第一篇：白銀市2010年第四季度小額貸款公司監(jiān)測報(bào)告

白銀市2011年一季度鈺海小額貸款公司監(jiān)測報(bào)告

人行白銀市中心支行：

鈺海小額貸款公司注冊資本1000萬元，小額信貸作為近３０年來國際社會(huì)探索的促進(jìn)貧困地區(qū)發(fā)展的一種有效方式，越來越顯現(xiàn)出其強(qiáng)大的生命力。公司經(jīng)營一直遵循的準(zhǔn)則是：只發(fā)放小額貸款，不吸收公眾存款，自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最高利率不得超過人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率的４倍，原則上不能跨區(qū)域。自開業(yè)以來，鈺海小額貸款公司始終圍繞合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)。我公司認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策和監(jiān)管部門相關(guān)要求，深化“三農(nóng)”服務(wù)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理等為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)將我公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告如下：

截至一季度末，我公司累計(jì)發(fā)放貸款78筆，共計(jì)1821萬元，月末余額754.55萬元；貸款最高利率為20‰，最低利率為10‰，貸款期限全部是短期貸款。

白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款公司建立完善了以風(fēng)險(xiǎn)防控體系為主要內(nèi)容的各項(xiàng)制度，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，努力防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障我公司的穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)將白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款公司2011年一季度監(jiān)測情況報(bào)告如下：

一、白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)開展情況

（一）從貸款數(shù)額分析：

我公司貸款主要投向于50萬元以下的客戶，符合小額貸款公司“小額、分散”的貸款原則。

1-3月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為2筆，貸款金額為30萬元，其中兩筆都是擔(dān)保貸款。

（二）從貸款對象分析：

白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款公司貸款主要投向于農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及中小微型企業(yè)。

1-3月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為2筆，貸款金額為30萬元，都是支持“三農(nóng)”個(gè)人貸款。

二、如何加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)

一是繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一段時(shí)間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實(shí)際問題的把握和處理上認(rèn)識(shí)不夠，層次不深，處理方式不得當(dāng)，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)工作的連續(xù)性；

二是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作相結(jié)合的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；

三是加強(qiáng)職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀，有一個(gè)端正的態(tài)度和積極向上的精神面貌；四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極挖掘資金潛力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)安全運(yùn)營和效益實(shí)現(xiàn)的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放的出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實(shí)際情況，在用足用活自有資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持。對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)。四是合理控制費(fèi)用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務(wù)正常運(yùn)營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，對非必要支出部分更是要嚴(yán)格管理，教育職工嚴(yán)格遵守公司的財(cái)務(wù)管理規(guī)定，杜絕堵塞各項(xiàng)跑冒滴漏，以提高股本回報(bào)的最大化。

四是樹立良好的服務(wù)理念，建立靈活、高效、規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制。我公司對客戶的貸款申請堅(jiān)持實(shí)地考察，做到及時(shí)調(diào)查，回復(fù)，具有期限靈活、放款快捷的特點(diǎn)。

五是建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個(gè)公司 持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時(shí)間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)處理水平相對較低的不利局面，始終堅(jiān)持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不忘各項(xiàng)規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理 辦法》、《財(cái)務(wù)管理辦法》、《安全管理規(guī)定》、《印章使用管理規(guī)定》、《貸款審查委員會(huì)工作細(xì)則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實(shí)施，為小額貸款公司的正常運(yùn)營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各項(xiàng)工作規(guī)范有序進(jìn)行。六是合法合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款公司從創(chuàng)業(yè)初始就確立了合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健可持續(xù)的創(chuàng)業(yè)宗旨，不片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度、不片面追求經(jīng)營利潤，對于每一筆、每一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)做到依法合規(guī)經(jīng)營。除了純農(nóng)業(yè)貸款，其余的貸款客戶都持有合法手續(xù)，貸款期限3-6個(gè)月的占到總貸款的100%。公司發(fā)放貸款，堅(jiān)持“小額、分散”的原則，貸款對象全部為白銀范圍內(nèi)的中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行貸款利率上下限規(guī)定，沒有出現(xiàn)向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款的現(xiàn)象。

三、存在的困難

（一）信息來源狹窄，客戶信用了解困難。根據(jù)政策規(guī)定，具備條件的小額貸款公司，根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，可申請加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并比照人民銀行有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，接受人民銀行的監(jiān)督管理。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。

同時(shí)，針對小額貸款公司面對的農(nóng)村金融市場而言，單獨(dú)開發(fā)客戶信用數(shù)據(jù)庫成本太高，導(dǎo)致小額貸款公司不敢輕易涉足農(nóng)戶貸款，農(nóng)戶貸款覆蓋率較低。另一方面，作為新型農(nóng)村金融業(yè)機(jī)構(gòu)，小額貸款公司雖然規(guī)模小，但業(yè)務(wù)發(fā)展迫切需要介入清算系統(tǒng)，但目前暫時(shí)不能利用小額支付清算系統(tǒng)，導(dǎo)致其部分匯款業(yè)務(wù)形同虛設(shè)，服務(wù)范圍和競爭能力相對較低。

（二）小額貸款公司的定性問題。目前小額貸款公司的定性為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，如經(jīng)過一段時(shí)間試點(diǎn)運(yùn)行，對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司參照金融機(jī)構(gòu)，對一些限制性管理?xiàng)l款給予一定的放寬，如融資比例、規(guī)模比例。

（三）融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。四﹑對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議 為促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展，特建議：

（一）擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

（二）加強(qiáng)管理，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)素質(zhì)。制定行業(yè)準(zhǔn)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立和完善內(nèi)部管理機(jī)制。開展對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信評(píng)級(jí)和績效考核，加大對從業(yè)人員的多層次培訓(xùn)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信水平和業(yè)務(wù)能力。拓展擔(dān)保功能，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展股權(quán)投資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力。

（三）資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

（四）加強(qiáng)誠信體系建設(shè)，改善中小企業(yè)信用環(huán)境。信用不足或缺失是影響中小企業(yè)融資能力的重要因素，中小企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小，需求信息及風(fēng)險(xiǎn)信息收集難度大。因此，政府要加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會(huì)征信系統(tǒng)和運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細(xì)地提供企業(yè)納稅情況、企業(yè)及法定代表人個(gè)人銀行信用記錄、對外擔(dān)保、法律訴訟、履約情況等信息，增加企業(yè)信用信息的全面性、實(shí)用性和透明性，對企業(yè)自覺履約形成約束，增強(qiáng)企業(yè)誠信意識(shí)，提高融資能力。有關(guān)部門要加大對違約中小企業(yè)的懲罰力度，堅(jiān)決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的失信行為，共同營造誠實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)信用環(huán)境。

在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

人行白銀市中心支行貨幣信貸科

二〇一一年三月三十一日

第二篇：xx小額貸款公司監(jiān)測報(bào)告

白銀市2011年第二季度xx小額貸款公司監(jiān)測報(bào)告

人行白銀市中心支行：

xx小額貸款公司注冊資本1000萬元，小額信貸作為近３０年來國際社會(huì)探索的促進(jìn)貧困地區(qū)發(fā)展的一種有效方式，越來越顯現(xiàn)出其強(qiáng)大的生命力。公司經(jīng)營一直遵循的準(zhǔn)則是：只發(fā)放小額貸款，不吸收公眾存款，自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最高利率不得超過人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率的４倍，原則上不能跨區(qū)域。自開業(yè)以來,xx小額貸款公司始終圍繞合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)。我公司認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策和監(jiān)管部門相關(guān)要求，深化“三農(nóng)”服務(wù)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理等為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)將我公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告如下：

截至二季度末，我公司累計(jì)發(fā)放貸款90筆，共計(jì)2146萬元，月末余額1026.55萬元；貸款最高利率為20‰，最低利率為10‰，貸款期限全部是短期貸款。

白銀市白銀區(qū)xx小額貸款公司建立完善了以風(fēng)險(xiǎn)防控體系為主要內(nèi)容的各項(xiàng)制度，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，努力防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障我公司的穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)將白銀市白銀區(qū)xx小額貸款公司2011年第二季度監(jiān)測情況報(bào)告如下：

一、白銀市xx小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)開展情況

（一）從貸款數(shù)額分析：

我公司貸款主要投向于50萬元以下的客戶，符合小額貸款公司“小額、分散”的貸款原則。

4-6月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為12筆，貸款金額為325萬元.（二）從貸款對象分析：

白銀市白銀區(qū)xx小額貸款公司貸款主要投向于農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及中小微型企業(yè)。

4-6月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為12筆，貸款金額為325萬元。其中1筆是中小企業(yè)貸款，11筆是 “三農(nóng)”個(gè)人貸款。

二、如何加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)

一是繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一段時(shí)間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實(shí)際問題的把握和處理上認(rèn)識(shí)不夠，層次不深，處理方式不得當(dāng)，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)工作的連續(xù)性；

二是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作相結(jié)合的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；

三是加強(qiáng)職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀，有一個(gè)端正的態(tài)度和積極向上的精神面貌；四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極挖掘資金潛力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)安全運(yùn)營和效益實(shí)現(xiàn)的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保

貸款“放的出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實(shí)際情況，在用足用活自有資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持。對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)。四是合理控制費(fèi)用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務(wù)正常運(yùn)營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，對非必要支出部分更是要嚴(yán)格管理，教育職工嚴(yán)格遵守公司的財(cái)務(wù)管理規(guī)定，杜絕堵塞各項(xiàng)跑冒滴漏，以提高股本回報(bào)的最大化。

四是樹立良好的服務(wù)理念，建立靈活、高效、規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制。我公司對客戶的貸款申請堅(jiān)持實(shí)地考察，做到及時(shí)調(diào)查，回復(fù)，具有期限靈活、放款快捷的特點(diǎn)。

五是建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個(gè)公司 持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時(shí)間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)處理水平相對較低的不利局面，始終堅(jiān)持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不忘各項(xiàng)規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理 辦法》、《財(cái)務(wù)管理辦法》、《安全管理規(guī)定》、《印章使用管理規(guī)定》、《貸款審查委員會(huì)工作細(xì)則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實(shí)施，為小額貸款公司的正常運(yùn)營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各項(xiàng)工作規(guī)范有序進(jìn)行。

六是合法合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款公司從創(chuàng)業(yè)初始就確立了合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健可持續(xù)的創(chuàng)業(yè)宗

旨，不片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度、不片面追求經(jīng)營利潤，對于每一筆、每一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)做到依法合規(guī)經(jīng)營。除了純農(nóng)業(yè)貸款，其余的貸款客戶都持有合法手續(xù)。公司發(fā)放貸款，堅(jiān)持“小額、分散”的原則，貸款對象全部為白銀范圍內(nèi)的中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行貸款利率上下限規(guī)定，沒有出現(xiàn)向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款的現(xiàn)象。

三、存在的困難

（一）信息來源狹窄，客戶信用了解困難。根據(jù)政策規(guī)定，具備條件的小額貸款公司，根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，可申請加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并比照人民銀行有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，接受人民銀行的監(jiān)督管理。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。

（二）小額貸款公司的定性問題。目前小額貸款公司的定性為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，如經(jīng)過一段時(shí)間試點(diǎn)運(yùn)行，對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司參照金融機(jī)構(gòu)，對一些限制性管理?xiàng)l款給予一定的放寬，如融資比例、規(guī)模比例。

（三）融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)

構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。

（四）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

（五）后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入 “巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

四﹑對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

為促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展，特建議：

（一）擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

（二）明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于

小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

（三）對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

（四）資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

人行白銀市中心支行貨幣信貸科

二〇一一年六月三十日

第三篇：小額貸款公司公司實(shí)習(xí)報(bào)告

赤峰市翁牛特旗xxx小額貸款公司實(shí)習(xí)報(bào)告

在2012年1月11號(hào)至2012年2月11日期間，我在赤峰市翁牛特旗小額貸款公司進(jìn)行了一個(gè)月左右的實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)過程中我將書本上所學(xué)到的理論知識(shí)結(jié)合運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐環(huán)節(jié)中，對“學(xué)以致用”這一說法有了更深層次的體會(huì)。很感謝公司給了我這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，能向身邊的同事學(xué)習(xí)，能鍛煉自己，不斷的進(jìn)步。實(shí)習(xí)內(nèi)容

赤峰市翁牛特旗小額貸款公司的公司簡介：

zzz市aa區(qū)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu),對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨(dú)到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁?zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。

公司經(jīng)營業(yè)務(wù):

產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括所有個(gè)人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務(wù)。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念 ,竭誠為中小型企業(yè)流動(dòng)資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時(shí)遇到困難的個(gè)人提供支持與幫助。公司的服務(wù)宗旨:

快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶

之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

實(shí)習(xí)的過程：

根據(jù)公司要求，我隨同主要業(yè)務(wù)人員上門約見市場主要負(fù)責(zé)人，了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況，包括總體產(chǎn)銷情況，在行業(yè)位置，租金,報(bào)稅和手費(fèi)總體多少等有關(guān)信息。通過各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人分批約見重點(diǎn)商戶。約見時(shí)，須了解商戶各種資金需求，全年資金運(yùn)用情況，重點(diǎn)介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產(chǎn)品，順便也介紹公司其它產(chǎn)品。

我與重點(diǎn)商戶建立信任工作關(guān)系，通過重點(diǎn)商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人的信任，以此類推，把公司業(yè)務(wù)推廣到整個(gè)專業(yè)市場。同時(shí)注重公司各種產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大公司影響力，結(jié)交新的商戶。在實(shí)際操作中，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，拓展業(yè)務(wù)，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個(gè)市場，而這個(gè)網(wǎng)最初關(guān)鍵點(diǎn)就是各專業(yè)市場的負(fù)責(zé)人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關(guān)系。

1、及時(shí)摸清民間融資需求情況，找準(zhǔn)市場切入點(diǎn)

本小額信貸公司成立之初，其發(fā)放貸款的余額不足100萬元。幾個(gè)月后其貸款余額已達(dá)900萬元，假設(shè)所有貸款期限均為一個(gè)月，以同期民間融資平均月利率1.9%來計(jì)算，其業(yè)務(wù)融資量相當(dāng)可觀。

2、加強(qiáng)銀行合作，巧用銀行資金擴(kuò)大信貸投放規(guī)模

前兩個(gè)月，此小額貸款公司已從商業(yè)銀行融入資金1500萬元。此外，為了使小額貸款公司融資資金能夠惠及更多的中、小、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶，并打破公司自身的資金來源瓶頸，公司提出了“聯(lián)銀貸”的模式，即小額貸款公司作為牽頭單位，按照該公司與銀行共同認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)去挖掘客戶，銀行和小額貸款公司對每筆貸款的投放比例為8：2。在“聯(lián)銀貸”模式里，公司發(fā)揮自身對所在經(jīng)營區(qū)域信息的熟悉優(yōu)勢和資源整合能力為銀行挑選最優(yōu)質(zhì)的客戶，并承諾在出現(xiàn)壞賬時(shí)，先由小額貸款公司贖回該筆貸款?！奥?lián)銀貸”模式的作用主要表現(xiàn)為：一是銀行可以實(shí)現(xiàn)以最小的成本開展小額信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓展了市場份額；二是客戶融資額度得以提高，支付的利息成本得以削減，有效降低了“聯(lián)銀貸”產(chǎn)品的資金成本；三是小額貸款公司的客戶群得以穩(wěn)固，并可使自有資金充分利用。

目前該公司已與商業(yè)銀行簽訂了“聯(lián)銀貸”合作協(xié)議，總授信額度為2億元，該產(chǎn)品將于近期推向市場。該模式使銀行走出了“想做又不敢做或不愿意做小額信貸業(yè)務(wù)”的困境，為其帶來了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

3、一切從客戶出發(fā)，信貸產(chǎn)品靈活多樣

除“聯(lián)銀貸”之外，本小額貸款公司借助各股東的人脈關(guān)系，充分發(fā)揮所在地緣優(yōu)勢和對客戶的熟悉度，勇于開拓專業(yè)市場，以客戶為中心，從客戶實(shí)際出發(fā)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，針

對客戶的不同特點(diǎn)推出了系列信貸產(chǎn)品，如“應(yīng)急貸”、“過橋貸”、“貨押貸”、“組合貸”、“信用貸”等。

4、完善內(nèi)控機(jī)制，科學(xué)控制風(fēng)險(xiǎn)

小額貸款公司是完全以自有資金經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)的金融組織，科學(xué)、合理有效控制風(fēng)險(xiǎn)是其持續(xù)發(fā)展的生命線。公司從開業(yè)之初就根據(jù)小額貸款公司市場和客戶特點(diǎn)，不斷完善內(nèi)控機(jī)制，從制度、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。一是從制度上控制風(fēng)險(xiǎn)。該公司科學(xué)、合理地制訂了貸前管理辦法、貸后管理辦法、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法、五級(jí)分類辦法、不良貸款清收管理辦法、應(yīng)急預(yù)案等多項(xiàng)管理辦法，涵蓋了貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)，保證公司合法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。二是從組織結(jié)構(gòu)上控制風(fēng)險(xiǎn)。該公司分工合理，職責(zé)明確，業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部員工由具有豐富銀行經(jīng)驗(yàn)的人員組成。貸款審批實(shí)行層級(jí)制和分權(quán)制管理。該公司300萬以下貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理審批；300萬以上貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理、董事會(huì)（含董事長）貸款審批委員會(huì)審批。三是從流程和環(huán)節(jié)上控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。貸前調(diào)查由業(yè)務(wù)部雙人進(jìn)行，經(jīng)主管業(yè)務(wù)部的公司副總經(jīng)理審查真實(shí)性、合法合規(guī)性、合理性后交由分管風(fēng)控部的公司副總經(jīng)理進(jìn)行可行性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、防范措施等方面的風(fēng)險(xiǎn)審查，貸款審批委員會(huì)進(jìn)行綜合評(píng)定同意后才放款，放款后業(yè)務(wù)部定期進(jìn)行貸后檢查，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)移交風(fēng)控部和律師處理。實(shí)習(xí)的心得：

這次實(shí)習(xí)對我以后的工作及求學(xué)道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才能進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，認(rèn)識(shí)到應(yīng)從傳統(tǒng)的被動(dòng)受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的一個(gè)多月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)中，我深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。這次實(shí)習(xí)讓我從各方面融匯知識(shí)，為將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，這種改變是質(zhì)的飛躍。

第四篇：小額貸款公司公司實(shí)習(xí)報(bào)告

暑期社會(huì)實(shí)踐報(bào)告

在2012年7月20號(hào)至2012年8月20日期間，我在彌勒紅河雄風(fēng)小額貸款股份有限公司進(jìn)行了一個(gè)月左右的實(shí)習(xí)。本次的暑期社會(huì)實(shí)踐很考驗(yàn)自己的社會(huì)交際能力。很感謝公司給了我這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，能向身邊的同事學(xué)習(xí)，能鍛煉自己，不斷的進(jìn)步。

◆實(shí)習(xí)內(nèi)容：

紅河雄風(fēng)小額貸款公司的公司簡介：

紅河雄風(fēng)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu),對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨(dú)到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁?zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。

◆公司經(jīng)營業(yè)務(wù):

產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括所有個(gè)人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務(wù)。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念 ,竭誠為中小型企業(yè)流動(dòng)資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時(shí)遇到困難的個(gè)人提供支持與幫助。

◆公司的服務(wù)宗旨:

快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

◆實(shí)習(xí)的過程：

根據(jù)公司要求，我隨同主要業(yè)務(wù)人員上門約見市場主要負(fù)責(zé)人，了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況，包括總體產(chǎn)銷情況，在行業(yè)位置，租金,報(bào)稅和手費(fèi)總體多少等有關(guān)信息。通過各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人分批約見重點(diǎn)商戶。約見時(shí)，須了解商戶各種資金需求，全年資金運(yùn)用情況，重點(diǎn)介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產(chǎn)品，順便也介紹公司其它產(chǎn)品。

我與重點(diǎn)商戶建立信任工作關(guān)系，通過重點(diǎn)商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人的信任，以此類推，把公司業(yè)務(wù)推廣到整個(gè)專業(yè)市場。同時(shí)注重公司各種產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大公司影響力，結(jié)交新的商戶。在實(shí)際操作中，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，拓展業(yè)務(wù)，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個(gè)市場，而這個(gè)網(wǎng)最初關(guān)鍵點(diǎn)就是各專業(yè)市場的負(fù)責(zé)人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關(guān)系。◆實(shí)習(xí)的心得：

這次實(shí)習(xí)對我以后的工作及求學(xué)道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才能進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，認(rèn)識(shí)到應(yīng)從傳統(tǒng)的被動(dòng)受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的一個(gè)多月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)中，我深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。這次實(shí)習(xí)讓我從各方面融匯知識(shí)，為將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，這種改變是質(zhì)的飛躍。

第五篇：小額貸款公司經(jīng)營報(bào)告

XX小額貸款有限公司經(jīng)營情況的報(bào)告

XX小額貸款有限公司成立于2009年12月，是我市縣區(qū)成立的較早小額貸款公司。

公司以靈活的貸款額度、靈活的貸款期限、多樣的貸款方式、有競爭力的貸款利率、以最貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，立足XX、致力于XX地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為當(dāng)?shù)匦⌒推髽I(yè)，廣大農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)的貸款服務(wù)。在這一年多來，為XX地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做了微簿的貢獻(xiàn)。就小額貸款公司的業(yè)務(wù)發(fā)展及經(jīng)營情況做一簡單匯報(bào)，有不妥之處請多提寶貴意見和建議。

一、公司基本情況

小額貸款公司于2009年11月籌備，12月正式成立。在職員工9人；公司下設(shè)：信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部、綜合事務(wù)部。

二、主要做法

小額貸款公司的主要做法是：科學(xué)把握貸款投放節(jié)奏，積極支持農(nóng)村地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；

1、在投放節(jié)奏上，要做到“有快有慢”。

根據(jù)小企業(yè)在生產(chǎn)過程中急需流動(dòng)資金的需求量和農(nóng)業(yè)

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生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)及農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)銷售周期，大力支持春耕備耕等特定時(shí)點(diǎn)貸款需求，在保證核心法律、法規(guī)要素齊備的前提下，簡化審批流程，縮短審批時(shí)間，確?？鞂徔旆?，特別對農(nóng)戶小額貸款要隨用隨貸，確保不誤農(nóng)時(shí)。

2、在投放順序上，要做到“有先有后”。

要把農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)作為信貸優(yōu)先支持的重點(diǎn)，把農(nóng)民工、農(nóng)機(jī)大戶、種糧大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭列入優(yōu)先支持對象；把糧食生產(chǎn)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、節(jié)能減排、農(nóng)村科技創(chuàng)新作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，全方位加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈各鏈條和環(huán)節(jié)的信貸支持，優(yōu)先涉農(nóng)貸款的投放。

3、在投放結(jié)構(gòu)上，要做到“有進(jìn)有退”。

要進(jìn)一步加大對農(nóng)村節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款、不予支持不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)不到國家環(huán)評(píng)和排放要求的項(xiàng)目。不予支持對高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)的流動(dòng)貸款。

三、主要成績

我縣小額貸款公司，在市委、市政府，縣委、縣政府的大力支持下，人民銀行的專業(yè)指導(dǎo)下，于2009年12月份掛

牌營業(yè)。經(jīng)過一年多的運(yùn)營，截止到2010年12月底貸款余額為XX萬元，其中：小企業(yè)貸款XX萬元，農(nóng)戶貸款XX萬元；上繳稅金XX萬元，利潤XX萬元。2011年3月底貸款余額XX萬元，其中：小企業(yè)貸款XX萬元，農(nóng)戶貸款XX萬元。上繳稅金XX萬元，利潤XX萬元。目前，公司運(yùn)行效果良好，公司下設(shè)機(jī)構(gòu)全部到位，各項(xiàng)規(guī)章制度建立健全，內(nèi)部管理步入正規(guī)化。在資金安全的情況下，資金運(yùn)用率達(dá)到90%以上。

四、小額貸款公司所面臨的困難及建議

1、風(fēng)險(xiǎn)控制較難，建議接入人民銀行征信系統(tǒng)。

小額貸款公司至今未實(shí)現(xiàn)和人民銀行征信系統(tǒng)的對接，無法及時(shí)查詢企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，造成了小額貸款公司和貸款客戶之間的信息不對稱，直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升。建議盡快實(shí)現(xiàn)與人民銀行征信系統(tǒng)的對接，有效解決小額貸款公司和貸款客戶之間信息不對稱的情況，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

2、稅收負(fù)擔(dān)過重，建議減免或降低稅收

小額貸款公司屬于服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，目前須承擔(dān)5%的營業(yè)稅以及25%的所得稅，小額貸款公司屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，給小額貸款公司的發(fā)展帶來了困難。應(yīng)考慮小額貸款公司屬于新型的服務(wù)型企業(yè)，建議制定涉及營業(yè)稅和所得稅的優(yōu)惠政策或地方財(cái)政給予補(bǔ)貼，給小額貸款公司予以扶持。

年

日月