男畔⑴c檢查期限內(nèi)所有傳輸信息的比率。

4、信息處理率?？己似趦?nèi)處理的符合規(guī)定的信息與考核期內(nèi)處理的所有信息的比率。

第二十九條 數(shù)量指標(biāo)是指分級(jí)列出問(wèn)題數(shù)據(jù)的數(shù)量，根據(jù)問(wèn)題的嚴(yán)重程度，確定扣分標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行扣分。根據(jù)數(shù)據(jù)的重要程度具體分為四級(jí)：

1、只影響數(shù)據(jù)本身的完整性而不影響其他數(shù)據(jù)。

2、只影響本工作環(huán)節(jié)質(zhì)量。

3、不僅影響本工作環(huán)節(jié)質(zhì)量，而且影響后面工作環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)處理質(zhì)量。

4、數(shù)據(jù)質(zhì)量錯(cuò)誤造后面工作無(wú)法處理或無(wú)法工作。

第三十條 各應(yīng)用系統(tǒng)主管部門應(yīng)根據(jù)本辦法制定各應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量考核細(xì)則，并報(bào)總行合規(guī)部備案。

第六章、責(zé)任追究

第三十一條 凡違反本辦法相關(guān)規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錄入不及時(shí)、不完整、不準(zhǔn)確等數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任部門和相關(guān)責(zé)任人實(shí)行數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任追究。

第三十二條 數(shù)據(jù)質(zhì)量追究的原則

（一）“以誰(shuí)的用戶名錄入，誰(shuí)負(fù)責(zé)”；

（二）實(shí)事求是、有錯(cuò)必糾、責(zé)罰相當(dāng)、教育與處罰相結(jié)合。第三十三條 數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任追究范圍

（一）因數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不能生成或生成錯(cuò)誤的；

（二）因數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致其他部門工作不能正常開(kāi)展的；

（三）因數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題影響經(jīng)營(yíng)決策行為的及時(shí)性、正確性的；

（四）因數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題損害客戶合法權(quán)益的；

（五）因數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題造成財(cái)產(chǎn)、聲譽(yù)損失的；

（六）其他應(yīng)當(dāng)追究的數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任。第三十四條 數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任劃分

（一）數(shù)據(jù)采集的責(zé)任部門即為數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任部門；

（二）從數(shù)據(jù)庫(kù)后臺(tái)記錄中確認(rèn)的數(shù)據(jù)錄入人員是數(shù)據(jù)質(zhì)量的直接責(zé)任人；

（三）將自己的用戶名、密碼提供給他人使用，或因保管不善導(dǎo)致他人盜用、冒用用戶名、密碼的，用戶名所有者是數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任人。

第三十五條 數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任按照《**銀行員工違規(guī)行為處理辦法》的規(guī)定進(jìn)行追究。第三十六條 對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤并及時(shí)糾正，尚未造成不良影響的，可以從輕或者免于追究責(zé)任。

第三十七條 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)從重追究責(zé)任：

（一）因玩忽職守、徇私枉法、受賄、索賄等原因造成過(guò)錯(cuò)的；

（二）二次以上發(fā)生同一或類似過(guò)錯(cuò)的；

（三）其他應(yīng)從重追究責(zé)任的情形。

第六章

附則

第三十八條 本辦法由**銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：**銀行應(yīng)用系統(tǒng)目錄

第二篇：2013質(zhì)量管理數(shù)據(jù)分析

2013質(zhì)量管理數(shù)據(jù)分析

為了QMS在我公司得以保持和實(shí)施,總經(jīng)理責(zé)成辦公室對(duì)質(zhì)量管理的一些數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì),包括今年一月到七月不合格品的統(tǒng)計(jì)以及顧客投訴(抱怨)反饋數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì),根據(jù)所統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,得出分析結(jié)論

1.從一至七月份不合格品數(shù)據(jù)分析柱狀圖8.4-1-2013-1可以

看出二月 不合格品較少是因?yàn)槎鹿ぷ鲿r(shí)間較少而3,4,5,6月份不合格數(shù)量較多是因?yàn)楫a(chǎn)品的數(shù)量多,總之不合格品率還是比較平穩(wěn)的,一月重機(jī)分廠較多是因?yàn)樯夏杲Y(jié)轉(zhuǎn)一部分造成,7月重機(jī)分廠不合格品率明顯下降

2.從一月至七月顧客投訴反饋信息數(shù)據(jù)分析柱狀圖

8.4-1-2013-2可以看出顧客不滿意還是呈現(xiàn)出穩(wěn)中下降的趨勢(shì)

編制: 李志偉審核: 陳金生批準(zhǔn): 肇軍日期:2013-9-9

第三篇：數(shù)據(jù)質(zhì)量管理落實(shí)情況經(jīng)驗(yàn)交流材料

強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，助力風(fēng)險(xiǎn)防控

數(shù)據(jù)分析應(yīng)用是信息管稅的基礎(chǔ)，在數(shù)據(jù)處理分析應(yīng)用方面，XXXXXX以數(shù)據(jù)質(zhì)量管控和處理分析”為主線，以強(qiáng)化動(dòng)態(tài)報(bào)告落實(shí)，助力風(fēng)險(xiǎn)防控為目標(biāo)，形成數(shù)據(jù)管稅長(zhǎng)效機(jī)制，充分發(fā)揮科技引領(lǐng)作用，有力促進(jìn)了征管質(zhì)效的全面提升。

一、打造綠色健康、全面覆蓋的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)體系 我們?cè)谧ズ酶鞫愂諛I(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量“全程控管”的基礎(chǔ)上，最大限度的拓展數(shù)據(jù)采集渠道，豐富數(shù)據(jù)資源，打造綠色健康、全面覆蓋的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。(一)注重第三方信息的獲取與應(yīng)用

一是加強(qiáng)國(guó)地稅數(shù)據(jù)信息互通渠道。一方面在全市推行國(guó)地稅聯(lián)合辦稅，在實(shí)現(xiàn)納稅人“進(jìn)一家門，辦兩家事”的同時(shí)通過(guò)定期召開(kāi)的國(guó)地稅聯(lián)席會(huì)議，實(shí)現(xiàn)全市國(guó)地稅信息定期互換共享。二是通過(guò)與外匯管理部門簽署《作備忘錄》，將雙方數(shù)據(jù)信息共享予以制度化。三是依托市政府電子政務(wù)信息資源共享交換平臺(tái)，充分利用工商、財(cái)政、統(tǒng)計(jì)、土地、房產(chǎn)及其它部門的涉稅數(shù)據(jù)。以上方式獲取的數(shù)據(jù)，通過(guò)信息中心依照業(yè)務(wù)需求，針對(duì)上述不同的數(shù)據(jù)來(lái)源，采用多種處理方法對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行提取、比對(duì)、分析和處理，加工制作成可供分析使用的數(shù)據(jù)信息。例如，2014年,我們通過(guò)市政府電子政務(wù)信息資源共享交換平臺(tái)，獲取XXXX市醫(yī)藥零售行業(yè)醫(yī)保刷卡數(shù)據(jù)，通 1 過(guò)與金稅三期系統(tǒng)的稅務(wù)登記信息查詢和申報(bào)明細(xì)查詢兩個(gè)模塊中醫(yī)藥零售行業(yè)稅務(wù)登記及申報(bào)明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)分析，發(fā)現(xiàn)稅收征管問(wèn)題點(diǎn)，并分析提煉成稅收風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)、制定整改措施，切實(shí)堵塞醫(yī)藥行業(yè)稅收征管漏洞，進(jìn)一步提升了征管質(zhì)效。

（二）豐富數(shù)據(jù)采集方式

除業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)和第三方信息外，我們通過(guò)建立《XXXX市國(guó)稅系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、使用管理辦法》，拓展其它方式的數(shù)據(jù)采集方式。一是對(duì)于稅務(wù)機(jī)關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中收集、反饋的資料，或者要求納稅人報(bào)送的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理等書面信息，也及時(shí)收集、分類處理；二是基層相關(guān)業(yè)務(wù)稅務(wù)人員利用智能終端獲取的日常檢查監(jiān)控、核實(shí)調(diào)查、稽查取證等現(xiàn)場(chǎng)影像資料，及時(shí)傳送到專門的儲(chǔ)存平臺(tái)進(jìn)行儲(chǔ)存；三是根據(jù)系統(tǒng)權(quán)限，市縣兩級(jí)信息中心嘗試提供涉稅業(yè)務(wù)信息加工定制功能，并規(guī)范提供數(shù)據(jù)的范圍、格式、流程及安全要求，今年以來(lái)市縣兩級(jí)信息中心為各業(yè)務(wù)部門和外部門處理分析相關(guān)數(shù)據(jù)XXXX余次XXXXX余萬(wàn)筆。為業(yè)務(wù)科室稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用提供數(shù)據(jù)支撐，縣級(jí)無(wú)法獲取的數(shù)據(jù)，可以按照數(shù)據(jù)申請(qǐng)規(guī)程提請(qǐng)市局信息中心提取，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全方位、多方式、無(wú)漏洞式采集。

二、建立全面準(zhǔn)確、快速響應(yīng)的數(shù)據(jù)分析應(yīng)用機(jī)制

（一）組建數(shù)據(jù)分析應(yīng)用組織體系。

成立市縣兩級(jí)數(shù)據(jù)分析小組，分管副局長(zhǎng)任小組長(zhǎng)，信息中心設(shè)立專職數(shù)據(jù)分析崗位，各科室、分局確定一名 2 數(shù)據(jù)分析聯(lián)絡(luò)員，根據(jù)業(yè)務(wù)分析需求，開(kāi)展數(shù)據(jù)分析。定期選題，在分析選題上突出稅收工作的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，把上級(jí)局部署專項(xiàng)工作作為選題的“熱點(diǎn)”，把本局確定的當(dāng)年中心工作作為選題的“重點(diǎn)”把工作中不好解決的問(wèn)題作為選題的“難點(diǎn)”，為實(shí)現(xiàn)稅收“難點(diǎn)”“重點(diǎn)”“熱點(diǎn)”問(wèn)題實(shí)時(shí)傳送、快速響應(yīng)做好制度保障。

（二）完善數(shù)據(jù)分析應(yīng)用工作運(yùn)作模式。

一是制定《XXXX市國(guó)稅局?jǐn)?shù)據(jù)分析應(yīng)用管理辦法》，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)采集、提取、處理、分析、發(fā)布等環(huán)節(jié)的管理；二是創(chuàng)新分析方法。注重信息技術(shù)和數(shù)學(xué)模型相結(jié)合，引入經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的有關(guān)數(shù)學(xué)模型，構(gòu)建符合征管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)處理分析模型，為數(shù)據(jù)處理分析工作提供有效的抓手；三是初步建立數(shù)據(jù)分析成果反饋機(jī)制。通過(guò)公文下發(fā)、業(yè)務(wù)例會(huì)匯報(bào)、數(shù)據(jù)分析講評(píng)、網(wǎng)絡(luò)化等多種形式，及時(shí)將每期數(shù)據(jù)分析報(bào)告向機(jī)關(guān)科室和基層分局通報(bào)，為基層開(kāi)展納稅評(píng)估，加強(qiáng)稅源監(jiān)控提供指導(dǎo)；四是創(chuàng)新數(shù)據(jù)分析應(yīng)用評(píng)估考核機(jī)制。制定《數(shù)據(jù)分析應(yīng)用成果反饋表》，通過(guò)具體稅收數(shù)字的具體呈現(xiàn)衡量和評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用成效。

（三）建立動(dòng)態(tài)報(bào)告落實(shí)三級(jí)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。

自省局開(kāi)展動(dòng)態(tài)報(bào)告工作以來(lái)，我們把數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)報(bào)告的落實(shí)工作作為深化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的重要途徑，經(jīng)過(guò)近一年來(lái)不斷的摸索和實(shí)踐，建立了以動(dòng)態(tài)報(bào)告問(wèn)題點(diǎn)查找為起點(diǎn)，市、縣、分局三級(jí)聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制，統(tǒng)一組織實(shí)施問(wèn) 3 題剖析，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)高低，統(tǒng)一調(diào)配全市國(guó)稅力量，形成市局?jǐn)?shù)據(jù)分析、縣局風(fēng)險(xiǎn)排查、分局整改落實(shí)，全市集中疑點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的三級(jí)聯(lián)動(dòng)工作新機(jī)制。

1、專家組團(tuán)，數(shù)據(jù)信息再加工。

一是關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)再抽取。我們數(shù)據(jù)處理分析精干力量，對(duì)省局《電子數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)報(bào)告》進(jìn)行認(rèn)真解讀，重點(diǎn)針對(duì)《動(dòng)態(tài)報(bào)告》中涉及我市的問(wèn)題，篩選出相關(guān)數(shù)據(jù)，并結(jié)合查找出來(lái)的問(wèn)題，通過(guò)“金稅三期”前臺(tái)、綜合數(shù)據(jù)管理平臺(tái)等系統(tǒng)，抽取我市其他關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，拓展數(shù)據(jù)分析的深度和廣度。二是風(fēng)險(xiǎn)信息再分析。通過(guò)對(duì)抽取數(shù)據(jù)的加工整理，進(jìn)行二次分析，查找出現(xiàn)問(wèn)題的關(guān)鍵原因，重新發(fā)掘相關(guān)的數(shù)據(jù)聯(lián)系，形成有問(wèn)題、有原因、有分析、有整改、有措施的情況報(bào)告供市局領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)業(yè)務(wù)科室作研究參考。建立問(wèn)題行業(yè)分析模型，按照“評(píng)估幾戶企業(yè)，解剖形成典型，規(guī)范一個(gè)行業(yè)”的思路，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)開(kāi)展典型解剖。比如我們對(duì)《全省一般納稅人農(nóng)產(chǎn)品抵扣數(shù)據(jù)情況》涉及到我市的XXXX戶企業(yè)的XXXX戶次情況進(jìn)行延伸分析，一方面細(xì)化分析指標(biāo)，形成《全市農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)加工企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，進(jìn)行專題部署并開(kāi)展專項(xiàng)評(píng)估檢查；一方面拓展分析范圍，選取皮革行業(yè)為突破口，集中對(duì)2戶重大疑點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行解剖式分析，形成《皮革鞣制加工行業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)剖析模板》，為做好重點(diǎn)行業(yè)評(píng)估提供指南。自該項(xiàng)工作開(kāi)展以來(lái)，共發(fā)布《全市增值稅一般納 4 稅人申報(bào)數(shù)據(jù)情況分析》、《XXXX市未達(dá)起征點(diǎn)戶稅收風(fēng)險(xiǎn)分析》等電子數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)報(bào)告6期。

2、數(shù)據(jù)講評(píng)，稅收風(fēng)險(xiǎn)大排查。

一是召開(kāi)數(shù)據(jù)講評(píng)會(huì)，分解風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。針對(duì)省局《動(dòng)態(tài)報(bào)告》與市局再分析查找出來(lái)的問(wèn)題，通過(guò)視頻會(huì)議的形式召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)講評(píng)會(huì)，并將其作為《動(dòng)態(tài)報(bào)告》落實(shí)整改的重要步驟。講評(píng)會(huì)分縣區(qū)、分類別進(jìn)行講評(píng)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)類別，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行解讀劃分,分解任務(wù)指標(biāo)，明確落實(shí)責(zé)任，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范指導(dǎo)意見(jiàn)。通過(guò)講評(píng)，相關(guān)責(zé)任科室與稅源管理一線單位既能直觀清楚的了解全市的稅收管理總體情況又能查找自身管理存在的問(wèn)題；既能借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)又能對(duì)其他縣區(qū)存在的問(wèn)題引以為戒。截止目前，共組織風(fēng)險(xiǎn)講評(píng)會(huì)6期。二是開(kāi)展地毯式自查。要求各縣區(qū)局對(duì)所轄疑點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行逐戶核實(shí)，對(duì)疑點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)核查項(xiàng)目逐項(xiàng)核實(shí)情況、采取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施、納稅評(píng)估入庫(kù)稅款情況、停供發(fā)票情況、注銷稅務(wù)登記情況等填寫《落實(shí)情況表》，一戶一表，風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)人員簽字，分局、稅源管理科負(fù)責(zé)人簽字，并加蓋單位公章，落實(shí)具體責(zé)任。對(duì)疑點(diǎn)明顯、數(shù)額較大的行業(yè)或企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)納稅評(píng)估，對(duì)符合立案標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)移交稽查。三是巡回督導(dǎo)和階段調(diào)度。市局成立督導(dǎo)組，對(duì)各縣區(qū)局風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)情況進(jìn)行巡回督導(dǎo)，及時(shí)幫助基層解決落實(shí)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題。對(duì)各縣區(qū)局工作進(jìn)展情況實(shí)行定期調(diào)度，分階段形成調(diào)度報(bào)告，定期通報(bào)，5

3、聯(lián)動(dòng)分析，常態(tài)化發(fā)布求實(shí)效。

為了最大程度地利用每一期電子數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)報(bào)告的分析成果，充分發(fā)揮信息管稅作用，我們將往期報(bào)告中挖掘出的頻繁出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)單獨(dú)列表展示，定期抽取數(shù)據(jù)定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)情況，建立“常態(tài)化提取、動(dòng)態(tài)化發(fā)布”新模式。由相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照高危行業(yè)和熱點(diǎn)政策的執(zhí)行或重點(diǎn)征管要素指標(biāo)，分析行業(yè)納稅人和稅種政策執(zhí)行中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我們按照分析識(shí)別業(yè)務(wù)需求實(shí)施數(shù)據(jù)的提取，分縣區(qū)、行業(yè)、納稅人、征管要素進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，三、構(gòu)建以數(shù)據(jù)分析促風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制

（一）以數(shù)據(jù)分析得出的問(wèn)題點(diǎn)作為稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的切入點(diǎn)。

以應(yīng)用數(shù)據(jù)分析報(bào)告成果，及時(shí)準(zhǔn)確地確定稅收問(wèn)題點(diǎn)，作為風(fēng)險(xiǎn)防控切入點(diǎn)，通過(guò)部門間的聯(lián)動(dòng)、整合，逐步形成具有針對(duì)性、系統(tǒng)性和時(shí)效性，覆蓋不同稅收業(yè)務(wù)管理要求的分析指標(biāo)和分析模型，充分發(fā)揮以數(shù)據(jù)分析促風(fēng)險(xiǎn)防控，以風(fēng)險(xiǎn)防控促征管質(zhì)效的作用。

（二）以數(shù)據(jù)分析方式方法作為稅收風(fēng)險(xiǎn)分析的基本方法。

在稅收風(fēng)險(xiǎn)分析工作中以數(shù)據(jù)處理分析的多種分析方法為基本分析方法，注重信息技術(shù)和數(shù)學(xué)模型相結(jié)合，充分利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、多功能的數(shù)據(jù)展現(xiàn)軟件、數(shù)據(jù)挖掘工具創(chuàng)新分析方法。引入經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的有關(guān)數(shù)學(xué)模型，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、過(guò)濾、關(guān)聯(lián)、整理和比對(duì)，構(gòu) 6 建符合征管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)處理分析模型。比如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)排序，分級(jí)分類應(yīng)對(duì)中，綜合運(yùn)用關(guān)聯(lián)分析法、趨勢(shì)分析法、定量和定性分析法、歸納推斷法等分析方法。數(shù)據(jù)處理分析方法的不斷發(fā)展帶動(dòng)了稅收風(fēng)險(xiǎn)分析水平的不斷提高。

（三）以數(shù)據(jù)分析專業(yè)人員作為稅收風(fēng)險(xiǎn)防控的骨干力量。

經(jīng)過(guò)近幾年數(shù)據(jù)處理分析工作的不斷發(fā)展，逐步形成了一批既掌握先進(jìn)的信息技術(shù)、精通靈活多樣的數(shù)據(jù)分析方法、熟悉稅收規(guī)程和政策法規(guī)的數(shù)據(jù)分析專業(yè)人員，這些人員通過(guò)自身的優(yōu)勢(shì)，逐漸成為稅收風(fēng)險(xiǎn)防控的骨干力量。他們通過(guò)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整掌握信息，處理分析相關(guān)數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)分析、納稅評(píng)估、稅源監(jiān)控、稅務(wù)稽查工作中，既各司其職，又密切協(xié)作，為稅收風(fēng)險(xiǎn)防控工作提供了可靠的人員保障。

（四）形成“分析+風(fēng)控”長(zhǎng)效管理機(jī)制。

數(shù)據(jù)分析把海量數(shù)據(jù)變?yōu)槎愒葱畔?，把?shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為分析優(yōu)勢(shì)，我們利用數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì)，固化“數(shù)據(jù)—問(wèn)題點(diǎn)—風(fēng)控點(diǎn)—落實(shí)整改--防控措施”管理流程，形成“分析+風(fēng)控”長(zhǎng)效管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)—信息—管理”的轉(zhuǎn)換，不斷推進(jìn)風(fēng)控管理提檔升級(jí)。2015年1季度，“分析+風(fēng)控”管理機(jī)制穩(wěn)步運(yùn)行，通過(guò)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域的“分析+風(fēng)控”，全市完成增補(bǔ)入庫(kù)稅款2872.6萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)204.8%，增加稅收合計(jì)3189.5萬(wàn)元，同比增長(zhǎng) 7 35.8%。在下一步的工作中，我們將致力于打造組織績(jī)優(yōu)化、流程規(guī)范化、機(jī)制長(zhǎng)效化、響應(yīng)快速化的新型數(shù)據(jù)處理分析模式，為稅收發(fā)展新常態(tài)和推進(jìn)稅收現(xiàn)代化的做好強(qiáng)有力的科技引領(lǐng)和支撐。

第四篇：商品煤質(zhì)量管理暫行辦法

商品煤質(zhì)量管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)對(duì)商品煤的灰分、發(fā)熱量、含硫量等指標(biāo)提出新要求

我國(guó)將分煤種對(duì)商品煤的灰分、發(fā)熱量、含硫量等指標(biāo)提出新的要求（此標(biāo)準(zhǔn)為《辦法》初稿內(nèi)容）

? 煉焦用商品煤■ 灰分≤12% ■全水分≤12%■全硫分≤1．75%

? 動(dòng)力用商品煤褐煤

■ 發(fā)熱量≥12兆焦/千克(約2870大卡/千克)

■ 灰分≤40% ■全水分≤40%■全硫分≤3%

其它煤種

■ 發(fā)熱量≥15兆焦/千克(約3587大卡/千克)

■ 灰分≤40% ■全水分≤20%■全硫分≤3%

? 遠(yuǎn)距離運(yùn)輸和進(jìn)口動(dòng)力用商品煤

■ 發(fā)熱量≥19兆焦/千克(約4544大卡/千克)

■ 灰分≤25% ■全硫分≤3%

第五篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行

近年來(lái)，大數(shù)據(jù)熱潮引發(fā)了一場(chǎng)思維、生產(chǎn)和生活方式的重大變革，可以說(shuō)開(kāi)啟了全新的時(shí)代。對(duì)于天然具有數(shù)據(jù)屬性的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，一方面，大數(shù)據(jù)能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理提供充分的信息支持；另一方面，大數(shù)據(jù)滋生的新型金融業(yè)態(tài)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這場(chǎng)社會(huì)大變革中，金融機(jī)構(gòu)將如何應(yīng)對(duì)，非常令人期待。為此，本刊邀請(qǐng)了多位金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理者以及業(yè)內(nèi)專家，共同探討大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的變革與發(fā)展。

近十年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展取得了令世界矚目的成就。在今年《銀行家》《福布斯》發(fā)布的大企業(yè)排行榜和市值排名上，五家大型商業(yè)銀行均已躋身世界前列。隨著以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、“大數(shù)據(jù)”和物聯(lián)網(wǎng)為代表的信息革命的興起，銀行業(yè)又一次面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。中國(guó)銀行業(yè)能否用好大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)創(chuàng)新，決定了其未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展能力。

銀行業(yè)已初步具備運(yùn)用大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)

大數(shù)據(jù)是信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展到特定階段的產(chǎn)物，從互聯(lián)網(wǎng)到物聯(lián)網(wǎng)，從云計(jì)算到大數(shù)據(jù)，信息技術(shù)正在從產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)走向產(chǎn)業(yè)核心。而銀行業(yè)作為與信息技術(shù)深度結(jié)合的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)思維和決策數(shù)據(jù)化已開(kāi)始嵌入經(jīng)營(yíng)管理的全流程。大數(shù)據(jù)實(shí)質(zhì)是“深度學(xué)習(xí)”，能夠?yàn)殂y行提供全方位、精確化和實(shí)時(shí)的決策信息支持。銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理升級(jí)等都需要充分用好大數(shù)據(jù)。目前，銀行在客戶分析、風(fēng)險(xiǎn)管理方面對(duì)大數(shù)據(jù)運(yùn)用已初步積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)過(guò)渡到全面大數(shù)據(jù)運(yùn)用奠定了良好基礎(chǔ)。

20世紀(jì)90年代，隨著信息技術(shù)發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)順應(yīng)潮流，將信息技術(shù)廣泛應(yīng)用到業(yè)務(wù)處理和內(nèi)部管理，以提高服務(wù)管理效率。進(jìn)入21世紀(jì)，大銀行率先推進(jìn)系統(tǒng)大集中和數(shù)據(jù)大集中，整合原有分散化的信息系統(tǒng)，不斷適應(yīng)加快產(chǎn)品創(chuàng)新、提升客戶體驗(yàn)等市場(chǎng)需求，建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)平臺(tái)，信息化程度不斷提高。近幾年，銀行業(yè)大力發(fā)展面向客戶的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，信息系統(tǒng)建設(shè)日趨完備，電子銀行等在線金融服務(wù)大幅增長(zhǎng)，在提升客戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力、滿足監(jiān)管各項(xiàng)要求的同時(shí)，形成并儲(chǔ)存了龐大的可用數(shù)據(jù)資源。銀行業(yè)的數(shù)據(jù)資源不僅包括存貸匯核心業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，也包含客戶電話語(yǔ)音、在線交易記錄、網(wǎng)點(diǎn)視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行）從2011年開(kāi)始建設(shè)企業(yè)級(jí)全行共享的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以客戶為中心、面向服務(wù)設(shè)計(jì)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與IT融合、產(chǎn)品快速創(chuàng)新的目的，目前已初具規(guī)模。特別是在新一代系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，充分考慮數(shù)據(jù)儲(chǔ)存和應(yīng)用的重要性，并專項(xiàng)設(shè)置了數(shù)據(jù)集成層模塊，包括數(shù)據(jù)緩存區(qū)、數(shù)據(jù)記錄系統(tǒng)、歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、分析數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、公共數(shù)據(jù)集市。

銀行業(yè)開(kāi)始嘗試接入和整合外部數(shù)據(jù)資源。在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式下，銀行業(yè)出于市場(chǎng)分析、內(nèi)部管理、監(jiān)管需要，產(chǎn)生并記錄了巨量的文本式結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，涉及客戶賬戶資金往來(lái)、財(cái)務(wù)信息等，以及網(wǎng)銀瀏覽、電話、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。但是，傳統(tǒng)意義上的銀行僅能掌握客戶與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的金融行為，無(wú)法獲得客戶在社會(huì)生活中體現(xiàn)興趣愛(ài)好、生活習(xí)慣、消費(fèi)傾向的情感或行為數(shù)據(jù)，無(wú)法與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)形成聯(lián)動(dòng)。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展和移動(dòng)金融的深化，銀行業(yè)逐步加強(qiáng)與外部數(shù)據(jù)源對(duì)接，甄別有效信息，整合多渠道數(shù)據(jù)，豐富客戶圖譜。目前，已有多家銀行進(jìn)行了有益嘗試。

一是銀行與電商平臺(tái)形成戰(zhàn)略合作。銀行業(yè)共享小微企業(yè)在電商平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信息，由電商平臺(tái)向銀行推薦有貸款意向的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行通過(guò)交易流水、買賣雙方評(píng)價(jià)等信息，確定企業(yè)資信水平，給予授信額度。建設(shè)銀行曾在這方面做過(guò)有益的嘗試。此外也有銀行參股電商、開(kāi)展數(shù)據(jù)合作的案例。

二是銀行自主搭建電商平臺(tái)。銀行自建電商平臺(tái)，獲得數(shù)據(jù)資源的獨(dú)立話語(yǔ)權(quán)。在為客戶提供增值服務(wù)的同時(shí)，獲得客戶的動(dòng)態(tài)商業(yè)信息，為發(fā)展小微信貸奠定基礎(chǔ)，是銀行搭建電商平臺(tái)的驅(qū)動(dòng)力。2012年，建設(shè)銀行率先上線“善融商務(wù)”，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)，提供的金融服務(wù)已從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保擴(kuò)展到對(duì)商戶和消費(fèi)者線上融資服務(wù)的全過(guò)程。

三是銀行建立第三方數(shù)據(jù)分析中介，專門挖掘金融數(shù)據(jù)。例如，有的銀行將其與電商平臺(tái)一對(duì)一的合作擴(kuò)展為“三方合作”，在銀行與電商之間，加入第三方公司來(lái)負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的對(duì)接，為銀行及其子公司提供數(shù)據(jù)分析挖掘的增值服務(wù)。其核心是對(duì)客戶的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶短時(shí)間內(nèi)的消費(fèi)和交易需求，從而精準(zhǔn)掌握客戶的信貸需求和其他金融服務(wù)需求。

銀行業(yè)有處理數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)和人才。數(shù)據(jù)分析和計(jì)量模型技術(shù)在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)領(lǐng)域已得到較充分運(yùn)用，同時(shí)也培養(yǎng)出大批精通計(jì)量分析技術(shù)的人才。如在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，我國(guó)金融監(jiān)管部門在與國(guó)際接軌過(guò)程中，引入巴塞爾新資本協(xié)議等國(guó)際準(zhǔn)則，為銀行業(yè)提供了一套風(fēng)險(xiǎn)管理工具體系。銀行在此框架下，利用歷史數(shù)據(jù)測(cè)度信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等各類風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部評(píng)級(jí)相關(guān)技術(shù)工具已發(fā)揮出效果，廣泛應(yīng)用于貸款評(píng)估、客戶準(zhǔn)入退出、授信審批、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分類、經(jīng)濟(jì)資本管理、績(jī)效考核等重要領(lǐng)域。

銀行已初步嘗試應(yīng)用大數(shù)據(jù)。我國(guó)銀行業(yè)大規(guī)模運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)尚不成熟，但多家銀行已從關(guān)鍵點(diǎn)、具體業(yè)務(wù)入手應(yīng)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，解決效率提升中的難題。例如，有的銀行提供集電話、網(wǎng)絡(luò)在線、客戶端、微博、微信于一體的整合服務(wù)平臺(tái)，也有的銀行信用卡中心開(kāi)發(fā)智能云語(yǔ)音，著眼于客服語(yǔ)音信息的挖掘和分析，通過(guò)對(duì)海量語(yǔ)言數(shù)據(jù)的持續(xù)在線和實(shí)時(shí)處理，為服務(wù)質(zhì)量改善、經(jīng)營(yíng)效率提升、服務(wù)模式創(chuàng)新提供支撐，從而全面提升運(yùn)營(yíng)管理水平。還有些銀行在個(gè)人客戶營(yíng)銷方面，著重客戶數(shù)據(jù)分析，摸索出客戶行為模式和潛在需求，促成定向精準(zhǔn)銷售。例如，通過(guò)分析客戶行為數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)鎖定潛在客戶，根據(jù)客戶行為規(guī)律，并結(jié)合其所在區(qū)域、行為內(nèi)容來(lái)確定消費(fèi)習(xí)慣，開(kāi)展針對(duì)性營(yíng)銷；通過(guò)分析交易記錄信息來(lái)有效識(shí)別小微企業(yè)客戶，并用遠(yuǎn)程銀行和云轉(zhuǎn)借實(shí)施交叉銷售。此外，有的銀行還將其內(nèi)部客戶編號(hào)和微博、QQ、郵箱等相對(duì)應(yīng)，將互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)一起存儲(chǔ)，建立數(shù)據(jù)庫(kù)，不僅了解客戶理財(cái)、基金購(gòu)買等交易行為的頻繁程度，還可以發(fā)現(xiàn)其他動(dòng)態(tài)信息如出差、喜好和社交圈等。

國(guó)際同業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

金融業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)主要體現(xiàn)在快速判斷宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、分析預(yù)測(cè)客戶及交易對(duì)手行為、防范欺詐、改進(jìn)內(nèi)部效率以及外包非核心業(yè)務(wù)等方面。

快速判斷宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。英國(guó)央行已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)英國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)趨勢(shì)作出快速判斷。以前，英國(guó)央行通過(guò)統(tǒng)計(jì)部門發(fā)布的房地產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)、就業(yè)數(shù)據(jù)等，判斷房地產(chǎn)市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)變動(dòng)趨勢(shì)，但統(tǒng)計(jì)部門的數(shù)據(jù)一般有數(shù)日乃至數(shù)周的時(shí)滯，不利于對(duì)形勢(shì)的快速判斷。目前，英國(guó)央行已通過(guò)對(duì)一些網(wǎng)絡(luò)搜索關(guān)鍵詞的監(jiān)控，如“按揭”“房?jī)r(jià)”“職位”等，獲取最新的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況。

分析預(yù)測(cè)客戶及交易對(duì)手行為。由谷歌（Google）前首席信息官Douglas Merrill創(chuàng)辦的信用評(píng)估公司ZestFinance，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)把收集的海量碎片化數(shù)據(jù)整合成完整的客戶拼圖，較為準(zhǔn)確地還原客戶的真實(shí)狀況和實(shí)際信用狀況，并據(jù)此支持合作公司向難以從銀行獲得貸款的美國(guó)人提供“工資日貸款”（payday loan）。西班牙對(duì)外銀行(BBVA)推出的具有記憶功能的ATM機(jī)ABIL，不但能記住客戶習(xí)慣的取款金額、頻率，還能根據(jù)其賬戶情況給出相應(yīng)的取款建議。美國(guó)一些基金公司在幾年前開(kāi)始借助社交媒體大數(shù)據(jù)，分析市場(chǎng)情緒變動(dòng)，進(jìn)而判斷未來(lái)交易是擴(kuò)大還是萎縮。近期，這些基金公司進(jìn)一步通過(guò)分析金融交易大數(shù)據(jù)，識(shí)別交易對(duì)手的交易特征，預(yù)判交易對(duì)手的交易動(dòng)向，并采取相應(yīng)的操作，以獲取差價(jià)。

防范欺詐。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析軟件，可以預(yù)防信用卡和借記卡欺詐。通過(guò)監(jiān)控客戶、賬戶和渠道等，提高銀行在交易、轉(zhuǎn)賬和在線付款等領(lǐng)域防御欺詐的能力。在監(jiān)控客戶行為時(shí)，大數(shù)據(jù)可以識(shí)別出潛在的違規(guī)客戶，提示銀行工作人員對(duì)其予以重點(diǎn)關(guān)注，從而節(jié)省反欺詐監(jiān)控資源。

改進(jìn)內(nèi)部效率。美國(guó)銀行用大數(shù)據(jù)分析該銀行某呼叫中心員工的行為，通過(guò)在員工姓名牌中置入感應(yīng)器，監(jiān)控員工的行走線路與交談?wù)Z氣，可以知道員工在工作場(chǎng)所的社交狀況。監(jiān)控結(jié)果表明，那些一起享受工間休息并相互交流的員工工作效率更高，他們可以在日常交流中分享如何應(yīng)付“難纏”顧客的小竅門。美國(guó)銀行發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象后，即轉(zhuǎn)而推行集體工間休息，此后員工表現(xiàn)提升了23%，而員工說(shuō)話語(yǔ)調(diào)所反映出的壓力水平則下降了19%。另外，還有些歐美銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)分支機(jī)構(gòu)績(jī)效并獲得顯著成效。

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用存在運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，前者如數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)非法篡改、數(shù)據(jù)整合過(guò)程中的信息不對(duì)稱導(dǎo)致錯(cuò)誤決策等，后者如企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)被對(duì)手獲取后的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。因此，必須加強(qiáng)數(shù)據(jù)管控。這方面既有成功的經(jīng)驗(yàn)，也有值得總結(jié)的教訓(xùn)。從已出現(xiàn)的問(wèn)題看，最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)攻擊和欺詐：2011年，網(wǎng)絡(luò)銀行欺詐給日本53家銀行造成2700億日元（約合225億元人民幣）的損失；2012年，詐騙集團(tuán)曾攻擊歐美至少60家銀行的網(wǎng)絡(luò)，盜取銀行資金；2013年，國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司受黑客攻擊，造成數(shù)十萬(wàn)保單信息泄露。為此，一是高度重視并推進(jìn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并做好數(shù)據(jù)清洗，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是審慎劃定數(shù)據(jù)邊界，合理開(kāi)展內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享和非核心數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)外包。三是大數(shù)據(jù)下應(yīng)更加重視隱私保護(hù)和信息安全，加大對(duì)反網(wǎng)絡(luò)攻擊的投入。

推動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的策略

黨的十八大提出堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，信息化已升級(jí)為國(guó)家戰(zhàn)略。我國(guó)銀行業(yè)加快大數(shù)據(jù)應(yīng)用不僅具有行業(yè)意義，而且對(duì)于推動(dòng)我國(guó)信息化進(jìn)程、服務(wù)“新四化”發(fā)展也有重要作用。我國(guó)銀行業(yè)要從戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)分析、運(yùn)用的重要性，從管理體系建設(shè)、具體運(yùn)用模式方面不斷探索，打造銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

建立完善的大數(shù)據(jù)工作管理體系。銀行業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)的重要性，在總行層面建立大數(shù)據(jù)工作推進(jìn)機(jī)制，制定大數(shù)據(jù)工作規(guī)劃，主管數(shù)據(jù)部門對(duì)大數(shù)據(jù)工作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、集中管理，業(yè)務(wù)部門承擔(dān)大數(shù)據(jù)采集、分析和應(yīng)用的職責(zé)，全面定義、收集、多方式整合集團(tuán)內(nèi)外部各類數(shù)據(jù)，形成管理數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)和推廣數(shù)據(jù)的有效工作機(jī)制。

增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘與分析運(yùn)用能力。在銀行內(nèi)部全面推廣基于數(shù)據(jù)進(jìn)行決策、利用信息創(chuàng)造價(jià)值的觀念，引進(jìn)數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)運(yùn)用專業(yè)方法和工具，培養(yǎng)專業(yè)數(shù)據(jù)挖掘分析人才隊(duì)伍，重視人才的經(jīng)濟(jì)金融、數(shù)學(xué)建模、計(jì)算機(jī)新型算法等復(fù)合型技能，建立前瞻性的業(yè)務(wù)分析模型，把握、預(yù)測(cè)市場(chǎng)和客戶行為，將數(shù)據(jù)深度運(yùn)用到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程，利用數(shù)據(jù)來(lái)指導(dǎo)工作，設(shè)計(jì)和制定政策、制度和措施，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷和精細(xì)管理。

以大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)智慧銀行建設(shè)。推動(dòng)大數(shù)據(jù)向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，加快產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的技術(shù)研發(fā)，把實(shí)驗(yàn)室成熟產(chǎn)品運(yùn)用于客戶的營(yíng)銷和服務(wù)，推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，把技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)要運(yùn)用好大數(shù)據(jù)等技術(shù)成果，推廣普及智能叫號(hào)預(yù)處理、遠(yuǎn)程銀行VTM、電子銀行服務(wù)區(qū)、智能互動(dòng)桌面、人臉識(shí)別等創(chuàng)新服務(wù)，將傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式和創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合，利用智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)為客戶帶來(lái)“自助、智能、智慧”的全新感受和體驗(yàn)。智慧網(wǎng)點(diǎn)在建設(shè)推廣中，還應(yīng)充分采用用戶交互技術(shù)和體驗(yàn)設(shè)備，吸引客戶瀏覽、試用、比較各類金融產(chǎn)品，輔以工作人員推薦，從地域、客戶、產(chǎn)品等多種維度，挖掘客戶需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)合適客戶、在合適時(shí)間、通過(guò)合適渠道、推薦合適產(chǎn)品。

建立基于大數(shù)據(jù)分析的定價(jià)體系。當(dāng)前，資金的交易變動(dòng)頻率和流動(dòng)性加快，大數(shù)據(jù)從更寬廣角度，預(yù)判負(fù)債的波動(dòng)情況，能更靈活測(cè)算是否滿足監(jiān)管要求和貸款需求變化，從而為銀行以存定貸、以貸吸存策略提供量化支撐，可有效降低資金成本。銀行還要運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，建立起綜合服務(wù)和信貸差異化定價(jià)體系，做到對(duì)不同產(chǎn)品、不同行業(yè)、不同區(qū)域?qū)嵤┎顒e化定價(jià)，最終實(shí)現(xiàn)一戶一策的綜合化、差異化服務(wù)，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷水平。例如，將對(duì)公、對(duì)私客戶逐步納入定價(jià)系統(tǒng)，進(jìn)行客戶選擇，不同服務(wù)內(nèi)容享受不同信貸優(yōu)惠，達(dá)到差別化定價(jià)和客戶最佳體驗(yàn)的雙重目的。

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。大數(shù)據(jù)能較好地解決傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的信息不對(duì)稱難題，提升貸前風(fēng)險(xiǎn)判斷和貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的精確化和前瞻性。大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行業(yè)可以打破信息孤島，全面整合客戶的多渠道交易數(shù)據(jù)，以及經(jīng)營(yíng)者個(gè)人金融、消費(fèi)、行為等信息進(jìn)行授信，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。如建設(shè)銀行依托“善融商務(wù)”開(kāi)發(fā)出大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品“善融貸”后，銀行可實(shí)時(shí)監(jiān)控社交網(wǎng)站、搜索引擎、物聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等平臺(tái)，跟蹤分析客戶的人際關(guān)系、情緒、興趣愛(ài)好、購(gòu)物習(xí)慣等多方面信息，對(duì)其信用等級(jí)和還款意愿變化進(jìn)行預(yù)判，在第一次發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，缺乏信貸強(qiáng)變量情況下，及時(shí)用教育背景、過(guò)往經(jīng)歷等變量進(jìn)行組合分析，以建立起信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。由歷史數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)向行為分析，將對(duì)目前的風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生巨大突破。

大數(shù)據(jù)是信息革命中非常前沿且快速發(fā)展的技術(shù)，銀行業(yè)要抓緊解決內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘分析和外部資源的安全整合利用問(wèn)題，加快人才隊(duì)伍建設(shè)和技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，通過(guò)大數(shù)據(jù)的高效應(yīng)用，加速推進(jìn)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展