第一篇：挑戰(zhàn)性案例 銀行數(shù)據(jù)分析

銀行數(shù)據(jù)分析

假定你在一家銀行的企劃部工作，現(xiàn)在你需要做一些數(shù)據(jù)分析并撰寫一份簡短的書面報告。請牢記，你應(yīng)盡力保證你的報告是完整、準(zhǔn)確的。

該銀行在幾座城市中擁有分行。假設(shè)該銀行行長想要了解其銀行顧客的消費習(xí)慣；顧客的賬戶余額一般為多少；支票賬戶的客戶還使用銀行的多少其他服務(wù)項目；這些顧客是否使用ATM機服務(wù)；如果使用，多長時間使用一次；借記卡的情況如何；誰在使用借記卡；多長時間使用一次等信息。

為了更好地了解這些顧客，你在所有的顧客中隨機抽取了一個容量為60的樣本。除了上個月月底各個賬戶中的余額，你還確定了（1）上個月中ATM機交易次數(shù)；（2）該顧客使用其他銀行服務(wù)（儲蓄賬戶、大額存款等）的次數(shù)；（3）該顧客是否擁有借記卡；（4）支票賬戶是否支付利息。樣本包括了該銀行4個支行的顧客。

（1）繪制統(tǒng)計圖或者表格以描述賬戶余額的情況。一般的顧客的余額是多少？

是否有很多顧客的賬戶余額大于2000元？數(shù)據(jù)是否顯示上述4個支行賬戶的分布存在差異？賬戶余額趨向于集中在哪個值的周圍？

（2）確定賬戶余額的均值和中位數(shù)。比較4個支行的余額的均值和中位數(shù)。在不同的支行間是否存在差異？請確定在你的報告中包含了對均值和中位數(shù)

差異的解釋。

（3）確定賬戶余額的極差和標(biāo)準(zhǔn)差。第一四分位數(shù)和第三四分位數(shù)顯示了什

么？由于銀行行長平時不經(jīng)常與統(tǒng)計學(xué)打交道，請在報告中對標(biāo)準(zhǔn)差給以

簡短的描述和解釋。

（4）現(xiàn)在假設(shè)銀行行長想獲得使用借記卡的用戶信息。請?zhí)嫠麡?gòu)造一個關(guān)于現(xiàn)

在使用借記卡的用戶比例的95%的置信區(qū)間。根據(jù)該區(qū)間，是否可以認(rèn)為

超過半數(shù)的客戶在使用借記卡？對結(jié)果進(jìn)行解釋。

（5）由于有多種理財手段，客戶不再將其貨幣僅僅放在賬戶中。多年來，賬戶的平均余額為1600元。請通過樣本數(shù)據(jù)分析這一金額是否在減少？

（6）近年來，使用ATM機的客戶在增加。以前平均每個客戶每月使用ATM機

進(jìn)行8次交易，目前銀行行長認(rèn)為這一數(shù)目已經(jīng)超過10次，事實上廣告公

司正在為該銀行設(shè)計的廣告片中也想把這一信息包含進(jìn)去。那么是否有充

分理由相信現(xiàn)在平均每個客戶每月通過ATM機進(jìn)行交易的次數(shù)超過10

次？那么9次呢？

第二篇：銀行風(fēng)險案例分析

葉文忠 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行道滘支行 1379045269

4案例名稱：

浙江江山郵儲銀行3000萬存款失蹤 職員當(dāng)掮客

（內(nèi)控風(fēng)險類型案例）

一、案例情況簡介

“存折上明明顯示有3000萬元，賬上的存款卻莫名不見了?！弊罱欢螘r間，江西省南昌市黎萍一家人寢食難安，急得像熱鍋上的螞蟻。他們怎么也想不明白，存折一直放在家中，好端端一大筆錢豈會離奇失蹤呢？

一年前，她的堂哥經(jīng)老鄉(xiāng)劉某的介紹辦理了一筆銀行“高息攬儲”業(yè)務(wù)。其堂哥調(diào)集了其公司3000萬元的現(xiàn)金，用她的身份證開戶將這筆款項全部指定存儲到了中國郵政儲蓄銀行浙江江山市支行青湖鎮(zhèn)儲蓄所。雙方約定：存滿活期一年，一年內(nèi)“不準(zhǔn)提前支取、不得對外抵押和擔(dān)保”，一年后即可取回。然而，3個月前，當(dāng)黎萍和堂哥趕往該銀行網(wǎng)點取款時，卻驚訝地發(fā)現(xiàn)存折里根本就沒錢，3000萬元存款不知去向。

二、暴露的問題或隱患

（一）銀行對員工的監(jiān)管“籬笆”扎得不嚴(yán)，以“吸儲規(guī)模論獎賞”的考評機制在一定程度上更是“誤導(dǎo)”了銀行的工作人員，特別是基層工作人員業(yè)績壓力大，他們?yōu)榱送瓿扇蝿?wù)，可能會鋌而走險非法攬儲。

用銀行內(nèi)部業(yè)績導(dǎo)向的考評機制漏洞，從事非法攬儲的犯罪行為。把責(zé)任推給“貪心”儲戶的借口經(jīng)不起推敲。這得說說一種叫“貼息存款”的金融服務(wù)，顧名思義，它指的是在正常利率之外，還要貼上更高的利息來招攬儲戶。該業(yè)務(wù)屢禁不止。銀行會搞貼息存款有兩個目的，一是到了季末考核的時候，要沖存款量，補業(yè)績；二是拉存款給急需貸款但是又不符合條件的企業(yè)用。對于前者來說，貼息者是銀行本身，對于后者，額外付利息的其實是企業(yè)。盡管“貼息存款”已經(jīng)被明確喊停，可潛規(guī)則還是蔓延。

（三）儲戶自我保護(hù)意識不強有關(guān)，給了不法分子可乘之機。在本次案件中，“內(nèi)鬼”承諾給儲戶的高額利息。類似的案件都有高利息忽悠的特征。而儲戶一般也特別聽話，在存款期限內(nèi)不查賬戶，不問信息，不開通短息。期待高利息，并答應(yīng)不太合理的要求，這兩點成為大量類似事件中銀行等單位指責(zé)儲戶的理由，并據(jù)此認(rèn)為是儲戶太過貪心。所謂存款“失蹤”原來是“被騙”。

銀行自身灰色行為的存在，一方面讓許多“內(nèi)鬼”有了詐騙的基礎(chǔ)和空間。另一方面，也讓儲戶容易上當(dāng)，因為機構(gòu)性的“貼息存款”可是實打?qū)嵈嬖诘?。所以事情敗露后，銀行怪儲戶貪心、沒有預(yù)見到風(fēng)險的指責(zé)是非常站不住腳的。

三、防范措施與思考

（一）加強內(nèi)部控制理念，完善內(nèi)控環(huán)境。對于企業(yè)的經(jīng)營活動，絕大多數(shù)人想的都是如何增加收入，節(jié)約開支。但內(nèi)部控制作為防范企業(yè)風(fēng)險，減少可能發(fā)生巨大虧損的一套機制往往被人忽略。所謂成也蕭何敗蕭何，案例中3000萬巨款的無翼而飛無疑是該行內(nèi)部風(fēng)險制度的缺失，如果沒有內(nèi)部人員與外部人員的勾結(jié)，錢無論怎樣也出不去，這對該行內(nèi)部員工的職業(yè)道德淪陷與相關(guān)考核風(fēng)控制度的缺陷是密不可分的。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法規(guī)，處罰違規(guī)行為，確保內(nèi)控執(zhí)行的有效性。約束人員，再嚴(yán)密的制度，不執(zhí)行都是空話，所以得來點硬的判例。案例中該儲蓄所確實保留了黎萍本人一年前辦理“轉(zhuǎn)匯”的視頻，在該視頻中可以聽到，銀行柜員告知了黎萍“錢已經(jīng)轉(zhuǎn)出去了”的提示。視頻中，還可以清楚的看到柴晶晶在場，她對柜員說了一句話：“存折不要打印?！倍耶?dāng)3000萬元轉(zhuǎn)賬給楊超法和林涌的匯款單確實非全部由黎萍本人填寫和簽名，有他人替代填寫和簽字的跡象。這都反映出該行人員的膽大妄為，其相關(guān)制度并不能有效地約束員工從而保障客戶的權(quán)益，體出該行內(nèi)部風(fēng)險控制管理的缺陷。

（三）改變環(huán)境，期冀于利率市場化風(fēng)險控制的實際執(zhí)行差，源于銀行自身的導(dǎo)向與糾結(jié)。銀行要賺錢，所以在業(yè)績考核中給了員工非常大的壓力。然而，在利率“內(nèi)外不一”的情況下，想要攬儲，銀行得出很多“灰色”的招來，隨之產(chǎn)生了大量的“灰色地帶”業(yè)務(wù)。為了拉存款，拼回扣、拼關(guān)系十分常見，腐敗也應(yīng)運而生。存款失蹤事件的肇始——“貼息存款”正是在這樣的條件下出現(xiàn)的。

那么，要解決問題，需要讓這片“灰色”消亡。要消亡，得寄希望于利率市場化進(jìn)程。正如湖北社科院經(jīng)濟學(xué)所所長葉學(xué)平所說，利率管制導(dǎo)致了資金市場的雙軌制，有價差肯定就有尋租空間，要鏟除金融領(lǐng)域的腐敗土壤，需要通過利率市場化，讓金融機構(gòu)的競爭回歸正軌，把精力集中到主業(yè)當(dāng)中。

（四）加強業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理。根據(jù)準(zhǔn)風(fēng)險事件核查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)“三高網(wǎng)點”和“三高柜員”，對辦理的業(yè)務(wù)和其他異常交易情況進(jìn)行密切關(guān)注、綜合分析，適時確定重點關(guān)注網(wǎng)點和重點關(guān)注柜員。

第三篇：銀行營銷案例分析

銀行營銷案例分析

兩年前從某重點財經(jīng)院校畢業(yè)的楊梅像往常一樣哼著歌兒輕快地走進(jìn)營業(yè)部，收拾打掃衛(wèi)生，整理要用的用具和文件。小楊畢業(yè)后在基層網(wǎng)點實習(xí)鍛煉了一年后，就被抽調(diào)到了機關(guān)科室，做業(yè)務(wù)監(jiān)督工作。小楊在工作中發(fā)現(xiàn)，自己的那一年基層經(jīng)驗遠(yuǎn)不足以做好本職工作，在學(xué)校就是優(yōu)等生的小楊，不甘示弱，主動要求到這個新成立的重點網(wǎng)點學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)。她接待客戶熱情、主動、不厭其煩、耐心細(xì)致，客戶都愿意把自己遇到的事跟她商量，讓她出個主意。這樣一來二去，她清楚地掌握了重點客戶的資料以及一些有潛力的客戶。其中，有一個華盛集團的會計朱燁，引起了她的注意。通過觀察與接觸，小楊了解到，朱燁所在的公司——華盛集團是Ｃ銀行少數(shù)幾個大客戶之一，在Ｃ銀行開立基本賬戶，平常的余額一般也都保持在三、四百萬的水平；它同時在全市的其他銀行也都有不同金額的存款。他私下走訪了華盛集團幾次，不過，只有財務(wù)室的科長馬建偉與他談了談。從幾次交談中得到的消息也不過與其對外所宣傳的情況差不多，具體到和在各銀行的存款，不得而知。為了平衡方方面面的關(guān)系，華盛這么將余額分散也無可厚非。

小楊當(dāng)大致掌握了朱燁的工作情況后，就主動打電話與朱燁聯(lián)系。逐漸地，小楊能感覺到，朱燁很信任自己，財務(wù)室由她經(jīng)手的大額支票現(xiàn)金現(xiàn)在很少交由隔壁農(nóng)行了。小楊與朱燁“隨意地”交談中得知，她正在為總經(jīng)理出國準(zhǔn)備美元。小楊抓住這個機會，在總經(jīng)理很偶然來銀行辦理外幣業(yè)務(wù)時，她主動上前推薦專供客戶國外使用的雙幣卡?？偨?jīng)理本人對此卡頗有興趣，委托朱燁送來身份證要求辦理此卡。按照慣例，銀行卡由專門的外勤賀英負(fù)責(zé)處理。次日，小賀回來稱工作太忙沒有時間仔細(xì)查找那張卡，所以空手而歸。怎樣能夠讓朱燁按時來取卡呢？想著，小楊就很煩，而且越想越對小賀有意見。這樣的情況也不是頭一遭了。很多次，前臺很不容易收進(jìn)來急需辦理的信用卡，總是在顧客來催了好幾次后，才被取回，小楊很是不同意她的做法。

小楊與白亮談了今天這個情況，白亮對能爭取到華盛老總的這個關(guān)系覺得很興奮，但沒有對賀英的行為作任何評價。他明天早上去拿回這張卡，然后親自送到華盛。小楊對此沒說什么，但心理總覺得不很舒暢，本來很好的一件事，也很容易，怎么就能弄成自己不高興呢？

其實白亮對手下這幾個人的工作情況很了解，他清楚小楊對工作的敬業(yè)，賀英是個老員工，工作也很認(rèn)真，她每天跑來跑去也很不容易，她是干完了份內(nèi)活就要求走人的那種員工，不愿多負(fù)一點責(zé)，不想多操一份心。人很聰明，對自己的本崗工作沒什么可挑剔的，所以白亮不打算對這件事再深究下去。

第四篇：銀行案例分析

存折被掉包詐騙，起訴銀行獲賠償

存折被掉包詐騙，起訴銀行獲賠償 文/陳紅巖 金博大律師事務(wù)所律師

一、基本案情 2006年11月16日，一自稱是鄭州炮院的張志峰警官等幾人找到中牟縣銀山加油站的原告李銀山，說部隊后勤部有若干油，價格便宜，問是否需要，李表示可以考慮。17日，經(jīng)過商議，張讓李到銀行設(shè)立一個帳戶，以便打入油款。18日，李用自己的身份證在被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所開設(shè)了個人存款帳戶***XXX。之后雙方再次洽談買油事宜，應(yīng)對方的要求將存折交給張過目，張看后又將“存折”交還給李。19日李將16萬元人民幣存入該“存折”。20日，李還未收到油，遂去查詢，發(fā)現(xiàn)存折上的16萬元只剩下10元錢。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張志峰于原告李銀山開戶的當(dāng)天，又在被告鄭州市郵政局京廣南路郵政所以“李銀山”的名義開設(shè)了另一個“實名制”存款賬戶***YYY，并辦了郵政儲蓄卡。在洽談購油事宜時張趁機將該存折與李的存折掉換，李的16萬元實際上存入了被調(diào)換的存折中。11月19日即李存入16萬元的同日，張等人用手中的郵政儲蓄卡以“李銀山”的名義從被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市緯五路郵政所取走現(xiàn)金10萬元、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所取走現(xiàn)金5萬元、鄭州市郵政局東太康郵政所取走現(xiàn)金1萬元。

原告認(rèn)為，由于被告多處違規(guī)操作給自己造成了巨大經(jīng)濟損失，前將鄭州市郵政局、鄭州市京廣南路郵政所、鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所等五被告一起推向法庭，要求五被告賠償原告人民幣16萬元及相應(yīng)利息。

二、分析意見

受托律師經(jīng)過認(rèn)真分析，就本案事實及法律適用作了如下分析：

（一）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所違反《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等規(guī)定，違規(guī)操作辦理個人存款賬戶和郵政儲蓄卡而應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任。

銀行應(yīng)對客戶的身份證件進(jìn)行實質(zhì)性審查而不是形式上的審查?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯”。國務(wù)院《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條明確規(guī)定：“本規(guī)定所稱實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定和身份證上使用的姓名?！钡诹鶙l規(guī)定：“個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名”。第七條規(guī)定；“在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記身份證件上的姓名與號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶?！敝袊嗣胥y行發(fā)布的《關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》第一條規(guī)定：“辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)在為儲戶開立具有通存通兌功能的賬戶（包括存戶、銀行卡戶）或基于已有賬戶申領(lǐng)銀行卡時，必須要求儲戶出具有效身份證明（包括身份證、軍官證、護(hù)照等）和設(shè)置個人密碼”?！度嗣駧陪y行結(jié)算管理辦法實施細(xì)則》第九條規(guī)定：“銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查?！币陨弦?guī)定充分說明銀行應(yīng)對客戶的身份證件進(jìn)行實質(zhì)性審查而不是形式上的審查。否則，銀行就不能保障存款戶的合法權(quán)益不受侵犯。

鄭州市郵政局京廣南路郵政所（以下簡稱京廣南路郵政所）具有一定過錯，應(yīng)對原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，保護(hù)儲戶的存款安全是儲蓄機構(gòu)的法定義務(wù)，本案被告未盡到謹(jǐn)慎審查和正當(dāng)付款義務(wù)。京廣南路郵政所于原告開戶的當(dāng)天，又為他人以“李銀山”的名義開設(shè)了另一個“實名制”存款賬戶，并辦了郵政儲蓄卡，京廣南路郵政所的工作人員未要求開戶人提交軍官證復(fù)印件，而且登記的軍官證件號碼又是虛假的，銀行工作人員對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性未進(jìn)行認(rèn)真審查，以致未能識別申請開戶人偽造的身份證件，而開立了***15YYY虛假賬戶，辦理了郵政儲蓄卡。京廣南路郵政所的違規(guī)操作，為他人冒領(lǐng)原告的存款創(chuàng)造了條件，提供了方便，因為如果沒有銀行開立的虛假存折，那么就不可能有原告的存折被“調(diào)包”的情況出現(xiàn)，所以京廣南路郵政所具有一定過錯，應(yīng)對原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。

（二）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局緯五路郵政所（以下簡稱緯五路郵政所）、鄭州市郵政局東太康郵政所（以下簡稱東太康郵政所）存在違反《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》等相關(guān)規(guī)定，致原告的大額存款被冒領(lǐng)，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)中國人民銀行[銀發(fā)（1997）363號《關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存款業(yè)務(wù)管理的通知》第六條規(guī)定“辦理個人取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)一日一次性從儲蓄帳戶中提取5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付……。其中一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬）以上的，要求取款人必須至少提前一天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金?！敝袊嗣胥y行（銀發(fā)[1997]339號）《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理通知》第三條規(guī)定，對一日一次性從儲蓄賬戶（包括銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付。該規(guī)定雖然是針對儲蓄機構(gòu)內(nèi)部操作行為進(jìn)行的規(guī)范，但柜臺業(yè)務(wù)員未執(zhí)行該規(guī)定，造成儲戶存款被冒領(lǐng)，足可以說明，儲蓄機構(gòu)沒有很好履行其對存款支付采取審慎的態(tài)度，確保儲戶的存款安全，對此儲蓄機構(gòu)應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所在向取款人支付大額現(xiàn)金時，沒有很好地按《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度，也沒有提供取款人提前一天預(yù)約的相應(yīng)證據(jù)，履行其對存款支付采取的審慎態(tài)度，確保儲戶的存款安全，應(yīng)對原告的存款損失在各自支付的存款范圍內(nèi)承擔(dān)主要責(zé)任。

（三）、緯五路郵政所、東太康郵政所、鄭大市場郵政所未能識別出偽造、變造的身份證件而錯誤付款，屬于重大過失。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第六十九條規(guī)定，付款人及其代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯誤付款，屬于《票據(jù)法》第五十七條規(guī)定的“重大過失”，給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。我們可借鑒該規(guī)定中付款人有審查義務(wù)及重大過失承擔(dān)責(zé)任的原則精神。

中國人民銀行《關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存款業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，對持偽造存款人的身份證以代理人身份冒領(lǐng)的，儲蓄機構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。理由是金融機構(gòu)在審核冒領(lǐng)人提供的身份證時，未盡到仔細(xì)審查原存款人的身份證件真?zhèn)沃?zé)，致使冒領(lǐng)人用偽造的原存款人的身份證取走了原存款人的存款。目前對身份證真?zhèn)蔚霓q別，金融機構(gòu)以現(xiàn)有的工作條件不但可以由工作人員用眼睛察看、詢問儲戶、實地調(diào)查，還可以用其他特別方式來鑒別身份證的真?zhèn)?，比如與公安機關(guān)人口登記信息聯(lián)網(wǎng)等。在取款時審驗身份證件的目的在于保證銀行支付行為的真實無誤，銀行不能以自己不能快速辯明身份證的真?zhèn)味鴮㈠e誤支付的后果轉(zhuǎn)嫁到儲戶身上。銀行只有針對出現(xiàn)的問題不斷改進(jìn)工作方法，加強工作人員的責(zé)任心，確保對儲戶款項的正確支付，保證儲戶的合法權(quán)益得以實現(xiàn)，只有這樣才能維護(hù)銀行信譽，促進(jìn)其自身發(fā)展。因此，取款人提供的身份證是否有效儲蓄機構(gòu)應(yīng)該有判斷的義務(wù)，儲蓄機構(gòu)應(yīng)具備識別取款人提供的身份證件的真?zhèn)蔚呢?zé)任能力。

在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所和鄭大市場郵政所未能識別取款人偽造的身份證件，也未能按嚴(yán)格授權(quán)審批制度付款，導(dǎo)致原告的存款被冒領(lǐng)，具有明顯過錯，應(yīng)對原告的存款損失在各自支付的存款范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。

三、法院判決

鄭州市管城區(qū)人民法院認(rèn)為，原告李銀山對自己的財物保管不善，導(dǎo)致存折被人調(diào)換，其對存款被人冒領(lǐng)存在一定過錯。儲戶在金融機構(gòu)辦理開戶存款，雙方就建立起儲蓄存款合同法律關(guān)系，金融機構(gòu)有義務(wù)保障儲戶存款安全。金融機構(gòu)在與儲戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效的證明文件或其他可靠的身份識別資料，確定儲戶的真實身份，完整地記錄存款人的開戶和交易資料信息。被告鄭州市京廣南路郵政所在為軍官“李銀山”辦理開戶手續(xù)時，未留存軍官證復(fù)印件，無證據(jù)證明其已經(jīng)按照相關(guān)法律規(guī)定對該“李銀山”進(jìn)行了實名制審查，為原告存款被冒領(lǐng)埋下了安全隱患，其對原告因此遭受的損失負(fù)有一定責(zé)任。原告與該被告應(yīng)以7：3的比例承擔(dān)責(zé)任為宜。被告鄭州市郵政局應(yīng)對此承擔(dān)連帶責(zé)任。鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所在為軍官“李銀山”辦理取款業(yè)務(wù)過程中，并未違反操作規(guī)程，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

四、由本案引起的思考

在辦理本案的過程中，筆者深刻體會到郵政儲蓄管理系統(tǒng)的混亂！“外人”很難獲悉郵政儲蓄系統(tǒng)的隸屬關(guān)系。在一般人看來，鄭州市郵政局應(yīng)該具有企業(yè)法人資格，可經(jīng)查詢工商檔案，發(fā)現(xiàn)它僅僅是國有分支機構(gòu)；郵政儲蓄所和郵政所應(yīng)該是不同的，前者的業(yè)務(wù)是儲蓄，后者的業(yè)務(wù)是郵遞，可經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩者本質(zhì)上是一樣的！鄭州市郵政局下屬的各儲蓄機構(gòu)原名為“鄭州市郵政局XX路郵政儲蓄所”，在鄭州市工商局的官方網(wǎng)站上查詢，顯示的是正常經(jīng)營，查詢工商檔案，也顯示正常經(jīng)營，可實際上已經(jīng)被注銷，全部重新注冊為“鄭州市郵政局XX路郵政所”，一字之差，卻是天壤之別。讓人哭笑不得的是，郵政所與郵政儲蓄所的人員、經(jīng)營場所都不變，卻是不同的兩家機構(gòu)，而且這些郵政所的經(jīng)營場所要么不懸掛任何經(jīng)營證件，要么僅懸掛金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，證件模糊，根本看不清顯示的是什么名稱。筆者試著存少量錢開戶，以便從存折上所蓋的公章來獲得其全稱，可存折上蓋的只有各該儲蓄機構(gòu)的簡稱，問工作人員，可工作人員非常警惕，拒絕回答。被告代理人也以名稱不符為由抗辯，導(dǎo)致此案撤訴后再重新起訴，前后歷經(jīng)一年半之久。筆者及當(dāng)事人均被案件拖得筋疲力盡。

原告通過判決獲得的賠償也許很少，但我們希望通過法院的審判對原告、被告及對社會均有一定的警示意義。如果原告保管好了自己的存折，不貪圖小利，那么他就不會被掉包；如果京廣南路郵政所認(rèn)真審核了犯罪嫌疑人的身份證件，嚴(yán)格執(zhí)行國家實名制的規(guī)定，犯罪嫌疑人就不能順利開戶；如果緯五路郵政所、東太康郵政所等哪怕有一家嚴(yán)格執(zhí)行大額取款的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審核了犯罪嫌疑人的身份證件，原告就可能避免了巨額損失；如果郵政儲蓄等金融機構(gòu)能夠健全自己的內(nèi)部管理機制，就可能使更多的儲戶避免遭受損失！

被告不服一審判決，上訴到鄭州市中級人民法院，該院維持一審判決。被告自動履行二審判決，本案已經(jīng)終結(jié)。

存折被掉包詐騙，起訴銀行獲賠償

一、基本案情 2006年11月16日，一自稱是鄭州炮院的張志峰警官等幾人找到中牟縣銀山加油站的原告李銀山，說部隊后勤部有若干油，價格便宜，問是否需要，李表示可以考慮。17日，經(jīng)過商議，張讓李到銀行設(shè)立一個帳戶，以便打入油款。18日，李用自己的身份證在被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所開設(shè)了個人存款帳戶***XXX。之后雙方再次洽談買油事宜，應(yīng)對方的要求將存折交給張過目，張看后又將“存折”交還給李。19日李將16萬元人民幣存入該“存折”。20日，李還未收到油，遂去查詢，發(fā)現(xiàn)存折上的16萬元只剩下10元錢。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張志峰于原告李銀山開戶的當(dāng)天，又在被告鄭州市郵政局京廣南路郵政所以“李銀山”的名義開設(shè)了另一個“實名制”存款賬戶***YYY，并辦了郵政儲蓄卡。在洽談購油事宜時張趁機將該存折與李的存折掉換，李的16萬元實際上存入了被調(diào)換的存折中。11月19日即李存入16萬元的同日，張等人用手中的郵政儲蓄卡以“李銀山”的名義從被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市緯五路郵政所取走現(xiàn)金10萬元、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所取走現(xiàn)金5萬元、鄭州市郵政局東太康郵政所取走現(xiàn)金1萬元。原告認(rèn)為，由于被告多處違規(guī)操作給自己造成了巨大經(jīng)濟損失，前將鄭州市郵政局、鄭州市京廣南路郵政所、鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所等五被告一起推向法庭，要求五被告賠償原告人民幣16萬元及相應(yīng)利息。鄭州市管城區(qū)人民法院認(rèn)為，原告李銀山對自己的財物保管不善，導(dǎo)致存折被人調(diào)換，其對存款被人冒領(lǐng)存在一定過錯。儲戶在金融機構(gòu)辦理開戶存款，雙方就建立起儲蓄存款合同法律關(guān)系，金融機構(gòu)有義務(wù)保障儲戶存款安全。金融機構(gòu)在與儲戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效的證明文件或其他可靠的身份識別資料，確定儲戶的真實身份，完整地記錄存款人的開戶和交易資料信息。被告鄭州市京廣南路郵政所在為軍官“李銀山”辦理開戶手續(xù)時，未留存軍官證復(fù)印件，無證據(jù)證明其已經(jīng)按照相關(guān)法律規(guī)定對該“李銀山”進(jìn)行了實名制審查，為原告存款被冒領(lǐng)埋下了安全隱患，其對原告因此遭受的損失負(fù)有一定責(zé)任。原告與該被告應(yīng)以7：3的比例承擔(dān)責(zé)任為宜。被告鄭州市郵政局應(yīng)對此承擔(dān)連帶責(zé)任。鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所在為軍官“李銀山”辦理取款業(yè)務(wù)過程中，并未違反操作規(guī)程，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

二、分析

（一）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所違反《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等規(guī)定，違規(guī)操作辦理個人存款賬戶和郵政儲蓄卡而應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任。

銀行應(yīng)對客戶的身份證件進(jìn)行實質(zhì)性審查而不是形式上的審查?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯”。國務(wù)院《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條明確規(guī)定：“本規(guī)定所稱實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定和身份證上使用的姓名。”第六條規(guī)定：“個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名”。第七條規(guī)定；“在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記身份證件上的姓名與號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶?！敝袊嗣胥y行發(fā)布的《關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》第一條規(guī)定：“辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)在為儲戶開立具有通存通兌功能的賬戶（包括存戶、銀行卡戶）或基于已有賬戶申領(lǐng)銀行卡時，必須要求儲戶出具有效身份證明（包括身份證、軍官證、護(hù)照等）和設(shè)置個人密碼”?！度嗣駧陪y行結(jié)算管理辦法實施細(xì)則》第九條規(guī)定：“銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。”以上規(guī)定充分說明銀行應(yīng)對客戶的身份證件進(jìn)行實質(zhì)性審查而不是形式上的審查。否則，銀行就不能保障存款戶的合法權(quán)益不受侵犯。

鄭州市郵政局京廣南路郵政所（以下簡稱京廣南路郵政所）具有一定過錯，應(yīng)對原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，保護(hù)儲戶的存款安全是儲蓄機構(gòu)的法定義務(wù)，本案被告未盡到謹(jǐn)慎審查和正當(dāng)付款義務(wù)。京廣南路郵政所于原告開戶的當(dāng)天，又為他人以“李銀山”的名義開設(shè)了另一個“實名制”存款賬戶，并辦了郵政儲蓄卡，京廣南路郵政所的工作人員未要求開戶人提交軍官證復(fù)印件，而且登記的軍官證件號碼又是虛假的，銀行工作人員對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性未進(jìn)行認(rèn)真審查，以致未能識別申請開戶人偽造的身份證件，而開立了***15YYY虛假賬戶，辦理了郵政儲蓄卡。京廣南路郵政所的違規(guī)操作，為他人冒領(lǐng)原告的存款創(chuàng)造了條件，提供了方便，因為如果沒有銀行開立的虛假存折，那么就不可能有原告的存折被“調(diào)包”的情況出現(xiàn)，所以京廣南路郵政所具有一定過錯，應(yīng)對原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。

（二）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局緯五路郵政所（以下簡稱緯五路郵政所）、鄭州市郵政局東太康郵政所（以下簡稱東太康郵政所）存在違反《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》等相關(guān)規(guī)定，致原告的大額存款被冒領(lǐng)，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)中國人民銀行[銀發(fā)（1997）363號《關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存款業(yè)務(wù)管理的通知》第六條規(guī)定“辦理個人取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)一日一次性從儲蓄帳戶中提取5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付……。其中一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬）以上的，要求取款人必須至少提前一天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金?！敝袊嗣胥y行（銀發(fā)[1997]339號）《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理通知》第三條規(guī)定，對一日一次性從儲蓄賬戶（包括銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付。該規(guī)定雖然是針對儲蓄機構(gòu)內(nèi)部操作行為進(jìn)行的規(guī)范，但柜臺業(yè)務(wù)員未執(zhí)行該規(guī)定，造成儲戶存款被冒領(lǐng)，足可以說明，儲蓄機構(gòu)沒有很好履行其對存款支付采取審慎的態(tài)度，確保儲戶的存款安全，對此儲蓄機構(gòu)應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所在向取款人支付大額現(xiàn)金時，沒有很好地按《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度，也沒有提供取款人提前一天預(yù)約的相應(yīng)證據(jù)，履行其對存款支付采取的審慎態(tài)度，確保儲戶的存款安全，應(yīng)對原告的存款損失在各自支付的存款范圍內(nèi)承擔(dān)主要責(zé)任。

風(fēng)險提示

第五篇：數(shù)據(jù)分析 案例分析五大僑園

數(shù)據(jù)分析 案例分析五大僑園

古樹影斑駁，鳥鳴路更幽。正午時分，漫步東山新河浦一帶，洋樓顯古，厚重的紅磚彰顯著昔日的輝煌。老東山人常說，在眾多洋樓中，最具代表的當(dāng)數(shù)“五大名園”。廣州越秀區(qū)的恤孤院路，因兩廣浸信會1920年在建華僑住宅區(qū)時在恤孤院旁開辟而得名。在這條略顯狹促的街道上，有兩座華麗的洋房——逵園和春園。這兩座洋房，連同隅園、明園和簡園，合稱東山的“五大僑園”，在東山洋房的建筑中較具代表性。

帶著對仿西洋建筑的好奇，懷著對歷史的遐想，我們小組重訪當(dāng)中部分，欣慰、戚戚、失落??百感交集。

逵園

站在中共三大會址旁，首先看到的是逵園。三層高的仿西洋古典式建筑，獨門小院、陽臺兩側(cè)立仿羅馬式圓柱。整座紅磚小樓掩映在竹叢里，光影晃動、搖曳生姿。乍看小樓的外墻，最讓人印象深刻的，是刻在樓頂門楣的“1922”字樣。逵園正是建設(shè)于1922年。這個數(shù)字，甚至流傳著一段佳話。建國后，文物部門到處尋找被日軍炸毀的中共三大會址，“1922”成了一條重要的線索。當(dāng)年的中共三大代表徐梅坤記得，他們在會議休息時就站在窗前，能看到逵園頂部的“1922”的年份。因此，刻有“1922”的逵園就成了確定中共三大舊址的重要坐標(biāo)。雖歷經(jīng)80多年，然而這棟鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)的房子，依然保存完好，甚至還留著當(dāng)年的壁爐。

逵園現(xiàn)在是私人庭院，被一堵圍墻圍了起來。房子前面有兩棵筆直的假檳榔樹，直插云霄。以前，逵園的庭院遍植花木，還有來自墨西哥等地的品種，環(huán)境幽雅，清靜宜人。特別是蒲葵樹，郁郁蔥蔥，所以人們漸漸地，也就把這里稱為“逵園”。

春園

順著恤孤院路往南，行至新河浦路22、24、26號，便可以看到3幢一字排開的洋房。這里便是著名的春園，3幢房子的款式是相似的方正結(jié)構(gòu)，坐北朝南，然而命運迥異。

春園建于1922年，1993年被定為廣州市級文物保護(hù)單位。中共三大會議在廣州召開期間，會址定于恤孤院后街31號一座兩間、兩層、磚木結(jié)構(gòu)的普通房子里。然而，由于會址不夠用，于是租下春園，作為代表們的臨時宿舍。毛澤東、陳獨秀、瞿秋白、李大釗、張?zhí)椎?，都曾在春園留下印記。

“進(jìn)來參觀一下?！币晃槐０舱泻糁砗笫?4號，現(xiàn)在已成對游客免費開放的展覽館。24號復(fù)原了作為代表臨時宿舍的舊貌，同時負(fù)責(zé)展出代表們當(dāng)年居住的相關(guān)用品。

站在新河浦涌邊，透過綠蔭看紅白相間的小樓，無意間竟聽到了一群孩子的嬉鬧聲。原來，22號早在52年前，已作為新河浦幼兒園使用。目前，幼兒園只使用了洋樓的首層，“由于春園是文物，我們都盡量保留房子的內(nèi)部裝飾和結(jié)構(gòu)”。

相比而言，26號則顯得破敗很多，大門緊鎖，部分木制的窗花或破或腐。附近街坊介紹說，1年多前樓宇轉(zhuǎn)手，原本租住在樓里的居民陸續(xù)搬離。房子目前已經(jīng)空置，設(shè)施有待修繕。

隅園

砍樹、挖池、大興土木??3個月前，隅園被破壞的細(xì)節(jié)依然歷歷在目。順著寺貝通津，來到42號，一道圍墻和緊閉著的大門，將我與這座經(jīng)典建筑分割開來。

站在圍墻外，這座小洋房的綠琉璃瓦屋脊，清晰可見。鑲著白邊的門窗，斑駁的紅磚墻體，仿佛在訴說：這里曾經(jīng)是“西曲中詞”風(fēng)格的代表。然而，再探頭細(xì)看隅園，眼前的景象可以用“慘不忍睹”來形容。

雖然，文化部門早已叫停了隅園業(yè)主的破壞性施工，并回填了院子里被挖出的2個大坑。然而，由于大坑里長期積水，鋪滿黃土溢出泥漿，仿佛兩道深深的“傷疤”。

院子的墻角，落葉、包裝袋、垃圾零散堆放著，偶爾刮過的一陣風(fēng)，讓整個隅園顯得更加冷清荒涼。轉(zhuǎn)頭再看大門旁石碑上的記載：1932年建成的隅園，整體風(fēng)格源自英倫。院內(nèi)有前、后花園，典型別致，當(dāng)年種植了花旗杉、紅棉樹，枝繁葉茂、相擁成翠??只能感嘆，隅園的美麗容顏，或許只能在夢中尋得。簡園

中共“三大”遺址不遠(yuǎn)處，恤孤院24號，有一座既有歐美別墅風(fēng)情又結(jié)合地方建筑特點的建筑，名叫簡園。它最初是南洋兄弟煙草公司簡琴石的產(chǎn)業(yè)。上世紀(jì)20年代曾是國民政府主席譚延闿的公館。據(jù)史料記載，中共三大期間，毛澤東曾多次到簡園找老鄉(xiāng)譚延闿，爭取他支持國共合作。

歷經(jīng)80多年，簡園舊時的花圃，被用作一個停車場，房子有人居住著，二樓還拉起防盜網(wǎng)。涂刷著米黃色粒狀灰砂的外墻倒保存良好，依稀可以窺見當(dāng)年的風(fēng)采。

明園

簡園的斜對面便是明園。明園在建成之初，是兩幢風(fēng)格相同的三層紅磚樓房，中間入口為羅馬柱式門廊。明園環(huán)境幽靜、綠樹遮陽、清爽宜人，環(huán)繞著的是一片竹林。當(dāng)時，在這里住的都是一些華僑。由于附近沒有什么樓房，明園被人們稱為“洋房別墅”。

現(xiàn)在，明園的圍墻大門依然保存著，但原來的紅磚樓，被一棟白色的新房子完全阻擋了，穿過一扇斑駁的鐵門，沿著小路往前走，才能看到傳說中的洋房。其中一棟正在修葺，另一棟由一黃姓人家居住，當(dāng)年的面目已難以辨認(rèn)。

據(jù)我們上網(wǎng)查資料了解，新河浦“東山洋樓”——廣州現(xiàn)存規(guī)模最大的中西結(jié)合低層院落式住宅建筑群，于2007年正式拉開全面整治的帷幕。據(jù)透露，整治首期工程為期四個多月，“東山洋樓的代表作”簡園和明園將成重點整飾對象。

當(dāng)我們問起五大僑園這幾座美麗的小洋樓講何去何從時,新河浦居委會的負(fù)責(zé)人告訴我們，自從2000年新河浦地區(qū)小洋樓被列為歷史文化保護(hù)區(qū)以來，當(dāng)?shù)夭块T就對小洋樓開始進(jìn)行嚴(yán)格的保護(hù)和管理，要求裝修要做到“修舊如舊”，力求保持歷史的原貌。據(jù)了解，被拆掉的一棟小洋樓如今正在復(fù)建，此外規(guī)劃部門還有意在新河浦一帶再新建16或13棟小洋樓。另外近半年來，新河浦附近不少老房被出租、搖身一變成為畫廊、工作室、紅酒屋，但像逵園這樣的文物保護(hù)單位的出租，還是首家。作為畫廊，目前較大的就有兩家：美國LC畫廊就躲藏在龜崗大馬路一條小巷里一間兩層高的老房子里，專營傳統(tǒng)油畫。而以當(dāng)代藝術(shù)為主調(diào)的偉博畫廊，則藏身在培正新橫路上一棟潔白的多層建筑里，一樓、二樓不時舉辦畫展，三樓、四樓則是藝術(shù)工作室。目前，新河浦一帶由于畫廊、工作室聚合，已被業(yè)界命名為‘舊東山藝術(shù)圈’，同時新興的還有天河的‘羊城創(chuàng)意園藝術(shù)圈’、荔灣的‘沙面島藝術(shù)圈’。LC藝?yán)攘宅槤M目的藝術(shù)品，每一幅都融入了馬特利誠摯的愛。而相比之下，位于三大會址旁的逵園藝術(shù)館，其意義則更多地來自于一座90歲建筑的被活化。近年來，香港持續(xù)推行“古跡活化”的概念，把歷史建筑再利用，賦予建筑物可持續(xù)的新用途。步入逵園，“古跡活化”概念即刻顯現(xiàn)腦海。這里的新主人為了免于破壞，并沒對建筑進(jìn)行太大改動，一樓是展覽空間，即將進(jìn)行漆畫師葉志豪的展覽。二樓是咖啡廳，三樓是講座放映區(qū)。聽說，自逵園重新對外開放后，許多華僑特別為此返鄉(xiāng)，再睹逵園風(fēng)采。鄰里街坊也會偶爾拎著買好的菜順便進(jìn)來逛逛，活化一座古舊建筑的意義即刻凸顯。

偉博畫廊隱于培正新橫路13號，院子里茂盛的樹木讓這座東山洋樓帶著一副東南亞風(fēng)情，與LC藝?yán)燃板訄@藝術(shù)館不同的是，這里是經(jīng)營者自主擁有，顯得內(nèi)斂而自在。如今正進(jìn)行李超雄的油畫及雕塑作品展《卡通的智慧》。3間畫廊成為這次新河浦文藝路線尋寶圖的主體，而古粵東山青年旅舍的成立，標(biāo)志著這個區(qū)域的旅游關(guān)注度日漸升溫。廣州的街坊生活，廣州的歷史沉積，廣州的文化趨勢??廣州生活，被新河浦完美概括。

逵園藝術(shù)館開放后，人們目光重新回到新河浦，促使我開始思考為什么越來越多的藝術(shù)館選擇在這里落戶。經(jīng)過兩天的走訪，收獲了一樣熱愛新河浦的有趣小店，有青年旅舍、有咖啡館、有私房菜、有瑜伽館??如今的新河浦，不僅是廣州保存最好的歷史名片，更是與現(xiàn)代生活銜接得最縝密的生活社區(qū)。它以包容的姿態(tài)吸納不同文化，并默默支持著不同社群的生活方式，更以獨有的歷史沉積散發(fā)著濃郁芬芳。而這些形成了如今新河浦的文化新氣象。