第一篇：證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

（試行）

第一章 總則

第一條 為提高證券公司反洗錢(qián)工作的針對(duì)性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢(qián)工作指引》等規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，是指證券公司在反洗錢(qián)工作中，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分的活動(dòng)。

第三條 證券公司應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)控制為本，在審慎經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上按照以下原則開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資的各類風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

（二）分級(jí)管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施。

（三）適時(shí)性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

（四）保密原則。證券公司應(yīng)對(duì)客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識(shí)別的需要，不得向任何單位和個(gè)人提供。”

第四條 證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，明確公司各職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。

第二章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 證券公司在制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮洗錢(qián)和恐怖融資的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險(xiǎn)因素。

風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)程度的條件,是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因。

第六條 地域風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬國(guó)家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；

（二）聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；

（三）缺乏反洗錢(qián)法律和反洗錢(qián)監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)，如金融行動(dòng)特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢(qián)法律和反洗錢(qián)監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；

（四）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；

（五）被稱為“避稅天堂”的國(guó)家或地區(qū)；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國(guó)家或地區(qū)。

第七條 客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）被列入國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規(guī)案件被國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)通報(bào)的；

（五）因涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪行為被國(guó)家有關(guān)部門(mén)要求協(xié)助調(diào)查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的；

（七）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；

（八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新，且沒(méi)有提出合理理由的；

（九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點(diǎn)的；

（十）多個(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風(fēng)險(xiǎn)的。

第八條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）娛樂(lè)服務(wù)行業(yè)；

（二）典當(dāng)與拍賣行業(yè)；

（三）廢品收購(gòu)行業(yè)；

（四）未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（五）其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。

第九條 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購(gòu)買(mǎi)的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。客戶有包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；

（二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)；

（三）其他具有較高潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。第十條 交易風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。客戶有包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無(wú)合理解釋的；

（五）一個(gè)月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條 證券公司在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，除考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

（一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量；

（二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平；

（三）客戶與證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時(shí)間和聯(lián)系的規(guī)律性；

（四）證券公司對(duì)客戶所在國(guó)家或地區(qū)的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機(jī)構(gòu)或其他特定安排的情況。第十二條 證券公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)劃分為高、中、低三個(gè)級(jí)別。

第十三條 有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）符合第六條

（一）至

（四）項(xiàng)、第七條

（一）至

（五）項(xiàng)之一的；

（二）符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過(guò)分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；

（三）其他經(jīng)分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的。

第十四條 證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素；在持續(xù)性客戶身份識(shí)別、調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)增加對(duì)交易等風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。

第三章 客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施

第十五條 證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識(shí)，并采取不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條 證券公司應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢(qián)相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。

第十七條 證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

第十八條 證券公司應(yīng)對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶開(kāi)展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。

證券公司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)至少每半年審核一次。第十九條 在持續(xù)監(jiān)控的過(guò)程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進(jìn)一步組織分析排查，按照可疑交易報(bào)告流程立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

第二十條 證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過(guò)程中，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)因素并存的情況時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)控。

對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，證券公司在一段時(shí)期內(nèi)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或通過(guò)回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時(shí)，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的監(jiān)控措施。

第二十一條 證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)檔案資料，并對(duì)客戶信息予以保密。

第四章 附則

第二十二條 證券公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)內(nèi)部控制管理措施等，應(yīng)按規(guī)定報(bào)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)備案。

第二十三條 本指引由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第二十四條 本指引自發(fā)布之日起試行。

第二篇：期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

《期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》自 2009年 12月 22日起施行。

附：關(guān)于發(fā)布《期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》的通知

關(guān)于發(fā)布《期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》的通知

各會(huì)員單位 : 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢(qián)工作，提高期貨公司防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力，明確對(duì)期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，協(xié)會(huì)制定了《期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）?！吨敢芬延?2009年 12月 4日經(jīng)協(xié)會(huì)第二屆理事會(huì)第十一次會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各期貨公司應(yīng)當(dāng)高度重視反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，按照有關(guān)法律法規(guī)的要求，參照《指引》的規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際情況，制定或修改完善本公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。

二、各期貨公司在進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作時(shí)，應(yīng)遵循“新老劃斷”的原則，對(duì)于 2007年 8月 1日至 2009年 1月 1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，于 2009年年底完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作；對(duì)于 2007年 8月 1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，且 2007年 8月 1日后沒(méi)有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，于 2011年年底前完成等級(jí)劃分工作；對(duì)于 2009年 1月 1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的 10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

三、各期貨公司應(yīng)于 2010年 3月 30日前將有關(guān)反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)以紙質(zhì)文件和電子版文件方式（電子郵箱： yunyongheng@cfachina.org）報(bào)協(xié)會(huì)備案。

特此通知。

中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì) 二○○九年十二月二十二日

期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

第一章總則

第一條 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢(qián)工作，提高期貨公司防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力，明確對(duì)期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 期貨公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)以及中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）有關(guān)自律規(guī)則的規(guī)定，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業(yè)務(wù)、行業(yè)、資金規(guī)模、交易行為等可能對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)生影響的因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第三條 期貨公司應(yīng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的相關(guān)資料。

期貨公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及相關(guān)信息予以保密，除法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定或客戶同意外，不得將以上信息對(duì)外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行。

第二章風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照客戶洗錢(qián)行為發(fā)生可能性的大小，采取客觀標(biāo)準(zhǔn)與主觀判斷相結(jié)合的方式，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，至少將客戶劃分為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶及低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）被列入國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的與洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)相關(guān)的黑名單的；

（二）中國(guó)人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報(bào)送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢(qián)行為或與其關(guān)聯(lián)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)存在洗錢(qián)行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢(qián)或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）在客戶開(kāi)戶或身份重新識(shí)別過(guò)程中，身份證件信息存在不對(duì)應(yīng)、不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；

（三）客戶實(shí)際控制多個(gè)賬戶，但無(wú)合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；

（五）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢(qián)或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。

第八條 除第六條、第七條規(guī)定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

第三章風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的審核與調(diào)整

第九條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)客戶進(jìn)行分類和管理，各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶檔案應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶應(yīng)當(dāng)至少每半年復(fù)核一次。

第十一條 期貨公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。對(duì)于較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

第十二條 期貨公司在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，有足夠條件證明該客戶風(fēng)險(xiǎn)降低時(shí)，可適時(shí)調(diào)低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)提高時(shí)，可相應(yīng)調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行，并報(bào)協(xié)會(huì)備案。

第十四條 本指引由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本指引自 2009年 12月 22日起施行。

第三篇：期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

《期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》自 2009年 12月 22日起施行。

第一章總則

第一條 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢(qián)工作，提高期貨公司防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力，明確對(duì)期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 期貨公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)以及中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）有關(guān)自律規(guī)則的規(guī)定，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業(yè)務(wù)、行業(yè)、資金規(guī)模、交易行為等可能對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)生影響的因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第三條 期貨公司應(yīng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的相關(guān)資料。

期貨公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及相關(guān)信息予以保密，除法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定或客戶同意外，不得將以上信息對(duì)外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行。

第二章風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照客戶洗錢(qián)行為發(fā)生可能性的大小，采取客觀標(biāo)準(zhǔn)與主觀判斷相結(jié)合的方式，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，至少將客戶劃分為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶及低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）被列入國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的與洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)相關(guān)的黑名單的；

（二）中國(guó)人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報(bào)送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢(qián)行為或與其關(guān)聯(lián)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)存在洗錢(qián)行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢(qián)或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）在客戶開(kāi)戶或身份重新識(shí)別過(guò)程中，身份證件信息存在不對(duì)應(yīng)、不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；

（三）客戶實(shí)際控制多個(gè)賬戶，但無(wú)合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；

（五）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢(qián)或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。

第八條 除第六條、第七條規(guī)定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

第三章風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的審核與調(diào)整

第九條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)客戶進(jìn)行分類和管理，各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶檔案應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶應(yīng)當(dāng)至少每半年復(fù)核一次。

第十一條 期貨公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。對(duì)于較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。第十二條 期貨公司在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，有足夠條件證明該客戶風(fēng)險(xiǎn)降低時(shí)，可適時(shí)調(diào)低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)提高時(shí)，可相應(yīng)調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行，并報(bào)協(xié)會(huì)備案。第十四條 第十五條

本指引由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

本指引自 2009年 12月 22日起施行。

第四篇：關(guān)于發(fā)布《證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)》的通知

關(guān)于發(fā)布《證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》的通知

中證協(xié)發(fā)[2009]110號(hào) 各證券公司：

為指導(dǎo)證券公司開(kāi)展反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的針對(duì)性和有效性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》以及《中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢(qián)工作指引》等法規(guī)文件的相關(guān)規(guī)定和要求，我會(huì)組織行業(yè)制定了《證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》（下稱《指引》），經(jīng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案，現(xiàn)發(fā)布施行，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各證券公司應(yīng)當(dāng)高度重視反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，設(shè)立由高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作決策機(jī)構(gòu)，指定部門(mén)負(fù)責(zé)推進(jìn)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理工作的具體開(kāi)展，并建立完善公司內(nèi)部反洗錢(qián)工作的信息交流機(jī)制。

二、各證券公司應(yīng)結(jié)合本公司實(shí)際情況，按照《指引》的相關(guān)要求，詳細(xì)制定或修改完善客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施細(xì)則。

三、各證券公司應(yīng)盡快建立完善適應(yīng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作要求的信息技術(shù)系統(tǒng)，應(yīng)在該系統(tǒng)中全面、準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以信息技術(shù)手段輔助完成等級(jí)劃分工作。各證券公司可以根據(jù)自身實(shí)際情況，對(duì)原有的信息技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行等級(jí)劃分功能升級(jí)改造或者建立獨(dú)立的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分系統(tǒng)。

四、各證券公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員，尤其是對(duì)新入職員工在反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及等級(jí)劃分相關(guān)知識(shí)方面的培訓(xùn)工作。

五、各證券公司在實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“新老劃斷”的原則，逐步進(jìn)行規(guī)范，即自《指引》正式發(fā)布實(shí)施后，證券公司對(duì)于新開(kāi)戶客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，并在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成；同時(shí)，應(yīng)結(jié)合公司自身實(shí)際情況，制定對(duì)存量客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的工作計(jì)劃，其中，對(duì)在2007年8月1日以后開(kāi)戶的存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)在2009年內(nèi)完成；對(duì)2007年8月1日以前開(kāi)戶的存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)在2011年內(nèi)全部完成。

六、對(duì)于缺失身份證件有效期限、職業(yè)等身份基本信息的客戶，證券公司應(yīng)采取要求客戶補(bǔ)充身份資料、回訪、實(shí)地查訪、向有關(guān)部門(mén)核實(shí)等方式進(jìn)行識(shí)別或者重新識(shí)別。證券公司采取上述措施后,由于客戶的原因仍無(wú)法補(bǔ)齊客戶身份基本信息的，應(yīng)予以一定關(guān)注，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，按照要求落實(shí)對(duì)該部分客戶的等級(jí)劃分工作。

七、各證券公司要高度重視《指引》中提到的國(guó)家有關(guān)部門(mén)、聯(lián)合國(guó)等權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的制裁名單、恐怖組織和恐怖分子名單等相關(guān)信息的收集工作，應(yīng)持續(xù)通過(guò)各種渠道收集盡可能詳盡的相關(guān)信息，并保持適時(shí)更新。

我會(huì)將密切跟蹤《指引》的施行情況，并將對(duì)落實(shí)情況適時(shí)組織檢查。

附件：《證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》

二○○九年八月十八日 《證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》.doc 附件：

證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）

第一章 總則

第一條 為提高證券公司反洗錢(qián)工作的針對(duì)性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢(qián)工作指引》等規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，是指證券公司在反洗錢(qián)工作中，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分的活動(dòng)。

第三條 證券公司應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)控制為本，在審慎經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上按照以下原則開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資的各類風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

（二）分級(jí)管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施。

（三）適時(shí)性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

（四）保密原則。證券公司應(yīng)對(duì)客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識(shí)別的需要，不得向任何單位和個(gè)人提供?！?/p>

第四條 證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，明確公司各職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。

第二章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 證券公司在制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮洗錢(qián)和恐怖融資的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險(xiǎn)因素。

風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)程度的條件,是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因。

第六條 地域風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬國(guó)家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；

（二）聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；

（三）缺乏反洗錢(qián)法律和反洗錢(qián)監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)，如金融行動(dòng)特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢(qián)法律和反洗錢(qián)監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；

（四）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；

（五）被稱為“避稅天堂”的國(guó)家或地區(qū)；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國(guó)家或地區(qū)。

第七條 客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）被列入國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規(guī)案件被國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)通報(bào)的；

（五）因涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪行為被國(guó)家有關(guān)部門(mén)要求協(xié)助調(diào)查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的；

（七）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；

（八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新，且沒(méi)有提出合理理由的；

（九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點(diǎn)的；

（十）多個(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風(fēng)險(xiǎn)的。

第八條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）娛樂(lè)服務(wù)行業(yè)；

（二）典當(dāng)與拍賣行業(yè)；

（三）廢品收購(gòu)行業(yè)；

（四）未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（五）其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。

第九條 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購(gòu)買(mǎi)的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；

（二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)；

（三）其他具有較高潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。第十條 交易風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無(wú)合理解釋的；

（五）一個(gè)月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條 證券公司在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，除考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

（一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量；

（二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平；

（三）客戶與證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時(shí)間和聯(lián)系的規(guī)律性；

（四）證券公司對(duì)客戶所在國(guó)家或地區(qū)的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機(jī)構(gòu)或其他特定安排的情況。

第十二條 證券公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)劃分為高、中、低三個(gè)級(jí)別。第十三條 有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）符合第六條

（一）至

（四）項(xiàng)、第七條

（一）至

（五）項(xiàng)之一的；

（二）符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過(guò)分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；

（三）其他經(jīng)分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的。

第十四條 證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素；在持續(xù)性客戶身份識(shí)別、調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)增加對(duì)交易等風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。

第三章 客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施

第十五條 證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識(shí)，并采取不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條 證券公司應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢(qián)相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。

第十七條 證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

第十八條 證券公司應(yīng)對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶開(kāi)展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。

證券公司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)至少每半年審核一次。

第十九條 在持續(xù)監(jiān)控的過(guò)程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進(jìn)一步組織分析排查，按照可疑交易報(bào)告流程立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

第二十條 證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過(guò)程中，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)因素并存的情況時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)控。

對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，證券公司在一段時(shí)期內(nèi)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或通過(guò)回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時(shí)，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的監(jiān)控措施。

第二十一條 證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)檔案資料，并對(duì)客戶信息予以保密。

第四章 附則

第二十二條 證券公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)內(nèi)部控制管理措施等，應(yīng)按規(guī)定報(bào)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)備案。

第二十三條 本指引由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條 本指引自發(fā)布之日起試行。

第五篇：0s-apqxy期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

、.~ ① 我們‖打〈敗〉了敵人。

②我們‖〔把敵人〕打〈敗〉了。

附件

期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢(qián)工作，提高期貨公司防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力，明確對(duì)期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 期貨公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)以及協(xié)會(huì)有關(guān)自律規(guī)則的規(guī)定，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并全面考慮客戶地域、身份、業(yè)務(wù)、行業(yè)、資金規(guī)模、交易行為等可能對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)生影響的因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第三條 期貨公司應(yīng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的相關(guān)資料。

期貨公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及相關(guān)信

息予以保密，除法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定或客戶同意外，期貨公司不得將以上信息對(duì)外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 按照客戶洗錢(qián)行為發(fā)生可能性的大小，采取客觀標(biāo)準(zhǔn)與主觀判斷相結(jié)合的方式，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，至少將客戶劃分為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶及低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）被列入國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的與洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)相關(guān)的黑名單的；

（二）中國(guó)人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報(bào)送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢(qián)行為，或與其關(guān)聯(lián)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)存在洗錢(qián)行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢(qián)或其他犯罪有

關(guān)，需要列入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：

（一）在客戶開(kāi)戶或身份重新識(shí)別過(guò)程中，身份證件信息存在不對(duì)應(yīng)、不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；

（三）客戶實(shí)際控制多個(gè)賬戶，但無(wú)合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；

（五）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢(qián)或其他犯罪有關(guān)，需要列入中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。

第八條 除第六條、第七條規(guī)定的情形之外，公司的其他客戶為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的審核與調(diào)整

第九條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)客戶進(jìn)行分類和管理，各等級(jí)的客戶檔案應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核公

司保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核。

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶應(yīng)當(dāng)至少每半年復(fù)核一次。第十一條 期貨公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。對(duì)于較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

第十二條 期貨公司在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，有足夠條件證明該客戶風(fēng)險(xiǎn)降低時(shí)，可適時(shí)調(diào)低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)提高時(shí)，可相應(yīng)調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第四章 附則

第十三條 期貨公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行，并報(bào)協(xié)會(huì)備案。

第十四條 本指導(dǎo)意見(jiàn)由中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自2010年1月27日起施行。