第一篇：在信用社案件防控治理工作會議上的報告

鞏固成果

常抓不懈

扎實做好農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作 在信用社案件防控治理工作會議上的講話

同志們：

經(jīng)銀監(jiān)會黨委研究決定，召開這次農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理工作會議。這次會議的主要任務(wù)有兩項：一是全面總結(jié)農(nóng)村中小金融機構(gòu)三年案件專項治理工作，二是研究部署ⅩⅩ年案件防控治理工作。剛才，景范同志通報了過去三年農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件情況。下面，我講三點意見。一、三年案件專項治理工作的成效與經(jīng)驗

ⅩⅩ年初，針對農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢，銀監(jiān)會黨委提出用三年時間，對農(nóng)村合作金融機構(gòu)進(jìn)行案件專項治理。三年來，各級監(jiān)管部門和農(nóng)村合作金融機構(gòu)緊緊圍繞“一年初見成效、三年大見成效”目標(biāo)，全面排查，深挖陳案，嚴(yán)控新案，強化內(nèi)控，嚴(yán)格問責(zé)，著力加強長效機制建設(shè)，“三年大見成效”目標(biāo)基本實現(xiàn)。主要表現(xiàn)在以下五個方面：

一是案件高發(fā)勢頭得到有效遏制。三年來，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)案件1122件，涉案金額27.7億元。其中，ⅩⅩ年677件、13.9億元；ⅩⅩ年237件、6.7億元；ⅩⅩ年208件、7.1億元，總體上呈逐年下降趨勢。ⅩⅩ年案件數(shù)量和涉案金額比2005年分別下降了405件和8.6億元，降幅達(dá)66％和55％。

二是案件治理高壓態(tài)勢全面形成。各地普遍加大案件責(zé)任追究力

度，三年共處理案件責(zé)任人8135人，其中移交司法部門461人，行政開除（含解聘）850人，追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任2517人。

三是案件防控主動性明顯增強。農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控意識和能力逐步提高，自查發(fā)現(xiàn)案件數(shù)量明顯上升。三年來，全國暴露陳案885起，占案件總數(shù)的79％。自查案件925件，自查發(fā)現(xiàn)率為82％。新案逐年減少，已由ⅩⅩ年的129件減少到ⅩⅩ年的48件。

四是案件查處協(xié)調(diào)聯(lián)動機制初步建立。ⅩⅩ年，銀監(jiān)會與中紀(jì)委、監(jiān)察部聯(lián)合督辦并通報了上海農(nóng)商行5?28員工挪用存款賭球案后，各地紛紛建立了省級政府領(lǐng)導(dǎo)下農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件查處聯(lián)席制度，進(jìn)一步強化了省級政府的風(fēng)險責(zé)任，打擊金融犯罪力度明顯加大。監(jiān)管部門與行業(yè)管理部門也建立了聯(lián)動查防案件的動態(tài)機制，增強了案件專項治理工作的合力。

五是案件治理長效機制建設(shè)扎實起步。按照銀監(jiān)會關(guān)于防范案件風(fēng)險的各項要求，從總體上看，各地緊密結(jié)合實際，加強制度建設(shè)，完善操作流程及監(jiān)督機制，通過建立內(nèi)部控制考核評價辦法、設(shè)立獨立稽核組織、開發(fā)信息科技系統(tǒng)、構(gòu)建激勵約束制度、加強員工教育培訓(xùn)等措施，初步構(gòu)建了防范操作風(fēng)險的內(nèi)部防線。

通過三年案件專項治理工作，各地積累了一些基本經(jīng)驗，值得總結(jié)的有以下七個方面：

第一，統(tǒng)一部署抓推動。三年來，銀監(jiān)會先后四次召開全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作電視電話會議，專題研究部署案件專項治理工作。ⅩⅩ年重點治標(biāo)治亂，充分暴露陳案，全面開展案件排

查；ⅩⅩ年實施分類治理，堅持標(biāo)本兼治，全面遏制案件高發(fā)勢頭；ⅩⅩ年組織案件治理“回頭看”，鞏固和擴(kuò)大成果，啟動長效機制建設(shè)。各級監(jiān)管部門和農(nóng)村合作金融機構(gòu)均成立了案件專項治理領(lǐng)導(dǎo)組織，形成了主要負(fù)責(zé)人親自抓、分管負(fù)責(zé)人分工抓、案件管理部門具體抓的工作機制，組織開展專項治理大檢查、主要風(fēng)險點排查、案件治理“回頭看”活動，堅持案防工作與其他業(yè)務(wù)工作同部署、同檢查、同考核，有力推動案件專項治理工作向縱深發(fā)展。

第二，消除隱患抓排查。按照銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署，各地持續(xù)開展案件排查，揭露出一大批潛藏多年的陳案。一是重點排查內(nèi)控制度的有效性。河北、吉林等8省共查出制度缺失、不健全、不適用問題2萬多個。二是重點排查風(fēng)險隱患大和近年來案件多發(fā)機構(gòu)。江西省對2308個重點機構(gòu)開展風(fēng)險排查，查出違規(guī)問題1.2萬個，金額7.5億元。三是重點排查假冒名貸款、大額貸款、存款、票據(jù)、結(jié)算、重要憑證等業(yè)務(wù)。安徽省通過一系列排查，共查出業(yè)務(wù)違規(guī)問題1.8萬個，發(fā)現(xiàn)案件39件。四是重點排查“黃賭毒”、經(jīng)商、炒股、不正常交友等重點人員。黑龍江省組織對有不良或異常行為的人員進(jìn)行排查，對排查出的848名重點關(guān)注對象建立了檔案。海南省排查出“九種人”案件10起，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問題632個。五是重點開展案件治理“回頭看”深度排查，ⅩⅩ年11月-12月，共排查案件123件，其中百萬元以上案件41件，河北、山西、河南、內(nèi)蒙等4省（區(qū)）挖出各類案件91件。

第三，落實責(zé)任抓處罰。實行新發(fā)案件和重大責(zé)任案件“一案四

問責(zé)”制度，在處理案件直接責(zé)任人的同時，嚴(yán)肅追究不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。據(jù)不完全統(tǒng)計，三年來，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)共追究違規(guī)責(zé)任人23.4萬人次，其中，追究作案責(zé)任人1269人，追究其他直接和間接案件責(zé)任人6866人。黑龍江銀監(jiān)局與省聯(lián)社兩次召開萬人大會，公開處理了204名案件責(zé)任人，起到了很好的震懾作用。四川省共追究376名作案人、知情人、制約人、相關(guān)負(fù)責(zé)人責(zé)任，處理違規(guī)責(zé)任人16656人次,其中移送司法機關(guān)14人，黨紀(jì)政紀(jì)處分946人，經(jīng)濟(jì)處罰12898人。

第四，防患未然抓規(guī)制。制度建設(shè)是案件防范的基礎(chǔ)。三年來，各地對照案件專項治理工作要求，全面梳理和完善規(guī)章制度，細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程，初步建立了涵蓋主要業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度。ⅩⅩ年以來，各省平均制定修訂制度流程約600項。福建省聯(lián)社共制定763項制度流程；青島市聯(lián)社共制定、修訂綜合與業(yè)務(wù)管理制度1435項、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程171項。在此基礎(chǔ)上，各地普遍加強了執(zhí)行力建設(shè)，建立切實可行的督辦制度、考評制度和問責(zé)制度，并將規(guī)章制度的執(zhí)行情況納入考核體系，確保制度能夠真正落到實處。

第五，盯住風(fēng)險抓整改。各級監(jiān)管部門針對不同時期風(fēng)險特點和案件多發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，及時對存款、大額貸款、超比例貸款、頂冒名貸款、賬戶核對、債券投資、票據(jù)融資、聯(lián)行結(jié)算、重要憑證等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險提示，督促農(nóng)村合作金融機構(gòu) 有針對性地制定整改措施，嚴(yán)格落實崗位責(zé)任，防止同質(zhì)同類案件重復(fù)發(fā)生。貴州省聯(lián)社針對頂冒名貸款風(fēng)險突出問題，實施“陽光信貸”工程，推行貸款定期公示

和核對制度，實行會計委派制度，對查出的3.8萬個違規(guī)違紀(jì)問題基本整改到位。

第六，以人為本抓教育。各地普遍加強員工教育培訓(xùn)工作。在開展法律知識和思想道德教育的基礎(chǔ)上，重點強化崗位培訓(xùn)，加強警示教育。對重大案件進(jìn)行通報，印發(fā)案例、舉一反三，警示員工。銀監(jiān)會遴選了30起典型案例，印發(fā)監(jiān)管干部和農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學(xué)習(xí)。山東、江西、河南、黑龍江等省聯(lián)社編發(fā)了案例警示手冊、合規(guī)教育和案件治理知識手冊，組織員工學(xué)習(xí)。遼寧、貴州、山西等省聯(lián)社組織員工到監(jiān)獄進(jìn)行現(xiàn)場教育。

第七，通力合作抓聯(lián)動。按照銀監(jiān)會“十個聯(lián)動”要求，各銀監(jiān)局、省聯(lián)社與當(dāng)?shù)毓珯z法、宣傳等機關(guān)建立了案件查處聯(lián)席會議制度，進(jìn)一步加大了案件查處執(zhí)行力度，有效控制和引導(dǎo)輿情，積極營造有利于農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件治理的外部環(huán)境。上海農(nóng)商行“5?28”案件發(fā)生后，銀監(jiān)會與中紀(jì)委組成聯(lián)合督導(dǎo)組，對案件查處工作進(jìn)行督導(dǎo)，引起上海市政府、紀(jì)委的高度重視，使案件得到快速偵辦，相關(guān)責(zé)任人得到嚴(yán)肅追究。山東肥城、陽谷聯(lián)社違規(guī)經(jīng)營案件暴露后，銀監(jiān)局和省聯(lián)社迅速向當(dāng)?shù)卣畧蟾媲闆r，得到了省委、省政府的重視和支持，多次協(xié)調(diào)公安、司法、財政等部門，幫助信用社保全資產(chǎn)、處置風(fēng)險。

二、當(dāng)前案件風(fēng)險形勢及今后三年的目標(biāo)任務(wù)

經(jīng)過前三年的不懈努力，農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件形勢總體向好。但必須指出的是，由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的特殊性，以及現(xiàn)階段我國

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融的特殊形勢，這類機構(gòu)的案件風(fēng)險依然嚴(yán)重，案防機制依然脆弱，案件防控工作依然任重道遠(yuǎn)，不能有絲毫放松。

從機構(gòu)本身看，內(nèi)部控制基礎(chǔ)十分薄弱。農(nóng)村中小金融機構(gòu)點多面廣，規(guī)模偏小，管理層級多，網(wǎng)點主要集中在縣及以下廣大農(nóng)村地區(qū)。與商業(yè)銀行相比，這類機構(gòu)法人治理不完善，內(nèi)控管理機制不健全，隊伍整體素質(zhì)不高，應(yīng)對高科技犯罪手段明顯不足。即便是一些改制為農(nóng)村銀行的機構(gòu)，由于多年形成陳舊的經(jīng)營管理觀念和方式?jīng)]有根本轉(zhuǎn)變，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制水平也沒有明顯提升，歷史積累的深層矛盾依然存在，從而導(dǎo)致陳案不能及時發(fā)現(xiàn)，新案屢禁不止。ⅩⅩ年以來，上海、山西、內(nèi)蒙、廣東、河南、河北、山東、遼寧等省份接連發(fā)生的千萬元以上重特大案件充分說明，農(nóng)村中小金融機構(gòu)自我防范風(fēng)險和控制案件的能力還很低，防范案件風(fēng)險的內(nèi)控基礎(chǔ)還不牢固，誘發(fā)案件的體制因素還十分突出，仍是整個銀行業(yè)案防工作最薄弱的領(lǐng)域。

從案件風(fēng)險現(xiàn)狀看，案件防控工作形勢極為嚴(yán)峻。突出表現(xiàn)為三個方面：首先，案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位，ⅩⅩ－ⅩⅩ年各類案件數(shù)量和涉案金額分別占銀行業(yè)金融機構(gòu)案件總數(shù)和涉案金額的61％和36％；三年的千億資產(chǎn)案件率分別是銀行業(yè)金融機構(gòu)的5.21倍、4.01倍和4.88倍。第二，涉案金額和平均案值明顯上升。涉案金額在連續(xù)兩年大幅下降后，ⅩⅩ年不降反升，涉案金額比ⅩⅩ年多4187萬元。值得關(guān)注的是，個案平均案值連續(xù)三年大幅增加，說明農(nóng)村中小金融機構(gòu)大要案占比明顯上升，風(fēng)險管理水平亟待

提高。第三，案件專項治理工作進(jìn)展極不平衡。一些地區(qū)、機構(gòu)制度執(zhí)行力嚴(yán)重不足，案件排查不細(xì)致、不徹底，責(zé)任追究不到位，致使陳案未能充分暴露，新案大案時有發(fā)生。僅ⅩⅩ年最后兩個月“回頭看”期間，就查出各類案件123件，其中山西、內(nèi)蒙古、河北、河南4?。▍^(qū)）就集中暴露91件，說明違法違規(guī)問題在一些地區(qū)仍相當(dāng)嚴(yán)重，案件風(fēng)險隱患遠(yuǎn)未見底。

從經(jīng)濟(jì)金融形勢看，防控案件風(fēng)險難度持續(xù)加大。當(dāng)前，農(nóng)村中小金融機構(gòu)落實黨的十七屆三中全會關(guān)于建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的工作任務(wù)十分緊迫，面臨的改革發(fā)展任務(wù)更加繁重，隨著改革和監(jiān)管力度的不斷加大，各種新舊矛盾相互交織，大量陳案勢必進(jìn)一步暴露。同時，受全球金融危機影響，部分企業(yè)特別是縣域中小企業(yè)經(jīng)營困難，農(nóng)民持續(xù)增收的難度進(jìn)一步加大，信貸違約風(fēng)險比較突出，由此可能導(dǎo)致侵占、挪用、詐騙和外部侵害案件的反彈，案件防控面臨的外部壓力進(jìn)一步加大，形勢比以往更加復(fù)雜。

農(nóng)村中小金融機構(gòu)的案件風(fēng)險引起了國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的高度關(guān)注。今年3月5日，王岐山副總理在銀監(jiān)會上報的有關(guān)農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件情況報告上做出重要批示：“要加大此案查處力度，查找監(jiān)督、管理的漏洞，追究相關(guān)責(zé)任。在當(dāng)前形勢下，人行、銀監(jiān)會對中小銀行和農(nóng)信社的案件防范查處應(yīng)給予高度重視，重點是防大要案的發(fā)生。要與地方和相關(guān)部門密切配合，防止該類金融機構(gòu)發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性的風(fēng)險?！睘榱素瀼芈鋵崌鴦?wù)院領(lǐng)導(dǎo)重要批示精神，進(jìn)一步加大案件防控力度，銀監(jiān)會黨委決定，再用三年時間對農(nóng)村中小金融機構(gòu)開

展案件防控治理。今后三年案件防控工作的目標(biāo)是：風(fēng)險管理意識全面增強，制度流程基本完善，內(nèi)控管理明顯進(jìn)步，風(fēng)險管理水平持續(xù)提高，案件防控長效機制有效建立，主要案件防控指標(biāo)力爭達(dá)到國內(nèi)銀行業(yè)平均水平，案件數(shù)量和百萬元以上案件數(shù)量逐年下降。今后三年案件防控治理工作的主要任務(wù)是：深入開展案件風(fēng)險排查，全面落實案件專項治理過程中制定的各項整改措施，大力構(gòu)建制度流程、內(nèi)部治理、風(fēng)險管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓(xùn)教育的長效機制，力求從根本上解決案件風(fēng)險問題。其中，ⅩⅩ年防控工作重點是規(guī)范，主要是全面完成深度排查、徹查風(fēng)險、再次充分暴露案件；全面落實法人機構(gòu)、上級管理機構(gòu)、監(jiān)督檢查部門、業(yè)務(wù)管理部門和各崗位案防責(zé)任制；全面建立健全制度、業(yè)務(wù)流程、崗位規(guī)范、監(jiān)測技防體系；全面實施問責(zé)、落實整改、消除隱患，夯實案件防控工作基礎(chǔ)。ⅩⅩ年防控工作重點是強化，主要是全面強化ⅩⅩ年實施的各項基礎(chǔ)工作，構(gòu)建制度流程體系和內(nèi)部治理、風(fēng)險管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓(xùn)教育“五項機制”，實現(xiàn)農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的規(guī)范化、制度化。ⅩⅩ年防控工作重點是提升，主要是提升制度流程體系和機制建設(shè)層次，實現(xiàn)案件防控的自我更新、自我修正和自我完善，最終實現(xiàn)案件防控長效機制建設(shè)目標(biāo)。

三、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，扎實做好案件防控治理工作

案件防控治理工作直接關(guān)系到農(nóng)村中小金融機構(gòu)的持續(xù)和穩(wěn)定發(fā)展。各級監(jiān)管部門和農(nóng)村中小金融機構(gòu)要繼續(xù)按照銀監(jiān)會黨委的部署和要求，堅定信心，苦練內(nèi)功，狠抓落實，把案件防控治理工作推

向縱深，加快建立符合農(nóng)村中小金融機構(gòu)特點的案件防控長效機制。

（一）必須堅持法人機構(gòu)在案防工作中的第一責(zé)任。經(jīng)過三年的實踐，我們發(fā)現(xiàn)，在案件防控工作中，凡是法人主體意識強的，問題抓得就準(zhǔn)，措施就實，成效就明顯。因此，在案件防控工作中，必須始終堅持法人承擔(dān)第一責(zé)任的原則，堅持法人是防范和查處案件的主體。農(nóng)村中小金融機構(gòu)的理（董）事長、主任（行長）要作為案件防控的第一責(zé)任人，全面承擔(dān)起負(fù)責(zé)案件防控職責(zé)。對于案件防控的重要任務(wù)，要親自研究部署；對于內(nèi)部控制的規(guī)章制度，要帶頭執(zhí)行；對于群眾反映的重大案件和違規(guī)線索，要親自組織核查；對于新發(fā)現(xiàn)的大案要案，發(fā)案機構(gòu)及其上級機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人必須親自查處。要不斷完善案件防控和查辦責(zé)任制度，明確分管負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、檢查部門負(fù)責(zé)人、基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的責(zé)任，把責(zé)任分解到每一個部門、每一個崗位和每一位員工，層層簽訂責(zé)任書，建立橫向到邊、縱向到底的工作網(wǎng)絡(luò)，形成一級抓一級、一級帶一級、一級做給一級看的層層抓落實的工作機制。同時，省聯(lián)社要切實擔(dān)負(fù)起部署推動、監(jiān)督協(xié)調(diào)、考核問責(zé)的職責(zé)。

（二）持續(xù)開展以合規(guī)經(jīng)營為重點的深度排查。各地要在上半年認(rèn)真組織開展“回頭看”深度排查活動，重點查找前段工作存在的問題和工作薄弱環(huán)節(jié)，確定工作重點，采取精細(xì)化的防控治理措施。對部分尚未完成排查工作的地區(qū)，前期治理不到位的機構(gòu)，要認(rèn)真做好排查階段“補課”工作，繼續(xù)對所有機構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行全面徹底排查。前期排查工作比較深入、案件暴露比較充分的機構(gòu)，也要結(jié)合案件風(fēng)險新

情況、新特點，繼續(xù)對重點業(yè)務(wù)、重點崗位、重點人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行“地毯式”檢查。排查工作要結(jié)合自身實際，將內(nèi)部檢查暴露問題較多、近幾年發(fā)展較快、當(dāng)前案件風(fēng)險突出的小額信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬外吸存、金庫尾箱、重要空白憑證管理作為重點。對排查暴露的違法違規(guī)問題，要逐項落實整改，徹底消除風(fēng)險隱患。問題嚴(yán)重的，要采取有效措施果斷處理。

（三）著力建立嚴(yán)密的內(nèi)部防范案件體系。有效的內(nèi)部控制是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，也是案件防控的根本。要在推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革、法人治理的基礎(chǔ)上，突出抓好以下幾方面工作：一是全面梳理規(guī)章制度。省聯(lián)社要指導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)問題，緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展變化，對現(xiàn)有規(guī)章制度的完整性嚴(yán)密性、科學(xué)性進(jìn)行后評價，本著與時俱進(jìn)的精神，進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程，切實堵塞制度和管理漏洞。這項工作要在年內(nèi)全部完成。二是加大稽核監(jiān)督力度。充實內(nèi)部稽核力量，重點解決現(xiàn)階段突出的稽核部門獨立性不強、人員配備不齊、技術(shù)水平不高問題，增強自我糾錯能力。三是完善激勵約束機制。建立風(fēng)險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為導(dǎo)向的薪酬激勵機制，不能簡單把拉客戶、拉業(yè)務(wù)作為安排職位、發(fā)放薪酬的依據(jù)，更不能“只見數(shù)字不見人”，從根本上解決分配行為的短期化問題。在經(jīng)營指標(biāo)中，切實提高風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)權(quán)重；在業(yè)績考核中，要全面評估經(jīng)營業(yè)績，達(dá)不到風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的，不能獲得相應(yīng)薪酬；在薪酬分配中，要探索建立業(yè)績風(fēng)險金，一旦出現(xiàn)違規(guī)行為，從中抵扣。四是狠抓制度執(zhí)行力。案件頻發(fā)主要并不是制度、措施、手段不健全的問題，更多的還是管理不到位、措施不落實、責(zé)任心不強的問題。因此，一定要下力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)，嚴(yán)格落實防范操作風(fēng)險“十三條意見”和內(nèi)控“十個聯(lián)動建設(shè)”，強化四項制度的執(zhí)行與檢查，加強對基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和重要崗位人員行為的監(jiān)督管理。凡是有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關(guān)。五是建立案件防控“五條防線”。在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線；按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線；健全風(fēng)險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線；強化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線；進(jìn)一步提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線。六是重視信訪工作。暢通信訪渠道，方便群眾來訪。加強信訪線索核查工作，充分發(fā)揮通過信訪線索揭示和發(fā)現(xiàn)案件的作用。

（四）進(jìn)一步加大對案件責(zé)任人的追究力度。案件風(fēng)險不能得到有效遏制的一個重要原因，就是領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任不落實，責(zé)任追究不到位。一些高管人員在案件防控工作中工作不盡責(zé)、履職不到位，對違法、違規(guī)、違紀(jì)問題姑息遷就，得過且過。銀監(jiān)會準(zhǔn)備近期出臺《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，著力解決責(zé)任追究工作中避重就輕、追下不追上的問題。一是省聯(lián)社要完善案件和違規(guī)處罰實施辦法，明確作案人、制約人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險部門責(zé)任人的處罰標(biāo)準(zhǔn)和程序，從制度上規(guī)范案件問責(zé)工作。二是要按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡

職免責(zé)的責(zé)任追究政策。對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可作從輕處罰，原則上不再“上追兩級”；對已經(jīng)盡職、經(jīng)確認(rèn)沒有管理責(zé)任的，可以不予追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴(yán)格按照“一案四問”和“上追兩級”的要求落實責(zé)任。對損失金額百萬元以上的責(zé)任性案件，縣聯(lián)社（銀行）主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職；損失金額千萬元以上的，地市級管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職，沒有地市管理機構(gòu)的，要嚴(yán)肅追究省級管理機構(gòu)相關(guān)高管人員的管理責(zé)任；損失金額超億元的，省聯(lián)社（銀行）主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。三是要將案件防控與監(jiān)管部門市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級結(jié)合起來，凡新發(fā)生百萬元以上責(zé)任性案件的縣聯(lián)社，依法取消主要負(fù)責(zé)人和相關(guān)高管人員任職資格，暫?；蛲＾k有關(guān)業(yè)務(wù)，暫停新的準(zhǔn)入事項，監(jiān)管評級不得超過三級。

（五）高度重視員工培訓(xùn)教育和行為監(jiān)督。再好的制度最終要靠人來執(zhí)行。監(jiān)管部門要指導(dǎo)農(nóng)村中小金融機構(gòu)建立對員工合規(guī)文化、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險管理等方面的教育培訓(xùn)制度，有計劃、有組織地開展員工培訓(xùn)教育工作，引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德風(fēng)尚和愛崗敬業(yè)精神，增強遵紀(jì)守法意識和風(fēng)險防范意識。一是銀監(jiān)局要配合省聯(lián)社組織做好理（董）事長、監(jiān)事長和高管人員案件風(fēng)險管理的輪訓(xùn)?？h聯(lián)社要開展以崗位應(yīng)知應(yīng)會、業(yè)務(wù)操作、崗位規(guī)范和法規(guī)制度為主要內(nèi)容的全員培訓(xùn)。二是加強對高管人員、基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、重要崗位人員行為的監(jiān)督管理，密切關(guān)注有經(jīng)商、炒股、買彩票、不

正常交友等行為，以及涉及“黃、賭、毒”的員工，對有不良行為的員工實施動態(tài)監(jiān)督。對用人不當(dāng)導(dǎo)致出現(xiàn)案件風(fēng)險的，要嚴(yán)肅追究用人失察責(zé)任。三是重點落實干部交流、崗位輪換、親屬回避和強制休假四項制度，徹底解決領(lǐng)導(dǎo)干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題。

（六）加強改進(jìn)案件防控的協(xié)調(diào)機制建設(shè)。在目前內(nèi)部管理不到位的情況下，更加需要發(fā)揮外部監(jiān)管力量，加強對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的外部監(jiān)督。銀監(jiān)局、省聯(lián)社要積極協(xié)調(diào)省級政府，按照國辦發(fā)〔2004〕48號文件的有關(guān)規(guī)定，按照銀監(jiān)會、監(jiān)察部《關(guān)于查處上海農(nóng)村商業(yè)銀行“5?28案件”情況的通報》要求，落實對農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控的責(zé)任。依靠地方黨委政府，穩(wěn)妥處置案件引發(fā)的各類風(fēng)險；借助司法力量，加大對金融犯罪的打擊力度；借助審計部門、紀(jì)檢部門力量，強化外部監(jiān)督檢查；借助新聞宣傳部門力量，正確引導(dǎo)公眾輿論。各級監(jiān)管部門要加強對農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的監(jiān)管力度，加強對重點機構(gòu)、重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點環(huán)節(jié)和重點崗位的監(jiān)督檢查，及時向地方政府通報案件防控治理情況和重大案件查處情況，配合管理部門做好防控治理工作。銀監(jiān)會現(xiàn)場督辦千萬元以上案件，銀監(jiān)局現(xiàn)場督辦百萬元以上案件，銀監(jiān)分局現(xiàn)場督辦百萬元以下案件。省聯(lián)社要切實承擔(dān)起轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控的管理責(zé)任，對百萬元以上案件要成立專案組現(xiàn)場辦公。

（七）認(rèn)真部署三年案件防控工作。銀監(jiān)會將成立農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)案件防控治理工作總體規(guī)劃和

政策制定工作，協(xié)調(diào)有關(guān)單位和部門完善案件查防協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。各級監(jiān)管機構(gòu)要建立相應(yīng)的組織機構(gòu)，按照屬地監(jiān)管原則，負(fù)責(zé)督導(dǎo)指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理工作。省聯(lián)社（銀行）要成立以理（董）事長為組長的案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)銀監(jiān)會案件防控治理工作的整體部署和要求，結(jié)合本省案件排查情況和案件防控治理工作實際，制定具有前瞻性、系統(tǒng)性、實效性的ⅩⅩ年案件防控治理實施方案，做好任務(wù)分解工作，把各項治理措施落到實處。

借此機會，我再強調(diào)一下做好今年春耕備耕的金融服務(wù)問題。年初以來，北方大部分省份出現(xiàn)了十分嚴(yán)重的干旱災(zāi)情，與往年相比，今年的春耕備耕形勢更為嚴(yán)峻。國務(wù)院近期召開了春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)會議，對春季生產(chǎn)的各項工作提出了明確要求。前期，各地農(nóng)村中小金融機構(gòu)按照中央部署和銀監(jiān)會要求，及時掌據(jù)了解旱情動態(tài)，有針對性做了大量工作，特別是在支持購買灌溉機具、建設(shè)水利設(shè)施和重播復(fù)耕方面加大信貸投放，及時有效滿足了抗旱信貸需求，為有效緩解旱情、減少旱后損失發(fā)揮了重要作用。下一步，各農(nóng)村中小金融機構(gòu)還要在以下三個方面繼續(xù)加大工作力度，更好地做好春耕備耕工作。一是認(rèn)真做好春耕備耕、春季生產(chǎn)資金需求調(diào)查，做到心中有數(shù)。要深入一線，開展調(diào)查，重點摸清種子、生產(chǎn)資料和農(nóng)機具等各類信貸資金需求。送信貸到村、到戶。在此基礎(chǔ)上，通過組織存款、清收舊貸和加大系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑多渠道籌措資金，資金確實不足的，要及時向人民銀行申請支農(nóng)再貸款。二是明確支持重點。要充分利用今年寬松的信貸政策，著力加大信貸支農(nóng)力度，千方百計地確保春耕備耕的各類有效資金需求。大力發(fā)展小額信用貸款和聯(lián)保貸款，按照有關(guān)政策要求，靈活確定授信額度、期限和利率；大力支持農(nóng)村種植養(yǎng)殖大戶，大力支持農(nóng)民專業(yè)合作社，大力支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；結(jié)合農(nóng)機具下鄉(xiāng)，大力增加農(nóng)機具貸款數(shù)量。地震災(zāi)區(qū)農(nóng)村中小金融機構(gòu)，還要兼顧好春耕備耕與農(nóng)房重建的資金需求關(guān)系，確保兩不誤。今年要繼續(xù)堅持有保有壓、區(qū)別對待原則，持續(xù)增加涉農(nóng)信貸投放，確保涉農(nóng)信貸投入增量不低于上年水平，增幅不低于各項貸款水平。三是科學(xué)把握監(jiān)管容忍度，做到保增長、防風(fēng)險雙兼顧。農(nóng)村合作金融機構(gòu)要在持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放的同時，加強風(fēng)險監(jiān)測和管控，確保資金安全。在監(jiān)管上給予適當(dāng)靈活安排，科學(xué)把握容忍度，如存貸比例年中可以突破到85%；對災(zāi)區(qū)實行不良貸款“雙控”考核；受災(zāi)戶的欠款可以展期、延期、不罰息；對非管理因素造成的貸款損失的責(zé)任追究，可以靈活掌握。四是改進(jìn)服務(wù)、簡化手續(xù)、降低門檻、提高服務(wù)效率。農(nóng)村中小金融機構(gòu)要加強與農(nóng)業(yè)部門的溝通與聯(lián)系，了解農(nóng)事、了解農(nóng)戶、了解村級農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求。千方百計為當(dāng)前的春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、糧食生產(chǎn)提供良好的金融服務(wù)。這也是當(dāng)前的大局，希望農(nóng)村中小金融機構(gòu)積極、認(rèn)真、主動地做好這項工作。

同志們，農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作任重道遠(yuǎn)，希望大家以改革創(chuàng)新的精神，更加積極的態(tài)度，切實有效的措施，真抓實干的作風(fēng)，堅定信心，振奮精神，明確職責(zé)，努力推進(jìn)長效機制建設(shè)，不斷開創(chuàng)案件防控治理工作的新局面，為保證農(nóng)村中小金融機構(gòu)改革發(fā)

展保駕護(hù)航。

謝謝大家！

第二篇：信用社金融機構(gòu)案件防控治理工作匯報

信用社金融機構(gòu)案件防控治理工作匯報

ⅩⅩ農(nóng)村信用聯(lián)社ZZ辦事處：

為落實銀監(jiān)會全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理電視電話會和省聯(lián)社［ⅩⅩ］3號明傳電報精神，我聯(lián)社于ⅩⅩ年3月17日至19日，在聯(lián)社理事長等五位聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，抽調(diào)人員32人，組成了五個檢查組于3月17日至19日對全轄40個網(wǎng)點開展了庫存現(xiàn)金專項檢查，檢查面為100%。檢查采取了核查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證、帳簿報表、相關(guān)登記簿、會議記錄、制度規(guī)程、電視監(jiān)控錄像和現(xiàn)場觀察及與員工談話等方式進(jìn)行，現(xiàn)將檢查情況報告如下。

一、檢查組織與檢查對象

（一）組織：縣聯(lián)社成立了現(xiàn)金專項檢查小組，聯(lián)社黨委書記、理事長XXX任組長，聯(lián)社紀(jì)委書記、監(jiān)事長XXX任副組長，聯(lián)社其他成員、財務(wù)、稽核、保衛(wèi)、科技、辦公室、營業(yè)部負(fù)責(zé)人和各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員。檢查組負(fù)責(zé)制定檢查方案、確定參檢人員和檢查對象、內(nèi)容、要求，負(fù)責(zé)有關(guān)事宜的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

（二）檢查對象：全轄各信用社、分社、聯(lián)社營業(yè)部、財務(wù)部等所有網(wǎng)點的內(nèi)外庫、封包箱、尾箱、自動柜員機等全部業(yè)務(wù)經(jīng)營中現(xiàn)金、有價單證和重要空白憑證。

二、檢查內(nèi)容與作法

（一）檢查內(nèi)容：(1)全轄各信用社、分社、聯(lián)社營業(yè)部、財務(wù)部等所有網(wǎng)點機構(gòu)的內(nèi)外庫、封包箱、尾箱、自動柜員機等全部業(yè)務(wù)

經(jīng)營中現(xiàn)金、有價單證和重要空白憑證。(2)門禁制度、“四雙一交叉”制度、檢查（含查庫、碰庫、出入庫驗款等）值班制度、四項日志制度等的執(zhí)行情況。(3)110報警系統(tǒng)、電視監(jiān)控系統(tǒng)、聯(lián)動門、滅火器材、自衛(wèi)工具的運行狀態(tài)和管理責(zé)任落實情況。(4)重要帳戶內(nèi)外核對情況(本次主要核對與聯(lián)社、與分社往來)。（5）有價單證帳實核對。

（二）作法：要求檢查人員增強責(zé)任意識，嚴(yán)格按照省聯(lián)社［ⅩⅩ］3號明傳電報精神進(jìn)行工作，對于本次檢查工作不深入、不扎實而導(dǎo)致檢查流于形式的，一律從嚴(yán)追究檢查者責(zé)任。

1、現(xiàn)金檢查對本社員工打包、打捆的（無論破幣、零尾幣、硬幣）一律拆包、拆捆檢；對從人民銀行介來尚未拆封的在核對封簽無誤并逐包逐捆移位核查。

2、對各網(wǎng)點以任何票、證、據(jù)、條抵庫的，當(dāng)即核查清楚并對責(zé)任人進(jìn)行處罰。

3、各網(wǎng)點存聯(lián)社營業(yè)部款項檢查時點余額由檢查組長及一名檢查人員與聯(lián)社營業(yè)部柜員電話核對，記錄時間到幾時幾分，檢查完畢后已經(jīng)與營業(yè)部接電話的帳戶管理人員簽名確認(rèn)。

4、重要空白憑證一律對總庫、主管會計尾箱、柜員尾箱進(jìn)行全面核查相符。

5、對于發(fā)現(xiàn)的問題一律就地糾正，對于相關(guān)人員的違規(guī)行為一律弄清事實，制作工作底稿和事實確

認(rèn)書，由聯(lián)社統(tǒng)一進(jìn)行責(zé)任追究。

三、檢查情況與查出的問題

各檢查組于ⅩⅩ年3月20日進(jìn)行了碰頭，根據(jù)碰頭匯總情況，本次檢查未發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金帳款不符、重要空白憑證（有價單證）帳實不符、重要帳戶內(nèi)外帳不符和其他重大問題與隱患。但也存在領(lǐng)導(dǎo)與員工案防意識不強、規(guī)章制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)管理操作不規(guī)范、安防設(shè)施設(shè)備運轉(zhuǎn)不正常等問題。

（一）現(xiàn)金管理方面：

1、現(xiàn)金超庫存限額現(xiàn)象。本次檢查發(fā)現(xiàn)有11個單位有現(xiàn)金超庫存限額65萬元，最多為XX信用社超10萬元。

2、存在憑條抵庫現(xiàn)象。發(fā)現(xiàn)有3個單位存在發(fā)票抵現(xiàn)金現(xiàn)象，抵庫金額22271元，其中聯(lián)社機關(guān)2萬元，是1994年前發(fā)生的。

（3）現(xiàn)金管理日志制度執(zhí)行不到位。

（二）重要空白憑證方面。

1、重要空白憑證保管不合規(guī)。如XXX分社庫存重要空白憑證未封箱落鎖保管，其中手工收貸憑證25份已蓋公章。

2、重要空白憑證帳實不符。XXX主社活期儲蓄存折25本（＃..1....）未入101科目管理，造成帳實不符。

3、重要空白憑證跳號使用。XXX主社電子繳稅付款憑證＃0000000跳號使用XX分社電子繳稅付款憑證＃000000跳號使用；XX主社1月1日貸款本金收回憑證＃000000與＃000000串號使用。

4、重要空白憑證銷號不規(guī)范。一是不及時銷號。XX分社社內(nèi)往來000000000＃未及時銷號。二是核銷存在差錯。XXX主社操作員貸款按期計息清單一次性在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核銷（屬誤銷）。

（三）資金往來方面。

1、四項日志制度執(zhí)行不到位。XX分社、XXX分社往來日志、庫存日志無記錄，每天電話上報主社數(shù)據(jù)；XX社社主任從2月份起未在往來日志、庫存日志上簽字。

2、往來帳核對不規(guī)范。a、往來帳未按月進(jìn)行逐筆登記，如XX社XX社和XX分社等單位1月份往來帳未逐筆勾對。b、往來帳未及時收回對帳單，如XX分社、XX分社。

（四）安全保衛(wèi)方面

1、安全檢查頻率不夠。如XXX、XX分社社主任安全檢查記錄不符合制度規(guī)定，次數(shù)不夠。

2、守庫登記不合規(guī)。如有的網(wǎng)點守庫登記存在由一人代替簽字現(xiàn)象；XX分社ⅩⅩ年3月15日、3月16日XX值班未登記簽名。

3、門禁制度執(zhí)行不嚴(yán)。XX主社、XX分社營業(yè)間聯(lián)動門使用雙開。

4、安全設(shè)施運轉(zhuǎn)不正常。XX分社監(jiān)控攝像頭1、4道無視頻信號；XX橋主社監(jiān)控攝像頭

4、、6道視頻設(shè)置為手動錄像；XX主社監(jiān)控攝像頭4、5道視頻設(shè)置為手動錄像；XX分社未安裝監(jiān)控設(shè)備。

5、個別單位聯(lián)防協(xié)議尚未簽訂。XXX分社、XX分社至檢查日未簽訂聯(lián)防協(xié)議。

四、整改措施

根據(jù)檢查所反映的情況與問題，聯(lián)社理事長XXX、監(jiān)事長XXX、副主任XXX當(dāng)即召集財務(wù)、信貸、保衛(wèi)、稽核、辦公室等部

門負(fù)責(zé)人對查出的問題進(jìn)行研究，分析了問題的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生的原因及其危害，并提出如下整改措施：

1、加大教育力度，增強全員合規(guī)、案防意識。要重新組織員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理電視電話會、省聯(lián)社［ⅩⅩ］3號明傳電報精神和相關(guān)規(guī)章制度及案情通報，增強每一個員工的合規(guī)與案防意識，筑牢思想防線。

2、加大處罰力度，把責(zé)任追究和問題、隱患漏洞整改到位。對所發(fā)現(xiàn)的問題，按照業(yè)務(wù)操作制度、稽核處罰制度、安全保衛(wèi)度、員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范積分管理辦法等規(guī)章制度分門別類進(jìn)行處理，該扣分的扣分、該罰款的罰款，由業(yè)務(wù)部門出具清單，稽核部門扣分、扣款到位并通報全轄。聯(lián)社現(xiàn)將強調(diào)：一是網(wǎng)點負(fù)責(zé)人要切實履行職責(zé)，在開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營的同時，切實加強監(jiān)督管理；相應(yīng)崗位人員要嚴(yán)格按照聯(lián)社“五項監(jiān)督”細(xì)則履行職責(zé)。對于失職瀆職導(dǎo)致案事故的將從嚴(yán)追究責(zé)任。二是要嚴(yán)格執(zhí)行門禁制度、“四雙一交叉”制度、檢查（含查庫、碰庫、出入庫驗款等）值班制度、四項日志等制度。

3、加強檢查力度，逐步完善內(nèi)控內(nèi)管機制。一是要使檢查指導(dǎo)工作常態(tài)化，按照業(yè)務(wù)經(jīng)營與監(jiān)督管理有關(guān)的規(guī)章制度，聯(lián)社專業(yè)部門要加強對基層網(wǎng)點的檢查與輔導(dǎo)，在現(xiàn)場答疑解難，提升員工的業(yè)務(wù)知識水平、法規(guī)制度水平和操作技能，強化基礎(chǔ)工作。二是明確所有登記簿簽名均由責(zé)任人簽字，不得用私章代替。三是網(wǎng)點負(fù)責(zé)人要對業(yè)務(wù)經(jīng)營與監(jiān)督管理的檢查，及時消除隱患與漏洞。

4、完善物防設(shè)施。一是對建強分社等4個安全設(shè)施未達(dá)標(biāo)的網(wǎng)

點，制定達(dá)標(biāo)方案，預(yù)算資金投入，按費用管理程序落實方案與資金，力爭6月未前全部達(dá)標(biāo)。二是聯(lián)社保衛(wèi)與科技部門組織一次對技防設(shè)施的全面檢查與操作輔導(dǎo)，消除所有故障，確保所有設(shè)施保持正常的工作狀態(tài)，使每一個員工掌握相應(yīng)的操作技能。三是明確安全員為消防器材、“110”報警系統(tǒng)管理責(zé)任人，委派會計為電視監(jiān)控管理責(zé)任人。

5、規(guī)范重要空白憑證管理。要切實按照省聯(lián)社和本社的相關(guān)規(guī)章制度嚴(yán)管重要空白憑證，嚴(yán)密重要空白憑證的購、領(lǐng)、用、銷（銷號）、存、銷（銷毀）手續(xù)。

6、切實加強往來帳務(wù)的核對。本次對往來帳務(wù)的檢查因時間問題僅涉及到社內(nèi)往來，要求各網(wǎng)點自行組織對與客戶往來的賬戶的對帳，并將檢查情況報聯(lián)社財務(wù)部，特別要加強對金額較大、往來頻繁的帳戶和代發(fā)的糧補、林補、農(nóng)機補貼、低保、“兩全一部”等資金切實核對準(zhǔn)確，嚴(yán)格依規(guī)操作。

7、完善現(xiàn)金封包押運操作流程。鑒于聯(lián)社現(xiàn)金管理中心的設(shè)立和新情況的出現(xiàn)，對聯(lián)社2007年出臺的現(xiàn)金出納與管理操作規(guī)程要進(jìn)行修訂，特別是對不設(shè)庫的封包接送網(wǎng)點的重要單證、空白憑證的介送要加以規(guī)范。

8、加強對短期臨時工的管理與監(jiān)控。一是要求無論是正式工還是短期臨時工辦理存款業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、股金業(yè)務(wù)均必須到柜臺依規(guī)辦理，嚴(yán)禁脫離柜臺辦理以上業(yè)務(wù)；二是加強代辦撤并管理工作，將尚未函證的存、貸、息、股等業(yè)務(wù)全面函證到位。三是短期臨時工不得審批

發(fā)放貸款。

9、完善委派會計和信貸員管理制度，制定其離任審計制度。

10、落實駐點兼職監(jiān)督度制員職責(zé)。在本月前駐點兼職監(jiān)督度制員必須按照XX信聯(lián)發(fā)［ⅩⅩ］32號文件規(guī)定的職責(zé)與要求開展工作，并對本次檢查所發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行督促整改，在4月5日前將情況書面反饋至聯(lián)社稽核部。

XX縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

第三篇：信用社案件防控工作總結(jié)

信用社案件防控工作總結(jié)匯報材料

今年以來，聯(lián)社以履職考核、稽核檢查、違規(guī)積分、案防評價為主抓手，從人員、制度、機制等方面入手，通過分析案防形勢，總結(jié)案防工作，切實加大合規(guī)檢查和突擊檢查力度，加大違規(guī)積分管理力度，加大經(jīng)濟(jì)處罰和問責(zé)力度，使全轄的違規(guī)率有了明顯的下降。(一)加強全員合規(guī)教育，筑牢風(fēng)險防范防線。有效防范風(fēng)險必須從教育入手，切實解決好廣大員工思想、道德、觀念問題。為此，該聯(lián)社通過開展思想政治教育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險意識教育、法制教育、警示教育等有針對性的教育活動，切實解決了員工的事業(yè)心、責(zé)任感問題，培養(yǎng)了員工良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的精神，強化了員工的風(fēng)險意識和法律法規(guī)意識，增強員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營的觀念，使廣大員工自覺對農(nóng)信社事業(yè)負(fù)責(zé)、對入股社員負(fù)責(zé)、對廣大儲戶負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，為做好風(fēng)險工作奠定了堅實的思想基礎(chǔ)。(二)加強內(nèi)控制度建設(shè)，健全風(fēng)險防范體系。首先，對照上級聯(lián)社制定出臺《案件防控三十二條禁令》、《違規(guī)人員處罰辦法》、《員工違規(guī)積分管理辦法》、《安全保衛(wèi)工作獎懲辦法》，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和形勢變化，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)操作規(guī)范和管理行為規(guī)范，研究制定各項業(yè)務(wù)和管理行為的具體操作流程，明確和細(xì)化每個崗位、每個操作環(huán)節(jié)的權(quán)力和責(zé)任，使各項業(yè)務(wù)、各個崗位和各個工作環(huán)節(jié)都有章可循、有規(guī)可依、相互制約、互相監(jiān)督，真正形成責(zé)權(quán)明確、控制嚴(yán)密、約束嚴(yán)格、獎懲嚴(yán)明的內(nèi)部控制體系。其次，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握各項規(guī)章制度，強化員工制度意識，加強對制度落實執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，從嚴(yán)懲處不按規(guī)章制度辦事的違規(guī)行為，提高制度的執(zhí)行力，真正讓制度管人、約束人，靠科學(xué)完善的制度規(guī)范員工的經(jīng)營行為，有效防范和規(guī)避各種經(jīng)營風(fēng)險。

(三)加強信貸管理工作，有效控制信貸風(fēng)險。從目前情況看，農(nóng)信社最大的風(fēng)險依然是信貸風(fēng)險，必須把嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險作為案件防控一項重要任務(wù)來抓。首先，繼續(xù)完善信貸管理制度，細(xì)化信貸操作程序，規(guī)范信貸操作和決策行為，確保貸款發(fā)放工作的“陽光操作”。其次，嚴(yán)格授權(quán)授信管理，認(rèn)真執(zhí)行“三法一指引”、貸款“三查”制度和審貸分離制度，落實好貸款調(diào)查、發(fā)放、管理責(zé)任制，真正使每筆貸款、每個操作環(huán)節(jié)都有人負(fù)責(zé)。第三，強化貸款監(jiān)督檢查，嚴(yán)格信貸責(zé)任追究，對違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關(guān)責(zé)任人，一定要嚴(yán)厲追責(zé)，決不搞下不為例。最后，加強對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的研判，準(zhǔn)確把握國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，優(yōu)化信貸投向，從嚴(yán)控制對限控領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，提高新增貸款質(zhì)量。

(四)加大突擊檢查力度，確保經(jīng)營依法合規(guī)。首先，把稽核檢查重點放在以柜面操作為主的風(fēng)險管理上，重點檢查監(jiān)督各項內(nèi)部管理制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性、風(fēng)險控制的有效性、財務(wù)收支的合理、合規(guī)性。特別是對7月末違規(guī)積分在10分以上的分支機構(gòu)，繼續(xù)增加稽核深度、廣度和頻率，提高稽核工作的針對性和有效性。其次，以提煉、分析、整合為手段，對各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入剖析，從問題是否能及時整改、整改的難易程度建立整改臺賬，明確整改責(zé)任人、整改時限，通過數(shù)據(jù)證明、情況分析、對策

建議和成果報告，建立檢查成果資料庫，確保整改工作做深做細(xì)，不留死角，切實提高檢查結(jié)果運用的質(zhì)量和效果。

(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問題。首先，根據(jù)違規(guī)人員及五人聯(lián)保體成員同質(zhì)同類問題發(fā)生的頻次，實行違規(guī)風(fēng)險保證金個人繳納部分的遞進(jìn)制度，即違規(guī)率越高，個人繳納部分的比例越高。其次，按照稽核部門建立的整改臺賬，對一些常規(guī)操作中存在的小問題，全縣范圍內(nèi)第一次發(fā)生，按照違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行積分處罰;第二次發(fā)生，進(jìn)行雙倍積分、雙倍處罰;第三次發(fā)生，建議聯(lián)社黨委對其進(jìn)行問責(zé)，建議聯(lián)社紀(jì)檢、合規(guī)、人事部門給予記過以上的紀(jì)律處分，責(zé)令其停薪、停職，并酌情扣除當(dāng)?shù)男б婀べY。第三，對違規(guī)覆蓋面(被積分人/員工人數(shù))較高的信用社主任進(jìn)行警示教育、誡勉談話，并處以5000元以上的經(jīng)濟(jì)處罰;對連續(xù)三個月違規(guī)覆蓋面逐月增加的，建議聯(lián)社黨委免去信用社主要責(zé)任人職務(wù)，真正起到以儆效尤的作用，切實解決屢查屢犯、此查彼犯、邊查邊犯的問題，切實提高合規(guī)操作和基礎(chǔ)管理水平。(聯(lián)社)

第四篇：信用社案件防控工作措施

**州市各級農(nóng)村信用社在案件防控工作中，堅持以提高本行業(yè)競爭力和監(jiān)管有效性為主線，以督導(dǎo)強化農(nóng)村信用社內(nèi)控和風(fēng)控管理為重點，不斷創(chuàng)新案件防控手段，大力強化案件防控職能建設(shè)，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績。本文擬從**州市各級農(nóng)村信用社近年的案件防控工作中，探索改進(jìn)案件防控職能的有效途徑，推進(jìn)案件防控職能建設(shè)，促進(jìn)案件防控工作上新臺階。

一、主要做法

（一）抓組織機構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。**州市各級農(nóng)村信用社按照上級監(jiān)管部門的要求，結(jié)合自身實際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責(zé)，落實了工作任務(wù)，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進(jìn)一步落到實處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責(zé)任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的案件防控工作體系。同時結(jié)合上級監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項報送制度》、《案防協(xié)調(diào)聯(lián)系制度》、《案件防控評價試行辦法》等制度，深化了與各級農(nóng)村信用社、各相關(guān)職能部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)案防資源互聯(lián)、信息互享、執(zhí)行互動，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)管理機關(guān)的“牽引機”功能。在實際工作中，**州市各級農(nóng)村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)）、“五結(jié)合”（整治與教育相結(jié)合、案件查糾與防范相結(jié)合、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)督相結(jié)合、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合）為工作方法，開展“兩項檢查”突出“八個領(lǐng)域”，全面實現(xiàn)“三個目標(biāo)”（繼續(xù)降低案件發(fā)生率，提高案件成功賭截率，嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為”）。

（二）抓活動開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實現(xiàn)“無新發(fā)大要案件”目標(biāo)，案件防控工作已成為促進(jìn)本行業(yè)又好又快發(fā)展的需要。**州市各級農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢，繼2007年成功開展“制度執(zhí)行年”活動后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。**州市各級農(nóng)村信用社認(rèn)真按照監(jiān)管部門下發(fā)的方案并結(jié)合本行實際，扎實有效的開展各項活動。主要開展了內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風(fēng)險、重點機構(gòu)風(fēng)險、重崗人員風(fēng)險、金庫管理和現(xiàn)金守押風(fēng)險等四個大排查。

（三）抓協(xié)調(diào)聯(lián)動，形成案防合力。**州市各級農(nóng)村信用社一是完善了案件防控會商機制，搭建好案件防控會商平臺，實現(xiàn)案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯(lián)。案件防控辦公室除在現(xiàn)場檢查中向農(nóng)村信用社發(fā)出檢查意見書外，還向?qū)诓渴野l(fā)出了意見反饋書，力求形成監(jiān)管督導(dǎo)合力。二是完善案件防控經(jīng)驗交流機制，按季（月）召開農(nóng)村信用社案件防控形勢分析會議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時進(jìn)行風(fēng)險警示。三是完善與公安部門的工作協(xié)調(diào)機制，做好保額系統(tǒng)安全評與檢查工作。

（四）抓重點領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險管控。**州市各級農(nóng)村信用社

案件防控部門采取隨機隨時檢查的方式，會同安保、稽核（內(nèi)審）部門，對金庫值守、賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風(fēng)險提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等內(nèi)控關(guān)鍵領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)查，實地查看各營業(yè)網(wǎng)點案防工作部署落實情況。

二、取得的效果

通過以上措施的落實，**州市農(nóng)村信用社案件防控態(tài)勢得以持續(xù)優(yōu)化。

（一）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社高管案防意識進(jìn)一步提高。通過外部監(jiān)管部門對各級農(nóng)村信用社的巡查督導(dǎo)和內(nèi)部案件防控責(zé)任的進(jìn)一步明確，將發(fā)現(xiàn)問題與高管人員的任職考核掛鉤，各級管理人員案防意識不斷提高，發(fā)現(xiàn)問題得以持續(xù)改進(jìn)就是有力的佐證。

（二）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強對各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控。通過對賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風(fēng)險提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等反復(fù)檢查，各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步梳理了業(yè)務(wù)流程，加強了易發(fā)風(fēng)險業(yè)務(wù)的管控。

（三）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強內(nèi)控制度建設(shè)。針對存在的問題，各級農(nóng)村信用社除不斷改進(jìn)流程，修復(fù)風(fēng)險漏洞外，還進(jìn)一步加大了制度回檢力度，努力做到業(yè)務(wù)全覆蓋，風(fēng)險全覆蓋。

（四）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強職工政治思想教育。全市農(nóng)村信用社以開展“案件成效鞏固年”為契機，強化職工行為排查，加強職工政治思想教育，大力構(gòu)建“合規(guī)”文化，堅持合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，同時大力增強職工歸屬感，努力形成穩(wěn)定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促進(jìn)了各級農(nóng)村信用社持續(xù)改進(jìn)自身風(fēng)險管控能力，其職能在實際工作中得以較為充分的發(fā)揮。但存在以下不足：

（一）穩(wěn)定性不足。案件防控的人力資源體系對案件防控工作的高效開展形成一定的制約。一是案件防控人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，對監(jiān)管規(guī)制掌握不一。二是案件防控工作人員的監(jiān)管業(yè)務(wù)技能的熟練程度不夠。案件防控人員往往只能以會代學(xué)和從實際操作中學(xué)，業(yè)務(wù)技能不系統(tǒng)。三是對案件防控工作人員沒有進(jìn)行系統(tǒng)的監(jiān)管業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，存在一定的“瞎子摸象”現(xiàn)象。四是案件防控工作人員身兼多職，這種案件防控職能由部室兼業(yè)的做法容易造成案件防控工作開展不細(xì)以致深度不夠。

（二）案件防控工作內(nèi)容不系統(tǒng)。一是由于營業(yè)網(wǎng)點點多面寬與案件防控工作人力資源不足的矛盾難以解決，以致案件防控檢查內(nèi)容不全面，可能存在風(fēng)險隱患遺漏的情況。二是時效性和有效性不相容，由于檢查網(wǎng)點時間短，以致對檢查內(nèi)容的風(fēng)險發(fā)現(xiàn)不足。三是案件防控檢查內(nèi)容與其他專項檢查、稽核內(nèi)審和安全檢查內(nèi)容存在一定的重復(fù)。

（三）案件防控機制有待進(jìn)一步改善。一是案件防控獨立性不充分，相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)規(guī)章沒有明確對案件防控工作的獨立性作出明確的規(guī)定，其獨立性在一定程度上缺乏法規(guī)支撐。二是案件防控職

能與業(yè)務(wù)監(jiān)管的某些職能形成了模糊交叉，一定程度上增加了監(jiān)管成本，形成監(jiān)管資源浪費。三是由于案件防控檢查內(nèi)容覆蓋的全面性，案件防控機構(gòu)有形成監(jiān)管機構(gòu)外的監(jiān)管機構(gòu)的趨勢。

（四）案件防控效果需進(jìn)一步加強。一是對案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題督促整改力度不夠，以致有些案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯。二是被檢查機構(gòu)對巡查發(fā)現(xiàn)問題整改力度不夠。

四、改進(jìn)途徑

（一）強化組織機構(gòu)建設(shè)，正名分。一是應(yīng)將案防辦作為一重要的內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)，有人有編制，杜絕“以工代工”現(xiàn)象。二是加強案件防控人員教育，一方面要加強思想教育，建立有效“誰檢查，誰負(fù)責(zé)”的機制，對工作不負(fù)責(zé)的要充分履行退出機制；另一方面，要切實加強案件防控業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不止只要學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，還要學(xué)習(xí)和了解新業(yè)務(wù)，掌握新技能，熟悉各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點和流程，努力確保案件防控檢查的有效性。

（二）強化部門職能建設(shè)，明職責(zé)。一是進(jìn)一步明確部門職責(zé)，一方面要不斷探索和改進(jìn)案件防控檢查內(nèi)容，按照“點面結(jié)合、突出重點”的原則，結(jié)合農(nóng)村信用社內(nèi)部控制薄弱領(lǐng)域和風(fēng)險隱患狀況，選準(zhǔn)檢查重點機構(gòu)、重點人員、重點環(huán)節(jié)、重點業(yè)務(wù)，持續(xù)開展易發(fā)風(fēng)險檢查；另一方面進(jìn)一步明確案件防控職能，突出隨機性；第三將縱深風(fēng)險隱患排查職能分離，交予職能部室或稽核內(nèi)審部門進(jìn)行，將重點放在易發(fā)風(fēng)險業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)，努力避免監(jiān)管資源的浪費。二是加強案件防控獨立性建設(shè)，相關(guān)內(nèi)部規(guī)章應(yīng)明確案件防控檢查與相關(guān)檢查的同等地位，重視案件防控部門的作用。三是加強案件防控制度建設(shè)，在實踐中不斷健全辦公案件防控檢查、考核、督辦工作、工作人員問責(zé)、案件防控日報等規(guī)章制度，注重長效機制建設(shè)。

（三）強化考核機制建設(shè)，明效果。一是要加強自身案件防控工作考核，第一要強化案件防控人員考核，以德、能、勤、績、廉為主要內(nèi)容，強化紀(jì)律性，提升案件防控人員戰(zhàn)斗力；第二強化案件防控工作的考核，其一要考核其案件防控工作的規(guī)范性，強調(diào)案件防控檢查的程序性，做到有理、有利、有節(jié)，做到以己為范，其二要加大案件防控檢查內(nèi)容的考核，堅持“誰檢查，誰負(fù)責(zé)”的原則，努力做到全機構(gòu)、全業(yè)務(wù)、全風(fēng)險覆蓋。二是強化案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改考核，杜絕重檢查輕整改的現(xiàn)象，切實扭轉(zhuǎn)屢查屢犯的不利局面。三是要加強各級農(nóng)村信用社的考核，重點放在發(fā)現(xiàn)問題的整改效果上和規(guī)章制度的執(zhí)行上，強化各級農(nóng)村信用社和個職能部門要自查自糾，自我暴露和自我整改，要求各級農(nóng)村信用社整改臺賬反映的風(fēng)險隱患要有整改落實、責(zé)任人處理、后續(xù)審計整改措施，在對整改不力或出現(xiàn)新問題，加大對管理部門的考核力度，按照銀監(jiān)會“三掛鉤”原則對高管問責(zé)，對整改不力負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任的人員進(jìn)行從嚴(yán)問責(zé)。

第五篇：信用社案件防控心得

案件防控的心得體會

為進(jìn)一步增強員工防范操作風(fēng)險的意識，促進(jìn)員工掌握風(fēng)險防控要點，扎實推進(jìn)案件防控治理工作，提高案件防控水平，根據(jù)《河北省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)方案》，武安聯(lián)社做出了具體安排部署，并制定了學(xué)習(xí)內(nèi)容和計劃，分別學(xué)習(xí)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《河北省農(nóng)村信用社從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)十條禁令和作風(fēng)建設(shè)十個不準(zhǔn)》、《會計基礎(chǔ)工作35條禁令》和省聯(lián)社管理制度匯編上、中、下有關(guān)管理辦法，通過5月11日至5月30日四次集中學(xué)習(xí)本人對案件專項治理工作有了更深的認(rèn)識具體體會如下：

近幾年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一、防患意識不到位，疏忽管理

近年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

二、員工法紀(jì)意識單薄，疏忽教育

農(nóng)村信用社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。

針對以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識在作怪，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識嚴(yán)重的結(jié)果。

案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。

長期以來，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重，不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊伍。

三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。

道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

同時，在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的實實在在的武安農(nóng)信人。