第一篇：對公賬戶考試題庫

賬戶考試題庫(終版)單項選擇：

1、以下說法正確的是（B）

A、加強賬戶資料的交接和保管，嚴格簽收手續(xù)。交予單位的賬戶資料、回單、印鑒卡等資料應(yīng)單位人員簽收，嚴禁他人代領(lǐng)。

B、初審部門、復(fù)審部門應(yīng)加強賬戶資料保管、傳遞、交接、簽收環(huán)節(jié)的管理，確保審批流程的連續(xù)性，防止資料被掉包。

C、如果單位使用支付密碼器，在向單位出售支票時，可不進行熱線驗證。

D、重點客戶可以由賬戶的介紹人代領(lǐng)賬戶開戶資料或印鑒卡。

2、以下哪些人員可以擔(dān)任熱線驗證人員（Ｄ）

A、前臺柜員 B、大堂經(jīng)理 C、保安 D、業(yè)務(wù)經(jīng)理

3、新開賬戶首（Ｂ）個月，應(yīng)由各機構(gòu)合規(guī)員或業(yè)務(wù)經(jīng)理打印客戶明細賬單，作為固定自查內(nèi)容，觀察賬戶資金變動情況，發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)及時聯(lián)系客戶對賬。

Ａ、1 Ｂ、2 Ｃ、3 Ｄ、4

4、單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒以下說法正確的是（Ｂ）

Ａ、存款人只預(yù)留單位的單位公章或財務(wù)專用章。

Ｂ、存款人在開戶銀行預(yù)留的單位公章或財務(wù)專用章，加其法定代表人或單位負責(zé)人或其授權(quán)的代理人（以上個人統(tǒng)稱有權(quán)簽字人）的簽章（簽名或蓋章，）組成。

Ｃ、存款人可不預(yù)留印鑒，憑預(yù)留密碼辦理。

基本存款賬戶單位在提供關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下級、業(yè)務(wù)往來關(guān)系的書面承諾或證明，可辦理2萬元（含）以下的非同戶名轉(zhuǎn)款（不含轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶）。

B、基本存款賬戶余額在5萬元（不含）以下的，企業(yè)類單位可憑注銷登記證明辦理取現(xiàn)，可不提供董事會決議、全體股東簽章的資金清算（轉(zhuǎn)出）證明以及股權(quán)證明和全體股東簽章的對來行辦理人員授權(quán)委托書。C、基本存款賬戶余額在結(jié)算起點以下（10000元[不含]）的，非財政預(yù)算單位銷戶可以直接辦理取現(xiàn)，個體工商戶可以直接取現(xiàn)或轉(zhuǎn)入經(jīng)營人個人結(jié)算賬戶。

D、財政預(yù)算單位基本存款賬戶銷戶，銷戶資金憑主管部門或財政批文，轉(zhuǎn)入上級主管部門、財政或其指定的其他單位賬戶，也可以支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入個人賬戶。

9、單位結(jié)算賬戶如果使用支付密碼器，柜員在“支付方式”欄應(yīng)選擇（A）

A、支付密碼 B、其它 C、一票一密 D、無要求

10、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理實施細則所稱“注冊地”是指（C）

A、單位客戶經(jīng)營場所在地

B、單位客戶法人身份證所記載的地址

C、單位客戶的營業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上記載的住所地 D、單位客戶的自述的經(jīng)營地。

11、開戶行可以為符合開戶條件的單位開立（A）基本存款賬戶。

A、一個 B、兩個 C、三個 D、多個

12、以下關(guān)于開立機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位結(jié)算賬戶說法正確的是（A）

工會組織應(yīng)出具社團法人登記證書。

E、外地常設(shè)機構(gòu)應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。

15、單位客戶憑開立專用存款賬戶的同一證明文件，可以開立（A）個專用存款賬戶。

A、一個 B、兩個 C、至少兩個 D、多個

16、單位客戶在異地從事臨時活動的，可以在其臨時活動地開立（A）臨時存款賬戶。

A、一個 B、兩個 C、根據(jù)需要開立多個 D、根據(jù)實際需要開立

17、單位客戶申請開立銀行結(jié)算賬戶時，可由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理，也可（D）辦理。A、單位財務(wù)人員 B、單位財務(wù)主管 C、單位員工

D、法定代表人或單位負責(zé)人授權(quán)人員

18、基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常（A）和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B、借款

C、其他結(jié)算業(yè)務(wù)需要 D、專項資金

19、社會團體開立基本戶時，應(yīng)向開戶銀行出具（D）A、營業(yè)執(zhí)照

B、有權(quán)簽字人的身份證

C、在報刊、雜志上登載的遺失申明 D、加蓋單位公章的遺失聲明。

24、印鑒卡保管人員因工作調(diào)動、輪班、休假離崗時，應(yīng)逐戶抄列印鑒片交接清單，辦理交接登記手續(xù)，由（C）監(jiān)交，當面點清，簽章確認，留存交接記錄。

A、核準人員 B、上級主管部門 C、網(wǎng)點負責(zé)人 D、第三人

25、因印鑒卡變形或殘損無法正常核印，或因系統(tǒng)核驗等原因需要以舊換新時，開戶銀行應(yīng)及時發(fā)函通知存款人，由存款人（A）辦理全套印鑒卡更換手續(xù)。

A、被授權(quán)人員持銀行通知函 B、被授權(quán)人員持身份證 C、被授權(quán)人員持法人或負責(zé)人身份證 D、被授權(quán)人

26、以下關(guān)于異地臨時存款賬戶錯誤的說法是（C）

A、境外(含港澳臺地區(qū))機構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營活動的，或境內(nèi)單位在異地從事臨時活動的，持政府有關(guān)部門批準其從事該項活動的證明文件。B、異地臨時存款賬戶應(yīng)經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种泻藴屎罂砷_立臨時存款賬戶。

C、建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶。

D、單位客戶在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。

27、存款人預(yù)留印鑒，應(yīng)向開戶銀行出具資料，以下說法錯誤的是（C）

30、協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢時，有權(quán)機關(guān)無權(quán)(C)A．抄錄 B.復(fù)制 C.帶走查詢資料原件 D.照相

31、被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)的款項，其計息規(guī)定正確是（C）

A．凍結(jié)期間均應(yīng)計付利息 B．凍結(jié)期間均不計付利息

C．不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，在扣劃時其利息應(yīng)付給債權(quán)單位；屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，在扣劃時需手工調(diào)整利息

D、不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，在扣劃時其利息應(yīng)付給債權(quán)單位；屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，在扣劃時需劃至有權(quán)機關(guān)指定賬戶。

32、銀行受理有權(quán)機關(guān)沒收、扣劃存款時描述正確的是（D）

A．可以由有權(quán)機關(guān)憑生效的法律文書支取現(xiàn)金，也可轉(zhuǎn)入執(zhí)法機關(guān)指定的賬戶

B．可以由開戶單位使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金交執(zhí)法機關(guān)，也可轉(zhuǎn)入執(zhí)法機關(guān)指定的賬戶

C．可以由開戶單位使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金交執(zhí)法機關(guān)，也可由開戶單位使用轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)入執(zhí)法機關(guān)指定的賬戶

D．不得提取現(xiàn)金，只能轉(zhuǎn)入執(zhí)法機關(guān)指定的賬戶 E．只能辦理現(xiàn)金支取，不得辦理轉(zhuǎn)賬劃款。

33、以下關(guān)于沖正交易業(yè)務(wù)的規(guī)定表述正確的是（A）

A．原則上不允許跨機構(gòu)、跨柜員辦理 B．一般情況下允許跨機構(gòu)、跨柜員辦理

E．賬戶在通過人行核準3個工作日以后啟用

37、經(jīng)復(fù)審確不符合賬戶開立條件的，賬戶資料應(yīng)（D）

A．由復(fù)審部門集中保存

B．由復(fù)審部門交初審部門簽收保存 C．返還客戶保存 D．當客戶面銷毀。

38、因特殊原因，需網(wǎng)點員工上門辦理賬戶開戶相關(guān)手續(xù)的，須由（E）審批同意。

A．網(wǎng)點負責(zé)人 B．網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)理或負責(zé)人 C．營銷部門負責(zé)人 D．國內(nèi)結(jié)算管理部門負責(zé)人 E．本行分管行領(lǐng)導(dǎo)

39、開戶資料的傳遞應(yīng)由（A）進行。

A．初審部門指定預(yù)先在復(fù)審部門備案的送審人員 B．初審部門所有人員均可辦理

C．初審部門取得賬戶管理上崗資格所的人員辦理 D．初審部門業(yè)務(wù)經(jīng)理或負責(zé)人辦理

40、特殊情況不能當日將賬戶資料送交復(fù)審部門的，應(yīng)由（E）裝入檔案袋加封簽章后，由送審人員放入保險柜或?qū)９瘢ň氂袖浵癖O(jiān)控）保管，并于次日送交復(fù)審部門。

A．初審機構(gòu)經(jīng)辦人員

D、4

44、賬戶檔案要視同機要檔案入柜管理，非相關(guān)人員不得接觸，其保管期限為賬戶撤銷后（B）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

45、單位客戶在留存的賬戶資料復(fù)印件上應(yīng)加蓋（A）

A、單位公章 B、單位財務(wù)專用章 C、法人章 D、資金專用章

46、按照規(guī)定，（B）部門應(yīng)專門設(shè)立有賬戶檔案保管設(shè)施，能夠妥善的保管賬戶資料。

A、初審 B、初審及復(fù)審 C、復(fù)審

47、凡是開立核準類賬戶，客戶需提供主要開戶證明文件的復(fù)印件（B）套。

A、1 B、2 C、3 D、4

48、凡是開立備案類賬戶，客戶需提供主要開戶證明文件的復(fù)印件（A）套。

A、1 B、2 C、3 D、4

49、下列存款帳戶中，哪類賬戶的開立需經(jīng)人民銀行核準（C）

A、保證金賬戶； B、一般存款賬戶； C、臨時存款賬戶； D、個人儲蓄帳戶。

50、開戶行為單位客戶開立一般存款賬戶和非預(yù)算單位專用存款賬戶，應(yīng)于開戶之日起（C）個工作日內(nèi)通過人行賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當?shù)?/p>

C、單位客戶申請變更印鑒，應(yīng)由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理，也可由其授權(quán)人辦理。

D、印鑒變更涉及單位客戶名稱變更的，企業(yè)單位應(yīng)具董事會決議不需提交新的營業(yè)執(zhí)照。

55、人民銀行當?shù)胤种袑τ谠趥卧熳冊扉_戶證明文件事件中提供虛假開戶申請資料欺騙人民銀行許可開立核準類銀行結(jié)算賬戶的開戶行將給予警告，并處以（C）以下的罰款。

A、500元以上1萬元 B、3000元以上2萬元 C、5000元以上3萬元 D、30000元以上5萬元

56、在人行系統(tǒng)錄入的開戶單位地址正確的是（A）

A、營業(yè)執(zhí)照注冊地址 B、客戶經(jīng)營地址 C、對賬通信地址 D、法人身份證地址

57、證券交易結(jié)算資金開立專用存款賬戶，需出具（C）資金性證明文件。

A、有關(guān)的法規(guī)、章程或政府部門的有關(guān)文件 B、主管部門批文

C、證券公司或證券管理部門的證明 D、雙方簽署的資金存放協(xié)議

58、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金開立專用存款賬戶，需出具（A）作為資金性證明文件。

562、單位客戶開立政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金專用存款賬戶，需出具（A）作為資金性證明文件。A、主管部門批文

B、有關(guān)的法規(guī)、章程或政府部門的有關(guān)文件 C、基本存款賬戶存款人有關(guān)證明 D、財政部門批文

63、單位客戶其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金開立專用存款賬戶，需出具（B）作為資金性證明文件。A、主管部門批文

B、有關(guān)的法規(guī)、章程或政府部門的有關(guān)文件 C、基本存款賬戶存款人有關(guān)證明 D、財政部門批文

64、單位黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費開立專用存款賬戶，需出具（A）作為資金性證明文件。A、該單位或有關(guān)部門的批文或證明 B、主管部門批文

C、有關(guān)的法規(guī)、章程或政府部門的有關(guān)文件 D、財政部門批文

65、單位客戶開立財政預(yù)算外資金專用存款賬戶，需出具（B）作為資金性證明文件。

A、主管部門批文 B、財政部門證明

B

C、開立臨時賬戶 D、驗資戶轉(zhuǎn)基本戶

70、單位開立的固定資產(chǎn)貸款專戶，適合下列（B）業(yè)務(wù)。A、單位日常結(jié)算 B、固定資產(chǎn)貸款 C、流動資金貸款 D、收入?yún)R繳

71、開戶行公司業(yè)務(wù)部門將固定資產(chǎn)貸款相關(guān)資料送審授信執(zhí)行部，經(jīng)授信執(zhí)行部審核通過后，簽發(fā)放款通知單。賬務(wù)中心或國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)部門登陸公司信貸管理系統(tǒng)（簡稱CCMS系統(tǒng)），根據(jù)授信執(zhí)行部發(fā)放審核模塊中（C）隨附的提款申請書中約定的時間，將貸款資金劃入借款人8073專戶或借款人約定的其他賬戶；

A、賬戶綜合協(xié)議 B、貸款合同

C、授信額度協(xié)議/授信合同信息 D、放款通知

72、國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)部門應(yīng)于每月（B），將臺賬資料提供公司業(yè)務(wù)部門，用于對自主支付貸款資金的事后監(jiān)控。

A、月初 B、月末 C、每旬 D、協(xié)商時間

73、單位開立固定資產(chǎn)貸款專戶，該戶的利息轉(zhuǎn)息賬戶維護正確的是（C）

A、系統(tǒng)默認的固定資產(chǎn)貸款專戶 B、基本賬戶

C、在貸款行開立的其他結(jié)算賬戶 D、其他行賬戶

D、換發(fā)許可證

80、以建筑施工企業(yè)名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，客戶在開戶申請書左下方“存款人（公章）欄位應(yīng)加蓋下列（C）章 A、項目部公章 B、建筑施工企業(yè)名稱后加項目部名稱公章 C、建筑施工企業(yè)名稱公章 D、主管部門公章

81、開立增資/驗資類臨時存款賬戶時，在賬戶管理系統(tǒng)中“人民幣結(jié)算賬戶屬性”欄位應(yīng)選擇（C）

A、核準類賬戶 B、報備類賬戶 C、其他類賬戶

82、凡屬需經(jīng)當?shù)厝嗣胥y行核準的銀行結(jié)算賬戶涉及客戶信息變更操作的，應(yīng)（A）。

A、經(jīng)人民銀行核準后，再由初審機構(gòu)在核心銀行系統(tǒng)進行相關(guān)客戶信息維護操作。

B、經(jīng)人民銀行核準后，再由初審機構(gòu)在賬戶管理系統(tǒng)進行相關(guān)客戶信息維護操作。

C、由初審機構(gòu)在核心銀行系統(tǒng)進行相關(guān)客戶信息維護操作后，由復(fù)審機構(gòu)報人民銀行核準。

D、由初審機構(gòu)在核心銀行系統(tǒng)進行相關(guān)客戶信息維護操作后，由初審機構(gòu)報人民銀行核準。

83、初審機構(gòu)發(fā)起賬戶開戶交易后，相關(guān)賬戶資料應(yīng)于（A）報送復(fù)

部門，復(fù)審部門應(yīng)于新印鑒啟用（）完成資料審核，并在電子驗印系統(tǒng)中維護 A、當日 日前 B、當作日 次日前 C、前一工作日 日前 D、前一工作日 次日前

87、復(fù)審部門辦理賬戶關(guān)戶業(yè)務(wù)，對于備案類賬戶，應(yīng)于（A）在人行系統(tǒng)進行備案操作。A、關(guān)戶當日最遲不超過次日 B、關(guān)戶次日

C、關(guān)戶次日最遲不超過第三日 D、關(guān)戶次日最遲不超過第五日

88、初審經(jīng)辦選擇E52001賬戶開立交易開立賬戶成功后，如為核準類結(jié)算賬戶，系統(tǒng)將對賬戶自動進行（D）凍結(jié)；對于報備/其它類結(jié)算賬戶，需在“凍結(jié)到期日”欄位輸入賬戶的啟用日期，期間系統(tǒng)將對賬戶進行（）凍結(jié)。

A、只收不付 不收不付 B、只收不付 只收不付 C、不收不付 不收不付 D、不收不付 只收不付

89、由本機構(gòu)其他柜員繼續(xù)處理該業(yè)務(wù)應(yīng)點擊什么按鈕，放棄當前業(yè)務(wù)應(yīng)點擊什么按鈕，暫不處理當前業(yè)務(wù)應(yīng)點擊什么按鈕（B）。

A、單位客戶的名稱； B、單位客戶的法定代表人或主要負責(zé)人； C、證件種類和號碼； D、注冊資金等信息 E、地址、郵編或電話； F、經(jīng)營范圍

3、印鑒卡冊的保管必須做到（ABCE）

A、印鑒卡冊由專人保管，做到“人離冊鎖”。

B、營業(yè)終了入庫或入保險柜或?qū)９瘢氂袖浵癖O(jiān)控）保管。C、非核印人員不得接觸印鑒卡。

D、嚴禁將印鑒卡隨意出借他人，如有特殊原因，可將印鑒冊借本行員工。

E、因檢查等原因需調(diào)閱印鑒卡時，應(yīng)由調(diào)閱單位出具調(diào)閱申請，注明調(diào)閱原因、調(diào)閱人員、調(diào)閱時間、返還時間等并由調(diào)閱人員簽字，經(jīng)開戶銀行有權(quán)審批人審批同意后方可調(diào)閱印鑒卡，調(diào)閱申請應(yīng)專夾保管備查。

4、對公客戶辦理開戶、結(jié)算的人員及大額轉(zhuǎn)賬交易的真實性要堅持確認原則（ＡＢＣ）

Ａ、對辦理開戶經(jīng)辦人員身份進行確認。

Ｂ、對辦理日常結(jié)算業(yè)務(wù)的財務(wù)人員身份進行確認。Ｃ、對大額支付業(yè)務(wù)進行客戶熱線確認。Ｄ、對單位經(jīng)營狀況的確認。

5、印鑒卡的所有記載事項必須清晰，以下為不可更改事項的是(ABCDE)A、簽章式樣 B、賬戶名稱 C、賬號 D、使用說明 E、啟用日期

6、開戶銀行應(yīng)雙人審核存款人預(yù)留的印鑒卡要素包括以下內(nèi)容（ABCD）

Ａ、所載簽章是否正確、清晰

程的連續(xù)性，防止開戶資料被掉包。

9、沒有使用支付密碼的賬戶應(yīng)作為風(fēng)險賬戶管理，應(yīng)采取以下哪些措施用于風(fēng)險控制（ABCD）

A、應(yīng)采用在印鑒片批注等方式登記備查并另冊保管。

Ｂ、在出售重要空白憑證、結(jié)算支付環(huán)節(jié)，嚴格執(zhí)行結(jié)算專人、大額熱線驗證、逐級授權(quán)審批等制度規(guī)定。

Ｃ、加強與客戶賬戶的對賬。

Ｄ、可根據(jù)客戶實際選擇的支付方式，采用限制其支票、電匯、匯（本）票申請書領(lǐng)購使用等方式，實行賬戶差異化風(fēng)險管理。

10、下列單位基本賬戶年檢需提供資料表述正確的是（ABCDE）

Ａ、單位銀行結(jié)算賬戶年檢申請表及基本存款賬戶開戶許可證 B、企業(yè)法人、非企業(yè)法人、個體工商戶經(jīng)年檢后的營業(yè)執(zhí)照 C、社會團體經(jīng)年檢后的社會團體登記證書 D、民辦非企業(yè)組織經(jīng)年檢后的民辦非企業(yè)登記證書

E、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)提供稅務(wù)登記證

11、下列單位專用存款賬戶年檢需提供資料表述正確的是（ABCD）

Ａ、單位銀行結(jié)算賬戶年檢申請表

Ｂ、實行預(yù)算管理的單位存款人應(yīng)提供專用存款賬戶開戶許可證和財政部門年檢證明

Ｃ、實行非預(yù)算管理的存款人提供主管部門的批文和基本存款賬戶年檢結(jié)論書

Ｄ、本地建筑施工單位存款人提供主管部門的批文或建筑施工安裝合7

戶開戶許可證、存款人密碼，在基本戶開戶行打印《已開立結(jié)算賬戶清單》，清單反映無其他輔助類賬戶的，再辦理基本存款賬戶的銷戶。

D、如存款人密碼遺失，無法打印《已開立結(jié)算賬戶清單》的，存款人可直接或通過基本戶開戶行向當?shù)厝嗣胥y行申請密碼重置。

15、企業(yè)開立注冊驗資賬戶需提供的資料（AB）

Ａ、應(yīng)提交工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書或有關(guān)部門的批文。

B、出資人為單位的提交其基本賬戶開戶許可證和營業(yè)執(zhí)照。C、出資人為單位的提交其基本賬戶機構(gòu)代碼證。D、出資人為單位的提交其稅務(wù)登記證。Ｅ、股東會或董事會決議等證明文件。

16、企業(yè)開立增資賬戶需提供的資料（ABC）

A、基本賬戶開戶許可證。B、基本賬戶營業(yè)執(zhí)照。

Ｃ、股東會或董事會決議等證明文件。Ｄ、基本賬戶的機構(gòu)代碼證，17、賬戶擴展信息維護包括以下內(nèi)容（ABCD）

A、專用和臨時賬戶的累計取現(xiàn)限額、取現(xiàn)有效期等控制信息； B、賬戶資金用途等分類統(tǒng)計信息；

C、外匯申報標示、外匯賬戶性質(zhì)（資金用途）、外匯賬戶開戶核準件編號等外匯賬戶特殊屬性；

D、其它信息，如存款賬戶關(guān)聯(lián)的貸款賬號，保證金賬戶的業(yè)務(wù)種類、9

B、基本存款賬戶開戶許可證。

C、單位客戶因向開戶行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

D、單位客戶因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具加蓋其單位公章的正式公函。開戶行應(yīng)留存原件。

23、單位客戶以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶時，應(yīng)出具相關(guān)證明文件、單位負責(zé)人的身份證件、內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）負責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）開戶的授權(quán)書。授權(quán)書中應(yīng)載明（ABCD）

A、單位內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱 B、內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）負責(zé)人姓名

C、內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）因賬戶開立、使用而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由授權(quán)單位承擔(dān)等內(nèi)容

D、內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）因賬戶撤銷而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由授權(quán)單位承擔(dān)等內(nèi)容

24、開戶行為單位客戶開立的銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與單位客戶出具的申請開戶的證明文件的名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱保持一致，但下列情形除外（ABCD）

A、因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱應(yīng)是單位客戶與銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。

日期（應(yīng)為銷戶受理日的次日），歸入賬戶資料檔案中保管。

B、預(yù)留印鑒注銷時應(yīng)收回全套印鑒卡，加蓋“注銷”戳記，注明注銷日期（應(yīng)為銷戶受理日的當日），歸入賬戶資料檔案中保管。

C、存款人無法提供原印鑒卡（存款人留存聯(lián)）時，開戶銀行應(yīng)要求其出具加蓋單位公章的書面說明，并承諾承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟、法律責(zé)任。

D、存款人無法提供原印鑒卡（存款人留存聯(lián)）時，開戶銀行應(yīng)要求其出具法人或負責(zé)人的書面說明，并承諾承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟、法律責(zé)任。

28、對于重要客戶確因客觀原因無法到柜臺辦理印鑒預(yù)留手續(xù)的，開戶銀行以上門服務(wù)方式辦理印鑒預(yù)留手續(xù)的，應(yīng)履行下列（ABCD）手續(xù)。

A、雙人審批，嚴格控制。

B、雙人上門，密封傳遞，采取上門服務(wù)方式辦理存款人預(yù)留印鑒手續(xù)的，應(yīng)堅持雙人上門辦理，其中一人應(yīng)為開戶營業(yè)機構(gòu)熟悉預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)的人員。

C、上門人員應(yīng)在《重要空白憑證使用銷號登記簿》備注欄位雙人登記簽收，并在印鑒卡上填寫戶名，在營業(yè)機構(gòu)柜臺現(xiàn)場辦理密封手續(xù)后于封口處加蓋銀行業(yè)務(wù)用章和經(jīng)辦人員簽章。

D、現(xiàn)場交接，錄像監(jiān)控。柜臺經(jīng)辦人員與上門人員必須在營業(yè)機構(gòu)柜臺監(jiān)控錄像下辦理印鑒卡的交接、密封、拆封、登記手續(xù)。

29、存款人變更預(yù)留中的單位公章或財務(wù)專用章時，應(yīng)向開戶銀行出具（ABCDE）

予起訴、撤銷案件和結(jié)案處理的決定，在執(zhí)行時，需要銀行協(xié)助扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體的銀行存款。必須出具以下證明文件（ABC）

A、縣級（含）以上有權(quán)機關(guān)簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書” 等法律、法規(guī)要求提供的法律文書

B、附人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書、調(diào)解書、支付令、制裁決定或行政機關(guān)的行政處罰決定書。

C、本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，銀行應(yīng)當憑此立即扣劃單位的有關(guān)存款。D、扣劃單位的證明文件。

32、以下關(guān)于強制扣劃業(yè)務(wù)處理正確的說法是（ABCD）

A、填寫“扣劃存款通知書”回執(zhí)聯(lián)后蓋章交執(zhí)法人員，另一聯(lián)通知書留底專管。

B、在協(xié)助辦理扣劃手續(xù)時，應(yīng)登記《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)登記簿》，并由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和經(jīng)辦人簽字。

C、相關(guān)的強制扣款資料應(yīng)專人、專夾保管、定期裝訂。包括：“系統(tǒng)輸出憑證（TY04）”、執(zhí)法人員的工作證件復(fù)印件、有權(quán)機關(guān)縣團級以上（含）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書原件；人民法院出具的扣劃存款裁定書、有關(guān)生效法律文書或行政機關(guān)的有關(guān)決定書原件等。

D、客戶有疑問咨詢銀行時，柜員可通過450歷史查詢交易查出客戶賬戶轉(zhuǎn)賬的對應(yīng)賬戶信息（交易類型為36-轉(zhuǎn)賬明細查詢）和扣劃交易的相關(guān)信息（交易類型為20-備注）；通過查詢交易找到扣劃通知書后與客戶進行解釋。

33、在辦理業(yè)務(wù)時如果完全客戶責(zé)任導(dǎo)致沖正交易，以下做法正確的是

A、單位名稱變更 B、注冊資金變更

C、法定代表人或單位負責(zé)人變更 D、單位電話變更

37、以下關(guān)于“嚴禁新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”說法正確的是（ABCD）

A、新開戶執(zhí)行雙人上門實地調(diào)查過程中，如選擇拍攝開戶單位辦公環(huán)境，應(yīng)注意拍攝能證明開戶單位辦公環(huán)境的標志作為合影依據(jù)。B、實地調(diào)查人員需取得與開戶單位的合影信息后，應(yīng)將影像資料使用A4紙張打印后隨賬戶資料一并保管。

C、對異地賬戶注冊地實地調(diào)查確有困難的，可對單位在本地的經(jīng)營場所進行實地調(diào)查，并在實地調(diào)查報告中加以說明。D、“個體工商戶”可不適用本條規(guī)定。

38、對于活期類賬戶，以下業(yè)務(wù)情形不能辦理倒推日交易（ABCD）。A．倒推日期早于賬戶上一結(jié)息日（跨結(jié)息期）；

B．賬戶層設(shè)定的議價利率、加減點/百分比等在倒推日期間（包含倒推日）發(fā)生變化；

C．個人活期賬戶倒退期間遇利息稅率調(diào)整；

D．透支賬戶的特殊情形，包括：倒推日期間（包含倒推日）如遇有額度到期；倒推日沖正引起借方余額超過歷史生效的額度。E、賬戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯沖正業(yè)務(wù)。

39、按照人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位客戶

E．不得將未填寫賬戶信息的空白印鑒卡交由存款人帶回

43、下列存款人分類別應(yīng)出具的主要證明文件描述正確的有（ABCDE）A、企業(yè)法人出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本； B 個體工商戶出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

C、預(yù)算管理事業(yè)單位應(yīng)出具事業(yè)法人登記證書正本和財政部門同意其開戶的證明；

D、非預(yù)算管理的事業(yè)單位出具事業(yè)單位法人證書正本； E、民辦非企業(yè)組織出具民辦非企業(yè)單位登記證書正本

44、下列哪些情形，存款人可以申請開立臨時存款賬戶（ABC）A設(shè)立臨時機構(gòu) B異地建筑施工 C驗資 D結(jié)算需要

45、下列哪些專用存款賬戶可以取現(xiàn)且不經(jīng)人民銀行審批？（BCD）A、證券交易結(jié)算資金

B、本地建筑施工單位開立專用存款賬戶 C、黨、團、工會經(jīng)費等專用存款賬戶 D、業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶 E、更新改造資金

46、對以下（ABCDE）資金進行專項管理，可以開立專用存款賬戶。A、基本存款賬戶存款人派出機構(gòu)業(yè)務(wù)支出資金 B、證券交易結(jié)算資金

算賬戶

C、因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶

D、總行級重點客戶在我行開立的基本存款賬戶

50、對于因其他結(jié)算需要申請異地開立一般結(jié)算賬戶的，客戶除應(yīng)向開戶行出具開立基本戶規(guī)定的證明文件外，還應(yīng)提供下列哪些資料（ABC）。A、基本戶開戶許可證

B、提供說明具體結(jié)算用途并加蓋公章的正式公函 C、購銷合同或合作意向書 D、上級主管部門批文

51、我市某機關(guān)擬在我行開立基本存款賬戶，需要提供的手續(xù)包括（BD）A、營業(yè)執(zhí)照

B、政府人事部門或編制委員會的批文 C、稅務(wù)登記證 D、財政部門批文 E、事業(yè)法人登記證書

52、對建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶的正確表述有（ABCD）。A、應(yīng)出具建筑施工及安裝單位負責(zé)人的身份證件 B、應(yīng)出具項目部負責(zé)人的身份證件

C、應(yīng)出具建筑施工及安裝單位授權(quán)該項目部開戶的授權(quán)書

D、建筑施工及安裝單位應(yīng)出具授權(quán)書，授權(quán)書中應(yīng)載明：項目部名稱、項目部負責(zé)人姓名，以及項目部因賬戶開立、使用和撤銷而產(chǎn)生的所有法

A、對單筆轉(zhuǎn)賬支付超過100萬元（含）以上的大額轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)。B、對單筆超過50萬（含）以上的大額現(xiàn)金支付。

C、當日發(fā)生的，在規(guī)定限額以內(nèi)但符合反洗錢相關(guān)規(guī)定的頻繁異常轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。

D、收款人為財政局/國庫、有權(quán)機關(guān)扣劃、驗(增)資賬戶轉(zhuǎn)存基本存款賬戶或原路退回業(yè)務(wù)。

E、新開戶發(fā)生的首筆轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)

57、下列銀行熱線驗證人員，描述正確的是（ABD）

A、一般情況下，熱線驗證人員由網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)理擔(dān)任，對于業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點可增加專人進行熱線驗證。

B、上級授權(quán)審批人對所授權(quán)支付業(yè)務(wù)有疑問的，應(yīng)由二級或一級授權(quán)審批人再次與客戶進行熱線驗證，確認該筆業(yè)務(wù)的真實性。C、網(wǎng)點對公柜員以及事中監(jiān)督均可擔(dān)任熱線驗證。D、嚴禁前臺業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、大堂經(jīng)理擔(dān)任熱線驗證人員。

58、單位預(yù)留熱線驗證聯(lián)系人時，應(yīng)出具（ABCD）A、法定代表人或單位負責(zé)人身份證件 B、熱線驗證聯(lián)系人授權(quán)書

C、授權(quán)書應(yīng)記載被授權(quán)人姓名、職務(wù)、移動電話、辦公電話。D、初審部門審核無誤后在印鑒卡片上進行批注。E、上級主管部門同意授權(quán)書

59、在賬戶資料審核中,明知單位賬戶證明文件不合規(guī)，存在明顯缺陷仍為其報送賬戶資料或開立賬戶的給予(ABC)

364、單位客戶指定結(jié)算專人時，應(yīng)向開戶銀行出具（ABC）

A、法定代表人或單位負責(zé)人身份證件 B、同意由該人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的授權(quán)書 C、結(jié)算專人身份證件及近期彩照 D、單位董事會決議

65、復(fù)審部門接到初審部門報送的存款人開戶資料，應(yīng)于（AB）完成對其完整性、合規(guī)性進行復(fù)審。

A、當日 B、最晚不遲于下一工作日 C、3個工作日內(nèi)

66、下列（ABCDE）是企業(yè)在我行開立基本存款賬戶需要提交的所有申請資料

A、開戶申請書

B、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證正本 C、賬戶管理綜合協(xié)議

D、法定代表人或單位負責(zé)人身份證件，代辦人身份證件及授權(quán)書（如有）、結(jié)算專人身份證件、照片及授權(quán)書，熱線驗證人身份證件及授權(quán)書 E、印鑒卡及印鑒卡中被授權(quán)簽字人身份證件，被授權(quán)簽字人如不是存款人的法定代表人或單位負責(zé)人，出具的授權(quán)書；

67、實地調(diào)查報告應(yīng)如實反映調(diào)查情況，除其他監(jiān)管部門要求外，內(nèi)容必須包含但不限以下內(nèi)容（ABCD）A、單位組織架構(gòu)

B、經(jīng)營（辦公）地址和電話、經(jīng)營范圍和規(guī)模

C、法定代表人或單位負責(zé)人、結(jié)算專人、客戶兩個熱線聯(lián)系主管姓名、5

B、負責(zé)在核心銀行系統(tǒng)及賬戶復(fù)審管理系統(tǒng)中錄入客戶及賬戶信息 C、負責(zé)報送賬戶資料及印鑒卡的真實性、完整性、合規(guī)性、及時性，若因以上原因造成賬戶復(fù)審未通過的，初審部門應(yīng)承擔(dān)由此造成賬戶無法及時啟用的責(zé)任。

D、負責(zé)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的錄入及維護

71、未獲得工商行政管理部門核準登記或增資登記的單位，在驗資期滿后，應(yīng)向開戶行申請撤銷注冊驗資或增資驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金處理正確的是（AB）

A、賬戶資金應(yīng)退還給原出資人賬戶

B、驗資資金如以現(xiàn)金方式存入且客戶要求退回現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件 C、賬戶資金可以轉(zhuǎn)入出資人指定賬號 D、賬戶資金可由出資人直接提取現(xiàn)金

72、單位客戶因（AB）原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的

73、辦理單位客戶主動撤銷銀行結(jié)算賬戶的，除應(yīng)填寫《撤銷單位銀行結(jié)

算賬戶申請書》，注明銷戶原因。開戶行審核后，下列（DE）情況不能辦理銷戶。

A、已交回所有未用空白重要憑證，抄列清單并加蓋單位公章或預(yù)留簽章

B、已提交正式公函

C、如無法附“未按規(guī)定交回未用重要空白憑證清單”的，客戶已在公函中說明理由

D、客戶在我行尚有扣罰款項未了結(jié)

E、有中國銀行已承兌的銀行承兌匯票和應(yīng)承付的托收承付憑證未了結(jié)

74、下列（ABCD）情況應(yīng)換發(fā)開戶許可證

A、基本存款賬戶單位客戶名稱變更、法定代表人或單位負責(zé)人姓名變更

B、預(yù)算單位專用存款賬戶單位客戶需要變更名稱、法定代表人或單位負責(zé)人姓名

C、臨時存款賬戶單位客戶需要變更名稱、法定代表人或單位負責(zé)人姓名的

D、開戶許可證遺失及破損。

75、以下（ABC）情況，賬戶可不執(zhí)行“三日生效”制度

A、同一銀行營業(yè)機構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶 B、開立驗資賬戶及開立增資賬戶

C、注冊驗資賬戶驗資成功后轉(zhuǎn)入在同一銀行營業(yè)機構(gòu)開立的基本賬戶

A、在《重要機具登記薄》“備注”欄位登記相關(guān)原因 B、對已損壞的應(yīng)逐級上繳至省分行統(tǒng)一銷毀

C、對丟失的，應(yīng)首先采取有效措施防止風(fēng)險，并立即逐級上報至省分行

D、原丟失的解碼片找回時，各行應(yīng)自行納入待銷毀機具進行保管 E、片損壞或丟失后，各機構(gòu)可按照相關(guān)要求重新申領(lǐng)

80、人民幣單位結(jié)算賬戶在復(fù)審管理系統(tǒng)中對原核心系統(tǒng)基本、一般、專用和臨時賬戶四大類基礎(chǔ)上細分為基本賬戶、一般賬戶、預(yù)算專用賬戶、非預(yù)算專用賬戶以及（A B C E）八類賬戶。

A、臨時機構(gòu)臨時賬戶 B、特殊專用賬戶 C、非臨時機構(gòu)臨時賬戶 D、金融機構(gòu)賬戶 E、增資/驗資類臨時賬戶

81、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶涉及（ABDE）事項變更的，其客戶信息維護仍在核心銀行系統(tǒng)進行操作，但相關(guān)賬戶資料仍需報送復(fù)審部門復(fù)審，同時初審機構(gòu)還需發(fā)起賬戶變更流程，將紙質(zhì)資料掃描后提交復(fù)審。

A、單位客戶名稱

B、法定代表人或主要負責(zé)人 C、取現(xiàn)有效期及累計取現(xiàn)限額

0-

第二篇：對公賬戶授權(quán)委托書

對公賬戶信息查詢授權(quán)委托書

上饒銀行

支行：

本授權(quán)委托書聲明：我單位，特授權(quán)本單位員工

（身份號：）前往你行辦理我公司單位結(jié)算賬戶（賬號：）信息查詢事宜，信息查詢包括明細賬、來往帳、回單打印等，授權(quán)有效限為

****年**月**日至

****年**月**日。

我單位在此聲明已清楚本次授權(quán)的性質(zhì)和后果，并承諾在被授權(quán)人調(diào)離財務(wù)崗或離職后，我公司將第一時間通知貴行中止該授權(quán)。由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任由本單位承擔(dān)。

本授權(quán)書自本單位簽章之日起生效。

特此委托！

單位行政公章

法人代表名章

****年**月**日

第三篇：對公業(yè)務(wù)考試簡答題題庫

1.銷戶時需要提供的資料？

申請銷戶的單位應(yīng)出具單位公函，證明其確需銷戶，上面加蓋單位預(yù)留印鑒。

預(yù)算單位零余額賬戶銷戶時，預(yù)算單位應(yīng)出具財政部的銷戶通知。

單位應(yīng)交回其留存的一份印鑒卡片、原開戶申請書、結(jié)算賬戶管理協(xié)議、對賬服務(wù)協(xié)議、核準類賬戶的開戶許可證（備案類賬戶的銷戶也需提供基本存款賬戶的開戶許可證）。對于使用過程中進行過預(yù)留印鑒變更的賬戶如需銷戶，還應(yīng)交回更換印鑒申請書等申請書的客戶聯(lián)。

對于驗資類賬戶的銷戶，在驗資期滿前，如果該單位注冊不成功，單位申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶的，應(yīng)要求單位出具核發(fā)企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書的工商行政管理部門出具不予注冊的證明辦理驗資戶銷戶手續(xù)。

如果客戶無法出具不予注冊的證明的，應(yīng)于驗資期滿后未客戶辦理驗資賬戶的銷戶，此時應(yīng)收回原工商部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書，并由各出資股東出具驗資不成功的證明，并簽章確認，并注明銷戶原因后，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)簽字，才能辦理銷戶。

如屬于單位出資，憑出資單位書面申請和經(jīng)辦人身份證件使用特種轉(zhuǎn)賬憑證將資金轉(zhuǎn)到與出資人名稱一致的原出資存款賬戶。如屬于個人出資，出資人必須退回原現(xiàn)金繳款單回單，憑出資人身份證件使用取款憑證支取現(xiàn)金。

對于核準類賬戶因手續(xù)憑證有誤或不全未通過人行審批的，應(yīng)通知客戶3個工作日內(nèi)補充完善后再次提請；若未能在規(guī)定時限內(nèi)補充完善或未獲人民銀行批準開戶的，則由原開戶經(jīng)辦人員填寫撤銷銀行賬戶申請書，并注明銷戶原因，加蓋個人名章，經(jīng)主管審批簽章，并加蓋對公業(yè)務(wù)專用章，交會計人員審批同意后辦理銷戶手續(xù)。開戶行必須保證開立的核準類賬戶性質(zhì)與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的賬戶性質(zhì)一致。

如果客戶留存的印鑒卡回單聯(lián)丟失，應(yīng)讓客戶提交其加蓋公章的公函，表明如果因為丟失的印鑒卡被盜用發(fā)生資金問題，責(zé)任由客戶自負。

單位應(yīng)交回已購買未使用的重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證；若不能全部交回的，應(yīng)出具單位證明，表明如果由于未交回的單證造成資金損失，風(fēng)險由客戶自擔(dān)，并在證明上加蓋單位公章。

法人身份證件及復(fù)印件，授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件及授權(quán)委托書。

2.交換提入時應(yīng)審核哪些內(nèi)容？

同城票據(jù)清算員在監(jiān)控下，票據(jù)交換員和業(yè)務(wù)主管雙人眼同打開交換包，按規(guī)定進行認真審查：

檢查鎖扣號碼是否為袋內(nèi)記錄的號碼，是否為本行提入票據(jù)，憑證張數(shù)、金額是否與提入票據(jù)明細清單一致；

提入憑證要素是否齊全，大小寫金額是否相符，大小寫金額、收付款單位名稱、賬號是否涂改，憑證上提出行是否簽章，經(jīng)辦人員是否簽章，2.簡述單位大額跨行匯兌往賬業(yè)務(wù)的操作流程。

答：客戶要求辦理匯款時，柜員調(diào)用[11009憑證出售/回收]交易，向客戶出售電匯憑證，并由客戶填寫“電匯憑證”（一式三聯(lián)）和“業(yè)務(wù)收費憑證”（一式三聯(lián)）。

經(jīng)辦柜員調(diào)用[03003單位活期存款賬戶資料查詢]查詢付款人賬號戶名是否相符，賬戶余額是否足額；超過一定金額的大額資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員需進行電話核實，并在“電匯憑證”（第二聯(lián)）背面記錄聯(lián)系電話及聯(lián)系人。并交由有權(quán)審批人在電匯憑證（第二聯(lián)）右上角簽字審批，并在系統(tǒng)中授權(quán)。

經(jīng)辦柜員調(diào)用[08001匯兌匯出]交易，準確錄入憑證號碼、匯款人賬號戶名、收款人賬號戶名、金額、匯入行支付系統(tǒng)行號等信息。交易成功后，系統(tǒng)回顯6位“前臺流水號”，經(jīng)辦柜員將其打印在“內(nèi)部通用憑證” 左上方空白處，連同“電匯憑證”和“業(yè)務(wù)收費憑證”，一并交復(fù)核柜員。

復(fù)核柜員需對原始單據(jù)的有效性進行再次審核：超過一定金額的大額資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，復(fù)核柜員還需審核經(jīng)辦柜員是否進行電話核實；超過規(guī)定金額的大額資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，復(fù)核員需審核有權(quán)審批人是否簽字確認；收款人為個人結(jié)算賬戶的，復(fù)核員需審核是否符合國家相關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定。審核完畢后，單擊Ctrl+R，進入復(fù)核狀態(tài)，輸入待復(fù)核業(yè)務(wù)的“前臺流水號”，根據(jù)經(jīng)辦柜員交來的“電匯憑證”，輸入付款人賬號、金額等重要事項，審核經(jīng)辦柜員所錄入的數(shù)據(jù)是否準確，與原始單據(jù)是否一致。完成復(fù)核交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機流水號和支付交易序號，打印“內(nèi)部通用憑證”和“業(yè)務(wù)收費憑證”。

復(fù)核柜員完成復(fù)核后，在“電匯憑證”（第二、三聯(lián)）和“業(yè)務(wù)收費憑證”（第一、二聯(lián)）上分別加蓋復(fù)核員名章，連同“內(nèi)部通用憑證”一起返還經(jīng)辦柜員；經(jīng)辦柜員在“電匯憑證”（第二、三聯(lián)右下角“記賬”處）和“業(yè)務(wù)收費憑證”（第一、二聯(lián)）上加蓋柜員名章，并在“電匯憑證”和“業(yè)務(wù)收費憑證”各聯(lián)上均加蓋轉(zhuǎn)訖章，將“電匯憑證”（第一聯(lián)）和“業(yè)務(wù)收費憑證”（第三聯(lián)）作為回單返還客戶；“電匯憑證”（第二、三聯(lián)）和“業(yè)務(wù)收費憑證”（第一、二聯(lián)），作為“內(nèi)

部通用憑證”的附件，按業(yè)務(wù)檔案順序由經(jīng)辦柜員順序保管。

1.實行預(yù)算管理的事業(yè)單位申請開立基本戶存款賬戶應(yīng)出具哪些資料？

（1）行政機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；

（2）法定代表人（負責(zé)人）身份證件。

（3）授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件、單位法定代表人（負責(zé)人）的授權(quán)書及其身份證件

（4）行政事業(yè)單位開戶資料中未能體現(xiàn)負責(zé)人的，應(yīng)提供負責(zé)人任命書。

（5）組織機構(gòu)代碼證。

（6）其它證明文件。

（7）單位在異地（指單位經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域）開立基本存款賬戶，除根據(jù)上述要求提供資料外，還應(yīng)提供注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明，當?shù)厝嗣胥y行不要求報送的除外。

2.簡述支票的特點、絕對記載事項和相對記載事項？

支票的特點：

1）出票人與付款人之間必須先有資金關(guān)系；支票的出票人，為在銀行機構(gòu)開立可以使用支票的存款賬戶的單位和個人；支票的付款人為支票上記載的出票人開戶銀行。此處的銀行機構(gòu)須經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾示邆滢k理支票業(yè)務(wù)的資格。

2）支票的基本當事人有三人，即出票人、付款人、收款人。3）支票的出票人擔(dān)保支票的付款。

4）支票的付款人限于銀行，付款行需按支票的確定金額付款。5）支票用于即期支付。

6）支票的出票人是票據(jù)的主債務(wù)人，未按期提示付款的，付款人可以不付款，但出票人仍應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任。

7）支票無承兌制度，但有背書、保付制度?，F(xiàn)金支票不能背書轉(zhuǎn)讓。

8）簽發(fā)金額無起點限制，支票上自行記載的支票限額無效。

簽發(fā)支票的絕對記載事項：

①表明支票字樣②無條件支付的委托③確定的金額④付款人名稱⑤出票日期⑥出票人簽章

支票上未記載上列規(guī)定事項之一的，支票無效。

支票上的金額、收款人可以由出票人授權(quán)補記，未補記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。出票人可以在支票上記載自己為收款人。

簽發(fā)支票的相對記載事項：付款地、出票地。支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地；支票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。

2.預(yù)留印鑒審核的流程？

對于客戶或行內(nèi)其他部門送交的蓋有客戶簽章的業(yè)務(wù)資料，其上的印鑒審核流程如下：

1.首先目測業(yè)務(wù)憑證上加蓋的印章的規(guī)格、形狀、印章中文字的內(nèi)容和字體與電子驗印系統(tǒng)中的預(yù)留印鑒是否相符。檢查印鑒的油墨，防止使用掃描印鑒造假。

2.檢查無誤后，通過電子驗印系統(tǒng)審核業(yè)務(wù)憑證上的印鑒與預(yù)留印鑒是否相符。

3.對于驗印系統(tǒng)不能自動核驗通過的印鑒，應(yīng)通過電子驗印系統(tǒng)中電腦折角人工識別（電腦模擬人工折角）的方式進行核驗，并換人復(fù)核。

4.如果發(fā)生電腦模擬人工折角仍不能正確識別的情況，可調(diào)用營業(yè)機構(gòu)保管的預(yù)留印鑒卡片，由經(jīng)辦、復(fù)核、業(yè)務(wù)主管三人手工折角輔助驗印，每次折痕都應(yīng)該不重復(fù)。

5.所有經(jīng)辦驗印的人員，驗印完畢后都需要在對應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證背面上加蓋個人名章。

1、簡述將“被退匯”的往賬再次匯出或者入回原賬戶的處理方法。

1）再次匯出

對處理狀態(tài)為“被退匯”的往賬，經(jīng)辦柜員需及時查詢原始單據(jù)、憑證，確認被他行退匯的原因，如果是因為柜員操作原因造成的，由柜員作書面說明，附上原電匯憑證復(fù)印件及退匯的來賬憑證，主管簽字審批后，辦理再次匯出。

調(diào)用[08004往賬異常手工處理]，選擇途徑為大額支付，輸入原往賬日期、原支付交易序號、銷賬編號（在大額往賬登記簿中可以查詢）等相關(guān)要素、選擇處理方式為“重新匯出”，此時系統(tǒng)將自動回顯原往賬的相關(guān)信息，可根據(jù)重新匯出的憑證修改原往賬的收款人賬號、收款人名稱和收款行號等信息，經(jīng)主管授權(quán)后，提交系統(tǒng)。

2）入回原賬戶

如果是因為客戶原因造成的，由客戶提供單位公函或相關(guān)說明，附上原電匯憑證復(fù)印件及退匯的來賬憑證，主管簽字審批后，將資金入回原客戶賬。

調(diào)用[08004往賬異常手工處理]，選擇處理方式為“退回原賬戶”。

對于原往賬的交易類型為“現(xiàn)金”，經(jīng)過異常處理之后將自動返回“應(yīng)解匯款”內(nèi)部賬戶，綜柜制的情況下，需要A級柜員啟動[其它現(xiàn)金付款]交易進行付現(xiàn)，分柜制的情況下，需要B級柜員先啟動[其它現(xiàn)金付款]、再由C級柜員啟動[網(wǎng)點現(xiàn)金付款]進行付現(xiàn)。

2經(jīng)辦人員收到票據(jù)處理員提入的票據(jù)后，應(yīng)按規(guī)定進行審核。審核的主要內(nèi)容有哪些？

（1）票據(jù)和結(jié)算憑證是否按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制。

（2）票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫是否按規(guī)定記載，記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱不曾更改，其他記載事項更改的是否已由原記載人簽章證明。

（3）票據(jù)和結(jié)算憑證的大小寫金額是否一致，憑證上下聯(lián)次金額是否相符。

（4）背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)是否在規(guī)定的范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。

（5）是否加蓋提出行同城清算專用章和其它當?shù)厝嗣胥y行要求的章戳。

（6）轉(zhuǎn)賬支票的簽章是否與預(yù)留印鑒相符。

（7）對不同票據(jù)和結(jié)算憑證還應(yīng)對其特性方面進行審核。

3、驗資戶撤銷需要的資料？

對于驗資類賬戶的銷戶，在驗資期滿前，如果該單位注冊不成功，單位申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶的，應(yīng)要求單位出具核發(fā)企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書的工商行政管理部門出具不予注冊的證明辦理驗資戶銷戶手續(xù)。

如果客戶無法出具不予注冊的證明的，應(yīng)于驗資期滿后未客戶辦理驗資賬戶的銷戶，此時應(yīng)收回原工商部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書，并由各出資股東出具驗資不成功的證明，并簽章確認，并注明銷戶原因后，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)簽字，才能辦理銷戶。

如屬于單位出資，憑出資單位書面申請和經(jīng)辦人身份證件使用特種轉(zhuǎn)賬憑證將資金轉(zhuǎn)到與出資人名稱一致的原出資存款賬戶。如屬于個人出資，出資人必須退回原現(xiàn)金繳款單回單，憑出資人身份證件使用取款憑證支取現(xiàn)金。

2客戶在申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，其申請開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致，哪些情形除外

（一）因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留印鑒應(yīng)是“企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書”載明的法人代表或者委托代理人的名章。

（二）預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致。

（三）沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留印鑒應(yīng)是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的名章。3客戶辦理預(yù)留印鑒變更時需要提供材料有哪些？

客戶在開戶銀行辦理更換原預(yù)留印鑒手續(xù)時，應(yīng)提交“更換印鑒申請書”一式二聯(lián)、加蓋新預(yù)留印鑒的印鑒卡一式三聯(lián)。

客戶應(yīng)交回保存的舊印鑒卡，如果未能交回舊印鑒卡的，應(yīng)由客戶出具單位公函，并在申請書“備注”欄注明未交回的原因。

如果單位更換定期存款的預(yù)留印鑒，還應(yīng)出具單位定期存款證實書。

如果客戶因更改名稱需要更換印鑒，還應(yīng)出具“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”及有關(guān)部門的證明文件，并在更換印鑒申請書“備注”欄注明原戶名。

如果單位因更換單位法人（負責(zé)人）或授權(quán)代理人需要更換預(yù)留印鑒，還應(yīng)出具單位法人的授權(quán)書和法定代表人及授權(quán)代理人的身份證件。

預(yù)算單位零余額賬戶預(yù)留印鑒變更時，還應(yīng)出具財政部門批復(fù)的零余額賬戶變更文件。

對于由于客戶原預(yù)留印鑒中的印鑒遺失或被盜，使得客戶需要辦理變更預(yù)留印鑒手續(xù)的，客戶須先在開戶機構(gòu)辦理印鑒掛失手續(xù)，辦理印鑒更換手續(xù)時，應(yīng)提供所有原印鑒掛失的相關(guān)資料作為證明文件。

第四篇：對公賬戶開立申請書

開立 存款賬戶申請書

安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行惠民路支行：

因 原因，我單位需要在貴行開立人民幣 存款賬戶。

特此申請。

申請單位簽章：

申請日期：

第五篇：對公賬戶開戶須知

對公賬戶開戶須知

一、驗資戶

須攜帶的資料有：

1、企業(yè)預(yù)先核準通知書原件及其復(fù)印件一式三份。（加蓋法人章）

2、法人身份證復(fù)印件一式三份，投資人身份證復(fù)印件各一份。

3、法人或授權(quán)人名章。

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯(lián)。

2、印鑒卡片一式三份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協(xié)議一式二份。

二、基本戶

須攜帶的資料有：

1、營業(yè)執(zhí)照正本原件及其正本復(fù)印件一式二份。（加蓋單位公章）

2、代碼證正本原件及其正本復(fù)印件一式二份。

3、國稅、地稅登記證正本原件及其正本復(fù)印件各一式二份。

4、法人身份證復(fù)印件一份。（若非法人前來辦理的，還需經(jīng)辦人的身份證復(fù)印件及其

法人授權(quán)書各一份）

5、單位公章、財務(wù)專用章、法人章。

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯(lián)。

2、印鑒卡片一式三份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協(xié)議一式二份。三、一般戶

須攜帶的資料有：

1、營業(yè)執(zhí)照正本原件及其正本復(fù)印件一份。（加蓋單位公章）

2、代碼證正本原件及其正本復(fù)印件一份。

3、基本戶開戶許可證正本及其正本復(fù)印件一份。

4、國稅、地稅登記證正本原件及其正本復(fù)印件各一份。

5、法人身份證復(fù)印件一份。（若非法人前來辦理的，還需經(jīng)辦人的身份證復(fù)印件及其法人授權(quán)書各一份）

6、單位公章、財務(wù)專用章、法人章。

7、申請開戶的公函一份。（加蓋單位公章）

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯(lián)。

2、印鑒卡片一式二份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協(xié)議一式二份。

四、專用戶

須攜帶的資料有：

1、營業(yè)執(zhí)照正本原件及其正本復(fù)印件一份。（加蓋單位公章）

2、代碼證正本原件及其正本復(fù)印件一份。

3、基本戶開戶許可證正本及其正本復(fù)印件一份。

4、國稅、地稅登記證正本原件及其正本復(fù)印件各一份。

5、法人身份證復(fù)印件一份。（若非法人前來辦理的，還需經(jīng)辦人的身份證復(fù)印件及其法人授權(quán)書各一份）

6、單位公章、財務(wù)專用章、法人章。

7、申請開戶的公函一份。（加蓋社保專用章）

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯(lián)。

2、印鑒卡片一式二份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協(xié)議一式二份。