第一篇：加強(qiáng)反洗錢(qián)工作 走向全面合規(guī)管理

加強(qiáng)反洗錢(qián)工作 走向全面合規(guī)管理

在2014年12月29日，唐山海容擔(dān)保公司老板劉福永涉5億非法集資，已被立案?jìng)刹椤?009年至今，劉福慶在未取得金融許可的情況下，通過(guò)海容和永利兩家公司以借款給付高息為誘餌，讓公司員工以個(gè)人名義與投資群眾簽訂借款合同，通過(guò)做虛假擔(dān)保，向社會(huì)不特定群眾吸納資金，涉案資金5.4407億元，致使群眾資金無(wú)法收回。像這樣類(lèi)似的非法集資、非法傳銷(xiāo)詐騙等洗錢(qián)犯罪大案頻發(fā)在全國(guó)，使各地政府和銀行越來(lái)越意識(shí)到加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并為此先后出臺(tái)了有關(guān)反洗錢(qián)合規(guī)管理方面的指引。近幾年來(lái)，反洗錢(qián)合規(guī)管理作為一門(mén)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，日益引起金融業(yè)的普遍關(guān)注和重視。如何大力倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)自身的反洗錢(qián)合規(guī)文化，培育有效的反冼錢(qián)合規(guī)管理體系，已成為金融界亟待研究和實(shí)踐的課題。一．反洗錢(qián)合規(guī)工作刻不容緩

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，洗錢(qián)助長(zhǎng)了日益猖獗的跨國(guó)犯罪和貪污腐敗，嚴(yán)重危害到正常的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融秩序。洗錢(qián)犯罪活動(dòng)迅猛發(fā)展，嚴(yán)重威脅各國(guó)的國(guó)家安全，危及全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展。洗錢(qián)這一黑色產(chǎn)業(yè)，是世界經(jīng)濟(jì)血脈上的一個(gè)毒瘤。通過(guò)洗錢(qián)，犯罪分子積累了大量的財(cái)富，利用這些財(cái)富進(jìn)一步實(shí)施犯罪，使犯罪更趨向于組織化，罪犯憑借金錢(qián)實(shí)力可以腐蝕執(zhí)法人員，收買(mǎi)他人協(xié)助犯罪。因此，犯罪率極大的提高，對(duì)正常國(guó)際社會(huì)秩序形成嚴(yán)重挑戰(zhàn)。目前，各個(gè)銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作，刻不容緩。

二、反洗錢(qián)與合規(guī)管理相輔相成

推動(dòng)反洗錢(qián)工作與加強(qiáng)合規(guī)管理是互相促進(jìn)，兩者相輔相成，互為補(bǔ)充。反洗錢(qián)是合規(guī)管理內(nèi)容之一，目的在于通過(guò)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等三項(xiàng)預(yù)防和監(jiān)控的基本制度，從而發(fā)現(xiàn)異常資金交易線(xiàn)索，在一定程度上遏制通過(guò)金融系統(tǒng)進(jìn)行的洗錢(qián)活動(dòng)，有利于維護(hù)金融秩序。而合規(guī)管理同樣要求金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，按照規(guī)定的程序辦理業(yè)務(wù)，增加對(duì)交易的監(jiān)測(cè)，縮小了冼錢(qián)者利用金融機(jī)構(gòu)的余地。因此，需要將反洗錢(qián)工作融入口常合規(guī)管理活動(dòng)中，從源頭上預(yù)防和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全，走向全面合規(guī)。

三、反洗錢(qián)合規(guī)工作建議

面對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)外洗錢(qián)具有高智力、高技術(shù)、涉及領(lǐng)域廣泛和高度國(guó)際化的特點(diǎn)，反洗錢(qián)體系建設(shè)要成為反腐敗和打擊犯罪的銳器，作為農(nóng)村信用社的我們應(yīng)做好以下工作：

首先，全面執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度。一是落實(shí)客戶(hù)身份信息核對(duì)，確保信息完整、準(zhǔn)確。并按照合規(guī)要求，進(jìn)一步完善客戶(hù)信息登記內(nèi)容。二是加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別。各分社網(wǎng)點(diǎn)在辦理單筆大額現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或其他身份證明文件，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。三是加強(qiáng)對(duì)無(wú)卡、無(wú)折現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別。四是加強(qiáng)對(duì)可疑交易的分析、判斷與審核，盡量提供有價(jià)值的情報(bào)信息，按照有關(guān)監(jiān)管重點(diǎn)可疑報(bào)告的要求及時(shí)報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

同時(shí)，構(gòu)建強(qiáng)大的黑名單庫(kù)和信息支持系統(tǒng)，發(fā)揮人機(jī)交互系統(tǒng)和黑名單庫(kù)對(duì)銀行反洗錢(qián)識(shí)別可疑交易的重要作用，及時(shí)提供識(shí)別、分析和有效審查高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)所需的足夠管理信息資源，并在全球范圍內(nèi)合并賬表的基礎(chǔ)上，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)所發(fā)生的大額活動(dòng)進(jìn)行累加，實(shí)現(xiàn)黑名單客戶(hù)和高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)。分社強(qiáng)化一線(xiàn)人員的盡職調(diào)查職責(zé)，充分遵循“了解你的客戶(hù)”原則，對(duì)不同客戶(hù)、不同業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)采取有針對(duì)性的措施，凈化了客戶(hù)群體，促進(jìn)了可疑交易報(bào)告質(zhì)量與效率的持續(xù)提升

其次，洗錢(qián)犯罪是隱蔽性、專(zhuān)業(yè)性很高的犯罪類(lèi)型，因此要加強(qiáng)對(duì)本社從業(yè)人員的培訓(xùn)，加大對(duì)反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)，不斷提高一線(xiàn)人員的反洗錢(qián)意識(shí),提升監(jiān)測(cè)人員的分析處理能力，建立一支高素質(zhì)的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。采取多種形式靈活開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，爭(zhēng)取社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解和支持，擴(kuò)大反洗錢(qián)的社會(huì)影響力。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量參與反洗錢(qián)，鼓勵(lì)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)；按照預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，組織內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。

再次，全體人員配合調(diào)查和保密工作。各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)職工與反洗錢(qián)執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查工作。按照法律規(guī)定的程序和要求，如實(shí)提供被調(diào)查的可疑客戶(hù)賬戶(hù)資料及交易記錄，及時(shí)報(bào)告任何可能有洗錢(qián)嫌疑的情形與線(xiàn)索。協(xié)查過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格控制協(xié)查信息的安全性和保密性，協(xié)查結(jié)果應(yīng)按時(shí)、保質(zhì)進(jìn)行反饋。各個(gè)分社職工還應(yīng)按照規(guī)定履行反洗錢(qián)保密義務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)保密制度，不得以任何方式向客戶(hù)或其他第三方泄漏所提交反洗錢(qián)報(bào)告的內(nèi)容，或者告知其自己知曉的反洗錢(qián)調(diào)查工作情況。對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密。

最后，反洗錢(qián)合規(guī)檢查與評(píng)價(jià)。反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)對(duì)相關(guān)部門(mén)和各個(gè)營(yíng)業(yè)部及下屬分社機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效性和健全性、反冼錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行效果與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理建議并直接向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行報(bào)告；各業(yè)務(wù)操作部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線(xiàn)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，督促下級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)部門(mén)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢(qián)要求。各業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)將檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告。內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)對(duì)本單位及下屬分社機(jī)構(gòu)的反冼錢(qián)工作整體情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估總體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并將審計(jì)中與反洗錢(qián)有關(guān)的情況通報(bào)反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)。

泉州網(wǎng)訊近年來(lái)，為做好合規(guī)文化建設(shè)，興業(yè)銀行泉州分行圍繞“合規(guī)致勝”的理念，在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，先后制定了2017-2019年度合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃、年度合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)方案，開(kāi)展了員工十三條禁令，“興航程”合規(guī)內(nèi)控提升年等一系列活動(dòng)，強(qiáng)化管理，夯實(shí)基礎(chǔ)，扎實(shí)邁出合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制的起步動(dòng)作。近日，該分行被監(jiān)管部門(mén)評(píng)為“2017年度泉州銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)先進(jìn)單位”。

“合規(guī)致勝”理念逐步深入人心

“要做好合規(guī)工作，首先就要讓員工知道什么才是合規(guī)的。”興業(yè)銀行泉州分行行長(zhǎng)王良杰表示。為做好合規(guī)宣傳與教育，該分行組織員工簽署《禁令知曉承諾書(shū)》和《合規(guī)倡議書(shū)》，開(kāi)展針對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)范、操作流程、法律合規(guī)、案件防控等方面的合規(guī)專(zhuān)題培訓(xùn)，持續(xù)向員工宣貫合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。同時(shí)，為提高教育實(shí)效，除了傳統(tǒng)的培訓(xùn)方式外，還積極創(chuàng)新開(kāi)展形式多樣的合規(guī)專(zhuān)題活動(dòng)。比如崗位大練兵比武、合規(guī)下基層、“興風(fēng)向”學(xué)習(xí)實(shí)踐以及合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽等等，其中，僅“合規(guī)下基層”活動(dòng)就開(kāi)展了200余場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)全轄經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)全覆蓋，參與人次達(dá)到3737人次。

“高質(zhì)效”管理流程夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ) 在組織各種集中活動(dòng)與學(xué)習(xí)之外，興業(yè)銀行泉州分行還堅(jiān)持“制度優(yōu)先、內(nèi)控先行”，通過(guò)“找缺陷、提建議、強(qiáng)執(zhí)行”等專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，深度挖掘系統(tǒng)性、制度性疏漏，將活動(dòng)成果化，不斷完善制度設(shè)計(jì)，提升內(nèi)部管理的有效性。據(jù)該分行介紹，為提高制度執(zhí)行力，使相關(guān)制度真正切合實(shí)際，落到實(shí)處，2017年累計(jì)梳理制度1000余份，制定、修訂和廢止制度50余份，新增內(nèi)控措施60余條，有效彌補(bǔ)了制度漏洞，提高了制度體系的有效性、完整性、可操作性，夯實(shí)了“有章可循、有章必循”的內(nèi)控基礎(chǔ)。

主動(dòng)合規(guī)氛圍保障業(yè)務(wù)發(fā)展

如果說(shuō)，教育宣貫讓員工對(duì)合規(guī)有了新的理解和認(rèn)識(shí)，那么，以“突擊檢查”為核心的“啄木鳥(niǎo)活動(dòng)”、圍繞“三三四十”專(zhuān)題治理開(kāi)展的全面排查與整改問(wèn)責(zé)，更是對(duì)宣貫活動(dòng)的良好補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)督糾正與內(nèi)部威懾作用，讓“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)在員工中得到了集中地強(qiáng)化。

興業(yè)銀行泉州分行設(shè)立了檢查監(jiān)督中心，建立了檢查專(zhuān)家?guī)?，初步?gòu)建起經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自查、業(yè)務(wù)管理部門(mén)檢查、檢查監(jiān)督中心抽查和后評(píng)價(jià)的三級(jí)檢查監(jiān)督體系。在此基礎(chǔ)上，該行為每位員工建立了一本合規(guī)戶(hù)口本，將員工在工作中的違規(guī)積分、違規(guī)問(wèn)責(zé)以及合規(guī)嘉獎(jiǎng)等內(nèi)容全部計(jì)入檔案，伴隨員工在該行的整個(gè)職業(yè)生涯，使員工主動(dòng)增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。與此同時(shí)，該分行還以“責(zé)權(quán)統(tǒng)一”為原則，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為精準(zhǔn)問(wèn)責(zé)，對(duì)重大違規(guī)問(wèn)題“零容忍”，實(shí)行機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“雙罰制”，并對(duì)勤勉履職行為盡職免責(zé)?！拔覀兊哪繕?biāo)是要引導(dǎo)廣大員工牢固樹(shù)立正確的發(fā)展觀、風(fēng)險(xiǎn)觀和業(yè)績(jī)觀，逐步培養(yǎng)起‘全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值’的合規(guī)意識(shí)，從而不斷完善內(nèi)控合規(guī)管理體系，有效防控重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航?！迸d業(yè)銀行泉州分行表示。

說(shuō)到“合規(guī)內(nèi)控”，我們很自然地想到監(jiān)管部門(mén)的重拳出擊，“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”、“十亂象”等專(zhuān)項(xiàng)治理，想到“嚴(yán)守規(guī)矩”。在經(jīng)濟(jì)下行的案件高發(fā)期，外部針對(duì)銀行的各類(lèi)詐騙活動(dòng)層出不窮，所以需要嚴(yán)守規(guī)矩，嚴(yán)格按照制度和操作流程辦事，很多案件風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的。需要我們多從制度、機(jī)制、流程、系統(tǒng)方面加強(qiáng)思考，有所作為，在解決問(wèn)題中逐步提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理有效性，充分利用一些行之有效的方式方法、以及積累的寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把市行規(guī)定動(dòng)作和我行特色亮點(diǎn)結(jié)合起來(lái)，深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)工作。

扎牢制度的籠子。立足崗位職責(zé)，帶領(lǐng)員工貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，及時(shí)解決內(nèi)控管理問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o小事，我們要把控好“思想和行為的總開(kāi)關(guān)”，做好自己的事，管理好自已的人，對(duì)員工八小時(shí)外特別是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的行為要加強(qiáng)管理，密織制度的安全網(wǎng)，扎牢制度監(jiān)督的安全線(xiàn)。

要做好反洗錢(qián)工作。目前反洗錢(qián)工作形勢(shì)比較嚴(yán)峻，在稅務(wù)、證券方面的反洗錢(qián)盡職調(diào)查比較嚴(yán)厲，反洗錢(qián)工作一定要做扎實(shí)。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是關(guān)鍵！作為銀行員工，要守住“底線(xiàn)”，不踩“紅線(xiàn)”，不越“雷區(qū)”，始終保持清醒頭腦，恪盡職守做好本職工作；一定要做到“自律、自警、自控”，因?yàn)橹挥袌?jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能換取業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的辯證關(guān)系，將風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展并重，實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)中求進(jìn)”。

抓好人員管理這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、規(guī)矩意識(shí)，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。要做到“不以惡小而為之”，在支行內(nèi)部營(yíng)造合規(guī)文化。繼續(xù)把業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范兩手抓，進(jìn)一步強(qiáng)化基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。持續(xù)建設(shè)、打造一支“知規(guī)矩、明底線(xiàn)、有擔(dān)當(dāng)、見(jiàn)水平”的合規(guī)隊(duì)伍。

中國(guó)銀行金鄉(xiāng)支行將以目前正在開(kāi)展的銀監(jiān)系列“三三四十”（三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象）專(zhuān)項(xiàng)治理工作的相關(guān)要求為抓手，融入到下一步的細(xì)化、分解、落實(shí)執(zhí)行工作當(dāng)中；加大現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與排查工作常態(tài)化，加大對(duì)違規(guī)事件的問(wèn)責(zé)和處理力度，加快不良處置進(jìn)程，嚴(yán)防在處置風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中引發(fā)新風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。同時(shí)以“行動(dòng)的力量”下大力氣抓好總行新修訂的風(fēng)險(xiǎn)管控50條措施的宣導(dǎo)、貫徹和落實(shí)；對(duì)于智能柜臺(tái)等新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)的管控措施，也嚴(yán)格按照市行省行精神要求從源頭把風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理要求落實(shí)到位，推動(dòng)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)更好、更快、健康、有序的良性發(fā)展。

強(qiáng)化案防 向違規(guī)“說(shuō)不”

2017年10月，客戶(hù)黃某在浙商銀行上海分行申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)，但其“配偶”張某作為保證人前來(lái)核簽時(shí)，人臉識(shí)別設(shè)備一直無(wú)法驗(yàn)證通過(guò)。

張某稱(chēng)系身份證拍攝時(shí)間久遠(yuǎn)所致，并背出了身份證號(hào)碼。核保經(jīng)理雖心存疑慮，但決定先讓其填寫(xiě)材料，待放松警惕后再?gòu)钠渌矫婧藢?shí)其身份真?zhèn)巍?/p>

在一旁目睹了這一幕的客戶(hù)經(jīng)理，與核保經(jīng)理簡(jiǎn)單眼神交換后，看似無(wú)心地問(wèn)起張某的屬相──果然，張某卡殼了。最后，在核保團(tuán)隊(duì)的再三確認(rèn)以及多重信息交叉驗(yàn)證下，張某無(wú)奈地“敗下陣來(lái)”。

在銀行受理貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，虛假資料、虛假擔(dān)保的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，如果不嚴(yán)格審查，這樣的騙貸行為就很容易得逞。查堵這起冒名騙貸案件的過(guò)程中，浙商銀行核保經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)章程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)并查清真相，不僅避免了銀行自身的損失，更保護(hù)了無(wú)辜的真配偶張女士。這只是浙商銀行嚴(yán)守規(guī)程、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)縮影。善救弊者，必塞其起弊之原。在“加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)”的政策背景下，浙商銀行于2017年初率先開(kāi)展了“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理的視角，對(duì)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作進(jìn)行全面梳理、查漏補(bǔ)缺，向違規(guī)說(shuō)“不”。

在蘇州，浙商銀行的大堂經(jīng)理巧解千局，識(shí)破了不法分子開(kāi)戶(hù)洗錢(qián)的陰謀；在濟(jì)南，浙商銀行的復(fù)核人員智斗“李鬼”，幫助被騙外貿(mào)企業(yè)追回了千萬(wàn)貨款；在杭州和蘭州，浙商銀行的核驗(yàn)人員嚴(yán)守規(guī)程層層剝繭，撕開(kāi)了數(shù)百萬(wàn)元高仿假票的“畫(huà)皮”。這些查堵風(fēng)險(xiǎn)案件、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的鮮活故事，也愈加清晰地證明，合規(guī)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的必備的經(jīng)營(yíng)能力。

第二篇：論金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理

論金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理

20世紀(jì)90年代以來(lái)，全球相繼發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和洗錢(qián)案等違規(guī)事件，使各國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局越來(lái)越意識(shí)到加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并為此先后出臺(tái)了有關(guān)合規(guī)管理方面的指引。近幾年來(lái)，反洗錢(qián)合規(guī)管理作為一門(mén)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，日益引起全球金融業(yè)的普遍關(guān)注和重視。如何大力倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)自身的反洗錢(qián)合規(guī)文化，培育有效的反冼錢(qián)合規(guī)管理體系，已成為金融界亟待研究和實(shí)踐的課題。

一、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理

合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”，不論合規(guī)的具體定義如何表述，其基本內(nèi)涵必定包含兩個(gè)層次的內(nèi)容：一是要有一個(gè)“規(guī)”。這個(gè)“規(guī)”包括了立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場(chǎng)慣例，行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則，適用于金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則，以及誠(chéng)信和道德行為準(zhǔn)則等各方面。二是要“符合”這個(gè)“規(guī)”，就是必須有一種氛圍和機(jī)制，使金融從業(yè)人員去遵守以上的所有規(guī)范。

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)(compliance Risks)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)即為“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則或準(zhǔn)則不一致而可能帶來(lái)的損失”。從近十幾年來(lái)世界各國(guó)發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)重大違規(guī)案例看，幾乎都是由于內(nèi)部管理出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不僅遭受巨大的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失，甚至因此遭遇毀滅性打擊。

合規(guī)管理(Compliance Management)即對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)和內(nèi)外部的監(jiān)管規(guī)定等，制定或修訂與之相符的合規(guī)政策、操作規(guī)程、行為準(zhǔn)則及相關(guān)管理制度，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，以持續(xù)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、防范、補(bǔ)救和處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程。它是構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，也是金融機(jī)構(gòu)公司治理的一個(gè)重要戰(zhàn)略目標(biāo)。

合規(guī)管理主要包含兩個(gè)方面的含義：一是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及自律性組織制定的準(zhǔn)則，并且需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策；二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系相一致的合規(guī)部門(mén)，配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的合規(guī)管理系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)績(jī)效考核體系，確保合規(guī)政策在所有經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中得到有效貫徹執(zhí)行，以防范可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理的基本原則包括主動(dòng)性原則和獨(dú)立性原則。主動(dòng)性原則是指金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)及全體從業(yè)人員，應(yīng)按照合規(guī)管理規(guī)則對(duì)經(jīng)營(yíng)行為、工作行為進(jìn)行審查，并主動(dòng)報(bào)告存在或潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。獨(dú)立性原則是指金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)及其人員有權(quán)獨(dú)立檢查監(jiān)督，并按照機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理架構(gòu)設(shè)立的報(bào)告途徑進(jìn)行報(bào)告，不受其他部門(mén)和其他人員的干涉。

二、反洗錢(qián)與金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理

合規(guī)管理涉及金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方方面面，而洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，因此反冼錢(qián)也是合規(guī)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》將反洗錢(qián)作為合規(guī)部門(mén)的一項(xiàng)特定職能，明確指出：“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下內(nèi)容：遵守適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為準(zhǔn)則，管理利益沖突，公平對(duì)待消費(fèi)者，以及確保客戶(hù)咨詢(xún)的適宜性等。同時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢(qián)和反恐怖融資?！薄斗促X(qián)法》及其配套規(guī)章對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)作出了明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行這些法定義務(wù)的同時(shí)，也就意味著在遵循反洗錢(qián)的“規(guī)”。

加強(qiáng)合規(guī)管理與推動(dòng)反洗錢(qián)工作是相輔相成的，兩者互相促進(jìn)，互為補(bǔ)充。反洗錢(qián)本身就是合規(guī)遵守與風(fēng)險(xiǎn)防范的統(tǒng)一，其目的在于通過(guò)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額和可疑報(bào)告這三項(xiàng)預(yù)防和監(jiān)控的基本制度，從而發(fā)現(xiàn)異常資金交易線(xiàn)索，在一定程度上遏制通過(guò)金融系統(tǒng)進(jìn)行的洗錢(qián)活動(dòng)，有利于維護(hù)金融秩序。而合規(guī)管理同樣要求金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，按照規(guī)定的程序辦理業(yè)務(wù)，增加對(duì)交易的監(jiān)測(cè)，縮小了冼錢(qián)者利用金融機(jī)構(gòu)的余地。因此，需要將反洗錢(qián)工作融入口常合規(guī)管理活動(dòng)中，從源頭上預(yù)防和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全。

從國(guó)內(nèi)外的反洗錢(qián)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，實(shí)施合規(guī)管理是反洗錢(qián)的重要手段。例如，金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易的識(shí)別往往需要結(jié)合客戶(hù)身份的識(shí)別來(lái)判斷，并且與對(duì)客戶(hù)的熟悉程度緊密相連。由于金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供金融服務(wù)時(shí)，必須審查客戶(hù)的真實(shí)身份，按規(guī)定登記客戶(hù)基本信息及相關(guān)資料，了解客戶(hù)交易的目的和性質(zhì)，這樣就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潛在風(fēng)險(xiǎn)：，如果金融機(jī)構(gòu)不履行相應(yīng)的審核及識(shí)別程序，甚至違反規(guī)定開(kāi)立假名、匿名賬戶(hù)，或者與身份不明的客戶(hù)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，那么該金融機(jī)構(gòu)不僅面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還存在被洗錢(qián)分子利用的隱患。金融機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)自身的合規(guī)管理，正確處理反洗錢(qián)與合規(guī)管理的關(guān)系，達(dá)到預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪的目的。

三、反洗錢(qián)合規(guī)管理的特點(diǎn)

(一)反洗錢(qián)合規(guī)管理是以風(fēng)險(xiǎn)為本的管理活動(dòng)。一方面，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)反洗錢(qián)法律規(guī)定和監(jiān)管要求，制定或修訂與之相符合的合規(guī)政策、程序及措施，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，確保相關(guān)法律制度能夠得到及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的貫徹落實(shí)；另一方面，金融機(jī)構(gòu)還需要根據(jù)面1臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，采取相應(yīng)的監(jiān)測(cè)和控制措施，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

(二)反洗錢(qián)合規(guī)管理是一項(xiàng)涉及面廣泛的系統(tǒng)工程。反冼錢(qián)合規(guī)管理涉及廠機(jī)構(gòu)搭建、內(nèi)控建設(shè)、考核評(píng)估、監(jiān)督檢查等各個(gè)方面的內(nèi)容，并且覆蓋’廠金融機(jī)構(gòu)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作崗位，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。首先，反洗錢(qián)合規(guī)應(yīng)從高級(jí)管理層做起，高級(jí)管理層的重視及支持對(duì)于自上而下推動(dòng)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作非常重要；其次，要建立與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略相吻合的管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理的職責(zé)和工作程序；最后，要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，協(xié)調(diào)各相關(guān)部門(mén)、動(dòng)員每一位從業(yè)人員都參與到合規(guī)管理當(dāng)中，堅(jiān)持依法、合規(guī)開(kāi)展反洗錢(qián)活動(dòng)。

(三)反洗錢(qián)合規(guī)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的漸進(jìn)過(guò)程。反冼錢(qián)合規(guī)管理不僅強(qiáng)調(diào)要遵循“規(guī)”的約束，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)要保持“規(guī)”的有效性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法規(guī)政策的更新情況，以及不同時(shí)期反洗錢(qián)工作的需要，相應(yīng)調(diào)整和完善內(nèi)部合規(guī)管理措施，以體現(xiàn)反洗錢(qián)的階段性特征。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)領(lǐng)域距離國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)還有較大差距，尤其是全面執(zhí)行FATF《40+9項(xiàng)建議》有關(guān)客戶(hù)身份識(shí)別的核心標(biāo)準(zhǔn)仍存在相當(dāng)難度，需要不斷改進(jìn)自身反洗錢(qián)合規(guī)管理，逐步提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際規(guī)則完全接軌。

(四)反洗錢(qián)合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制作為事前防范、事中控制和事后監(jiān)督的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序、方法和措施，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)防范和管理市場(chǎng)、法律、操作等風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)日標(biāo)。反洗錢(qián)合規(guī)管理著重預(yù)防和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，從本質(zhì)上講是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。如果反洗錢(qián)合規(guī)管理不到伉，可能會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度其他環(huán)節(jié)的有效實(shí)施。

四、反洗錢(qián)合規(guī)管理的主要內(nèi)容

反洗錢(qián)合規(guī)管理是—項(xiàng)綜合性的管理活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)法律法規(guī)建立一整套風(fēng)險(xiǎn)管理程序及合規(guī)操作指引，并適時(shí)加以調(diào)整和完善，以確保內(nèi)部反洗錢(qián)合規(guī)管理符合有關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管政策、指引的最新發(fā)展要求。

(一)完善反洗錢(qián)合規(guī)管理組織架構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)部門(mén)承擔(dān)反洗錢(qián)合規(guī)管理職能，同時(shí)將各業(yè)務(wù)操作、技術(shù)支持、財(cái)務(wù)管理和內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)納入各自的反洗錢(qián)工作體系當(dāng)中。反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)具有充分的職權(quán)和獨(dú)立性，在反洗錢(qián)工作中處于核心的主導(dǎo)地位。各相關(guān)部門(mén)根據(jù)自身的職責(zé)規(guī)定配合開(kāi)展反洗錢(qián)工作，實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度在制定、執(zhí)行與監(jiān)督方面的有效制衡。配備充足的人力資源，給予反洗錢(qián)工作必要的經(jīng)費(fèi)保障和技術(shù)支持。

(二)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)至少要達(dá)到四項(xiàng)要求：一是反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)覆蓋與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各個(gè)業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，包括與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續(xù)、結(jié)束的整個(gè)過(guò)程；二是反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)涵蓋各個(gè)相關(guān)部門(mén)、崗位和人員，所有的反洗錢(qián)從業(yè)人員都必須有明確的工作職責(zé)規(guī)定；三是反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，并能根據(jù)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新；四是反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)能夠保證洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，即通過(guò)實(shí)施預(yù)防監(jiān)控制度，能夠及日寸發(fā)現(xiàn)和報(bào)告異常的資金交易活動(dòng)，防止金融機(jī)構(gòu)成為洗錢(qián)工具。

(三)全面執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度

金融機(jī)構(gòu)在按要求建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)采取措施推動(dòng)反冼錢(qián)內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

1.客戶(hù)身份識(shí)別。制定具體的賬戶(hù)管理規(guī)定，對(duì)客戶(hù)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理，根據(jù)不同性質(zhì)客戶(hù)辦理不同業(yè)務(wù)實(shí)行有針對(duì)性的識(shí)別措施；持續(xù)關(guān)注客戶(hù)的金融交易情況，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析；采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在特定的情況—F重新啟動(dòng)識(shí)別程序，對(duì)客戶(hù)身份的基本信息進(jìn)行核實(shí)；明確委托代理業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別要求，確保在客戶(hù)信息的提供方面不存在障礙。

2.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存。按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，采取必要的管理和技術(shù)措施，妥善保存客戶(hù)身份資料及交易記錄，防止出現(xiàn)資料丟失和信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。不僅要保存客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)采集的相關(guān)資料、證明和文件，而且對(duì)客戶(hù)每筆交易的相關(guān)數(shù)據(jù)信息、憑證單據(jù)、賬簿報(bào)表等資料也要進(jìn)行保存。

3.大額和可疑交易報(bào)告。規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告流程，明確可疑交易內(nèi)部甄別、分析和審核的責(zé)任劃分；對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間、途徑和方式進(jìn)行報(bào)送；強(qiáng)化對(duì)已報(bào)告可疑交易的二次分析，對(duì)涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資以及其他違法犯罪活動(dòng)的案件線(xiàn)索應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行專(zhuān)門(mén)報(bào)送；在反冼錢(qián)報(bào)告工作中既要防止漏報(bào)和遲報(bào)，又要避免濫報(bào)和錯(cuò)報(bào)，逐步提高反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送的質(zhì)量。

4.宣傳培訓(xùn)。采取多種形式靈活開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，爭(zhēng)取社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解和支持，擴(kuò)大反洗錢(qián)的社會(huì)影響力。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量參與反洗錢(qián)，鼓勵(lì)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)；按照預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，組織內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。應(yīng)制訂培訓(xùn)計(jì)劃，持續(xù)開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)崗位的員工實(shí)施不同層次和內(nèi)容的培訓(xùn)措施，確保培訓(xùn)取得實(shí)效。

5.協(xié)助調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)與反洗錢(qián)執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查工作。按照法律規(guī)定的程序和要求，如實(shí)提供被調(diào)查的可疑客戶(hù)賬戶(hù)資料及交易記錄，及時(shí)報(bào)告任何可能有洗錢(qián)嫌疑的情形與線(xiàn)索。協(xié)查過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格控制協(xié)查信息的安全性和保密性，協(xié)查結(jié)果應(yīng)按時(shí)、保質(zhì)進(jìn)行反饋。

6.保密工作。金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)按照規(guī)定履行反洗錢(qián)保密義務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)保密制度，不得以任何方式向客戶(hù)或其他第三方泄漏所提交反洗錢(qián)報(bào)告的內(nèi)容，或者告知其自己知曉的反洗錢(qián)調(diào)查工作情況。對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)子以保密，否則，泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

(四)反洗錢(qián)臺(tái)規(guī)檢查與評(píng)價(jià)

反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)操作等相關(guān)部門(mén)及下屬分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效性和健全性、反冼錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行效果與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理建議并直接向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行報(bào)告；各業(yè)務(wù)操作部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線(xiàn)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，督促下級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)部門(mén)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢(qián)要求。各業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)將檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告。內(nèi)部審計(jì)或稽核部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本單位及F屬分支機(jī)構(gòu)的反冼錢(qián)工作整體情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估總體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并將審計(jì)中與反洗錢(qián)有關(guān)的情況通報(bào)反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)。

第三篇：合規(guī)及反洗錢(qián)工作總結(jié)

今年以來(lái)，我司著力打造以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的合規(guī)文化，促進(jìn)合規(guī)、反洗錢(qián)工作工作步入規(guī)范化、常態(tài)化軌道，現(xiàn)將我司前10個(gè)月的合規(guī)工作進(jìn)行匯報(bào)。

一、工作回顧

我司始終堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，將促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到具體工作中，將合規(guī)工作進(jìn)一步具體化。年初，我們確立了總體工作安排，核心是一切圍繞合規(guī)。同時(shí)要求合規(guī)部積極承接、認(rèn)真落實(shí)上級(jí)公司和監(jiān)管部門(mén)部署的各項(xiàng)工作。

依照分公司工作部署，積極開(kāi)展、落實(shí)《xxxx》、并按照工作要求，將總結(jié)報(bào)告等材料進(jìn)行反饋、匯報(bào)。

承接xxx下達(dá)部署的《xxx》、《xxx》、《關(guān)于金融知識(shí)聯(lián)合宣教活動(dòng)》、《疫情防控舉措工作匯報(bào)》 《xxxx》、《xxx》、xxxxxx》、《關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資自查工作》、《建設(shè)清廉金融文化的實(shí)踐與思考征文》。

1.合規(guī)組織建設(shè)情況

為加強(qiáng)對(duì)合規(guī)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，將合規(guī)工作常態(tài)化、機(jī)制化，我司注重合規(guī)組織的建設(shè)，在公司中層負(fù)責(zé)人變動(dòng)后，我們及時(shí)對(duì)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行更新，并及時(shí)報(bào)備當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)（人民銀行）。為更好的推動(dòng)公司合規(guī)工作，首先明確相關(guān)合規(guī)人員工作職責(zé)，并制定考核辦法對(duì)其進(jìn)行考核。

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控情況

風(fēng)險(xiǎn)管控是整個(gè)合規(guī)工作的重要環(huán)節(jié)，我司不斷強(qiáng)化對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的排查工作，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。重視風(fēng)險(xiǎn)排查工作，公司領(lǐng)導(dǎo)親自?huà)鞄洠ㄟ^(guò)風(fēng)險(xiǎn)排查，財(cái)務(wù)、承保、理賠等環(huán)節(jié)的合規(guī)性、真實(shí)性得到切實(shí)的保證。

3.合規(guī)培訓(xùn)開(kāi)展情況

我司合規(guī)培訓(xùn)工作主要圍繞三個(gè)層面進(jìn)行，一是通過(guò)總公司OA合規(guī)專(zhuān)欄進(jìn)行宣導(dǎo)，總公司合規(guī)專(zhuān)欄不時(shí)有合規(guī)資料、政策法規(guī)、合規(guī)動(dòng)態(tài)的內(nèi)容展示，我們組織員集體進(jìn)行學(xué)習(xí)。二是組織各層面人員參加分公司合規(guī)系列培訓(xùn)，提出要求、加強(qiáng)互動(dòng)。三是財(cái)務(wù)、承保、理賠等條線(xiàn)根據(jù)總、分公司要求，及時(shí)進(jìn)行各類(lèi)合規(guī)培訓(xùn)。

下一步工作計(jì)劃：

1、加強(qiáng)合規(guī)檢查。適時(shí)進(jìn)行各項(xiàng)合規(guī)檢查，把開(kāi)展合規(guī)自查自糾、違規(guī)問(wèn)責(zé)工作制度化、常態(tài)化。

2、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。加強(qiáng)合規(guī)宣導(dǎo)、增

強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，努力將合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作細(xì)化到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位之中。結(jié)合監(jiān)管部門(mén)、總、分公司相關(guān)要求，把合規(guī)培訓(xùn)經(jīng)?；?、深入化。

3、強(qiáng)化合規(guī)管理、完善內(nèi)控制度。為進(jìn)一步強(qiáng)化職能

部門(mén)管理，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，完善梳理內(nèi)控制度，打造合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

總之，我司合規(guī)及反洗錢(qián)工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規(guī)和反洗錢(qián)工作仍存在不平衡，合規(guī)及反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)，接下來(lái)，我們將繼續(xù)按照總、分公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，扎實(shí)做好合規(guī)的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，為促進(jìn)我司穩(wěn)定、快速發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

第四篇：合規(guī)反洗錢(qián)課感悟

葉文忠 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行道滘支行 ***

合規(guī)與反洗錢(qián)課感悟

本人是一名初入銀行的員工，在接受了風(fēng)險(xiǎn)管理部袁經(jīng)理語(yǔ)重心長(zhǎng)地對(duì)于合規(guī)與反洗錢(qián)的介紹后，有了初步的認(rèn)識(shí)，這也是我這個(gè)新員工上崗工作前必修的思想政治課，在我心中大下了“法”字這個(gè)深深的烙印，于是有感而發(fā)寫(xiě)下了這篇感悟。

首先，談?wù)勎覍?duì)合規(guī)的理解吧。對(duì)于合規(guī)，每個(gè)職業(yè)有它自身的要求，如作為一個(gè)公務(wù)員，它的合規(guī)就是遵循國(guó)家法律對(duì)公職人員的要求，廉潔自身地切身投入群眾的利益中，做到從群眾中來(lái)到群眾中去；作為一名司機(jī)，它的合規(guī)就是遵循交通制度，保障好乘客的人身安全，將乘客運(yùn)送到目的點(diǎn)。然后合規(guī)都是有五個(gè)方面：

一、外部法律法規(guī)，就是作為一名中國(guó)公民必須遵守的法律制度；

二、外部監(jiān)管規(guī)定規(guī)則，就比如東莞農(nóng)村商業(yè)銀行接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督檢查一樣；

三、行內(nèi)行為準(zhǔn)則，即要做到自身思想語(yǔ)言行為合規(guī)，作為一名銀行員工，尤其是東莞農(nóng)村商業(yè)銀行的員工，自己的一舉一動(dòng)關(guān)系到銀行的利益與聲譽(yù)，所以必須要盡快地了解好我們農(nóng)商行的各種規(guī)章制度，調(diào)整好自己平常的不規(guī)范行為；

四、行內(nèi)規(guī)章制度，尤其作為一名新員工，對(duì)于不了解的業(yè)務(wù)流程需細(xì)心銘記，即使犯錯(cuò)也要勇于承擔(dān)并接受批評(píng)與改正；

五、自律性組織制定準(zhǔn)則。所謂以史為鑒可以知興亡，在袁經(jīng)理的指導(dǎo)下，我了解到里森《我怎樣把巴林銀行弄垮》這個(gè)典型而震驚古今中外的真實(shí)例子，據(jù)了解，巴林銀行是世界首家“商業(yè)銀行”，有著光輝的歷史，具體如何輝煌我就不展開(kāi)了，但是如此輝煌的世界性銀行卻被一個(gè)小小的期貨交易員工致使其“家破人亡”，其原因不是銀行外部的競(jìng)爭(zhēng)或者經(jīng)濟(jì)危機(jī)，僅僅是因?yàn)檫@名員工的沒(méi)有合規(guī)操作業(yè)務(wù)致使壞賬錯(cuò)帳堆積如山，最終如同一個(gè)定時(shí)炸彈將巴林銀行炸開(kāi)。

最后，讓我談?wù)劮聪村X(qián)吧，洗錢(qián)是有兩個(gè)方面的，一是洗黑錢(qián)，簡(jiǎn)單地來(lái)說(shuō)，洗黑錢(qián)就是把非法的收入通過(guò)各種手段變得表面看起來(lái)是合法的收入；另一方面是洗白錢(qián)，即把原來(lái)合法的收入通過(guò)各種手段將資金轉(zhuǎn)移支持非法的犯罪活動(dòng)。對(duì)于做銀行的我們，最常見(jiàn)的就是不法分子通過(guò)我們金融體系清洗臟款，如在我們農(nóng)商行利用假身份證開(kāi)設(shè)多個(gè)賬戶(hù)，用以轉(zhuǎn)移和隱藏非法所得收益。所以在日產(chǎn)中，我們?cè)谵k業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該對(duì)客戶(hù)的身份進(jìn)行識(shí)別，尤其對(duì)客戶(hù)的身份證真假進(jìn)行辨別，同時(shí)保存客戶(hù)的身份資料與交易記錄；對(duì)一些大額和可以的交易要主動(dòng)地匯報(bào)，如找網(wǎng)店的負(fù)責(zé)人或者上報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)管理部；協(xié)助我們支行風(fēng)險(xiǎn)管理部了解被調(diào)查客戶(hù)的業(yè)務(wù)背景，交易信息，及時(shí)反饋；對(duì)于在網(wǎng)點(diǎn)中過(guò)來(lái)詢(xún)問(wèn)信息的司法機(jī)關(guān)，要依法協(xié)助和配合；在平時(shí)的社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，也應(yīng)該同時(shí)對(duì)我們的客戶(hù)及潛在客戶(hù)進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，讓客戶(hù)具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與信用觀念，營(yíng)造良好的外部環(huán)境，從而對(duì)我們的反洗錢(qián)工作做到理解與配合。

第五篇：合規(guī)反洗錢(qián)試題及答案

合規(guī)反洗錢(qián)題目（僅供參考）

一、單項(xiàng)選擇題（共45題，每題分1分，總45分）

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向()提交大額交易和可疑交易報(bào)告。（d）

A.中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局

B.公安部

C.中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司 D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

2.能夠作為實(shí)名證件使用的有().（a）

A.法定身份證的原件 B.學(xué)生證

C.介紹信 D.法定身份證件的復(fù)印件

3.以下哪個(gè)不能夠判斷為可疑交易()（c）

A.頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額 B.與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的C.通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，并且能夠合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。D.購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的4.目前，中國(guó)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭單位是()（c）

A.公安部

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行 D.財(cái)政部

5.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（d）

A.反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān) B.第三方

C.行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān) D.該金融機(jī)構(gòu)

6.《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶(hù)交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.國(guó)家反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指（）。（a）

A.中國(guó)人民銀行 B.公安部

C.中國(guó)工商銀行 D.中國(guó)證券管理委員會(huì)

8.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)的機(jī)構(gòu)是（）。（b）

A.中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局

B.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

C.公安部

D.最高人民檢察院

9.任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的（）或者其他身份證明文件。（b）

A.工作證

B.身份證件

C.駕駛證 D.身份證復(fù)印件

10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循（）的原則。（d）

A.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù) B.熟悉你的客戶(hù)

C.見(jiàn)過(guò)你的客戶(hù) D.了解你的客戶(hù)

11.以下（）活動(dòng)可能存在洗錢(qián)行為。（d）

A.地下錢(qián)莊 B.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)立即退保

C.成立空殼公司 D.以上都是

12.以下不屬于“黑錢(qián)”來(lái)源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲詐勒索所得

C.走私收入 D.誠(chéng)實(shí)守法經(jīng)營(yíng)所得

13.《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶(hù)交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。（c）

A.只提交大額交易報(bào)告 B.只提交可疑交易報(bào)告

C.分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告 D.合并提交大額可疑交易報(bào)告

15.我司銀行保險(xiǎn)部委托其他金融機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）中明確雙方在識(shí)別客戶(hù)身份方面的職責(zé)，確保第三方能夠按照我司要求履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。（d）

A.合作協(xié)議 B.代收代付協(xié)議

C.銀保通協(xié)議 D.委托代理協(xié)議

16.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息（）（a）

A.應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定不得向任何單位和個(gè)人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向領(lǐng)導(dǎo)提供

17.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，（）（a）

A.受法律保護(hù) B.不受法律保護(hù)

C.看領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)不準(zhǔn)與 D.依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的意見(jiàn)

18.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款（）。（a）

A.不產(chǎn)生效力

B.失效

C.停效 D.復(fù)效

20.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法（試行）》規(guī)定，問(wèn)責(zé)對(duì)象發(fā)生相關(guān)問(wèn)責(zé)事項(xiàng)，造成的損失不易量化，但社會(huì)影響特別惡劣，或造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大違法違規(guī)行為，給予該問(wèn)責(zé)事項(xiàng)的直接責(zé)任人（）處分。（b）

A.降職

B.解除勞動(dòng)合同

C.降級(jí)

D.減薪

21.《廣東人身保險(xiǎn)客戶(hù)信息資料真實(shí)性管理辦法》規(guī)定，營(yíng)銷(xiāo)員、銀保專(zhuān)管員以及代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶(hù)如實(shí)完整地填寫(xiě)聯(lián)系地址 電話(huà)等信息。嚴(yán)禁以本人、本機(jī)構(gòu)(或機(jī)構(gòu)員工)、親屬等的地址和電話(huà)替代客戶(hù)個(gè)人資料,或通過(guò)其他方式提供客戶(hù)不實(shí)資料,嚴(yán)禁（）行為（c）

A.回訪(fǎng)

B.陌拜

C.代簽名

D.要求客戶(hù)體檢

22.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，（）采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.應(yīng)當(dāng)

23.保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪(fǎng)應(yīng)當(dāng)在（）成。（d）

A.復(fù)效期 B.等待期

C.觀察期

D.猶豫期

24.保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的舉辦實(shí)行審批制度，產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司（）機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（b）

A.省級(jí)或省級(jí)以上 B.地市級(jí)或地市級(jí)以上

C.縣區(qū)級(jí)或縣區(qū)級(jí)以上 D.總部

25.產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上所散發(fā)和使用的各類(lèi)與公司或產(chǎn)品相關(guān)的宣傳資料應(yīng)由保險(xiǎn)公司（）機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制。（a）

A.省級(jí)或以上 B.地市級(jí)或以上

C.縣區(qū)級(jí)或以上 D.總部

26.公文應(yīng)當(dāng)由總經(jīng)理或經(jīng)授權(quán)的（）其他領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)，未經(jīng)簽發(fā)時(shí)，任何人不得擅自印發(fā)公文。（a）

A.總經(jīng)理室 B.發(fā)文部門(mén)

C.上級(jí)機(jī)構(gòu) D.本機(jī)構(gòu)

27.保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得（）的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（c）

A.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū) B.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證

C.經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證 D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從證書(shū)

28.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》，問(wèn)責(zé)事項(xiàng)相關(guān)責(zé)任人已經(jīng)離開(kāi)公司的，仍應(yīng)追究其相關(guān)責(zé)任，并將處理決定通知其（）；對(duì)不能通知的，公司將處理決定予以公告。（d）

A.主管機(jī)關(guān) B.上級(jí)機(jī)關(guān)

C.行業(yè)協(xié)會(huì) D.現(xiàn)工作的單位

29.（）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員個(gè)人及其聘用人員隨機(jī)撥打電話(huà)約訪(fǎng)陌生客戶(hù)，或者假借公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)中心名義電話(huà)約訪(fǎng)客戶(hù)。（a）

A.禁止 B.鼓勵(lì)

C.允許 D.限制

30.有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的是（）。（d）

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D.可以是任何單位和個(gè)人

31.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)，并（）收取其他任何費(fèi)用。（b）

A.可以另行 B.不得對(duì)此

C.應(yīng)該另行 D.可選擇

32.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司廣東分公司可疑交易管理辦法》，公司已建立可疑交易報(bào)告系統(tǒng)，同時(shí)將不斷完善可疑交易的抽取條件。系統(tǒng)可以自動(dòng)生成可疑交易清單的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）后上報(bào)。（b）

A.系統(tǒng)再次抽取 B.人工判斷審核

C.系統(tǒng)判斷審核 D.人工再次抽取

33.根據(jù)《廣東分公司可疑交易管理辦法（2011 版）》，分公司（）負(fù)責(zé)審核系統(tǒng)上報(bào)的可疑交易并報(bào)送總公司。（d）

A.辦公室 B.人力資源部

C.財(cái)務(wù)部 D.企劃部

34.保險(xiǎn)合同是（）與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（a）

A.投保人 B.被保險(xiǎn)人

C.受益人 D.保險(xiǎn)人

35.人身保險(xiǎn)的投保人在（）時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。（b）

A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) B.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)

C.保全變更時(shí) D.36.（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（c）

A.被保險(xiǎn)人 B.投保人

C.受益人 D.繼承人

37.采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：

（一）（）保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者（）投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；

（二）（）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)（）通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。（b）

A.一次性 B.及時(shí)一次性

C.及時(shí) D.39.對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后（）內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)（）（a）

A.解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。B.不予賠付

C.解除保險(xiǎn)合同，拒賠 D.41.投保人不得為（）投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周歲以下的人員

C.無(wú)民事行為能力人 D.42.合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)（）未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力（），或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 終止 D.60日 終止

43.合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿(mǎn)二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)（）。（b）

A.不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 B.解除保險(xiǎn)合同

C.催繳保險(xiǎn)費(fèi) D.44.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保險(xiǎn)人 B.受益人

C.D.45.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任免除條款未向投保人明確說(shuō)明的，產(chǎn)生下列哪一后果？（b）

A.保險(xiǎn)合同無(wú)效 B.該條款不產(chǎn)生效力

C.對(duì)該條款作不利于保險(xiǎn)人的解釋 D.可以減少投保人的保險(xiǎn)費(fèi)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題分2分，總50分）

1.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（a, b, c, d）

A.恐怖活動(dòng)犯罪

B.貪污賄賂犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.金融詐騙犯罪

E.F.2.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向（）和（）報(bào)告。（c, d）

A.司法機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?D.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

E.F.3.廣東保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范我省人身保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的通知》，將2011年全省開(kāi)展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)整治工作分為（）四個(gè)部分。（a, b, c, d）

A.落實(shí)保險(xiǎn)公司高管人員責(zé)任 B.強(qiáng)化費(fèi)用資金管理

C.完善現(xiàn)煬檢查工作機(jī)制

D.加強(qiáng)行業(yè)自律工作

E.F.4.金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采?。ǎ┑却胧┳R(shí)別客戶(hù)身份。（a, b, c, d）

A.要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪(fǎng)客戶(hù)

C.實(shí)地查訪(fǎng) D.向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)

E.F.5.當(dāng)出現(xiàn)（）情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)。（a, b, c, d）

A.客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)

B.客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常

C.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與原掌握的信息不一致的 D.先前獲得的客戶(hù)身份資料的完整性存在疑點(diǎn)的E.F.6.采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（）保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者（）投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.減輕

E.F.7.保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得有下列何種行為（）（a, b, c, d）

A.代簽名 B.代體檢

C.偽造客戶(hù)回訪(fǎng)記錄 D.偽造客戶(hù)信息

E.F.8.對(duì)一年內(nèi)被投訴并經(jīng)查實(shí)有銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為（）次及以上的營(yíng)銷(xiāo)員、銀保專(zhuān)管員或代理杌構(gòu),保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其銷(xiāo)售的保單客戶(hù)資料進(jìn)行核查,必要時(shí)進(jìn)行客戶(hù)再次（）,防止客戶(hù)資料不實(shí)及銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題（a, c）

A.2 B.3

C.回訪(fǎng) D.識(shí)別

E.F.9.保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)宣傳,引導(dǎo)客戶(hù)主動(dòng)提供個(gè)人資料,建立國(guó)定電話(huà) 移動(dòng)電話(huà)和電子郵箱等多種聯(lián)系方式。充分利用（）以及舉辦客戶(hù)關(guān)懷活動(dòng)等方式,核對(duì)客戶(hù)關(guān)鍵信息資料,并提醒客戶(hù)及時(shí)辦理信息變更。（a, b, c, d）

A.電話(huà)回訪(fǎng) B.客戶(hù)咨詢(xún)

C.保單保全 D.給付理賠

E.F.10.中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)合規(guī)經(jīng)營(yíng)紅線(xiàn)制度規(guī)定合規(guī)經(jīng)營(yíng)紅線(xiàn)作為經(jīng)營(yíng)管理的警戒線(xiàn)，規(guī)定了各公司經(jīng)營(yíng)管理中涉及的性質(zhì)惡劣、對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的違法違規(guī)行為，包括（）等。（a, b, c, d）

A.業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假 B.違規(guī)開(kāi)設(shè)機(jī)構(gòu)

C.私設(shè)小金庫(kù) D.違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金

E.F.11.保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)檔案資料的管理，歸檔資料包括（）（a, b, c, d）

A.產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)使用的宣傳單張 B.推介產(chǎn)品所用的書(shū)面或電子演示、講解資料

C.客戶(hù)簽到表 D.錄像視頻資料

E.F.12.保險(xiǎn)公司處理信訪(fǎng)事項(xiàng)過(guò)程中有下列情形之一的，監(jiān)管部門(mén)可責(zé)令改造成嚴(yán)重后果，違反監(jiān)管法規(guī)的，由監(jiān)管部門(mén)依法給予行政處罰：（a, b, c）

A.對(duì)收到的信訪(fǎng)事項(xiàng)不按規(guī)定登記和處理的； B.推諉、敷衍、拖延信訪(fǎng)事項(xiàng)辦理,弄虛作假或者未在規(guī)定期限內(nèi)辦結(jié)信訪(fǎng)事項(xiàng)并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的；

C.在處理信訪(fǎng)事項(xiàng)中,作風(fēng)粗暴,激化矛盾并造成嚴(yán)重后果的； D.對(duì)信訪(fǎng)人所有信訪(fǎng)投訴請(qǐng)求未予支持的。

E.F.13.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在展業(yè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶(hù)披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.責(zé)任免除 B.猶豫期

C.健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期 D.退保

E.F.14.銀保銷(xiāo)售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售或錯(cuò)誤銷(xiāo)售。在銷(xiāo)售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與（）等混淆。（a, b）

A.儲(chǔ)蓄存款 B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.存款收益 D.國(guó)債收益

E.F.15.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司違規(guī)問(wèn)責(zé)暫行辦法》規(guī)定，責(zé)任人有下列行為之一的，應(yīng)加重責(zé)任追究：（a, b, c, d）

A.偽造、銷(xiāo)毀、藏匿證據(jù)的； B.對(duì)檢舉人、證人、辦案人打擊報(bào)復(fù)的；

C.對(duì)查處案件有意制造障礙的； D.在作出責(zé)任追究決定前，發(fā)現(xiàn)有多項(xiàng)違規(guī)行為的。

E.F.16.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》，問(wèn)責(zé)事項(xiàng)追究方式包括（）（a, b, c）

A.紀(jì)律處分 B.組織處理

C.經(jīng)濟(jì)處分 D.治安處罰

E.F.17.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員不得接受投保人委托（）、不得接受被保險(xiǎn)人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代繳保險(xiǎn)費(fèi) B.代辦保全

C.代領(lǐng)退保金 D.代領(lǐng)保險(xiǎn)金

E.F.18.根據(jù)《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人（）和（）的制度。未經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人同意，保險(xiǎn)公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.個(gè)人隱私 B.商業(yè)秘密

C.收益 D.保單號(hào)

E.F.19.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱(chēng)的恐怖融資是指下列行為：（）（a, b, c, d）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

B.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。

C.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

E.F.20.人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡義務(wù)主有（）。（b, c, d）

A.參與調(diào)查義務(wù)

B.配合調(diào)查義務(wù)

C.如實(shí)提供信息義務(wù)

D.不得拒絕和阻礙義務(wù)

E.F.21.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管反洗信息有疑問(wèn)或需進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.電話(huà)詢(xún)問(wèn)

B.走訪(fǎng)金融機(jī)構(gòu)

C.書(shū)面詢(xún)問(wèn)

D.約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話(huà)

E.F.22.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存（）和（）。（a, c）

A.培訓(xùn)課件 B.培訓(xùn)視頻

C.培訓(xùn)工作記錄 D.培訓(xùn)名單

E.F.23.根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在（）、（）、（）或者（）等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。（a, b, c, d）

A.訂立保險(xiǎn)合同 B.解除保險(xiǎn)合同

C.理賠 D.給付

E.F.24.根據(jù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法保存（）和（），確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。（a, c）

A.客戶(hù)身份資料 B.代理人工號(hào)

C.交易記錄 D.監(jiān)測(cè)記錄

E.F.25.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視投保人、被保險(xiǎn)人的信息保護(hù)，建立客戶(hù)信息管理和保密制度，制定泄露客戶(hù)信息的處罰措施，不得（）、（）或（）個(gè)人信息資料。（a, b, c）

A.非法獲取 B.使用

C.倒賣(mài) D.合法提交

E.F.三、判斷題（共5題，每題分1分，總5分）

1.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)出示的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核實(shí)并登記。（no）

對(duì) 錯(cuò)

2.產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司縣級(jí)或縣級(jí)以上機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（no）

對(duì) 錯(cuò)

3.保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。（yes）

對(duì) 錯(cuò)

4.保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。（yes）

對(duì) 錯(cuò)

5.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在六十日內(nèi)作出核定（no）

對(duì) 錯(cuò)