第一篇：農(nóng)村信用社不良貸款管理處置等方面存在的困難和問題

農(nóng)村信用社不良貸款管理處置等方面

存在的困難和問題分析

當(dāng)前農(nóng)信用社存在的不良貸款分為表內(nèi)表外兩類，表外部分又分為呆賬核銷、央行票據(jù)置換、政府置換三項(xiàng)，其中：

（1）呆賬核銷是以前年度農(nóng)信社按照經(jīng)營政策和財(cái)務(wù)制度的規(guī)定對農(nóng)信社發(fā)放貸款后長期不能難以收回的不良貸款進(jìn)行核銷，符合條件的是死亡、絕戶、外遷外逃、以及農(nóng)信社代替政府行使的扶貧助困、生活困難、治病就醫(yī)的社會責(zé)任等等情況形成的小額不良貸款難以收回。

（2）央行票據(jù)置換貸款多數(shù)是原地方國營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、村辦集體企業(yè)、村委干部個人名義承貸的集體辦電建校以及大中型農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目、個體企業(yè)、私人合伙企業(yè)等等，這些貸款是從置換前就存在廠砍人散、破產(chǎn)倒閉、轉(zhuǎn)制重組，是改革開放后企業(yè)成立到企業(yè)倒閉；通過依法破產(chǎn)清算達(dá)到改制重組的企業(yè)，多數(shù)使農(nóng)信社債務(wù)懸空。特別是地方國營企業(yè)形成的不良貸款有很大一部分是政府干預(yù)形成的。

（3）政府置換不良貸款。按照農(nóng)信社改革的要求由政府用土地資產(chǎn)置換的不良貸款也是農(nóng)信社在歷年的經(jīng)營過程中形成的不良貸款，從主觀上分析這些不良貸款的形成，有一部分是借款人生產(chǎn)經(jīng)營或經(jīng)濟(jì)收入困難，入不敷出造成的；更有一部分是信用社在經(jīng)營管理過程中，從上到下的經(jīng)營者、管理者、領(lǐng)導(dǎo)者、監(jiān)管者的履職不到位、不作為、甚至失職贖職、違規(guī)發(fā)放、貪臟枉法、官僚作風(fēng)造成的。從客觀上分析是國家的依法治理環(huán)境與政治經(jīng)濟(jì)體制不匹配、以及普遍的社會信用環(huán)境惡化，人的誠信觀念的缺失造成的。從管理者中存在的官僚主義理念、官本位思想、人的價值觀的追求與轉(zhuǎn)變，放任人的道德思想、理想信念改造，形成一切向“錢”看的追求目標(biāo)。

意見建議：

1.完善市辦組織開發(fā)的規(guī)標(biāo)系統(tǒng)或完善信貸管理系統(tǒng)，將形成的不良貸款的各種資料包括合同資料、借據(jù)、排查催收或還款計(jì)劃、成因調(diào)查報(bào)告、起訴后形成的判決書、裁定書、調(diào)解書、破產(chǎn)清算報(bào)告等要通過上傳信貸管理系統(tǒng)反映，可以通過系統(tǒng)查詢了解該筆貸款的現(xiàn)狀。并通過查詢了解不良貸款收回情況，統(tǒng)計(jì)匯總貸款總量等。

2.對表外不良貸款進(jìn)行大量的排查，逐筆逐戶摸清情況，分出借款人死亡絕戶、借款人死亡但有子女無絕戶、外遷外逃、企業(yè)倒閉、企業(yè)破產(chǎn)、破產(chǎn)重組、縣鄉(xiāng)政府、事業(yè)單位、村組村委、集體企業(yè)、農(nóng)業(yè)集體開發(fā)項(xiàng)目、個體企業(yè)、私人合伙企業(yè)等進(jìn)行逐筆認(rèn)定，認(rèn)定辦法是由貸款經(jīng)辦人、審批人、或熟悉情況的管理人通過大量的排查、走訪、調(diào)查等手段寫出調(diào)查報(bào)告上傳信貸管理系統(tǒng)。

3.對于有望收回的貸款要加大收回的工作力度，個別情節(jié)嚴(yán)重，徇私枉法，違規(guī)操作形成的要進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，通過責(zé)任追究、責(zé)任連帶、依法起訴等手段，盡可能進(jìn)盤活，近期不能收回的要簽訂還款計(jì)劃，并落實(shí)收回責(zé)任。在收回過程中，確有無法收回的要進(jìn)行確認(rèn)呆賬損失，并寫出成因上傳管理系統(tǒng)。

4.加大對排查和盤活不良貸款工作的投入力度，包括人力、物力、財(cái)力，能夠在工作氛圍中形成自上而下齊心協(xié)力、同心同德、眾志成誠的工作局面，發(fā)揚(yáng)革命戰(zhàn)爭年代的戰(zhàn)斗精神和社會主義建設(shè)高潮時期的工作激情，充分調(diào)動干部職工的工作積極性，使廣大干部職工心往一處想，勁往一處使，營造出這樣一種工作局面，才能使農(nóng)信社的各項(xiàng)工作向前推進(jìn)。

5.加強(qiáng)農(nóng)信社干部職工的思想建設(shè)，開展政治思想教育、道德思想教育，要發(fā)揚(yáng)黨員干部的帶頭作用，自覺遵守工作紀(jì)律，樹立先進(jìn)典型、培養(yǎng)勞動模范，克服官僚主義思想，樹立全心全意為人民服務(wù)的正確思想，榜樣的力量是無窮的。

6.總結(jié)農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題，弄清存在問題的歷史根源，多從主觀上找原因，特別是目前農(nóng)村信用社的各項(xiàng)工作落后于全省后邊，究竟都存在哪些不足，工作推進(jìn)緩慢，成效不突出，問題一大堆，要找出原因，對癥下藥，從自身抓起，理清思路研究解決問題的辦法，在解決問題過程中，領(lǐng)導(dǎo)帶著集思廣益，其它地市農(nóng)信社好的工作經(jīng)驗(yàn)要拿來主義為我所用，同時要解決好本地區(qū)干部與職工之間的收入分配問題，使廣大干部職工覺著在信用社有干頭有奔頭，有齊心協(xié)力干好信用社的工作決心和意識。

第二篇：不良貸款管理問題淺析

不良貸款管理問題淺析

不良貸款居高不下、前清后增，不僅嚴(yán)重制約著農(nóng)村信用社的穩(wěn)健經(jīng)營和良性發(fā)展，而且影響到對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸再投入。深入分析不良貸款成因，既有國家宏觀調(diào)控、行政干預(yù)、市場風(fēng)險、貸戶經(jīng)營虧損、社會信用環(huán)境不理想、案件執(zhí)行難等客觀因素，但更主要是內(nèi)部管理方面的原因：

一是觀念陳舊，經(jīng)營落后。部分單位風(fēng)險管理意識和合規(guī)意識淡薄，重貸輕管、重放輕收，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重增量、輕存量，決策行為不規(guī)范，片面追求資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和市場占有率，而不計(jì)風(fēng)險成本，最后造成不良貸款的大量累積。

二是執(zhí)行不嚴(yán)，清收不力。信貸人員政治業(yè)務(wù)素質(zhì)相對較低，工作責(zé)任心不強(qiáng)，存在“感情代替原則，人情大于制度”的現(xiàn)象，制度執(zhí)行力較差，對欠貸戶有關(guān)情況掌握不準(zhǔn)，風(fēng)險防控措施落實(shí)不到位，清收決心不堅(jiān)定、力度不夠。

三是工作調(diào)動，管理懸空?！靶鹿俨焕砼f賬，舊官也不理舊賬”凸現(xiàn)信用社清收責(zé)任意識差，而其背后則是責(zé)任不明確。目前，仍有絕大多數(shù)信用社存在因新老交接和責(zé)任過渡等信貸管理制度層面上的執(zhí)行不到位，貸款責(zé)任交接流于形式，造成貸款調(diào)離人員管不了，接收人員不接管，以致管理出現(xiàn)“空檔”，導(dǎo)致部分貸款形成逾期甚至喪失訴訟時效。

四是處理不嚴(yán)，追究乏力。有的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子履職不盡責(zé)，“老好人”思想嚴(yán)重，責(zé)任追究往往不到位，“追下不追上”、“簽字的不負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)的不簽字”等現(xiàn)象普遍存在，違規(guī)問題屢查屢犯。還有的自身“不干凈”，擔(dān)心“拔出蘿卜帶出泥”，或者怕打擊報(bào)復(fù)，對違法放貸行為不愿也不敢移交司法機(jī)關(guān)處理，所以能捂則捂、能蓋則蓋，導(dǎo)致問題越積越深，最后造成重大經(jīng)濟(jì)損失甚至釀成案件。

工作對策：

在不良資產(chǎn)清收上實(shí)現(xiàn)重大突破是農(nóng)信社堅(jiān)持穩(wěn)步發(fā)展的關(guān)鍵。因此，要堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，嚴(yán)格按照“三降、兩防、一做實(shí)”的總體要求，高度重視和加強(qiáng)不良貸款管理、清收工作，通過采取積極有效的措施，進(jìn)一步加大清收力度，開創(chuàng)清收工作新局面，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平。

1、集中清理全面開戰(zhàn)。農(nóng)信社多數(shù)不良貸款形成時間長，情況復(fù)雜，清收難度大。因此，要從調(diào)查摸底著手，對不良貸款進(jìn)行全面清理，逐筆核查、逐戶核對，掌握貸戶信息，拉清單、建臺賬，分清結(jié)構(gòu)，找出成因，變“盲人摸象”為“對癥下藥”，為有效清收奠定基礎(chǔ)。要廣泛動員，深入開展“全員皆兵，向不良貸款開戰(zhàn)”活動，綜合運(yùn)用專業(yè)清收、依法清收、打包清收、獎勵清收、能人清收和問責(zé)清收等措施，整體聯(lián)動、合力攻堅(jiān)，形成高壓態(tài)勢，打一場“人民戰(zhàn)爭”，全方位對不良貸款進(jìn)行“圍剿”。

2、深入排查嚴(yán)懲違規(guī)。要堅(jiān)持“從嚴(yán)治社”方針，本著“清收貸款、落實(shí)責(zé)任、尋找線索、嚴(yán)厲打擊”的指導(dǎo)思想，以檢查信貸制度執(zhí)行、落實(shí)責(zé)任追究為切入點(diǎn)，以揭露重大違規(guī)違法問題和查找案件線索為突破口，積極利用審計(jì)手段，對不良貸款進(jìn)行內(nèi)查外核，由表及里，追根溯源，再現(xiàn)真實(shí)面目，揭開不良貸款的“蓋子”，把隱藏的大量違規(guī)違法問題徹底暴露出來，對情節(jié)嚴(yán)重的決不姑息，主動清收的，免于問責(zé)。特別對喪失訴訟時效、發(fā)放頂冒名貸款、資料虛假、以貸收息等性質(zhì)惡劣、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)的，要嚴(yán)格落實(shí)“一責(zé)四問”制，從重、從嚴(yán)、從快追究;涉嫌犯罪的，堅(jiān)決移交司法機(jī)關(guān)依法處理。

3、內(nèi)部著手強(qiáng)力清收。針對貸款清收“燈下黑”，貸款責(zé)任人額小看額大、官小看官大、一級攀一級、長期無進(jìn)展的實(shí)際，要從落實(shí)責(zé)任入手，從領(lǐng)導(dǎo)干部入手，運(yùn)用承諾清收、調(diào)度清收和扣發(fā)工資清收的辦法，全面追償內(nèi)部人承貸、擔(dān)保和責(zé)任貸款。清收不力的，要按照“三個不放過”的要求，完善措施、糾改問題，并采取停薪、停崗、除名、移交等強(qiáng)硬手段，對責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，切實(shí)解決責(zé)任貸款無人清收、無人擔(dān)責(zé)、無人追究等問題，加快推進(jìn)清理清收工作。通過清查一批、除名一批、移交一批，進(jìn)一步純潔隊(duì)伍、挽回?fù)p失，強(qiáng)化警示震懾作用。

4、借助外力聯(lián)合攻堅(jiān)。要進(jìn)一步加強(qiáng)與公檢法紀(jì)部門的合作，對行政公職人員欠款，配合紀(jì)委開展專項(xiàng)清收活動;對涉嫌詐騙、內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放頂冒名貸款等違規(guī)違法行為，聯(lián)手公安機(jī)關(guān)進(jìn)行嚴(yán)厲打擊;對陳案、未執(zhí)結(jié)案件，協(xié)調(diào)法院進(jìn)行集中清理清收;對以貸謀私等瀆職行為和未及時保全債權(quán)的失職行為，移交檢察機(jī)關(guān)依法查處，切實(shí)提高清收成效，推動金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。

5、落實(shí)交接保持連續(xù)。責(zé)任不明確是不良貸款形成的實(shí)質(zhì)問題?！顿J款通則》第八章第四十四條規(guī)定：“貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應(yīng)當(dāng)對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險情況進(jìn)行審計(jì)”。但在實(shí)際操作中很少能貫徹執(zhí)行，很大程度上是由于沒有明確可行的貸款交接制度，致使接收人既擔(dān)心其原責(zé)任貸款無人替其清收，又不愿承擔(dān)所接貸款的管理、清收責(zé)任。因此，必須研究制定貸款交接制度。信貸人員調(diào)動時，由業(yè)務(wù)、審計(jì)部門對其承諾貸款進(jìn)行風(fēng)險評估，明確交接雙方責(zé)任。凡經(jīng)內(nèi)查外核沒有問題的貸款，接任客戶經(jīng)理必須無條件接收，承擔(dān)全部責(zé)任，并經(jīng)雙方簽字確認(rèn)，同時免除前期貸款責(zé)任，使追責(zé)與人員調(diào)動、調(diào)配同步，保持貸款管理的連續(xù)性。經(jīng)審核確認(rèn)其所放貸款系“三違”或形成風(fēng)險損失的，原責(zé)任人的責(zé)任不免除，繼續(xù)履行管理清收職責(zé)，必要時返崗清收。對原信用代辦員、調(diào)離、內(nèi)退、退休等人員發(fā)放和介紹發(fā)放形成的不良貸款，包片客戶經(jīng)理要切實(shí)負(fù)起責(zé)來，認(rèn)真落實(shí)債權(quán)，強(qiáng)化清收措施，降低風(fēng)險、減少損失。

第三篇：存在的主要困難和問題

存在的主要困難和問題

我市投資和項(xiàng)目建設(shè)工作雖然總體較平穩(wěn)，但也存在不容忽視的問題：

（一）后續(xù)投資增長乏力。近年來我市投資能保持較高增幅，很大程度上得益于一批大的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。目前大廣高速、武英高速等項(xiàng)目已完工，白蓮河抽水蓄能電站、武麻高速即將竣工，特別是近期能開工建設(shè)的重大項(xiàng)目明顯不足。今年新開工項(xiàng)目個數(shù)下降幅度達(dá)到13.5%，增速同比下降285個百分點(diǎn);在建項(xiàng)目只增長5.1%，增速同比下降153.3個百分點(diǎn)。1-5月份全市固定資產(chǎn)投資只完成計(jì)劃的20%,投資增速低于全省平均水平1個百分點(diǎn),居全省第11位，規(guī)模居全省第七位,僅比鄂州多12億元。

（二）重點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)工作有待加強(qiáng)。盡管我們謀劃了一大批重大項(xiàng)目，但真正進(jìn)入前期工作的項(xiàng)目寥寥無幾。如高速公路網(wǎng)絡(luò)化工程、過江通道項(xiàng)目、黃岡外環(huán)線公路等項(xiàng)目仍處于概念和推介階段。項(xiàng)目前期工作進(jìn)展不夠理想、指導(dǎo)不夠和重視不夠。項(xiàng)目計(jì)劃總投資今年只增長27.6%,遠(yuǎn)低于去年同期增長41.1%。

（三）投資下降幅度較大。1-5月份全市投資同比下降34.6個百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.3個百分點(diǎn)，呈現(xiàn)環(huán)比、同比雙下降格局，這是近年來少有的。除黃州區(qū)外，1-5月份投資增速與去年同期相比各縣市區(qū)全部下降。下降幅度較大的縣市分別是：龍感湖（-77.6%，↓170.9）、紅安縣（46.4%，↓144.3）、羅田縣（-40.2%，↓91.5）、黃梅縣（46.1%，↓90.4）、蘄春縣（73.3%，↓90.2）、武穴市（34%，↓46.8）。

（四）企業(yè)投資意愿減弱。一是資金到位率增速低于投資增長率，而去年同期高11個百分點(diǎn)；二是各項(xiàng)應(yīng)付工程款大幅度下降；三是規(guī)劃用地面積下降了95.5%；四是企業(yè)投資能力下降，去年同期銀行貸款負(fù)增長，今年增長了49.7%，招商引資等社會投資明顯下降，對銀行信貸資金依賴增加，而銀行開款主要是開行等貸款，集中在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面。

第四篇：存在的問題和困難

存在的問題和困難

1、人才和骨干教師集中的學(xué)校。骨干教師和優(yōu)秀中青年教師，由于無崗位空額，中青年教師晉升副高級職稱非常困難，造成優(yōu)秀中青年教師外流嚴(yán)重。

2、崗位聘任高完中、九年一貫制學(xué)校由于分高中、初中、小學(xué)嚴(yán)格進(jìn)行申報(bào)評審和聘任，阻礙了教師的任教循環(huán)，給學(xué)校合理安排教師任課加大了難度和阻力，同時也不利于教師的發(fā)展提高。

3、新聘教師在初聘職務(wù)時嚴(yán)格要求專業(yè)對口。特別是在小學(xué)招聘時只對學(xué)歷、教師資格作了要求，對所學(xué)專業(yè)未作要求，又特別是特崗教師，什么專業(yè)都有，這就會造成這部分教師無法初聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。

4、小學(xué)教師評聘高級職務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)和條件過高。鄉(xiāng)村小學(xué)教師基本上是包班，教育教學(xué)任務(wù)很重，整天除了完成教育教學(xué)任務(wù)就是奔波于學(xué)校與家之間，外加受到交通、信息、家庭等因素的限制，符合條件的人就非常少。

第五篇：離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理存在的困難問題

離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理存在的問題

在全面建設(shè)和諧社會的號召下，做好企業(yè)的離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理工作，切實(shí)讓離退休員工感受到企業(yè)“老有所養(yǎng)”的人文關(guān)懷，是企業(yè)當(dāng)前的工作重點(diǎn)之一。雖然本單位當(dāng)前的離退休管理己經(jīng)起到一些成效，但是面對日益龐大的退休群體和他們的復(fù)雜情況，企業(yè)需要進(jìn)一步加強(qiáng)離退休管理的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，一方面發(fā)揮盡可能的發(fā)揮退休人員的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢和智力優(yōu)勢，另一方面建設(shè)一個和諧企業(yè)，加強(qiáng)企業(yè)凝聚力。目前，本單位的離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理工作存在相關(guān)規(guī)定不夠細(xì)化，工作服務(wù)意識不強(qiáng)等諸多多問題、一、電科院離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的分析

隨著人口老齡化的趨勢不斷加強(qiáng)，我院退休職工的數(shù)量近幾年呈上升增長趨勢。眾做周知，離退休職工是一個特殊的群體，如何組織好這個特殊的群體，統(tǒng)一思想，團(tuán)結(jié)一心，具有十分重要的意義。要做好離退休人員管理工作、發(fā)揮離退休人員的優(yōu)勢、促進(jìn)離退休隊(duì)伍穩(wěn)定、必須以開展各項(xiàng)活動為載體，強(qiáng)化服務(wù)意識，推動企業(yè)和諧發(fā)展。

二、離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理工作存在的問題

如何做好離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理工作，穩(wěn)定離退休隊(duì)伍，發(fā)揮離退休人員優(yōu)勢，促進(jìn)企業(yè)健康和諧發(fā)展。重點(diǎn)應(yīng)解決以下幾個方面入手，提高離退休隊(duì)伍的凝聚力和向心力。

（1）組織開展離退休文體活動存在困難

我院離退休人數(shù)相對于省公司而言人數(shù)較少，隊(duì)伍整體來說較年輕，因此、自由性較強(qiáng)，組織起來困難，部分人員常年居住國外和國內(nèi)外省，參加文體活動的人員固定，且年紀(jì)較大，行動不便，不方便參加有活動量的文體活動。因此我院開展的文體活動較為單一，長此以往離退休職工參加活動積極性減退。

（2）離退休職工對于構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化信息服務(wù)平臺的不理解 部分離退休職工由于長期習(xí)慣于慣有的服務(wù)方式，對于離退休服務(wù)中心發(fā)布的關(guān)于離退休職工的信息，習(xí)慣于面對面的交流，接收信息。對于現(xiàn)代通信手段不會用，不習(xí)慣，導(dǎo)致排斥離退休標(biāo)準(zhǔn)化信息服務(wù)平臺的建設(shè)，產(chǎn)生不利影響。

（3）離退休標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工作人員服務(wù)意識有待增強(qiáng)

現(xiàn)有的離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理人員大多沒有服務(wù)離退休職工的專業(yè)知識、技能，不知道離退休職工需要什么，服務(wù)意識有待增強(qiáng)。

三、解決離退休標(biāo)準(zhǔn)化管理存在問題的主要策略（1）增強(qiáng)投入，實(shí)現(xiàn)經(jīng)費(fèi)保障制度化

在保障安全生產(chǎn)的同時院里應(yīng)充分支持離退休標(biāo)準(zhǔn)化工作，這樣才能開展多種多樣的離退休活動，從而吸引更多離退休職工積極得參與到活動中來，真正的起到豐富離退休職工精神文化生活。

（2）耐心做好疏導(dǎo)工作，切實(shí)做好標(biāo)準(zhǔn)化信息服務(wù)平臺的實(shí)施 針對個別身體狀況、家庭狀況有特殊情況的離退休職工，個別對待，特殊照顧；對于身體不好，但是子女在身邊的，采取有子女帶為接受信息通知的方式，即保障了信息渠道的快速暢通，又提高了工作效率。（3）強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工作人員服務(wù)意識，在工作細(xì)節(jié)上下工夫 認(rèn)真開展好走訪慰問活動、在了解老同志的心理需求上下功夫。在走訪中，細(xì)致了解老同志的生活，以切實(shí)為老同志辦實(shí)事為出發(fā)點(diǎn)，力所能及的解決實(shí)際困難，達(dá)到“老有所依”的目標(biāo)。及時掌握老同志思想動態(tài)，與老同志建立親情關(guān)系、信任關(guān)系。這樣老同志就會把自己的遇見毫無保留表達(dá)出來。便于及時掌握和處理。

總之，離退休標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是一項(xiàng)行之有效的重要工作任務(wù)。可以提高離退休職工的幸福感，增強(qiáng)企業(yè)的向心力、凝聚力，有助于企業(yè)的和諧建設(shè)。